Sepa Payment Что Это

Оглавление:

What are SEPA Transfers?

Sepa Payment Что Это

SEPA (or the Single Euro Payments Area) is the new format for cross-border Euro bank transfers.

SEPA aims to make cross-border Euro transfers within this area equivalent to a domestic transfer within your own country.

SEPA is made up of the Eurozone, countries within the EU and a few other countries which also support Euro bank transfers. The full list can be found here.

 

But your Euro account is in another country?

 

Per EU regulations, transfers between bank accounts in two different SEPA countries shouldn’t cost any more than a regular, local transfer. Some banks, mostly Italian or Spanish, will still find ways to charge you extra. So, you can try paying for your transfers a different way — for example, by debit card or Trustly.

Once your bank sends the bank transfer, your money should arrive to TransferWise within 1-2 working days once your bank has confirmed the transfer.

TransferWise has two Euro accounts, based in Estonia and Germany. They are both 'SEPA-compliant'.

 

Receiving Euros from TransferWise

 

As TransferWise sends Euros via SEPA transfer, there shouldn't be any receiving fees. However, while banks shouldn't charge for receiving SEPA payments, unfortunately there is a very small number that may still do so.

TransferWise can't tell which banks do or don't charge beforehand, so if you are unsure about this, it is worth checking with the receiving bank.

 

Once sent out, the recipient of a Euro transfer should receive the money within 1-2 working days.

Источник: https://TransferWise.com/help/article/1663579/euro-transfers/what-are-sepa-transfers

SEPA Credit Transfer

  • С русского на:
  • Английский
  • С английского на:
  • Немецкий
  • 1 credit transfer
    1. кредитовый перевод
    2. кредитный перевод

    кредитный перевод Электронная система погашения долга путем банковского или почтового перевода денег. Должник заполняет специальный бланк, в котором указывает наименование (имя) получателя платежа, его адрес и номер счета. Одним переводом можно перевести деньги на счета нескольких кредиторов. Рост популярности такой системы погашения долгов привел к тому, что в 1961 г. банки создали систему кредитного клиринга, а в 1968 г. — систему безналичных переводов между почтовыми счетами. См. также: giro (жиро). [http://www.vocable.ru/dictionary/533/symbol/97]

    EN

    кредитовый перевод Платежное поручение или, возможно, последовательный ряд платежных поручений, переданных с целью предоставить денежные средства в распоряжение бенефициара. Как платежные инструкции, так и указанные в них денежные средства перемещаются из банка плательщика/инициатора в банк бенефициара, возможно, через ряд других банков-посредников и/или более чем одну систему кредитового перевода. [Глоссарий терминов, используемых в платежных и расчетных системах. Комитет по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Базель, Швейцария, март 2003 г.]

    Sepa payment

    Переводы через систему SEPA в России осуществляют практически все платежные системы. Ввод денег через платежную систему SEPA на собственный счет в европейском банке, также как и перевод любому юридическому или физическому лицу, можно осуществить несколькими способами: через внесение наличных в физическом офисе платежной системы или через интернет-банкинг.

    Первый способ является довольно простым: необходимо прийти в любой агентский офис, который работает с денежными переводами, и отправить запрос на платеж. Для перевода необходимы:

    • Гражданский паспорт – для резидентов.
    • Национальное удостоверение личности, отметка о регистрации – для нерезидентов.
    • Данные перевода – ФИО или название контрагента, IBAN и BIC (SWIFT).

    Валюта приема наличных денег (рубли, доллары, евро и т.д.), объем перевода, а также комиссия за операцию определяется тарифами оператора.

    Второй способ – осуществление перевода денег посредством интернет-банкинга – выполняется через личный кабинет банка, где открыт счет. Сумма перевода и комиссия за операцию определяется тарифами оператора.

    Важно! При вводе денег любым из указанных способов сумма отправления должна быть указана в EUR, конвертация из любой валюты в евро осуществляется по текущему курсу банка.

    Где могут пригодиться банковские переводы SEPA

    Отправление банковских переводов SEPA актуально для тех, кто пользуется любыми видами услуг от иностранных сервисов. Таким способом можно, например, оплатить покупки, услуги, сервисы, бронь в отелях и гостиницах, купить билеты, осуществить оплату зарубежного обучения

    Получение банковских переводов SEPA для россиян возможно в банковских отделениях – для тех, кто не доверяет ЭПС. Для активных пользователей интернета использование электронных платежных систем, описанных выше – возможность быстро и недорого получать переводы разного рода, в том числе – оплату за работу и услуги (для фрилансеров) и мгновенно выводить деньги на российские платежные карты.

    Для тех, кто занимается криптовалютами, торговлей на биржах и инвестиционной деятельностью – Европейский платеж – отличный способ для покупки/продажи/обмена цифровой валюты. Схема обмена представлена следующим образом: электронный кошелек (биржа) – обменник – кошелек – карта.

    Обратите Внимание!

    Однако, не все сервисы и не все кошельки поддерживают данный формат. Среди самых популярных мультивалютных кошельков – WebMoney, AdvCash, PerfectMoney, Capitalist, PAYEER, ePayments.

    Биржи, которые осуществляют торговлю цифровой валютой и принимают оплату через SEPA-платежи: Coinbase, BitPanda, CEX.io.

    Обмен Банковский перевод на другие электронные валюты

    На нашем сайте вы можете посмотреть текущие курсы обмена Sepa EUR на другие электронные платежные системы.

    Обмен Sepa EUR на другую валюту:

    • ► Банковский перевод на WMZ 1→1.11
    • ► Банковский перевод на WMR 1→74.30
    • ► Банковский перевод на WME 1.02→1
    • ► Банковский перевод на Яндекс.Деньги 1→72.00
    • ► Банковский перевод на QIWI RUB 1→70.34
    • ► Банковский перевод на Perfect Money USD 1→1.10
    • ► Банковский перевод на Perfect Money EUR 1→1
    • ► Банковский перевод на PayPal USD 1→1.03
    • ► Банковский перевод на Bitcoin (BTC) 3 253.38→1
    • ► Банковский перевод на Bitcoin Cash (BCH) 113.76→1
    • ► Банковский перевод на Ethereum (ETH) 109.16→1
    • ► Банковский перевод на Ether Classic (ETC) 3.91→1
    • ► Банковский перевод на Litecoin (LTC) 27.82→1
    • ► Банковский перевод на Ripple (XRP) 1→3.42
    • ► Банковский перевод на Monero (XMR) 44.06→1
    • ► Банковский перевод на Dash (DASH) 64.87→1
    • ► Банковский перевод на Zcash (ZEC) 48.56→1
    • ► Банковский перевод на Cardano (ADA) 1→24.17
    • ► Банковский перевод на Stellar (XLM) 1→10.27
    • ► Банковский перевод на Exmo USD 1→1.10
    • ► Банковский перевод на Exmo RUB 1→71.05
    • ► Банковский перевод на Exmo EUR 1.03→1
    • ► Банковский перевод на Advanced Cash USD 1→1.08
    • ► Банковский перевод на Advanced Cash RUB 1→73.29
    • ► Банковский перевод на Advanced Cash EUR 1→1
    • ► Банковский перевод на Payeer USD 1→1.10
    • ► Банковский перевод на Payeer EUR 1→1.00
    • ► Банковский перевод на Skrill EUR 1.06→1
    • ► Банковский перевод на Neteller USD 1→1.07
    • ► Банковский перевод на Neteller EUR 1.05→1
    • ► Банковский перевод на PaySera 1→1.10
    • ► Банковский перевод на SolidTrust Pay 1→1.10
    • ► Банковский перевод на Приват 24 UAH 1→30.85
    • ► Банковский перевод на Visa/MasterCard RUB 1→68.89
    • ► Sepa EUR на Любой банк RUB 1→72.53
    • ► Sepa EUR на Любой банк EUR 1.05→1
    • ► Банковский перевод на Наличные EUR 1.02→1
    Обменять валюту на Sepa EUR:

    • ► WMZ на Банковский перевод 1.19→1
    • ► WMR на Банковский перевод 79.75→1
    • ► WME на Банковский перевод 1.03→1
    • ► Perfect Money USD на Банковский перевод 1.16→1
    • ► Perfect Money EUR на Банковский перевод 1.11→1
    • ► Bitcoin (BTC) на Банковский перевод 1→3 162.39
    • ► Bitcoin Cash (BCH) на Банковский перевод 1→110.93
    • ► Ethereum (ETH) на Банковский перевод 1→102.97
    • ► Ether Classic (ETC) на Банковский перевод 1→3.61
    • ► Litecoin (LTC) на Банковский перевод 1→26.23
    • ► Monero (XMR) на Банковский перевод 1→35.94
    • ► Dash (DASH) на Банковский перевод 1→59.78
    • ► Zcash (ZEC) на Банковский перевод 1→44.75
    • ► NEM (XEM) на Банковский перевод 21.29→1
    • ► Stellar (XLM) на Банковский перевод 11.41→1
    • ► Exmo USD на Банковский перевод 1.19→1
    • ► Exmo RUB на Банковский перевод 83.70→1
    • ► Exmo EUR на Банковский перевод 1.06→1
    • ► Advanced Cash USD на Банковский перевод 1.16→1
    • ► Advanced Cash EUR на Банковский перевод 1.02→1
    • ► Payeer USD на Банковский перевод 1.16→1
    • ► Payeer RUB на Банковский перевод 81.45→1
    • ► Payeer EUR на Банковский перевод 1.05→1
    • ► Neteller USD на Банковский перевод 1.22→1
    • ► Neteller EUR на Банковский перевод 1.08→1
    • ► PaySera на Банковский перевод 1.22→1
    • ► SolidTrust Pay на Банковский перевод 1.25→1
    • ► Epay USD на Банковский перевод 1.32→1
    • ► Epay EUR на Банковский перевод 1.10→1
    • ► Любой банк RUB на Sepa EUR 80.29→1
    • ► Любой банк EUR на Sepa EUR 1.02→1
    • ► Любой банк KZT на Sepa EUR 461.68→1
    • ► Любой банк GBP на Sepa EUR 1→1.05
    • ► Любой банк CNY на Sepa EUR 8.27→1
    • ► Любой банк INR на Sepa EUR 87.09→1
    • ► Наличные EUR на Банковский перевод 1.02→1

    Источник: https://gmvp.ru/sepa-payment/

    What is the difference between SEPA and SWIFT money transfers?

    Here, we enable clients to make SEPA and SWIFT transfers securely and safely through their free online account or our mobile app. However, if you are not particularly familiar with finances, you might be wondering what exactly these types of transfers mean, what’s the difference between the two and how they benefit your business.

    Let’s start off with what are SEPA and SWIFT.

    SWIFT – The global provider of secure financial messaging?

    Banks should have a secure way for international financial communication. Here’s what is meant by a SWIFT transfer and what that is in general:

    SWIFT stands for Society for Worldwide InterBank Financial Telecommunications. In brief, SWIFT is the global leading messaging system that banks and other financial institutions use. It transmits information and financial messages related to payments and transactions wordlwide.

    The SWIFT messaging system is trusted for its robust security standards and high level of protection of each transaction. Thanks to SWIFT and particularly our SWIFT membership, our clients can make cross-border money transfers securely, reliably and with confidence.

    SEPA – Achieving payment integrity throughout Europe?

    Find below what SEPA is and what it’s meant when used as a transfer type:

    SEPA is an abbreviation for Single Europe Payments Area, and it makes it possible for people and businesses to make transfers in EUR across Europe with the same convenience as they do when paying in their home country.

    Currently, 34 European countries take part in the SEPA payment-integration project. This includes the European Free Trade Association and the current members of the European Union. They all embrace the main idea – to harmonise the electronic euro payments and provide simplicity, cost-effectiveness and convenience to the consumers and the business.

    Now, let’s point out the differences between SWIFT and SEPA transfers:

    • SWIFT enables money transfers internationally, while SEPA payments can only be made within the SEPA area.
    • SWIFT transfers can be executed in various currencies and the SEPA initiative encompasses transfers in Euro alone.

    Despite the differences, however, both SWIFT and SEPA share the same goal – to provide seamless, secure and reliable money transfers to people and the business, and to enhance the integrity of the increasingly dynamic system of payments.

    Want to learn more about the different ways to make money transfers and accept payments through the myPOS full-service platform? Send us an email at sales@mypos.com.

    We will be happy to hear from you!

    Источник: https://blog.mypos.eu/sepa-and-swift-transfers-what-is-the-difference/

    Выгодный способ переводить деньги внутри ЕС

    26.07.2017

    Нужно забронировать отель или внести залог за прокат автомобиля перед отпуском? Готовитесь совершить крупную покупку за границей? Тогда новая услуга от MoneyPolo — международные переводы по системе SEPA — поможет сэкономить время и деньги, а главное — сберечь нервы!

    SEPA позволяет переводить средние и крупные суммы за границу быстро (система «день+1») и по фиксированному тарифу. Это единая зона безналичных платежей в евро между странами Европейского союза, которая объединяет рынок и улучшает условия для всех стран-участниц по принципу «единая валюта — единая территория».

    Цель SEPA — стереть грань между 34-мя европейскими странами и упростить финансовые операции между ними так, чтобы они совершались так же просто, как и внутри страны. Услуга пригодится как предпринимателям в крупных и малых компаниях для бизнес-целей, так и родителям, чьи дети учатся за границей и кому необходимо отправлять регулярные платежи в любую из стран Европейской экономической зоны.

    Действительно ли это выгоднее?

    5 Евро — фиксированная комиссия при переводе SEPA онлайн, независимо от суммы перевода. Чтобы отправить деньги, достаточно открыть онлайн-счет в MoneyPolo и пополнить его любым удобным для вас способом. После этого можете отправлять платежи на любой европейский счет — по самым выгодным курсам локальной валюты к евро.

    Нет возможности расплатиться онлайн?
    За 10 Евро отправляйте SEPA платежи наличными на любой счет в европейских банках из ближайшего отделения MoneyPolo.

    Обязательные условия SEPA:

    • Переводы осуществляются только в Евро;
    • Перед отправкой перевода предоставьте международный номер счета IBAN и BIC-код счета получателя (можно рассчитать самостоятельно или спросить в банке);
    • Переводить средства можно только между странами, входящими в зону SEPA.

    Какие страны входят в зону SEPA

    Банк плательщика и получателя должен находиться в стране ЕС, а это:

    • Австрия, Бельгия, Болгария, Великобритания, Венгрия, Гибралтар, Германия, Греция, Дания, Испания, Италия, Ирландия, Кипр, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Польша, Португалия, Румыния, Словакия, Словения, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швеция, Эстония.

    Или в государствах-членах Европейской экономической зоны:

    • Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, также: Швейцария, Монако, Сан-Марино.

    Если вы покупатель — преимущества SEPA

    Чтобы оплачивать обучение ребенка, бронировать отели или автопрокат, а также совершать онлайн-покупки за границей теперь достаточно одного банковского счета. Никаких скрытых комиссий и растянутых во времени транзакций.

    Переводы с такого счета будут проходить так же быстро (не позже, чем через один день), безопасно и недорого, как и внутри страны.

    Такое решение идеально для тех, кто переживает за сохранность своих данных или в случаях, когда оплата карточкой просто недоступна.

    При этом:

    • вы сразу знаете размер комиссии за перевод;
    • общие правила для всех стран-участниц — не придется забивать голову лишними подробностями о порядке перевода денег в другую страну;
    • система переводов прозрачная— каждый посредник SEPA обязан по требованию предоставлять отчет о положении средств, а в случае неуспешно проведенной операции — безотлагательно вернуть деньги на счет отправителя.

    Если вы фрилансер или предприниматель — преимущества SEPA

    Международные платежи для фрилансеров раньше были головной болью — получить заработанные деньги было сложно, даже после того, как страны приняли общую валюту евро. К тому же, системы-посредников брали высокие комиссии за международный перевод.

    Внедрение SEPA упростило возможность удаленно работать за границей — заработанные суммы теперь так же просто перевести, например, между Грецией и Британией, как и внутри одной страны, из города в город.

    При этом, SEPA дополнительно накладывает обязательства на участников транзакции, чтобы защитить ваши деньги, а именно:

    • Больше не нужно заводить несколько счетов за границей — вы сможете получать все переводы внутри SEPA на один банковский счет у себя в стране.
    • Согласно платежной инструкции The Payment Services Directive, каждый посредник транзакции не имеет права затягивать со сроками перевода — это не более одного дня для онлайн-операции и не более двух дней для бумажного платежного поручения.
    • Чтобы проверить, насколько исправно работают службы, вы можете запросить информацию о положении средств в системе.
    • В случае, если деньги не дойдут до получателя, они незамедлительно вернутся на счет отправителя.
    • Вы будете знать окончательную стоимость услуги еще до того, как решите воспользоваться сервисом — система полностью прозрачна.

    Важно! Окончательную стоимость услуг и максимальную сумму перевода устанавливает посредник. С MoneyPolo вы можете отправить:

    • до 7000 евро через пункт — с фиксированной комиссией 10 евро;
    • до 50 000 евро при отправке онлайн — с фиксированной комиссией 5 евро.

    Источник: https://blog.moneypolo.com/ru/sepa-vygodnyj-sposob-perevodit-dengi-vnutri-es/

    Перевод внутриевропейской системы расчётов на SEPA

    SEPA — это Single European Payment Area, которая содержит, среди прочего, комбинацию из платёжных средств, стандартов и правового регламентирования во внутриевропейской системе расчетов.

    Что изменится через введение SEPA?

    В настоящее время Европа состоит из 33 расчетных рынков. Через SEPA эти рынки объединятся в единый расчетный рынок. На всей территории ЕС все денежные перечисления, совершённые в евро, будут регулироваться через SEPA.

    Страны SEPA-пространства:

    Бельгия, Дания, Германия, Эстония, Финляндия, Франция, Греция, Ирландия, Исландия, Италия, Хорватия, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Норвегия, Австрия, Польша, Португалия, Румыния, Швеция, Швейцария, Чешская Республика, Венгрия, Великобритания, Кипр.

    Через SEPA будут предоставлены следующие возможности:

    • SEPA кредитный трансфер: будет являться единственной возможностью для будущих денежных перечислений, независимо от того, идет ли речь о национальных или заграничных денежных перечислениях;
    • SEPA прямой дебет: предприятия получают возможность напрямую дебетовать счета клиентов. И это независимо от того, находится счет клиентов в стране, где услуга была предоставлена или нет;
    • SEPA для банковских карточек: при оплате должно стать привлекательным использование и признание банковских карточек из других стран;

    Какие последствия будет иметь SEPA для вас и вашего предприятия?

    С 1-го февраля 2014 года все деловые денежные трансферты, которые будут совершаться в евро, должны выполнять все условия SEPA. Тогда будет, например, больше невозможно делать денежные перечисления с банковским номером и номером счета.

    В отдельных странах возможна переходная фаза до 1-го февраля 2016 года для определённых, предназначенных для узкого круга лиц, продуктов.

    Государства, члены ЕС, с собственной валютой, имеют возможность до 31-го октября 2016 года приспособить свой образ действий к SEPA.

    Как вы можете к этому подготовиться?

    1. Актуализируйте основные данные ваших клиентов (IBAN) и актуализируйте вашу собственную платежную информацию (например, на фирменном бланке деловой корреспонденции).

      Если у вас еще нет этих данных, запросите IBAN в вашем банке. Рекомендуемый крайний срок относится к ноябрю /декабрю 2013 года.

    Пример для IBAN (International Bank Account Number):
    DE81500400000739461378
    DE 81 500400000 0739461378

    2 знака кода страны 2 знака контрольной 8 знаков банковского 10 знаков суммы головного числа номера счёта. В зависимости от страны IBAN может иметь до 34 знаков

    1. Приспособьте Ваши операционные счета. Сделайте заявку в вашем банке на разовый кредит или, может быть, сделайте заявку на разрешение от ваших клиентов для SEPA прямого дебета. Примите во внимание: аналогичные согласия (инкассирование) могут применяться и впредь.

    Узнайте в вашем банке о возможных ежемесячных сроках днях, к которым SEPA прямой дебет должен быть переведен.

     Обеспечьте возможность того, что, по меньшей мере, за 14 дней до того, как вы заносите в дебет счета клиента, он будет проинформирован об этом письмом или получит сообщение по факсу.

    Альтернативно вы можете сделать соответствующую пометку в выставленных вами счетах. Это требуется лишь при первом проведении SEPA прямой дебет со счета клиента. В ваших общих условиях может быть установлен срок менее 14 дней.

    Где я найду дальнейшую информацию о SEPA?
    www.sepa.eu

    Источник: http://trp-advocates.de/sepa/

    Платежи по системе sepa (единая платежная система в зоне евро)

    SEPA Direct Debit Services are services that customers can avail of in order to manage their Direct Debits under the SEPA Scheme. Customers have additional rights in how they can manage and control SEPA Direct Debit instructions they have authorised with creditors.

    What is the SEPA Direct Debit (SDD) Scheme?

    The SEPA Direct Debit (SDD) scheme allows both domestic and cross-border collections to be made in Euro throughout the current SEPA countries. Consumers are able to pay for goods or services throughout Europe via direct debit as easily, securely and efficiently as they do at home.

    What are the features of the SEPA Direct Debit Scheme?

    The features are as follows:

    • Terms and conditions for the consumer are standardised across all current 34 SEPA countries.
    • The SEPA Direct Debit scheme covers both recurring and one-off direct debit collections.
    • Maximum settlement times are defined for recurring and one-off direct debit collections.
    • BIC and IBAN are the only permissible account and bank identifiers.
    • There is an extensive set of rules for handling rejected, returned, refused and refunded
    • SEPA Direct Debit collections.
    • SEPA Direct Debit is backed by the Payment Services Law.

    To learn more about the Sepa Direct Debit Service you may refer to the Frequently Asked Questions.

    Terms and Conditions for Sepa Core Direct Debits for Debtors — click here to view.

    Источник: https://www.eurobank.com.cy/ru/articles/sepa-direct-debits

    Единственная европейская платежная область • ru.knowledgr.com

    Single Euro Payments Area (SEPA) — инициатива платежной интеграции Европейского союза для упрощения банковских переводов, называемых в евро., SEPA состоит из этих 28 стран-членов ЕС, 4 членов Европейской ассоциации свободной торговли (Исландия, Лихтенштейн, Норвегия и Швейцария), Монако и Сан-Марино.

    Цели

    Цель проекта состоит в том, чтобы повысить эффективность международных платежей и повернуть фрагментированные национальные рынки для европейских платежей в единственный внутренний. SEPA позволит клиентам осуществить безналичные европейские платежи любому расположенному где угодно в области, используя единственный банковский счет и единственный набор платежных инструментов.

    Проект включает развитие общих финансовых инструментов, стандартов, процедур и инфраструктуры, чтобы позволить экономию за счет роста производства. Это должно, в свою очередь, уменьшить общую стоимость до европейской экономики движущегося капитала вокруг области (оцененный как два — три процента совокупного ВВП).

    Обзор

    Есть две вехи в учреждении SEPA:

    • Общеевропейские платежные инструменты для кредитных переводов начались 28 января 2008; прямые дебеты и дебетовые карты стали доступными позже
    • К концу 2010 все существующие национальные платежные инфраструктуры и платежные процессоры, как ожидали, будут на полном соревновании, чтобы увеличить эффективность через консолидацию и экономию за счет роста производства

    Для прямых дебетов первый этап был пропущен из-за задержки внедрения закона о чрезвычайных полномочиях (Директива Payment Services или PSD) в Европейском парламенте. Прямые дебеты стали доступными в ноябре 2009, которые помещают нехватку времени на второй этап.

    Европейская комиссия установила правовую основу через PSD. Коммерческие и технические структуры для платежных инструментов были развиты European Payments Council (EPC), составленным из европейских банков. EPC стремится поставлять три общеевропейских платежных инструмента:

    • Кредитные переводы: КОРОТКОЕ ЗАМЫКАНИЕ – Кредитный перевод SEPA
    • Прямые дебеты: SDD – SEPA Прямой Дебет. Банки начали предлагать эту услугу 2 ноября 2009.
    • Карты: структура карт SEPA

    Чтобы обеспечить непрерывный прямо через обработку (STP) для SEPA-прояснения, EPC передал поставку технических подмножеств проверки ISO 20022.

    Принимая во внимание, что сообщения от банка к банку (пакеты) обязательны для использования, Платежная Инициализация клиента к банку (БОЛЬ), типы сообщения не; однако, им сильно рекомендуют.

    Поскольку есть комната для интерпретации, ожидается, что несколько технических требований БОЛИ будут изданы в странах SEPA.

    Компании, продавцы, потребители и правительства также интересуются развитием SEPA.

    Европейские Ассоциации Корпоративных Казначеев (EACT), ПОВОРОТА, Европейского центрального банка, Европейской комиссии, европейского Платежного Совета, European Automated Clearing House Association (EACHA), платежных процессоров и общеевропейских банковских ассоциаций – European Banking Federation (EBF), европейская Ассоциация Кооперативных банков (EACB) и European Savings Banks Group (ESBG) – играют активную роль в определении услуг, которые предоставит SEPA.

    С января 2008 банки переключали клиентов на новые платежные инструменты. К 2010, большинство, как ожидали, будут на структуре SEPA. В результате банки всюду по области SEPA (не только еврозона) должны вложить капитал в технологию с возможностью поддержать платежные инструменты SEPA.

    Разрешение SEPA основано на идентификации банковского счета IBAN и идентификаторе банка БЫСТРОГО КОНТРОЛЛЕРА МАГИСТРАЛЬНОГО ИНТЕРФЕЙСА.

    Внутренние сделки разбиты IBAN; более ранние схемы национального обозначения будут отменены к февралю 2014, обеспечивая однородный доступ к новым платежным инструментам.

    Самое Важное!

    К февралю 2016 потребители должны пропустить информацию о сортировке КОНТРОЛЛЕРА МАГИСТРАЛЬНОГО ИНТЕРФЕЙСА для сделок SEPA, так как это будет получено из IBAN для всех банков в области SEPA.

    У

    многонациональных компаний и банков есть возможность объединить их платежную обработку на общих позициях через еврозону. Они извлекут выгоду из эффективности выбора среди конкурирующих поставщиков, предложения ряда решений и работы через границы.

    Введение SEPA должно увеличить интенсивность соревнования среди банков и корпораций для клиентов через границы в пределах Европы. Для потребителей и организаций SEPA должен означать более дешевые, более эффективные и более быстрые платежные передачи когда движущиеся евро от одной страны еврозоны до другого.

    Освещение

    SEPA состоит из 34 стран:

    • 28 государств-членов Европейского союза, включая
    • 19 государств, которые находятся в еврозоне: Австрия, Бельгия, Кипр, Эстония, Финляндия, Франция, Германия, Греция, Ирландия, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Словакия, Словения, Испания.
    • 9 государств, которые не находятся в еврозоне: Болгария, Хорватия, Чешская Республика, Дания, Венгрия, Польша, Румыния, Швеция, Соединенное Королевство.
    • 4 государства-члена европейской Ассоциации Свободной торговли: Исландия, Лихтенштейн, Норвегия, Швейцария.

    Все части страны обычно — часть SEPA. Однако у следующих стран есть специальные территории, которые не являются частью SEPA:

    Юрисдикция используя евро, которые не включены: Акротири и Декелия, Андорра, Косово, Черногория и Ватикан.

    Обвинения

    SEPA гарантирует, что европейские платежи получены в течение гарантируемого времени, и банкам не разрешают сделать выводы суммы переданными, введенными регулированием в 2001 году.

    У банков и платежных учреждений все еще есть выбор взимания сбора кредитного перевода их выбора для европейских переводов, если это заряжено однородно всем участникам ЕЭЗ, банкам или платежным учреждениям, внутренним или иностранным.

    Это важно для стран, которые не используют евро; внутренние переводы в евро потребителями необычны, и раздутые сборы могли бы взиматься.

    Швеция и Дания узаконили тот евро, который передачи должны быть заряжены то же самое как передачи в их собственной валюте; который имеет эффект предоставления бесплатных европейских снятий наличных в банкоматах, но взимает за снятия наличных в банкоматах в других валютах, используемых в ЕС.

    В Регулировании (EC) 924/2009, Европейский парламент передал под мандат, который заряжает в отношении международных платежей в евро (до 50 000 евро) в другие государства-члены, совпаду с обвинениями для соответствующих национальных платежей. Однако Регулирование ЕС не относится ко всем странам SEPA; наиболее значительная разница — включение Швейцарии в SEPA, но не ЕС.

    Правило той же самой цены применяется, даже если сделку посылают как международная сделка вместо сделки SEPA (распространенный до 2008, или если какой-либо вовлеченный банк не поддерживает сделки SEPA).

    Постановление 924/2009 не регулирует, взимает за преобразование валюты так взимает за неевропейские сделки, может все еще быть применен (если не запрещенный государственным правом).

    Внедрение

    С августа 2014 99,4% кредитных переводов, 99,9% прямого дебета и 79,2% платежей по карте мигрировались к SEPA в еврозоне.

    Официальный отчет о выполнении работ был издан в марте 2013.

    В октябре 2010 Европейский центральный банк издал свой седьмой отчет о выполнении работ на SEPA. Европейский центральный банк расценивает SEPA как существенный элемент, чтобы продвинуть удобство использования и зрелость евро.

    См. также

    • Европейский платежный союз

    Внешние ссылки

    • Программное обеспечение implemantions на SEPA.

    Источник: http://ru.knowledgr.com/01894916/%D0%95%D0%B4%D0%B8%D0%BD%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%B0%D1%8F%D0%95%D0%B2%D1%80%D0%BE%D0%BF%D0%B5%D0%B9%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%8F%D0%9F%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F%D0%9E%D0%B1%D0%BB%D0%B0%D1%81%D1%82%D1%8C

    Международные платежи в рамках Единой зоны платежей в евро (SEPA)

    27.10.

    2013

    Важными преимуществами для клиентов, имеющих счет в европейском банке (причем как для граждан и компаний стран ЕС, так и для нерезидентов), являются не только престиж того или иного банка или предоставляемые им гарантии конфиденциальности финансовой информации, но и те уникальные возможности, которые поэтапно становятся доступными в связи с развитием финансовой и технической инфраструктуры зоны евро.

    SEPA платеж

    Единое европейское платежное пространство или, точнее, Единая зона платежей в евро (Single Euro Payments Area, SEPA) была создана по инициативе банковского сообщества государств Евросоюза (объединенного в Европейский совет по платежам, EPC) с целью сделать международные платежи внутри зоны евро столь же быстрыми, простыми и выгодными, как и внутригосударственные, то есть фактически ликвидировать различия между ними. О значимости данной меры говорит и то, что внедрение SEPA называют следующим логическим шагом после ввода в обращение евро-наличных в 2002 году.

    Создание SEPA было поддержано Европейской Комиссией и Европейским Центральным Банком и оформлено Директивой ЕС от 13 ноября 2007 года (Payment Services Directive 2007/64/EC). Использование преимуществ SEPA впервые стало доступно клиентам банков с января 2008 года. На сегодняшний день Единая зона платежей в евро включает 32 страны.

    Основными видами платежей, процедура осуществления которых была гармонизирована в рамках SEPA, являются:

    • стандартный перевод денежный средств со счета плательщика на счет бенефициара (SEPA Credit Transfer);
    • прямое дебетование (в случае, когда клиент уполномочивает поставщика услуг, выставляющего клиенту счет, списать сумму платежа со счет клиента посредством SEPA Direct Debit, и одновременно уполномочивает свой банк произвести такое списание);
    • платежи с использованием банковских карт.

    Основные преимущества SEPA

    Во-первых, это льготный для клиента (по сравнению с традиционными международными платежами) фиксированный тариф банка на осуществление платежа.

    Во-вторых, платежи гарантированно перечисляются получателю в полном объеме (то есть ровно в той сумме, которая была заявлена отправителем платежа).

    В-третьих, быстрая и безопасная связь с банковским учреждением получателя, входящим в пространство SEPA, которая обеспечивается полностью автоматизированным сквозным процессингом SEPA-транзакций (straight-through-processing), охватывающим всю цепочку: клиент — банк, банк — банк, банк — получатель. В результате фактически стираются различия между трансграничным и внутренним переводом средств, а расходы на перечисление средств снижаются за счет минимизации издержек на уровне национальных платежных систем.

    Полезный Совет!

    В-четвертых, применяется понятный стандартизированный формат направления информации о платежном поручении (использование номера счета в формате IBAN (International Bank Account Number) и банковского идентификатора BIC).

    Данный формат основан на использовании международного стандарта ISO 20022 (Universal Financial Industry Message Scheme – Универсальная схема сообщений для финансовой индустрии), представляющего собой стандарт и методологию описаний бизнес-процессов, сопровождающихся обменом электронными финансовыми сообщениями, и проектирования схем и форматов этих сообщений.

    Этим обеспечивается высокий уровень операционной совместимости между автоматизированными системами, обрабатывающими финансовые сообщения.

    Порядок и сроки осуществления переводов SEPA

    Банки, как правило, предлагают удобные и дружественные для пользователя инструменты оформления платежных поручений — либо онлайн через интернет-банк, либо иными способами (по факсу или в отделениях банка).

    Для того, чтобы использовать возможности и преимущества SEPA, клиенту при создании платежного поручения следует соблюсти ряд обязательных параметров, совокупность которых позволит банку отнести данный платеж к категории «регулируемых» (или «регламентированных») платежей, осуществляемых в рамках SEPA.

    К таким «регламентированным» платежам зоны SEPA относятся платежи, отвечающие одновременно следующим требованиям:

    1.  И банк плательщика, и банк получателя находятся в зоне SEPA. В эту зону входят: во-первых, страны зоны евро (Австрия, Кипр, Нидерланды, Испания, Бельгия, Эстония, Словения, Финляндия, Германия, Греция, Ирландия, Италия, Люксембург, Франция, Мальта, Португалия, Словакия); во-вторых, страны-члены ЕС, не входящие в евро-зону (Великобритания, Польша, Болгария, Швеция, Чехия, Литва, Румыния, Дания, Венгрия, Латвия); в-третьих, страны, не входящие в ЕС (Исландия, Лихтенштейн, Монако, Норвегия, Швейцария). Это означает, что платеж SEPA невозможно осуществить со счета в российском банке (а равно на счет получателя в российском банке).
    2. Валютой денежного перевода является Евро.
    3. В платежном поручении указан правильный счет бенефициара в формате IBAN и корректный BIC (SWIFT-код) банка получателя. Согласно информации ЕЦБ, с 1 февраля 2016 года IBAN должен стать единственным идентификатором банковского счета, необходимым для совершения трансграничных платежей в евро.
    4. Выбран способ оплаты комиссий SHA (раздельное покрытие комиссии, то есть издержки делятся между плательщиком и получателем).
    5. Дата валютирования (дата зачисления средств на счет получателя) должна быть позже даты оформления платежного поручения (то есть платеж SEPA не должен являться срочным, то есть быть исполненным в текущий день).

    Следует обратить внимание, что Регламент ЕС № 260/2012 от 14 марта 2012 года предусматривает отмену ранее существовавшего лимита на максимальную сумму перевода SEPA, составлявшего 50000 евро.

    Однако, поскольку полный переход на указанные стандарты осуществляется поэтапно, в ряде банков сохраняются ограничения по сумме платежа для целей SEPA.

    В этом случае, если сумма перевода будет превышать установленную банком, платеж будет осуществлен в обычном порядке (а не в рамках SEPA) и по обычному, а не льготному, тарифу.

    Срок исполнения платежа может составлять от 1 до 3 банковских дней с даты принятия банком платежного поручения. При этом поставщики платежных услуг, действующие на конкурентном рынке и в интересах потребителей, вправе предлагать своим клиентам и более короткие сроки исполнения платежей.

    IBAN – международный номер банковского счета

    IBAN является унифицированным идентификаторов счета бенефициара для платежей в странах-участницах ЕС и ЕЭЗ (в России номер IBAN не используется).

    Таким образом, если необходимо перевести средства в пользу получателя, имеющего счет в банке одной из указанных стран, от клиента потребуется указать в платежном поручении номер счета бенефициара (получателя платежа) в формате IBAN (без пробелов).

    Для этого целесообразно заранее выяснить данный номер счета у контрагента — получателя направляемых вами средств.

    В различных странах IBAN может иметь разное количество символов (первый и второй символы в номере IBAN представляют собой буквенный код страны, где находится банк бенефициара). Однако в номере IBAN не может быть более 34 буквенно-цифровых символов.

    Следует подчеркнуть, что использование номера счета получателя в формате IBAN и указание банковского идентификационного кода (BIC) получателя являются обязательными (единственно допустимыми) условиями для проведения SEPA платежа.

    В случае операций по прямому дебетованию вашего счёта (например, для оплаты вами счетов различных поставщиков услуг), вам потребуется сообщить уже ваш номер IBAN и BIC вашего банка тому поставщику услуг, который авторизуется для сбора платежа с вашего счета.

    Кроме того, необходимо обратить внимание, что неверно указанные реквизиты, в частности, не указанный в формате IBAN номер счета получателя, влечет снятие банком со счета отправителя платежа дополнительной комиссии.

    Итак, система SEPA предоставила гражданам и предпринимателям возможность осуществлять в упрощенном порядке быстрые и безопасные платежи в рамках единой платежной евро-зоны, одновременно получая существенную экономию на банковских комиссиях.

    Обратите Внимание!

    Европейские банки (а также процессинговые компании), в свою очередь, получили ощутимый выигрыш в эффективности своих процессов обработки платежей.

    В соответствии с Регламентом ЕС № 260/2012, окончательный переход банков с национальных схем денежных переводов в евро на единые схемы SEPA Credit Transfer (SCT) и SEPA Direct Debit (SDD) должен быть осуществлен до 1 февраля 2014 года.

    Всю необходимую информацию о возможностях, условиях и тарифе SEPA-платежа клиент банка может узнать у обслуживающего его банка (банковского менеджера, приват-банкира), либо у его уполномоченных партнеров (агентов).

    Источник: http://taxhouse.ru/articles/sepa/

    Обзор кредитных переводов SEPA — Finance & Operations

    • 06/20/2017
    • Время чтения: 6 мин
    • Соавторы

    В этой статье приводятся общие сведения о кредитных переводах ISO 20022, которые включают единую зону платежей в евро (SEPA) и любые другие электронные платежи для поставщиков. Кредитный перевод SEPA — это особый вид платежа (в евро) одной компании или физического лица другой компании или физическому лицу. В разделе также объясняется, как настроить и отправить файл платежа кредитного перевода.

    Сообщение о кредитном переводе представляет собой запрос, который отправляет инициирующая сторона (ваша компания) для перевода фондов со своего счета на счет кредитора. Существуют многие реализаций сообщений кредитных переводов, зависящих от страны или региона и конкретного банка.

    Некоторые из них используются в пределах одной страны или региона, а некоторые становятся стандартами. Одним из широко известных глобальных стандартов является стандарт ISO 20022 и его сообщения инициализации, такие как кредитный перевод.

    На следующем рисунке показаны связи и покрытие для выбранных сообщений кредитного перевода. Сообщения кредитного перевода

    Что такое платежи ISO 20022 и SEPA?

    Единая зона платежей в евро (SEPA) настраивается европейской комиссией и определяет, что все электронные платежи считается внутренними, независимо от страны или региона, где находятся лицо, бизнес или организация.

    Нет никакой разницы между внутренними и международными платежами. SEPA включает 28 стран-членов Европейского союза (ЕС), а также Исландию, Лихтенштейн, Норвегию, Швейцарию, Монако и Сан-Марино.

    SEPA помогает формировать единый рынок для платежных проводок в пределах Европейского экономического союза (EEA). Наконец, как ожидается, SEPA уменьшит число форматов платежей, с которыми должны работать банки организации и лица.

    Европейская комиссия установила правовую основу для платежей SEPA с помощью Директивы о платежных услугах (PSD). Европейский совет по платежным системам (EPC) поддерживает SEPA следующим образом:

    • Он устанавливает стандарты для электронных платежей SEPA с помощью формата XML ISO 20022 «Универсальная схема сообщений финансовой индустрии».
    • Он устанавливает правила и нормы обработки платежей в евро.

    EPC, состоящий из европейских банков, разрабатывает коммерческие и технические платформы для платежных инструментов SEPA. Используется три типа платежей SEPA:

    • Кредитные переводы
    • Прямое дебетование
    • Карты

    Кредитный перевод SEPA — это платеж одной компании или физического лица другой компании или физическому лицу. Платежи должны осуществляться в евро и должны включить номер IBAN и код БИК обеих сторон. (Код БИК также называется кодом [SWIFT].

    ) Кроме того, затраты проводки должны разделяться между обеими сторонами. Кредитные переводы, которые происходят между сторонами, должны использовать XML-файлы, соответствующие стандартам обработки платежей ISO 20022 и формату XML, как указано EPC.

    Формат платежа кредитного перевода для европейских стран реализуется с помощью электронной отчетности (ER) и функциональности способов оплаты в Microsoft Dynamics 365 for Finance and Operations. Несколько форматов кредитных переводов, которые используются в других регионах, по-прежнему используют устаревшую платформу платежей.

    Среди множества других форматов существует двенадцать доступных форматов файлов кредитных переводов ISO 20022. Эти форматы экспорта соответствует стандарту XML SEPA ISO 20022. Они используются для создания платежей в единицах, отличных от евро, для стран или регионов, где они используются, и платежей в евро, как указано в версии 8.

    Самое Важное!

    2 свода правил схемы кредитного перевода SEPA, который выпустил EPC. Прежде чем реализовывать кредитные переводы, необходимо обратиться в банк, чтобы получить программное обеспечение, необходимое для отправки файлов электронных банковских операций.

    Это программное обеспечение будет использоваться для отправки XML-файлов, содержащих платежные поручения, в банк.

    Следует обязательно перейти в библиотеку общих средств в службах Microsoft Dynamics Lifecycle Services (LCS) и просмотреть новейший список доступных файлов, которые имеют тип ресурса Конфигурация GER. В следующем разделе «Что нужно настроить?» приведена ссылка на раздел, в котором объясняется, как создать репозиторий LCS для просмотра доступных конфигураций и импорта выбранных конфигураций.

    Что следует настроить?

    Источник: https://docs.microsoft.com/ru-ru/dynamics365/unified-operations/financials/accounts-payable/sepa-credit-transfer

    По теме:  Как Взять Отложенный Платеж Теле

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *