Почему Не Открывают Расчетный Счет Ооо

Оглавление:

Почему отказали в открытии расчетного счета?

Почему Не Открывают Расчетный Счет Ооо

Наличие расчетного счета — одно из условий организации бизнеса и проведения безналичных платежей. Для его открытия требуется:

  • Уточнить условия банка.
  • Собрать и передать пакет документов.
  • Ожидать ответа кредитной организации.

Если решение положительное — задача выполнена. Но как быть в случае отказа в открытии расчетного счета? В чем причины? Как действовать в таких ситуациях?

Юридическое лицо

При обращении в банк компании, как правило, уверены в открытии р/с. Считается, что кредитные организации заинтересованы в клиентах, поэтому не будут искать причины для отказа. Но в практике такие ситуации встречаются все чаще.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — юрлицо. Вероятные причины:

  • Имеется информация, что юрлицо находится в перечне экстремистских или террористических организаций.
  • Предоставлен недействительный паспорт.
  • Компания отсутствует по указанному адресу.
  • Передача недостоверных идентификационных данных.
  • Подозрение, что открываемый расчетный счет — «пустышка».
  • Отказ клиента передавать запрашиваемые банком данные.
  • Передача неполного пакета бумаг или же несоответствие клиента выдвинутым требованиям.
  • Неправоспособность субъекта, а именно исключение лица из госреестра или завершение действия лицензии.
  • Подозрение на проведение сделок без экономического смысла.

Индивидуальный предприниматель

Последние годы ИП все чаще сталкиваются с проблемой создания р/с. Причины отказа в открытии расчетного счета:

  • Оформление р/с производится лично или доверенным лицом путем подачи требуемого пакета бумаг. При несоблюдении этого условия возможен отказ в открытии расчетного счета.
  • К рассмотрению передан неполный пакет документов, имеют место помарки или ошибки, указаны заведомо ложные сведения.
  • Суд признал недееспособность ИП (клиент не достиг 18-летия).
  • ИП имеет заблокированный р/с в банке из-за непредоставления декларации или наличия задолженностей.
  • Негативная кредитная история.
  • Имеется решение от налоговой инспекции о прекращении операций по счетам.

Отказ в открытии расчетного счета для ИП возможен и в случае, когда предприниматель подозревается в отмывании денег или перечислении средств на счета террористических организаций.

Дополнительные причины отказа ИП:

  • Размер прибыли ниже налоговых выплат.
  • Наличие отметки в базе данных о фиктивности счета.
  • Сдача в течение длительного времени нулевой отчетности или ее отсутствие.

Физическое лицо

Банковские учреждения борются за каждого клиента, но не теряют бдительности при их проверке. Не исключением является открытие расчетного (текущего) счета обычным гражданином.

Почему отказали в открытии расчетного счета, если вы — физлицо? Вероятные причины:

  • Отсутствие паспорта или иного документа, который бы подтверждал личность.
  • Предъявление просроченного паспорта, а также наличия в нем данных или отметок, не предусмотренных законодательством РФ. В этом случае документ может быть признан недействительным. Итог — отказ в открытии р/с.
  • Отсутствие миграционной карты (для нерезидентов страны), а также других бумаг, подтверждающих право на проживание в России.
  • Несовершеннолетний возраст (до 14 лет). В этом случае за недееспособных граждан выступают опекуны.
  • Совершение финансовых операций вне территории РФ.
  • Неуспешное прохождение финансового мониторинга.
  • Наличие подозрений о финансировании террористических/экстремистских организаций.
  • Вы массовый директор или учредитель, который в черном списке банка

Что делать в случае отказа?

В зависимости от причины отказа в открытии расчетного счета, стоит предпринять определенные меры, и вернуть доверие кредитной организации.

Первый шаг — узнать, чем вызван отказ в открытии расчетного счета. Узнавать эту информацию по телефону бесполезно — рекомендуется приехать лично и переговорить со старшим менеджером.

Если сотрудник отказывается предоставлять данные, стоит опираться:

  • На статью 846 ГК РФ. В ней прописано, что банк обязуется заключить договор по требованию.
  • На статью 445. Здесь упоминается право клиента подать в суд на банк при уклонении (отказе) последнего в оформлении договора. Если руководитель поймет, что из-за упорства в передаче информации возможны проблемы, он объяснит причины отказа в открытии расчетного счета.

Пути решения проблемы зависят от ситуации:

  • Перерегистрация по другому адресу.
  • Устранение неточностей, которые найдены в документах.
  • Предъявление договора аренды, подтверждающего местоположение компании.

Во избежание отказа стоит сделать следующее:

  • Зайти на сайт ФНС и убедиться, что в перечне адресов массовой регистрации нет вашей компании.
  • Заранее уточнить в банке порядок подачи бумаг для открытия р/с.
  • Внимательно проверить собранные документы на корректность заполнения.

Если внимательно подойти к сотрудничеству с банком, вопрос, почему отказали в открытии расчетного счета, теряет актуальность.

Выбрать банк — открыть счет онлайн

Источник: https://raschetniy-schet.ru/pochemu-otkazali-v-otkrytii-raschetnogo-scheta/

Почему банки отказывают в открытии расчетного счета для ООО

18 июня 2018

Наличие расчетного счета у компании — важное условие для ведения успешного бизнеса, которое позволяет на законных основаниях проводить безналичные расчеты. Как правило, компании, обращаясь в банк, уверены в положительном решении об открытии счета.

Кажется, что банк уж точно должен быть заинтересован в новых клиентах, но на практике все не совсем так. Бывают ситуации, когда надо срочно открыть счет, но банк тянет с решением или вообще отказывает.

Причины отказа в открытии расчетного счета ООО

  • Компании нет по фактическому адресу. Это довольно характерно для небольших городов, где все друг друга знают. Хорошо ориентируясь в городе, служащий может заподозрить, что такого адресата просто не существует. Соответственно, открытие счета — фикция. Из этого пункта вытекает следующий.
  • Подозрение в отмывании денег. Перед тем, как открыть расчетный счет для ООО, служба безопасности проверяет компанию. Не исключено, что проверка выявит причастность фирмы к отмыванию финансов и финансированию террористических организаций.
  • Отсутствует печать. Весомая причина для отказа юридическому лицу. У фирмы должна быть печать, с помощью которой утверждаются сделки.
  • Некорректно оформленная доверенность. Бывают ситуации, когда руководитель лично не может приехать для оформления договора. В таких случаях ООО может работать с банком по доверенности через представителя компании. Такая доверенность дает право действовать от имени организации. Если она оформлена не по форме, с ошибками в паспортных данных или с просроченными документами, тогда служащий заподозрит неладное. В результате банк имеет основание отказать в открытии расчетного счета ООО.
  • В документах ООО есть орфографические ошибки. Сотрудник может усомниться в юридической силе документов, которые оформлены с ошибками.
  • Субъект не правоспособен. Проверка может выявить, что фирма исключена из госреестра или же у нее истек срок действия лицензии.
  • Наличие задолженностей перед налоговой. Банк имеет законное право отказать в открытии счета ООО, если есть соответствующее решение налогового органа.
  • Недостоверные идентификационные данные. Если установлено, что заявитель предоставил неправдивую информацию, ему откажут.
  • Отказ предоставить запрашиваемые данные. Если клиент не хочет предоставлять банковскому сотруднику информацию о фирме, которую тот запрашивает.
  • Неполный пакет бумаг. Если клиент передает документы не в полном объеме или бумаги не соответствуют требованиям банковского учреждения.

Что делать, если отказывают в открытии расчетного счета ООО

В первую очередь, постарайтесь выяснить у служащего причину отказа. Если вам отказали необоснованно, то решение можно обжаловать в суде. Хотя подача судебного иска может помочь, это не лучший способ — потеряете силы и время

Еще один вариант — не тратить свои нервы и обратиться в другой банк. Не исключено, что на решение повлияло субъективное мнение сотрудника. Подобрать банк

В этом месяце 38 предпринимателей открыли счет в Модульбанке, благодаря платформе tvoedelo.online

Подберите наиболее выгодное предложение от ТОП-10 банков Изучите реальные отзывы предпринимателей или спросите их лично Оставьте заявку на открытие счета через платформу tvoedelo.online и дождитесь звонка оператора для подтверждения запроса Открывайте счет и пользуйтесь услугами банка Через 2 месяца мы перезвоним вам, чтобы зафиксировать отзыв о выбранном банке. Если вас не устроил банк, мы предложим другой — на специальных условиях. Вместе с вами мы создаем прозрачный рынок услуг для малого и среднего бизнеса

Источник: https://tvoedelo.online/ooo/pochemu-otkazyvayut-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-v-banke-ooo

Счет для ИП и ООО: как открыть расчетный счет в банке

Любому ООО и ИП необходим расчетный счет. Он позволяет рассчитываться с контрагентами, платить налоги, страховые взносы и выполнять другие финансовые операции. Рассмотрим процедуру открытия счетов юрлицами и предпринимателями.

Внимание! Для открытия расчетного счета вам понадобятся следующие документы:

Для открытия расчетного счета ИП и ООО подписывают договор с банком

Расчетный счет ИП и ООО могут открыть путем заключения договора с кредитным учреждением. (ст. 845, п. 1 ст. 846 ГК РФ, п. 1.2 Инструкции ЦБ от 30.05.2014 № 153-И, далее — Инструкция).

В соответствии с ним кредитное учреждение обязано:

  • зачислять на счет ИП и ООО поступающие денежные средства;
  • производить со счета ИП и ООО перечисление денежных средств по их распоряжению;
  • производить другие банковские операции.

Законодательство не обязывает предпринимателей и юрлиц открывать счета. Они могут вести расчеты наличными денежными средствами в пределах лимита.

Открыть счет ИП и ООО вправе на условиях электронного средства платежа (п. 3 ст. 846 ГК). В отношении ЭСП действуют все правила, предусмотренные для договора банковского счета.

Открытие счета ИП и ООО вправе произвести в любое время. Причем, счетов может быть несколько.

Документы на открытие ИП расчетного счета

Перечень документов, необходимых для того, чтобы открыть ИП расчетный счет, отличается в зависимости от кредитного учреждения. Как правило, банки требуют:

  • удостоверяющий личность документ, например, паспорт гражданина РФ;
  • оттиск печати и карточку с образцами подписей;
  • при передаче третьим лицам, указанным в карточке, документальных полномочий распоряжаться распоряжаться денежными средствами;
  • лицензии и патенты ИП на право ведения деятельности, которая подлежит обязательному лицензированию или патентованию.

Свидетельства о регистрации и постановке на учет в налоговых органах ИП вправе не предоставлять с 01.09.2016 года. Кредитные учреждения сами делают запросы в ИФНС.

Таблица 1. Документы, подтверждающие право подписи

Кому предоставлено право Подтверждение
Директор ООО Протокол или выписка из протокола общего собрания о назначении директора на должность, приказ о приеме на работу
Иной работник Приказ о наделении правом подписи банковских документов либо доверенность на право подписи банковских документов
Управляющий или управляющая организация, выполняющая функции единоличного исполнительного органа ООО Приказ о наделении правом подписи банковских документов либо доверенность
ИП Не требуется
Представитель ИП Доверенность на право подписи банковских документов

Особенности открытия расчетных счетов ООО

В отличие от ИП, где и как открыть расчетный счет организации зависит от подразделения: головного или обособленного. Рассмотрим на схеме:

Документы для открытия счета головному подразделению ООО

В кредитное учреждение нужно представить следующий перечень документов (ст. 86 НК РФ, п. 4.1 Инструкции):

  • карточку с образцами подписей и оттиска печати;

Источник: https://www.buhsoft.ru/article/1930-kak-otkryt-raschetnyy-schet-dlya-ip-i-ooo-v-banke

Почему не открывают расчетный счет ООО

В России действует более 600 банковских организаций, каждая из которых, как правило, анонсирует возможность открытия и обслуживания расчетного счета для ООО или ИП.

Для заключения договора на расчетно-кассовые услуги представителям бизнеса приходится собрать немалое количество документов, многие из которых требуют нотариального удостоверения, и затратить существенное количество времени.

Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%.

Чем недоволен банк?

Причин, вызывающих отказное решение по открытию счета ООО или ИП, достаточно много. Усугубили положение рекомендации Центрального Банка, который призвал более осторожно относиться к привлечению новых корпоративных клиентов.

Итак, основными мотивами отказа в банковском обслуживании можно считать:

  • личность руководителя или учредителя компании;
  • регистрация фирмы по адресу, входящему в категорию «массовых»;
  • несоответствие требуемому пакету документов.

Неудачный выбор директора фирмы

Нередко один и тот же человек выступает в качестве формального руководителя в нескольких организациях.

Если при проверке предоставленных документов службой безопасности банка выявится, что учредитель или руководитель бизнеса директорствует более чем в трех компаниях – этот факт стопроцентно приведет к отказу в регистрации расчетного счета.

Обратите Внимание!

Помимо этого, личность руководителя тоже может вызвать недоверие у банковских клерков. Наличие судимостей (особенно по экономическим статьям) и привлечения к ответственности, финансовая неблагонадежность (плохая кредитная история с большим количеством непогашенных обязательств) – такие обстоятельства могут быть причиной отказа.

Имейте в виду: если единственный учредитель ООО одновременно заявлен в документах как руководитель и главный бухгалтер, то банк, скорее всего, откажет в открытии счета.

Адрес регистрации компании

Несмотря на отсутствие в актуальном законодательстве понятия «юридический адрес», банки крайне серьезно относятся к соответствию заявленного местоположения компании его фактическому пребыванию. Контролирующими органами ведутся «черные списки» адресов, которые фигурируют в учредительных документах ООО, но на самом деле не имеют никакого отношения к этим фирмам.

По таким адресам регистрируются чаще всего мошеннические предприятия, созданные для незаконного отмывания наличности. Банк откажет в открытии расчетного счета, если его служба безопасности обнаружит следующие признаки фирмы-однодневки:

  • указанный в документах адрес реально не существует или принадлежит субъекту, не имеющему права сдавать в аренду/субаренду помещения (воинская часть, властные структуры);
  • по адресу регистрации фирмы находится объект незавершенного строительства;
  • большое число юридических лиц, зарегистрированное по одному адресу.

Перед тем, как одобрить открытие расчетного счета, банк обязательно проводит проверку – с выездом на адрес регистрации ООО или в телефонном режиме. Основанием для отказа в банковском обслуживании может стать и отсутствие заявителя по зафиксированному в документах адресу, и недействительный номер городского телефона, по которому не подтверждается расположение юридического лица.

Вывод: любые сомнения в идентификации будущего корпоративного клиента банк трактует как возможное мошенничество и отказывает таким заявителям в открытии счета.

Документы организации или ИП

Рассматривая вопрос об открытии расчетного счета, менеджер банка обязан тщательно проверить все представленные по перечню бумаги заявителя.

Малейшие помарки в учредительных документах, нечеткая печать (или ее отсутствие), неправильно составленная или незаверенная доверенность на представление интересов заявителя – любое из перечисленных нарушений может стать формальным основанием для вынесения отрицательного решения.

Важно! Банки могут предъявлять индивидуальные требования к предъявляемым копиям основных документов налогоплательщика – в том числе и при передаче в виде сканированных изображений. Чтобы предупредить получение отказа, лучше доверить процедуру снятия копий сотрудникам банка, даже если такая услуга является платной.

Законные основания для отказа

Гражданское законодательство допускает отказ в заключении договора на банковское обслуживание по следующим мотивам:

  • недееспособность физического лица или неправоспособность ООО;
  • наличие заблокированных по инициативе государственных органов расчетных счетов в других банках;
  • невозможность осуществления банковских услуг.

Дееспособность и правоспособность

Правоспособность юридического лица удостоверяется наличием у него свидетельства о государственной регистрации и прочими учредительными документами. Отсутствие одного из них – веская причина отказа в банковском обслуживании.

Банк однозначно откажет в открытии любого счета предпринимателю, если окажется, что ИП в судебном порядке признан недееспособным или не достиг совершеннолетия.

По теме:  Арестован Счет Что Значит

Арестован счет в банке

Блокировка расчетного счета ООО или ИП налоговыми органами может надолго затормозить функционирование бизнеса. Ранее существовала возможность открыть банковский счет в другом финансовом учреждении, однако с 2014 года такое право у субъектов предпринимательства отсутствует.

Если расчетный счет компании или ИП заблокирован по причине непредставления отчетности или недоимки по налогам, то банку запрещено принимать заявления и открывать новые счета у проштрафившихся налогоплательщиков.

Отказ по причинам, связанных с банком

Препятствовать открытию расчетных счетов могут обстоятельства, связанные с самим финансовым учреждением. Это могут быть:

  • наложенные регулятором санкции, запрещающие банку привлекать новых корпоративных клиентов;
  • банк не имеет технических и кадровых возможностей для обеспечения обслуживания расчетных счетов;
  • в лицензии банка отсутствует разрешение на открытие и ведение расчетных счетов ООО и ИП.

Подозрения банка и спорные ситуации при отказах

Отказ в регистрации банковского счета по неявным причинам может быть связан тем, что финансовое учреждение стремится «перестраховаться» и не допустить нарушения федерального законодательства в части противодействия коррупции и отмывания незаконных денег. Подозрение в незаконности действий ООО или ИП могут вызвать следующие факторы:

  • уставный фонд ООО сформирован в минимальном размере и не внесен при регистрации;
  • субъекту предпринимательства ранее отказывалось в открытии банковских счетов или счета закрывались по инициативе финансовых организаций;
  • организация внесена в перечень компаний, содействующих терроризму и экстремизму;
  • на протяжении длительного периода ООО не представляет бухгалтерскую и налоговую отчетность в фискальные органы или сдает нулевые отчеты.

Если банк, осуществляя проверку будущего клиента, обнаружит один или несколько признаков неблагонадежности ООО или ИП, он вправе отказать в открытии расчетного счета.

В свою очередь, предприниматель или руководитель компании имеет право опротестовать в судебном процессе решение банка, и заставить финансовую организацию заключить договор банковского обслуживания.

Однако двойственные расплывчатые формулировки в законе 115-ФЗ и отсутствие четких правил, допускающих запрет на открытие счетов, позволяют судам принимать решения в пользу банков, отказывающим в расчетном обслуживании без конкретных причин.

Источник: http://f-52.ru/pochemu-ne-otkryvayut-raschetnyy-schet-ooo/

Причины отказа в открытии расчетного счета юридического лица и ИП

В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.

Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?

Отказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.

Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

Банки могут отказать по причинам:

  • Подозрительный адрес регистрации.
  • «Неправильный» директор.
  • Ошибки в документах.
  • Сомнительная деятельность.

Рассмотрим основания для отказов более подробно.

Подозрительный адрес регистрации

Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.

При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:

  • Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
  • По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
  • По одному адресу числится большое количество юр. лиц.

Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.

«Неправильный» директор

Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.

Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица — наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.

Ошибки в документах

Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:

  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
  • Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно — плохо видна печать либо ее забыли поставить.

Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.

Сомнительная деятельность

В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа.

Вторая причина — подозрение в финансировании терроризма.

Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.

Другие причины

К таким причинам можно отнести:

  • Арест счета в другом банке.
  • Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
  • Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
  • Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
  • Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.

Как исправить ситуацию?

Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).

Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.

При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.

Обжалование через суд

Подача искового заявления в суд — это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 — 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.

Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.

Рекомендации для бизнеса

Перед обращением в банк ознакомьтесь со всеми требованиями по открытию р/с и ответьте на вопрос, готовы ли вы выполнить их. Это касается пакета необходимых документов, правильности их заполнения, соответствия нормам закона и т. д. Узнайте, все ли в порядке с адресом регистрации вашей организации.

Нелишним будет подумать о деятельности вашей компании. Она законная или в ней есть «темные места»? Во втором случае вам могут отказать в регистрации, поэтому лучше обращаться в банк, который выдвигает минимальные требования к оформлению счета.

Почему Сбербанк отказывается открывать счет

Нередко бизнесмены, желающие открыть счет в Сбербанке, сталкиваются с отказом. Основные причины такого решения заключаются в следующем:

  • Банк тщательно проверяет своих клиентов и позволяет себе высокий процент отказа, поскольку является самым крупным и популярным фин. учреждением страны.
  • Банк ориентирован, прежде всего, на крупный бизнес, а по отзывам начинающих ИП, необъективность по отношению к представителям мелкого бизнеса имеет место.
  • Банк не хочет портить свою репутацию и при малейших подозрениях в недобросовестности клиента сразу оглашает отказ.
По теме:  Не Могу Платить Кредит Что Будет

Какой банк не откажет в открытии счета?

Ниже представлен список банков, которые практически со 100% вероятностью откроют вам р/с:

РКО в банке ТочкаБанк для предпринимателей.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Тинькофф БанкеОптимальный для бизнеса.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в МодульбанкеЛучший для старта.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в БКС Банке (Сфера)Есть бесплатный тариф

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Эксперт БанкеВыгодные тарифы

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в ПромсвязьбанкеЕсть бесплатный тариф

от 0 р.обслуживание

Перейти

РКО в Локо-БанкеИндивидуальный подход

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Восточном банке

от 490 р.Обслуживание

Перейти

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Отказ банка в открытии счёта. Возможные причины

В России действует более 600 банковских организаций, каждая из которых, как правило, анонсирует возможность открытия и обслуживания расчетного счета для ООО или ИП.

Для заключения договора на расчетно-кассовые услуги представителям бизнеса приходится собрать немалое количество документов, многие из которых требуют нотариального удостоверения, и затратить существенное количество времени.

Неприятным сюрпризом для субъекта предпринимательства может стать отрицательное решение банка, отказывающего потенциальному клиенту в открытии расчетного счета – тем более что финансовые организации не оглашают причин и мотивов отказа. Статистика подтверждает, что за последний год количество отклоненных заявок на открытие счета в крупных кредитных организациях составило не менее 13-15%.

Причин, вызывающих отказное решение по открытию счета ООО или ИП, достаточно много. Усугубили положение рекомендации Центрального Банка, который призвал более осторожно относиться к привлечению новых корпоративных клиентов.

Итак, основными мотивами отказа в банковском обслуживании можно считать:

  • личность руководителя или учредителя компании;
  • регистрация фирмы по адресу, входящему в категорию «массовых»;
  • несоответствие требуемому пакету документов.

Почему приходит отказ от банка в открытии расчетного счета юридическому лицу

Открытый расчетный счет в банке используется юридическими и физическими лицами для ведения бизнеса и выполнения следующих действий:

  • расчеты с контрагентами и другими бизнес-партнерами за товары и услуги;
  • проведение бюджетных платежей;
  • перечисление заработной платы собственным сотрудникам.

В некоторых случаях банк отказывает клиенту в открытии расчетного счета. Почему?

Юридический адрес

Статья 846 Гражданского кодекса РФ гарантирует любому гражданину право на открытие расчетного счета. Безусловно, такая гарантия распространяется и на юридические лица.

Также согласно ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности » кредитно-финансовые учреждения открывают и ведут банковские счета ФЛ и ЮЛ.

Перечень документов, которые предоставляются для открытия расчетного счета:

  • документ о государственной регистрации ЮЛ или ИП;
  • справка о постановке на учет в органах ФНС;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • документы, подтверждающие легитимность работы филиала на территории конкретного субъекта РФ.

Указанный в регистрационных документах компании юридический адрес может показаться сотруднику банковского учреждения сомнительным. Представители фирм считают такую причину отказа придиркой со стороны банка.

Ситуация типична для маленьких городов, где люди ориентировочно знают, где и что находится. У банковских сотрудников просто может возникнуть подозрение, что никакой фирмы по данному адресу нет вообще, а РС открывается для отмывания денег.

Существует несколько способов доказать легальность и физическое наличие фирмы по указанному адресу:

Читайте так же:   Порядок создания ООО в 2018 году

  • выезд директора вместе с представителями банка по адресу. Отметим, что финансисты очень редко соглашаются на такие поездки, так как могут расценить приглашение как угрозу для жизни;
  • предоставление договора аренды или купли-продажи помещения по указанному адресу.
  • документы проходят детальную проверку на предмет законности и регистрации в государственных органах;
  • предоставление документов на оборудование, которое используется в процессе производства.

Подозрение как право отказать в РКО

Служба безопасности банка постоянно поддерживает контакты с правоохранительными органами. Документы юридических лиц перед открытием счета проходят проверку юристов кредитной организации.

В процессе обмена информацией может выявиться, что данная фирма или ее руководители (сотрудники) подозреваются в финансировании террористических организаций.

Сотрудники отдела расчетно-кассового обслуживания (РКЛ) и службы безопасности (СБ) банка в таком случае имеют законное право отказать организации в открытии счета на основании целого ряда статей ФЗ №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, добытых нечестным путем».

Этот же закон даст юридическое основание отказать в РКО клиенту в случае обоснованного подозрения в возможности проведения незаконных финансовых операций, связанных с отмыванием денежных средств, независимо от сумм.

В каждом отделении финансового учреждения есть физическая охрана и камеры видеонаблюдения. Внешний вид посетителя, который желает открыть РС, играет огромную роль в процессе принятия решения.

Банк вряд ли откроет счет, если посетитель придет:

  • в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • в грязной, рваной или явно провокационной одежде;
  • в состоянии нервного психического расстройства.

Клиент в деловой или просто культурной форме одежды, находящийся в абсолютно адекватном состоянии, имеет намного больше шансов на положительное решение вопроса.

Относительно юридических лиц

Существует еще несколько весомых причин, по которым юрлицам могут отказать в открытии счета:

Читайте так же:   Стоимость регистрации ООО в 2018 году

  1. Отсутствие печати. Любое юридическое лицо, независимо от организационно-правовой формы его создания, должно иметь собственную печать. При заключении договора по РКО в банке представитель компании должен поставить печать своей фирмы.
  2. Неверное оформление доверенности. Руководитель компании не всегда имеет время и возможность лично посетить банк для открытия счета. Бухгалтер или заместитель директора с оформленной доверенностью имеет право на проведение определенных действий от имени фирмы. В банке могут возникнуть сомнения в легитимности этого документа по причине неправильной формы составления документа, ошибок в данных доверенного лица (ФИО, паспортные данные), просроченной документации.
  3. Орфографические и пунктуационные ошибки в документах фирмы. Банк может посчитать, что такие документы не имеют юридическую силу, поэтому отказ по такой причине вполне реален.

Для физических лиц

ИП также могут претендовать на открытие РС для проведения операций. Банк может отказать в открытии счета физическому лицу-предпринимателю по следующим причинам:

  1. Поступление информации о признании его недееспособным. Согласно положениям статьи 29 ГК РФ гражданин может быть признан судом недееспособным в случае отсутствия способности анализировать последствия своих действий и понимать их суть.
  2. Задолженность ИП по бюджетным платежам. Такая информация выявляется экспертами финучреждения на базе предоставленной информации органами ФНС.
  3. Блокировка счетов ИП в других банках.
  4. Плохая кредитная история.
  5. Подозрение со стороны государственных органов в уклонении от уплаты налогов. Оно может возникнуть в случае выявления данных о значительном несовпадении сумм платежей, которые ИП должен был заплатить в бюджет исходя из его реальных доходов, и действительно внесенными суммами.
  6. Отсутствие информации о деятельности ИП в органах ФНС.
  7. Вызывающее поведение в банке.

Как действовать

В случае возникновения непредвиденной ситуации есть несколько вариантов действий со стороны лиц, которым отказали. Самый простой вариант — попробовать открыть счет в других банках. Возможно, субъективное мнение сотрудников банка оказалось неправильным, поэтому в другом месте проблем с заключением договора о РКО не возникнет.

Второй вариант поведения — судебный иск против банка. Организация или ИП получают мотивированное (необязательно) решение банка об отказе в открытии счета, которое можно обжаловать в суде.

Претензионный порядок и обжалование через суд

Банковское законодательство допускает возможность обращения в вышестоящий орган с претензиями на действия сотрудников структурного подразделения. Возможно, вопрос получится решить на данном уровне.

Обращение в суд — это крайняя, но вместе с тем довольно эффективная мера отстаивания интересов компании. В ст.445 ГК РФ говорится о том, что если одна сторона неправомерно уклоняется от заключения договора со второй, суд может заставить своим решением заключить договор.

Юристы компании в исковом заявлении должны четко обосновать все моменты своих претензий и разъяснить суду необоснованность позиции банка.

Где и как лучше открыть счет для ИП или ООО, вы узнаете из данного видео.

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://znaybiz.ru/forma/ooo/procedura/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta-yuridicheskomu-licu.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *