Можно Ли Кредитной Картой Пользоваться Как Дебетовой

Оглавление:

Как пользоваться кредитной картой. Можно ли пользоваться кредиткой при расчетах в валюте

Можно Ли Кредитной Картой Пользоваться Как Дебетовой

Вопрос как правильно пользоваться кредитной картой часто задают посетители портала Выберу.ру, в этой публикации мы объясняем основные моменты, которые важно знать, чтобы минимизировать затраты на погашение кредитки и получить от нее максимум выгоды.

Нередко пользователи сайта Выберу.ру задают экспертам вопрос о том как пользоваться кредитной картой. Этот платежный инструмент отлично подходит для проведения безналичных расчетов, в том числе с использованием займа от банка.

Если вы хотите максимально правильно пользоваться кредитной картой, то следует погашать задолженность до окончания льготного периода. Это поможет снизить расходы на погашение тела займа и начисляемых на него процентов.

Проведение расчетов с иностранными продавцами кредитной картой

Многие не знают, можно ли пользоваться кредитной картой для расчетов с зарубежными продавцами и поставщиками. На самом деле этот платежный инструмент весьма удобен при работе с иностранными магазинами. Он позволяет снизить потери на конвертации валюты.

Как снизить затраты при использовании кредитной карты

Говоря о том, как правильно пользоваться кредитной картой, важно отметить, что образовавшуюся задолженность необходимо гасить максимально быстро. Уложившись в льготный период, вы сможете полностью избежать начисления процентов.

Если вы правильно пользовались кредитной картой, но не смогли погасить задолженность досрочно, то важно избежать существенных просрочек. Это позволит предотвратить попадание в «долговую яму», когда размер займа растет слишком быстро.

Многие пользователи задают вопрос о том, можно ли пользоваться кредитной картой с еще большей выгодой. Эксперты Выберу.ру рекомендуют подобрать продукт с подходящей вам бонусной программой. С ее помощью вы сможете получать скидки, кэшбэк или бонусы, получая средства обратно на счет.

Рекомендуемые кредитные карты

Банк Хоум Кредит
Тинькофф Банк
Райффайзенбанк
Альфа-Банк
ВТБ

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/kreditnye_karty/kak-polzovatsya-creditcard/

Чем дебетовая карта отличается от кредитной, и какая из них лучше

Когда клиент решает вопрос о том, какую карточку оформить, возникает дилемма: чем отличается дебетовая карта от кредитной, какой вариант для себя выбрать выгоднее. Прежде, чем заполнять заявку, стоит с этим определиться.

Особенности дебетовых карт

Линейка банковских продуктов постоянно расширяется, банки предлагают все новые и новые условия по кредитованию, однако базовые различия между кредитными и дебетовыми вариантами сохраняются.

Дебетовая карточка – это самый распространенный банковский продукт. На такой карте можно хранить собственные сбережения, для оплаты услуг существует несколько вариантов:

  1. Оплата безналичными способом в торговых точках и интернет-магазинах.
  2. Переводы и платежи через банковские приложения и личный кабинет на официальном сайте.
  3. Снятие наличных в платежных терминалах.
  4. Переводы на электронные кошельки.

Средства с дебетовых карт можно направить на абсолютно любые цели, при этом банк не контролирует статьи расходов. В основном выпускаются карты от 2-х платежных систем:

Банковские продукты имеют разный статус и отличаются условиями обслуживания.

Вид Особенности
Неименные Самые простые дебетовые карточки, плата за обслуживание которых минимальна. Служат они для оплаты по безналичной системе и снятия наличных денег, новые варианты карт предусматривают и финансовые операции через интернет. Существенный минус заключается в слабой защите данных: нет голограммы и подписи владельца, равно как и его ФИО.
Классические Стандартные карточки для клиентов банка, эмбоссированы – на пластиковом носителе вытеснено имя владельца. Имеется защитная голограмма, поле для подписи. Служат для оплаты в магазинах и в интернете. Платно подключаются услуги СМС-информирования, имеется доступ к интернет-банкингу.
Золотые Владельцы этого банковского продукта имеют существенные бонусы, это и возврат процента от потраченной суммы, и начисление бонусов за приобретение товаров в определенных торговых сетях, а также круглосуточная поддержка банка по любым финансовым вопросам. Дополнительно каждое банковское учреждение предлагает свой пакет услуг.
Платиновые Перечень бонусов для клиентов существенно расширен по сравнению с тем пакетом, который предоставляется владельцам золотых карт. Сюда входит страховка, СМС- и онлайн-банкинг, система скидок и персональные предложения.

Стоит учитывать и тот факт, что чем выше статус дебетовой карты, тем больше потребуется средств для оплаты годового сервисного обслуживания.

Интересно! Среди всех дебетовых карт максимальный спрос именно на неименные банковские продукты.

Кредитные карты и их плюсы

Кредитные и дебетовые карты отличаются разительно. В случае кредитки речь идет о уже одобренном банком нецелевом займе, воспользоваться которым можно бесконечное количество раз. Однако в использовании таких банковских продуктов есть свои нюансы:

  1. Кредитный лимит. На карточке есть только определенная сумма денег, равняется она, как правило, трехкратному размеру доходов, подтвержденному документально.
  2. Беспроцентный срок. Этот период, продолжительность которого редко превышает 60 суток, позволяет клиентам пользоваться заемными средствами без переплат. Исключение составляют случаи, когда с карты снимаются наличные деньги – банк автоматически начисляет проценты.
  3. Процентная ставка. Прописывается в договоре и начинает начисляться по истечении грейс-периода. Ставка годовая, как правило, не превышает 30%.

Для того чтобы обслуживание кредитки было выгодным, рекомендуется вносить оплату за несколько суток до окончания грейса. Если вернуть долг полностью не получается, необходим минимальный платеж в размере от 4 до 8% от суммы задолженности.

Главное отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что на последней нельзя хранить собственные средства. В последнее время некоторые банки идут навстречу клиентам и позволяют вносить на счет небольшую сумму средств, однако такие финансовые операции рассматриваются в негативном ключе, и когда встанет вопрос о повышении кредитного лимита, клиент рискует получить отказ.

Кредитный лимит – гибкая величина. После 6 месяцев активного пользования картой клиенту могут увеличить доступную к использованию сумму. При нарушении условий договора планка снижается до минимального уровня.

Обратите Внимание!

Кредитные карты, как и дебетовые, привязаны к международным платежным системам и имеют разные статусы. Более статусные банковские продукты – это повышенный лимит средств, сниженная процентная ставка и бонусные системы.

Интересно! Бонусы и баллы начисляются обладателям кобрендинговых карт, выпущенных при участии сторонних компаний.

Можно ли использовать дебетовую карту как кредитную?

Классические дебетовые карты не подразумевают использование средств банка, однако экономика не стоит на месте, и банковские учреждения стали подключать владельцам дебетовых счетов услугу овердрафта. Устанавливается кредитный лимит, в пределах которого можно использовать заемные средства, вернуть их нужно в течение месяца.

Нюанс! В России дебетовые карточки с овердрафтом пользуются популярностью, и именно их клиенты ошибочно называют кредитками.

особенность таких банковских продуктов – это автоматическое списание денег на оплату кредита при внесении средств на карту. Для тех, кто регулярно пользуется заемными деньгами, это оптимальный вариант, поскольку отпадает необходимость в транзакциях со счета на счет.

Какой же вариант лучше?

Ответ на этот вопрос для каждого клиента свой, и при выборе банковского продукта следует отталкиваться от собственных финансовых возможностей и потребностей. Однако, чтобы банковский продукт, будь то кредитная карта или дебетовая, приносил прибыль и выгоду, следует тщательно подойти к выбору программы. Специалисты обращают внимание на следующие моменты:

  1. Выбирать лучше карты с минимальной платой за обслуживание. Если условия по статусным банковским продуктам более привлекательны, стоит соотнести выгоду и оплату за сервис.
  2. Предпочтение стоит отдать банковским продуктам с кэшбэком. При активном использовании карт любого вида можно вернуть от 2 000 до 30 000 рублей.
  3. Преимуществом будет и бонусная программа, система скидок.
  4. Можно подобрать предложения, по которым ежемесячно осуществляется начисление процентов на остаток по счету.

Используя карты по назначению, учитывая все нюансы обслуживания, можно не только использовать собственные и заемные деньги, но и приумножить капитал.

Источник: https://finhow.ru/credits/chem-otlichaetsya-debetovaya-karta-ot-kreditnoy/

Вопросы по дебетовой карте

03Сен

Дебетовая карта – универсальный финансовый продукт, позволяющий оплачивать безналично товары и услуги, а также снимать денежные средства без уплаты комиссии.
Ответить однозначно какой именно счет невозможно. Все банковские учреждения предлагают различные финансовые продукты, в том числе дебетовую карту для расчета и для приумножения.

Если это для расчета или начисления зарплаты, то применяется текущий счет. Может открываться в любой валюте, можно обналичивать и снимать совершать переводы.
Если карта предназначена для сохранения средств и приумножения, то это депозитарный счет с небольшими рисками и получением невысокого дохода. Банковские учреждения предлагают не мало вариаций такого вида.

Можно ли пользоваться кредитной картой как дебетовой?

Кредитной картой можно воспользоваться как дебетовой, но здесь стоит помнить, что льготный период исчезает при этом. С любого дня снятия средств происходит начисление значительной процентной ставки, обозначенной в кредитном договоре.

Оплата безналично производиться аналогичным образом, что и по дебетовой, но иногда имеет несколько ограничений. Положительных сторон у кредитки много. Например, льготный период на безналичные операции до 50–100 дней. Но за то у дебетовой карты есть кэш бэк, позволяющий возвращать сумму от покупки.

Зарплатная карта — это дебетовая карта или кредитная?

Зарплатная карта не может быть кредитной. Это отдельный текущий счет, который, как правило, открывает работодатель. Он же несет дополнительные расходы по перевыпуску финансового инструмента, а также иные расходы, связанные с СМС информированием.

Зарплатная карта позволяет получить оптимальные условия по кредитованию по одному только документу. Решение по заявке принимается в сжатые сроки, что позволяет каждому потенциальному заемщику воспользоваться заемными средствами уже через несколько минут.

Как пользоваться дебетовой картой

Дебетовой картой пользоваться очень легко. Изначально ее нужно активировать, для этого раскрыть конверт и ввести пинкод в терминале. После этого, например, запросить баланс. После этого карта активирована.

Далее можно совершать уже покупки. То есть при безналичной оплате карта вставляется в приемник, вводится пинкод. Если имеется бесконтактная функция, то карта просто прикладывается. Если нужно снять наличные, то в банкомате вводится пинкод, выбирается соответствующая функция.

По теме:  Если Не Отдают Зарплату Куда Обращаться

Cколько стоит обслуживание дебетовой карты

Определенной фиксированной стоимости финансового продукта нет. В каждом банке стоимость и тарификация различна. Также зависит от типа карты, системы обслуживания, дополнительных опций.

Если рассматривать стандартные карты – то это до 800 рублей. Если это голд карты, то и 50 000 может достигать обслуживание. Если это социальные и пенсионные, то может быть как бесплатное обслуживание, так и за символическую плату – 100–150 рублей.

Как получить дебетовую карту в день обращения?

В день обращения можно получить только не персонализированную карту, которая выдается либо сотрудником кредитного учреждения, либо терминалам. В некоторых отделениях присутствуют специализированные терминалы, которые по данным клиентам может выпустить автоматически банковскую карту.

Если выпуск через специалиста, то по паспорту он вводит сведения в базу данных, выдает временную карту без имени, которой можно также пользоваться. Через две недели готова будет персонализированная карта. После ее активации, временная станет недействительной.

Можно ли на дебетовую карту перечислять зарплату?

По действующему законодательству, работник может самостоятельно выбирать тип счета и указывать уже собственную карту для перечисления заработной платы. Естественно работодатель не вправе отказывать сотруднику и должен принять данные реквизиты карты.

Человек может и не иметь зарплатного проекта, но ему будет начисляться заработная плата переводом. Если человек работает сам на себя, то он может также перечислять себе заработную плату на текущую дебетовую карту.

Как получить дебетовую карту без паспорта

На данный момент невозможно получить дебетовую карту без паспортных данных. Это регламентирует действующее законодательство. Что все финансовые операции осуществляются только при предоставлении паспорта.

Но здесь имеется исключение и некая особенность. Если у человека уже открыт какой–либо продукт, например в Сбербанке, то он вправе зайти в личный кабинет и там оформить заявку, не предоставляя паспортные данные.

Источник: https://business-mama.ru/vopros-otvet/debetovaya-karta/

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, в чем выгода

Кредитные картыМожно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и будут ли за это штрафы?

Шрифт A A

Банковских клиентов часто интересует, можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и что для этого нужно сделать. По условиям банка предусмотрено хранение собственных денежных средств на кредитке, однако здесь есть свои нюансы.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Онлайн-заявка Онлайн-заявка Онлайн-заявка

Правила хранения и использования собственных денег

Предложение от РайффайзенБанка.

Если пользоваться кредитной картой как дебетовой нужно учитывать, что при наличии задолженности любой платеж по кредитке будет направлен в счет уплаты долга, и хранение средств будет возможно, только если кредитный лимит остался нетронутым.

Такое применение кредитки будет оправданным только при соблюдении ряда нюансов:

  1. Снятие наличных средств с карты всегда осуществляется с взысканием комиссии, будь то кредитный лимит или собственные сбережения. Если и использовать банковский продукт в роли дебетового счета, то лучше проводить только безналичную оплату.
  2. Иногда банковские учреждения взимают комиссию и просто за размещение личных средств на кредитном счете, поэтому предварительно следует проверить условия договора.
  3. Ежегодная стоимость обслуживания по кредитке выше, чем по дебетовой карточке, стоит соотнести выгоду.
  4. Для того чтобы не перейти в разряд заемщиков, клиенту необходимо четко следить за состоянием баланса и не допускать использования кредитного лимита.

Как правило, на внесение денег нет никаких ограничений, однако на обналичивание средств есть свой лимит. Зависит он от статуса карточки и программы кредитования.

Интересно! Некоторые банки выдают платежные инструменты, позволяющие снимать деньги без комиссии, наиболее популярная программа у РайффайзенБанка – «Наличная карта».

Почему выгодно хранить деньги на кредитке?

Специальные предложения от ТКС и партнеров.

На первый взгляд размещение собственных средств на карте – это неоправданный риск войти в минус, оплачивая комиссию за каждое снятие средств. Однако банки за несколько лет серьезно усовершенствовали кредитки, добавив в программу кредитования всевозможные бонусы и скидки. Помимо своеобразного ключа к кредиту карты стали способом приумножения доходов:

  1. Cash Back есть практически в каждой программе кредитования. За каждый платеж на счету накапливаются бонусы, в лояльных банках возвращается до 30% от потраченных средств. 1 балл приравнивается к 1 российскому рублю. Даже на картах со стандартными условиями можно заработать около 100 000 рублей, на более статусных продуктах доход увеличивается до 500 000 рублей.
  2. Бонусные программы – способ накопления баллов для покупок в конкретных торговых сетях. Если клиент часто пользуется услугами определенных компаний, регулярно совершает покупки, например, в AliЕxpress, такие бонусы становятся весьма выгодными. Начисляется до 30% от покупки, по спецпредложениям возможен возврат 100% стоимости в бонусном эквиваленте.
  3. Отдельно выделяются мильные карты, по которым за каждую покупку начисляются мили. Их можно обменивать на билеты авиакомпаний и РЖД, путешествуя по всему миру.

В сравнении с простыми дебетовыми картами кредитки становятся более выгодными платежными инструментами, и именно возможность накопления денег и пассивного заработка так привлекательна для клиентов.

Источник: https://zaim-bistro.ru/okartah/mozhno-li-ispolzovat-kreditnuyu-kartu-kak-debetovuyu

Как пользоваться дебетовой картой

Оформление дебетовых карт происходит в упрощенном порядке. Для получения такого типа карты потенциальному клиенту не нужно подтверждать платежеспособность или трудовую занятость. В отличие от кредитных карт, при оформлении которых между сторонами заключается кредитный договор, выпуск дебетовых карт производится на основании пользовательского соглашения.

Держатели таких карт не берут на себя никаких обязательств, за исключением обязательства надлежащего использования карты. За обслуживание карт банки-эмитенты взимают плату – от 500 рублей в год. Средства уплачиваются за обеспечение проведения операций, безопасность и гарантии сохранности средств держателей.

Первые действия после получения дебетовки

Принцип использования дебетовых карт одинаковый, независимо от наименования кредитного учреждения, выпустившего карту. По такому типу карт предусматривается использование собственных средств. При выпуске карты на ее балансе не размещается кредитный лимит, поэтому пользователю сначала необходимо пополнить счет, после чего можно использовать возможности карты.

Образование задолженности возможно только в случае неуплаты предусмотренной договором суммы за пользование платными / дополнительными услугами. Начисление процентов, в том числе и штрафных, исключается по умолчанию.

Для начала пользования картой необходимо совершить следующие действия:

  1. Активировать карту – активация производится путем назначения пин-кода или проведения любой тестовой операции с использованием карты.
  2. Пополнить счет карты – в отношении приходных операций банки не устанавливают никаких значимых ограничений.

  3. Получить доступ к личному кабинету или мобильному приложению.
  4. Подключить самые необходимые платные услуги, такие как смс-информирование и интернет-банкинг.

Индивидуальные условия использования прописываются в пользовательском соглашении. Ознакомление с текстом пользовательского соглашения является обязательным для каждого держателя карты.

Пополнение карты

В процессе пользования дебетовой картой клиент распоряжается только теми средствами, которые им были переведены на счет.

Для пополнения карты банки, как правило, предусматривают сразу несколько способов, основная часть которых являются моментальными.

После пополнения счета пользователь может совершать операции по переводу средств, приобретать товары в интернете, оплачивать услуги (в том числе и коммунальные), погашать кредиты и штрафы.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

По неименным дебетовым картам предусматривается ряд ограничений. Такие карты выдаются по факту обращения – в течение 30 минут, но с их использованием нельзя оплатить товар в интернет-магазине, или внести очередной платеж по сторонним кредитным обязательствам.

У ряда банков по неименным дебетовым картам предусматривается комиссия даже за совершение внутрибанковских переводов. Следовательно, целесообразнее всего выждать несколько дней, пока будет готовиться именная дебетовая карта, чтобы потом получить доступ ко всем возможным опциям по продукту.

Средства, размещенные на балансе карты, могут сниматься по усмотрению держателя.

Здесь действует правило обращения только к «родным» или партнерским банкоматам, так как снятие собственных средств в чужих банкоматах всегда облагается внушительной комиссией.

По самым популярным дебетовым картам от Сбербанка, ВТБ 24, Тинькофф банка предусматривается ограничение на снятие и совершение приходных / расходных переводов. Точные цифры указываются в пользовательском соглашении.

К примеру, по карте Tinkoff Black, которая пользуется достаточно внушительным спросом, предусматривается возможность снимать в день до 150 000 рублей, а в месяц – до 600 000 рублей.

Помимо этого, суммы до 20 000 рублей можно переводить на карты любых банков совершенно бесплатно. Подобные условия присущи практически любой дебетовой карте.

Главное, с ними необходимо внимательно ознакомиться перед использованием карты.

Полезные услуги

По аналогии с кредитными картами держателям рекомендуется подключить услугу смс-информирования и мобильного банка. За эти услуги может взиматься дополнительная плата. Информация о совершении каждой операции будет приходить в смс-сообщении на телефон, привязанный к заключенному договору. Все расходные операции должны подтверждаться паролем, присылаемым в смс-сообщении.

Такой механизм исключает доступ к счету карты со стороны третьих лиц и повышает уровень защищенности средств держателя.

Следовательно, кардинального отличия в плане использования между дебетовыми и кредитными картами – нет.

Самое Важное!

Плюс, по дебетовым картам возможно использование таких дополнительных опций, как Cash beck, начисление процентов на остаток средств, бонусные, дисконтные и накопительные программы.

При интенсивном и правильном использовании карты, на ней можно достаточно неплохо зарабатывать. К примеру, по так называемым «картам с милями» за год пользователи могут скопить бонусных миль для оплаты заграничной поездки.

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую

Кредитные карты оформляются гражданами преимущественно для получения доступа к кредитному лимиту. Кредитный лимит назначается в индивидуальном порядке с перспективой последующего повышения суммы.

Для большинства пользователей иметь сразу две карты (дебетовую и кредитную) не совсем целесообразно. За обе карты придется вносить плату за годовое обслуживание и вести сразу два отдельных счета.

Достаточно неудобно для «простых» клиентов.

Любая кредитная карта предполагает возможность размещения и использования собственных средств сверх кредитного лимита.

Средства размещаются на разных счетах карты: сумма кредитного лимита указывается в личном кабинете отдельно от суммы личных средств.

Делается это для того, чтобы держателю было удобно ориентироваться относительно количества своих и заемных денег. В личном кабинете эта информация отображается на главной (стартовой) странице.

Такой механизм предусматривает использование кредитной карты в виде дебетовой. Пользователь не использует кредитный лимит, а значит, и не уплачивает банку годовую ставку. Основным инструментом здесь является карточный (банковский) счет, на который переводятся средства. При поступлении средств на счет карты пользователь может снять их в ближайшем собственном или партнерском банкомате.

Взимание комиссии

Разделение счетов по одной карте предполагает и разные условия использования средств на этих счетах.

К примеру, по абсолютному большинству кредитных карт использование кредитного лимита предусматривается только на совершение безналичных покупок и оплату услуг.

За совершение переводов и операции по снятию заемных средств пользователи уплачивают комиссию. В некоторых случаях такие операции изначально являются недоступными, так как банк-эмитент их блокирует.

По собственным средствам, размещенным на кредитной карте, подобные правила не используются. Снимать и переводить личные деньги пользователи могут в соответствии с введенными по карте лимитами. При использовании собственных банкоматов и при внутрибанковских операциях любого типа, комиссия не взимается.

Следовательно, держатель кредитной карты формально считается владельцем и дебетовой карты.

Бробанк: Кардинального отличия в правилах пользования дебетовыми и кредитными картами – нет.

Чтобы использование дебетовой карты было максимально удобным и даже выгодным, необходимо обращаться за оформлением к банкам-эмитентам, имеющим широкое представительство в регионе оформления карты.

Источник: https://brobank.ru/kak-polzovatsja-debetovoj-kartoj/

Как правильно и с выгодой пользоваться кредитной картой Сбербанка

Пластиковые карточки любого финансового учреждения России появились сравнительно недавно, но за это время стали популярны среди всех слоев населения. Пользоваться кредитной картой Сбербанка можно не только внутри страны, но и за ее пределами.

С ее помощью пользователь может обналичивать деньги в банкоматах, совершать переводы на другой пластик, оплачивать товары в реальных и интернет-магазинах.

По теме:  Как Поменять Номер Привязки Карты Сбербанка

Благодаря ей можно не носить с собой большую часть денег и беспокоиться об их сохранности, все операции совершаются через карточку, что очень удобно и легко.

Что такое кредитная карта Сбербанка

Кредитная карта Сбербанка − это распространенный банковский продукт, которым клиент пользуется повсеместно.

Он открывает перед своим владельцем неограниченные возможности, с его помощью можно совершать покупки и снимать наличные в банкоматах, при этом клиенту необязательно находиться в своем городе.

Полезный Совет!

Благодаря определенному лимиту, он для каждого индивидуален, разрешается брать у банка займ, не оплачивая процентов, если вернуть его вовремя. Получить пластик может любой желающий, оставив заявку и предоставив пакет документов.

Как показывает практика, выгоднее брать деньги небольшими суммами и на короткое время. Если клиент возвращает средства в срок, то не взимаются проценты. Взял тысячу и вернул столько же, отличный выход из сложной ситуации, но такое решение возможно, если держатель знает правила пользования кредитной картой.

Правила пользования кредитной картой

Получить кредитку совсем несложно, достаточно посетить любое отделение, заполнить заявку, указав все свои личные данные, оставить копии документов. В течение нескольких дней ее рассмотрят и выдадут пластик.

Важно! Неправильное пользование кредитной картой может привести к высоким процентам, которые придется платить за несвоевременный возврат займа и снятие средств в банкоматах.

Каждый клиент Сбербанка, перед началом пользования карточкой, должен знать:

  • какой у пластика лимит;
  • какие проценты будут насчитаны за каждый день, если средства сняты наличными с банкомата;
  • какова процентная ставка на тот случай, если вовремя вернуть займ не получается;
  • как правильно рассчитать льготный период.

Еще во время оформления банк устанавливает лимит для каждого держателя отдельно. Он зависит от его возможности вернуть кредит и других факторов, а также узнается мнение клиента. Важно знать максимальную сумму и отслеживать все траты. Если постоянно следовать одной схеме: потратил, вернул, так будет легче контролировать свои траты.

Лучше не обналичивать сумму, таким образом, клиент теряет льготный период и оплачивает огромные проценты. Но если уж так случилось, что очень нужно, то наличные лучше брать сроком на трое суток не более, тогда вернуть придется немного больше того, что взято.

Если нужны наличные, то лучше оплатить покупку знакомого, а он, в свою очередь, отдаст вам деньги. Именно такое решение позволит избежать уплаты больших процентов.

Если клиент пользовался кредиткой, срок возврата средств прошел, а вернуть займ нечем, то обязательно нужно знать, сколько придется оплатить сверх основного долга.

Процент для каждого держателя устанавливают отдельно, но в пределах зафиксированных Сбербанком. Стандартная схема ставок варьируется от 23,9 до 27,9% годовых.

Также важно рассчитывать период льготы, без него нормально пользоваться пластиком не получится.

Где можно расплачиваться кредитной картой Сбербанка

Использование пластиковой кредитной картой Visa открывает перед держателем неограниченные возможности. С ее помощью клиент может заплатить за покупку в торговых точках или через интернет. Если воспользоваться Сбербанком Онлайн, то пополнить другие карточки или счета не составит труда, при этом не нужно выходить из дома и провести транзакцию в любое удобное время.

Так же быстро можно пополнить мобильный счет или пластик человека, находящегося на другом конце страны. Чтобы комфортно было ей расплачиваться, почти во всех торговых точках установлены специальные терминалы. В них можно рассчитаться кредиткой без дополнительных процентов.

Когда клиент по каким-либо причинам делает возврат товара, средства, уплаченные за него, продавец переведет на карточный счет.

В зависимости от того, какие транзакции проводятся по карточке − наличные или безналичные расчеты, установлены тарифные планы дополнительных сборов. Обычно их предоставляют клиенту во время получения пластика с документацией.

Источник: https://DenegProff.com/kreditovanie/pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka.html

10 секретов кредитных карт, о которых не все знают

Кредитки плотно вошли в обиход среднестатистического россиянина и стали его неотъемлемой частью, зачастую как дополнительный кредитный груз, со своими процентами, штрафами, обслуживанием, звонками из банка. Все потому что многие не знают как ими правильно пользоваться, и что можно не только не платить по кредитной карте, но и зарабатывать на ней.

1. По кредитке можно не платить

Бытует мнение, что при оформлении кредитной карты вы автоматически должны платить кредит постоянно, это не так.

Кредит активируется лишь после списания суммы покупки по ней, и если вы закрыли эту сумму в период льготного кредитования, то вы банку ничего не должны.

Для экономии лучше совершать покупки безналичным платежом, потому что при получении наличных через банкомат взимается повышенная комиссия от 3%.

2. Каков настоящий льготный период

В основном банки предлагают стандартный период льготного кредитования, который составляет 55 дней (между тем есть предложения и до 730 дней!), но зачастую банки умалчивают, что это маркетинговый прием и плохо информируют о таком понятии как “расчетная дата”, по которой период может существенно сократиться (расчетную дату банк определяет при выпуске карты).

Например, это 5-е число каждого месяца, при условии льготного периода кредитования в 55 дней. Если вы совершаете покупку по кредитке 6 числа, у вас остается 54 дня для погашения кредита, чтобы он был бесплатным.

Если же, деньги вы потратили 4 числа, при расчетной дате 5, то льготный период составит всего 26 дней (1 день до отчётной даты и 25 дней после неё).

Расчетная дата на примере кредитной карты Сбербанка.

Обратите Внимание!

При несвоевременном пополнении баланса карты в размере снятой ранее суммы в разрезе льготного периода банк будет начислять проценты уже с первого дня задолженности.

При выпуске кредитной карты обязательно уточните расчетную дату, потому что она может формироваться как с момента первой покупки, так и выпуска карты, чтобы не путать их и считать период правильно.

А также, если вы планируете снимать наличные с карты уточните распространяется ли на эту операцию период льготного кредитования, возможно он применим лишь к безналичным операциям, что не редкость и специалисты редко об этом упоминают.

3. Как заработать с помощью кредитки

При правильном понимании формирования льготного периода, на кредитке достаточно легко заработать, для этого понадобится, собственно, кредитка с кэшбэком, дебетовая карта с большим процентом на остаток или пополняемый вклад.

При этом сама схема достаточно проста, если у вас есть работа или постоянный доход, свои деньги необходимо держать на дебетовой карте или вкладе, а повседневные траты производить с кредитки, по окончании льготного периода закрывать ее с заработной платы, остатки же распределять на доходные счета.

Тем самым расплачиваясь, по кредитке вы получаете кэшбэк намного выше, чем по обычным дебетовым картам и составлять он может 2% от всех ваших покупок, в зависимости от карты которой пользуетесь, а при оплате бензина или ресторанов 10% и выше. Сумму накопленного кешбека в зависимости в чем его начисляют по карте, в рублях, балах или милях потратить можно на обычные покупки, спец предложение партнеров банка или купить авиабилеты.

Выгода очевидна, на доходных счетах вы не только приумножаете свои деньги, но и накапливаете их, при этом экономите на кэшбэке по кредитке.

4. Бесплатное обслуживание

По кредитным картам банки назначают комиссию за обслуживание, за исключением предоформленных карт или спец. предложений, которая варьируется в зависимости от вида карт Standard и Classic в среднем составляет 700 — 1000 руб., Gold — 3000-4000 руб., Platinum — 5000 -10 000 руб в год.

И если у вас в пользовании такая карта, есть простой способ получить бесплатное годовое обслуживание, достаточно подать заявку на закрытие карты и на вопрос менеджера о причине, указать на высокую для вас стоимость обслуживания, намекнув, что отсутствие не помешало вам ее пользоватся. В некоторых случаях, чтобы не портить статистику клиентоориентированные банки идут навстречу или предлагают вам другие более выгодные кредитные продукты. В случае отказа, вы можете выбрать другой банк с более выгодными условиями.

5. Карту можно не носить с собой

Если вы активный пользователь кредитной карты, то при наличии в вашем смартфоне технологии NFC, вы можете использовать приложение Apple pay, Samsung pay или Android pay, для бесконтактной оплаты, предварительно загрузив данные карты и оплачивать покупки в одно касание, что очень удобно, потому что зачастую телефон всегда при вас.

6. Страховка

Мало кто знает, но к некоторым кредиткам прилагается бесплатная страховка для путешественников на полный период обслуживания, что позволяет при выезде за границу не тратить дополнительные деньги на такие полисы, цена которых варьируется от 5 до 20 тыс. руб. в год.

7. Проценты на кредитке начисляются каждый день

Несмотря на льготный период кредитования проценты за пользование деньгами начисляются каждый день, платить которое не нужно если укладывается в данный период, но если выйти за него, начисление произойдет за каждый день долга.

Выглядит это следующим образом, с баланса вы потратили 25 тысяч рублей, во время льготного периода вернули банку 5 тысяч, по истечении нескольких месяцев остальную недостающую сумму в 20 тысяч, при этом банк начислит вам проценты сначала на общую сумму, затем на остаточную.

8. Комиссия при переводах с карты на карту

Как вы уже знаете при снятии наличных через банкомат взимается повышенная комиссия, поэтому некоторые клиенты в желании обхитрить банк пытаются перевести деньги на дебетовую карту, а уже с нее обналичить их, но сталкиваются с тем, что процент за перевод имеет такую же ставку, что и за снятие.

В некоторых случаях такие переводы с кредитки невозможны, прослеживается это в некоторых продуктах Сбербанка.

9. Оплата за утерю карты

По договору, который редко кто читает полностью, кредитная карта является собственностью банка, он в свою очередь передает ее вам во временное пользование, следовательно при утере или порче придется заплатить штраф в размере годового обслуживания, плюс оплатить взнос за перевыпуск карты, если срок действия предыдущей еще не истек.

Старайтесь читать кредитные договоры полностью и уточнять у специалиста банка непонятные для вас моменты, до его заключения, чтобы не удивляться тому факту, что с вас просят деньги по тому или иному случаю.

10. С помощью карты можно исправить кредитную историю

Если вам отказывают в крупном займе и есть проблемы с кредитной историей. Существует возможность поправить положение через небольшой заем по кредитной карте, занимая, и вовремя отдавая по которой можно сформировать положительную динамику вас как заемщика, тем самым исправить или улучшить вашу кредитную историю. И через некоторое время подать заявку на большой заём повторно.

Источник: https://loxotrona.net/10-sekretov-kreditny-h-kart-o-kotory-h-ne-vse-znayut/

Как правильно пользоваться кредитной картой Сбербанка

Незнание часто порождает множество слухов, большинство из которых далеки от действительности. Так, люди, наслушавшись разговоров о том, что проценты по кредитной карте просто непосильные и плати-не плати, все равно останешься должен, не только не оформляют кредитку специально, но и стараются от нее избавиться, получив, например, в рамках зарплатного проекта.

Однако, дело не в карточке, и даже не в банке, а исключительно в том, кто ее использует.

Ни один банк не будет обманывать своих клиентов: все, что вам предстоит ему выплатить за пользование ссудой, четко прописано в договоре.

Как правило, если оплачивать покупки кредитной картой – это очень выгодно и не требует дополнительных выплат, то вот снятие наличных в банкомате обернется необходимостью платить серьезные проценты.

Следовательно, правило первое: никогда не снимать наличные с кредитной карты!

Это послужит двойной выплате процентов: собственно, за снятие наличных, плюс сам процент по кредиту. Учитывая, что сегодня картой можно расплатиться практически в любом магазине, острой необходимости снимать наличные нет.

По теме:  Как Узнать Р С Карты Сбербанка

Льготный период кредитной карты

Не забывайте о том, что практически каждая кредитная карта имеет свой льготный период. Если вы вернете взятые средства, проценты вам не начислят вообще. Однако мало кто обращает внимание на формулировку «Бесплатное пользование кредитом до 50 дней». Вот это самое «до» не одного человека заставило таки заплатить проценты.

Дело в том, что счет дням следует вести не от дня покупки, а от расчетного дня по выпискам вашей карты. Более подробно узнать о льготном периоде кредитной карты Сбербанка вы можете в статье.

Например: выписка по вашей кредитке проводится 10 числа каждого месяца. Следовательно, сделав покупку по карте 11 числа, вы можете спокойно выплачивать деньги, частями или полностью, на протяжении почти двух месяцев.

Однако, расходовав средства карты 8 числа, вы сами сократите свой льготный период до 20 дней.
Если все же нужны именно наличные средства, постарайтесь снять их так, чтобы расход денег с кредитки квалифицировался как покупка.

Самое Важное!

Сделать это вполне возможно, о том, как именно – мы расскажем немного позже. Причем сложного или противозаконного в таких способах абсолютно ничего нет.

Внимание! Льготные период кредитной карты распространяется только на покупки, оплаченные безналичным путем! По операциям со снятием наличных денег вы остаетесь сразу без льготного периода и вынуждены выплатить комиссию за снятие наличных в размере 3% от сумму снятия, но не менее 390 рублей (при снятии в банкомате Сбербанка). Поэтому советуем без надобности не снимать наличные в банкомате с кредитной карты.

Другие способы

Еще один способ «удешевить» для себя пользование кредитной картой – это внимательно изучить все услуги, которые банк включил в ваш договор и отключить те, в которых у вас нет необходимости, но платить за них вам все равно приходится.

В перечне дополнительных платных услуг обычно состоит смс-оповещение о всех движениях по счету, страхование как собственно самого кредита, так и вашей жизни (кстати, довольно немаленькая сумма!) и множество других, часто бесполезных.
Что вы теряете, отключив все эти услуги? Ничего.

В любом банке сегодня есть возможность отслеживать всю информацию на персональной страничке в интернете, соответственно, смс-оповещения не нужны в принципе. Да и страхование, как таковое, вам не пригодится.

Внося ежемесячный платеж, не стоит ориентироваться на ту сумму, которую банк указывает, как минимально необходимую.

К сожалению, все рассчитано так, что минимальными платежами можно вообще не расплатиться за кредит – только выплачивать проценты по ссуде.

Ну или к тому дню, когда вы все же рассчитаетесь с долгом, переплата будет просто невероятной. Погашать кредит следует быстро и крупными суммами, только тогда удастся избежать лишних расходов.

Сколько можно потратить денег по кредитной карте Сбербанка

Потратить по кредитной карте можно ограниченную сумму — она еще называется кредитным лимитом карты. Кредитный лимит возобновляется, когда вы пополняете карту!

Откуда я могу узнать свой лимит по кредитной карте?

Вы можете его узнать любым удобным способом:

По кредитной карте можно тратить свои личные средства, если внести их на карту сверх кредитного лимита.

Как узнать когда у меня крайний срок оплаты по кредитной карте?

При подключенной услуге Мобильный Банк от Сбербанка вам заблаговременно придет СМС  с суммой оплаты и со сроком погашения.

Вот как это выглядит на реальном примере:

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/kak-pravilno-polzovatsya-kreditnoj-kartoj-sberbanka/

Как пользоваться картой Сбербанка: кредитной с льготным периодом и дебетовой

Безналичные расчеты уже давно стали неотъемлемой частью современной жизни. Все большее число граждан обычным кошелькам предпочитают пластик.

Банковские кредитки удобны, надежны, предоставляют возможность сохранить личные финансы даже в случае потери или даже кражи.

Разберемся, как пользоваться картой Сбербанка и что вам нужно знать для того, чтобы расплачиваться в магазинах, делать онлайн покупки и совершать другие переводы и платежи.

Карты Сбербанка и их возможности

Сбербанк можно смело считать одним из самых популярных кредитных учреждений не только среди организаций. Активно банковскими продуктами пользуются и обычные граждане. Широкий спектр предоставляемых услуг включает в себя, в том числе, и пластиковые карты. Их использование помогает осуществить следующие операции:

  • хранение наличных денег;
  • оплата товаров, услуг в магазинах и прочих учреждениях;
  • погашение текущих платежей, в том числе и оплата коммунальных услуг;
  • расчеты по обязательствам, то есть оплата налогов, штрафов;
  • перечисления за услуги связи;
  • совершение покупок в режиме онлайн;
  • перечисление денег другим пользователям;
  • погашение кредитной задолженности;
  • открытие вкладов;
  • прочие операции.

В большинстве банкоматов Сбербанка доступны все возможные операции: снятие наличных, пополнение ее счета, оплата услуг и прочих операций. Для этого в окошко терминала вставляют банковскую кредитку и вводят действующий пин ― код.

Расчеты по картам Сбербанка платежных систем Visa и Mastercard осуществляются в том числе и за рубежом.

Интернет-банкинг для удобства использования карты

Для удобства использования многие клиенты предпочитают обращаться к услугам интернет-банкинга. Это дает возможность совершать большинство операций не выходя из дома. Достаточно воспользоваться опцией «Сбербанк онлайн», предварительно подключившись к ней.

Узнать логин и пароль для входа в «Сберанк онлайн» можно в ближайшем отделении банка, предъявив паспорт. Получить необходимые данные можно и самостоятельно в банкоматах с помощью самого пластика.

Полезный Совет!

Важно помнить, что логин и пароль для посещения портала банка ― это конфиденциальная информация. Вход осуществляется через СМС ― информирование. Во избежание случаев мошенничества не стоит передавать полученные данные сторонним лицам.

Портал «Сбербанк онлайн» позволяет осуществить большинство операций с банковскими кредитками в любое время суток. Оплатить счета, перевести денежную сумму другим лицам, оставить заявку на кредит и даже открыть депозит можно в любом месте, где есть доступ к интернету.

Реквизиты карты – для платежей онлайн и переводов

Каждой пластиковой карте присваивается уникальный номер. Он необходим при совершении некоторых операций, особенно, если речь идет о переводе денежных сумм, онлайн-покупках. Номер карты выбит на лицевой стороне продукта.

В случае потери или кражи пластика существуют и иные способы узнать карточные реквизиты:

  1. Получение данных при помощи портала «Сбербанк онлайн».
  2. Телефонный звонок на горячую линию банка по номеру 8-800-555-555-0 (внутри РФ), или на номер +7(495)500-5550 из любой точки земного шара. Бесплатный звонок с мобильного осуществляется на короткий номер 900.
  3. Требуемая информация доступна и при обращении в ближайшее банковское отделение лично с паспортом.

Как пользоваться кредитной картой Сбербанка

Кредитные карты Сбербанка пользуются большой популярностью среди населения. Ведь наличие кредитки ― это возможность пользоваться заемными средствами в любое время и на любую сумму в пределах предоставленного лимита. При помощи пластика данного вида можно оплачивать покупки, снимать наличные.

Основное преимущество кредитных карт Сбербанка ― длительный беспроцентный период. При расчетах по ней проценты за использование могут не рассчитываться до 50 дней. Ставка кредита рассчитывается в рамках персонального предложения, начисляется по истечении льготного периода.

Стоимость годового обслуживания кредитки составляет до 750 рублей, зависит от вида продукта, статуса клиента. Проценты за пользование заемными средствами, как правило, несколько выше уровня ставок о потребительским кредитам, составляют 25,9% ― 33%. За выдачу наличных средств снимается комиссия.

Чтобы получить кредитку, следует обратиться в отделение Сбербанка. Банковский продукт может быть предоставлен и на льготных условиях в следующих случаях:

  • участие в зарплатном проекте;
  • наличие дебетовой карты;
  • оформлен депозит;
  • одобрен потребительский кредит.

Погашение задолженности осуществляется через банкоматы, с использованием интернет-банкинга или лично в ближайшем отделении.

Допускается оформление заявки через Интернет, получение ее возможно в максимально короткие сроки.

Обратите Внимание!

Как пользоваться – понятно. Не стоит снимать деньги, лучше использовать для покупок – в этом случае у вас есть до 50 дней льготного периода, чтобы погасить задолженность и не платить никаких процентов. Удобно – можно жить в кредит, а свои деньги держать на депозите под проценты, а потом гасить в конце срока долг по кредитке.

Важно: запомните число, до которого вам обязательно нужно погасить долг за прошлый месяц, чтобы не начали начислять проценты по кредиту.

 Как пользоваться дебетовой картой Сбербанка

Универсальный продукт Сбербанка ― дебетовая карта, подходит практически для совершения всех операций. В современном мире при текущих расчетах необязательно использовать наличность. Дебетовый вариант Сбербанка отвечает всем требованиям клиентов, обладает следующими функциями в зависимости от вида выпуска:

  1. Невысокая стоимость обслуживания.
  2. Возможность снятия наличных средств как на территории РФ, так и за пределами страны.
  3. Предоставление скидок, специальных предложений, участие в бонусных программах. Например, акция «Спасибо от Сбербанка» предусматривает начисление бонусов при определенных покупках с использованием карты.
  4. Оплата товаров и услуг через Интернет из любой точки мира.
  5. Погашение кредитных обязательств.
  6. Круглосуточное обслуживание.
  7. Использование бесконтактной технологии оплаты, при которой достаточно прикоснуться ей к терминалу для списания требуемой суммы.

Допускается перевод денежных средств через дебетовую карту с использованием интернет-банкинга. Возможно подключение к программе «Автоплатеж» для регулярного списания платежей за мобильную связь, коммунальные услуги и по иным операциям.

Заказать дебетовую можно в любом отделении Сбербанка. Оформление доступно для лиц от 14 лет по основному продукту, и от 10 по выпуску дополнительной (требуется подтверждение действительного законного представителя несовершеннолетних граждан).

Пользоваться можно везде, где позволяет карта: покупать в магазинах, оплачивать покупки через Интернет, совершать денежные переводы, гасить задолженность за телефон или ЖКХ, за кредит и так далее.

Карты Сбербанка ― универсальное средство для расчетов, совершения покупок, денежных переводов. Позволяют совершать платежи и пользоваться иными возможностями практически в любой точке мира. Круглосуточное обслуживание представленного банковского продукта надежно защищает финансовые средства в случае кражи, потери, порчи пластика.

Источник: http://karta-sberbank.ru/ispolzovanie

Можно ли использовать кредитную карту как дебетовую, и будут ли за это штрафы?

Можно ли использовать кредитную карту, как дебетовую?

Раз уж ты такой лентяй, что не можешь сходить до банка или открыть интернет и заказать себе нормальную дебетовую карту, то я тебе расскажу какие проблемы могут тебя ожидать, когда ты решишь использовать свою кредитку, как дебетовую. Но давай разбираться, может не все так плохо?

Минусы использования кредитной карты, как дебетовой

За редким исключением кредитные карты можно в полной мере использовать как дебетовые. И тут вопрос не столько оплаты, а сколько снятия? Везде очень все ограниченно.

И скорее всего вы все равно упретесь в лимит на снятие, а значит дальше пойдет комиссия. Не сложно подсчитать во сколько обойдется самая простая дебетовая карта(за год) и комиссия за снятие наличных с кредитной карты.

Возьмите калькулятор и вам станет все понятно.

А если вы вовсе не обладаете такой чудо-херней, как кредитка, то и смысла нет и заводить ее. Вы сэкономите как минимум на обслуживании, а сколько еще на снятиях и размещениях собственных средств. Да, да! Есть кредитки на которых размещать собственные деньги не выгодно! Там блин комиссия!

Ответ на вопрос

Чисто технически ты можешь использовать ее, как дебетовую. Только будет ли от этого смысл? С одной стороны, да. Пришла тебе зарплата в 35 000 рублей и ты точно знаешь, что 20 000 из них можешь тратить на себя.

Можно 15 000 положить на кредитку и ходить только ею и оплачивать в магазинах, на заправках, да еще и бонусы будут начисляться.

Но что если тебе срочно нужно снять? Допустим, если это кредитка от Альфа-банка, то тогда да, никаких проблем не возникнет, если же это кредитка от РСБ, то вы упретесь в лимит на снятие в 10 000 рублей/месяц. Вот такой ответ. В целом, да, конечно можно.

Источник: https://alex-d.ru/mozhno-li-ispolzovat-kreditnuju-kartu-kak-debetovuju-i-budut-li-za-jeto-shtrafy/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *