При Каких Условиях Дают Ипотеку

Оглавление:

Кому и на каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

При Каких Условиях Дают Ипотеку

Ипотечное кредитование – наиболее распространенный способ приобретения собственного жилья.

Имея лишь небольшую сумму личных накоплений, многие семьи в течение короткого времени становятся обладателями современных квартир и частных домов.

Кому дают ипотеку, могут не ограничиваться теми предложениями, которые доступны к покупке за собственные средства. С помощью ипотечного займа появляется возможность выбрать наиболее подходящий для всей семьи вариант.

Ипотека от Сбербанка пользуется повышенным спросом, т.к. большинство клиентов предпочитает оформлять финансовые отношения с самой стабильной и известной в России кредитной организацией. Большое разнообразие ипотечных программ в кредитном портфеле Сбербанка охватывает интересы и возможности всех основных категорий граждан.

Общие требования к заемщикам по ипотеке

Покупка квартиры или иной собственности с привлечением заемных средств — ответственный и серьезный шаг. Кредитная организация и клиент подписывают определенные обязательства друг перед другом. Поэтому так важно быть абсолютно уверенным, что заемщик выполнит свои обязательства в полном объеме.

Прежде, чем принять решение об использовании кредитных средств банка, необходимо выяснить, есть ли шансы на получение ипотеки и каковы требования к заемщику того или иного банка.

Каждый банк выдвигает ряд своих особых требований, которым должен соответствовать клиент:

  1. Гражданство. В подавляющем большинстве случаев, услуга кредитования для покупки дома и другой недвижимости доступна только для россиян. Однако ряд банков допускает к оформлению в качестве заемщиков резидентов, лиц, проживающих в РФ довольно продолжительный срок.
  2. Возрастные ограничения. Ввиду серьезности сумм и длительности будущих финансовых отношений, ипотека выдается гражданам по достижении ими 21 года. Получить ипотечные средств можно вплоть до выхода на пенсию по достижению пенсионного возраста. При рассмотрении возможных условий кредита и его погашения банки исходят из того, что заемщику не должно быть больше 65 лет к моменту выплаты последнего взноса. Если ипотеку собирается брать более молодой клиент, он также сможет подобрать подходящую программу, т.к. отдельными банками практикуется ипотека от 18 лет.
  3. Требования к прописке. Банк отдает предпочтение заемщикам, имеющим регистрацию в регионе расположения одного из своих отделений, однако в отдельных случаях ипотеку могут одобрить и по временной регистрации.
  4. Стаж работы. Чем больше стаж, тем больше уверенность кредитора в надежности будущего плательщика по ипотечному кредиту. Подтвердить стаж должен работодатель и копия трудовой книжки. Успешный кандидат должен отработать не менее 1 года с официальным трудоустройством, а на последнем месте отработать не менее 6 месяцев.
  5. Уровень дохода. Отсутствие подтвержденного дохода сводит на нет шансы заявителя. Доход должен быть достаточным для обеспечения личных потребностей клиента и выплаты кредита. Существует общее требование – величина ежемесячной выплаты по ипотеке не должна превышать третьей части дохода, не допуская серьезного ухудшения условий жизни. Помимо наемного труда, кредитор рассматривает такие источники дохода, как аренда недвижимости, эксплуатация интеллектуальной собственности, дополнительную подработку.
  6. История кредитования. Положительная кредитная история является обязательным требованием при выдаче ипотечного займа. Если человек собрался брать недвижимость в ипотеку, рекомендуется предварительно взять небольшие кредиты и затем своевременно их погашать. Отсутствие в прошлом кредитов позволит банку усомниться в надежности будущего плательщика.

Новое в ипотечном кредитовании от Сбербанка

Условия кредитования постоянно меняются с учетом изменения социальной и экономической ситуации.

В Сбербанке на 2017 год изменились условия предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Объявленное Сбербанком в июне 2017 года снижение позвонило опустить базовую ставку до 10,7%.
  2. Пользователям электронных услуг дополнительный размер скидки составил 0,7% (предоставляется скидка за подачу документов на регистрацию сделки в Росреестр в электронном виде).
  3. Действие решения банка о выдаче займа действует 90 дней.
  4. Максимальный займ для военных увеличен до 2,22 миллиона рублей.
  5. При оформлении ипотеки выдается дополнительная кредитная карта с лимитом до 200 тыс. руб.

Отдельное внимание уделяют поддержке новостроек. По некоторым застройщикам акционное предложение ипотеки включает 8,4%-ую ставку.

Требования по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку может широкий круг потенциальных заемщиков, к которым Сбербанк выдвигает следующие требования:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возраст заемщика – не моложе 21 и не старше 75 лет. Предельный возраст – 75 лет, не должен быть превышен к моменту окончания выплат.
  3. Стаж на последнем месте – полгода, общий подтвержденный стаж – не менее 1 года.
  4. Уровень дохода, позволяющий клиенту без ущерба собственному качеству жизни выплачивать кредит.
  5. Положительная кредитная история.

На видео об ипотеке от Сбербанка

Сбербанк позволяет получать ипотечные займы пенсионерам, не имеющим других источников дохода, кроме пенсионных выплат. В отдельных случаях сотрудники банка учитывают информацию о дополнительном заработке без подтверждающих документов (со слов).

Для зарплатных клиентов действуют более гибкие условия и низкий процент за использование кредитных средств. Такие категории граждан, как военнослужащие, молодые семьи, работники бюджетной сферы традиционно пользуются в Сбербанке особыми предложениями.

Источник: http://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/usloviya-ipoteki-v-sberbanke.html

При каких условиях дают ипотеку на квартиру

Ипотека делает приобретение жилья возможным для большинства людей, однако получить её не так просто. Банк должен быть уверен в платежеспособности, поэтому предъявляет особые требования к потенциальному заёмщику.

Самый надежный способ узнать выдадут ли ипотеку – обратиться непосредственно в банк и заполнить анкету-заявку на данный вид кредита. У каждого банка могут быть свои требования, однако можно сформулировать наиболее типичные характеристики идеального заёмщика:

  1. Наличие Российского гражданства.
  2. Возраст от 21 до 45лет.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Высокая легальная зарплата.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Большой первоначальный взнос.

Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, предпочитают иметь дело с клиентами, находящимися в браке. Также обращают внимание на опыт работы заёмщика и его образование.

Если у клиента есть собственная недвижимость, которая может выступать предметом залога, или депозит в банке, это сыграет важную роль в принятии положительного решения о выдаче ипотеки.

Желательно также найти поручителей или созаёмщиков.

Прежде чем идти в банк за кредитом, необходимо собрать максимально полный пакет документов, подтверждающий надёжность и платежеспособность.

В каждом банке есть автоматизированные программы, которые просчитывают насколько рискованно выдавать кредит данному клиенту.

Обратите Внимание!

Делается запрос в Бюро кредитных историй для получения информации о том, как выплачивались клиентом предыдущие займы.

Пакет документов тщательно проверяется службой безопасности банка, здесь устанавливается подлинность всех документов, выявляется информация о наличии неоплаченных штрафов или налогов. Только после всего этого принимается решение о выдаче ипотеки.

В некоторых случаях получить кредит в крупном банке невозможно:

  1. Если заёмщик имеет неподходящий возраст (младше 21 года или старше 60 лет).
  2. У человека нет Российского гражданства и прописки. Можно оформить временную регистрацию, но при этом кредит дадут только на срок её действия.
  3. Плохая кредитная история. Срок её хранения 15 лет, по его истечении есть шанс, что в ипотеке не откажут.
  4. Человек не имеет постоянного места работы (фриланс, сезонная, неофициальная работа).

Банки относятся с осторожностью к заёмщикам пенсионного возраста или к индивидуальным предпринимателям, деятельность которых связана с риском для жизни.

В этом случае срок кредитования может быть менее длительным, банк потребует большой первоначальный взнос, высоколиквидный залог, предложит завышенную процентную ставку.

Условия ипотеки в каждом банке могут быть разными, они индивидуальны для каждого клиента.

Если банк отказал в выдаче займа на покупку квартиры, стоит обратиться в другой. Когда с легальными доходами и кредитной историей настолько всё плохо, что ни один банк не соглашается на выдачу кредита, есть два варианта — накопление собственных средств и поиск других кредиторов.

 Это могут быть потребительские кооперативы, частные инвесторы, небольшие банки и финансово-кредитные организации. Здесь есть шанс получить ипотеку практически у каждого клиента, однако условия могут быть очень невыгодными. Лучше не связываться с ненадёжными кредиторами, а отложить приобретение жилья на пару лет.

За это время можно улучшить своё материальное положение и увеличить накопления. В этом случае банк не откажет клиенту в ипотеке.

На что даётся ипотека?

Этот вид кредита даётся на приобретение жилья.

На каких условиях дают ипотеку на квартиру?

Данный вид кредита дают платежеспособному взрослому гражданину РФ под залог имущества.

При каких условиях не дают кредит на покупку жилья?

Если банк решил, что клиент ненадёжный и не платежеспособный. Не получит займ человек с плохой кредитной историей и низкой легальной зарплатой.

Как происходит процесс получения ипотеки?

Клиент оставляет в банке анкету-заявку и полный пакет документов, подтверждающий его личность, надёжность и платежеспособность. После проверки всех документов (на это может уйти до 30 дней), банк примет решение о выдаче кредита.

Источник: http://nedvizhimost-kazan.ru/pri-kakih-usloviyah-dayut-ipoteku-na-kva/

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, ВТБ-24. В каком возрасте дают ипотеку на квартиру в Сбербанке

Ипотека представляет собой кредит на покупку недвижимости. Особенностью подобного вида кредитования является длительный срок (от 1 года до 25 лет) и крупная сумма займа (от 100 тысяч до нескольких миллионов).

Из-за больших финансовых рисков кредитные организации проверяют каждого заемщика перед оформлением договора, проводят проверку недвижимости. Требования к заемщикам и условия кредитования отличаются в зависимости от банка.

Кому дают ипотеку и на каких условиях: основные требования

Каждая кредитная организация оставляет за собой право выдвигать ряд требований к заемщикам. Это необходимо для подтверждения их платежеспособности и снижения финансовых рисков. Банки учитывают сразу несколько параметров: возраст, официальный доход, стаж работы на последнем месте, наличие других кредитов, чистота кредитной истории.

  • Возраст. Что касается того, кому дают ипотеку на квартиру, возраст имеет определяющее значение. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год. Некоторые банки идут на уступки и снижают возраст до 18 лет при наличии официального трудоустройства. Верхняя граница определяет возраст заемщика не на момент получения ипотеки, а на момент завершения выплат. В зависимости от кредитной организации верхняя граница нормы может варьироваться от 60 до 75 лет. Срок ипотечного кредитования определяется с учетом возраста.
  • Доход. Для дохода заемщика нет определенных границ. Доход важен для определения ежемесячных выплат и суммы займа. Чем меньше доход, тем меньшую сумму предоставляет банк. Единственное требования: доход должен быть официальным и документально подтвержденным. По условиям банков, ежемесячный платеж должен составлять не более четверти месячного заработка.
  • Трудоустройство. Кредитные организации выдают ипотеку только заемщикам, подтвердившим официальное трудоустройство. Учитывается стаж работы на последнем месте (от полугода до полутора лет – обязательный минимум), занимаемая должность, сама организация и т.д.
  • Гражданство. Банки России, как правило, выдают ипотечные кредиты только гражданам РФ при предъявлении паспорта и наличии прописки.
По теме:  Как Снять Деньги Со Счета Билайн Наличными

Помимо основных требований есть ряд условий. Заемщик обязуется оформить страховку на покупаемую недвижимость (многие банки требуют страхования жизни и здоровья заемщика), супруги обязательно являются созаемщиками. Если в сделке участвует несовершеннолетний ребенок, необходимо предоставить письменное разрешение от органов опеки.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Ипотечное кредитование с господдержкой занимает особую нишу. Кредитные организации с долей государства принимают участие в различных программах для поддержки населения. Подобные программы постоянно обновляются и могут отличаться на региональном уровне.

По сути такие ипотеки являются льготными. Для их получения помимо обычных документов необходимо предоставить большое количество справок и сертификат льготника. Информацию о том, кому дают ипотеку в ВТБ24 или другой кредитной организации, можно найти на сайте банка или в офисе.

Государство предоставляет различные льготные условия: снижение процента, единовременная субсидия и т.д. Получить льготы могут только участники программы при документальном подтверждении.

  • Кому дают военную ипотеку? При получении военной ипотеки работает накопительно-ипотечная система (НИС). В течение некоторого времени заемщик копит на своем счету деньги, одновременно получая ежемесячные субсидии. Военную ипотеку дают военнослужащим-контрактникам, срок службы которых составляет не менее 3 лет, офицерскому составу, специалистам военных ВУЗов. Для получения кредита заемщику необходимо оставаться на военной службе на протяжении срока кредитования.
  • Кому дают ипотеку со сниженным процентом? Банки идут на значительное снижение процента, разницу в которой восполняет государство, в том случае, если заемщик предоставляет сертификат участника программы. Получить кредит под маленький процент могут малоимущие семьи, учителя, пенсионеры, молодые семьи.
  • Кому дают бюджетную ипотеку? Бюджетную ипотеку дают работникам бюджетной сферы. На данный момент есть программа для молодых учителей, которые обязуются проработать в образовательной среде не менее 5 лет. Отдельной программы для врачей пока нет.
  • Кому выдаются субсидии? Субсидия в виде единовременной выплаты выдается малоимущим и многодетным семьям, не имеющим своего жилья, или же в том случае, если их жилье не соответствует требованиям (больше 1 человека на 14-18 м2).

Кому не дают ипотеку на квартиру

Ипотечные кредиты выдаются не всем заемщикам. Клиент банка заполняет заявку и предоставляет документы, которые в течение 5 рабочих дней проверяются и обрабатывается. Банк тщательно проверяет заработок клиента и его кредитную историю.

Многие заемщики интересуются, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке или другом банке, потому что при несоответствии требованиям кредитная организация откажет в займе. Вероятность отказа достаточно высока в следующих случаях.

  • ИП. Кредитные организации часто отказывают в займе индивидуальным предпринимателям, так как их доход считается нестабильным. ИП не могут предоставить справку о доходах, что является важным требованием к заемщику. В последнее время многие банки идут навстречу предпринимателям, появляются ипотечные программы для ИП. Если говорить о том, кому дают ипотеку на квартиру в Сбербанке, то вероятность получения кредита для ИП при предоставлении всех документов довольно высока.
  • Неофициальное трудоустройство. Клиенты с неофициальными заработками не имеют возможности взять ипотеку. Справка о доходах и копия трудовой книжки входят в обязательный перечень документов. Без официального трудоустройства финансовые риски для банка слишком высоки.
  • Имеющийся кредит. Крупные банки часто отказывают в ипотеке лицам, которые уже имеют 1 или более крупных кредитов. Взять ипотеку в этом случае возможно только с помощью брокера или в более мелком банке, где кредитная история не проверяется, а процент довольно высокий.
  • Судимость. Это не обязательное условие отказа, некоторые банки его не предъявляют. Но большая часть крупных банков с выгодными условиями кредитования не выдают займы людям с судимостью.
  • Несоответствие возрасту. Сложнее получить ипотеку студентам и пенсионерам. Если возраст пенсионера более 60 лет, взять ипотеку возможно только на 5-10 лет, чтобы на момент окончания выплат возраст не превышал требуемую банком границу.

Кому дают ипотеку без первоначального взноса: возможные варианты

Практически все банки требуют первоначальный взнос при получении ипотеки. Отсутствие взноса повышает финансовую нагрузку на заемщика, а значит повышается риск для банка.

Какое-то время существовали ипотечные программы, предоставляющие займ без первого взноса, но с началом кризиса они перестали действовать. Первый взнос должен составлять не менее 15-20% от стоимости жилья.

Чем больше взнос, тем более выгодные условия предлагает банк. Обычно кредитные организации снижают процент при большой сумме первого взноса.

Самое Важное!

В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала (через 3 года после рождения второго ребенка).

Первоначальный взнос представляет собой проблему, так как не все могут найти достаточную сумму. Клиенты ищут ипотечные программы без вноса, но они всегда имеют более высокий процент.

  • Другой кредит. Некоторые заемщики берут потребительский кредит, который используют как первый взнос, а затем берут ипотеку. При получении ипотеки банк проверит кредитную историю и, увидев другой кредит, может отказать в заявке. Есть банки, которые сами выдают 2 кредита. Это большой риск как для банка, так и для заемщика, так как финансовая нагрузка слишком велика.
  • Залог имеющегося жилья. Кредитные организации могут выдать кредит без первого взноса при условии залога другого жилья, движимого или недвижимого имущества, ценных бумаг. Не все банки идут на это, поскольку ипотека уже предполагает залог покупаемого жилья.
  • Две ипотеки. Это способ в России не практикуется на данный момент. Банк выдает сразу 2 ипотечных кредита на разных условиях: один для первого взноса, второй на покупку жилья.

Для получения ипотеки клиент может обратиться к ипотечному брокеру. Этот специалист подыскивает оптимальную ипотечную программу на необходимых условиях.

Источник: http://ipotekami.ru/komu-dayut-ipoteku-trebovaniya-k-zaemshhikam/

При каких условиях дают ипотеку на квартиру?

Банк должен быть уверен в платежеспособности, поэтому предъявляет особые условиях ипотечному заёмщику.

Самый надежный способ узнать выдадут ли ипотеку – обратиться непосредственно в банк и заполнить анкету-заявку на данный вид кредита. У каждого банка могут быть свои требования, однако можно сформулировать наиболее типичные характеристики идеального заёмщика:

  1. Наличие Российского гражданства.
  2. Возраст от 21 до 45 лет.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Высокая белая зарплата.
  5. Хорошая кредитная история.
  6. Большой первоначальный взнос.

Крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ-24, Россельхозбанк, предпочитают иметь дело с клиентами, находящимися в браке. Также обращают внимание на опыт работы заёмщика и его образование. Если у клиента есть собственная недвижимость или депозит в банке, это сыграет важную роль в принятии положительного решения о выдаче ипотеки. Желательно также найти поручителей или созаёмщиков.

Прежде чем идти в банк за кредитом, необходимо собрать максимально полный пакет документов, подтверждающий надёжность и платежеспособность.

Кроме справки о доходах можно взять трудовую книжку, грамоты, положительные характеристики с предприятия, сертификат на материнский капитал, документы подтверждающие получение пенсии и стипендии, выписки с банковских счетов, свидетельствующие о том, что у заёмщика есть накопления. Всё это подтвердит ответственность и надёжность клиента.

Важно чтобы были документы подлинными, банки сотрудничают со службами безопасности и легко могут проверить ваши данные. Уличенный во лжи клиент вряд ли получит ипотеку.

В каждом банке есть автоматизированные программы, которые просчитывают насколько рискованно выдавать кредит данному клиенту.

Обратите Внимание!

Делается запрос в Бюро кредитных историй для получения информации о том, как выплачивались клиентом предыдущие займы.

Пакет документов тщательно проверяется службой безопасности банка, здесь устанавливается подлинность всех документов, выявляется информация о наличии неоплаченных штрафов или налогов. Только после всего этого принимается решение о выдаче ипотеки.

В некоторых случаях получить кредит в крупном банке невозможно:

  1. Если заёмщик имеет неподходящий возраст (младше 21 года или старше 60 лет).
  2. У человека нет Российского гражданства и прописки. Можно оформить временную регистрацию, но при этом кредит дадут только на срок её действия.
  3. Плохая кредитная история. Срок её хранения 15 лет, по его истечении есть шанс, что в ипотеке не откажут.
  4. Человек не имеет постоянного места работы (фриланс, сезонная, неофициальная работа).

Банки относятся с осторожностью к заёмщикам пенсионного возраста или к индивидуальным предпринимателям, особенно если их деятельность связана с риском для жизни. В этом случае срок кредитования может быть менее длительным, банк потребует большой первоначальный взнос, высоколиквидный залог, предложит завышенную процентную ставку.

Можно поучаствовать в государственных программах, позволяющих получить кредит на более выгодных условиях. Часто семья использует материнский капитал для приобретения вторичного жилья в ипотеку.

Если банк отказал в выдаче займа на покупку квартиры, стоит обратиться в другой. Когда с легальными доходами и кредитной историей настолько всё плохо, что ни один банк не соглашается на выдачу кредита, есть два варианта — накопление собственных средств и поиск других кредиторов.

Полезный Совет!

 Это могут быть потребительские кооперативы, частные инвесторы, небольшие банки и финансово-кредитные организации. Шанс получить ипотеку высок, так же как и сам процент по выплате. Лучше не связываться с ненадёжными кредиторами, а отложить приобретение жилья на пару лет.

За это время можно улучшить своё материальное положение и увеличить накопления.

Условия получения ипотеки

0

Большинство банков предлагают различные условия ипотечного кредитования. Однако для успешного подтверждения заявки нужно соответствовать определенным требованиям. Подробнее о том, на каких условиях дают ипотеку, чем руководствуются в банках при рассмотрении заявки, читайте ниже.

Условия получения ипотеки могут разниться в зависимости от программы банка.

Требования к заемщику

При оформлении ипотеки банки выдвигают определенные требования к клиенту. По ним делаются выводы о платежеспособности заемщика, оцениваются риски банка. В некоторых случаях кредитные организации могут идти на уступки, но условия ипотеки становятся менее выгодными для клиента. Обычно банк выдвигает следующие требования:

  • Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года на момент оформления кредита и не более 65 лет к моменту последней выплаты. Некоторые банки допускают верхнюю возрастную границу до 70 лет, другие могут сократить ее для женщин до 55 лет.
  • Стабильный доход. Для подтверждения платежеспособности обычно нужно предоставить справку о доходах с места работы. Но можно оформить ипотеку и без нее.
  • Заемщик должен работать на последнем месте не менее 4, а то и 6 месяцев. Преимуществом, если заемщик состоит в браке, будет наличие постоянной работы у обоих супругов.
  • Зачастую необходима прописка в регионе, в котором приобретается жилье.
  • Наличие залоговой недвижимости. Чтобы свести риски к минимуму, банк потребует заложить имеющуюся или приобретаемую недвижимость в качестве залога. Предпочтение отдается квартирам и домам перед пустыми земельными участками. При этом квартиры не должны быть расположены в аварийных домах или помещениях, относящихся к памятникам истории и архитектуры. Ипотека также не выдается на покупку квартиры у родственников или лиц с несовершеннолетними иждивенцами.
  • Хорошая кредитная история. При этом банк смотрит не только на отсутствие задолженностей, но и на своевременность внесения платежей. Заемщик без кредитной истории вызовет у банка больше подозрений.
По теме:  Втб Кто Владелец

Максимальная сумма ипотеки

При определении кредитного лимита на ипотеку банк учитывает размеры доходов, рыночную и залоговую стоимость недвижимости. Чем выше показатели, тем больше средств могут предоставить заемщику. Банк суммирует все доходы клиента – основные и дополнительные, от сдачи имущества в аренду, пенсии.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Увеличить доходную часть можно путем привлечения созаемщиков. Их может быть не более 3 человек. При этом обязательным созаемщиком выступает супруг клиента, вне зависимости от его заработка.

Созаемщик автоматически принимает условия по кредиту.

Дополнительными гарантиями, помимо привлечения поручителей, являются наличие собственного имущества у созаемщика и длительно действующего счета со средствами в банке-кредиторе.

Обязательные условия банка

Банки предлагают различные кредитные программы, однако есть условия, которые принято считать постоянными.

  • Величина первоначального взноса. Составляет 15%-25% от стоимости жилья. Есть варианты оформить ипотеку и без первого взноса, но проценты будут выше, а срок кредитования – короче.
  • Годовая процентная ставка. Стартует от 12%. Некоторые банки предоставляют различные ставки при оформлении кредита в рублях или иностранной валюте. Ипотеку лучше оформлять в той валюте, в которой получаете постоянный доход.
  • Срок кредитования. Чем он больше, тем существеннее итоговая переплата.

Этапы получения ипотеки

Для получения ипотеки нужно действовать в определенной последовательности. Еще до момента оформления стоит обратить внимание на некоторые нюансы, а именно:

  • Срок действия договора и величину процентной ставки в зависимости от суммы.
  • Соответствие требованиям к заемщику.
  • Порядок подтверждения работоспособности.
  • Наличие льготных условий для заемщика.

банков, предоставляющих ипотеку.

Подача заявки на ипотеку

Заявка оформляется в отделении банка. Однако перед подачей необходимо ознакомиться с условиями и собрать пакет документов. Обратите внимание, что многие банки рассматривают заявку платно. Решение может быть вынесено через несколько дней или недель.

В документе, помимо отказа или соглашения в выдаче, будут прописаны все кредитные условия и срок действия данного решения. Поскольку со временем платежеспособность клиента может измениться, решение по заявке действует обычно 3-6 месяцев.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки заемщику требуется предоставить паспорт, заявление на получение кредита, справку 2 НДФЛ, заверенное нотариусом согласие второго супруга на ипотеку. Поскольку недвижимость будет выступать залогом, то необходимы:

  • свидетельство о государственной регистрации прав;
  • документальное подтверждение прав;
  • техническая документация на жилье;
  • подтверждение задолженностей по обязательным коммунальным платежам;
  • оценка независимого эксперта;

Подбор недвижимости

Не все продавцы недвижимости согласны идти на сделку, сопровождающуюся ипотечным кредитом. Если приобретать квартиру у застройщика, то они зачастую сотрудничают с определенными банками. А выбранный вами банк, в свою очередь, может не поддерживать контактов с нужным застройщиком.

Когда вы найдете подходящую недвижимость, потребуется произвести ее оценку и подать документы о жилье на рассмотрение банка. В случае положительного ответа нужно составить кредитный договор с продавцом. Документ обязывает заемщика передать жилье в залог банку через несколько недель после его подписания.

Страхование недвижимости

Закон об ипотеке (№102-ФЗ от 16.07.98 г.) требует обязательного страхования приобретаемой жилплощади. При этом в случае непредвиденных ситуаций выгоду получает банк. Страховая компания оценивает все риски, поэтому может увеличить размер взносов или отказаться страховать недвижимость.

Повышенный тариф распространяется на дома с деревянными перекрытиями, новостройки, старые и ветхие постройки. Может распространяться на квартиру, которая затапливалась соседями сверху. Иногда банк навязывает заемщику страхование своего здоровья и жизни, права собственности на объект. Нежелание страховаться может стать причиной повышения процентной ставки.

Передача жилья в залог

Банк предоставляет шаблон для подписания залогового договора. Он вступает в силу только после государственной регистрации. После успешного проведения процедуры в Росреестре появится отметка о том, что недвижимость под залогом. Теперь любые манипуляции с квартирой, такие как продажа, сдача в аренду, будут доступны только с согласия банка-кредитора.

Заключение

Решившись оформить ипотеку, не переоцените собственных возможностей. Тщательно изучите предложения нескольких банков, воспользуйтесь кредитным калькулятором – с его помощью можно рассчитать примерные суммы выплат. Учитывайте все риски, чтобы ипотека не стала непосильным грузом.

Источник: https://credit101.ru/2017/02/na-kakih-usloviyah-dayut-ipoteku/

На каких условиях дают ипотеку в банках

В этом обзоре рассмотрим, на каких условиях дают ипотеку, что она из себя представляет и какое отличие ипотеки от банковского займа. Подробнее читайте в данной статье.

Что такое ипотека

Под ипотекой подразумевается получение кредита в банке под залог покупаемого жилья. Другими словами, ипотека — это банковский кредит на жилье.

Чтобы купить жильё в кредит, первым делом нужно узнать на каких условиях может быть выдана ипотека. В банках выдают кредит под определенную кредитную ставку на четко оговоренное время. Ставка может быть назначена исходя из того, какое материальное положение у заемщика, от валюты и срока финансирования.

Условие внесения первой суммы

Ипотеку можно будет получить в том случае, если у заёмщика имеется определённая сумма для первоначального взноса. Обычно такая сумма составляет примерно десять процентов от общей суммы цены недвижимости.

Валюта кредитования при ипотеке может быть как зарубежной, так и национальной валютой. От этого зависит кредитная ставка, которая может быть меньше или же больше. А вот чтобы кредитная сумма была значительно больше, заемщику можно будет привлечь со заемщиков.

Дополнительные расходы

Также нужно обращать внимание и на то, что получение ипотечного кредита будет связано с расходами. То есть, чтобы получить нужный кредит, потребуется заплатить комиссию за то, что кредитный счёт будет открыт, а также за его последующее использование.

На каких условиях дают ипотеку

Финансовые учреждения, работающие с заемщиком, могут от него потребовать справку, которая подтвердит его доходы, и лишь после этого будет решено, сможет ли клиент погашать ежемесячный кредит.

Кстати, любой банк требует от заемщиков свой пакет необходимой документации.

Некоторые банки требуют присутствие поручителей, также наличие определенного трудового стажа. Плюс ко всему выдвигают некоторые требования к покупаемому заемщиком имуществу, наличию регистрации в том регионе, где находится банк и покупаемое жилье.
Заемщик должен быть гражданином России и принимать во внимание все ограничения, которые будут наложены на покупаемую ним недвижимость.

Кому дается ипотека

Сегодня в Российской Федерации достаточно сильно повысился процент доверия граждан к банковской системе. Прямым свидетельством тому является тот факт, что большая часть населения, обустраивает свои дома техникой и мебелью, купленной посредством кредитных средств.

Иная часть граждан использует финансовые услуги банков и других организаций с целью приобретения недвижимости. Это, в свою очередь, свидетельствует о максимальной степени эффективности банковской системы и её потребности в среде рядовых граждан.

Но покупка недвижимости в кредит имеет множество особенностей. Прежде всего, следует отметить, что существует несколько банковских услуг, которые позволяют приобрести недвижимое имущество, а именно: потребительский кредит и ипотека.

В данном случае ипотека является более эффективным и выгодным способом по сравнению с потребительским кредитом.

Следует отметить, что ипотека – это один из вдов залога имущества. Согласно положениям Гражданского кодекса, при залоге кредитор имеет право удовлетворить обязательство за счёт имущества, которое предоставляет должник. В случае с ипотекой все немного сложнее.

Во-первых, недвижимость остаётся в распоряжении должника, даже в процессе удовлетворения обязательства. Во-вторых, право собственности на это имущество у кредитора возникает только в случае ненадлежащего удовлетворения обязательства.

Данный вид залога следует отличать от специфической банковской услуги, о которой идёт речь в статье – ипотечном кредитовании. Его суть в том, что банк, выдаёт гражданину целевой займ для приобретения или же постройку жилища, дома, квартиры и т.п.

Обратите Внимание!

При этом в случае недобросовестного выполнения должником своих обязательств, кредитор получает право собственности на недвижимость. Удовлетворение обязательств, в таком случае, чаще всего происходит за счёт реализации недвижимости.

Нужно отметить тот факт, что многих граждан, беспокоит не только сама суть ипотечного кредитования, но также вопрос кому дают ипотеку? Интерес к субъектам этой финансовой услуги вызван не просто так, потому что она предоставляется далеко не каждому гражданину.

Самые распространённые субъекты ипотечного кредитования

Итак, ранее автор выяснил, кто дает ипотеку. Данную финансовую услугу можно получить в банках или же других кредитно-финансовых организациях. Однако, вопреки распространённому мнению о том, что ипотеку, может получить практически каждый гражданин, банки предоставляют эту услугу далеко не всем.

При этом нужно отметить, что во всех существующих кредитно-финансовых организациях, как правило, условия выдачи ипотеки сильно отличаются. Этот факт зависит от размеров организации и её уровня доверия к личности клиента. Что бы ответить на вопрос, кому дают ипотеку, нужно знать минимальные стандарты банковской оценки клиентов, при выдаче кредитов.

Прежде всего, в любой кредитно-финансовой организации обращают внимание на доходы лица, который желает воспользоваться ипотечным кредитом. Это позволяет им понять, сможет ли заёмщик в будущем удовлетворить своё обязательство. Ведь ни один банк изначально не желает выдавать средства для целевого использования людям, которых в будущем нужно будет разыскивать или же судиться с ними.

Как правило, ипотека выдаётся тем гражданам, которые имеют стабильный доход высокого уровня. Регулярные взносы заёмщика не должны превышать 40% его общего дохода. Эта цифра является наиболее оптимальной, так как не «загоняет» человека в долговую яму. Однако доходы не являются единственным показателем, с помощью которого можно ответить на вопрос, на каких условиях дают ипотеку банки.

Достаточно значимым фактором является размер первоначального взноса. Он позволяет не только понизить процентную ставку по кредиту в целом, но и уменьшить срок обязательства. Первоначальный взнос должен быть равён не менее 30% стоимости недвижимости, которую клиент банка желает приобрести. Однако эта цифра не означает, что при внесении меньшей суммы, банк откажет в выдаче кредита вообще.

Первоначальный взнос, каким бы он не был, всегда позитивно представляет заёмщика перед банком. Он является своеобразным «гарантом» платёжеспособности должника.

Чтобы ответить на вопрос, кому дают ипотеку на квартиру, необходимо также отметить ряд иных факторов, которые учитывают во время предоставления этой банковской услуги, например:

  1. Отсутствие задолженностей перед иными банками и кредитно финансовыми организациями, то есть, наличие «незапятнанной» кредитной истории.
  2. Наличие на праве собственности иной недвижимости.
  3. Стаж работы, наличие образования и т.п.
  4. Гарантии от банков, которые обслуживали должника ранее.

Следует помнить, что все представленные выше моменты – это те факторы, которые позитивно характеризуют должника. Но в реальной жизни бывают моменты, когда банки отказывают в выдачи ипотечного кредита.

Кому не дают ипотеку?

Существует три основных момента, когда банк стопроцентно отказывает в выдачи ипотечного кредита. Прежде всего, лицо не отвечает минимальным требованиям банка, которые представлены выше в статье.

По теме:  Как Оплатить Выставленный Счет

В данном случае мы говорим о тех случаях, когда заёмщик, а, точнее, его особу нельзя позитивно охарактеризовать ни по одному пункту.

Например, человек имеет низкооплачиваемую работу в силу отсутствия образования, и его жизнь также отягощается наличием долгов перед иными организациями.

Самое Важное!

Вторым моментом, когда банки сразу же отказывают в выдачи ипотеки, является наличие плохой кредитной истории. Систематические нарушения долговых обязательств в прошлом могут сыграть достаточно негативную роль, если человек хочет приобрести недвижимость в ипотеку.

Третьим фактором является выявление мошеннических действий со стороны заёмщика. В этом случае может даже последовать обращение в правоохранительные органы с целью пресечения подобных действий по отношению к иным банкам и кредитно-финансовым организациям.

Итак, в статье автор попытался ответить на вопрос, кому выдается ипотека и на каких условиях дается ипотека. Следует помнить, что данный вид займа, является серьёзным шагом. Поэтом перед использованием этой услуги нужно детально проанализировать своё финансовое положение.

Источник: https://u-bags.ru/%D0%BA%D0%BE%D0%BC%D1%83-%D0%B4%D0%B0%D0%B5%D1%82%D1%81%D1%8F-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B0/

Кому Сбербанк дает ипотеку на жилье – список условий

Не каждый знает, кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке, а кто не может даже и рассчитывать на получение займа. Большинство потенциальных заемщиков стараются взять кредит в Сбербанке, так как это самая стабильно работающая финансовая организация в РФ. 

Кому могут дать ипотеку на жилье в Сбербанке?

Ипотеку на квартиру в данном финансовом учреждении может получить широкий круг кандидатов:

  • участники зарплатных проектов: самую низкую ставку и наиболее хорошие условия предложат тому клиенту, который получает заработную плату через данный банк;
  • лица, работающие в аккредитованных организациях, т. е. расчетные счета которых открыты в Сбербанке;
  • граждане, которые могут претендовать на получение ипотеки на общих условиях кредитования;
  • клиенты, подавшие заявку на получение жилищного займа на основании предоставления минимального количества документов: тот, кто может взять такой кредит, должен быть готов к максимальному первоначальному взносу – до 50% и большим процентам.

Возраст получателя ипотеки

Жилищный кредит – это достаточно большие суммы и длительный срок возврата, поэтому при его оформлении учитывается возраст заемщика. Сбербанком дается ипотека на жилье гражданам старше 21 года. Верхняя планка возрастного ограничения – на момент возврата всей суммы возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Гражданство и регистрация

Клиент, берущий ипотеку в Сбербанке, должен иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Доход заемщика

Подтверждение дохода повышает шансы получить кредит. Получаемая заемщиком месячная сумма должна быть достаточной для того, чтобы выплатить взнос по кредитному договору и обеспечить свои личные потребности. Считается, что ежемесячная сумма ипотечного взноса не может быть больше 1/3 дохода.

Банк рассматривает в качестве дохода заемщика не только его зарплату на основном месте работы, но и прочие выплаты: пенсию, сумму за сдачу в аренду жилья или прочего собственного имущества, деньги, получаемые от занятий частной практикой, и др. При наличии супруга (супруги) учитываются и его (ее) доходы. Чем больше подтверждающих доход документов предоставит гражданин, тем выше шанс получить одобрение по заявке, так как такой заемщик вызывает у банка доверие.

Если у клиента имеется квартира, которую он может предложить в качестве залога, дать ипотеку ему банк может на лучших условиях – под меньший процент и без первоначального взноса.

Трудовой стаж

При оформлении ипотечного займа банк обращает внимание на стаж работы клиента: чем больше стаж, тем привлекательнее выглядит заемщик. Обязательным условием является наличие 1 года официального трудоустройства, подтвержденного документами, например, трудовой книжкой. Стаж человека на последнем месте трудоустройства – не менее полугода.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Получить ипотеку без внесения личных сбережений практически невозможно. Имеющиеся у заемщика накопления позволяют кредитору делать выводы, что клиент имеет достаточный доход, чтобы не только накопить большую сумму, но и впоследствии выплачивать ежемесячные взносы по договору.

Сумма первоначального взноса составляет не менее 15% общей суммы кредита. Чем больше клиент готов внести в качестве первоначального взноса, тем больше шансов получить положительное решение по ипотеке.

Также от того, сколько внесено денег, зависит и ежемесячная процентная ставка.

Но иногда заемщик может обойтись и без первоначального взноса, например, использовать имеющийся сертификат материнского капитала или предложить в качестве залога имеющееся имущество (жилье, автомобиль и пр.). Клиент может оформить дополнительный потребительский кредит, но в таком случае следует рассчитать свои силы: придется выплачивать ежемесячные взносы и по этому займу, и по ипотеке.

Ограничения в выдаче кредита

Существует ряд ограничений к выдаче ипотеки, установленных банком, поэтому следует заранее узнать о них.

Основные отказы в займе в Сбербанке связаны с невозможностью подтвердить свой доход. Так, сложно получить ипотеку самозанятым гражданам или фрилансерам.

Если такие клиенты предоставляют налоговые декларации за продолжительный период времени, то все равно часто получают отказ, так как банк считает подобный доход ненадежным.

Не удастся получить заем лицам, зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, и тем, кто не может подтвердить свою зарплату справками 2-НДФЛ.

Плохая кредитная история – серьезный повод отказать в ипотеке.

Возраст клиента также относятся к ограничениям в выдаче ипотеки. Сбербанку важно, чтобы заемщик успел рассчитаться по кредиту до выхода на пенсию, поэтому клиенты старше 45-50 лет часто получают отказ.

Если за кредитом обращается молодой человек, то кредитору сложно оценить стабильность его дохода.

Риск невозвращения займов, выданных таким клиентам, слишком велик, что не устраивает службу безопасности банка.

Полезный Совет!

Невозможно стать ипотечным заемщиком и тем лицам, у которых нет гражданства РФ. Существуют ограничения и по месту регистрации клиента. Если гражданин желает переехать и подает заявку на ипотеку для приобретения квартиры в другом городе, то в кредите ему могут отказать.

Ограничением к выдаче ипотеки может стать выбранный клиентом объект недвижимости. В финансовом учреждении существуют требования к приобретаемому жилью. Заемщик предоставляет документы на квартиру или дом, которые тщательно проверяются. Представитель банковской комиссии может лично посетить объект.

Причиной отказа может послужить место работы клиента. Если кредитор посчитает, что заемщик трудится у ненадежного работодателя, то откажет в займе.

Источник: https://sberbank-site.ru/komu-dayut-ipoteku-na-zhile-v-sberbanke/

Как получить ипотеку с господдержкой от Сбербанка России?

Новая государственная программа по обеспечению жильем молодых семей стартовала с 1 января 2018 года. Первые ипотечные сделки Сбербанк начал оформлять уже с 7 февраля 2018 г.

Чтобы оформить ипотеку с господдержкой необходимо выполнить следующие действия:

  1. Определиться с суммой кредита и сроком его выплаты.
  2. Подать заявку на сайте Сбербанка или лично обратиться в отделение.
  3. Выбрать приобретаемый объект недвижимости.
  4. Предоставить в банк необходимые документы.
  5. Заключить сделку.

Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов.

По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

Этапы процедуры

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

  • Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
  • Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
  • Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
  • Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
  • После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
  • Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

Какие банки точно дадут ипотеку

Выбор оптимальной ипотечной программы всегда связан с учетом особых обстоятельств предстоящей сделки, конкретных условий оформления.

При поиске, какие банки дают займы на покупку без использования личных сбережений, рекомендуется изучить предложения Сбербанка, ДельтаКредит или Альфа-Банка.

Для военных интересные варианты кредитования сформированы Связь-Банком, Газпромбанком и Зенитом.

В каждом регионе функционирует масса локальных кредиторов, проводящих акции с целью привлечения новых клиентов либо разрабатывающих уникальные предложения для постоянных или корпоративных клиентов. Рекомендуется изучить все существующие варианты финансирования, чтобы выбрать действительно выгодную, удобную программу, ведь выплачивать долг банку придется на протяжении долгих лет.

Право на ипотечное кредитования, по сути, имеет каждый совершеннолетний гражданин, подданный РФ. Но банки имеют полное право отказать потенциальным займополучателям, если они не соответствуют определенным требованиям. По статистике, наибольшим шансом на оформление ипотечной ссуды имеют следующие категории кандидатов:

  1. Зарплатные клиенты Сбербанка. Они могут претендовать на льготное кредитование, по сниженным ставкам годовых.
  2. Работники аккредитованных Сбером организаций (то есть, тех компаний, р/счета которых открыты в данном банке).
  3. Банковские клиенты, имеющие активные депозиты на крупные суммы.

Но также имеют полный успех на одобрение кредита и прочие желающие оформить жилищную ссуду. Кстати, Сбербанк предоставляет возможность получения ипотечного займа при предоставлении минимума документов. Правда, в этом случае от клиентов потребуется внесение первоначального взноса в сумме не менее 50,00% от стоимости приобретаемого жилья.

https://www..com/watch?v=LB5azU_CAD4

Оформить ипотечное кредитование без внесения первоначальной суммы по кредиту нереально.

Обратите Внимание!

Имеющиеся денежные накопления и оплата первого взноса дает определенные гарантии банку в ответственном решении заявителя о кредитовании.

В среднем по условиям ипотеки сумма первого взноса будет составлять около 15,00-20,00% стоимости приобретаемого жилья. Чем большая сумма поступит по первой оплате, тем выше будут шансы на одобрение ссуды.

Каждому заемщику, решившему с помощью Сбербанка улучшить свое жилищное положение, стоит знать основные причины отказа банка в выдаче ипотечного займа. А именно ряд ограничений, несущих решающую роль в вынесении одобрительного решения:

  1. Невозможность заемщика официально подтвердить свой доход. По этой причине получить долгосрочное кредитование самозанятым лицам будет крайне сложно.
  2. 2Негативный финансовый рейтинг. Прежде, чем заниматься сбором документов для ипотеки, рекомендуется узнать уровень своей КИ и при ее плохих показаниях заняться улучшением. Сбербанк откажет заявителю при наличии негативной кредитной истории.
  3. Нюансы объекта кредитования. Не менее строгие условия банк выдвигает и к рассмотрению приобретаемого жилья. Все справки, бумаги и иная документация, касающаяся объекта недвижимости, проходит тщательную и строгую проверку. Создается определенная комиссия, которая проверяет выбранную недвижимость и в случае ее неликвидности и несоответствия требованиям, выносит запрет на выдачу займа.
  4. Причиной отказа может стать и особенности работы заявителя. Если служба безопасности Сбербанка посчитает, что заявитель трудится в неблагонадежном месте, в выдаче кредита ему будет отказано.
  5. Закредитованность. Отказы присутствуют и в случае, если у клиента имеется несколько непогашенных займов, кредитных карточек или же он выступает уже в роли поручителя при имеющейся крупной ссуде.

Источник: https://active-body.info/komu-kakikh-usloviyakh-dayut-ipoteku-sberbanke/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *