Как Выбрать Банк Для Ипотеки

Оглавление:

Как выбрать банк для ипотеки

Как Выбрать Банк Для Ипотеки

Решить квартирный вопрос – архиважная и сложная задача. Собственное жилье – мечта большинства людей, которые его не имеют. Накопить достаточную сумму проблематично и на ум приходит единственно возможное решение – взять ипотечный кредит, перестать обогащать арендодателя съемной квартиры и платить за свою недвижимость.

Решение верное и финансово обоснованное — зачем вкладывать деньги в чужую недвижимость, когда можно создать собственный домашний очаг, где все будет радовать: от мебели до отделки. Согласно статистике более двух третей сделок, связанных с куплей-продажей недвижимости проходят с привлечением средств ипотечного кредитования.

Ипотечные кредиты дают возможность реализовать мечту о собственном доме здесь и сейчас, но от правильного выбора объекта недвижимости и банка, предоставляющего кредит, зависит финансовое благополучие, спокойная и стабильная жизнь на десяток лет вперед. Как избавиться от страха перед ипотечным кредитом, максимально защитить себя от финансовых неприятностей, сохранить уверенность во времена кризисов и экономической стагнации, и не попасть в зависимость к банку-кредитору расскажем в этой статье.

Выбираем недвижимость

От правильного выбора объекта недвижимости зависит, не только насколько комфортно и счастливо вы будете жить, но и решение банка о выдачи необходимой суммы ипотечного кредита.

Выбор высоколиквидного жилья на вторичном рынке или покупка новостройки позволит получить более выгодный кредит и застраховать себя в случае различных финансовых проблем.

При невозможности выплачивать ипотечные взносы, такое жилье можно быстро продать и закрыть кредит, избежав общения с судебными приставами и юридическим отделом банка.

Обратите Внимание!

При выборе новостроек необходимо особенно тщательно подходить к выбору застройщика, не поленитесь проверить все документы, сертификаты и лицензии. Ознакомьтесь с проектной декларацией, часто в ней можно найти очень много полезной информации о застройщике.

Выбирайте застройщика с большим опытом в строительстве и девелопменте, ориентируйтесь на сданные объекты и оценки деятельности компании на форумах.

Есть смысл пообщаться с жильцами в сданных объектах, проведя несложные маркетинговые исследования, вы получите максимально информативную картину о застройщике.

Выбираем банк для ипотеки

Итак, жилье выбрано, теперь стоит выбрать банк, который предоставит ипотечный кредит. Крупные девелоперы сотрудничают с проверенными банками и предлагают ипотеку. Условия кредитования могут отличаться, но лучше выбрать аккредитованный банк, который сотрудничает с девелопером проекта.

По законодательству, минимальная сумма, которой должен располагать заемщик для первого взноса по ипотечному кредиту, равна 30% от стоимости жилья. Некоторые банки самостоятельно снижают, установленный Законом минимум и предоставляют кредиты с начальным взносом от 15%, но при этом с более высоким годовым процентом.

Основные критерии в выборе банка, основываются на следующих принципах:

  • процентная ставка;
  • скрытые платежи;
  • возможность использования льготных сертификатов — материнского капитала, программы поддержки молодых семей или военной ипотеки;
  • размер штрафных санкций;
  • срок кредитования и размер первоначального взноса;
  • возможность досрочного погашения кредита;
  • доступность банковских отделений и возможность оплачивать ежемесячные взносы онлайн.

Давайте рассмотрим каждый пункт в отдельности.

Процентная ставка – основной критерий при выборе ипотечного кредита, но все понимают, что банки не хотят упускать свою прибыль, соответственно зачастую низкая ставка компенсируется скрытыми платежами, платой за рассмотрение или выдачу кредита, дополнительными условиями и другими неприятными сюрпризами, которые в итоге сделают процент по ипотеке, существенно выше. Поэтому главный совет – внимательно читайте кредитный договор, особенно, те места, которые написаны мелким шрифтом. Лучше всего отнести договор опытному стороннему юристу или финансовому консультанту, потраченные на консультацию средства могут избавить от больших проблем.

Размер штрафных санкций должен быть прописан в договоре, во всех мельчайших подробностях.

Банковские юристы часто прибегают к сложным схемам по взиманию штрафов, поэтому важно досконально разобраться, как будут происходить расчеты задолженности.

Не надейтесь, что с вами такого точно не случится — кредит берется на долгий срок, а спрогнозировать будущее с вероятностью 100%, еще никому не удавалось.

Наличие возле вашего дома филиалов банка, удобный график их работы или возможность оплачивать ежемесячный взнос по интернету — дополнительные и немаловажные моменты. Всего один день просрочки по платежам может обернуться испорченной кредитной историей.

Правильно оцениваем свои силы

Желание стать владельцем собственной недвижимости не должно мешать рациональному мышлению и правильной оценки собственных сил и возможностей. Не стоит рассчитывать на повышение в будущем заработной платы. Оценивать свою кредитоспособность нужно исходя из реального положения дел на сегодняшний момент.

Многие семьи берут ипотеку, выплаты по которой составляют около 70% бюджета. Эти кабальные условия, рано или поздно, приводят к плачевным последствиям — спустя какое-то время погашать вовремя платежи становится невозможно и все мечты разбиваются о неразумное решение — взять больше, чем реально способны платить.

Еще одно правило: выбирайте жилье, которое вы в состоянии оплачивать. Всем хочется сразу переехать в 200 метровые хоромы, но улучшать жилищные условия лучше постепенно. Начните с необходимого минимума, выплатите по купленной квартире кредит, создайте хорошую кредитную историю и приобрести следующее, более комфортабельное жилье, станет намного проще.

Готовим документы для банка

Важно правильно подготовить документы для банка. От того насколько правдивая и полная информация будет предоставлена, зависит сумма и условия кредитования.

Основные факторы, по которым банк принимает решение о выдачи ипотечного кредита:

  • размер официальной «белой» зарплаты: как правило, сумма выплат по кредиту не должна превышать 30% от общего официально подтверждённого дохода семьи;
  • наличие недвижимости и другого ликвидного имущества;
  • возраст заемщика: наиболее предпочтительной является возрастная категория от 25-50 лет;
  • чистая кредитная история.

Рассказ обо всех нюансах ипотечного кредитования мы продолжим в следующих статьях, старайтесь следить за новыми публикациями на сайте. Надеемся, что предоставленная информация поможет в выборе правильного и надежного банка, и вы станете счастливым обладателем собственных квадратных метров.

Источник: https://www.Novostroyki-SPb.ru/vybor-banka-dlja-ipoteki

Как выбрать банк для оформления ипотеки

В этой статье вы узнаете, на что в первую очередь стоит обратить внимание при выборе банка для оформления ипотечного кредита.

Ипотека предусматривает оформление долгосрочного кредита под залог имущества. От того, в каком банке будет взята ипотека, зависит сумма первоначального взноса и ежемесячных выплат, поэтому к выбору финансового учреждения стоит подходить со всей ответственностью.

Поиск вариантов льготного кредитования

Очень важно правильно выбрать банк для оформления ипотеки, чтобы в конечном итоге получить кредит на выгодных условиях. Это позволит уменьшить сумму переплаты и снизит финансовую нагрузку на личный бюджет.

Поэтому прежде чем рассматривать предложения по ипотечному кредитованию от различных банков, нужно узнать о существующих льготах и государственных программах.

На сегодняшний день незащищенным слоям населения в России выдается социальная ипотека, одним из вариантов которой является освобождение заемщика от необходимости вносить первоначальный взнос. Другой вариант позволяет получить дотацию на уплату процентов по кредиту. Социальную ипотеку могут получить:

  • военнослужащие;
  • молодые семьи, если возраст супругов не больше 35 лет;
  • люди, жилищные условия которых не соответствуют норме — 18 кв. м на 1 человека;
  • работники бюджетной сферы.

Всю информацию о социальной ипотеке нужно узнавать в городской администрации, поскольку в каждом населенном пункте действуют свои программы. Если человеку положена социальная ипотека, то она может повлиять на выбор банка.

По каким критериям выбирать банк?

После того как человек определился с видом ипотеки (социальной или обычной), можно приступить к изучению информации о действующих процентных ставках по ипотечному кредитованию. Всю информацию можно найти в интернете, поскольку каждый банк имеет собственный сайт с интересующей клиентов информацией.

1. На первом этапе нужно сравнить следующие условия разных банков: срок ипотечного кредита, сумму первоначального взноса, процентную ставку. Например, человек хочет купить квартиру в новостройке Москвы стоимостью 2,8 миллиона рублей. В таблице указана информация для сравнения. 

2. Банк C предлагает на первый взгляд самые выгодные условия, но важно сравнить суммы дополнительных комиссий, страховых платежей, услуг нотариуса. Желательно проводить вычисления, используя кредитный калькулятор, который есть на сайтах большинства банков.

Самое Важное!

3. Если два банка предлагают одинаковые условия ипотечного кредитования, нужно оценить систему начисления штрафов за просрочку.

Никто не даст гарантию, что человек сможет много лет выплачивать ипотечный кредит без задержки, ведь могут возникнуть самые разные непредвиденные ситуации, например, снижение размера зарплаты или временная потеря трудоспособности из-за болезни. Многие банки идут навстречу своим клиентам и не начисляют комиссию за краткосрочную задолженность.

4. Специалисты не рекомендуют выбирать банк с наименьшей процентной ставкой, поскольку часто такие учреждения не являются надежными. Они завлекают клиента низкими процентными ставками, а затем находят способ компенсировать это начислением больших штрафов. Желательно изучить рейтинги российских банков и выбрать учреждение с хорошей репутацией и прозрачными условиями кредитования.

5. Возможность досрочно погасить кредит является большим преимуществом, поскольку значительно уменьшает сумму переплаты по ипотечному кредиту. Поэтому стоит отдавать предпочтение именно таким условиям кредитования.

30 Март 2016

Особенности ипотечного рефинансирования

Не всегда условия предоставления ипотечного кредита удовлетворяют заемщика в полном объеме. И уже являясь заемщиком в одном банке, можно обнаружить более выгодные условия кредитования в другом месте. Для этого случая существует возможность ипотечного рефинансирования.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/kak-vubrat-bank-dlya-ipoteki/

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Highwaystarz/Fotolia

К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: размер процентной ставки, требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, минимальный первоначальный взнос и дополнительные расходы.

«Все заемщики знают, что чем меньше размер ипотечной ставки, тем меньше переплата по кредиту и ежемесячные платежи, однако здесь не все так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Во-первых, получить минимальную процентную ставку могут не все заемщики.

В ряде банков к ним предъявляются определенные требования для получения наиболее низкой ставки, в частности, к размеру первоначального взноса и кредита, сроку кредитования и форме подтверждения дохода.

Например, в Райффайзенбанке можно получить минимальную ставку 11% по программе с господдержкой (одна из самых низких ставок среди подобных программ других банков) только в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, максимального срока кредита до 5 лет и минимальной суммы кредита от 6 млн рублей.

Например, в банке «ДельтаКредит» для получения ставки 11,5% по программе с господдержкой надо оплатить комиссию 2%, а в банке «Открытие» – при ставке 11,45% требуется комиссия 1,5%, иначе ставка будет 11,95%. Размер процентной ставки определяет и тот факт, оформил ли заемщик страхование жизни и потери трудоспособности.

Если эти виды страхования не оплачены, банки могут повысить размер процентной ставки от 1% и более. В частности, во всех банках в рамках программы с господдержкой страхование жизни и потери трудоспособности является обязательным. Однако на рынке существуют программы кредитования, где ставка является фиксированной и ни от чего не зависит, например, это касается всех программ в ВТБ24 и банке “Возрождение”», – рассказывает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков об условиях кредитов в Московском регионе.

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще всего обращаться именно в этот банк. В таком случае можно обеспечить себе ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке.

Например, для участников зарплатного проекта в «Сбербанке России» не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев.

Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программам – от 0,25% до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд банка действует на заемщиков гипнотически, несмотря на менее выгодные условия кредитования, многие более охотно пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие, несмотря на их более выгодные условия.

А зря – условия кредитования в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в Райффайзенбанке предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой – 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях.

Или, к примеру, в «Металлинвестбанке» в рамках стандартной программы кредитования предлагается одна из самых низких ставок – 13,5% при первоначальном взносе всего от 10%.

3. Особые программыдля индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов.

В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия.

Например, ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

В разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов. Нашим заемщикам вы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и банковскую организации.

Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего отказывают в таком случае.

Рассмотрение заявки в таким случае возможно только для заемщиков компаний-партнеров (риэлторов или девелоперов), для которых банки могут потребовать объяснительную записку и после чего «закрыть на это глаза».

5. Ищите акции

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции, поэтому заемщикам стоит обращать внимание на действующие специальные акции от банков в определенных новостройках, часто эти программы выгоднее стандартных. Например, для клиентов нашей компании в ВТБ24 предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

Est-a-tet

Не пропустите:

Возможна ли реструктуризация ипотеки с господдержкой?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/5_sovetov_kak_vybrat_bank_chtoby_vzyat_ipoteku/5063

Как выбрать банк для ипотеки?

Представим, что вы решили приобрести себе квартиру. Если есть средства для покупки, что ж, остается вас только поздравить — далеко не многие россияне могут приобрести себе жилье за наличные.

Куда большим спросом пользуется ипотечное кредитование, которое позволяет заемщикам становиться полноправными владельцами собственного жилья, пусть для этого и приходится ежемесячно делать выплаты на протяжении многих лет.

Если вы решили приобрести жилье в ипотеку, то сразу должны быть готовы к тому, что процесс этот совсем нелегкий и занимает много свободного времени.

Вам не только нужно будет найти подходящую программу, но и ознакомиться с самим банком, поскольку с ним вам придется еще очень долго сотрудничать.

Полезный Совет!

Кстати, даже если вы нашли подходящую рекламу, исходя из рекламных роликов, это вовсе не значит, что она вам подойдет, поскольку реальная процентная ставка может быть куда выше, нежели в рекламе.

Итак, теперь давайте попробуем найти такой банк, который подходит именно вам. В этой статье мы разберем, на какие факторы стоит обращать свое внимание.

Размер и рейтинг банка

Вряд ли для кого-то станет секретом тот факт, что чем известнее банк и чем выше у него рейтинг, тем выше будет процентная ставка по ипотечному кредитованию. Правда, это далеко не всегда так. Дело в том, что крупные банки, которые ежедневно выдают тысячи кредитов, могут позволить себе сделать ставку чуть ниже, нежели в целом по рынку, и это обязательно стоит учитывать.

Вообще, специалисты рекомендуют обращаться за ипотекой именно в крупные банки, так как вряд ли в них вас будут поджидать какие-либо сюрпризы, например, со скрытыми платежами. Но на банковском рынке и есть и менее крупные организации, которые для привлечения клиентов достаточно существенно снижает процентную ставку по ипотеке.

А есть и такие банки, основная специализация которых — выдача ипотечного кредита, соответственно, у них наиболее выгодные программы.

Вероятность того, что Центральный Банк отзовет лицензию у небольшого банка выше, чем у лидеров рынка, но она все же не столь велика, да и в случае отзыва лицензии долг заемщика попросту переходит к другому банку, который не имеет права изменять условия договора без согласия заемщика.

Процентная ставка

Разумеется, всех заемщиков в первую очередь процентная ставка, под которую финансовая организация готова выдать ипотечный кредит.

И вот здесь-то вас может поджидать сюрприз — процентная ставка может быть куда выше, чем та, о которой говорится в рекламе, причем от размера банка или его рейтинга это не зависит.

Обратите Внимание!

Дело в том, что процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально и зависит от множества различных параметров, включая уровень заработной платы заемщика и наличия у него других объектов недвижимости.

О так, как снизить процентную ставку, мы уже рассказывали, поэтому лишь вкратце повторимся. Например, можно предоставить залог банку в виде другой недвижимости, что у вас есть. Само собой, стоить она должна достаточно много, что бы банк мог понизить свои риски в случае финансовых проблем у заемщика и, соответственно, уменьшить размер ставки.

Список документов

Если говорить в целом, то список документов для получения ипотеки у всех банков примерно одинаковый.

При этом в последнее время появились новые программы, которые подразумевают упрощенный пакет документов, куда, собственно, входит только пара документов: паспорт гражданина РФ и, например, водительское удостоверение.

Насколько нам известно, для таких программ предусмотрены очень высокие процентные ставки, да и процент одобрений совсем невелик.

Условия банка

Что подразумевается под условиями банка? Каждый банк имеет определенные условия, которые вам необходимо соблюдать. Речь идет непосредственно о жилье.

Так, большинство финансовых организаций предпочитают работать исключительно с жильем в новостройках и этому есть логическое объяснение — что бы не было проблем с предыдущими владельцами, поскольку могут объявиться их родственники и заявить, что квартира была продана обманным путем. Поэтому если вы хотите приобрести жилье на вторичном рынке, стоит сразу выяснить, готов ли банк пойти на такие условия.

Доступность ближайшего отделения в банке

Если вы живете в крупном городе, где банковские офисы находятся едва ли не на каждом шагу, то вам, скорее всего, не стоит обращать внимание на место расположения ближайшего к вам офиса.

А вот в небольших городах офисы зачастую находятся в отдалении от места жительства. Это нередко приводит к тому, что заемщик не всегда успевает вовремя сделать ежемесячный взнос, что в свою очередь приводит к санкциям.

Поэтому доступность отделения банка будет достаточно важным подспорьем.

Отношение к клиентам

Важно обратить внимание даже на такую мелочь, как отношение к клиенту. Так, если с вами плохо обращались в банке, скажем, менеджер не обращал на вас внимания, занимаясь другими делами, это стоит принять во внимание.

Представьте, если у заемщика возникли проблемы с выплатами, то в будущем он вряд ли сможет попросить отсрочку по той простой причине, что на него не обратят внимание.

Хотя это и звучит несколько забавно, на деле ничего хорошего в такой ситуации нет.

*****

Если вы не желаете самостоятельно оценивать все риски, выбирать программу кредитования, собирать документы и т.д., вы можете обратиться за помощью к кредитному брокеру.

Источник: http://nalichnykredit.com/kak-vyibrat-bank-dlya-ipotechnogo-kredita/

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2019 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Самое Важное!

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

По теме:  Как Правильно Выделить Ндс Из Суммы

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2019 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Полезный Совет!

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

В каком банке лучше взять ипотеку — практические советы. жми!

  • 1 На что обратить внимание
  • 2 Дешевые программы

В каком банке лучше взять ипотеку? Где выгоднее условия?

Выбор банка для взятия ипотеки имеет довольно большое значение: несмотря на то, что условия и требования у многих схожи, отдельные нюансы могут довольно сильно различаться.

Давайте подробнее рассмотрим выбор банка.

На что обратить внимание

Выбор банка лучше всего начинать с рассмотрения основных условий на сайтах или рекламных буклетах – это поможет отсеять совершенно неподходящие варианты сразу же.

При этом многие заемщики обращают внимание только на важные для них аспекты, игнорируя остальные, что приводит к печальным последствиям.

Например, выбрав самую выгодную ставку, заемщик не учел переплаты за страхование – полученная сумма превысила предлагаемую ипотеку в другом банке. Или, боясь отказа из-за «серой» зарплаты, заемщик согласился на повышенную процентную ставку, не обратив внимания, что другой банк отнесся бы к этому более лояльно.

Выбирая ипотечную программу, необходимо учитывать следующие моменты:

Примите во внимание: при выборе лучше выбирать банк, в котором ипотеки составляют профильное направление – это означает, что банк давно работает с подобным кредитом и готов предложить оптимальные условия для клиентов.

Также необходимо учитывать требования банков к заемщикам:

  • возраст и доход;
  • наличие работы и трудовой стаж;
  • семейное положение, наличие иждивенцев;
  • требования к высшему образованию и т.д.

Дешевые программы

Каждый банк имеет ряд «дешевых» льготных предложений, которые могут помочь снизить процентную ставку.

Чаще всего сюда относятся:

  • программы «Молодой семье», семьям военных;
  • государственная поддержка;
  • специальные предложения для держателей карт, корпоративных клиентов или для вкладчиков;
  • особые условия на покупку в новостройке или на вторичном рынке.

Наибольшей популярностью пользуются крупные государственные банки: Сбербанк, Альфа-банк, Банк Москвы, ВТБ 24, Газпромбанк и другие. Заемщиков привлекает их репутация, объем средств, возможность воспользоваться разными программами, популярность среди населения.

Примите к сведению: выбранный банк должен иметь хорошую репутацию – это позволит не волноваться о возможном мошенничестве или о том, что его лицензия будет внезапно отозвана и аннулирована.

Назвать однозначно лучший банк для взятия ипотеки довольно сложно: в зависимости от нужд заемщика банки могут серьезно различаться.

Выбирая банк, лучше не останавливаться на одном варианте, а выбрать несколько и посетить для консультаций каждый. Это поможет составить наиболее полную картину.

Смотрите видео, в котором опытный пользователь дает практические советы, позволяющие ответить на вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку:

Где взять самую выгодную ипотеку: правила изучения условий и лучших предложений банков Ссылка на основную публикацию

Источник: https://finansist.guru/ipoteka/v-kakom-banke-luchshe-vzyat.html

Думали просто, а не тут-то было…

Многие полагают, что осуществить выбор банка для последующего ипотечного кредитования в нём очень просто. На самом же деле это далеко не так, поскольку большое разнообразие различных ипотечных кредитных программ создаёт проблему с тем, чтобы выбрать из них наиболее выгодное.

Одно дело, если потенциальному заёмщику представлено три ипотечных продукта. В таком случае произвести расчёт по каждому из них не составит больших проблем. В остатке нужно будет просто сравнить полученные результаты и выбрать менее затратное предложение.

Но истина одна — если потенциальный заёмщик действительно поставит цель выбрать более экономичный вариант ипотечного займа, то он действительно этого добьётся. Правда, ради этого ему придётся потратить немало времени для достижения поставленной цели.

Знакомство с условиями

Выбор наиболее выгодного ипотечного кредита начинается со знакомства с условиями различных кредитных ипотечных программ, предоставляемых различными кредитными учреждениями.

Ранее подобное было невозможно без посещения офиса банка, но с развитием технологий, в частности, с появлением и распространением интернета, необходимость личного визита в банк отпала.

Теперь, чтобы узнать условия кредитования по той или иной кредитной программе, достаточно включить компьютер и зайти на официальный сайт банка, где будет представлена вся интересующая информация.

Обратите Внимание!

Это весьма удобно и быстро, ведь нужную информацию можно получить, не выходя из дома.

При знакомстве с кредитной ипотечной программой в первую очередь необходимо обращать внимание на следующие условия:

— срок кредитования — по любой кредитной программе устанавливается минимальный и максимальный срок кредитования (как правило, кредит выдаётся на срок от 5 до 30 лет, но возможны и иные вариации);

— годовая процентная ставка — следует учитывать, что низкая ставка ещё не гарантия дешёвого кредита, поскольку вероятнее всего в таком случае кредитным договором будут установлены дополнительные комиссии, которые эту разницу компенсируют;

— размер первоначального платежа — на сегодняшний день найти ипотеку, по которой не требуется внесение первого платежа, очень сложно, а если такое предложение и будет существовать, то о его дороговизне говорить не придётся;

— валюта кредита — валюта кредита имеет огромное значение, поскольку есть немало примеров, когда в погоне за экономией заёмщики брали валютные кредиты, которые в результате скачка курсов превращались в чёрную дыру, куда уходили все деньги семьи (по этой причине брать ипотеку нужно только в той валюте, в которой получаешь доход);

— специальные условия — существуют ли в выбранном банке специальные условия, для погашения ипотеки материнским капиталом или различными сертификатами (государственные сертификаты, для военных, для молодых семей и т.д.);

разрешено ли в банке досрочное погашение ипотеки и на каких условиях;

какие штрафы диктует и устанавливает банк в случаях просрочек и задолженностей, есть ли варианты реструктуризаций долга (это тоже необходимо узнать заранее, так как источники дохода не всегда стабильны);

предоставляет ли банк кредитные каникулы.

Общаемся с кредитором и читаем кредитный договор

В некоторых случаях человеку самостоятельно не получается отыскать интересующую информацию по кредиту. Такое бывает нередко, и даже интернет не помогает решить проблему.

В подобной ситуации остаётся одно — обращаться за помощью к специалистам банка. Но прежде чем идти в банк на консультацию или звонить по «горячей» линии, стоит заранее подготовить перечень вопросов, которые вызывают интерес. Это нужно элементарно для того, чтобы во время общения со специалистом банка не забыть задать интересующий вопрос.

И главное всегда тщательно изучайте договор самостоятельно или с юристами, чтобы до его подписания у вас отпали все вопросы. Обращая внимания на критерии приведенные выше.

Источник: https://lazyduralex.ru/finansy-banki-i-kredity-jekonomika-i-nalogi/kak-vybrat-bank-dlja-ipoteki/

Выбор ипотечного банка

Для покупки недвижимости – квартиры или дома, все чаще и чаще люди берут в банке ипотечный кредит. Отношения с банком в основном долгосрочные, поэтому к выбору банка для ипотеки необходимо подходить особенно тщательно.

В крупных городах банков, предоставляющих ипотечные кредиты, предостаточное количество, ну а небольшим населенным пунктам приходится довольствоваться теми, что есть на их территории. Хотя любой банк, расположенный в крупном городе – областном центре, тоже может предоставить такой заем гражданину, проживающему на территории области.

На что обратить внимание при выборе ипотечного банка

Выбирая банк, в котором вы будете оформлять ипотеку, надо учесть на множество факторов. Даже минимальные, на первый взгляд, различия в условиях кредитования могут весьма значительно изменить общую сумму, которую вам в итоге придется возвращать банку. На что обратить особое внимание?

Размер первоначального взноса

Размер ставки по ипотечному кредитованию зависит также от величины первоначального взноса. Обычно это 30 процентов от стоимости приобретаемого жилья. Такая же ставка установлена законодательными актами.

Но некоторые банки уменьшают сумму первоначального взноса, взамен поднимая процентную ставку по кредиту.

И человек, с одной стороны, получает возможность взять кредит, имея меньшую сумму на руках, но стоимость ипотеки в итоге получится значительно выше.

Лимиты кредитования

Ипотечный кредит можно брать на покупку любого жилья. Но это может быть небольшой дом или квартирка в сельской местности, а может коттедж в элитном районе или ближайшем пригороде. Стоимость жилья может сильно колебаться и зависит от многих факторов. Но и пределы, в которых кредитные учреждения выдают ссуды, также установлены.

Каждый банк сам для себя определяет минимальную и максимальную сумму предоставляемого займа. Поэтому прежде чем обратиться в банк изучите и эти условия, и тогда вы сразу поймете, стоит ли идти именно в это учреждение за деньгами на покупку заветного жилья.

Кроме этого банком может быть установлена плата за открытие ссудного счета, за рассмотрение заявки и так далее.

По теме:  Где Оплатить Капремонт

Специализация банка

Выбирая банк для получения ипотеки, учтите также и то, что немногие из них работают на рынке нового жилья.

Так как риски по приобретению объектов незавершенного строительства многократно возрастают, то и кредиты предоставляются в основной массе на вторичное жилье.

Ведь любой строящийся дом может так и не завершиться строительством, или же этот процесс затянется на многие годы. Да и стоимость таких объектов весьма нестабильна. В период стройки цена за квадратный метр растет как на дрожжах по мере завершения строительства.

Условия досрочного погашения ипотеки

Выясняя условия ипотечного кредитования, учтите, есть ли запрет на досрочное погашение займа. Досрочное погашение существенно экономит вам деньги, а банку, соответственно, сокращает доход. Поэтому не все на такое согласны.

Запрет на досрочное погашение может действовать не весь срок кредитования, а какой то определенный период. Обязательно выясните это. Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, которые сводят на нет всю вашу экономию.

Лучше договориться о таких условиях, как говориться, на этом берегу.

Санкции за просрочку платежа

Поскольку ипотечные кредиты – дело долгосрочное и за этот период всякое может случиться, поинтересуйтесь, какие санкции предусмотрены за просрочку платежа. Ведь некоторые ограничиваются только пенями, а некоторые расторгают договор и у вас появляется риск оказаться на улице.

Необходимость подтверждения доходов

И еще один момент. Если вы получаете неподтвержденный документально доход, то не все банки возьмутся сотрудничать с вами. В кредитных учреждениях, предоставляющих займы под самый выгодный процент, как правило, четкие и строгие условия по документальному подтверждению сделки. Далеко не каждый предоставит ипотеку под серые доходы.

Срок ипотеки

При выборе банка следует учитывать и срок, на который предоставляется ссуда. Ведь это может быть период от 10 до 27 лет. На более продолжительный срок банки ипотечные кредиты не выдают. На это повлияла, конечно же, относительная нестабильность в нашей стране.

За период кредитования может многое случиться, как с банковской системой, так и в вашей жизни. Поэтому старайтесь рассчитывать на такой диапазон времени. Выбирайте оптимальный для себя срок. Помните, что чем дольше по времени кредит, тем дороже в конечном итоге он вам обойдется.

Да и психологическая нагрузка достаточно серьезная.

Советы, рекомендации и акции

При выборе банка руководствуйтесь, конечно же, рекомендациями и советами близких, родных, друзей. Соберите как можно больше отзывов о взаимоотношениях и нюансах работы с тем или иным банком.

Только после этого обращайтесь за ипотечным займом непосредственно в кредитное учреждение. Да и ограничиваться только одним первым попавшимся не стоит.

Зачастую банки объявляют различные акции, узнайте и эту информацию, выбирайте банк, который предоставит наиболее выгодные именно вам условия.

Источник: https://my-koshel.ru/content/186-vybor-ipotechnogo-banka

Как правильно выбрать ипотеку

Жилищный заём – подчас единственный доступный способ купить жильё. Это долгосрочное обязательство, поэтому условия заёмщики подбирают тщательно. Как выбрать ипотеку? Об этом читайте в нашей статье.

Как правильно выбрать банк для ипотеки

Главный критерий для определения, какую ипотеку выбрать, это ставка. Не всегда стоит обращать внимание на цифры в рекламном предложении. Зачастую они указаны для определённых случаев.

То есть декларируется минимальный процент, применяемый при наличии зарплатного проекта в банке, покупке страховки жизни и др.

В процессе оформления договора клиенты нередко узнают, что реальная ставка выше рекламной.

Например Сбербанк добавляет 1% сверху при отказе от страхования жизни и здоровья, от 0,3% до 0,8% при отсутствии зарплатного проекта (это значит, что заёмщик не получает зарплату через этот банк), 0,1% при отказе от сервиса электронной регистрации.

Другие банки, напротив, заманивают клиентов снижением ставки.

Например, Альфа-Банк уменьшает её на 0,2% при оформлении займа в течение 30 дней с даты одобрения заявки, а ВТБ за подтверждение дохода снижает процент на 1%.

Также в этом учреждении действует интересное предложение: при покупке жилья площадью более 65 кв. м. ставка меньше на 0,7%. При расчёте на сайте нужно просто поставить галочку в нужном окне.

Решая, какой банк выбрать для ипотеки, обратите внимание на отзывы. Они могут касаться процента, обслуживания в конкретном офисе, квалификации сотрудников и т.д.

Конечно, немаловажный фактор – это требования к заёмщикам. Главным образом они касаются гражданства, возраста, занятости и дохода. Проверьте, подходите ли вы по критериям конкретного банка.

Какой платёж по ипотеке выбрать

Платежи бывают аннуитетные и дифференцированные. В первом случае каждый месяц клиент должен вносить одну и ту же сумму.

Это удобно, поскольку заёмщик всегда знает, сколько должен, ему не приходится заглядывать в договор. Но есть и минус.

Большую часть выплаты в первые годы составляют проценты банка, а значит, тело кредита будет уменьшаться довольно медленно. Этот способ платежа самый распространённый в России.

Самое Важное!

Дифференцированные платежи не популярны в нашей стране. Ежемесячный взнос, идущий на погашение кредита, остаётся всегда одинаковым, а вот сумма процентов меняется. В начале срока платёж максимальный, в конце – меньше и меньше.

Эту схему использует мало банков. В их числе Россельхозбанк. Загвоздка в том, что клиенту в первое время приходится платить довольно большие суммы, что заставляет предъявлять к его финансовому положению повышенные требования.

Чтобы понять, какую схему выбрать, приведём пример. Допустим, недвижимость стоит 2,5 млн руб. Ипотеку берём под 9,3% на 120 месяцев. Первоначальный взнос – 15%. Выбрав аннуитетные платежи, получаем ежемесячно одинаковую сумму – 27 265 руб. Просто по мере действия кредитного договора соотношение тела займа и процентов будет меняться, общая сумма – нет.

Выбрав дифференцированные платежи, получаем следующую картину. Первым идёт максимальный платёж – 34 178 руб. Далее он снижается, но в первые 30 месяцев заёмщик всё равно платит больше 30 тыс. руб. в месяц. В конце срока суммы куда меньше – 17-18 тыс. руб.

Какую страховую выбрать для ипотеки

При оформлении ипотеки можно застраховать:

  • имущество;
  • жизнь и здоровье;
  • титул.

Важно понимать, что обязательным является только страхование имущества. Остальные оформляются по желанию клиента.

Перед тем как выбрать страховую компанию (СК) для ипотеки, ознакомьтесь с её условиями, списком страховых случаев, исключений, отзывами клиентов, показателями по выплатам и их сумме.

Популярны следующие компании:

  • Сбербанк-страхование;
  • ВТБ-страхование;
  • Альянс (Росно);
  • РЕСО;
  • Ингосстрах;
  • Росгосстрах;
  • АльфаСтрахование;
  • СОГАЗ.

Банки, как правило, сотрудничают с одной или двумя компаниями и предлагают выбрать из них. Помните, что навязать СК вам не могут. Выбрать можно любую фирму. Вот только следует быть готовым к отказу в одобрении заявки со стороны банка, если предложенная вами компания не соответствует его требованиям. Найти их можно на сайте учреждения и попросить у менеджера.  

Рефинансирование ипотеки: какой банк выбрать

Если в семье родился второй или последующий ребёнок с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года, любая ипотека может быть рефинансирована под 6%.

Источник: http://expert.ru/2018/09/12/kak-pravilno-vyibrat-ipoteku/

На что обратить внимание в первую очередь?

Для начала необходимо оценить процентную ставку по предлагаемому вам кредиту, на основании чего можно судить о выгодности предложения. Она может быть фиксированной или плавающей, но не нужно сильно радоваться, если предлагается второй вариант. Дело в том, что понижаться скорее всего она не будет, ибо это приведёт к уменьшению заработка банка.

Делайте выбор банка для ипотеки на основании размера первоначального взноса, который необходимо оплатить.

Законодательством РФ установлен стандартный размер взноса в размере 30%, но некоторые организации с целью привлечь больше клиентов стали немного снижать процент, тем самым делая предложения более доступными.

Другие предлагают взять ипотеку без необходимости делать первоначальный взнос. К таким предложениям отнеситесь настороженно, скорее всего процентная ставка будет завышена и мнимой выгоды вы не получите.

Проведите анализ, какой вариант для вас более предпочтительный: сначала копить деньги и внести первоначальный взнос в большом размере или же оформить ипотеку, по условиям которой процентная ставка будет завышена.

Уточните заранее, какую максимально доступную сумму можно будет получить. Иначе окажется, что банк оперирует совсем другими суммами и этих средств вам не хватит.

Технические вопросы

Задумываетесь, как выбрать банк для ипотеки? Ещё один немаловажный аспект, который стоит учесть: не в любой организации можно взять кредит на покупку квартиры на первичном рынке.

Объяснений тому множество и ключевая причина в неоправданных рисках. Если же организация выдаёт средства на покупку жилья в строящемся доме, значит у неё уже есть проверенные застройщики, в надёжности которых не возникает сомнений. Это удобно и для клиента, ведь можно не бояться заморозки строительства на неопределённый срок.

Каждый человек сам должен выбрать, в каком банке выгодная ипотека, с учётом своих потребностей.Узнайте о возможности рефинансирования кредита и досрочного погашения долга.

Полезный Совет!

Всегда остаётся вероятность того, что финансовое положение может ухудшиться, а погашать долг нужно будет по прежней ставке.

Досрочное погашение – ещё один камень преткновения, ведь некоторые организации вводят мораторий на это. Спросите, какие санкции будут к вам применяться, если платёж не будет внесён вовремя. Это может быть, как простой штраф, так и досрочное расторжение договора в одностороннем порядке.

Ряд рекомендаций, как сделать верный выбор

Напоследок приведём ряд критериев выбора банка для оформления ипотеки:

  1. по наличию разнообразных ипотечных программ. Неплохо, если у него уже заключены партнёрские договора с застройщиками;
  2. есть ли разного рода льготы, что особенно важно для людей, которые имеют субсидии или планируют использовать для оплаты первоначального взноса материнский капитал;
  3. какие наказания последуют за просрочки. Если упустить этот момент, потом придётся внести серьёзную сумму за невнимательность. Спросите консультанта, допускается ли досрочное погашение ипотеки или возможность реструктуризации – одним словом все то, что называют лояльностью к клиенту;
  4. изучите сайт выбранного банка. Свой ресурс есть у каждой уважающей себя компании, здесь размещается информация о самом банке и описаны все требования к потенциальному заёмщику. Так можно будет заранее узнать, подходите ли вы и реально ли получить ипотеку.

Не спешите выбирать тот, в котором самая низкая процентная ставка, внимательно сравнивайте все параметры. Вполне вероятно, что переплата в этом случае может оказаться больше, чем в остальных, и будет компенсирована за счёт страховок и разного рода переплат.

Хорошая репутация и стабильность превыше всего

Лучше всего обращаться за долгосрочным ипотечным кредитом в проверенные временем банки, которые заработали хорошую репутацию и дорожат ею.

Начните с самых крупных финансовых учреждений, они обычно предлагают самые подходящие программы и в процессе оформления ссуды не будет лишних проблем.

Обратите внимание на тех участников рынка, у которых ипотечное кредитование – это основная специализация. Обычно в таких компаниях процедура выдачи денег проходит очень быстро, а клиенту помогут выбрать идеально подходящую под его требования программу, коих есть множество.

Что касается отзывов о конкретном учреждении, мы бы не рекомендовали ориентироваться на этот параметр, как на единственно верный.

Сегодня не составит никакого труда заказать положительные отзывы о компании от подставных людей, да и отрицательные тоже мог написать ближайший конкурент или клиент, который сам не смог выполнить условия договора.

Лучше обратите внимание на то, что говорят о выбранном банке ваши друзья и знакомые, а также реальные клиенты, которые пользовались услугами ипотечного кредитования. В любом случае подойти к выбору кредитора нужно основательно, ведь это сотрудничество затянется как минимум на 5-10 лет.

Кредит от Альфа Банка Оформить кредит
  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.
Кредит от Тинькофф банка Оформить кредит
  • По паспорту, без справок;

Источник: https://moneybrain.ru/ipoteka/kak-vybrat-bank-dlya-ipoteki/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *