Какая Дебетовая Карта Лучше

Оглавление:

Как выбрать дебетовую карту

Какая Дебетовая Карта Лучше

Это платёжная карта для оплаты товаров и услуг и получения денег в банкоматах. С такой картой вы распоряжаетесь средствами в пределах доступного остатка на счёте, к которому она привязана. Этим она отличается от кредитной карты, где вы берёте деньги в долг у банка. Предназначение дебетовых карт — замена бумажных денег безналичными платежами.

Проверяем финансовое состояние банка

Финансовые показатели расскажут о надёжности банка. Даже самый крупный банк не застрахован от банкротства, но у крупных кредитных учреждений вероятность такого сценария ниже, чем у мелких.

Особое внимание обращайте на банки, которые предлагают слишком выгодные условия по обслуживанию карты. Вероятно, банк делает это не от хорошей жизни и ему нужно привлечь новых клиентов. Отслеживать финансовое состояние банков можно на сайте banki.ru.

Ключевые показатели состояния банка: активы нетто и чистая прибыль. Если они растут — это хороший знак, падают — стоит задуматься.

Изучаем отзывы клиентов

Выбирая банк, изучите отзывы клиентов. К примеру, страницы с отзывами о банках на banki.ru. Если банк большой и у него разветвлённая сеть отделений, то стоит поспрашивать у знакомых из вашего региона и города. От города к городу один и тот же банк работает по-разному.

Убеждаемся в сохранности средств

Заказывая карту у банка, вы открываете банковский депозитный счёт. Гарантия сохранности средств — участие банка в системе страхования вкладов (ССВ). Если банк участвует в ССВ, то в случае его закрытия вам выплатят до 1 миллиона 400 тысяч рублей включительно. Если у вас больше денег, то разместите их на счетах разных банков.

Список банков-участников системы можно посмотреть на сайте Агентства страхования вкладов.

Чек-лист:

  • Убеждаемся, что банк участвует в системе страхования вкладов.
  • Оцениваем финансовое состояние банка по основным показателям.
  • Изучаем отзывы клиентов банка, спрашиваем у знакомых.

Выбираем карту

У каждого банка, как правило, есть целая линейка дебетовых карт. Они могут различаться по платёжным системам и защищённости (с чипом или без), тарифами обслуживания, бонусами. Также распространены дебетовые карты для совершения определённых покупок, например для заправки автомобиля, карты для путешествий, покупок в интернет-магазинах.

Определившись с картой, отправляйтесь в отделение банка или позвоните в поддержку (если у банка отделений нет), чтобы получить консультацию специалиста. Не стесняйтесь задавать вопросы, особенно касающиеся условий обслуживания: сколько стоит обслуживание карты в первый год и в последующие, какой пакет услуг включён в тариф, какие дополнительные опции и за какую плату доступны.

Обратите Внимание!

Советуем оформлять карты с чипом: они безопаснее обычных карт с магнитной полосой, потому что их сложнее подделать.

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание, — платёжная система. В России недавно заработала платёжная система «Мир», но её надёжность пока вызывает вопросы. Лучше остановиться на классических вариантах — Visa и Master Card. С ними работают практически все магазины, терминалы и банкоматы.

Как карта помогает зарабатывать

Отлично, мы выбрали подходящий банк и карту. Теперь переходим к приятным мелочам. Знаете ли вы, что дебетовая карта — это не просто электронный кошелёк? С хорошей картой можно сохранять средства от инфляции, получать остаток по счёту и скидки у партнёров. Расскажем подробнее, как именно карта может помочь вам сэкономить и немного подзаработать.

Кешбэк — это возврат части потраченных средств. Обычно у банков есть единая процентная ставка на такие операции, например 1%. С каждой потраченной тысячи вам вернётся десять рублей. Некоторые банки предлагают пользователям выбрать любимые категории покупок, на которые действует повышенный кешбэк.

К примеру, банк предлагает 3% кешбэка при тратах на путешествия, книги и бензин. Тогда с каждой тысячи потраченных рублей вам вернётся не десять, а тридцать.

На остаток по счёту могут начисляться проценты. Таким образом, банковская карта работает и как вклад, помогая уберечь средства от обесценивания.

Как правило, у банков есть специальные условия: чтобы на остаток начислялись проценты, у вас должно быть не менее 10, 30, 100 или 300 тысяч рублей на счету — всё зависит от конкретного банка.

Уточните этот момент у банковского сотрудника.

Многие банки заключают соглашения с партнёрами: магазинами одежды, парфюмерии, интернет-магазинами, туристическими агентствами, агрегаторами туров и гостиниц. В рамках спецпредложений от партнёров часто действуют скидки на первые покупки (от 10 до 30%).

Обслуживание

От выгод, которые вы можете получить, оформив карту, перейдём к не менее важному вопросу — обслуживанию. Хорошие банки любят клиентов и упрощают им жизнь с помощью мобильных приложений, интернет-банка, добросовестной телефонной поддержкой, разветвлённой сетью отделений и банкоматов.

Мобильные приложения

В 2016 году банки обязаны быть в вашем кармане. Интересно, что удобные мобильные приложения выгодны и самим банкам: так они сокращают поток клиентов в отделениях и экономят средства на зарплату сотрудников. Если большую часть операций можно сделать через смартфон, зачем лишние операционисты и менеджеры по обслуживанию в отделениях?

Интернет-банкинг

То же касается и интернет-банкинга. У хорошего банка должен быть удобный и функциональный интернет-банк. С его помощью вы можете не только платить за услуги ЖКХ, телефон и интернет, но и открывать новые счета, перемещать средства между ними, блокировать карты, открывать вклады, оформлять кредиты.

Клиентская поддержка

Даже в самом продуманном банке случаются неприятности — это нормально. Важно, чтобы в такие моменты вы знали, что можете рассчитывать на толковую поддержку по телефону или онлайн. Уточните этот момент у специалиста при оформлении карты, поспрашивайте у тех, кто уже является клиентом банка, как решались их проблемы.

Отделения

За последние годы банки сильно преобразились и стали похожи на большие IT-компании. Карту можно заказать не выходя из дома, практически все операции можно совершать в приложении и интернет-банке.

Но многим такой способ общения с банком не подходит. Некоторые вопросы действительно проще решать в отделении, а не на расстоянии.

Поэтому не лишним будет выяснить, сколько отделений банка есть в вашем городе, насколько удобно они расположены.

Банкоматы

Дебетовые карты призваны заменить бумажные деньги, но не везде можно расплатиться безналом. Поэтому узнайте, как у банка обстоят дела с банкоматами.

Крупные банки (Сбербанк, «Альфа-банк», «ВТБ 24») сами строят обширные сети банкоматов по всей стране. Другие («Тинькофф Банк», «Рокетбанк») позволяют снимать деньги практически в любых банкоматах, но на определённых условиях. Например, в «Тинькофф Банке» без комиссии можно снимать от 3 000 рублей, а в «Рокетбанке» — не чаще нескольких раз в месяц.

Есть третья категория банков, которые объединяются в партнёрские сети и позволяют клиентам без комиссии пользоваться банкоматами друг друга.

Лучшая дебетовая карта: какая из них лучше?

Сама по себе дебетовая карта есть практически у каждого человека, который является хоть каким-нибудь клиентом банка и любит пользоваться безналичным расчетом.

Ведь это довольно удобно, а самое главное безопасно. Самая лучшая дебетовая карта – это очень широкое понятие, в которое входит все те тонкости условий, которые будут отвечать требованиям самого клиента.

Так какая дебетовая карта лучше и какого банка?

Какая дебетовая карта лучше?

Какими должны быть лучшие предложения и условия по дебетовым картам?

Любая хорошая дебетовая карта банка должна в первую очередь быть удобной для самого клиента. Он должен получать максимум выгоды от дебетовой карты и пользоваться всеми условиями и услугами, а также удобными программами по карте.

Для банка это также выгодно, так как чем выгоднее сами карты, тем больше клиентов будут приходить и тем больше оборот средств будет как внутри самого банка, так и между другими сторонними банками.

Рассмотрим какими функциями должны обладать хорошие дебетовые карты? Самое первое и, наверное, одно из главных условий – это низкая стоимость в обслуживании. Многие банки довольно сильно завышают годовое обслуживания из-за большого притока клиентов, из-за чего дебетовые карты становятся невыгодными для самого клиента.

В условия также должны входить бесплатные услуги СМС-банкинга или СМС-банка. Данная услуга зачастую стоит в среднем от 50 до 100 рублей в месяц, из-за чего также годовое обслуживание карты банка вырастает. У хороших и выгодных дебетовых карт данная услуга бесплатна, как и Интернет-банкинг и приложение, которое есть практически у любого нормального банка.

Самое Важное!

Самые лучшие дебетовые карты должны иметь программу кэшбэка на карту. Обычно данные программы распространяются на отдельные категории товаров. Например, вы выбрали категорию «для автолюбителей» и теперь покупая и заправляясь горючее на любых АЗС вы будете получить от 5 до 10 % от суммы.

Если посчитать суммы, которые вы экономите – они выходят довольно приличные, так что данная функция обязательно должна быть в хорошей карте. Также у любой отличной карты должен быть остаток по счету в процентах годовых. Сам процент зависит от самого банка и может достигать отметки в 10 %.

Правда тут вам нужно удерживать на своем счету определенную сумму, чтобы данный процент накапливался в определенном размере. При этом многие банки предлагают бесплатное обслуживание, если ваш остаток по балансу на конец месяца будет всегда не ниже определенной суммы.

Любым банковским предприятиям выгодно делать хорошие и качественные программы по картам. Так что если у дебетовой карты есть еще в дополнение скидочные и бонусные программы с партнерами банка, то карта также получается довольно выгодной. Правда тут нужно подобрать именно ту карту, которая подойдет именно вам, с той программой, которая поможет вам накапливать бонусы и пользоваться скидками.

Лучшие дебетовые карты 2016 и 2017-го года

Далее мы постараемся раскрыть самые лучшие карты, которые могут нам предложить банки нашей страны. Но все относительно, и каждая карта может быть выгодна для одного клиента, и также не выгодна для другого – так что вам выбирать, какая карта лучше.

По теме:  Лимит Овердрафта Что Это Такое

Карта «Премьер» Visa Сбербанк

Очень хорошая скидочная дебетовая программа, по которой вы будете получать до 3 % скидок на определенные товары и до 1 % на все остальные. Срок действие самой карты равен стандартному сроку в 3 года. В сутки вы можете снимать до 500 000 рублей, а в месяц до 5 000 000 рублей с банкоматов или с кассы Сбербанка.

Также вы можете оформить дополнительную карту, на своих родных и близких по тому же счету. Стоимость годового обслуживания карты составляет 4900 рублей, а дополнительной карты всего 2500 рублей. Карта подключена к бонусной программе лояльности «Спасибо», баллы по которой вы можете тратить практически на все: от товаров, до авиабилетов и бронирования отелей.

«Смарт Карта» от банка «Открытие»

Отличная карта с довольно хорошей постоянно растущей программой кэшбэка. Если вы тратите определенную сумму в месяц, то процент по кэшбэку растет. Вы будете получать до 1 % кэшбэка на все товары при сумме затрат до 30 000 рублей, если данная сумма будет выше в этом месяце, то кэшбэк вырастит до 1,5 %.

Также данная дебетовая карта является накопительной, и вы получаете до 7,5 % на остаток по счету годовых. СМС-банкинг при подключении стоит 59 рублей ежемесячно, а годовое обслуживание стоит всего 299 рублей, также ежемесячно. Но если ваши расходы за месяц превышают сумму в 30 000 рублей, то обслуживание бесплатно.

Visa Signature СКБ-Банка

Хорошая карта, которая отлично подходит для оплаты как у нас в стране, так и в любой точке мира. Дебетовая карта является доходно – 7,9 % на остаток по счету, что выше чем у многих банков.  Кэшбэк равен 1 % на все товары, но сама выплата кэшбэка ежемесячно равна сумме не более 50 000 рублей, что в несколько раз выше чем у большинства банков.

(1 5,00

Источник: https://CartoVed.ru/obzory-kart/luchshaya-debetovaya-karta.html

Подборка: какая банковская карта лучше, полезнее, выгоднее?

Последнее обновление: 17-02-2019

В 2019 году каждый банк предлагает какую-нибудь карту, поэтому логичен вопрос Какую банковскую карту выбрать? Конечно можно оформить любую, как делают многие, но это не лучшее решение.

Обдуманный выбор позволит не только сэкономить деньги, но еще получить прибыль.

Попробуем разобраться на чем остановить свой выбор.

Какую карту выбрать для покупок в интернете/интернет-магазинах в 2019 году

Для этой цели отлично подойдет дебетовая карта «Тинькофф Банка» – Tinkoff Black.

Кэшбек по ней — в виде денег!!!, а не бонусов, причем сумма возврата может составлять от 1 до 30%:

  • 1% — за простые покупки по карте через системы оплаты Visa и MasterCard;
  • 5% —за покупки из некоторых категорий, которые можно выбрать самостоятельно в личном кабинете интернет-банка — это могут быть товары для детей, книги, спорттовары, оплата такси или парковки, покупка билетов в кино и так далее;
  • до 30% — при покупках у партнеров банка по спецпредложениям, которые нужно активировать через сайт перед тем, как совершить оплату.

Можно купить в интернет-магазине велосипед за 40 000 рублей и расплатившись картой «Тинькофф», вы экономите 400 рублей (1% от суммы покупки). НО в случае, если вы увлекаетесь фитнесом, и одна из выбранных вами категорий — это спорттовары, тогда вам вернется уже 2000 (5% от суммы покупки).

Категории можно менять раз в квартал, и это дает дополнительные возможности, ведь всегда можно подстроиться под определенный сезон. Если же интернет-магазин, в котором вы делаете покупку, является партнером «Тинькофф Банка» и предлагает его клиентам специальные условия, вы имеете шанс получить, к примеру, скидку в 20% и сэкономить уже 8000.

Помимо основного продукта — карты «Тинькофф Блэк» — банк предлагает карты Google Play, AliExpress, Lamoda и другие.

Они будут лучшим выбором для совершения покупок в этих магазинах. Также стоит отметить, что оформить любую из карт можно прямо через интернет без похода в офис компании, лишней волокиты и очередей.

Более подробный обзор карты читайте в данной моем отзыве //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html

Карта для оплаты покупок в магазинах

Для того, чтобы оплачивать покупки, опять же отлично подходит дебетовая карта «Тинькофф Банка», то что было описано выше про интернет/ интернет-магазины распространяется и на обычные покупки.

Cash-back по ней гораздо выше, тот же«Сбербанк» предлагает всего 0,5% вместо 1-5% у Тинькова. Хотя у Сбера сейчас и появилась новая дебетовая с более высоким кэшбеком, но ее обслуживание стоит дороже.

Таким образом, если у вас, к примеру, есть проблемы со здоровьем и вам нужна постоянная поддерживающая терапия, а на лекарства уходит 5000 рублей в месяц, вам будет возвращаться 250 рублей. За год сумма составит 3000 рублей.

Перекусив в кафе на 300 рублей, вы сэкономите всего 15 из них. Но в том случае, если вы обедаете таким образом несколько раз в неделю, вам может вернуться 2500-3000 рублей или больше.

Статья о том как и на чем экономить, чтобы было комфортно – //moi-ipodom.ru/kak-ekonomit-dengi.html

Какую карту выбрать для накопления денег в 2019 году

О вкладах знают все. Но знаете ли вы, что есть карта по которой вы можете получать от 7% на имеющейся остаток по карте.

Это все та же дебетовая карта банка Тинькофф.

Нетрудно подсчитать, что суммы могут быть значительными:

  • для счета, на котором лежит 30 000 руб., вернется 2100;
  • 65 000 руб. — 4550 руб.;
  • 100 тыс. руб — 7000 руб..

Кто-то может сказать что открыть вклад выгоднее.

Возможно, на пару процентов вы получите ставку больше, но при этом вклад нужно открыть на длительный срок, либо положить большую сумму денег, либо не удастся быстро снять.

С дебетовой карты деньги можно снять в любой момент в любом банкомате и все это без потери процентов. При этом не нужно ждать когда отделение банка откроется, стоять в очередях и т.п. Так что есть о чем подумать.

Конечно у карты есть свои нюансы, но о них уже писал в подробном отзыве. Вот еще раз ссылка, прочитайте – //moi-ipodom.ru/obzor-debetovaya-karta-tinkoff.html#i-2

Какую карту выбрать для оплаты ЖКХ

Может сложиться впечатление что дебетовая карта Тинькофф банка идеальна. Вовсе нет.

Для оплаты коммунальных услуг лучше всего подойдет карта «Сбербанка». С ее помощью можно платить без комиссии в большинстве городов, главное чтобы соответствующая организация была в их базе.

Это очень удобно — достаточно выбрать в нужном разделе на сайте или в банкомате компанию, на счет которой должны прийти деньги. Также можно воспользоваться поиском, чтобы найти нужную организацию, введите ИНН в строку поиска в разделе платежей. Даже в регионах проблем не должно быть. Также можно оплачивать все через банкомат, но это менее удобно.

К примеру, если вы живете в Москве и хотите оплатить электричество, в интернет-банке вам нужно:

  • выбрать пункт «Электроэнергия»;
  • выбрать компанию — «Мосэнергосбыт»;
  • ввести нужную сумму и подтвердить платеж через СМС.

Таким образом, оплата будет завершена буквально за три клика.

А вот для откладывания сбережений эта карта не подойдет — проценты по ней низкие.

  • В то же время, у нее есть и другие преимущества — к примеру, если вы получаете на нее зарплату, то банк может предоставить кредит на льготных условиях.
  • Такжекарта Сбербанка используется для расчетов на сайтах совместных покупок.

Какой банковской картой можно пользоваться за границей?

И опять ничего не остается как рассказать о дебетовой карте Тинькофф Блэк, альтернативы данной карте в других банках конечно есть, но сам пользуюсь именно этой картой – это своего рода золотая середина.

Основные плюсы:

  • Что касается поездок за границу, то там также легко снять деньги от 3 000 рублей без комиссии со стороны банка, но нужно помнить что местный банки могут выставить свои комиссии.
  • Курс также достаточно хороший, не сказать что лучший, но и не худший.
  • Что касается блокировки карты, то можно заранее предупредить банк через интернет о своей поездке и проблем не возникнет.

К примеру, ездили с супругой во Вьетнам. К концу отпуска немного не хватило денег. Нашли в интернете банкомат который не берет комиссию и сняли через него 3000 рублей. Жаль что не сделали это раньше, т.к. периодически меняли деньги в обменнике не всегда по самому выгодному курсу.

Подведу итог – какую банковскую карту лучше всего выбрать

Думаю уже понятно, что оптимальный набор в 2019 году – это 2 карты:

  • Если вы хотите и делать сбережения, и выгодно совершать покупки, карта «Тинькофф Блэк» станет практически идеальным выбором.
  • Карта Сбербанка сэкономит время при оплате услуг ком. услуг, проще на делать оплату на сайтах совместных покупок, по зарплатному проекту можно получить льготную ставку кредитования.

Лучше всего иметь несколько карт и получать максимум выгоды от каждой из них.

Вот следующие шаги как правильно выбрать карту:

  1. Посмотрите какие у вас расходы, чтобы выбрать карту с самым выгодным для вас кэшбеком.
  2. В каком виде начисляют кэшбек? Реальные деньги или бонусы которые вы потом еще не всегда сможете потратить.
  3. Сравните годовое обслуживание, где-то дешевле, где-то бесплатно, а где-то нужно просто держать на карте деньги.
  4. Какой процент начисляют на остаток и начисляют ли вообще.

Чтобы определиться с расходами было проще, читайте статью как построить ведение семейного бюджета, чтобы это принесло результат и удавалось откладывать деньги – //moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html

Источник: https://moi-ipodom.ru/kakuyu-kartu-vybrat.html

Лучшие дебетовые карты в 2019 году

Самый удобный способ хранения денег для большинства людей — доверить их банку, положив на счёт дебетовой карты. С её помощью можно совершать покупки, оплачивать услуги и в любой момент снять наличные.

Многообразие предложений от всевозможных банков так велико, что сделать выбор не так просто.

Для начала стоит изучить самые интересные предложения и выделить самые лучшие дебетовые карты, после чего остановиться на наиболее выгодном варианте.

выгодных дебетовых карт

Для ответа на вопрос, какую дебетовую карту выбрать, если от всевозможных предложений банков разбегаются глаза, стоит ознакомиться с обзором самых лучших предложений. Ниже представлены карты, которые будут пользоваться наибольшим спросом в 2019 году и приносить своим держателям реальный доход.

Виртуальная дебетовая карта от Мегафон Банка

открывает карточка от Мегафона. Эмитентом карты выступает Банк Раунд. По дебетовке от Мегафон Банка действуют весьма заманчивые условия. Итак, что получает клиент, заводя эту карту?

Стоимость выпуска и обслуживания

Эта карта — самая выгодная для тех, кого угнетает необходимость ежемесячно или ежегодно платить за использование дебетового пластика.

Для заказа карточки нужно обязательно являться действующим абонентом Мегафона. Чтобы оформить виртуальную карту, достаточно заполнить несколько простых полей на сайте Мегафона. Выпуск моментальный и не будут стоить клиенту ни копейки. При этом не нужно соблюдать никаких условий по минимальному остатку и сумме трат. Обслуживание карты также полностью бесплатное без каких-либо условий.

По теме:  На Что Имеют Право Коллекторы

Процент на остаток

Банк предлагает неплохой процент на остаток по счёту. Можно пользоваться собственными деньгами, в любой момент совершать покупки, снимать наличные и снова пополнять карту — обещанный процент всё равно будет начисляться. При этом он выше, чем процент по вкладам в большинстве других банков — 8% годовых.

Условия — доход на остаток начисляется для сумм свыше 500 рублей, а также необходимо оплачивать картой хотя бы одну покупку в месяц. Максимальная величина средств, на которую может быть начислен доход — 200 тысяч рублей. На счёте можно хранить и большую сумму, но процент будет начисляться только на 200 тысяч.

Кэшбэк

Повышенный кэшбэк в 10% можно получить, подключив одну или несколько платных категорий.

Всего таких категорий 7 — «Супермаркеты», «АЗС», «Кино», «Рестораны и кафе», «Музеи», «Такси и каршеринг» и «Развлечения» (включает в себя покупку билетов в кино, музеи и на концерты).

Максимальный размер кэшбэка, который можно получить за месяц, равен 1 тысяче рублей для каждой из категоий, кроме «Всех развлечений» (там можно получить 2 тысячи).

Месячная стоимость подключения категории «Развлечения» — 199 рублей, а любой другой — 119 рублей. Также есть возможность получения кэшбэка до 20% по спецпредложениям партнёров. Дополнительно за каждые потраченные 100 рублей будет начисляться по 10 Мб интернет-трафика.

Пополнение карты, снятие наличных, переводы

Тут клиентам обеспечены следующие условия:

  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, поддерживающих технологию NFC (при условии, что сумма покупок по карте не менее 3 тысяч рублей в месяц);
  • пополнять карту можно двумя основными способами — вносить средства через банкоматы либо пополнять баланс своего мобильного номера (например, через Сбербанк Онлайн, QIWI или Яндекс кошелёк без комиссии);
  • за перевод средств на карту другого банка придётся уплатить комиссионный сбор в размере 1,99%.

Всё это, конечно, не безлимитно, и существуют некоторые ограничения по максимальным ежемесячным суммам. Дневной лимит операций по карте составляет 60 тысяч рублей, а месячный — 100 тысяч. В день можно снимать с карты не более 5 тысяч рублей.

Недостатки

Помимо множества преимуществ не обошлось и без подводных камней, которые для многих клиентов значительно омрачают пользование картой. Главные недостатки:

  • чтобы оформить карту, нужно обязательно иметь активный телефонный номер Мегафона;
  • очень маленькие допустимые лимиты на операции по карте (как в месяц, так и в сутки);
  • по акционным спецпредложениям партнёров очень редко встречается кэшбэк в 20%;
  • комиссия за перевод денег на карту стороннего банка.

Оформляя карту от Мегафон Банка, клиент получает возможность пользоваться ею совершенно бесплатно и при этом зарабатывать лишнюю копейку. Карточка идеально подойдёт в качестве дополнительной.

Пользователю будет выгодно оплачивать ей покупки в категориях с повышенным кэшбэком.

Тем более, что эти категории весьма актуальный, ведь практически каждый регулярно покупает продукты в супермаркетах и ежемесячно тратит определённую сумму на заправках.

Обзор карты

Карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Банк прекратил выпуск пользовавшихся большим спросом карт «Космос» и взамен предложил карту «Польза». Она также отличается большим количеством бонусов и приятных плюшек, которые позволяют пользоваться картой бесплатно и иметь небольшой пассивный доход.

Топ 5 самых выгодных дебетовых карт

Редакция нашего журнала изучила предложение банков по дебетовым картам и нашла три лучшие на наш взгляд. У каждого банка свои условия и бонусы для владельцев карт, но есть два главных преимущества которыми обладают все банки которые участвуют в рейтинге:

  1. С данными картами можно экономить благодаря cashback (cashback — возврат денежных средств)
  2. Все банки из нашего рейтинга начисляют процент на остаток (как будь то ваши деньги лежат на депозите)

РОСБАНК — дебетовая карта «Сверкарта+»

Сверхкарта+ является победителем в номинации «Максимальная выгода по cashback» по результатам исследования Frank Research Group «Банковские программы лояльности 2016».

В первые три месяца вы получаете возврат 7% на все покупки (но не более 5 тыс. рублей), далее 7% за покупки в категориях, определенных Банком, и 1% за любые другие покупки. Данная сумма перечисляется 1 раз в месяц на счет в рублях.

Категории повышенного cashback

  • июль — сентябрь: развлечения и товары для детей
  • октябрь — декабрь: рестораны, кафе, бары, столовые

Оформить дебетовую карту «Сверкарта+» →

Home Credit — дебетовая карта «Польза»

Самое главное достоинство карты, это высокий процент на остаток. На данной момент это 7% годовых (7,5% при остатке от 10 тыс. до 500тыс.), это выше чем у большинства конкурентов.

Лучшая программа лояльности – 1% на все покупки, 3% в категориях АЗС, ж/д и авиабилеты, гостиницы, общественный транспорт, кафе, бары, рестораны.

Оформить дебетовую карту «Польза» →

Промсвязьбанк — дебетовая карта

  • Кэшбэк 5% в любимых категориях или доход 5% на остаток. 1% кэшбэка за покупки по карте — всегда.
  • Бесплатное обслуживание.
  • Бесплатное пополнение карты с карт других банков (в интернет-банке и мобильном банке ПСБ) до 150 000р в месяц.
  • Бесплатные переводы в другой банк до 20 000р в месяц (при сумме перевода от 3000р )
  • Ваша выгода по карте – до 36 000р в год!
  • Бесплатная курьерская доставка в 178 городах.

Оформить дебетовую карту Промсвязьбанка →

Источник: https://expressonlinecredit.ru/debetovye-karty-s-luchshimi-usloviyami/

Самые выгодные дебетовые карты

Большое количество предложений становится причиной затруднения соискателя в процессе выбора дебетовой карты. По большинству дебетовок предусматриваются практически одинаковые программы и привилегии, поэтому остановиться на чем-то одном получается не сразу.

При оформлении карты соискатели отталкиваются от ее выгоды. Стандартные критерии выгоды – большое количество доступных опций при минимальных затратах.

Полезный Совет!

Сюда можно добавить увеличенные лимиты на снятие и переводы, а также широкую партнерскую сеть, в пределах которой можно проводить операции без комиссии и каких-либо дополнительных плат.

И наконец, такие опции как CashBack и начисление процентов на остаток со временем становятся обязательными.

Снятие наличных по дебетовой карте

Ключевое назначение любой дебетовой карты – возможность держателя удобно пользоваться собственными средствами. В процессе использования карты совершаются многочисленные операции, поэтому владельцу часто приходится снимать наличные средства.

Снятие средств производится в собственных и партнерских банкоматах. В этом случае комиссия за совершение транзакции не взимается. При снятии наличных в банкоматах сторонних банков, со счета карты списывается комиссия по установленному банком-эмитентом тарифу.

Такие ограничения действуют в совокупности с лимитом на снятие наличных. Банки устанавливают дневные, недельные, месячные, разовые лимиты. Превышение лимитов не предусматривается. Максимальный совокупный (месячный) лимит на снятие составляет 600 000-3 000 000 рублей.

При этом снятие без комиссии должно допускаться не только в собственных банкоматах, но в партнерских. Чем больше у банка-эмитента партнеров, тем удобней, и, соответственно, выгодней будет пользование дебетовой картой. На количество партнеров и на величину лимитов соискатель должен обратить внимание до оформления карты.

Выгода в начислении процентов и Cashback

Дебетовые карты уже несколько лет назад перестали быть инструментом только для использования собственных средств. Разработанные банками программы начисления процентов Cashback помогают еще и зарабатывать на карте.

Самые выгодные дебетовые карты сочетают в себе эти две опции. Пользователь получает возможность получать процент на остаток и возврат части потраченной суммы одновременно – по истечении отчетного периода.

Стандартный процент, начисляемый на остаток по карте – 1,5-3%. Такая величина встречается по большинству дебетовых карт с такой опцией. Вместе с тем встречается и повышенный процент в виде 6-10%, но при выполнении определенных условий. К примеру, некоторые банки начисляют максимальный процент на остаток при условии, что сумма остатка превышает определенный банком минимум.

Обратите Внимание!

С Cashback условия прозрачнее. Клиент совершает покупки, а банк возвращает ему часть от потраченной суммы. Максимальный Cashback банки готовы возвращать при совершении покупок в пределах партнерской сети. Некоторые кредитные организации начисляют возврат только за покупки, совершенные в компаниях-партнерах.

Величина возврата может достигать 30% и более, но при условии, что клиент сделает покупку товара на определенную сумму в конкретном магазине или торговой точке. Лучшие карты с опцией Cashback предполагают возврат в размере 1-1,5% за все покупки. На это и необходимо обратить внимание – возможность получения бонусных балов за все совершаемые по карте покупки.

Плата за выпуск и обслуживание дебетовой карты

Если говорить о выгоде, значит, что предполагается минимизация затрат потенциального держателя карты. Процесс начинается с момента оформления карты – когда клиент узнает об ее стоимости. Те,

кому карта нужна для совершения быстрых переводов без дополнительных услуг, могут оформить бесплатную дебетовую карты практически в любой кредитной организации. Как правило, такие карты являются еще и моментальными.

Отсутствие платы за выпуск и последующее обслуживание карты является спорным условием, так как по таким картам предусматривается ограниченный набор услуг и выгодными их назвать можно с большой натяжкой. Cashback и начисление процентов здесь минимальные, а такие необходимые опции, как смс-оповещение и мобильный банк по умолчанию отсутствуют.

Оптимальной платой по стандартной дебетовой карте можно считать плату в диапазоне 750-1500 рублей в месяц. Плата может списываться разовым платежом или делиться пропорционально на 12 месяцев. Последняя схема встречается по картам, которые выпускает Сбербанк России.

Дополнительные услуги и опции по дебетовкам

У выгодной дебетовой карты должен быть предусмотрен расширенный функционал, позволяющий держателю использовать собственные средства максимально удобно, и главное – надежно.

До оформления карты потенциальный клиент обращает внимание на наличие (отсутствие) следующих опций и условий:

  • система интернет-банкинга, позволяющая управлять картой и совершать ряд операций дистанционно в личном кабинете;
  • срок действия карты – в приоритете 3-5 лет с возможностью бесплатной пролонгации действующего соглашения;
  • бонусные программы и акции, не считая опции Cashback и начисления процентов на остаток;
  • небольшая комиссия при снятии наличных в банкоматах банков, не входящих в партнерскую сеть;
  • овердрафт – по желанию клиента;
  • возможность привязки карты к электронным платежным системам (QIWI, Яндекс.Деньги, Webmoney) с низкой комиссией за вывод и ввод средств;
  • достаточное количество способов пополнения счета карты;
  • стабильная поддержка банка и надежные меры безопасности счета держателя;
  • использование полученных бонусов в различных целях, а не только в определенных банком направлениях.

Дебетовая карта является платежным инструментом, поэтому перед ее получением потенциальный клиент внимательно изучает условия пользовательского соглашения, сопоставляет их с вышеуказанными критериями, и только после этого делает окончательный выбор. Только так получится выбрать лучшую дебетовую карту из большого количества доступных предложений.

Как дебетовая карта самая выгодная в 2018 году

Все критерии определения выгоды будет крайне сложно объединить в одной дебетовой карте, но приблизиться к их максимальному количеству вполне реально.

Главное не торопиться с выбором, и отталкиваться от возможности получения реального заработка или экономии средств и удобного использования возможностей карты. Если сюда добавить относительно недорогое годовое обслуживание и широкий набор дополнительных опций, то примерный список самых выгодных дебетовых карт 2018 года будет выглядеть следующим образом:

  1. Дебетовая карта (Ренессанс Кредит).
  2. Citi Priority (СитиБанк).
  3. Смарт Карта (ФК Открытие).
  4. Накопительная карта (РосЕвроБанк).
  5. Комфорт (Бинбанк).
  6. Банк в кармане Gold (Русский Стандарт).
  7. Дебетовая Platinum (Росбанк).
  8. Tinkoff Black (Тинькофф Банк).
  9. MasterCard Unembossed — Мой доход (Совкомбанк).
  10. Мультикарта (ВТБ).
По теме:  Карта Малина Где Получить

Для того чтобы карточка получила право на присутствие в рейтинге самых выгодных, анализируются все ее основные и дополнительные условия. Важный критерий для отбора – популярность среди потребителей.

В целом же оценка имеет субъективный окрас, так как для условного пользователя именно его дебетовка является самой выгодной среди остальных.

При анализе в расчет брались статистические данные: количество выпущенных карт определенного наименования с начала года.

Бробанк.ру: Это список поможет определиться с выбором тем, кто еще не имеет в распоряжении дебетовой картой, или тем, кто хочет попробовать что-то новое. В любом случае, дебетовые карты из рейтинга заслуживают внимания потенциальных потребителей.

Источник: https://brobank.ru/samye-vygodnye-debetovye-karty/

Какую дебетовую карту лучше оформить

В этом лайфхаке мы расскажем свой отзыв, какую дебетовую карту лучше оформить и почему.

Дебетовая карта — это платежная пластиковая карточка, привязанная к вашему расчетному счету, на которой, обычно, хранятся ваши личные денежные средства.

Среди множества банковских карточек и кучи рекламы сложно найти по-настоящему выгодный продукт на российском рынке и это печально, ведь в большинстве цивилизованных стран банки борются за каждого клиента, при этом находятся под пристальным взглядом контролирующих органов, а при малейшей попытке ввести в заблуждение клиента или запутать его, получают многомиллионные иски и штрафы. В нашей стране это супер рентабельный бизнес, с минимумом ответственности и максимумом лазеек для лоббирования своих интересов. И даже среди тонны не интересных предложений нам удалось найти три варианта, которые смогут вас заинтересовать, а в конце мы подведем итог и выберем какую дебетовую карту выгоднее оформить (все карточки были лично протестированы, а некоторые находятся в пользовании и по сей день, но об этом позже).

Какие дебетовые карты взять

У нас три претендента на первое место:

1. Тинькофф Блэк

2. Рокетбанк и тариф Уютный Космос

3. Открытие и Смарт Карта

Всех их мы уже обозревали в отдельных статьях и вы можете ознакомиться с ними, перейдя по ссылкам.

Все эти дебетовые карты отличаются от консервативных Сбербанковских и прочих тем, что имеют ряд преимуществ, например кэшбек на покупки, начисление процентов на остаток и прочие интересные фишки, которые мы оценим в сводной таблице.

Небольшое пояснение, зеленым цветом обозначено лучшее условие по определенному параметру, оранжевым среднее и красным худшее.

Таблица «Какую лучше завести дебетовую карту»

Тинькофф Блэк Рокетбанк УК Открытие Смарт
Выпуск Онлайн. Бесплатно. Доставляется курьером. Онлайн. Бесплатно. Доставляется курьером. Онлайн. Бесплатно. Доставляется курьером.
Обслуживание Бесплатно, при условии наличия постоянного на счете не менее 30000 рублей, в текущем месяце, иначе 99 рублей/месяц. Бесплатно Бесплатно, при условии оборота по карте (покупок), на сумму не менее 30000 рублей в текущем месяце, иначе 299 рулей/месяц.
Кэшбэк и бонусная программа Стандартный 1%, максимум 30%. Система категорий товаров, с повышенным кэшбэком, которая подстраивается под ваши интересы (но на самом деле нет, об этом можете прочитать тут), возвращается в рублях. Стандартный 1%, максимум 10% + скидки у партнеров до 25%. Система любимых мест, с повышенным кэшбэком. Возвращается в Рокетрублях, которые можно потратить только от 3000. Стандартный 1%, поднимается до 1,5%, когда вы потратили 30000 в текущем месяце. Банк предоставляет одну категорию товаров с повышенным кэшбеком. Возвращается в рублях.
Начисление на остаток Если вы не совершаете покупки по карте, то 0%, если совершили покупки до 3000 рублей, то 3%, если свыше 3000 реблей, то 7% Фиксированные 8% Фиксированные 7,5%
Переводы с карты на карту Бесплатно на любую карту, любого банка. Бесплатно на карту Рокетбанка, на остальные комиссия 1,5%. Бесплатно на карту Открытие, на остальные комиссия 1,5%.
Переводы на р/счет Бесплатно. Бесплатно Бесплатно на счета Открытие, на остальные комиссия 1,5%.
Пополнение средств Бесплатно Бесплатно от 5000 рублей, иначе комиссия 1,5%. Бесплатно
Снятие наличных Бесплатно от 3000 в любом банкомате. Бесплатно 5 раз в месяц (можно снять ограничение, сделав карту зарплатной). Бесплатно до 5000 рублей в месяц (до 50000 рублей, если потратите 30000 рублей).
Партнерская программа 300 рублей за каждого друга, который совершит покупку, на определенную сумму по карте. 500 рокетрублей за каждого друга, активировавшего карту. Ваш друг тоже получит 500 рокетрублей. Нет
Удобность приложения Недостаточно удобное, не хватает многих функций в мобильном приложении, которые есть в декстопном. Очень удобное и быстрое. Очень удобное и быстрое.

В совокупности можно сказать, что очевидным лидером является Рокетбанк и именно его мы ставим на первое место и если вы хотите не просто ее открыть, но и получить 500 рублей на счет, то переходите по ссылке и регистрируйте заявку.

Тинькофф имеет ряд преимуществ, но недостатков и скрытых условий гораздо больше, поэтому ему только второе место с большим отрывом. На третьем месте идет экспериментальный проект Открытия, с наименьшим количеством выгодных условия (они могут себе позволить более консервативную политику, ведь входят в ТОП10 банков России).

Думаю, что посмотрев данную табличку у вас не возникнет вопроса какую дебетовую карту открыть.

Источник: https://Gaidi.ru/lajfxaki/kakuyu-debetovuyu-kartu-luchshe-oformit/

Какая дебетовая карта самая выгодная?

Выбирая банковскую дебетовую карту для ежедневного использования, многие клиенты обращают внимание только на стоимость годового обслуживания, не уделяя внимания другим возможностям и преимуществам карты.

Зачастую небольшие, но приятные бонусы и услуги могут покрыть годовое обслуживание и даже приумножить собственные средства.

Это и называется выгодностью: бонусы в виде % на остаток средств, возможность выпуска дополнительных карт, сэкономив на банковском обслуживании и т.д.

На что обратить внимание при выборе самого выгодного варианта?

Если вы хотите стать счастливым обладателем самой выгодной дебетовой карты, обращайте внимание на следующие детали ее обслуживания:

  • Стоимость выпуска пластика, открытия расчетного счета и т.д. Как правило, банки не взимают плату за такие услуги, однако есть и исключения из правил. Например, Альфа-Банк, в котором невозможно оформить выпуск карточки без открытия расчетного или накопительного счета и подключения пакета услуг. Самое интересное в этом случае, что по условиям тарифного плана выпуск и обслуживание пластика осуществляется бесплатно, зато сам пакет услуг стоит приличных денег.
  • Стоимость годового владения. Уж так заведено у русского человека, что мы всегда стараемся на чем-то сэкономить и зачастую на самом важном. Не стала исключением и ситуация с годовым обслуживанием. Будущие клиенты банков выбирают пластик с самым низким годовым обслуживанием, не обращая внимания на долгосрочную перспективу. А перспектива может быть хорошей. Если немного переплатить в начале и оформить доходную карту с кэшбеком и начислением % на остаток, можно с лихвой возместить разницу и остаться в плюсе.
  • Возможность открытия дополнительных карточек — еще один немаловажный показатель выгодности дебетового пластика. Дополнительная карта оформляется бесплатно или с существенным снижением стоимости владения. Пользоваться таким пластиком могут все члены семьи, а регулировать расходы и устанавливать лимит — только владелец .
  • Бонусные баллы или кэшбек. Далеко не все фин. учреждения предлагают владельцам классических карт такую услугу, как кэшбек. Это не мудрено, ведь при средней ставке в размере 3-5% от суммы, за каждые 10 000 рублей, потраченные на покупки, банку придется возвращать вам 300-500 рублей соответственно. Посчитать кешбек можно на специальном калькуляторе у нас на сайте. Понятное дело, что для банка — это не выгодно, зато очень выгодно для держателей. Альтернативой кэшбеку являются различные бонусные программы, например, «Спасибо от Сбербанка». Обычно условия таких акций предполагают зачисление баллов при безналичной оплате. Впоследствии бонусы можно обменять на деньги или товары в магазинах-партнерах банка.
  • Начисление % ставки на остаток средств. Одна из самых выгодных и прибыльных услуг, которая предоставляется небольшим количеством банков.

Мы перечислили и подробно описали дополнительные услуги и условия, олицетворяющие идеальную дебетовую карту. Если такую карту найти не удастся, отдавайте предпочтение пластику с кэшбеком или начислением процентов на собственные средства. Такие карты называются доходными и выпускаются немногими банками.

Почему доходная карта выгоднее?

Практически по всем показателям. Во-первых, обслуживание доходной карты не намного дороже, а в некоторых случаях даже дешевле.

Во-вторых, благодаря хорошему % годовых, начисляемому ежемесячно на остаток средств, легко покрывается ее годовое владение и получается, что пластиком вы пользуетесь бесплатно. Имея доходную карту, нет необходимости открывать вклад в банке.

Самое Важное!

У вас есть возможность хранить деньги под хорошим годовым процентом. К тому же вы будете иметь к ним доступ в любой момент и без пересчета процентов «за снятие».

Давайте рассмотрим выгодность доходной карты на конкретном примере и сравним три варинанта разных банков: Русский Стандарт, Рокетбанк и Тинькофф.

  • Снятие от 3 тыс. рублей в любом банкомате без комиссии
  • Проценты на остаток начисляются при расходе не менее 3 тыс. руб в мес.
  • До 20 тыс. рублей в мес с карты на карту любого банка без комиссии

Оформить карту

На официальном сайте

Доходность: 4.5%

Срок действия: 36 месяцев

Кешбек: 1%

Кэшбек до 10% в любимых категориях, доходная карта с бесплатным обслуживанием.

Оформить карту

На официальном сайте

Доходность: 5.5%

Срок действия: 36 месяцев

Кешбек: 1%

К слову, предложения этих банковских организаций одни из самых лучших в своем сегменте.

Параметры/БанкиХоум Кредит карта ПользаТинькофф
Стоимость за год Плата за ежегодное обслуживание составляет 1188 рублей По 99 рублей ежемесячно. Однако, для вкладчиков банка обслуживание бесплатное. Также пластик обойдется бесплатно при постоянном остатке средств в размере более 30 тысяч рублей
Размер % годовых 7.5% годовых на остаток собственных средств при ежемесячных покупках на сумму более 10 000 рублей 6% годовых на остаток собственных средств до 300 тысяч, более – 4%
Сумма годового дохода с учетом ежемесячного остатка в размере 100 тысяч рублей и оплаты покупок За вычетом годового обслуживания доход составит порядка 6312 рублей + кешбек за покупки За вычетом нулевой комиссии по обслуживанию, доход составит минимум 6000 рублей. Учитывайте, что по карте предусмотрен кэшбек в размере от 1 до 5%

Расчет доходности для других карт можно провести на специальном калькуляторе доходности дебетовой карты.
Судя по данным таблицы, самой выгодной дебетовой картой можно назвать «Карту Польза» от банка Хоум Кредит.

Высокая ставка и низкая стоимость годового обслуживания делают пластик от HomeCredit завидным продуктом. Однако в погоне за выгодой не стоит забывать о другой стороне вопроса. Не забывайте учитывать прочие условия по договору на владение.

Например, комиссию за снятие наличных, наличие мобильного приложения и интернет-банкинга, длительность срока действия карты, надежность самого банка, в конце концов.

Если брать во внимание все эти факторы, каждый из банков достоин, чтобы его выбрали в качестве клиентского. Однако самые выгодные условия по обслуживанию предлагает банк Тинькофф.

Это отсутствие комиссии за снятие наличных в банкоматах других банков, кэшбек, низкая комиссия за перевод в сторонние банки, современные приложения и т.д.

Что касается надежности банка, то самой лучшей в этом плане стала бы доходная карта Сбербанка, однако среди предложений гос. организации нет аналогичных продуктов.

Источник: https://investor100.ru/kakaya-debetovaya-karta-samaya-vygodnaya/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *