Какие Полномочия У Коллекторов

Оглавление:

Новый закон о коллекторах

Какие Полномочия У Коллекторов

С марта 2017 г. в России начал действовать новый закон №230-ФЗ от 03.07.2016 г., положения которого регулируют деятельность коллекторских структур.

Важно! Согласно новому закону все коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в специализированном едином реестре, в противном случае деятельность организации по взаимодействию с должниками будет являться незаконной.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Не так давно был принят новый закон о внесении в принятый закон изменений, направленных на обеспечение защиты должников от противоправных действий.

Основной из поправок стало исключение из-под юрисдикции закона индивидуальных предпринимателей то есть, взыскивать задолженность коллекторы теперь имеют право только с физических лиц, не обладающих правовым статусом ИП.

Также немаловажным изменением к закону стала невозможность взыскания коллекторами просроченной задолженности по ЖКХ и исполнения долговых обязательств перед банковскими организациями Украины, которые прекратили работу в Крыму после присоединения республики к России.

Обратите Внимание!

Наличие просроченной задолженности по ЖКХ сохраняет за организациями, поставляющими коммунальные услуги, право отключать должников от электроэнергии, газа и тепло- и водоснабжения до момента погашения долга.

Вместе с тем, с введением нового законопроекта, коллекторские агентства также приобретают больше свободы в общении с должниками, к примеру, теперь кредиторы в лице коллекторов вправе не только встречаться лично с должником, направлять письменные сообщения и осуществлять телефонные звонки, но и применять иные способы коммуникации, предварительно заключив об этом письменное соглашение с конкретизированием методов общения.

Также в рамках закона за коллекторами сохраняется право общаться с соседями и друзьями должников, список третьих лиц для взаимодействия уточнен принятым законом, опять-таки при наличии на это письменного согласия должника. Как показывает практика, получение всех необходимых соглашений осуществляется в момент подписания кредитного договора заемщиком, равно как и согласие на обработку персональных данных.

Законопроект допускает отзыв документов на любой стадии процесса взыскания долга.

Кто может являться коллектором

Согласно новому закону о коллекторских агентствах, к работе коллектором могут быть допущены лица, имеющие безупречную перед законом репутацию, то есть не иметь судимостей за совершение экономических и противоличностных преступлений, а также преступлений против государственной власти и общественной безопасности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам:

  • +7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва и область)
  • +7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург и область)
  • +8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Как уже писалось выше, коллекторские агентства объединяются в единый реестр, включение в который осуществляется на платной основе. Кроме того, для того, чтобы юридическое лицо было включено в реестр, оно должно быть зарегистрировано на территории РФ, соответствовать требованиям о величине уставного капитала, размер чистых активов должен составлять не менее 10 млн.

рублей с договором обязательного страхования ответственности.

Отметим, что новый закон предусматривает включение в число коллекторских агентств организаций, ранее исключенных из госреестра в течение 3-х предшествующих лет. Важно! Совмещение услуг по взысканию долгов с микрофинансовой деятельностью организации не допускается!

Контроль за деятельностью юрлиц, занимающихся возвратом просроченной задолженностей, и ведением Единого госреестра таких организаций осуществляет специальный государственный орган, определенный Правительством РФ.

Коллекторы: что запрещает новый закон

Новый закон о коллекторах не допускает взыскания просроченной задолженности с гражданина, признанного банкротом и в отношении которого судом введена процедура реструктуризации долга. Также согласно положениям закона должник может не предъявлять коллекторам никаких справок из медучреждений, ранее являющихся основанием для отказа взаимодействовать с кредиторами и взыскателями долгов.

Новый закон о коллекторских агентствах запрещает совмещать работу по взысканию проблемных задолженностей с предоставлением микрозаймов, таким образом исключая возможность досудебного взыскания задолженностей микрофинансовыми организациями. Вместе с тем, действуя в рамках закона, названная организация вправе выкупать долги по невозвращенным кредитам.

Важным моментом в законе является порядок взаимодействия коллекторов с должниками, в частности:

  • Коллектор или сотрудник кредитной организации имеет право совершать телефонные звонки должнику не более 2-х раз в неделю и одного раза в сутки, исключительно с 8 до 22 часов в будние дни и с 9 до 20 часов — в праздничные и выходные дни. Личные встречи с должником допускаются не чаще 1 раза в неделю.
  • Взаимодействие коллекторов с родственниками должника возможно только при наличии согласия самого должника и одновременно прямого отказа (в любой форме) от взаимодействия родственника.
  • Коллекторам запрещено применять в отношении должника такие методы воздействия, как угрозы, применение методов физического или психологического давления, причинять вред здоровью и имуществу.
  • Коллекторам запрещено любое взаимодействие с должниками и их родственниками, которые находятся на лечении в больнице, являются недееспособными, инвалидами 1-й группы и неэмансипированными несовершеннолетними.
  • Коллекторы не имеют права разглашать третьим лицам сведения о наличии у должника непогашенных обязательств (за исключением случаев, предусмотренных федеральным законодательством).

В соответствии с нормами нового закона о коллекторских агентствах коллекторы не имеют права скрывать от должника, с которым он взаимодействует, информацию о номерах телефонов и адресе электронной почты, с которых они совершают звонки и направляют письменные сообщения.

Важно! Должник вправе отказаться от общения с кредитором и коллектором. Для этого необходимо отправить письменное заявление об отказе через нотариальный орган с вручением адресату под расписку или почтовым заказным отправлением с уведомлением о вручении.

Положения нового закона о коллекторских агентствах распространяются на физических лиц (кроме ИП). Вместе с тем, действия закона не распространяются на кредиторов, которые самостоятельно осуществляют действия по возврату возникшей перед ними задолженности другого физического лица, размер которой составляет не более 50 тысяч рублей.

Все принятые поправки в закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующзие деятельность коллекторских агентств и направленные на добросовестное взаимодействия кредиторов, коллекторов и должников, вступили в законную силу с 01 января 2017 г.

! С 01 января 2017 г. введены ограничения на проценты по просроченной задолженности по штрафам и потребительским кредитам. Так, размер начисляемых процентов не может теперь превышать 3-х размеров основного долга, а величина штрафных санкций не может быть выше 2-х размеров основного долга, включая проценты.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 653-60-72 доб. 987 (Москва)

+7 (812) 426-14-07 доб. 133 (Санкт-Петербург)

+8 (800) 500-27-29 доб. 652 (Регионы)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://darinasledstvo.info/finansy-i-banki/novyj-zakon-o-kollektorah.html

Кто такие коллекторы: их права и обязанности, а также правила взаимодействия с ними

Банки не прощают просрочку выплат по кредиту, даже если причина для должника кажется уважительной. А так как структур, профессионально занимающихся возвратом кредитов, в банковской системе не предусмотрено, то после нескольких предупреждений, они передают такие долги специализированным агентствам – коллекторам.

Общие сведения

Коллекторы – это независимые работники или сотрудники коллекторских компаний, которые являются такими посредниками между кредиторами (банками) и их должниками по кредиту. В их функции входит взыскание долгов по просроченным кредитам. Существует два типа такого рода деятельности:

  1. Работа по договору за проценты от суммы долга (обычно не более 25%).
  2. Выкуп долга по заниженной цене (до 50%), с последующим взысканием его в свою пользу.

Права и обязанности

Регламентирует деятельность различного рода коллекторов 230-ый ФЗ, в котором изложены принципы защиты прав должников при деятельности по возвращению просроченных кредитов. Коллекторское агентство может использовать любые доступные возможности для установления должного контакта с должником.

Но после установления связи, на действия таких компаний накладывается ограничения. Они могут:

  • Звонить не чаще 2-х раз в неделю с временным ограничением от 8-ми утра до 10-ти вечера в будни и от 9-ти утра до 8-ми вечера в выходные. Адресатами звонков могут быть: должник, поручитель, администрация по месту работы и никто больше.
  • Сообщения (СМС) в корректной форме не более 4-х в неделю с теми же временными и личностными ограничениями.
  • Напоминать о долге письмами на обычный и электронный адрес с приемлемым к рамкам закона содержанием.
  • Побеседовать лично не чаще раза в неделю, если должник впустил коллектора к себе в дом (не обязан).

Им запрещено:

  • Входить в дом без разрешения.
  • Угрожать.
  • Общаться на тему долга с родственниками, сослуживцами и знакомыми должника лично и по телефону.
  • Вредить имуществу, в том числе и делать надписи с угрозами на стенах.
  • Общаться с несовершеннолетними и недееспособными родственниками.
  • Описывать имущество и накладывать на него арест без судебного решения.

Они обязаны:

  • Соблюдать законность.
  • Вести запись всех переговоров, предварительно предупредив об этом.
  • Хранить такие записи, плюс копии писем и текстовые сообщения 3-и года.
  • Не разглашать информацию о должнике и его долге, в том числе его родственникам и знакомым.
  • Отчитываться перед службой по исполнению наказаний о возврате долга.

Отличие от приставов

Кроме частных коллекторских компаний взысканием долго могут заниматься и государственная структура. Это судебные приставы. Правда в дело они вступают после решения суда, да и полномочия у них шире. Различия коллекторов и приставов такие:

  • Коллекторы – это по большей части досудебное решение проблемы долга. Приставы начинают свои процедуры только по решению суда.
  • Деятельность приставов имеет более конкретную регламентацию.
  • Они могут изъять имущество, а коллекторы нет.
  • СП могут зайти в квартиру против желания должника, осмотреть, описать и арестовать его имущество.
  • Списать деньги с банковской, в том числе и зарплатной карты.
  • Лишить должника права на пользования автомобилем и выезда за границу.

Взаимодействие с коллекторами

При попадании в жизненную ситуацию, связанную с необходимостью взаимодействовать с коллекторами, надо проштудировать свои права и обязательства в этом случае, и выстроить правильную линию поведения.

Как себя вести с ними

Надо понимать, что способы воздействия на должников у коллекторов ограничены законом. И, исходя из этого, можно выстраивать линию общения с ними. Правильно вести себя так:

  • Сохранять самообладание и хладнокровие.
  • Уточнить, кто именно вышел с вами на контакт. Коллекторы обязаны представиться. Далее важно узнать какие у них имеются основания требовать задолженность вместо банка и сумму претензий.
  • Если они отказались предоставить такую информацию, то дальнейшее общение не имеет смысла и его надо прекращать. А в случае продолжении преследований – писать заявление в полицию.
  • Не стоит предоставлять никакую дополнительную информацию, в том числе и контакты родственников и знакомых. Это все в дальнейшем может обратиться против вас.
  • Достаточно объяснить свое понимание ситуации. То есть признать долг, и сообщить варианты по его погашению.
  • Все переговоры (особенно угрозы) желательно фиксировать аудио и видеозаписями.
  • В крайнем случае, можно обратиться к услугам антиколлекторов.
По теме:  Как Вернуть Деньги За Страховку По Кредиту

Если они угрожают

Если угрозы расплывчатые, то надо:

  • Все переговоры фиксировать, при этом предупреждать о том, что запись ведется.
  • При появлении первых признаков угроз изучить свои возможные права и обязанности коллекторов.
  • Вести себя спокойно.
  • Записывать номера и адреса, с которых поступают угрозы.
  • При первых же угрозах физического воздействия – заявлять в полицию.

Могут ли коллекторы подать в суд

В данном случае это зависит от того, на каких принятых условиях работают коллекторы:

  • Если банк продал данный долг агентству полностью, и все права перешли к коллекторам, то они имеют законное право на обращение в любой суд.
  • Если это просто агентский договор и заемщик по документам, по прежнему должен банку, то обращаться в суд коллекторы не смогут. Это такая прерогатива банка.

Куда вы можете обратиться

Если коллекторы превышают свои полномочия, то их действия можно оспорить жалобой в такие инстанции:

  • Службу судебных приставов. По ней могут устроить внеплановую проверку.
  • НАПКА. Это организация, объединяющая коллекторов, и следящая за соблюдением ими законности.
  • Центробанк. Если нарушения были допущены при передаче долга коллекторам.
  • Роскомнадзор. Если есть подозрения, что кем-то из участников процесса, были разглашены ваши личные данные.
  • Полицию. Если были допущены угрозы, физическое воздействие, порча имущества.
  • Прокуратуру. Если коллекторы не соблюдают букву закона о предоставлении информации о причинах своих требований, и не раскрывают собственных имен.
  • Суд. Если действия коллекторов нанесли ущерб имуществу или здоровью заемщика.
  • Антиколлекторам. Для помощи в общении с этими коллекторами.

Если вас преследуют по чужому долгу

В этом случае поступить можно так:

  • Выяснить, чей это долг.
  • Если это просто знакомый, то объяснить звонящему, что вас это не касается. После чего можно связаться с должником, и проинформировать его про требования коллекторов.
  • Если дело касается родственника, и вы не поручитель, то оплачивать такой долг – это не ваша обязанность. Исключение, если вы наследник или супруг заемщика.
  • Если звонки с угрозами, то надо их фиксировать и обращаться в полицию.
  • Желательно узнать имя звонящего, и написать заявление о вымогательстве. Если это банк, тот жалобу в ЦБ.

В любом случае мнимые долги вы компенсировать не обязаны, и надо твердо заявить свою позицию.

Важно знать в 2019

  • Коллекторские функции может исполнять только компания, включенная в специальный госреестр, и полностью соответствующая всем обязательным для такого рода деятельности признакам.
  • В своей деятельности они обязаны выполнять все предписанные законом требования.
  • Должник имеет все права отказаться от переговоров и общения с коллекторами, написав об этом извещение в банк, и назначив для этого своего представителя.
  • Все незаконные действия коллектора можно оспорить и прекратить, написав заявление в судебные или контролирующие органы.

Кто такие коллекторы на самом деле, расскажет юрист в видео ниже:

Источник: http://1c-vdruk.ru/dolgi-deklaracija-2019/kollektory-direktiva-2019/kto-eto-takie-dopusk-2019/

Что могут сделать коллекторы с должником 2019

В связи с финансовым кризисом в последний год количество просроченных задолженностей по кредитам возросло на 60%.

Банки всячески пытаются бороться с должниками, привлекая коллекторские агентства, а они ставят перед собой единственную задачу – взыскать долг любыми способами, пусть даже не законными.

Самое Важное!

Но правительство Российской Федерации обсудило новый закон о коллекторах 2019 года. Он более жестко контролирует действия агентств.

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Новые изменения в 2019

Мысль о коллекторах приводит должников в ужас и на то есть причины. Сотрудники агентств используют все возможные методы, чтобы довести заемщика до паники, при этом их не беспокоит законность своих действий. Напуганный клиент вряд ли пойдет жаловаться в полицию или обращаться в суд. Наоборот будет искать средства для погашения задолженности.

Президент РФ говорил о запрете коллектрских агентств, но постановления так и не подписал, что было мотивировано тем, что некому будет регулировать сложные отношения между кредиторами и заемщиками. За то закон о коллекторах в 2019 году вносит существенные коррективы в их полномочия и права.

Согласно новому закону коллектор обязан корректно обращаться с должником тремя разными способами:

  • телефонные переговоры;
  • встречи по предварительной договоренности;
  • с помощь письменных уведомлений.

Коллектор имеет право напомнить заемщику о просроченной задолженности и предупредить о возможных последствиях, при передаче дела в суд.

Но на текущий момент закон не вступил в законную силу, а значит, деятельность коллекторов пока не ограничена.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Когда закон приведут в действие в 2019

В законе о «Потребительском займе» указано, что кредитор имеет право переуступить права требования просроченной задолженности третьим лицам, только в том случае, если это предусмотрено договором. Фактически законом не запрещено передавать персональные данные должника коллекторским агентствам.

Новый закон был принят в феврале текущего года и опубликован в начале марта. Но пока он не вступил в законную силу, а произойдет это по некоторым данным в августе. Причина отсрочки в том, что с ним должны ознакомиться сотрудники коллектроских агентств и заемщики.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Суть закона в 2019

Новый законопроект о коллекторах ограничивает деятельность сотрудников агентств, но не запрещает ее.

Коллекторам нельзя давить на должника, грубить ему и оскорблять, общение должно проходить в корректной форме на доброжелательном уровне. Использовать можно любые средства связи.

Но коллекторы могут обсуждать проблему просроченного долга только с заемщиком, но не с родственниками, коллегами, соседями или друзьями.

Обратите внимание: основная суть закона – это корректное обращение коллекторов с должниками.

Есть категория лиц, к которым не имеют права обращаться коллекторы:

  • инвалиды 1 группы;
  • недееспособные граждане;
  • несовершеннолетние дети;
  • граждане, проходящие лечение в условиях стационара;
  • признанные судом банкроты.

С остальными должниками коллекторы имеют права выходить на связь и решать вопросы просроченной задолженности, то есть мотивировать их закрыть долг перед кредитором. При этом вести коллекторскую деятельность могут только лицензированные организации.

Коллектор обязан представиться клиенту, сообщить данные об организации, которую он представляет. Банк, в свою очередь, обязуется поставить в известность должника об уступки прав требования просроченной задолженности третьему лицу не позднее, чем за 30 дней.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Как на практике

Пока закон о коллекторских агентствах 2019 года не принят, им никто не дает права нарушать права должника и использовать запрещенные способы взыскания долгов. Какие действия считаются неправомерными:

  1. Угроза жизни и здоровью должника и его родственникам.
  2. Порча и уничтожение имущества.
  3. Психологическое давление, словесные угрозы.
  4. Оскорбления и унижение.
  5. Сокрытие данных о сумме долга и сроках оплаты.
  6. Сокрытие данных о коллекторском агентстве.
  7. Звонки или визиты в ночное время суток.
  8. Вымогание денег.
  9. Звонки и СМС сообщения чаще, чем 8 раз в месяц.

Данный список можно продолжать бесконечно. Пострадавший от превышения должностных обязанностей коллектора должен сообщить в полицию. Привлечь нарушителя можно к административной или уголовной ответственности.

Не стоит дожидаться, когда будет принят закон о коллекторах, нужно в первую очередь защищать свои права и интересы, чтобы действия взыскателей не перешли границы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Как должнику вести себя с коллекторами

Коллекторы не имеют права приходить домой или на работу без предварительного соглашения, если это произошло можно вызвать сотрудников полиции.

По телефонному разговору трудно определить, кто на другом конце провода, возможно, это сотрудник банка, который представился сотрудником коллекторского агентства, чего он делать не имеет права.

Лучше перестраховаться и позвонить в организацию, чтобы подтвердить данные сотрудника и его должность.

Должник имеет право потребовать от представителя организации все документы, отчет о его кредитной задолженности, договор переуступки прав требования, лицензию агентства.

На самом деле, должник имеет право не общаться с коллекторами, если считает это нужным, заставить его никто не может. Дело в лучшем случае закончиться в суде, если коллекторы подадут иск. Для должника эта ситуация может стать настоящим спасением, по крайней мере начисление штрафов и пени будут приостановлены.

Итак, что могут сделать коллекторы с должником 2019 года, это пока трудно прогнозировать, потому что взыскатели просроченной задолженности никогда не отличались законопослушностью и лояльностью по отношению к клиентам. Все зависит только от должника, его задача защищать свою жизнь и интересы, то есть при малейшем нарушении прав разумнее обращаться в правоохранительные органы.

Источник: http://servicespk.ru/pro-dolgi-deklaracija-2019/chto-mogut-sdelat-kollektory-s-dolzhnikom-2016-direktiva-2019/

Полномочия коллекторов при взыскании долгов

Законные права коллекторов

Какие действия не имеют право совершать коллекторы

Ответственность за нарушение коллекторами правил взыскания долгов

Практические советы как правильно вести себя с коллекторами

Из-за тяжелой жизненной ситуации может возникнуть серьезная просрочка платежа и тогда банки прибегают к помощи коллекторов, чтобы «выбить» из неплательщиков задолженность по уплате платежей по кредиту. О том, как вести себя с коллекторами и законны ли их действия, пойдет речь дальше.

Вопрос о том, может ли банк уступать свое право требования к заемщику третьим лицам, не являющимся кредитной организацией, долгое время оставался спорным. Согласно действующему законодательству коллекторы могут прийти в следующих случаях:

  1. кредитор может привлечь агентство с целью проведения мероприятий по скорейшей ликвидации долга нерадивым заемщиком;
  2. он передал агентству по взысканию долгов требование по просроченному обязательству заемщика на основании договора.

От визита «взыскателей» долгов не застрахованы не только заемщики, но и лица, выступающие поручителями по кредиту. Такая встреча может быть совсем неприятной.

Законные права коллекторов

В настоящее время единственным нормативным документом, регламентирующим деятельность коллекторов в России, является Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (опубликован в Российской газете).

В соответствии со ст.

15 данного Федерального закона при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), кредитор и (или) юридическое лицо, с которым кредитор заключил агентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и (или) иных действий, направленных на возврат задолженности (коллекторы), вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

  1. личные встречи, телефонные переговоры
  2. почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, ые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Важно знать, что долг в принудительном порядке, в том числе путем реализации имущества должника, может быть взыскан только по решению суда.

По теме:  На Что Можно Вложить Деньги

При этом после вынесения решения суда производить работу по взысканию долга (опись имущества, арест имущества, реализация на торгах и т.д.) могут только сотрудники государственного органа – судебные приставы.

Никакая иная организация, в том числе коллекторские агентства не имеет на это законных оснований.

Агентства по возврату долгов не вправе требовать от вас вернуть кредитные средства и тем более, досрочно погасить всю сумму долга. Им дозволено только ведение переговоров и больше ничего.

В законе четко определено время суток, в течение которого коллектор может осуществлять отправку сообщений, звонить должникам, либо посещать его. По правилам – это период с 8 до 22 часов по местному времени в будние дни и в выходные и нерабочие праздничные дни с 9 час. 00 мин. до 20 часов. В иное время любой контакт между коллектором и должником является незаконным.

Коллектор при общении с должником или поручителем должен представиться,  сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или назвать агентство, которое он представляет.

Полезный Совет!

Он так же должен указать банковскую организацию, которая привлекла фирму к проведению мероприятий по возврату долга и адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Поэтому при встрече с лицом, утверждающим, что он коллектор, попросите предоставить документы о его личности, документы на осуществление деятельности по возврату долга (чаще всего – это доверенность агентства), документы по передаче долга кредитной организацией.

Внимательно ознакомьтесь с документами, в случае подозрений, что представленные документы не подлинные, откажитесь от разговора. При отказе предоставить требуемые документы, откажитесь от диалога с неизвестными лицами, попросите их уйти либо вызовите полицию.

Если коллектор действует по доверенности внимательно ознакомьтесь с правами коллектора, перечисленными в такой доверенности.

Если в доверенности указано на наличие прав коллектора изымать у вас имущество, описывать или оценивать его – это не законно. На такие действия полномочны только судебные приставы.

Если коллекторы совершают незаконные действия, откажитесь от общения с ними и вызовите сотрудников полиции.

Какие действия не имеют право совершать коллекторы

Не допускаются следующие действия коллекторов.

Непосредственное взаимодействие с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), направленное на исполнение заемщиком обязательства по договору, срок исполнения которого не наступил.

Процесс взаимодействия коллекторов с должниками строится только на ведении переговоров. Переговоры могут вестись разными способами: направлением извещений, телефонными разговорами. Посещать должников в ночное время (с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 09.00 в выходные дни) коллекторы не вправе. Если ночью к вам стучат в дверь и требуют деньги, смело вызывайте сотрудников полиции.

Сотрудники коллекторского агентства не могут без вашего разрешения прийти к вам в дом либо посетить вас на работе. Не желаете общаться с неизвестными лицами, требующими от вас вернуть деньги, – не впускайте их в помещение. Нарушение принципа неприкосновенности жилища для них может обернуться серьезным наказанием.

Кредитор, а также лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, не вправе совершать юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности, возникшей по договору потребительского кредита (займа), с намерением причинить вред заемщику или лицу, предоставившему обеспечение по договору потребительского кредита (займа), а также злоупотреблять правом в иных формах.

Ответственность за нарушение коллекторами правил взыскания долгов

Административная ответственность

При несоблюдении коллекторами вышеперечисленных правил, а именно за несоблюдение временных ограничений на телефонные переговоры, sms-сообщения, личные встречи предусмотрена административная ответственность в соответствии со статьей 14.57 КоАП РФ. Штраф на коллектора может быть наложен в размере от пяти тысяч до десяти тысяч рублей, а на коллекторскую организацию от двадцати тысяч до ста тысяч рублей.

Уголовная ответственность коллекторов

Если же коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, хамят и т.п., в их действиях усматриваются признаки уголовно-наказуемого преступления по ст. 119 УК РФ (угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью).

Для привлечения коллекторов к ответственности необходимо вызвать полицию либо обратиться с заявлением в полицейское отделение по месту жительства.

Практические советы как правильно вести себя с коллекторами

При встрече с коллекторами будьте сдержанны в общении. Не давайте воли эмоциям и не говорите лишнего.

Рекомендуется спокойно и внимательно выслушать требования коллекторов и сообщить, что вы примите все возможные меры для погашения долга и свяжитесь с банком либо с руководством коллекторов.

Добросовестные коллекторы предоставят вам всю необходимую информацию, и будут вести себя корректно, в противном случае, обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве.

Важно! Никогда не ставьте свою подпись в каких-либо документах, не ознакомившись с ними и не посоветовавшись с юристом.

В случае агрессивного поведения со стороны сотрудников фирмы (высказывание угроз в ваш адрес, применение физического насилия, оскорбительных слов) постарайтесь привлечь к ситуации внимание посторонних лиц (это могут быть соседи, друзья, просто прохожие), а также незамедлительно вызовите полицию. Такие действия в большинстве случаев пугают навязчивых коллекторов. Не думайте, что коллекторы вас больше никогда не посетят, обязательно напишите заявлению в полицию, по которому будет проведена поверка и в случае установления незаконных действий, агентство и его сотрудники будут наказаны.

Не отчаивайтесь и не впадайте в панику в ситуации, когда вы просрочили оплату долга, а к вам пришли «выколачивать» деньги. Защищайте себя грамотно.

Подготовлено «Персональные права.ру»

Источник: http://personright.ru/bank/166-polnomochiya-prava-kollektorov-pri-vzyskanii-dolgov.html

Какие права имеет коллекторское агентство?

​Несмотря на то, что понятие «коллектор» прочно укрепилось в системе правоотношений, связанных со взысканием задолженностей, действующее российское законодательство коллекторскую деятельность никак не регламентирует. В настоящее время Закон о коллекторской деятельности существует лишь в виде проекта, с неясной перспективой рассмотрения и принятия.

Исследуя права, обязанности и деятельность коллекторов и коллекторских агентств, сегодня можно говорить лишь о тех положениях закона, которые применимы к взаимоотношениям между кредитором и должником по поводу неисполнения последним своих кредитных обязательств.

Да, именно так, и только так. Никакого участия коллекторов в таких взаимоотношениях законодательство не предусматривает. Но это вовсе не значит, что абсолютно все коллекторы работают незаконно.

Просто статус у них де-юре совершенно другой, правда, многие должники об этом даже не догадываются.

Коллекторы – кто они?

Юридический статус коллектора (агентства) определяется тремя факторами:

  • Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
  • Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
  • Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.

Наибольший интерес представляет третий фактор – играющий основную роль в определении прав коллекторов:

  1. Коллектор действует в рамках агентского договора, заключенного с кредитором, и доверенности, которая должна содержать перечень прав и обязанностей.
  2. Коллектор заключил с кредитором договор уступки прав требования (в обиходе – продажа долга). В этом случае коллектор по своему статусу фактически ничем не отличается от банка, МФО или иного первичного кредитора.

Права коллектора, действующего в качестве агента

Действуя как агент, коллектор является не более, чем посредником, вся роль которого сводится к предоставлению кредитору услуг по возврату задолженности. Если обратиться к положениям Закона о потребительском кредите (займе), то все права коллектора по отношению к заемщику можно свести к краткому, но емкому определению – он может лишь культурно и вежливо попросить отдать долг.

Упомянутый закон допустимые действия коллектора сводит к двум направлениям:

  1. Непосредственное взаимодействие – проведение телефонных переговоров и (или) личных встреч.
  2. Направление почтовых писем, телеграфных, текстовых, ых и иных сообщений, передаваемых посредством сетевой электросвязи, в том числе мобильной радиотелефонной. 

Важно отметить, что все вышеуказанные действия могут быть совершены только в отношении заёмщика либо лица, предоставившего обеспечение – поручителя, гаранта и т.д. Любые иные действия являются незаконными, если только заемщик или лицо, предоставившее обеспечение, не выразили свое письменное согласие на их совершение.

В силу последних изменений Закона коллекторам прямо запрещено:

  • Требовать исполнения обязательств ранее установленного кредитным договором или законом срока.
  • Звонить, проводить личные встречи, направлять СМС в период с 22 до 08 часов по рабочим дням и в период с 20 до 09 часов – по нерабочим праздничным дням и выходным.
  • Совершать любые действия с намерением причинить какой бы то ни было вред.
  • Злоупотреблять правом в любой форме.

Права коллектора по договору уступки права требования долга

Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.

Применительно к правам кредитора и лица, осуществляющего по поручению последнего возврат долга, Закон о потребительском кредите не делает особых различий. Таким образом, права и обязанности коллектора-кредитора и коллектора, действующего в качестве агента, при взаимодействии с заемщиком по поводу возврата долга идентичны.

Вместе с тем, обладая статусом кредитора, коллектор получает ряд прав, свойственных исключительно кредитору и прямо вытекающих из положений кредитного договора и законодательства.

Обратите Внимание!

В частности, кредитор, действуя от своего имени, вправе обратиться с иском в суд. Будучи агентом, коллектор может лишь предоставить кредитору услуги правового характера.

Именно такой подход часто практикуют коллекторы, являющиеся юридическими компаниями, и адвокаты, действуя как представители кредитора.

Что обязан знать каждый заемщик

Каким бы статусом не обладал коллектор, он не наделен полномочиями правоохранительных органов и органов принудительного взыскания задолженности (приставов-исполнителей).

Действия коллектора в любом случае будут незаконны, если он:

  • Пытается без вашего согласия попасть в квартиру. Вы вообще вправе не открывать коллекторам дверь.
  • Предпринимает действия по удержанию вашего имущества, не имея на то судебного решения, или составлению описи имущества в целях наложения ареста. Последнее часто используется скорее в качестве угрозы: «придем, опишем и распродадим за долги все ваше имущество». Такую угрозу можно расценить как вымогательство, а действия по незаконному удержанию имущества – как самоуправство.   
  • Наносить ущерб вашему имуществу, имуществу третьих лиц или общественному, например, портить ваши двери, замки, расписывать стены в подъезде, не говоря уже о целенаправленном уничтожении имущества.
  • Угрожать, оскорблять, унижать достоинство.
  • Любыми средствами и формами нарушать конфиденциальность охраняемых законом данных, в частности, распространять информацию личного характера.

Законодательство оставляет за заемщиком право на обжалование и оспаривание любых действий, которые он считает незаконными и (или) необоснованными.

Если коллектор относится к финансовым кредитным или некредитным организациям, заявления (жалобу) можно направить в местное управление Центробанка РФ. Это не ограничивает право на судебную защиту.

О незаконных действиях коллекторов также можно заявить в полицию, следственные органы или прокуратуру. 

Источник: https://law03.ru/finance/article/kakie-prava-imeet-kollektorskoe-agentstvo

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года № 230

Закон о коллекторах с 1 января 2018 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2018 года: официальный текст

В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2018 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Права коллекторов по новому закону

После принятия законопроекта агентствам по взысканию задолженностей пришлось урезать свои аппетиты. Ранее они могли звонить и писать должникам (а также их родным) когда угодно. Права коллекторов по новому закону ограничены.

Официально компаниям разрешено совершать действия по взысканию долгов с граждан РФ. Однако используемые методы не должны противоречить существующему законодательству.

То есть, запрещены любые угрозы и, тем более, порча имущества (это касается и оскорбительных надписей, которые коллекторы часто используют как способ воздействия на неплательщиков).

Самое Важное!

Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.

При общении с неплательщиком сотрудник компании должен сообщить свои личные данные и назвать организацию, которую представляет. Если взыскатель долгов пытается связаться в период, когда звонки запрещены, на него можно подать жалобу.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Новый закон о коллекторах установил главное правило, которого так ждали люди, столкнувшиеся с их деятельностью. Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

По будням время для телефонных звонков начинается в 8 утра и заканчивается в 10 вечера. В выходные и праздничные дни звонить разрешено с 9.00 до 20.00.

Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.

Кроме того, законодательно ограничили число личных встреч. Коллектор имеет право встречаться с неплательщиком не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Многих волнует вопрос, могут ли коллекторы подать в суд, если им не вернуть деньги. Часто этот аргумент используют, как способ воздействия на должников.

Действительно, компания может обратиться в высшую инстанцию, но тюремный срок за неуплату кредита человеку не грозит. Единственное решение, которое может вынести суд – обязать неплательщика погасить сумму займа (например, путем ежемесячных отчислений).

В высшую инстанцию не могут обратиться компании, которые не прошли аккредитацию и не заключили официальный договор с банком.

Если же обращение в суд произошло, должник будет отвечать перед банком, а не перед коллекторами. Соответственно, ни о каком погашении заоблачных процентов (которые часто пытаются навязать взыскатели задолженностей) речь идти не может. Могут лишь назначить выплату неустойки в соответствии с кредитным договором.

Нельзя подать в суд, если истек срок давности кредитного документа (3 года).

Права должников по новому закону

Помните, что коллекторы могут звонить или писать вам только в течение 4 месяцев с момента образования просрочки по займу.

По прошествии этого срока вы имеете право отказаться от общения с сотрудниками коллекторских организаций.

Полезный Совет!

Для этого необходимо написать письменное заявление и направить его в банк, которому вы задолжали. В документ необходимо вписать данные юриста, уполномоченного общаться с взыскателями долгов.

Если сотрудник фирмы нарушает установленные правила (не представляется, угрожает или звонит ночью), на него можно составить жалобу. Однако до обращения в суд стоит запастись доказательствами нарушения закона.

Что делать, если звонят коллекторы

Если вы не настроены общаться с кредиторами, можно просто не брать трубку. За это не предусмотрена ни уголовная, ни административная ответственность.

Можно также написать в банк о том, что у вас заблокирован телефон и связь возможна только по электронной почте.

Еще один способ – внести номера коллекторов в черный список или сменить свой номер телефона. Правда, в последнем случае оформлять новую сим-карту нужно на другого человека.

Коллекторам запрещено звонить определенным категориям лиц:

  • беременным и женщинам, у которых есть ребенок младше полутора лет;
  • людям, которые находятся на лечении в медучреждениях;
  • инвалидам 1 группы.

Если вы не против общения с кредиторами, говорите вежливо и без оскорблений. Резкие высказывания могут использовать против вас, если дело дойдет до суда.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2018 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Больше всего неудобств доставляют звонки о чужих кредитах. Обычно это происходит в нескольких случаях:

  • ваш номер указал человек, который брал кредит;
  • номер ранее принадлежал должнику;
  • вы являетесь поручителем по займу.

Официальный текст закона запрещает коллекторским агентствам связываться с людьми, которые не являются должниками. Поэтому вы имеете право обратиться в высшие инстанции. Однако это процесс долгий и можно пойти другим путем.

Для начала стоит выяснить у звонившего сотрудника, на кого оформлен кредитный договор и откуда известен ваш номер.

Если вы являетесь поручителем или ваш телефон указал кто-либо из знакомых, свяжитесь с этим человеком для выяснения обстоятельств.

Вы в любом случае не имеете отношения к погашению займа, поэтому можете просто отказаться от общения с коллекторами. Если поступают угрозы, сделайте диктофонную запись и обращайтесь в полицию.

В случае, когда вы не знакомы с неплательщиком, следует обратиться в банк за выпиской об отсутствии задолженности. Документ предоставляется в коллекторскую компанию с разъяснением ситуации. После этого звонки должны прекратиться.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.

Если вас продолжат преследовать, подавайте судебный иск. Перед этим проведите независимую экспертизу кредитного договора и направьте жалобу в ЦБ. Заявление в суд можно подать лично, а можно доверить это своему законному представителю.

После того, как закон начал действовать, конфликтных ситуаций стало меньше. Однако по-прежнему ведут деятельность неаккредитованные организации, которые нарушают все законодательные нормы. Представители власти планируют ужесточить наказание для этой категории агентств.

Источник: https://mfc-list.info/zakon-kollektor-2018.html

Какие права имеет коллекторское агентство по новому закону

Если бы не произвол, который устраивали некоторые взыскатели долгов, возможно, новые законы так никогда и не были бы приняты. Увы, проблема есть, и ее пришлось решать на уровне высших инстанций.

И результатом принятых решений стал Федеральный закон, который существенно ограничил права коллекторов.

По новому закону 2019 взыскатели долгов, как работающие в банковских структурах, так и в кредитных организациях, вынуждены следовать нормам и правилам, в которых четко описаны все табу касательно общения с неплательщиком.

Основные положения федерального закона №230

Поправки к ФзNo230 приняты государственной думой в начале 2018 года, и все его положения направлены были на регулирование работы МФО касательно возвратов денежной задолженности физическими лицами. Согласно данному нормативному документу требовать погашения кредита имеет право сам кредитор или же включенная в государственный реестр организация, специализирующаяся на возврате задолженности.

В частности были прописаны все разрешенные способы взаимодействия:

  • Телефонные звонки;
  • Очные ставки;
  • Почтовые уведомления;
  • Другие сообщения, в том числе e-mail, sms, mms;
  • Иные способы, прописанные в договоре.

При этом если должник не желает, чтобы с ним таким способом взаимодействовали, он уведомляет об этом заказным письмом с уведомлением. То же самое касается общения на тему задолженности с третьими лицами, имеющими отношение к должнику: членами семьи, сотрудниками, соседями, родственниками. Это разрешено, если они согласны на общение с взыскателями, и сам должник не имеет ничего против.

Вся работа должна проводиться добросовестно. Категорически не разрешается применять к должнику описанные ниже методы влияния:

  • Физическую силу;
  • Угрозы применения физического воздействия к должнику или его близким.;
  • Порчу личного имущества и угрозы по осуществлению таковой;
  • Методы, которые могут принести вред здоровью должника (к примеру, звонки среди ночи страдающему сердечным заболеванием пенсионеру могут спровоцировать у того инфаркт);
  • Унижать достоинство и честь оппонента в диалоге или в письменных обращениях;
  • Вводить людей в заблуждение (сообщения о том, что якобы подали в суд, нужно со дня на день ожидать визита судового пристава, деньги с вашей карты будут сняты, что коллектор является судовым приставом или другим государственным служащим т.д.);
  • Менять на свое усмотрение (в большую сторону) сумму задолженности или уменьшать сроки ее погашения;
  • Сообщать третьим лицам без согласия должника личную информацию и данные о задолженности путем сообщений в сети Интернет, объявлений в печатных изданиях, расклейки листовок, надписей на стене дома и передача таких сообщений по месту работы должника;
  • Привлекать более одного человека для взаимодействия с неплательщиком;.
  • Звонить со скрытых номеров.

Также в законе четко прописано, с какими категориями должников необходимо прекратить взаимодействие по вопросу возврата кредитного долга. Сюда относятся:

  • Банкроты;
  • Недееспособные люди;
  • Проходящие лечение в стационаре;
  • Инвалиды первой группы;
  • Несовершеннолетние лица;
  • Передавшие право общения на тему долгов своему адвокату.

Но речь идет лишь о тех случаях, когда были предоставлены все подтверждающие документы.

Также полностью оговорено время и количество контактов коллектора с должниками. Отныне им запрещено:

  • Встречаться лично больше одного раза в неделю.
  • Звонить чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю или восемь раз в месяц.
  • Писать смс, ммс, электронные сообщения чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и шестнадцать раз в месяц. (Также в этом способе общения запрещено упоминать размеры задолженности).
  • Как-либо беспокоить должника и его близких с десяти вечера до восьми утра, а в выходные и праздничные дни — с восьми вечера и до девяти часов утра.

 И при любом способе связи с должником коллектор обязан представиться, упомянуть какую организацию представляет. Если из описанных выше запретов нарушен хотя бы один, и вы можете это доказать, целесообразно подавать жалобу в суд на действие коллекторской организации.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском на коллекторов

Когда все выше описанные нормы нарушены, или хотя бы одна из них, должник или иное пострадавшее от непрофессиональности коллекторской организации лицо может смело обращаться в полицию или же сразу в суд.

Перед этим мы рекомендуем обратиться к юристу, который поможет составить исковое заявление с описанием: какие права были нарушены, и что вы требуете по отношению к кредитору, или лицам, которым был передано право заниматься вашей задолженностью.

Также вы должны понимать, что перед тем, как подать в суд на коллекторов, вам нужно обзавестись солидной и железной доказательной базой. К счастью современные технологии позволяют это сделать.

  • Записи на диктофон телефонных звонков.
  • История (выписка) телефонных звонков, позволяющая увидеть, что взаимодействие было осуществлено со скрытого номера, в ночное время или в период, запрещенный законом для связи с должником.
  • Почтовые письма, телеграммы, разного рода бумажные уведомления, в том числе адресованные вашим родственникам, касательно чужого долга.
  • Фотографии объявлений, надписей.
  • Скриншоты из сети интернет, где видно нарушение ваших прав и разглашение конфиденциальной информации.
  • съемка и аудиозапись личных встреч.

Юрист, финансист и наш главный редактор, человек который живет на 3 города (Питер-Москва-Лондон). Окончил СПбГУ – Санкт-Петербургский государственный университет при кафедре административного и финансового права.

г. Москва, ЮВАО, р-н Люблино, м. Печатники,  Люблинская улица, 42, 3 этаж, офис 309

Алексей Терехов-Ким

]]>]]> ]]>]]>

Подписывайтесь на наш Телеграм канал ]]>«Честные займы»]]>, где мы публикуем правду о микрофинансовых компаниях. Рассказываем о надежных МФО и показываем как не переплачивать при выборе займа. Если вы хотите стать финансово грамотными, знать о потребительских кредитах больше а также быть юридически подкованным — подписывайтесь!

]]>  перейти в канал «ЧЕСТНЫЕ ЗАЙМЫ» ]]>

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kollektorskie-agentstva/prava-kollektorov-po-novomu-zakonu

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *