Номер Закона О Коллекторах

Оглавление:

Новый закон о коллекторах

Номер Закона О Коллекторах

С марта 2017 г. в России начал действовать новый закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., положения которого регулируют деятельность коллекторских структур.

Важно! Согласно новому закону все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специализированном едином реестре, в противном случае деятельность организации по взаимодействию с должниками будет являться незаконной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Не так давно был принят новый закон о внесении в принятый закон изменений, направленных на обеспечение защиты должников от противоправных действий.

Основной из поправок стало исключение из-под юрисдикции закона индивидуальных предпринимателей то есть, взыскивать задолженность коллекторы теперь имеют право только с физических лиц, не обладающих правовым статусом ИП.

Также немаловажным изменением к закону стала невозможность взыскания коллекторами просроченной задолженности по ЖКХ и исполнения долговых обязательств перед банковскими организациями Украины, которые прекратили работу в Крыму после присоединения республики к России.

Обратите Внимание!

Наличие просроченной задолженности по ЖКХ сохраняет за организациями, поставляющими коммунальные услуги, право отключать должников от электроэнергии, газа и тепло- и водоснабжения до момента погашения долга.

Вместе с тем, с введением нового законопроекта, коллекторские агентства также приобретают больше свободы в общении с должниками, к примеру, теперь кредиторы в лице коллекторов вправе не только встречаться лично с должником, направлять письменные сообщения и осуществлять телефонные звонки, но и применять иные способы коммуникации, предварительно заключив об этом письменное соглашение с конкретизированием методов общения.

Также в рамках закона за коллекторами сохраняется право общаться с соседями и друзьями должников, список третьих лиц для взаимодействия уточнен принятым законом, опять-таки при наличии на это письменного согласия должника. Как показывает практика, получение всех необходимых соглашений осуществляется в момент подписания кредитного договора заемщиком, равно как и согласие на обработку персональных данных.

Законопроект допускает отзыв документов на любой стадии процесса взыскания долга.

Кто может являться коллектором

Согласно новому закону о коллекторских агентствах, к работе коллектором могут быть допущены лица, имеющие безупречную перед законом репутацию, то есть не иметь судимостей за совершение экономических и противоличностных преступлений, а также преступлений против государственной власти и общественной безопасности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как уже писалось выше, коллекторские агентства объединяются в единый реестр, включение в который осуществляется на платной основе. Кроме того, для того, чтобы юридическое лицо было включено в реестр, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ, соответствовать требованиям о величине уставного капитала, размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн.

рублей с договором обязательного страхования ответственности.

Отметим, что новый закон предусматривает включение в число коллекторских агентств организаций, ранее исключенных из госреестра в течение 3-х предшествующих лет. Важно! Совмещение услуг по взысканию долгов с микрофинансовой деятельностью организации не допускается!

Контроль за деятельностью юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженностей, и ведением Единого госреестра таких организаций осуществляет специальный государственный орган, определенный Правительством РФ.

Коллекторы: что запрещает новый закон

Новый закон о коллекторах не допускает взыскания просроченной задолженности с гражданина, признанного банкротом и в отношении которого судом введена процедура реструктуризации долга. Также согласно положениям закона должник может не предъявлять коллекторам никаких справок из медучреждений, ранее являющихся основанием для отказа взаимодействовать с кредиторами и взыскателями долгов.

Новый закон о коллекторских агентствах запрещает совмещать работу по взысканию проблемных задолженностей с предоставлением микрозаймов, таким образом исключая возможность досудебного взыскания задолженностей микрофинансовыми организациями. Вместе с тем, действуя в рамках закона, названная организация вправе выкупать долги по невозвращенным кредитам.

Важным моментом в законе является порядок взаимодействия коллекторов с должниками, в частности:

  • Коллектор или сотрудник кредитной организации имеет право совершать телефонные звонки должнику не более 2-х раз в неделю и одного раза в сутки, исключительно с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные дни. Личные встречи с должником допускаются не чаще 1 раза в неделю.
  • Взаимодействие коллекторов с родственниками должника возможно только при наличии согласия самого должника и одновременно прямого отказа (в любой форме) от взаимодействия родственника.
  • Коллекторам запрещено применять в отношении должника такие методы воздействия, как угрозы, применение методов физического или психологического давления, причинять вред здоровью и имуществу.
  • Коллекторам запрещено любое взаимодействие с должниками и их родственниками, которые находятся на лечении в больнице, являются недееспособными, инвалидами 1-й группы и неэмансипированными несовершеннолетними.
  • Коллекторы не имеют права разглашать третьим лицам сведения о наличии у должника непогашенных обязательств (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством).

В соответствии с нормами нового закона о коллекторских агентствах коллекторы не имеют права скрывать от должника, с которым он взаимодействует, информацию о номерах телефонов и адресе электронной почты, с которых они совершают звонки и направляют письменные сообщения.

Важно! Должник вправе отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого необходимо отправить письменное заявление об отказе через нотариальный орган с вручением адресату под расписку или почтовым заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Положения нового закона о коллекторских агентствах распространяются на физических лиц (кроме ИП). Вместе с тем, действия закона не распространяются на кредиторов, которые самостоятельно осуществляют действия по возврату возникшей перед ними задолженности другого физического лица, размер которой составляет не более 50 тысяч рублей.

Все принятые поправки в закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующзие деятельность коллекторских агентств и направленные на добросовестное взаимодействия кредиторов, коллекторов и должников, вступили в законную силу с 01 января 2017 г.

! С 01 января 2017 г. введены ограничения на проценты по просроченной задолженности по штрафам и потребительским кредитам. Так, размер начисляемых процентов не может теперь превышать 3-х размеров основного долга, а величина штрафных санкций не может быть выше 2-х размеров основного долга, включая проценты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://darinasledstvo.info/finansy-i-banki/novyj-zakon-o-kollektorah.html

Почему звонят коллекторы по чужим кредитам: причины звонков и способы борьбы с ними

Ситуация невыплаты суммы банку, в последнее время встречается достаточно часто. Изначально с должником работает банк, а затем долг передается третьему лицу — коллекторам. Сотрудники службы не всегда ведут переговоры корректно с бывшим клиентам финансовой организации.
Причины звонков от коллекторов по чужим кредитам.

Причины звонков от коллекторов по чужим кредитам

Почему коллекторы звонят по чужим кредитам:

  • на стадии подписания договора сознательно указывается не тот номер телефона;
  • указание контактного номера человека. После его внесения, он автоматически становится контактным лицом. Если заемщик не берет трубку, входящие звонки начинают поступать ему;
  • выступил в качестве поручителя;
  • супруг, супруга, наследник должника.

Обратите внимание! Кредит был оформлен в браке супругом, банк имеет право требовать задолженность со второй половинки, членов семьи. Это касается вступивших в наследство.

Помните, выступая поручителем по чужой задолженности, финансовые обязанности могут лечь на вас. Возврат осуществляется согласно Гражданского Кодекса (ст. 361).

Меры возврата применяются те же, что и к самому заемщику.
Если долг передан коллекторскому агентству, сотрудник имеет право контактировать с любым лицом, имеющим отношение к заемщику.

Требуется выдержать условия:

  • лицо, взявшее деньги подписало соглашение о возможности связи с родственником;
  • члены семьи согласны общаться с сотрудником, не выражая явного отказа от подобных звонков.

Обратите внимание! Должник имеет право отозвать согласие на общение с членами семьи, родственниками. Все звонки должны прекратиться.

Зачастую взыскатели тревожат соседей, друзей, знакомым. Обозначенные люди не несут финансовой ответственности. Нет необходимости общения с сотрудником коллекторской службы.

Какие законодательные статьи коллекторы нарушают

В РФ существует закон о работе коллекторов (должны следовать неукоснительно). Номер телефона указан в качестве контактного, коллектор не имеет права предоставлять полную информацию о займе — банковская тайна, передача третьему лицу запрещена.

Совершая исходящий обзвон, нарушаются статьи:

  • Уголовного Кодекса — 183 ч. 2;
  • ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ст. 26);
  • Гражданский Кодекс Российской Федерации ст. 857, п. 3.

Распространение ложной информации, влечет за собой судебное разбирательство. Статья — клевета. Согласно ст. 137 Уголовного Кодекса, запрещено нарушать частную жизнь человека.

Обратите внимание! Запрещено угрожать жизни, здоровью. Это произошло — автоматически попадает под действие 213 статьи УК РФ.

Когда правомерны звонки коллекторов

ФЗ 230 регламентирует деятельность служб. По пунктам прописаны случаи звонков коллекторскими агентствами:

  • наличие действующей задолженности. Если в договоре указана информация о возможности продажи долга третьему лицу, выкупив его, имеют право беспокоить клиента, время установленное, ограниченное количество раз;
  • если методы не противоречат действующему законодательству России;
  • сотрудник компании по взысканию задолженности имеет право беспокоить клиента после уведомления о продаже финансовой задолженности.

Способы борьбы со звонками от коллекторов

Неприятно получать вызовы, особенно при отсутствии отношения к кредиту. Если вас беспокоят, возникает вопрос как отказаться от навязчивых звонков. Вариантов несколько:

  • не брать трубку;
  • сообщить человеку, что вы не имеете отношения к долгу. Возможно контактный номер указан ошибочно;
  • воспользоваться программой черный список, установленной на мобильном телефоне;
  • интернет ресурсы — программа Truecaller. Автоматически блокирует вызовы, ранее внесенные в блокировку.
По теме:  Где Принимают Старые Монеты Ссср

Вся правда о коллекторах агенства «Национальная служба взысканий»

Правдивая информация о коллекторах из «Кредит Коллекшн Групп» здесь.

Обязанности судебных приставов по ссылке: http://money-budget.ru/borrow/collectors/obyazannosti-sudebnyih-pristavov.html

Как правильно построить беседу с коллектором

Опыт общения не всегда приятный, поэтому нужно знать, как вести себя. Чаще всего беспокойство происходит ранним утром, поздним вечером. В это время, лучше поставить аппарат на беззвучный режим. Если все же до вас дозвонились:

  • во время разговора не стоит нервничать. Спокойствие собеседника, всегда пугает;
  • избегайте договоренности о личной встрече. К вам в дом они зайти не имеют право, а сами не соглашайтесь на посещение офиса, даже если он располагается в людном месте;
  • не нужно в разговоре грубить, несмотря на то, что вас на это будут провоцировать;
  • уточните, по какому вопросу вас беспокоят. Если есть, что сказать, можно это смело делать;
  • тон общения лучше задать самостоятельно. Не стоит позволять манипулировать вами в беседе;
  • нельзя сообщать личные данные. Не подтверждайте их, даже если вы слышите собственные ФИО.

В беседе обязательно стоит задать следующие вопросы:

  • уточнить ФИО звонящего, должность;
  • название компании, которой он представляет интересы;
  • по чьей задолженности беспокоят;
  • попросить представить доверенность, в рамках которой будет указано, что сотрудники имеет право общаться от имени банка.

Обратите внимание! Если хотя бы на один вопрос не был получен ответ, то можно смело прощаться. Клиент имеет право не тратить свое личное время на того, кому он не доверяет.

Куда жаловаться на коллекторов

Даже если человек оставил свой номер в качестве контактного, его не имеют права беспокоить, если кредитные обязательства не его. Чтобы пожаловать на звонки требуется:

  • уточнить у звонящего данные, на чье имя оформлен договор;
  • откуда известен номер телефона.

Если знаете человека на кого оформлен договор, то проще связаться с ним, попросить, чтобы больше не беспокоили.

Если человек не знакомый, достаточно обратиться в финансовую организацию, взять информацию об отсутствии задолженности и передать ее удобным способом, коллекторам.

При нарушении статей Уголовного Кодекса, если поступают звонки — угрозы, то следует обратиться в правоохранительные органы, написать заявление.

Порядок подачи жалобы, документы, образцы

При нарушении прав, можно составить жалобу. Это необходимо сделать, если:

  • угроза жизни и здоровью;
  • изрисован подъезд;
  • визиты на работу;
  • звонки членам семьи.

При написании жалобы обязательными пунктами станут:

  • название организации, куда подается жалоба;
  • ФИО заявителя, паспортные данные, контактная информация;
  • сведения о кредиторе, коллекторском агентстве;
  • список документов, подтверждающих доводы. Ограничений нет;
  • дата жалобы и подпись.

Жалоба может быть подана:

  • в прокуратуру;
  • полицию;
  • финансовый омбудсмен;
  • ФССП;
  • Роскомнадзор;
  • НАПКА;
  • Центробанк.

Действия компаний, не всегда правомерны. Поэтому нужно точно знать, куда обратиться, что написать, чтобы защитить себя, близких.

Узнайте, как разговаривать с коллекторами по чужому кредиту из видео:

Источник: http://money-budget.ru/borrow/collectors/zvonyat-kollektory-po-chuzhim-kreditam.html

Обзор федерального закона о коллекторах 230-ФЗ – изменения с 1 января 2019 года

В 2016 году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: 230-ФЗ о коллекторах. С 1 января 2019 года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников.

Расскажем подробнее, что из себя представляет федеральный закон от 3 июля 2016 года N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Это официальное наименование федерального закона о коллекторах. Актуальный в 2018 году текст можно скачать ниже по ссылке.

Сфера применения

ФЗ-230 о коллекторах в 2018 году призван регулировать деятельность не только коллекторов, но и банков и других заинтересованных лиц при осуществлении работы с должниками. В статье 1 указано, что закон не распространяется на следующие случаи по возврату задолженности:

  • когда кредитором является другое физлицо при сумме долга не более 50 000 рублей, возникшего не в результате заключения договора цессии;
  • когда должник является индивидуальным предпринимателем и долго возник в результате осуществления предпринимательской деятельности;
  • когда задолженность возникла в результате отсутствия своевременной оплаты коммунальных и тому подобных услуг.

Что делать, если угрожают коллекторы?

Структура

Новый закон о коллекторской деятельности содержит следующие разделы:

  • первый – описывает общие положения, дает разъяснения применяемым терминам, обозначает сферу применения;
  • второй – устанавливает правила осуществления взаимодействий: способы, ограничения и т.д.;
  • третий – это требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками, условия допуска их к этой деятельности. В этом же разделе определяются основные принципы госконтроля за такими юридическими лицами;
  • четвертый – включает заключительные положения (порядок вступления в силу и т.д.).

Всего закон включает 22 статьи.

ООО «РСВ» – что это за региональная служба взыскания?

230-ФЗ о защите прав физлиц при взыскании задолженности принят был в связи с острой необходимостью регламентации подобной деятельности со стороны государства, так как коллекторские агентства позволяли себе прибегать к психологическому давлению и даже физическому насилию. Теперь установлены законные способы и условия взаимодействия с должником:

  • кредитор обязан уведомить должника о привлечении иного лица для работы над задолженностью с указанием необходимых сведений о таком лице;
  • установлены способы взаимодействия: личные встречи, телеграфные сообщения, телефонные переговоры и т.д., почтовые отправления;
  • определены условия их осуществления, график, когда можно звонить, писать смс-сообщения и т.д.;
  • в начале взаимодействия сотрудник коллекторского агентства обязан предоставить необходимые пояснения: фамилию, имя, отчество звонящего и наименование кредитора, как минимум. В сообщениях же и письмах и вовсе необходимо рассказывать о долге и договоре, подтверждающем полномочия коллектора;
  • психологическое давление, угрозы, физическое насилие запрещаются, как и любое злоупотребление правом (например, распространение порочащих сведений);
  • взаимодействие с третьими лицами (родственниками, знакомыми) возможно только при получении согласия от должника и отсутствии возражений от третьих лиц;
  • должник получает право отказаться от взаимодействия вообще. Это возможно по истечении определенного срока с момента возникновения просрочки (четыре месяца).

Появились и требования к юридическим лицам, осуществляющим работу с должниками и долгами:

  • они должны быть включены в специальный реестр;
  • организационно-правовая форма – только хозяйственные общества;
  • деятельность по возврату долгов должна быть основной и ссылку на этот факт нужно включить в Устав;
  • размер чистых активов не должен составлять менее 10 000 000 рублей;
  • наличие специального имущества: программного обеспечения, сайта и т.д.;
  • наличие действующего договора страхования ответственности.

Это основное содержание закона. Также устанавливается, что за деятельностью данных юрлиц ведется федеральный госконтроль со стороны ФССП, возможны внеплановые проверки, в том числе, по жалобам должников.

Скачать ФЗ-230 о коллекторах в 2018-2019гг. – официальный текст

Последние новости

Права коллекторов по новому закону в 2018-2019гг. существенно ограничены. Однако законодатель идет по пути еще более жесткой регламентации взаимоотношений должника и кредитора (или лица, действующего от его имени, каковым часто и является коллекторское агентство).

В закон 230-ФЗ о коллекторах (защите прав и законных интересов должников) пока изменения не вносились, однако в Госдуму внесены два законопроекта, которые будут рассмотрены в ближайшее время.

Наиболее объемный законопроект внесен фракцией депутатов ЛДПР и правительство уже оценивает его положительно.

Суть планируемых изменений:

  • возможность привлечения коллектора должна быть изначально оговорена в кредитном договоре;
  • для заключения договора цессии теперь потребуется согласия должника и долг может быть передан только кредитной организации или некредитной, но осуществляющей профдеятельность по выдаче потребительских кредитов;
  • взаимодействие с третьими лицами возможно только после получения согласия.

Рассмотрение этого законопроекта (№398922-7) назначено на декабрь текущего года.

Процедура банкротства физических лиц – что нужно знать?

13 ноября 2018 года стало известно, что еще один пакет поправок в «антиколлекторский» закон готовит Комитет Госдумы по финансовому рынку. Суть изменений – увеличить количество каналов связи, по которым кредитор обязан уведомить должника о том, что его дог передан коллекторскому агентству.

Сейчас информирование происходит по электронной почте, но из-за перебоев в работе «Почты России», а также из-за того, что должники часто не проживают по месту регистрации или за время исполнения обязательства сменили его, о переходе долга они могут узнать только, когда коллекторы начинают звонить по всем имеющимся телефонам. По проекту закона о переходе долга кредитор должен будет уведомить заемщика не только заказным письмом, но и по СМС и электронной почте. Законопроект пока официально не внесен в Госдуму.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Источник: http://takovzakon.ru/obzor-federalnogo-zakona-o-kollektorah-230-fz-izmenenija-s-1-janvarja-2019-goda/

Основные понятия из Закона, регулирующего деятельность коллекторов

Статистические данные говорят, что сегодня в России более двадцати миллионов должников.

Рост займов до зарплаты в нише микрофинансовых организаций и потребительских кредитов приводит к разнообразным способам выбивания долгов, в перечне которых есть и услуги коллекторских агентств.

Психологическое давление и угрозы различного характера от коллекторов на должников вылились во внесение поправок в закон о коллекторах 2017, официальный текст с 1 января которого можно найти на сайте ФССП.

Права коллекторов по новому закону 2017

Не стоит разъяснять полное содержание 230 ФЗ о коллекторах 2017, ограничимся самыми главными его изменениями. Весь федеральный закон регламентирует взаимодействие коллекторской службы и должника с просроченной кредитной задолженностью. Только одна глава касается работы и обязанностей микрофинансовых организаций.

  1. Положения 230 ФЗ рассматривают должника, как физическое лицо и его взаимодействие, как с кредитными организациями, так и с теми, к кому перешло право на просроченную кредитную задолженность на основании договора цессии, коллекторами.
  2. Закон регулирует только задолженность по кредитам и не касается других долгов, например, коммунальных платежей.
  3. Займы, объемом до пятидесяти тысяч рублей, не оговариваются в 230 ФЗ.
  4. Существует государственный реестр коллекторских фирм.

Что нового в законе о коллекторах от 2017 года

Впервые в законодательстве был четко пояснен перечень возможных инструментов для работы и деятельности коллекторского агентства.

  1. Для истребования кредитного долга коллектор вправе использовать общение с неплательщиком, телефонные переговоры и коммуникации с помощью электронных каналов связи, СМС рассылку.
  2. В случае невозможности установления контакта по телефонным каналам, коллектор вправе использовать почтовые уведомления и рассылку.

Деятельность коллекторов не должна выходить за рамки законодательства

Есть небольшой момент, который важно учитывать. При оформлении займа в кредитной организации заемщик может выразить согласие и подписать соглашение о возможности использования дополнительных инструментов, например, общение с родственниками и знакомыми.

Такой документ прилагается к договору займа отдельным листом, а не пунктом в теле договора для защиты интересов заемщика. Поэтому при подписании документов его необходимо прочитать.

Самое Важное!

В любой момент заемщик может отозвать свое согласие, составив и отправив письменное уведомление к кредитору.

Избежать взаимодействия коллекторов и родственников неплательщика возможно и в том, случае, если третье лицо выразит свое несогласие, также оформив самостоятельно или с помощью адвоката официальное обращение.

Полномочия коллекторов на телефонные переговоры

Частый вопрос о том, сколько раз могут звонить коллекторы по закону, поскольку иногда звонки или автодозвоны могут стать очень назойливыми и мешать ежедневной рабочей деятельности должника.

  1. В федеральном законе оговорено, что личное общение с неплательщиком возможно в рабочие дни только днем. После 22 вечера до 8 утра, а выходные и праздничные после 20:00 и до 9 утра, переговоры запрещены.
  2. Коллектор не имеет права встречаться или вызывать к себе неплательщика более 1 раза в неделю. Коллектор не может совершать звонки чаще одного раза в сутки два раза в неделю. Количество звонков в месяц сводится к восьми.
  3. Рассылку любых сообщений, в том числе текстовых, невозможно применять на территории РФ более двух раз в сутки 4 раза в неделю. Время для отправки сообщений остается таким же, как для телефонных звонков.
По теме:  Как Удалить Историю Платежей В Киви Кошельке

Важно знать, что при звонке, согласно поправкам к ФЗ 230, запрещено скрывать номер или емейл коллекторов. Также запрещен автодозвон.

При совершении бесплатного для должника звонка, сборщик называет свои данные, представляет свое агентство и сообщает достоверную информацию о размере долга у кредитора, подтверждающие документы о наличии долга, реквизиты для перечисления образовавшейся задолженности и пеней, а также телефон, куда онлайн может обратиться должник с проверкой озвученных ему данных.

Коллектор угрожает подать в суд, правомочен ли он

Один из способов психологического давления на должника, это угроза обращения в суд и привлечение должника к уголовной ответственности. Другие варианты — это начисление штрафов на размер задолженности и привлечение третьих лиц. Здесь следует выяснить, возможен ли поворот ситуации в сторону подачи искового заявления.

Если сумма долга значительная, то возможна передача дела в суд, но с большой долей вероятности юридический иск будет направлен от самой кредитной организации с дальнейшей передачей исполнительного листа судебным приставам. Крупные долги обычно не передаются в коллекторские агентства.

Чем меньше сумма долга непосредственно перед микрофинансовой организацией, без учета всевозможных штрафов посредникам, тем меньше вероятность обращения в суд. Безусловно, должник может получать копии судебных исков, распечатанные образцы повесток в суд, иногда даже якобы судебные решения, но это всего лишь примеры того, что может быть, если долг не будет погашен.

Уклонение от выплат по кредиту не уголовное преступление и не регулируется уголовным кодексом, если не было ситуации получения займа по поддельным документам.

Даже если будет составлен судебный иск, то неплательщик понесет ответственность непосредственно перед банком или МФО, а в некоторых случаях, если будут найдены несоответствия в оформлении кредитного договора, выплат можно вообще избежать.

Источник: https://MoyDolg.com/kollektorskie-agentstva/zakon-o-kollektorah.html

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов.

По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

 И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд.

Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

  • Записи на диктофон телефонных звонков.
  • История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
  • Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
  • Фотографии объявлений, надписей.
  • Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
  • съемка и аудиозапись личных встреч.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,  Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Алексей Терехов-Ким

]]>]]> ]]>]]>

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Admin02 мая 2018 года

С начала года деятельность коллекторских агентств будет в России, осуществляются с учетом новых законодательных актов. Основным изменением стала – необходимость включения компании по взысканию задолженности в единый государственный реестр ФССП.

Организации, которые продолжат вести свою деятельность, не учитывая новый закон о коллекторах 2017 года, попадут под штрафные санкции (на сумму до 2 000 000 рублей). А также будут привлечены к ответственности вплоть до судебного разбирательства.

Откуда взялись новые правила работы коллекторов с 2017 года?

Граждане, допустившие просрочки по кредитам (займам) сталкивались с проблемами, существенно мешающими привычному образу жизни. Долг банка или МФО передавался в коллекторские агентство для взыскания с должника. В свою очередь деятельность коллекторов не регулировалась должным образом в связи, с чем они творили беспредел. А именно:

  • превышение возложенных полномочий;
  • запугивание граждан имеющих долги перед кредиторами;
  • угрозы физического насилия;
  • угроза расправы через причинение вреда родным и близким;
  • применение физической силы и нанесения вреда здоровью;
  • порча имущества;
  • оскорбление, клевета, распространение унизительной информации в районе проживания заёмщика;
  • оказание психологического давления.

Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией.

Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам.

Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

  1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
  2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).

  3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.

  5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
  6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
  7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

По теме:  Psb Что Это

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом.

Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

  • Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

Кто может осуществлять взыскание долгов?

  • Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
  • У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
  • Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
  • Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
  • Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%.

Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения).

Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант.

Полезный Совет!

Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц.

Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

Фз 230 закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения

Источник: https://money-creditor.ru/news/kak-vernyt-dolg/zakon-o-kollektorah-s-1-yanvarya-2017.html

На что имеют право коллекторы по закону?

Оформляя кредит в банке, человек может не выполнить взятые на себя кредитные условия о своевременном погашении задолженности. Если просрочка продолжит расти, а заемщик перестанет выходить на связь с кредитором, разбираться с просроченными выплатами по кредиту будут коллекторы.

В 2017 году закон о деятельности коллекторской службы был видоизменен. О том, какие именно изменения были оформлены в законе расскажем далее. А скачать Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» можете по ссылке: 

Новое в законе о коллекторах с 1 января 2017

В агентство коллекторов входят юридические лица, которые имеют гражданскую правоспособность, однако не имеют специального правового статуса и властных полномочий. По Закону они не имеют права переходить за черту угроз и шантажа, даже если должник взял в долг огромную сумму денег.

При работе коллекторы могут применять такие методы, как:

  • проведение переговоров,
  • оформление претензий,
  • направление письменных уведомлений на адрес должника (не угроз!),
  • подача иска в суд, обращение в правоохранительные органы.

Согласно части 1 статьи 15 ФЗ №353 «О потребительском займе»отношения коллекторской службы и должника основываются на:

  • Проведении личных встреч;
  • Телефонных разговорах;
  • Смс-переписке и общении через электронные письма и телеграммы.

Номер закона «О коллекторской деятельности» — 230. Принят ФЗ Государственной Думой 21 июня 2016 года, а через неделю одобрен Советом Федерации.

Текст закона о коллекторах включает следующее: с 1 января 2017 года представители организации, которые занимаются взысканием долга, должны соответствовать требованиям: не иметь судимости и пребывать на территории страны. В случае неповиновения новым правилам, официальным взыскателям грозит штраф до полумиллиона рублей и приостановление работы до 90 суток. Скачать полный текст нового закона о коллекторах можно здесь: 

Новый закон распространяется только на деятельность обычных граждан, на индивидуальных предпринимателей нововведения не действуют. Также нормативно-правовой акт предусматривает взыскание только просроченной задолженности.

Согласно условиям нового Федерального закона «О коллекторской деятельности» коллекторская служба не имеет права встречаться с должниками больше одного раза в неделю и звонить не чаще, чем два раза за 7 дней.

Так же взыскатель не имеет права разбираться с заемщиком иным способом, кроме словесной формы. По закону коллектору запрещено:

  • Угрожать;
  • Причинять ущерб имуществу заемщика;
  • Применять физическую силу по отношению человека, который взял кредит;
  • Вводить в заблуждение;
  • Раскрывать секретность информации третьим лицам и передавать личные данные должника;
  • Унижать честь и достоинство должника;
  • Взаимодействовать с несовершеннолетними и лицами, которые проходят лечение в психиатрической больнице;
  • Завышать стоимость установленного долга (в письменных обращениях представитель коллекторской службы указывает сумму и структуру задолженности).

Вопрос о порядке начисления процентов на долг подробно рассмотрен в статье 12.1 ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности» .

Здесь сказано, что с момента возникновения просрочки МФО (микрофинансовая организация) вправе продолжить начисление процентов только на не погашенную часть суммы основного долга.

Расти долг будет до момента достижения им общей суммы подлежащих к уплате процентов (т.е до размера двукратной суммы непогашенной части займа).

На что имеют право?

Права коллекторов по новому закону позволяют им разбираться с должником при помощи:

  • Личной встречи;
  • Почтовой переписки и отправки сообщений;
  • Телефонной коммуникации.

По закону коллекторская служба имеет право взаимодействовать с человеком, который имеет долг, определенное количество раз в неделю.

  • В будние дни контактировать с заемщиком можно с 8 утра до 10 вечера.
  • В выходные дни и праздники связываться с должником можно с 9 утра до 8 вечера.
  • Максимальное число встреч — не больше одной в неделю. Общение по телефону с человеком, который оформил кредит, сводится к двум звонкам за семь дней.

С начала 2017 года Федеральный закон «О коллекторской деятельности» содержит важное уточнение: после четырехмесячной просрочки должнику разрешается отказаться от общения с коллекторами и нанять адвоката, который будет самостоятельно вести переговоры со службой.

До какого времени могут звонить?

В течение недели коллекторы имеют право звонить не более двух раз. При этом совершать звонки в период с 22 до 8 утра в рабочие дни и с 20 до 9 в праздники и выходные запрещено.

Представитель коллекторской организации не должен скрывать номер телефона и засекречивать адрес электронной почты. В начале разговора взыскатель обязательно называет имя, фамилию и адрес компании, представителем которой он является, без напоминаний заемщика. Человек, у которого просрочен срок кредита, должен знать с кем имеет дело.

Куда жаловаться на коллекторов?

Основания для жалобы на действия коллекторов включают: нарушение прав человека и правил, установленных Федеральным законом №230.

Правонарушениями считаются:

  • Не предоставление документа, который подтверждает полномочия;
  • Оскорбление должника и членов его семьи;
  • угрозы в сторону должника и его семьи (к примеру, угрозы поджечь детский сад, куда ходят дети должника);
  • попытки вернуть средства не гуманным способом (попытки «выбить» долг силой).

Человек, который должен отдать заем, имеет право написать заявление в прокуратуру на действия коллекторской службы. Также можно подать жалобу в Роспотребнадзор и полицию.

В любом их этих учреждений должник указывает имя и фамилию коллектора и компанию, представителем которой он является. Немаловажно внятно указать суть претензии и предоставить доказательства в виде зафиксированной аудио- или видеозаписи.

Факт выявления нарушений сыграет в пользу интересов истца и увеличит шансы на победу. Скачать образец жалобы на коллекторов можете по ссылке: 

Источник: https://rcbbank.ru/na-chto-imeyut-pravo-kollektory-po-zakonu/

Куда жаловаться если звонят коллекторы по чужому кредиту

Шрифт A A

Действия коллекторов регламентируются несколькими организациями, куда можно пожаловаться, если начались звонки по чужому кредиту. Обращаться в инстанции нужно письменно и имея при себе доказательства.

Финансовые обязательства попадают в руки коллекторов по договору уступки прав требования. Предварительно кредитная организация должна сообщить клиенту о передаче его долга.

Взаимодействие взыскателя и неплательщика осуществляется так:

  1. Личная встреча, телефонные звонки.
  2. Письменное обращение.
  3. Текстовые СМС, ые сообщения.

Иные способы прописываются в специальном соглашении. Должник может отказаться от них, подав соответствующее заявление (лично, посредством услуг Почты России или нотариуса).

Коллекторы не имеют права звонить, если неплательщик:

  • банкрот;
  • недееспособное лицо;
  • инвалид 1 группы;
  • женщина, имеющая ребенка до 1,5 лет;
  • беременная женщина;
  • проходит лечение в условиях стационара;
  • не достиг совершеннолетия;
  • выбрал своим представителем адвоката (необходимо уведомить банк и коллекторов);
  • написал заявление на отказ от взаимодействия (бумага будет иметь силу, если с момента первой просрочки платежа прошло 4 месяца).

Звонки коллектора незаконны, если в кредитном договоре нет пункта о возможности привлечения сторонних лиц.

Телефонные звонки: что запрещено коллекторам

Согласно ФЗ № 230, взыскателю долга запрещено совершать в отношении неплательщика следующее:

  1. Звонить с неопределившихся номеров.
  2. Звонить ночью.
  3. Предпринимать попытки связаться с семьей/знакомыми.
  4. Отправлять текстовые сообщения.
  5. Угрожать.
  6. Портить имущество.

Звонить взыскатели могут в установленное время:

  1. Будни — 8-22.
  2. Выходные — 9-20.

Разрешенная частота личных встреч:

Период времени Количество
Сутки 1
Неделя 2
Месяц 8

Кроме того, бороться с коллекторами можно, ограничив количество поступающих от взыскателей долга звонков. Если последних более 20, абонент вправе составить судебный иск о нарушении границ его частной жизни.

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ

Что делать, если звонят коллекторы по чужому долгу

Если постоянно звонят коллекторы по поводу чужого кредита, абонент может направить жалобу в следующие инстанции:

  1. НАПКА (Ассоциация коллекторских агентств). Служба контролирует действия взыскателей долга и при выявлении произвола принимает меры. Свои требования необходимо четко изложить в письменном заявлении. Как только их справедливость и правомерность будет подтверждена, надоедливые звонки прекратятся.
  2. Роспотребнадзор. Контроль за соблюдением прав потребителя касается и сферы банковских услуг. Потребуется составить письменное обращение, с приведением веских фактов и доводов. Ссылаться на конкретные законы не обязательно.
  3. Роскомнадзор. Обращение необходимо подкрепить записью телефонного разговора, в котором коллектор упоминает личные данные абонента. Когда подтвердится непричастность заявителя к обозначенному долгу, ведомство запросит удаление его персональных сведений из базы бюро. На выполнение отводится месяц.
  4. Правоохранительные органы. Угрозы и оскорбления со стороны коллектора являются веским основанием для обращения в полицию. Действия взыскателя могут расцениваться минимум как административное правонарушение, за которым последует соответствующая мера.

Более подробно об этом рассказывается в данном видео:

Жаловаться на коллекторов разумно при наличии доказательств:

  • сохраненная переписка;
  • запись телефонной беседы с взыскателем;
  • подтвержденный факт порчи имущества;

Готовя обращение, важно четко изложить ситуацию, не делая при этом никаких выводов.

В этом видео рассказывается, что делать, если звонят коллекторы по чужому кредиту:

Убедившись, что действия коллектора связаны с чужим кредитом, абонент вправе в дальнейшем не отвечать на поступающие звонки. Эта позиция не противоречит законодательству, а значит, не может являться основанием для привлечения к ответственности.

Источник: https://zaim-bistro.ru/pravo/zvonyat-kollektory-po-chuzhomu-kreditu-kuda-zhalovatsya

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *