Кпкг Что Это

Оглавление:

Кредитный потребительский кооператив. Стоит ли вкладывать деньги?

Кпкг Что Это

В последнее время все чаще о себе заявляют кредитные кооперативы. И чаще всего их предложения заставляют задуматься: проценты-то по вкладам значительно (порой, в 2 раза) выше банковских.

Впрочем, здесь же и кроется главная опасность: люди, обжегшись на различного рода финансовых пирамидах, опасаются нести деньги в непонятные организации, да к тому же в такое непростое время.

Итак, стоит ли вкладывать деньги в кредитные кооперативы?

Для начала разберемся, что это такое – кредитный кооператив. Это добровольная некоммерческая организация, цель которой – совместное финансирование. Каждый член, вступая в кооператив, приобретает пай в зависимости от внесенной суммы.

Собранные деньги предлагаются другим членам кооператива в качестве займа.

Причем в последнее время все больше кооперативов заявляют, что вкладывают собранные деньги в сельское хозяйство: от фермерских предприятий до крупных перерабатывающих заводов.

Деньги вкладываются не просто так, а под проценты, которые затем распределяются среди пайщиков в соответствии с их долей (паем). Как правило, полученные проценты перекрывают доходность депозитов в банке.

Уж не очередная ли пирамида?

Нет, если кредитный кооператив ведет законную деятельность, то он никак не является пирамидой. Деньги-то вкладываются или в реальный сектор экономики, или выдаются в качестве кредитов физическим лицам. Кроме этого, данная отрасль регулируется несколькими законами.

Читайте так же: Как устроена финансовая пирамида и как не стать ее жервой?

  • Во-первых, деятельность любого кооператива регулирует министерство финансов. Во-вторых, обязательным для работы является вступление в одну из саморегулируемых организаций, которая берет на себя безопасность вкладов, привлекаемых кооперативом. 
  • В-третьих, кооперативы дополнительно страхуют себя от разного рода неприятностей.

Впрочем, все это не защищает рынок от откровенных кооперативов-мошенников, главная цель которых – собрать деньги и исчезнуть.

В чем привлекательность кредитного кооператива?

У классического кредитного кооператива есть сразу несколько преимуществ по сравнению с банками.

  • Прежде всего, это процентные ставки. Поскольку издержки кооператива ниже, чем у банка, а доходность выше, он может устанавливать достаточно привлекательные ставки по кредитам и по вкладам. Особенно это заметно сейчас, когда банки в условиях острого дефицита ликвидности привлекают деньги под не самые высокие проценты (зоркое око Центробанка), а выдают кредиты – под высокие. Если доходность среднего годового депозита в банке сейчас составляет 11-12%, то у кредитного кооператива – 18-20%. Вроде бы есть резон рискнуть.
  • Во-вторых, это возможность принять участие в управлении своими деньгами. Кооператив декларирует равный доступ к управлению организацией. Конечно, на деле «рулят» «большие дяди», но все равно степень вовлеченности рядового вкладчика в кооперативе в разы больше, чем в банке.
  • В-третьих, это скорость принятия решения. Не секрет, что даже несмотря на различные скорринговые программы, рассмотрение заявок по «тяжелым» кредитам (ипотека для физиков, кредит на развитие бизнеса для юриков) может занимать от одного дня до недели и более. Кредитный кооператив принимает решение значительно быстрее: в идеале – прямо при обращении потенциального заемщика.
  • В-четвертых, приятные «няшки». Многие кооперативы для повышения лояльности предлагают своим пайщикам и заемщикам товары других членов организации со скидкой, участие в образовательных программах, иные льготы. Все это практически недоступно рядовому вкладчику банка (не секрет, что ВИП-вкладчики буквально купаются в знаках внимания банка).

Опасен ли кредитный кооператив?

Что бы не говорили организаторы и сторонники кредитных кооперативов, риск в размещении средств таких финансовых институтах есть, и он достаточно велик.

  • Во-первых, возврат вкладов при ликвидации кооператива. Если банк, становясь участником программы государственного страхования вкладов, гарантирует физическому лицу 100% возврат вклада до 1,4 млн. рублей, то в случае с кооперативом все не так определенно. Да, участие в СРО подразумевает, что именно эта организация берет на себя возврат вкладов ликвидированного кооператива. Однако размер этого возврата может быть ограничен несколькими процентами от внесенной суммы. Да, вкладчик может дополнительно застраховать свои риски, но это дополнительные расходы, которых лишены клиенты банка.
  • Во-вторых, это тот же дефицит ликвидности. Если кооператив молодой, и его совокупный капитал невелик, он не может вложить его в крупные и доходные проекты. Нужно ждать наполнения, а в это время вести достаточно рискованную кредитную политику, размещая средства у менее надежных клиентов, которые даже не являются партнерами кооператива.
  • В-третьих, это высокий риск мошенничества. Да, банкротств настоящих кредитных кооперативов немного, но уголовных дел, связанных с исчезновением руководителей кооперативов достаточно. Все просто: создаем кооператив, размещаем рекламу с доходностью депозитов в 25% — и дальше просто гребем деньги. Главное в этой ситуации – свалить до выплаты процентов пайщикам. Поскольку открыть кооператив куда легче и дешевле, чем банк, то особо продвинутые мошенники этим и пользуются.

Как выбрать правильный кредитный кооператив?

  1. Избегаем слишком молодых кооперативов. Как минимум, «зрелой» организации должно исполниться три года. Именно в новых кооперативах и скрыта основная масса мошенников. Кроме этого, риск потерять сбережения по экономической причине – из-за банкротства – также велик.
  2. Тщательно изучайте все уставные документы кооператива.

    Они либо размещены на сайте, либо представлены в офисе кооператива. Если их нет ни там, ни там, это серьезный повод задуматься в целесообразности размещения денег.

  3. Проверяем головной офис кооператива. Адрес нахождения должен совпадать с адресом регистрации. В идеале в этот офис нужно съездить.

    Можно не оформлять вклад прямо в этом офисе, достаточно просто убедиться: да, сидят на месте.

  4. Во что вкладывает деньги кооператив? По идее, на сайте или в любом открытом доступе должна быть размещена информация о заемщиках. Если это реальный сектор экономики (заводы, фермерские хозяйства), то инвестировать смысл есть.

    Если вам начнут рассказывать о новых технологиях, финансовом секторе и густо пересыпать словами «инвестиции», «рынок ценных бумаг», «100% гарантия», то уходите. С большой вероятностью, это финансовая пирамида.

  5. Определяем СРО, в которой состоит ваш кредитный кооператив. Если вообще ни в какой, сразу бросаем затею размещать там свои деньги – это однозначно мошенничество.

    Если сотрудники кооператива называют СРО, проверяем на сайте этой организации, действительно ли кооператив – ее член. В принципе, вся эта информация выложена в свободном доступе саморегулируемой организации.

  6. Выясняем вопрос страхования гражданской ответственности.

    В принципе, кооператив это делать не обязан, но если страховка есть, это говорит о серьезности намерений и заботе о пайщиках.

  7. Ну и наконец, доходность. Если она ниже 15%, то есть смысл обратиться в банк – это и надежнее, и понятнее. Если кооператив рассказывает о 30% и более, то от него также стоит держаться подальше.

    Иначе все происходящее очень сильно напоминает компанию, самый известный вкладчик которой на первые дивиденды «купил жене сапоги».

Что имеем в сухом остатке? Кооператив – это не банк, но и не финансовая пирамида. Доходность от вложений в него выше, чем в банке, но выше и риск. При разумном подходе и взвешенных решениях инвестиции в кооператив могут быть удачным вложением средств.

Источник: http://prostofinovo.ru/products/deposits/kreditnyy-potrebitelskiy-kooperativ/

Как работают кредитные потребительские кооперативы

Основными финансовыми учреждениями, о которых все слышали и услугами которых пользуются, являются банки. Но, кроме них, участниками финансового рынка являются ломбарды, кредитные союзы, инвестиционные фонды, а также кредитные потребительские кооперативы. Что же это такое – кредитный потребительский кооператив, и какая роль ему отведена в финансовой системе РФ?

Основные понятия

Деятельность кредитного потребительского кооператива (КПК) регулируется отдельным ФЗ № 190 от 18.07.2009 «О кредитной кооперации».

В нем четко сказано, что такое кредитный кооператив, – это добровольное объединение физ- и юрлиц на основе определенных принципов для удовлетворения своих финансовых потребностей.

Проще говоря, люди создают определенные группы, где друг другу помогают деньгами.

Сам по себе кооператив – некоммерческая организация: это значит, что его целью не является получение дохода.

Свою деятельность кооператив строит по такой схеме:

  1. сначала определенное количество граждан создает объединение; с этой целью они привлекают денежные средства в виде членских взносов;
  2. затем полученные таким образом деньги применяются для финансовой помощи членам организации.

Привлечение денежных средств осуществляется после подписания:

  • с предприятиями или организациями – договоров займа;
  • с физлицами – договоров передачи собственных сбережений.

Как работает КПК

Выдача займов осуществляется на основании заключенных договоров между обществом и заемщиком, который является членом объединения. Займы могут быть с обеспечением или без него. В качестве залога принимаются:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • товары в обороте;
  • имущественные права.

Займы могут также выдавать под поручительство физического или юридического лица.

Деятельность общества построена на соблюдении таких принципов:

  • взаимопомощи – члены общества могут рассчитывать на финансирование, когда возникает такая необходимость;
  • ограниченного участия посторонних лиц – к управлению организацией не допускаются физические или юрлица, которые не являются ее членами;
  • добровольного порядка – вступают, а также выходят из кооператива только по своей воле;
  • самоуправления – руководство организацией осуществляется исключительно ее членами;
  • равенства – все участники объединения имеют одинаковые права независимо от размера взноса, при принятии решений учитываются голоса по принципу: один пайщик – один голос. Кроме того, данный принцип проявляется в одинаковых правах при получении финансовой помощи и доступе к информации о состоянии дел организации;
  • солидарности – все участники несут субсидиарную ответственность за обязательства общества.

Центробанк России, государственные и муниципальные органы не имеют права вмешиваться и влиять на работу кредитных кооперативов.

Виды кооперативов

Существует три основных разновидности так называемых касс взаимопомощи:

  • потребительский кооператив граждан – состоит только из физических лиц;
  • организация второго уровня – ее членами являются исключительно кооперативы;
  • просто кредитный кооператив – участниками этого объединения могут быть как предприятия и фирмы, так и население.

Создание кредитных кооперативов

Как открыть кредитный потребительский кооператив, изложено в ст. 7 ФЗ № 190: чтобы создать объединение, нужно как минимум 15 физлиц или 5 юридических лиц, или же 7 членов, среди которых будут и граждане, и компании.

Если кворум собран, порядок действий следующий:

  • учредители будущей организации оформляют свое решение о создании некоммерческого объединения протоколом;
  • осуществляется подготовка проекта устава;
  • проводится общее собрание участников, на котором утверждается устав общества;
  • затем можно проводить регистрацию нового объединения. Она осуществляется в соответствии с ФЗ № 129 «О госрегистрации юрлиц и предпринимателей»;
  • после внесения соответствующей записи в Единый госреестр объединение считается созданным.

Стоит заметить, что, согласно нормативным актам, наименование новой организации обязательно должно содержать слова «кредитный потребительский кооператив»; если в объединении состоят только физические лица, в названии указывается – «кооператив граждан».

Преимуществом этих организаций является то, что им для начала своей работы не нужно получать отдельной лицензии в Центробанке РФ. Они могут уже сразу после регистрации выдавать займы и привлекать депозиты от своих членов.

Требования к кооперативам

К обществам также выдвигаются обязательные требования:

  • количество участников организации не должно превышать 2000;
  • кооператив не имеет права выступать поручителем, а также финансировать лиц, которые не являются членами объединения;
  • запрещено проводить эмиссию ценных бумаг, а еще осуществлять с ними любые операции;
  • запрещено предоставлять привлеченное имущество для формирования уставного капитала иных организаций;
  • нельзя осуществлять торговлю, а также производственную деятельность;
  • размер резервного фонда для организации, которая была создана менее 2 лет назад, должен быть не меньше 2% от суммы внесенных членских взносов. Для объединения старше двух лет эта величина составляет уже 5%;
  • максимальная сумма займа одному члену не должна превышать 10% от суммы задолженности по всем выданным займам на дату принятия решения об осуществлении сделки (не выше 20% – если объединение работает меньше 2 лет);
  • общая сумма денежных средств, которые направляются в отчетном периоде на цели, не связанные с выдачей займов, не должна превышать 50% всех членских взносов объединения за этот период;
  • максимальная сумма ссуды для аффилированных лиц не должна быть больше 20% (30% – если срок работы объединения не превышает 2 лет) общей суммы денежных средств, которые были привлечены от членов организации на дату принятия решения;
  • минимальный размер паевого фонда объединения не должен быть меньше 8% суммы денежных средств, которая была указана на конец предыдущего года.

Контроль над деятельностью КПК осуществляет Центробанк России, хотя они и не подлежат прямому регулированию.

Потребительские кооперативы: можно ли доверять:

Источник: https://schetavbanke.com/kredity/osnovnaya-informaciya/kreditnye-kooperativy.html

Что такое кредитно-потребительские кооперативы

25.11

Закон, регулирующий деятельность кредитно-потребительских кооперативов, был принят в 2009 году. Именно с этого момента создались правовые основы деятельности подобных организаций. Расскажем, что такое кредитный потребительский кооператив.

Понятие

В соответствии с действующим законодательством, кредитно-потребительские кооперативы (КПК) можно охарактеризовать как добровольные объединения физических лиц и компаний. Основная цель подобного объединения — удовлетворение финансовых потребностей членов кооператива.

Принцип деятельности подобных кооперативов — равенство его членов. При этом кооператив привлекает денежные средства своих членов и выдает определенные займы за счет этих денег. Вкладчики получают за это определенный доход.

Кооператив может предоставить кредиты только тем лицам, которые являются его членами. При этом законодательство предусматривает минимальное количество членов кооператива. В частности, кредитный кооператив должен иметь как минимум:

  • 15 членов из физических лиц;
  • 5 членов — юридических лиц.

КПК имеет следующие преимущества:

  • Вкладчики могут получить больше дохода. Как правило, процентные ставки у кредитных кооперативов выше, чем у банков.
  • Заемщики могут получить кредиты на более выгодных условиях и по более низким процентным ставкам.

Вышеуказанные преимущества делают кредитные кооперативы все более популярными.

Действующие гарантии

Законодательство предусматривает определенные гарантии для членов кредитных кооперативов. Что это такое:

  • Например, такая компания имеет право предоставлять кредиты исключительно своим членам, а кредитный кооператив не может выступать в качестве поручителя по кредитному договору.
  • Кроме того, законодательство предусматривает определенные нормативы, которые должны быть соблюдены в обязательном порядке. Например, сумма одного кредита не может превышать суммы всех займов, выданных кредитным кооперативом. Если организация осуществляет деятельность не более двух лет, то в этом случае размер одного кредита не может превышать сумму всех займов, срок действия которых не истек.
  • Законодательство также требует, чтобы подобные организации состояли в членстве в саморегулирующих организациях (СРО). Подобное требование дает возможность предотвратить денежные потери при банкротстве. В частности, в СРО имеются специальные компенсационные фонды. Средства, накопленные в подобных фондах за счет взносов членов, направляются на возмещение потерь пайщиков.
  • Кроме этого, вкладчикам предоставляются и другие преимущества. В частности, возврат их денежных средств обеспечен залогом имущества, а также средствами резервного фонда, который создается непосредственно в кооперативе.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что действующим законодательством предусмотрены определенные гарантии, которые дают возможность обеспечить возврат денежных средств пайщиков. Все эти гарантии делают подобные объединения более популярными, к тому же в них есть возможность получения более высокого дохода.

Требования к членам

Каждый кооператив предусматривает определенные требования к членам. Но в основном все требования практически стандартные.

В частности, лица, достигшие возраста 16 лет, могут свободно стать членами подобных организаций, это предусмотрено действующим законодательством. Но несовершеннолетние граждане не могут быть стороной договора кредитования, т. е. они не могут брать займы от кооператива до своего совершеннолетия.

Следующее требование — обязанность выплаты определенных взносов. При этом во время вступления в подобную организацию гражданин обязан заплатить определенную сумму денег в качестве членского взноса. Кроме того, граждане также обязаны периодически выплачивать определенные суммы в качестве взносов. Размер и порядок выплаты устанавливает организация в индивидуальном порядке.

Обратите Внимание!

Каждая из подобных компаний имеет определенные требования к заемщикам. Чтобы иметь возможность получить кредит, заемщик:

  1. должен иметь постоянный и стабильный доход;
  2. должен иметь постоянное место жительства;
  3. в некоторых случаях должен предоставить залог.

Членом компании также могут быть пенсионеры. В этом случае они должны получать пенсию, т. е. иметь ежемесячный доход.

Как получить заем?

Чтобы получить кредит, необходимо не только соответствовать определенным требования, но и предоставить пакет необходимых документов. Список их определяется соответствующим решением организации.

При этом для физических лиц и субъектов предпринимательства предусматриваются различные требования. В частности, физическое лицо должно предъявить следующие документы:

  • копию паспорта;
  • паспорт члена этой организации;
  • трудовую книжку;
  • справку с места работы о размере ежемесячного заработка;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Как правило, это стандартный пакет документов.

Для субъектов предпринимательства данный список отличается. В этом случае необходимо предоставить также учредительные документы и бумаги, подтверждающие доходы заемщика.

Как правило, процесс принятия решения о предоставлении кредита занимает всего несколько рабочих дней.

Как происходит выдача кредита?

Каждая организация имеет утвержденные правила предоставления кредитов. Чаще всего действуют специальные комитеты, которые принимают решение о предоставлении займа. После сбора всех необходимых документов последние предъявляются комитету, который рассматривает их в течение нескольких рабочих дней. Как правило, данный процесс не занимает более одной недели.

Если решение о предоставлении ссуды положительное, то в этом случае составляются соответствующие документы и заем предоставляется удобным способом. При это заемщик может выбрать любой подходящий ему способ получения кредита: взять заемные денежные средства наличными или в безналичной форме.

Погашение займа должно осуществляться в соответствии со сроками и требованиями, предусмотренными договором кредитования.

Условия предоставления кредита

Как правило, каждый кооператив имеет свои разработанные условия кредитования. В основном это стандартные условия. Можно получить как краткосрочные, так и долгосрочные ссуды. Срок краткосрочных займов не превышает 12 месяцев. Долгосрочные займы предоставляются на более длительный промежуток времени.

То же самое можно сказать и про сумму кредита. Можно оформить заем на небольшую сумму или на более крупную. В основном кооперативы готовы предоставить займы в размере 100 тыс. – 1 млн рублей.

Пайщики имеют возможность получить ссуды как без обеспечения, так и с предоставлением обеспечения. В первом случае заемщик не может рассчитывать на получение крупной суммы денег.

Если сумма займа более большая, необходимо предъявить обеспечение. В качестве него может выступать залог или поручительство. Залогом может быть как движимое, так и недвижимое имущество.

А поручителем может выступать как физическое, так и юридическое лицо.

Из вышеуказанного можно сделать вывод о том, что кредитные кооперативы являются прекрасным способом получения дохода, а также оформления займа на довольно выгодных условиях кредитования. При этом необходимо учитывать также тот факт, что КПК готовы предоставить займы и лицам с плохой кредитной историей. Это делает подобные организации еще более привлекательными.

Источник: https://WseKredity.ru/obshchee/kreditno-potrebitelskiy-kooperativ.html

Кредитные потребительские кооперативы: что это есть?

annazv77Когда в 2008 году финансовый кризис негативно повлиял практически на все известные объекты для инвестиций, отпугнув от них вкладчиков, на финансовом рынке продолжали работать организации, практически не задетые кризисом: это были кредитно-потребительские кооперативы граждан.

Кооператив — предприятие, находящееся во владении ассоциации пользователей этим предприятием, или поставщиками, или потребителями, или трудящимися, а возможно и одновременно поставщиками и потребителями.

Кредитно-потребительский кооператив граждан представляет собой небанковскую кредитную организацию, создаваемую как добровольное объединение физических лиц для финансовой помощи друг другу. Деятельность кооператива основана на объединении личных сбережений одних пайщиков и выдаче займов (под рыночный процент) другим.

Как правило, КПК работают на рынке за счёт собственных ресурсов. Подобные кооперативы объединяют миллионы людей (по данным за 2009 г. — 800 миллионов человек, по другим данным — 700). Международный кооперативный альянс включает в себя 192 национальных кооперативных союза из 76 стран.

В новом тысячелетии кооперация позволяет эффективно решать такие исключительно важные вопросы, как преодоление бедности и повышение уровня занятости трудоспособных граждан. Кооперативы сформировали

Самое Важное!

муниципальные, региональные, межрегиональные, национальные и международные объединения, институты поддержки кооперативного движения, позволяющие укрепить их конкурентоспособность.Кредитные потребительские кооперативы становятся одной из самых привлекательных для населения форм финансовых организаций, но.

.. за рубежом.А что в России?

Сегодня, когда Президент РФ, Правительство РФ, местные органы власти ищут и определяют меры по расширению финансовых услуг для населения, поскольку более 60 млн.

граждан или 45% населения России они не доступны, только в половине субъектов РФ действуют кредитные потребительские кооперативы.

В пользу кооперативов говорит тот факт, что они открывают новые возможности для людей с низким уровнем доходов посредством оказания кредитной поддержки и содействия развитию предпринимательства, а увеличение числа рабочих мест в малых предприятиях, в свою очередь, обеспечивает более широкий доступ к средствам существования для населения. В то же время, несмотря на все плюсы, вести речь о том, что в России движение кредитной кооперации крепнет и ширится, нельзя. Одна из причин подобного — недоверие граждан и общества в целом к рыночным принципам хозяйствования и рыночной мотивации труда.

Принятый в 18.07.2009 г.

новый закон №190-ФЗ «О кредитной кооперации» призван создать многоуровневую систему кредитной потребительской кооперации, а также способствовать саморегулированию и государственному надзору за деятельностью кредитных кооперативов, введению обязательных стандартов деятельности, что позволит обеспечить финансовую безопасность и поддерживать ликвидность сети кредитных кооперативов, а также поможет ввести единые стандарты бухгалтерского учёта и обучать кадры.

А о том, как работает кредитный потребительский кооператив и в чём его преимущества, я расскажу в следующий раз.

annazv77Почему ого-го? Да потому что 2 марта в нашем городе будет проведён не просто мастер-класс по кёрлингу, а самый настоящий ого-го-мастеровитый, грандиозный, обалденный мастер-класс из разряда «а вам и не снилось». А как по-иному можно назвать мастер-класс по кёрлингу от членов олимпийской сборной? Вы полагаете, что я шучу? А вот и нет!
Подробности здесь, в журнале Алексея Логинова. «Как писал ранее, 2 марта 2014 года, в воскресенье, после окончания эстафеты паралимпийского огня, в ДС «Звёздный», мастер-класс по кёрлингу дадут члены олимпийских сборных России Екатерина Антонова и Антон Калалб. В визите в Липецк также примет участие и вице-президент Федерации кёрлинга России Андрей Вячеславович Созин», — сообщает в своём блоге loginov_lip.

Также профессионалы выскажут своё мнение о победителе в конкурсе камней для дворового кёрлинга, который проводит Федерация кёрлинга Липецкой области. Сотрудники Липецкого филиала КПК «Семейный капитал» надеются, что чудо-камень, над созданием которого наша команда трудилась три вечера подряд, будет оценён справедливо и по-честному.

Кроме того, 2 марта, в рамках праздничных гуляний, в Нижнем парке города Липецка пройдут индивидуальные соревнования в зачёт круглогодичного Кубка дворовых видов спорта. С 11.00 до 15.

00 соревнования пройдут в следующих дисциплинах: бег в мешках, толкание бревна, борьба на бревне на руках, забивание гвоздей 200 мм в бревно.

Призы победителям в «бревенчато-дворовых» состязаниях предоставлены Липецким филиалом КПК «Семейный капитал».

Присоединяйтесь к нам! И ваша жизнь заиграет яркими красками!

Page 3

|

annazv77Тот случай, когда перепост необходим:-)) Это всё о ней, родимой, эстафете «Отец и сын в одном строю», только глазами моей дочки. В день, когда проходила эстафета, у Сони был день рождения и она тестировала подаренный ей дедушкой и бабушкой новый объектив. И это — уже не шуточки, потому как объектив у Сони теперь круче, чем у мамы:-))Но главное — ЭСТАФЕТА! Пусть подобных мероприятий в нашем городе будет как можно больше!

Оригинал взят у sofiazv99 в -Раз! -Два! -Тянем!

В ДС «Молодежный» прошли соревнования отцов и детейДружеской атмосферы и духа победы участникам было не заниматьМаленький силач

Источник: https://annazv77.livejournal.com/601053.html

Кредитный потребительский кооператив (КПК): что это такое

В кредитный потребительский кооператив (КПК) люди обращаются не так часто, как в банки или микрофинансовые организации (МФО) во время поиска средств для финансирования своих потребностей. Однако кооперативы также присутствуют на финансовом рынке страны и активно развиваются, но пока еще не популярны среди широких масс.

Причин тому несколько:

  •  во-первых, законодательство, регулирующее их сферу деятельности, было сформировано относительно недавно, только в 2009 году,
  •  а во-вторых, недоверие среди людей ко всяким кредитным союзам и обществам постоянно «подогревается» различными финансовыми махинаторами (не все еще забыли МММ и МММ 2),
  •  ну а в третьих, уровень осведомленности широких слоев населения о подобных организациях значительно уступает информационному полю заполненного данными о банках.

Что такое кредитный потребительский кооператив

Кредитный потребительский кооператив (КПК) — это организация, которая создается только на добровольных началах гражданами и юрлицами с целью оказания финансовой помощи ее участникам.

В отличие от банков, кредитный кооператив не ставит перед собой цель получить прибыль — это некоммерческая организация. Хотя ее наличие тоже не плохой показатель, свидетельствующий об эффективной деятельности КПК.

Регулируется работа кредитных кооперативов специальным Федеральным законом от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации«.

Принятие этого нормативного акта дало толчок к развитию этих организаций в России, до этого количество КПК в России было незначительным.

Свою работу кооперативы осуществляют, основываясь на таких принципах:

  • территориальному – участниками являются жители определенного региона или округа, например, КПКГ «Сибирский кредит»;
  • профессиональному – главный акцент делается на привлечении в кооператив людей конкретной профессии, например, КПК «Кредитный союз образования»;
  • или любому иному.

Главным контролирующим органом потребительских кооперативов является Центробанк России.

Участники КПК

Законом установлено минимальное количество участников, которое необходимо для создания КПК — не менее 15 физлиц или 5 юрлиц. Если же планируется наличие и тех и других, то общее число всех участников не должно быть меньше 7.

Стоит учесть, что для физических лиц действуют возрастное ограничение – не могут быть участниками кооператива граждане не достигшие 16-летия.

Все лица, которые принимают участие в создании кооператива, получают статус «пайщики». Высшим управляющим органом в нем является собрание пайщиков.

задача кредитного кооператива

Работа КПК организовывается таким образом, чтобы он смог эффективно выполнять поставленные задачи. А это значить: выдавать займы тем участникам, которые нуждаются в деньгах, и принимать вклады от тех, кто испытывает переизбыток денежных средств. Нужно учесть, что сотрудничать организация имеет право только с членами кооператива.

КПК запрещается:

  • кредитовать других физ- или юрлиц (не членов кооператива);
  • привлекать средства не от участников КПК;
  • выступать поручителем;
  • участвовать в создании других компаний, кроме тех которые разрешены законом;
  • проводить эмиссию ценные бумаги, а также проводить любые сделки с ними;
  • осуществлять торговлю или производственную деятельность;
  • быть членом других кооперативов (за исключением кооперативов второго уровня).

Для выполнения своих основных функций КПК:

  • принимает вклады пайщиков;
  • пользуется финансовыми взносами своих участников;
  • имеет право привлекать финансирование в соответствии с законом и своим уставом;
  • привлеченные деньги направлять на кредитование своих участников.
  • заниматься другим бизнесом, который не запрещен ФЗ 190.

Разновидности КПК

На территории России могут осуществлять свою деятельность КПК следующих разновидностей:

  • кредитный потребительский кооператив граждан – его участниками могут быть только физические лица. Если основателем КПК является хотя бы одно юридическое лицо, то использовать в названии слово «граждан» запрещено;
  • кредитный кооператив второго уровня – это организация, основателями которого являются другие кредитные кооперативы;
  • просто КПК – его членами-участниками могут быть как граждане, так и фирмы или компании.

Финансовые нормативы КПК

Как для банков, так и для КПК Центробанк России установил нормативы, которые они обязаны выполнять:

  • размер резервного фонда не может быть меньше 5% (2% для КПК созданных менее 2 лет) всех денег полученных от пайщиков;
  • вклад одного пайщика или группы пайщиков, являющихся аффилированными лицами не может превышать 20% от объема всех привлеченных средств (30% для КПК возрастом менее 2 лет);
  • размер займа одному участнику не может превышать 10% от всего кредитного портфеля организации. Для КПК возрастом менее 2 лет норматив установлен на отметке 20%;
  • максимальный размер займа аффилированным лицам не может быть больше 20% (30% для организаций зарегистрированных менее 2 лет);
  • размер паевого фонда не менее 8% от объема всех денег пайщиков;
  • объем вкладов привлеченных от юрлиц не являющихся членами кооператива не может превышать 50% всего пассивного портфеля организации;
  • размер инвестирования в КПК второго уровня не может превышать 10% от величины паевого фонда и портфеля вкладов КПК;
  • в течение одного отчетного периода КПК нельзя тратить на цели не связанные с кредитованием своих членов больше 50% всех средств, которые были привлечены в этот период.

За выполнением всех этих нормативов следит Центробанк России. Раз в год все эти показатели проверяются в обязательном порядке, кроме этого регулятор проводит и внеплановые проверки.

Кредитный потребительский кооператив

Кредитный потребительский кооператив — это хороший вариант для его членов получить своевременное и такое необходимое финансирование. Как правило, деньги пайщику выдаются в день обращения, без проверки платежеспособности и при этом не нужно приносить целую кучу бумаг. Явный плюс в сторону кооператива и минус для банка.

Кроме этого КПК привлекают деньги на более выгодных условиях, чем банки. У последних ставки по депозитам максимум 8-9%, а КПК предлагают свои клиентам ставки на уровне 18-19%.

Относительно же недостатков, то они заключаются в отсутствии надлежащей законодательной базы, благодаря чему на финансовом рынке «орудует» большое количество финансовых пирамид, которые после привлечения средств доверчивых граждан сразу же пропадают вместе с деньгами.

Александр Бабин

Источник: https://finansoviyblog.ru/investicii/kreditnyiy-potrebitelskiy-kooperativ.html

Кредитный потребительский кооператив – что это?

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) в России не так известны, как, например, микрофинансовые организации (МФО). Не так много людей становились их участниками. Новое название (но давняя история подобных организаций!), традиционная подозрительность к любой небанковской организации, привлекающей вклады, мешают разглядеть в таких кооперативах интересные возможности и выгоду.

Кредитные потребительские кооперативы – что это?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – некоммерческая организация, целью которой является оказание сберегательных услуг (приём вкладов) и услуг по выдаче займов своим участникам (пайщикам) под проценты. КПК является добровольным объединением граждан, созданным для организации услуг финансовой взаимопомощи друг другу.

Схема работы:

  • Участники (пайщики) оплачивают вступительный взнос согласно своим долям. Уставом могут предусматриваться другие членские взносы: ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные, дополнительные.
  • Формируется капитал кооператива, который состоит из трех фондов: резервный, для покрытия непредвиденных расходов, паевой – для оплаты текущих нужд и фонд финансовой взаимопомощи для непосредственного предоставления кредитов.
  • КПК привлекает сбережения своих участников путем открытия вкладов.
  • Кооператив тратит собственный и привлеченный капитал на текущие расходы и на выдачу займов пайщикам.

Основные правила кредитных кооперативов

Основные правила кредитных кооперативов определяются действующим законодательством:

  • Деятельность регулируется законодательством, в частности – Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
  • КПК – добровольное объединение участников: физических (минимум 15) и юридических (минимум 5) лиц.
  • Кооператив – некоммерческая организация, поэтому не может заниматься производством, торговлей и оказанием любых услуг, кроме привлечения вкладов и выдачи кредитов.
  • Кредиты можно выдавать только пайщикам, а вот прием сбережений допускается от участника КПК или от сторонней организации (юр.лица).
  • Кооператив создается по какому-либо признаку: территориальному, профессиональному, отраслевому и другим.
  • Управляет кооперативом собрание учредителей (пайщиков).
  • Информация о действующих КПК доступна на сайте Центрального банка России, он же выступает основным регулятором и контролером финансовой деятельности кооперативов.
  • КПК должны состоять в саморегулируемой организации (СРО), где создаются фонды для компенсации убытков пайщиков и вкладчиков на случай банкротства организации.
  • Кооператив не поручается по кредиту своего пайщика, не исполняет его личные обязательства, не гасит его сторонние займы.
  • И по вкладам, и по кредитам ставки выше банковских, в среднем, на 5-15%.

Выгоды от членства в КПК

  • Если вы – участник кооператива, регулярно пополняете его фонды членскими взносами, вы гарантированно получите кредит на свои нужды. КПК не будет копаться в вашей кредитной истории, изучать вас под микроскопом и заставлять собирать документы о работе и доходах, привлекать поручителей.

    Единственное ограничение – вам не выдадут более 20% от общей суммы займов, предоставленных за отчетный период всем остальным членам.

  • Кооператив даст вам возможность вклада под более высокую ставку, чем банк.

    Несмотря на участие в СРО, кооперативные вклады не застрахованы государством, то предусматривается возможность страхования рисков в страховых компаниях.

  • Как участник вы можете управлять деятельностью своего кооператива, быть в курсе его финансовой состоятельности, влиять на принимаемые решения.

  • У пайщиков есть возможность инвестировать в собственный бизнес (с согласия общего собрания) и получать дополнительную прибыль

Осторожно, мошенники!

Как отличить настоящий кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды или от обычных обманщиков, желающих вытянуть из вас деньги?

Правило 1. Организация должна содержать в своем названии аббревиатуру “КПК” или “Кредитный потребительский кооператив”. Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения. Поэтому, увидев название ООО “Потребительский кредитный кооператив”, знайте – перед вами – мошенники. А название призвано ввести неопытных вкладчиков в заблуждение.

Правило 2. Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные на странице КПК и на сайте ЦБ. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найдите свой кооператив там.

Правило 3. Настоящий КПК не будет предлагать вам вознаграждение или льготы за привлечение новых вкладчиков.

Правило 4. Обратите внимание на проценты по вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз. “50% годовых” в рекламе – явный обман, не поддавайтесь. Кричащая реклама не должна быть причиной для вступления именно в этот кооператив.

Полезный Совет!

Правило 5. Изучите документы перед тем, как их подписать и внести свои деньги. Не дают ознакомиться с договором, или условия там прописаны нечетко, на вас давят, торопят? Лучше уходите и поищите нового партнера.

Кредитный потребительский кооператив – прекрасная альтернатива банковским услугам. Но для успешного участия, размещения средств и получения кредитов нужно хорошо представлять себе порядок их работы и точно считать собственную выгоду. Помните, что кооператив работает для вашей прибыли, а не наоборот.

Источник: http://www.privatbankrf.ru/kredity/kreditnyiy-potrebitelskiy-kooperativ-chto-eto.html

По теме:  Как Узнать Одобрен Ли Кредит В Сбербанке

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *