Когда Закроют Микрозаймы

Оглавление:

Микрозаймы когда закроют

Когда Закроют Микрозаймы

Есть множество факторов, влияющих на игроков сектора микрокредитования, начиная с общей политики ужесточения подходов государства к регулированию, общекризисными явлениями и заканчивая изменениями в поведении и даже психологии основных потребителей таких услуг. Никоим образом не пытаясь нагнетать некую панику или пессимизм, попытаемся разобраться, что в текущем году происходит в целом в данном сегменте услуг для населения и даже спрогнозировать, какие микрофинансовые организации закроют в 2019 году.

Прощайте, коллекторы: микрозаймы для физлиц могут запретить

Беспределу коллекторов может прийти конец: в Госдуму направлены поправки к закону о микрофинансовых организациях (МФО), полностью запрещающие микрозаймы для физических лиц.

Согласно законопроекту (есть в распоряжении « КП »), отныне «занять десять тысяч до получки» смогут лишь юрлица и индивидуальные предприниматели. Обычные граждане, разумеется, брать ссуды или потребительские кредиты по-прежнему смогут, но только в «традиционных» банках, где неподъёмные проценты с последующими визитами коллекторов встречаются куда реже .

Когда закроют МФО, выдающие микрозаймы?

У граждан России нередко возникает вопрос: «Когда закроют микрозаймы?» Известно, что депутаты Госдумы выступили с инициативой запретить выдавать онлайн-займы частным лицам. Проблема состоит в том, что значительная часть населения из-за низкой финансовой грамотности оказалась в долговой яме.

С 2019 года вступил в силу закон, регулирующий деятельность МФО. Действительно ли Правительство запретит микрофинансовые организации или ограничится нововведениями в законодательство?

Деятельность МФО контролирует Центральный Банк России.

Запрет на ростовщичество: в Госдуме предлагают закрыть микрофинансовые организации

В Госдуме решили запретить деятельность микрофинансовых организаций. Такой законопроект готовит депутат Иван Сухарев. Суммарный объём займов, предоставленных населению микрофинансовыми институтами, на 1 января 2019 года составил более 120 млрд рублей, что, по мнению депутата, вызывает серьёзные опасения.

Центробанк же считает, что такой запрет приведёт к росту чёрного рынка займов.

Депутат Госдумы Иван Сухарев разрабатывает проект отмены закона о микрофинансовых организациях.

Микрозаймы под запретом, что будет с МФО?

  1. Портрет заёмщика МФО
  2. Запрет микрозаймов в МФО
  3. Банкам не выгодны микрозаймы
  4. Условия выдачи микрозаймов в МФО (средние показатели)
  5. Текущее положение микрозаймов в стране
  6. Работа в рамках закона

Депутаты Государственной Думы внесли на рассмотрение законопроект запрещающий оказывать финансовые услуги физическим лицам. Финансовая грамотность населения в России находится в плачевном положении.

Изменения в законодательстве, когда закроют МФО?

Информация о том, что МФО запретят заставила немного понервничать как кредиторов, так и должников. Не будучи уверенными в достоверности этих сведений, представители обеих сторон предпочли попросту верить и готовиться к худшему исходу. Но не все так просто и печально.

Быстрые займы в России выдают не только МФО. Наряду с ними продуктивно функционируют еще и кредитные потребительские кооперативы (КПК).

Почему закрывают МФО

Как многие уже знают, в правительстве российской федерации активно разрабатывается план по борьбе с микрофинансовыми организациями.

Уже в 2015 году было закрыто как минимум 500 таких учреждений из более чем 3000 активно работающих на финансовом рынке России.

Обратите Внимание!

Но что же будет, когда длинные руки ЦБ доберутся до всех и в чем причина такой неприязни со стороны правительства. Разбираемся вместе.

Согласно нашим законам, вести кредиторскую деятельность в России может каждый, достаточно лишь обзавестись кредитным портфелем в 500000 рублей и зарегистрироваться как мфо и готово — можно выдавать займы.

Деятельность микрофинансовых организаций в 2019 году: запретят ли их

Действительно, практически любой человек, вне зависимости от постоянного источника дохода, может обратиться в такую компанию и получить заем «до зарплаты». Проблема в том, что за использование средств микрофинансовые компании в 2019-м берут достаточно крупную сумму.

Например, вам срочно понадобилось 5 000 рублей. Отдать вы их сможете только через 2 недели, но за это время сумма увеличится на 100 рублей за сутки использования (в примере мы использовали среднее значение).

Источник: http://juridicheskii.ru/mikrozajmy-kogda-zakrojut-38415/

Какие микрофинансовые организации закроют в 2019 году

Выясняем в нашей статье, какие микрофинансовые организации закроют в 2019 году, анализируем состояние рынка микрофинансирования в России, риски для заемщиков.

В развитии бизнеса микрофинансовых организаций, как уже неотъемлемой части финансовой системы нашего государства, в последнее время проявляются самые разные тенденции, в том числе и негативные.

Есть множество факторов, влияющих на игроков сектора микрокредитования, начиная с общей политики ужесточения подходов государства к регулированию, общекризисными явлениями и заканчивая изменениями в поведении и даже психологии основных потребителей таких услуг. Никоим образом не пытаясь нагнетать некую панику или пессимизм, попытаемся разобраться, что в текущем году происходит в целом в данном сегменте услуг для населения и даже спрогнозировать, какие микрофинансовые организации закроют в 2019 году.

 

Вспомним, как в начале прошлого десятилетия можно сказать в геометрической прогрессии развивался рынок банковских услуг, и особенно предложение кредитных продуктов – по нашему мнению, закономерным итогом стал некий кризис неплатежей спустя буквально десятилетие.

Поскольку рассматриваемые нами компании – по сути, банки в миниатюре, здесь нельзя не провести аналогии. Поэтому пытаясь понять и донести до широкого круга клиентов, как действующих, так и потенциальных, какие микрофинансовые организации закроют в 2019 году, традиционно рассмотрим несколько ключевых факторов, оказывающих непосредственное влияние на такой бизнес:

1. Риски и негативные тенденции:

— бум подобного бизнеса, имеющий место, привел к появлению уже можно сказать достаточно большого количества «серых» (т.е. действующих не совсем законно) и даже недобросовестных компаний – есть спрос, появилось и мошенническое или откровенно незаконное предложение услуг;

— государство все решительнее начинает вмешиваться в бизнес и процессы, как результат – зарегулированность рынка будет расти – выходят все новые и новые законопроекты и инициативы, которые, к сожалению, не всегда положительно повлияют на добросовестные компании.

Более того, нет системности подхода к решению проблем – например, идея зарегулировать деятельность тех же коллекторов в отрыве от понимания их острой необходимости для бизнеса может привести к колоссальному росту просроченной задолженности у самих компаний, и как итог – убыточности бизнесов;

— сами организации, оказывающие подобные услуги также слишком увлеклись больше борьбой между собой за клиента, во многих случаях в ущерб сервису – и в итоге про интересы и некий комфорт самих заемщиков просто забыли.

2. Тем не менее, есть и позитивные сдвиги:

— наконец-то регуляторные органы взяли четкий курс на наведение порядка на рынке;

— появился де-факто некий стандарт оказания услуг по срокам выдач займов, процентным ставкам, применяемым технологиям;

— все больше компаний пытаются диверсифицировать свои услуги, обращаясь в том числе сторону кредитования индивидуальных предпринимателей;

— рынок достиг или близок к той точке, когда информированность и общая финансовая осведомленность потенциальных клиентов о услугах такого рода наконец-то вышла на достаточно высокий уровень – пусть и не усилиями государственных органов (которые как раз по идее и должны бороться за финансовую грамотность своих граждан), а скорее благодаря самим микрофинансовым учреждениям.

Источник: http://designe-express.com/kakie-mikrofinansovye-organizatsii-zakroyut-v-2016-godu/

Запрет на ростовщичество: в Госдуме предлагают закрыть микрофинансовые организации

В Госдуме решили запретить деятельность микрофинансовых организаций. Такой законопроект готовит депутат Иван Сухарев. Суммарный объём займов, предоставленных населению микрофинансовыми институтами, на 1 января 2017 года составил более 120 млрд рублей, что, по мнению депутата, вызывает серьёзные опасения. Центробанк же считает, что такой запрет приведёт к росту чёрного рынка займов.

Депутат Госдумы Иван Сухарев разрабатывает проект отмены закона о микрофинансовых организациях. Как пояснил парламентарий, наименее социально защищённые слои общества вынуждены обращаться к микрофинансированию из-за непростой ситуации в стране. При этом не все понимают, к каким тяжёлым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2% в день и более.

«Выдача займов под 450—1000 процентов годовых не соответствует здравому смыслу. В ходе Рождественских встреч в Госдуме патриарх Кирилл правильно предложил избавить население от кабалы микрозаймов. Это ведь и есть настоящая кабала.

Зачастую человек просто не понимает, во что ввязывается. Сколько законодатели ни работали над поправками к этому закону, конторы продолжают существовать и доводить до обнищания население нашей страны», — пояснил RT депутат.

Услуги МФО крайне востребованы: согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), суммарный объём предоставленных микрофинансовыми институтами займов на 1 января 2017 года составил 120,8 млрд рублей, увеличившись за IV квартал 2016 года на 9,9%.

При этом задолженность российских граждан перед банками по всем кредитам, включая ипотеку, составляет 10,76 трлн рублей. То есть на МФО приходится более 1% всей задолженности россиян.

Патриарх призвал к запрету

26 января в рамках Рождественских встреч в Государственной думе патриарх Кирилл предложил запретить выдачу микрокредитов, которые, по его словам, нередко выдаются страдающим алкогольной и наркотической зависимостью. Тех, кто зарабатывает выдачей микрокредитов, патриарх назвал «мироедами», которые «своей жадностью подрывают идею общественной справедливости».

«Полагаю, что это абсолютно аморальная практика ростовщичества в самом хищническом своём проявлении», — заявил глава РПЦ.

Сами представители микрофинансовых организаций утверждают, что не выдают деньги всем подряд, а проводят достаточно жёсткий отбор. Например, по словам генерального директора сервиса онлайн-кредитования Moneyman Бориса Батина, «компании, выдающие займы через интернет, одобряют только 15% заявок на кредиты».

Впрочем, никакой официальной статистики не ведётся.

Общественная палата просит ускорить запрет

Первый заместитель председателя комиссии ОП РФ по социальной политике, трудовым отношениям и качеству жизни граждан Георгий Фёдоров поддержал инициативу. В беседе с RT он пояснил: МФО отлично понимают, что большинство граждан будет не в состоянии выплатить займы под такие проценты.

По теме:  Как Оплатить Кредит Через Киви

«После того как гражданин не смог выплатить суммы, накапавшие после просрочки, они передают своих клиентов коллекторам, которые за определённую плату выбивают деньги из простых людей.

Я сам неоднократно предлагал покончить с микрофинансовыми организациями и положить конец ежедневному кошмару людей за взятые когда-то 200 долларов.

В этой связи полностью поддерживаю инициативу патриарха и законопроект депутата Ивана Сухарева, который должен остановить рыночных беспредельщиков», — отметил Фёдоров.

Адвокат Олег Сухов тоже считает, что выдача микрозаймов под большие проценты — аморальная практика. По его мнению, Центробанк регулирует эту сферу и постепенно она становится более цивилизованной. Но проблема коллекторов действительно существует.

«Работа коллекторов регулируется 230-м федеральным законом, который распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности для МФО. Следовательно, проблема недобросовестных взыскателей долгов решится сама собой, если закрыть этот сегмент рынка», — пояснил адвокат корреспонденту RT.

Банки против отмены

Источник: https://russian.rt.com/russia/article/354895-zapret-mikrofinansovye-organizacii

Закон о микрозаймах в 2018 году: почему закрываются МФО и чего ожидать заемщикам

Для активных заемщиков МФО прогноз о том, что вот уже через несколько дней такие организации начнут закрываться, стало достаточно неприятной новостью. Можно сколько угодно рассуждать о том, что проценты там высокие, условия невыгодные и т.д., и т.п., но статистика неумолима: количество тех, кто рано или поздно обращается за деньгами в микрофинансовые организации, растет.

Так почему же список закрытых МФО, а точнее, — тех, кто сворачивает свою деятельность, также увеличивается? Ведь спрос рождает предложение, а он сегодня достаточно большой.

Специалисты в области микрокредитования утверждают: виной всему новые законы и поправки в уже существующее законодательство, цель которого – защитить интересы заемщиков, что идет вразрез с самой целью функционирования МФО.

Почему закрываются МФО

Закон о микрозаймах в 2018 еще не принят и даже не вынесен на рассмотрение, а множество МФО уже свернули свою деятельность.

Причина проста: за прошедший год было четко установлено, каким стандартам должны соответствовать такие организации, однако выяснилось, что отвечают им немногие.

Новый закон о микрозаймах  от 29 03 2016 начал, а последующие продолжили введение всевозможных ограничений, а именно:

  • Разовое нарушение требований законодательства относительно функционирования МФО наказываются штрафом, последующие – им же, только в увеличенном размере, а систематические предполагают уголовную ответственность.
  • Если открытая МФО не придерживалась всех правил оформления такого рода деятельности, в случае спорных ситуаций ей нечего рассчитывать на судебную защиту.
  • Последние изменения в закон о микрофинансовых организациях предполагают вступление в СРО и ведение соответственной финансовой отчетности, направляемой впоследствии Центробанку. Следовательно, ожидаемый доход организаторов МФО будет ниже прогнозируемого, и многие из них принимают решение о прекращении деятельности.

Узнав о том, ]]>какие МФО закрылись]]>, некоторые клиенты расстраиваются по причине того, что условия у них были наиболее выгодными.

Таким потребителям неважно, насколько законной была деятельность микрофинансовой организации, они не читали новый закон о микрозаймах в 2017 году и не будут читать его в следующем: для них главное получить необходимую сумму тогда, года она нужна, и на тех условиях, которые их устраивают.

Реально ли закрытие МФО?

Часть потребителей – активных клиентов МФО, даже изучив новый закон о микрозаймах с 1 января 2017 года и последующие, лишь скептически улыбаются, мол, никто добровольно не свернет деятельность, приносящую такой легкий доход. Однако новые законы и поправки к существующим – не единственная причина вероятного закрытия МФО. Кроме этого, микрофинансовые организации могут прекратить свою деятельность:

  1. Из-за низкого процента возвращаемых займов. Появившись на рынке, каждая новая МФО пытается собрать себе клиентскую базу, предлагая с этой целью предельно выгодные условия: снижение процентной ставки, упрощение процедуры выдачи и т.п. Это приводит к тому, что кредиты берут категории населения с низким уровнем дохода и отсутствием финансовой грамотности. Результат – невозврат долгов и банкротство микрофинансовых организаций.
  2. По причине упрощенной процедуры выдачи займов: если банки проверяют каждую заявку досконально, требуют справку с места работы, номер стационарного телефона и т.п., то в МФО документы особо не проверяют. Результат аналогичен предыдущему пункту – банкротство.
  3. Из-за нового закон о микрозаймах в 2016 году, регулирующего деятельность коллекторов. Часто последние, не зная о внесенных изменениях, используют незаконные методы возврата долга, вследствие чего саму организацию по выдаче микрокредитов ожидают судебные разбирательства и полное прекращение деятельности.

Разумеется, круг лиц, на постоянных условиях пользующихся микрозаймами, не слишком доволен перспективой, открывающейся после нового закона о микрозаймах в 2017, ведь они готовы выплачивать высокие процентные ставки за возможность получить нужную сумму в нужное время. Однако для тех, кто только раздумывает, не взять ли ему микрозайм, закрытие МФО может предотвратить финансовую кабалу.

Возможно ли предотвратить закрытие

Будет принят новый закон о микрозаймах в 2018 году или нет, но специалисты считают, что грамотный подход мог бы предотвратить массовое закрытие МФО и оставить на рынке действительно тех. Чья деятельность законна и направлена на благо потребителям. Шагами в этом направлении могли бы стать:

  • Упрощение регулирования деятельности МФО;
  • Создание отдельных законов для микрофинансовых организаций и микрокредитных;
  • Ограничение процентных ставок — новый закон о микрозаймах от 29.03.2016 положил начало работы в этом направлении, однако он требует усовершенствования;
  • Ограничение штрафных санкций, предусмотренных за нарушение законодательства;
  • Создание стандартной формы отчетности.

На сегодняшний день новый закон о микрозаймах 2017 года предполагает внесение двух существенных изменений: необходимость ведения деятельности в соответствии с зконодательством и обязательное обращение в Бюро кредитных историй перед выдачей займа. Также, напомним, МФО обязали информировать клиентов о полной сумме переплаты по кредиту.

Еще два года назад на вопрос о том, вероятно ли закрытие МФО, многие специалисты в области микрофинансовой деятельностьи с уверенностью бы ответили отрицательно.

Однако законодательство вносит свои коррективы в сложившуюся ситуацию, пытаясь максимально защитить интересы граждан.

А вот что нужно самим гражданам – защита их интересов или возможность в любое время получить нужную сумму наличных – при принятии законом, похоже, не учитывается.

Самое Важное!

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,  Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Алексей Терехов-Ким

]]>]]> ]]>]]>

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: http://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/zakon-o-mikrozaymah-v-2018-godu-pochemu-zakryvayutsya-mfo-i-chego-ozhidat

Закроют ли микрофинансовые организации (МФО) в 2019 году

Закрывшиеся МФО

На данный момент времени полным ходом идут переговоры о полном закрытии микрофинансового кредитования в стране. Но пока, это лишь разговоры, которые подкрепляются поправками в законодательстве. Возможно ли, что закроют ли микрофинансовые организации в 2019 году или это миф, давайте разберемся.

Закроют или нет: за и против

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО.

Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент.

Также к причинам можно отнести:

  • «Лишняя» доступность;
  • Неудовлетворительные процентные ставки;
  • Маленькие сроки.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2019 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

  • Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
  • Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
  • Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
  • Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
  • Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

На данный момент времени, МФО уже не существует, все компании автоматически будут переведены до весны следующего года в МКК.

Какие организации уже были закрыты?

Многие спрашивают, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году. Но процесс уже запущен, и все компании, не соответствующие требованиям, закрывались и будут закрываться специальными органами. К числу таких организаций относятся примерно 200 компаний. Основными поводами для их закрытия является:

  • Многократное нарушение правил Центрального банка России;
  • Махинации в договоре с клиентом;
  • Не было дополнительной информации для клиентов.
  • Отчетность проводилась через «левые» схемы.
  • Не предоставлялись данные в Центральный банк России.

Предупреждаем, что прежде чем брать кредитование микрозаймом постарайтесь проверить компанию в государственном реестре, если ее нет в списке, она не имеет право выдавать кредитование.

Выход из ситуации

Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2019 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:

  • МКК не позволяет фондирование лицами, не входящими в круг основателей и спонсоров.
  • Отличается сумма максимальногозайма. МФК – 1 миллион, МКК – 500 тысяч рублей.
  • МКК оформить проще, и сумма капитала меньше.

Одним из решений можно назвать создание объединенных микрофинансовых организаций в 2019 году. Это решило многие государственные проблемы.

Подводя итоги, хочется сказать, что все компании по микрозайму в этом году закрывать не будут.

Правительству достаточно тех изменений и поправок, которые они уже сделали, поэтому постоянным заемщикам нет смысла переживать.

Закрываться будут только неправильно работающие компании, но от этого только польза, ведь будет меньше обманутых людей, которые реально рассчитывали решить собственные финансовые проблемы быстро.

Пройдите небольшой опрос и получите список организаций закрытых в 2018 году.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/zakroyut-li-mikrofinansovye-organizatsii-v-2016-go/

Когда запретят микрозаймы

Микрозаймы пользуются большой популярностью среди наших соотечественников. Именно по этой причине вопрос о том, когда запретят микрозаймы, остаётся актуальным для многих.

Всего несколько недель назад стало известно, что депутаты Госдумы заявили о желании ввести запреты на онлайн-займы. Основными причинами такого решения они указали заметное снижение доходов у граждан нашей страны и простоту получения денег.

Как результат, многие семьи уже оказались в долговой яме.

Кроме этого, с 2017 года начал действовать закон, который более тщательно регулирует деятельность МФО (микрофинансовых организаций). Все эти изменения привели к необходимости внесения кардинальных изменений в процедуру выдачи микрозаймов (особенно онлайн).

Основные причины борьбы Центрального банка России с МФО

МФО в своей деятельности руководствуются требованиями Центрального банка, но при этом имеют полную свободу в принятии решений относительно выдачи рискованных кредитов.

Многие клиенты таких организаций имеют плохую кредитную историю и не работают официально, что приводит к невозможности получения обычных потребительских кредитов. Конечно же, если микрозаймы запретят, тогда эти люди попросту будут искать новые возможности для получения денег.

По теме:  Как Заплатить За Телефон Через Интернет

При этом лишь единицы смогут выбраться из долговой ямы, поскольку будут продолжать брать деньги взаймы у родных и друзей, сдавать ценные вещи в ломбарды и искать другие альтернативные решения.

Запрет выдачи микрозаймов онлайн не должен негативно отразиться на благосостоянии семей, которые привыкли брать деньги в МФО до зарплаты.

При этом путём запрета микрокредитования правительство стремится улучшить качество предоставляемых услуг такими организациями, сделать процедуру выдачи займа более прозрачной.

В связи с этими нововведениями за последний год лицензии лишились 1 700 компаний, деятельность которых не соответствовала установленным требованиям.

Депутаты планируют не только ввести запрет микрозаймов, но и добиться заметного снижения количества нелегальных кредиторов. Для этого будут применяться следующие меры:

  • повышение административных штрафов за деятельность, которая не соответствует актуальным требованиям;
  • введение уголовной ответственности за преступные действия и неоднократные нарушения норм;
  • обязательное членство в СРО и подача финансовой отчётности в соответствии с действующим законодательством.

Могут ли полностью запретить микрозаймы в России

Депутаты Госдумы уже ищут, как запретить брать микрозаймы. На данный момент ведётся тщательный контроль деятельности действующих организаций и её соответствия установленным требованиям.

При выявлении каких-либо нарушений на МФО обязуется устранить их в кратчайшие сроки и выплатить штраф за административное нарушение.

Размер штрафа установлен законодательно и напрямую зависит от типа нарушения.

Полезный Совет!

Почему процесс отмены не может быть быстрым? Основной причиной этого является низкий уровень доходов большинства семей в нашей стране, обусловленный недавним кризисом. Это привело к повышению закредитованности населения, образованию долговых ям и ужесточению требований к заёмщику в банках.

Именно по этой причине популярность микрозаймов выросла в кратчайшие сроки, ведь быстро и с минимальным пакетом документов получить деньги — это понятное желание человека. При этом в большинстве случаев о процентной ставке и сумме общей переплаты по микрокредиту никто не интересуется до момента выплаты процентов.

Когда запретят микрозаймы, невиданную популярность получат ломбарды и нелегальные организации. Но это не останавливает правительство, которое хочет ввести запрет по следующим причинам:

  • завышенные процентные ставки по кредиту, которые в некоторых организациях могут достигать 600 % годовых. При этом средняя ставка по потребительским кредитам в обычных банках России остаётся на уровне 40—45 % годовых;
  • доступность микрозаймов, особенно онлайн-кредитов. Получить нужную сумму денег может каждый всего за 10—15 минут и без представления справки о доходах;
  • минимальный возраст заёмщика — 18 лет, потому микрокредитование особенно привлекательно для студентов, долги которых в большинстве случаев отдают родители;
  • применение жестоких методов по отношению к должникам, которые не успели погасить всю сумму займа в заранее оговорённые сроки.

Пока точно не известно, закроют ли микрозаймы или нет, но всё же стоит уже сейчас задуматься над необходимостью их оформления.

Чтобы не оказаться в долговой яме, следует внимательно изучить условия микрокредитования и узнать ставку по займу ещё до момента подписания договора.

Помните, что при непродуманном подходе микрозайм не поможет вам решить возникшие материальные трудности, а только создаст новые!

Источник: https://pr-credit.ru/kogda-zapretyat-mikrozajmy/

Закроют ли микрофинансовые организации в 2018 году? — БизнесРФ

С марта 2018 года россияне больше не смогут брать займы в микрофинансовых организациях.

Дело в том, что они прекратят свое существование, а на смену им придут микрокредитные и микрофинансовые компании (МКК и МФК).

Это предусмотрено отдельными поправками в действующий закон о микрофинансовой деятельности, которые призваны защитить интересы клиентов и оградить их от сотрудничества с «сомнительными» кредиторами.

1 января 2018 года вступает в силу новый закон о коллекторах

В новом законе четко прописано, что с должником могут взаимодействовать только кредитор или «лицо, действующее от его имени или в его интересах», но никак не бандит из подворотни.

Это обязательно должна быть кредитная организация с сайтом в Интернете и собственным капиталом, включенная в специальный реестр.

Взысканием долгов по этому закону не могут заниматься граждане с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономики и общественной безопасности.

Свершилось — закон ограничил рост процентов по микрозаймам!

Всем привет.

В эфире Тимофей Васильев и проект «Законы для людей». Сегодня я кратко расскажу новости законодательства о микрозаймах. Июль 2018 года принес нам новые нормы, которые, наконец-то законодательно ограничили рост процентов по микрозаймам.

Но, не спешите радоваться, эти нормы будут распространяться только на те займы, которые были оформлены после 1 января 2018 года.

Если у Вас уже есть действующий займ, и МФО нещадно начисляет Вам 732 % годовых, тут уж ничего не сделаешь, кроме как пробовать отбиться от таких процентных ставок в суде.

МФО, которые не смогут подстроиться под требования закона, могут спокойно уходить с рынка

В Татарстане только три компании соответствуют статусу микрофинансовой организации, остальные 93 — будут отнесены к категории микрокредитных.

TatCenter.ru рассказывает о вступивших в силу поправках к закону о микрофинансировании.

Чтобы микрофинансовые компании смогли привлекать деньги у физических и юридических лиц, они должны нарастить собственный капитал до 70 млн рублей. Лимит суммы потребительского займа в таких компаниях составит 1 млн рублей, а предпринимательского – 3 млн рублей.

Прежде всего отметим, что ранее, в июле 2015 г.

в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» были внесены изменения, установившие, что микрофинансовая организация обязана теперь обеспечить возможность передачи и получения информации в электронном виде в Банк РФ (п/п 5.2 п. 1 ст. 9 закона). Очевидно, речь идёт об электронной форме обмена документами.

Что касается нового закона, то в нём установлено два новых вида МФО — микрофинансовая компания и микрокредитная компания.

В первой статье этого года я решил рассмотреть актуальную и важную тему: закон о коллекторах . вступивший в силу с 1 января 2018 года .

Речь идет о российском законодательстве, поэтому для жителей других стран это пока не актуально, но вполне вероятно, что в каждой стране вскоре также появится свой антиколлекторский закон .

Обратите Внимание!

поскольку проблема взаимодействия коллекторов с должниками становится все более острой и требующей законодательного вмешательства.

В среду, 21 декабря, завершилась осенняя сессия Госдумы. Среди нововведений, вступающих в силу уже в следующем году, — новые правила регистрации недвижимости, некоторые ужесточения в сфере налогообложения, повышение минимального размера оплаты труда и ограничение процентов по микрозаймам.

Что еще повлияет на благосостояние россиян — в подборке РБК. Социальная сфера В следующем году размер минимальной зарплаты в России увеличится на 4% — с 1 июля он составит 7,8 тыс.

29 марта вступают в силу поправки в закон о микрофинансировании, которые серьезно ужесточат работу микрофинансовых организаций.

РБК разбирался, как и какие займы можно будет получить по новым правилам Главное изменение в закон №151 «О микрофинансировании и микрофинансовых организациях» заключается в разделении МФО на две разных категории — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании.

Какие важные законы вступят в силу с 2018 года

Некоторых граждан с 1 января ждет повышение пенсионного возраста.

Об этом говорится в Федеральном законе от 23 мая 2018 г.

N 143-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части увеличения пенсионного возраста отдельным категориям граждан». Речь идет о государственных служащих. Как ранее писала «РГ». с января пенсионный возраст будет увеличиваться постепенно — ежегодно по полгода.

Источник: https://rusobiz.ru/zakroyut-li-mikrofinansovye-organizacii-v-2018-godu.html

Планы правительства РФ касательно микрофинансовых организаций

Время от времени в средствах массовой информации затрагивается вопрос закрытия МФО. Он уже не единожды обсуждался в Государственной Думе. В настоящее время вопрос остаётся актуальным.

Когда закроют микрозаймы? Будут ли выдавать микрозаймы вместо них какие-то другие компании? Многим россиянам важно знать ответы. Тема волнует и тех, кто видит в МФО возможность получать взаймы небольшие средства, и тех, кто набрал кредитов и не знает, как рассчитываться с кредиторами.

Причины, по которым хотят закрыть МФО

В России, обсуждая будущность микрокредитных компаний, общественность разделилась на два больших лагеря. Одни за закрытие МФО, другие считают, что такое решение будет необдуманным и поспешным, так как альтернатива МФО – банки, которые не отличаются гибкостью условий предоставления займов.

Все аргументы против МФО, базируются на следующем:

  1. Непомерно высокие процентные ставки.
  2. Сотрудничество компаний с коллекторами и беспредел, который чинят последние.
  3. Излишняя доступность.

Каждое из предъявленных обвинений, имеет под собой основу. В тех же средствах массовой информации постоянно обсуждаются ситуации, когда коллекторы преследуют должников, их соседей и членов семей, калечат людей и даже лишают жизни.

Любой совершеннолетний россиянин может обратиться в одну из микрофинансовых компаний и без глубоких проверок своей личности и прошлых отношений с финансовыми структурами получить небольшую сумму взаймы.

Самым увесистым аргументом являются процентные ставки. Многие заёмщики не в силах вернуть чистую сумму кредита, не говоря уже о том, что набежало сверху за устанавливаемый некоторыми МФО период, в течение которого клиент не может возвращать средства.

Проблема закредитованности российских граждан

Ещё одной проблемой, которую надеются решить за счёт запрещающего микрофинансовые организации закона, является высокая закредитованность граждан России.

Кризис привёл к росту задолженности заёмщиков перед банками. Люди попросту не в состоянии рассчитываться. Банки, в свою очередь, ужесточили требования к заёмщикам.

На этом фоне доступные МФО стали для многих ловушкой. В результате, общая сумма невозврата кредитов по стране стремительно увеличивается.

Аргументы в пользу МФО

Финансовая ситуация может иногда стать безвыходной. Что делать человеку, когда нужна срочная медицинская помощь, ремонт машины или билет к в другой город к родным, нуждающимся в помощи?

При всей своей неприглядности, деятельность МФО, не является бесполезной. Микрокредитные организации помогли многим решить серьёзные денежные проблемы.

Если МФО запретят, у банков не останется достойных конкурентов. Созданные, как альтернатива крупным финансовым структурам, мелкие кредитные компании на сегодняшний день занимают достойное место в сегменте.

Их преимущества в:

  • высокой скорости обслуживания населения;
  • сотрудничестве с клиентами в режиме онлайн;
  • быстром рассмотрении заявок;
  • минимальные требования к документам и т.д.

Во взаимодействии МФО с клиентами на одной стороне весов всегда находятся высокие процентные ставки, а на другой риски компаний, связанные с большим количеством факторов невозврата.

Микрофинансовые организации обслуживают людей, достигших совершеннолетия. Некоторые устанавливают возрастную границу 23 года. Контракты подписываются со взрослыми людьми, которым даётся время почитать все условия и обдумать своё решение. Фактов насильного навязывания займов не было. Обе стороны всегда знали, на что шли.

Из вышесказанного следует, что нет причин для того, чтобы запрещать деятельность всех российских МФО. Большинство компаний действуют в рамках законодательства страны и обслуживают граждан, не выходя за его рамки.

Закроют ли МФО в ближайшее время?

Судя по всему, у государственных органов на настоящий момент нет оснований для закрытия МФО. Деятельность последних будет подвергнута более жёсткому контролю, дабы пресечь злоупотребления.

Источник: https://kreditron.com/knowledge/stoit-li-zhdat-zakrytiya-vseh-mfo.html

Когда закроют МФО, выдающие микрозаймы?

У граждан России нередко возникает вопрос: «Когда закроют микрозаймы?» Известно, что депутаты Госдумы выступили с инициативой запретить выдавать онлайн-займы частным лицам.

Проблема состоит в том, что значительная часть населения из-за низкой финансовой грамотности оказалась в долговой яме. С 2017 года вступил в силу закон, регулирующий деятельность МФО.

По теме:  Какая Скидка По Осаго За Безаварийную Езду

Действительно ли Правительство запретит микрофинансовые организации или ограничится нововведениями в законодательство?

Почему Центробанк борется с микрофинансовыми организациями

Деятельность МФО контролирует Центральный Банк России. Он стремится к тому, чтобы микрофинансовые услуги оказывали добросовестные и законопослушные компании.

За 2016 год из Госреестра исключили свыше 1700 организаций, которые не соответствуют установленным требованиям.

Совместно с Центробанком борются с нелегальными компаниями саморегулируемые организации (СРО), правоохранительные органы и МФО.

Самое Важное!

Чтобы пресечь нелегальную деятельность кредиторов, в 2017 году в России планируется предпринять следующие меры:

  1. Повысить административный штраф за выявленные несоответствия.
  2. Ввести уголовную ответственность для организаторов преступных действий за неоднократные нарушения.
  3. Лишить судебной защиты лиц, которые действуют нелегально.

Чтобы воспрепятствовать теневой деятельности компаний, Центробанк требует от МФО вступить в СРО и предоставлять регулятору финансовую отчетность.

Действительно ли в России запретят микрозаймы

Кризис в России привел к снижение доходов населения, что повлекло за собой высокую закредитованность граждан.

Банки ужесточили требования к заемщикам, поэтому они стали чаще прибегать к микрозаймам. Население привлекает быстрая подача онлайн-заявки, отсутствие справок и моментальное предоставление средств.

На процентную ставку они обращают внимание, когда требуется погашать задолженность.

Запретить в России микрофинансовые организации хотят по следующим причинам:

  1. Устанавливаются высокие процентные ставки за пользование деньгами. Например, ставка на потребительский кредит в банке в среднем около 42% годовых, в МФО ставка может достигать 600% годовых.
  2. Абсолютная доступность микрозаймов, особенно в режиме онлайн.
  3. Низкая финансовая грамотность граждан, из-за чего они не могут оценить возможные риски.
  4. Микрозаймы обычно выдаются с 18 лет. Это привлекает неработающих студентов, а возвращать долг приходится родителям.
  5. Дела заемщиков, допустивших просрочку, передают коллекторским агентствам. Они, в свою очередь, применяют жесткое психологическое воздействие.

Для тех, кто следит за законами, очевидно, что Правительство России стремится отрегулировать деятельность микрофинансовых организаций. Возникает вопрос: зачем заниматься разработкой нормативных новшеств, если планируется закрыть МФО?

Нюанс! Сегодня в России просроченная задолженность по микрозаймам составляет около 30% от всех долгов по банковским ссудам. Когда микрокредитные организации запретят законодательно, заемщики перестанут возвращать долги. В итоге число непогашенных займов вырастет в несколько раз, что повредит экономике России.

Разумеется, запрещать МФО никто не собирается, а вот над созданием инструментов регулирования микрофинансового рынка Правительство будет работать и дальше.

Какие нововведения ужесточили деятельность МФО

В сфере микрокредитования осуществляется глобальная реформа, конечная цель которой:

  1. Разделить действующие МФО на микрофинансовые и микрокредитные компании.
  2. Внести все организации в отдельный реестр, чтобы контролировать их деятельность.
  3. Защитить граждан от необоснованно высоких процентных ставок и штрафов. МФО должны соблюдать ограничительные нормы при расчете процентной ставки и начислении штрафных санкций.
  4. Установить форму отчетности, которую должны составлять все организации.

Каждая компания должна сотрудничать с БКИ и проверять финансовую состоятельность клиента. Теперь кредитору грозит штраф за выдачу займа под залог имущества неплатежеспособному гражданину.

С января 2017 года в России вступил в силу закон о коллекторах, призванный урегулировать их действия при общении с должником.

Поправки к закону о потребительском займе обязывают все организации предоставлять клиенту подробную информацию о размере переплаты.

Оформить и получить займ очень просто. Для этого вам нужно заполнить заявку размещенную ниже. Сервис автоматически рассчитает вероятность одобрения и подберет для вас лучшие предложения. Заявка на займ за 5 минут

Источник: https://finhow.ru/loans/kogda-zakroyut-mikrozajmy/

Что будет, если не оплачивать долги по микрозаймам

Что будет, если не платить микрозаймы? Практически все организации, которые предоставляют микрозаймы, имеют значительную степень риска. Ведь к ним чаще всего обращаются люди, которые имеют проблемы с выплатами по банковским кредитам. Поэтому риск того, что микрозайм может быть не возвращен, существует.

В то же время компании, которые оказывают подобные услуги, далеко не всегда ведут себя по-честному со своими заемщиками. Не каждая организация составляет абсолютно прозрачно условия договора. На первый взгляд, сумма процента в 1% несущественна, но на самом деле переплата составит 365% в год.

Уже дома заемщик, перечитав условия договора, приходит в ужас. Что будет, если не платить микрозаймы? Со своей стороны компания, которая выдала займ, может предпринять следующие действия:

  • повысить размер процентной ставки;
  • начислить пени за каждый день просрочки;
  • начислить штраф со всей суммы, полученной по договору займа.

Поскольку многие микрофинансовые организации выдают деньги через банки, то они имеют возможность взыскать долг через коллекторов. Методы таких фирм, которые занимаются выбиванием долгов с заемщиков, всем известны. Это бесконечные звонки с разных номеров телефона.

Письма в отдел кадров, где работает заемщик, моральное давление на близких и друзей должника и даже угрозы физической расправы. Однако и должник далеко не бесправен. Он может обратиться в полицию с заявлением, и против коллекторского агентства будут приняты меры. Как не платить микрозаймы?

По каким причинам люди не возвращают займы

Серьезные финансовые проблемы. Очень часто в МКО люди обращаются тогда, когда рассчитывают перезанять деньги в микрофинансовой организации на короткий срок. Особенно это актуально, если имеется задолженность еще и в банке.

В том случае, если займ был получен до зарплаты, то можно попытаться не платить долги законно. Для этого нужно оформить справку о размере дохода и обратиться в МКО.

Если есть проблемы с микрозаймами, в некоторых случая МКО предоставляет рассрочку по задолженности.

В том случае, если вы остались без работы и нет возможности заплатить долги с зарплаты, то попробуйте одолжить денег у своих знакомых или родственников. В некоторых случаях удается получить кредит в банке.

Может ли МКО передать дело в суд

Многие компании, которые оказывают услуги микрозаймов, не торопятся с передачей дела в суд. Далеко не все из них действуют легально.

Если все же микрозайм подал в суд, то вы имеете полное право подать встречный иск. К нему нужно приложить договор и доказать, что его условия кабальные.

В таком случае суд может пересмотреть договор в сторону уменьшения процентной ставки до ставки, рекомендованной ЦБ России, в 8,25%.

Это одна из причин, по которой далеко не все МКО доводят дело до суда.

Если все же дело передано в суд, то следует представить документы, которые будут доказывать, что в настоящий момент вы не можете выполнить все обязательства, а также подтвердить, что ваша кредитная история положительная.

Полезный Совет!

Кроме того, в договоре о предоставлении займа чаще всего отсутствуют годовые процентные ставки. Чаще всего в договоре прописаны проценты, которые начисляются каждый день.

Дело в том, что компании запрещают менеджерам сообщать своим клиентам размер процентов за год, а также уточнять суммы переплат. Даже если займ был оформлен на 10 дней, то 10 * 1,5% =150 %! А за год — 540%. Переплаты получаются просто огромные. Именно риск лишиться прибыли и вынуждает МКО стараться не обращаться в суд.

Что будет, если не платить займ?

Микрозаймы или кредит

С точки зрения действующего законодательства МКО не являются кредитными организациями. Законы, которые регулируют их деятельность, значительно отличаются от тех, которые существуют в отношении банков.

Для того чтобы официально иметь право на выдачу кредитов, МКО должна числиться в реестре микрофинансовых организаций. Поэтому с точки зрения закона деньги, полученные по договору являются займом, а не кредитом. Поэтому по закону начисление штрафов и пени не предусмотрено. Это значит, что исковое заявление может законно оспорить любой грамотный юрист.

Если доказано, что условия договора являются кабальными, то суд имеет полное право его аннулировать.

Даже процент по кредиту в банке составляет максимум 30-40% в год, но не 700%! За займами обращаются только тогда, когда другого выхода у человека просто нет!

Источник: https://promikrozaymi.ru/slozhnye-situacii/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozajmy.html

Когда закроют микрозаймы в России?

Шрифт A A

Вопрос, когда закроют микрозаймы, связан со сложностями погашения долга. Те или иные трудности возникают у большого количества клиентов. Доступность кредитов, которые предлагают микрофинансовые организации в России, и их высокая цена нередко приводят клиентов к полной финансовой зависимости.

Обсуждения законодательных изменений в деятельности МФО, которые имелись в прессе, породили мнение, что их деятельность запретят или жестко ограничат. Действительно ли этот запрет состоится?

Обратите Внимание!

Затянувшийся кризис в стране привел к существенному снижению доходов ее граждан. Банки, столкнувшись с волной невозвратов, ужесточили свои требования к потенциальным клиентам. В такой ситуации предложение микрофинансовых организаций многим жителям России представляются очень выгодными. Это неудивительно:

Лояльность МФО к желающим оформить займ, привела к увеличению количества должников, неспособных выполнять свои финансовые обязательства, поэтому правоохранители предлагают наложить полный запрет на деятельность микрофинансовых организаций в России.

Необходимость таких мер они подтверждают следующими аргументами:

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

  • непомерно высокие процентные ставки, установленные организациями за пользование деньгами;
  • почти абсолютная доступность микрозаймов;
  • жесткие, нередко противоправные действия коллекторов, которые сотрудничают с МФО.

Действительно, эти замечания обоснованы. Когда банк отказывает потенциальному клиенту в займе, он обращается в микрофинансовую организацию и получает деньги. Таким образом, в России появляется большое количество граждан-банкротов. Этому способствуют и огромные проценты, устанавливаемые МФО.

Табу на микрозаймы имеет негативные последствия

Запрет деятельности микрофинансовых организаций ударит в первую очередь по тем гражданам, которые остались без работы, ведь такой категории населения МФО не отказывает. Для них онлайн-займы зачастую являются единственным вариантом выпутаться из сложной финансовой ситуации.

Банки России не рассматривают эту категорию граждан, как благонадежных клиентов, поэтому отказывают в материальной поддержке. Эксперты-сторонники микрофинансовых организаций приводят следующие факты в поддержку МФО:

  1. Повышенные ставки связаны с высоким риском невозвратов микрокредитов в России. Если клиент возвращает долг организации в сжатые сроки, то его переплата соразмеряема с банковскими процентными ставками.
  2. Оперативность и доступность микрозаймов – колоссальное преимущество, позволяющее эффективно решать срочные финансовые проблемы гражданам России.

Кроме того, деятельность коллекторов не всегда напрямую связана с политикой микрофинансовой организации. Частично хаос связан с законодательной неурегулированностью коллекторской деятельности.

Роль государства в сфере микрокредитования

Поскольку запрет МФО обладает негативными последствиями, государство усилит контроль деятельности подобных организаций в России. Глобальная реформа, запланированная на ближайшее время, должна достичь следующих целей:

  1. Внести всех МФО в отдельный реестр для контроля их деятельности.
  2. Для сегментирования рынка разделить компании на микрофинансовые и микрокредитные.
  3. Ввести формы отчетности для контроля за их деятельностью
  4. Ограничить максимальную процентную ставку на онлайн-кредиты.

Представители МФО, лидирующих на рынке микрокредитования, положительно отозвались о грядущих переменах в России.

Факт! Руководители МФО считают, что планируемые ограничения и строгий контроль помогут избавиться от организаций, которые нечестно ведут бизнес.

В ходе проверок контролирующими органами были закрыты МФО, работающие с грубыми нарушениями законодательства. Организации не подавали отчетность или представляли документы с ошибками.

Сотрудники МФО не обеспечивали потенциальных клиентов полной информацией о кредите, умалчивали сведения о дополнительных комиссиях, штрафах, пенях. На официальных порталах организаций отсутствовали существенные дополнительные условия предоставляемых услуг.

Источник: https://zaim-bistro.ru/ozaimah/kogda-zakroyut-mikrozajmy

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *