Как Вернуть Деньги За Страховку По Кредиту

Оглавление:

Как вернуть страховку по кредиту, если она вам не нужна?

Как Вернуть Деньги За Страховку По Кредиту

Возврат страховки по кредиту — это процедура, которая позволит возвратить деньги в семью, если вы попались на уловку кредитной компании. Ведь практически каждый банк или кредитная организация при оформлении займа физическим лицам требует оплатить страховку. Обязательна ли эта услуга и как вернуть страховку по кредиту, расскажем в нашей статье.

Любой банковский специалист будет уверять клиентов, что при отказе от уплаты страховых услуг в кредитных деньгах им будет отказано. Однако это неправда!

ВАЖНО! Страхование по кредитным договорам — добровольное решение гражданина застраховать свою жизнь или обезопасить себя от потери работы, в зависимости от условий договора страхования.

Но банковские юристы пошли еще дальше: теперь условия о страховании заемного капитала вносятся прямо в кредитный договор. Иными словами, если клиент отказывается подписать какой-то «неправильный» договор, то и кредитных денег ему не видать. Можно ли вернуть страховку по кредиту в такой ситуации, расскажем в нашей статье.

Страховки для кредитов — добровольные или обязательные

Обязательное страхование — это то, которое обусловлено законодательством. В России есть всего несколько его видов:

  1. Страхование пассажиров.
  2. Страхование жизни и здоровья военнослужащих.
  3. ОСАГО.
  4. Страхование гражданской ответственности авиаперевозчика.
  5. Страхование гражданской ответственности владельца опасного объекта.
  6. Личное страхование работника налоговых органов (за счет государства).

Все остальные виды — КАСКО, страхование жизни, имущества, путешествий и так далее — добровольные. То есть мы вправе сами решать, нужны нам эти полисы или нет.

Однако на практике все сложнее. Например, человек хочет взять ипотеку, и в обязательные условия входит страхование и жизни заемщика, и ипотечной квартиры.

И, конечно, банк не может приставить к виску дуло пистолета и заставить застраховаться. Но и ипотеку не даст.

Обратите Внимание!

И с автомобилями такая же история — КАСКО вроде бы и добровольная страховка, но для получения кредита на машину ее делать надо. Не хочешь делать — не делай, но и машину ищи в другом месте.

Кстати, узнайте, можно ли расторгнуть договор КАСКО.

Почему банки, так сказать, так «бесчеловечно» поступают? Это называется ничего личного, только бизнес. Ведь выдавая человеку займ, банк рискует: гражданин может пропасть, не выплатить долг.

А для банка это будет потеря денег. Или вот, например, ипотека: человек взял ее и внезапно умер. Банк теряет огромные деньги в этом случае.

А с наличием страхования жизни заемщика страховая компания ущерб банку возместит.

Так что приходится выбирать: либо отстаивать свое полное право на добровольность полиса, либо получить-таки желаемый кредит.

Когда страховку можно вернуть? Период охлаждения

Источник: https://how2get.ru/money/kak-vernut-strahovku-po-kreditu-esli-ona-vam-ne-nuzhna/

Возврат страховки по кредиту после погашения

Почти по любому крупному кредиту требуется обеспечение – залог. Чем выше риски, тем настойчивее банк будет требовать залоговое имущество, чтобы иметь возможность потом вернуть себе деньги, если заемщик вдруг перестанет платить.

Затем появилась система страхования кредитов, суть которой в том, что если заемщик не сможет больше платить, то страховая компания возместит кредитору убытки.

Залоговое страхование может быть несколько видов:

  1. непосредственно имущества, которое выступает залогом (обычно практикуется при ипотечных кредитах, когда купленная квартира одновременно служит обеспечением);
  2. жизни и здоровья клиента банка (актуально почти всегда, особенно если есть риски невозврата).

Мы будем рассматривать ситуацию, когда при оформленной страховке заёмщик выплатил долг раньше положенного срока и разберемся, как вернуть страховку при погашении кредита в таком случае.

Условия возврата

Все регламентируется статьей №958 Гражданского кодекса РФ. Здесь же описан алгоритм, в каком случае клиента может претендовать на возврат. Особое внимание нужно обратить на такие аспекты:

  • если к моменту отказа клиента от договора не возникло страховых случаев, он имеет право на расторжение;
  • раз вышеназванные обстоятельства так и не наступили, то человек получает шанс на возврат страховки по кредиту после погашения, если же компания решила отказать, такой отказ оспаривается в суде.

Внимательно изучите свой кредитный договор, в котором часто есть формулировка: «Страховой договор заключается на весь период действия кредитного».

В банк или сразу в страховую?

Не стоит обращаться напрямую в банк, это чаще просто посредник и добиться от него возврата не получится. Если же идти сразу в страховую, можно немного сэкономить время и нервы.

Перед обращением стоит еще раз изучить свой кредитный договор, нет ли в нем спорных моментов. Юрист подскажет, можно ли вернуть страховку по кредиту и как лучше подготовиться к визиту к представителю компании.

Обращаться к кредитору нужно в том случае, если страховка была включена в пакет именно банковских услуг и в таком случае заявление на возврат нужно будет писать там.

Увы, если договор составлен таким образом, что возврат денег не предусматривается, процесс может серьезно затянуться и скорее всего придется все решать через суд.

Добиться денег обратно не получится в ситуации, когда страховка прописывается не как отдельная услуга, а как разновидность банковской услуги типа комиссии за рассмотрение документов и т.д. и клиенту не нужно сотрудничать со страховой (все делает сам банк).

Уплаченные за смс-информирование и подобные опции деньги никто не возвращает, так что о неиспользованной страховке можно забыть.

Список документов для оформления возврата

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении кредита, нужно заранее собрать небольшой пакет документов:

  1. копию и оригинал кредитного договора;
  2. паспорт заемщика;
  3. само заявление, которое пишется на имя директора страховой компании, в котором указываются основания для возврата;
  4. справку от кредитора, в которой указано, что долгов перед ним больше нет и оплата была выполнена досрочно.

Вероятность потерять деньги есть даже в ситуации с досрочным погашением кредита, поэтому так важно изучать предложения банков очень внимательно, вчитываться в договор и условия кредитования в целом, дабы ничего не упустить.

Сразу спрашивайте, будет ли выделяться услуга страховки отдельно или просто пропишется в договоре кредитования как комиссия?

Если получен отказ

Для начала рекомендуем вам не опускать руки, если вы получите отказ юриста страховой компании, в котором указано о невозможности выполнить возврат страховки при досрочном погашении кредита по причине того, что договор клиент расторгнул по собственной инициативе и досрочно. У вас еще есть возможность добиться своих прав в суде.

На этом этапе специалисты рекомендуют обращаться в суд. Судебная практика показывает, что процент проигранных дел все же есть, но он небольшой и обычно потребитель выигрывает дело по возврату страховки.

Приготовьтесь к тому, что разбирательства затянутся далеко не на месяц. Помимо иска необходимо иметь при себе такой пакет документов:

  • копию кредитного договора;
  • копию договора о страховании;
  • справку, доказывающую, что выплата кредита произведена досрочно;
  • второй экземпляр заявления, направленного в банк и страховую компанию и их ответ (если таковой вообще поступил).

Еще немного о ипотечном и автокредите

Как мы отмечали раньше, ввиду длительного срока кредитования и больших сумм страховка здесь обязательна. Получателем выгоды в ситуации, когда страховой случай все же наступит, будет кредитор – банк, но не сам заемщик.

Как только был внесен последний платеж по кредиту, клиент имеет право требовать расторжения договора страхования и уплаты ему обратно части неиспользованных средств.

Теперь имущество переходит в собственность вчерашнего заемщика, страховой случай так и не наступил, значит все логично и законно. В этом случае страховщик возвращает деньги, вернее ту их часть, которая осталась относительно неиспользованного срока страхования.

Можно просто прекратить выплачивать страховые премии, как только с долгом будет покончено (если по договору их нужно вносить ежемесячно в равных долях) и это тоже позволит сэкономить деньги.

Самое Важное!

Но предварительно советуем все же почитать договор и поискать информацию о том, не будут ли наложены на заемщика штрафы или же за подобные действия ему придется выплатить неустойку.

Ознакомьтесь с предложениями банков

Карта с кэшбэком в Росбанке Оформить карту
  • Кэшбэк до 7% — на выбранные категории;
  • Кэшбэк 1% — на все покупки;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно;
  • До 4 разных валют на 1 карте.
Карта от Восточного Банка Оформить карту
  • До 7% кэшбэка;
  • До 40% кэшбэк на покупки в интернете;
  • Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Интернет-банкинг – бесплатно;
  • Мобильный банк – бесплатно.
Карта от Хоум Кредит Банка Оформить карту
  • До 10% кэшбэк у партнеров;
  • До 7% годовых на остаток по счету;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
  • Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Дебетовая карта от Альфа банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10% от заправок на АЗС
  • Кэшбэк до 5% от счетов в кафе и ресторанах
  • Кэшбэк до 1% от всех остальных покупок
  • До 6% годовых на остаток
  • Обслуживание карты — бесплатно;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.
Карта от Тинькофф банка Оформить карту
  • До 6% на остаток по счету
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Cashback до 30% за покупки по спецпредложениям;
  • Для граждан любых стран;
  • Обслуживание карты бесплатное при наличии 30.000 на счете;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Снятие средств в банкоматах без комиссии.
Карта от Локо банка Оформить карту
  • Кэшбэк до 10%;
  • Процент на остаток до 10%;
  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
Карта от СитиБанка Оформить карту
  • Выписки по карте — бесплатно;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;
Карта от банка Открытие Оформить карту
  • Кэшбэк 3% на все!;
  • Стоимость обслуживания от 0 рублей;
  • Комиссия за перевод от 0 рублей;

Источник: https://bankiweb.ru/strahovanie/vozvrat-strahovki-za-kredit/

Как вернуть деньги за страховку по кредиту

Деньги за страховку кредита можно возвратить полностью или частично – законодательство предусматривает для этого множество возможностей. О них хорошо известно юристам и адвокатам Юридической компании № 1.

Начните с консультации!

Можно ли вернуть деньги за страховку кредита, как это сделать и на какую сумму можно рассчитывать – ответы на эти и прочие вопросы можно узнать на консультации специалиста Юридической компании № 1.

Бесплатная консультация – это отличный шанс получить достоверную и правдивую информацию от квалифицированных юристов. Там же можно узнать ценные практические советы и рекомендации по решению сложной проблемы.

Консультация юриста проводится очно, по телефону или через Интернет – клиент сам выбирает удобный ему способ общения. Услуги адвоката онлайн удобны гражданам, у которых нет времени и возможности посетить офис лично.

Обратите Внимание!

Если вам нужны развернутые консультации (в том числе письменные), то услуга будет уже платной. Для получения точных ответов и советов рекомендуется принести документы, относящиеся к делу.

По теме:  Что Такое Wmid И Где Его Узнать

Когда деньги можно вернуть

Рассмотрим для начала ситуации, при которых потраченные на страховку средства можно будет вернуть.

  1. Гражданин по собственной воле отказался от договора в течение первых 14 суток со дня его заключения. Страховая в этом случае без выяснения причин такого отказа обязана возвратить всю сумму. Отдельные компании устанавливают больший срок – это вполне допускается законом. Отметим, что деньги по некоторым страховкам (например, по ОСАГО) не возвращаются.
  2. При погашении кредита досрочно. Однако этот вариант работает только в тех ситуациях, когда кредит и страховой полис связаны (например, в страховке указано, что полис действует на всем протяжении действия кредитного договора). Если такой связи нет, указанное основание возврата страховки не применяется. Однако некоторым заемщикам удается через суд доказать, что страховка была лишь дополнением к кредитному договору – такие прецеденты имеются.
  3. Имущество прекратило свое существование по причинам, не относящимся к страховым случаям, например, вследствие чрезвычайных ситуаций. Возврату подлежит неиспользованная часть страховки по кредиту.
  4. Страховка потребительского кредита (иного займа) была навязана банком. Типичный пример – сотрудник банка сообщает, что без оформления полиса гражданина ждет отказ в предоставлении заемных средств. Некоторые банки вынуждают физлиц покупать полисы путем установления завышенных ставок кредита и установления различных комиссий для тех, кто захочет отказаться от страхования.
  5. В прочих ситуациях, установленных контрактом.

Также средства, потраченные на страховку жизни, можно возвратить путем признания контракта со страховой недействительным. Например, физлицо может доказать, что в момент подписания бумаги оно не отдавало отчет своим действиям (например, находилось в состоянии сильного алкогольного опьянения)

 Основания для отказа

Всегда ли деньги за страховку жизни возвращаются? Нет, иногда гражданин объективно не вправе рассчитывать возврат средств:

  1. Заявление на возврат премии субъект предъявил слишком поздно, а именно пропустил 14-дневный срок. Договор со страховой физлицо по-прежнему разорвать может, но получить назад свои финансы уже нет.
  2. Страховая фирма уже выплатила возмещение гражданину.
  3. Погашение кредита в установленные сроки в полном объеме. Предполагается, что страховая фирма полностью выполнила свои обязательства перед физлицом и больше ничего ему не должна.
  4. Физлицо заключило договор не со страховой, а с банком, присоединившись к услуге коллективного страхования. В досудебном порядке практически гарантированно страховку жизни вернуть не получится, а если действовать через суд, шансы имеются.
  5. Взятый полис не был навязан гражданину – он согласился добровольно подписать бумагу.

План действий

Как вернуть деньги за страховку по кредиту и что для этого нужно делать? Возможные шаги таковы:

  1. Досудебное урегулирование вопроса. Физлицо может направить заявление или претензию о возврате денег в адрес организации. В течение установленного срока фирма обязана дать ответ – перечислить средства или отказать.
  2. При получении отрицательного ответа необходимо обращаться в орган правосудия. Гражданин самостоятельно выбирает, куда ему предъявить иск – по собственному месту проживания, месту нахождения офиса компании или месту подписания договора.
  3. Участие в судебных разбирательствах по поводу неиспользованной части страховки. Как правило, разбирательство длится 1-2 месяца.
  4. Если орган правосудия первой инстанции вынес незаконное или несправедливое решение — обжалование итогового акта в вышестоящей инстанции.

Помощь юриста

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке? Без квалифицированного юриста шансы граждан стремятся к нулю, поскольку в страховой организации работают целые юридические отделы, задача которых – не допустить возврата премии. Бороться в одиночку за свои права неспециалистам очень трудно.

Однако Юридическая компания № 1 готова помочь гражданам, желающим добиться справедливости. В перечне услуг:

  • консультирование по теме «Можно ли вернуть деньги за страховой полис»;
  • подготовка заявлений, претензий, исков, жалоб и прочих документов;
  • ведение досудебной работы с организацией;
  • представление интересов доверителя в органах правосудия;
  • представление интересов доверителя в органах, уполномоченных контролировать работу страховых компаний;
  • при необходимости – обжалование итогового акта.

Грамотные правоведы используют все законные способы, чтобы страховки по кредитам были возвращены доверителям в полном объеме.

Если дело будет решаться в органах правосудия, юристы заставят ответчика не только перечислить деньги, но и выплатить штраф и компенсировать все расходы на судебное разбирательство.

Это значит, что доверителю, в конечном счете, спор со страховой не будет стоить и копейки.

Полезный Совет!

Обращайтесь, Юридическая компания № 1 поможет разрешить спор в пользу страхователя!

Источник: https://yur-moscow.ru/category/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu/

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Loading…

Страховка по кредиту – весьма полезная услуга. Она достаточно выгодна для обеих сторон. Среди основных её плюсов стоит отметить следующие:

  • Застрахованный гражданин защищает себя от долгов в случае утраты способности выплачивать долг после несчастного случая;
  • Застрахованный гражданин защищает своих близких от “долговой ямы” в том случае, если он погибнет;
  • Дорогостоящее имущество, ради которого брался кредит, будет надежно защищено от последствий несчастного случая;
  • Банк получает гарантии того, что он получит свои деньги чтобы не произошло;
  • Банк, не опасаясь за свои деньги, может предлагать более выгодные условия и привлекать больше клиентов.

Как видите, в основном оформлять страховку по кредиту очень выгодно. Однако есть и недостатки. Их всего два. Первый – это то, что не каждому хочется выплачивать страховку по кредиту, так как порой её стоимость достаточно велика.

Бороться с этим просто: либо попросите застраховать ваш кредит в самом банке (там вам предложат самый оптимальный вариант), либо просто поищите более выгодные предложения.

Второй недостаток в том, что страховку по кредиту зачастую навязывают незаконно.

Обязательна ли страховка?

Если вам говорят в банке, что страховка по кредиту – процедур обязательная, то вас обманывают. Обязательной она является только в том случае, если вы берете кредит на покупку автомобиля.

Страхование транспортного средства необходимо в любом случае, и к классическому страхованию кредита оно не имеет никакого отношения.

Во всех остальных случаях по закону страховка не является обязательной.

Однако на практике дела обстоят совсем иначе. Банк имеет полное право не только ужесточить условия выдачи кредита в случае отказа от страховки, но и не выдать вам заем вовсе. Такое поведение банка законно, потому что современное законодательство никак не регулирует условия составления договора и не может принудить банк не завышать процентную ставку или выдать заем.

Поэтому в случае отказа от страховки вы должны быть готовы к резким изменениям условия не в лучшую сторону. Однако если вы подпишите договор, то после этого у вас будет возможность оформить возврат страховки без изменения условий кредитования.

Как вернуть, если она незаконна?

У вас есть три способа провести возврат страховки, навязанной незаконно:

  • Напишите заявление в претензионный отдел банка. Укажите на то, что действия кредитного отдела незаконны и подробно опишите ситуацию. Не лишним будет предупредить банк о том, что в случае отказа вы будете обращаться в вышестоящие органы;
  • Напишите заявление в Роспотребнадзор. Должна быть инициирована проверка, по результатам которой либо вашу просьбу удовлетворят и вернут деньги, либо откажут и установят правомерность процедуры;
  • Подайте иск в суд. Напишите исковое заявление, соберите необходимые бумаги и обязательно обратитесь к юристу по кредитованию – он поможет вам защитить ваши интересы.

Как видите, все три способа не сложные, но требуют затрат сил и времени. Однако если страховка действительно была навязана с нарушениями или незаконно, то шанс аннулирования страховки по кредиту очень велик.

Если вы уже начали платить страховые взносы, навязанные вам незаконно, то не отчаивайтесь – вернуть ваши деньги можно. И даже нужно! Ведь вы по сути становитесь жертвой преступления, совершенного против вас юридическим лицом.

А помогут вам вернуть ваши деньги грамотный юрист и “Закон о защите прав потребителей”. Все, что вам потребуется – это во время описанного выше процесса указать в иске сумму, которую вы хотите вернуть.

При этом суд имеет право изменить эту сумму в ходе разбирательства.

Как вернуть, если вы оформили её добровольно?

Этот вопрос достаточно сложный. Возврат страховки по кредиту в этом случае полностью зависит от того, что именно прописано в вашем договоре. Всего существуют три возможных варианта: вернуть страховку можно только при прекращении срока действия договора, через определенный срок или в любой момент.

Первый вариант кажется безвыходным. Однако это совсем не так. Вы можете либо прекратить договор кредитования через суд, либо выплатить заем досрочно. Разорвать договор с банком очень сложно – нужно нарушение не с вашей стороны, подача иска и судебное разбирательство.

Поэтому рассмотрим только досрочное погашение займа. В этом случае вы должны будете заранее внести всю сумму кредита, взять квитанцию о погашении долга и вместе с ней обратиться в страховую организацию. После подачи заявления и квитанции страхование будет прекращено.

Обратите Внимание!

Второй вариант заставит вас какое – то время подождать. Если условия договора указывают сроки “невозврата” страховки, то по закону вы должны будете сначала их выждать, а уж затем предпринимать активные действия.

Если же у вас в договоре возможен возврат страховки по кредиту в любой момент, то просто обратитесь к вашему страховщику и подайте заявление. Банку это не понравится, но вы сможете без проблем вернуть страховку – закон будет на вашей стороне, так как условий кредитования вы не нарушили.

Можно ли вернуть, подписанную добровольно?

Ответ на этот вопрос опять же кроется в вашем договоре страхования. Именно в нем описываются и условия возврата страховки, и размер компенсации, положенный вам при возврате.

Если вы решили вернуть страховку по кредиту еще до его погашения, то вам потребуется подать заявление и уже после его рассмотрения получить деньги, положенные вам по договору. В этом случае увеличить сумму у вас не получится, так как закон будет на стороне страховщика.

Связано это с тем, что страховщик при возврате страховки по кредиту не обязан будет менять условия договора только по вашему желанию, и выплатив указанную сумму он будет прав, так как добросовестно исполнит свои обязательства.

Однако не все всегда бывает гладко. При возврате страховки по кредиту страховщик может отказаться выплачивать деньги, даже если договором установлена компенсация. В этом случае вы можете требовать свои средства с помощью суда. Как и в случае с навязанной страховкой, вам пригодится помощь высококвалифицированного юриста.

Можно ли перестать оплачивать страховку?

Многие думают, что для того, чтобы вернуть страховку, достаточно просто перестать её платить. Это грубейшая ошибка, которую тяжело исправить и которая приведет к серьезным последствиям. Если вы перестанете выплачивать страховку, то вы не сохраните деньги, а наоборот, потеряете их.

Связано это с тем, что у вас, как у застрахованного лица, имеются обязанности по договору. И вы должны будете их соблюдать. А невыполнение условий договора может повлечь пени, штрафы, и даже судебный иск.

Поэтому не стоит рассматривать отказ от выплат как альтернативу возврата страховки – это плохая идея, которая приведет к серьезным и неприятным последствиям.

Источник: http://vozvrat-tehniki.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu.html

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос  —  можно ли вернуть страховку по кредиту  после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является  своеобразной защитой банка от возможного риска  по неуплате  кредитных средств в результате возникновения  различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении  кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию  процентного  значения  по общей взятой сумме.

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления.  Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

По теме:  Visa Platinum Как Получить

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому  он вправе обратиться в суд о защите прав  и  расторжении договора страховки  по решению суда.

При этом  закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор  имеет определённую юридическую силу  и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая  выплата, а только часть денежных средств.

Самое Важное!

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть  общей суммы, предусмотренной по договору.

Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать  заявление по специальной форме, в которой  необходимо указать о своём  намерении получить возврат по  страховому договору.

К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был  полностью оплачен.

Если заемщику  на основании заявления  будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты  собственных финансовых прав.  Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска  необходимо предъявить следующие  документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что  в основной иск  можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Какие виды страховок можно вернуть?

Полис основного страхования заемщиков  при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным.

  Для залоговых кредитов процедура страхования  является обязательным условием  —  такие виды страховок не возвращаются.

При добровольном страховании, которое  осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.

Полезный Совет!

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании.

Для этого сразу после  осуществления процедуры закрытия кредита  необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией.

До этого необходимо внимательно изучить  договор  и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре  напрямую отсутствует пункт о  возврате страховки при досрочном погашении кредита.  Свои действия банк осуществляет  на основании  закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о  своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк.  При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по  возвращению части внесенных страховых средств.

При обращении с заявлением о  компенсации  по страховому полису  необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам  заемщика, он вполне может обойтись  без юридической помощи при подаче заявления в суд.

Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые  хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста.

Опытный специалист поможет  собрать  полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/mozhno-li-vernut-strakhovku-posle-pogashenija-kredita/

Как получить страховку по кредиту обратно?

Возврат страховых взносов по кредиту – очень актуальная тема для многих заёмщиков, которые столкнулись с несправедливым навязыванием полиса (или нескольких полисов) при оформлении кредита.

В момент оформления все мысли заняты предстоящим выполнением цели, ради которой оформляется кредит.

Обратите Внимание!

Пользуясь рассредоточенным вниманием и острой необходимостью клиента в деньгах, представители банка открыто или наоборот, без предупреждения навязывают к кредиту дополнительную услугу страхования (жизни, здоровья, имущества и пр.).

Когда заёмщик наконец находит время для полноценного изучения бумаг, его шокирует сумма, на которую увеличился кредит, а в договоре стоит собственноручная подпись о согласии с условиями. Что делать? Как получить страховку по кредиту обратно?

Обязательна ли в 2017 страховка кредита?

В Сбербанке ещё можно оформить заявку на кредит с отказом от любых страховок в жесткой форме – это пожалуй, единственная оставшаяся организация, в которой сотрудники имеют право отправлять «голую» анкету без согласования с руководителем офиса. Если вас интересует, как взять кредит в Сбербанке без страховки – прочитайте до конца эту статью: здесь будут указаны и правовые аспекты, и последствия.

Все остальные банки подчиняются внутреннему распоряжению, согласно которому на «пустой» кредит нужно спросить разрешение начальника. В итоге, до клиента доносится информация о том, что «в нашем банке страховка обязательна», «без неё не одобрят» и т.п.

Законно ли это?

Нет. Согласно Закону о Защите Прав Потребителей продавец (в нашем случае — банк) не имеет право ограничивать приобретение одного товара необходимостью покупки второго товара. Иными словами – страхование должно являться добровольным решением заёмщика.

Однако, практически все банки нарушают данный закон, потому что у клиента не остается выбора и он подписывает все бумаги, автоматически соглашаясь на страховку. Факт навязывания очень сложно доказать в суде, поэтому потребители предпочитают молча платить и даже не пытаются узнать, как возвратить страховку по кредиту.

Единственное исключение, когда на потребительский кредит Сбербанка (и др.) страховка обязательна – это оформление ипотеки (страхуется залог). Поэтому скажем сразу — возврат страховки по ипотеке не возможен, так как она заранее предусмотрена условиями залога.

Но, обратите внимание: вы должны страховать только имущество! Никто не имеет права обязывать вас страховать жизнь и здоровье! (статья 935 ГК РФ: «обязанность страхования жизни и здоровья не может быть возложена на гражданина по закону»)

Рассмотрим страхование кредитов физических лиц — как вернуть деньги за навязанную страховку? В первую очередь, всё зависит от момента вашего обращения:

  • В первые 5 дней;
  • Более 5 дней, в течение срока кредита;
  • По окончанию кредитного договора.

Расскажем подробнее о каждом варианте.

Возмещение страховки по кредиту в течение 5 дней

Государство в курсе происходящего в банках, поэтому немного помогло заёмщикам выпуском нового закона, который называют «Период охлаждения». С 1 июня 2016 вступило в силу указание под номером 3854-У, которое описывает порядок добровольного страхования и предусматривает возможность отказа от навязанной услуги в течение 5 дней (этот срок и назвали «охлаждением»).

Благодаря этому Указу, возврат страховки по кредиту Совкомбанке, Ренессансе и всех остальных банках стал возможным.

Не обошлось и без исключений. Сбербанк быстро смекнул, что с новым законом его дочернюю компанию «Сбербанк Страхование» ждут неприятности, и первым на рынке придумал, как обойти новые условия. Страховые продукты были переделаны под «коллективное страхование», на которое действие закона не распространяется. Будьте внимательны! Подписав такой полис, вы уже не сможете его вернуть!

Возврат страховки после 5 дней

Страхование – это договор на оказание определенной услуги. А любой договор можно расторгнуть. Другое дело – условия расторжения, и в каждой страховой компании они индивидуальны.

Например, вернуть страховку за кредит в Хоум кредите (компания ЧСК) можно за неиспользованное время, а вот вернуть страховку за кредит в Ренессансе («Ренессанс Жизнь») уже не получится – эта компания имеет пункт «Страховая премия не возвращается при расторжении договора».

В каждой страховой компании – свои условия. Прежде, чем узнавать, как вернуть страховку по кредиту, например, в ОТП банке – узнайте, какой компанией выдан полис.

Получение страховки после выплаты кредита

Многим интересно — можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Сама мысль не случайна, так как некоторые банки раньше предлагали такое условие: если досрочно погасить кредит — страховка возвращается (или выплатить в срок, но без задержек). Но – таких условий давно нет.

Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита возможет только на основании расторжения договора (если договором предусмотрена компенсация за неиспользованный срок).

Куда обращаться, чтобы сделать возврат страховки по кредиту?

Альфа банк, к примеру, работает с собственной страховой компанией «Альфа Страхование», как и Сбербанк. В таких случаях можно обращаться в офисы банков (в штате всегда есть представитель страховой компании).

Если же банк продал услуги сторонней организации, вы будете иметь дело непосредственно с ней.

Откройте свой страховой полис (он должен быть прикреплен к кредитному договору) – в нём есть реквизиты компании и её контакты. Отправьте письмом, факсом или электронной почтой заявление на возврат и ждите ответа в течение 10-14 дней.

Сколько вернут?

Опять же – всё индивидуально:

  • Если успели уложиться в 5 дней – почти 100%, за вычетом небольшой суммы за эти 1-5 дней;
  • Если в договоре присутствовал пункт «Вознаграждение посреднику», размер страховой премии в расчете уменьшится на эту цифру (как правило, банк берет около 20% за оформление полиса и их уже не возвращает);
  • Условия договора: на каждый полис должен оформляться договор страхования, в которым прописан пункт — как вернуть страховку.
  • По ипотечному кредиту возможно и не стоит отказываться от страховки вовсе, так как банк прибавит к кредиту 1-2% годовых.

Источник: https://banks.is/publ/372-kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu

Как вернуть деньги за навязанную банком страховку по кредиту

Сегодня две разных отрасли действуют в паре для достижения общей цели — это страхование и банк. Прежде, чем оформить кредит, представители банка утверждают о необходимости страхования жизни или имущества. Если кредит выдается под залог автомобиля или квартиры, банку не выгодно подписывать договор без уверенности о безопасности имущества.

Клиент находится в безвыходном состоянии, для получения кредита необходима страховка. После завершения договора с банком появляется вопрос, как возместить средства за страховку, она ведь не бесплатна.

Основания банка

Страхование и банковская деятельность — это две разные сферы, которые не должны соприкасаться. Сегодня все иначе. Банки пользуются своими услугами, чтобы параллельно продать услуги страховой организации. Если все прошло успешно, страховая компания платит за это проценты банку. Это говорит о том, что страхование для кредита — это инструмент для заработка обеих сторон.

Правомерно ли это?

Страховая компания и банк заключают соглашение о продажу страховых услуг с помощью сети представительств. Стоит рассмотреть другую сторону медали.

Каждый банковский продукт имеет свой паспорт, в котором обозначены условия его оформления. Если в правилах нет ни слова об обязательном страховании, сотрудники банка «впаривают» это клиентам.

Клиент не получает кредит без подписанного с банком договора. Каждое соглашение имеет данные о страховании. Подписание договора говорит о том, что клиент соглашается с условиями кредитования. А прописан ли там возврат средств или нет — это забота каждого потребителя. За этим необходимо внимательно следить.

Вернуть деньги за страхование

Зависимо от вида кредита, сотрудники банка могут требовать страхование следующих элементов:

  • Заемщика от случаев потери работы или других источников дохода;
  • Товаров, на которые клиент оформляет кредит;
  • Жизни заемщика от каких-либо случаев;
  • Потери права собственности на недвижимость.

Оформляя страховку по кредиту, клиент снижает риски банка по неуплате кредита. Это происходит за счет потребительских средств. Полис в таких случаях не помогает.

В реальных ситуациях клиент может вернуть деньги с помощью обращения в суд. Судья будет на стороне потребителя в таких случаях:

  1. Если в кредитном соглашении есть пункт о том, что клиент должен уплатить средства за присоединение к страховой программе и возместить банку понесенные затраты за уплату премий страховой компании. Пункт полностью противоречит ст. 422 и ст. 421;
  2. Если банк подписал соглашение о кредитовании при обязательном страховании, нарушаются права о защите прав потребителей и содержания ст.11.
По теме:  Что Такое Кор Счет Банка

В таких случаях банк не сможет доказать, что клиент знал о возможности оформления кредита без присоединения к страховой компании.

Если договор еще действует, потребитель может вернуть деньги. Клиент имеет возможность отказаться от услуг страховой компании в течении 30 дней со дня заключения соглашения.

Если прошло больше месяца, банк должен возместить деньги с вычетом личных затрат. Период, за который возмещаются средства, зависит от условий конкретного банка.

В среднем сроки перечисления средств на счет клиента не превышают 30 дней.

Самое Важное!

Возместить средства после выплаты кредита становится затруднительней. После погашения кредита клиент может обратиться в страховую компанию с требованием о возврате средств. Компания вынуждена расторгнуть договор, провести пересчет суммы и возместить разницу.

В случае, когда потребитель имеет чеки о ежемесячных платежах, он может обратиться с заявлением к страховщику. На следующий день можно не осуществлять оплату по страховке.

Средства можно вернуть несколькими способами — с помощью страховой компании или банка. Зависит от места заключения договора страхования.

Клиенту нужно заполнить заявление, в котором он требует возмещения средств необоснованно выплаченной страховки. В шапке необходимо прописать имя страховой компании или банка.

Заявление можно передать по почте или лично отнести в отделение банка или офис компании, с которой было заключено соглашение о страховании.

Источник: https://CalcWeb.ru/blog/kredity/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu

Как вернуть страховку после выплаты кредита?

Страховой полис нередко бывает спутником потребительского кредита. Зачастую кредитные специалисты преподносят условия выдачи ссуды так, что не каждый заемщик рискнет отказаться от страхового договора.

Можно ли вернуть деньги, если кредит выплачен досрочно, читайте далее.

Какую страховку можно вернуть после выплаты кредита?

Иногда размер страховки действительно внушительный (часто составляет 10-20% от суммы полученного кредита), поэтому необходим рациональный подход к страховому договору.

Многие клиенты, к сожалению, не знают, что имеют полное право отказаться от страховки по кредиту и это никак не повлияет на решение банка о выдаче заемных средств. Поэтому, если считаете, что в полисе нет необходимости, стоит заявить об отказе.

Также не все заемщики в курсе, что в некоторых случаях часть средств, а иногда и полную сумму, можно вернуть как во время действия кредитного договора, так и после его закрытия.

Самый простой способ отключить страховку – сразу совершить звонок на горячую линию банка и расторгнуть страховой договор. Если это сделать в первые две недели после заключения кредитной сделки, можно вернуть всю сумму.

Еще один способ – это написать заявление на возврат части страховой суммы, если кредит был досрочно выплачен. При рассмотрении поданного документа, сумма возврата будет рассчитана пропорционально месяцам, на которые был сокращен кредитный период.

Куда обращаться?

Рассмотрением заявок на возврат занимается страховая компания, с которой и был заключен полис. Поэтому целесообразно будет обратиться в офис страховщика либо направить ему заказное письмо по обычной почте.

В некоторых банках страховщиком выступает дочернее предприятие, от имени которого и заключается полис. Тогда необходимо обращаться в отделение банка: здесь сотрудники самостоятельно примут заявление и направят его страховщику.

Необходимые документы

К заявлению необходимо приложить:

  • Паспорт заявителя
  • Кредитный договор
  • Справку о досрочном погашении
  • Банковские реквизиты для зачисления средств.

В некоторых случаях необходимы чеки и квитанции об оплате!

Срок для возврата

Срок для подачи заявления — 30 дней с момента погашения займа, поэтому целесообразно подавать на возмещение сразу при получении справки о досрочной выплате ссуды. Кстати, многие банки практикуют прием заявления в день выдачи такой справки.

На рассмотрение полученного заявления у страховщика есть примерно 1,5 месяца, после чего должно быть произведено возмещение средств либо направлено официальное письмо с указанием причины отказа в удовлетворении требований заявителя.

Когда возврат денег невозможен?

В некоторых случаях получить страховое возмещение невозможно. В частности, не стоит рассчитывать на получение средств, если:

  • Кредит был выплачен согласно сроку;
  • Возврат не предусмотрен по договору;
  • Пропущен срок подачи заявления (составляет 30 дней);
  • По договору было выплачено страховое возмещение.

При любом из выше указанных вариантов в возврате части страховой премии может быть отказано. Клиент должен получить письменное уведомление об этом. Однако если заявитель сочтет отказ неправомерным, можно составить претензию и обратиться в Роспотребнадзор.

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка?

Чтобы вернуть страховку по кредиту в Сбербанке после выплаты кредита необходимо написать заявление о страховом возмещении в отделении банка, — страховщиком является «СбербанкСтрахование».

Подать заявление можно уже в день получения справки о досрочном закрытии кредита. На рассмотрение отводится 30 дней, после чего средства будут зачислены на предоставленные реквизиты.

Важно! Несмотря на простоту подачи заявления, необходимо внимательно ознакомится с условиями страхового полиса и удостоверится в возможности возврата, если он не предусмотрен, рассчитывать на возмещение не стоит.

Больше о порядке возврата страховки по кредиту в Сбербанке здесь: 

Условия в Совкомбанке

Совкомбанк не является исключением и нередко при оформлении кредита, клиенту навязывают «бонус» в виде страховки.

Чтобы отказаться от ненужной услуги и вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке достаточно спустя 30 суток после получения займа обратиться на линию клиентской поддержки и аннулировать страховой договор.

Банк уменьшит размер тела кредита на сумму страховки либо вернет ее наличными.

При досрочной выплате можно воспользоваться возможностью получить часть страховой суммы, если иное не предусмотрено договором. Сумма страхового возмещения будет пересчитана пропорционально периоду, на который был сокращен срок выплаты займа.

В ренессанс кредит

Для клиентов Ренессанс Кредита возможна следующая схема возврата: обратиться в банк в течение первых пяти дней от даты заключения договора и расторгнуть страховой полис. После истечения этого срока банк не делает перерасчет страховой премии и не возвращает ее клиенту.

Еще один способ вернуть страховку по кредиту в Ренессанс банке – досрочная выплата полученного займа. В этом случае страховая премия будет пересчитана и заявитель сможет получить часть средств только за период времени, на который была сокращена выплата кредита.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/kak-vernut-straxovku-posle-vyplaty-kredita/

Виды страховок

При этом, размер страховых платежей может достигать очень больших размеров, вплоть до половины стоимости всего кредита – подобные затраты могут быть крайне накладными.

Наиболее популярной разновидностью страховки является непосредственное страхование кредита банком на случай неплатежеспособности клиента – как в случае его смерти, так и просто в случае недобросовестного выполнения своих обязанностей по выполнению кредитных платежей.

В такой ситуации банк стремится обеспечить свою безопасность, одновременно с этим переложив соответствующие затраты на плечи клиента.

Полезный Совет!

Недобросовестные банки вписывают приобретение страховки в договор даже без уведомления клиента о такой опции, ставя его перед фактом. Такая страховка может быть оформлена как в виде единоразового платежа, вычитающегося из общей суммы полученных по кредиту средств, так и как дополнение к ежемесячным платежам по кредиту.

Единственный способ, позволяющий вернуть деньги за страховку по кредиту в таком случае может быть предусмотрен лишь при досрочном погашении кредита, если обратное не указано в договоре.

Оспорить каким-либо образом неправомочность подобных действий со стороны банка крайне сложно, так как если этот пункт был в договоре, где стоит подпись клиента, то банк будет иметь все необходимые для суда доказательства своей правоты.

Другой вид страховки по кредиту – это страхование жизни и здоровья заемщика. Эта страховка является не настолько бесполезной для самого клиента, в сравнении с страхованием самого кредита, так как она позволяет в будущем получить соответствующие выплаты при наступлении страхового случая – травме, серьезной болезни, потери трудоспособности в соответствии с действующим законодательством.

Распоряжаться этими средствами также в большинстве случаев может непосредственный клиент, а не банк, но эта конкретика зависит уже от непосредственных условий договора.

Также, может быть застраховано приобретаемое имущество – обязательное его страхование предусмотрено во всех случаях залоговых кредитов и здесь закон не сможет прийти на помощь к заемщику, так как необходимость такой страховки действительно диктуется законодательством.

Поэтому приобретая квартиру или автомобиль в кредит вы не можете рассчитывать на отсутствие страховки или привлечение банка к ответственности за требование оформить страховку.

Законность требований оформления страховки

Тем не менее, несовершенство законодательства позволяет банкам фактически вынуждать своих клиентов приобретать страховку, так как в обратном случае экспертная комиссия скорее всего выдаст отказ по кредиту.

Так как все договора страхования, предлагаемые банками, за исключением страхования приобретаемого имущества под залог этого имущества (в частности – ипотечного жилья), являются добровольными, принуждать клиента к покупке страховки они не имеют права.

Кроме этого незаконным является введение клиента в заблуждение – если ему ничего не сообщалось о страховке, но в итоге его поставили перед фактом необходимости оплаты подобных услуг, то это является абсолютно преступной практикой. К сожалению, банки могут устно не уведомлять своих заемщиков, а просто вписывать условия страхования в договора, вплоть до мелкого шрифта.

Обратите Внимание!

А так как подпись клиента под договором означает полное ознакомление и согласие с его положениями, рассчитывать в суде на какие-либо компенсации не приходится.

Таким образом, хоть большинство методов, которые применяют банки для продажи страховых продуктов и являются незаконными, доказать это в суде будет попросту невозможно.

Стоит ли требовать возврата страховки по кредиту?

Она может потребоваться как для получения страховых выплат при наступлении страхового случая, так и для возврата денег за страховку по кредиту, если он был погашен досрочно.

Ни банки, ни страховые компании не хотят добровольно отказываться от уже полученных ими средств, а их юридические отделы с легкостью найдут способ защититься от обвинений простого неподготовленного человека.

Если клиенту действительно не хочется отдавать свои средства банку и страховой компании, если условия договора были нарушены или пересматривались без его уведомления и согласия – тогда ему в обязательном порядке следует обратиться за профессиональной юридической помощью.

Профессиональный юрист также может значительно повысить ваши шансы на получение денег за страхование кредита в досудебном порядке.

Зная о наличии у клиента профессионального защитника его интересов, финансовые структуры обычно идут ему навстречу, так как чаще всего размер страховых платежей и, как следствие, потерянных банком или страховой компанией денег будет ниже, чем судебные издержки на ведение дела с большой вероятностью провала.

В нашей компании любой клиент может рассчитывать на действительно профессиональную консультацию, в ходе которой можно будет получить всю необходимую информацию относительно дальнейшей линии поведения, а также целесообразности ведения споров с банком или страховой компанией.

Консультацию относительно того, как вернуть деньги за страхование кредита у нас можно получить по телефону или же в онлайн-режиме.

Достаточно заполнить форму для обратной связи, описать свою проблему и отправить нам сообщение – наши сотрудники детально проработают ваш вопрос и предложат несколько способов решения проблемы, среди которых любой человек наверняка сможет найти удовлетворяющий именно его вариант.

У нас есть колоссальный опыт работы с банками, кредитами и страховыми компаниями. Поэтому все дела мы ведем максимально профессионально и быстро, а наша репутация позволяет закрывать вопросы еще в досудебном порядке или же в порядке мирового соглашения, так как имена наших адвокатов уже давно находятся на слуху у юридических отделов многих финансовых организаций.

Самое Важное!

Мы можем обеспечить как сугубо консультационную поддержку, так и полное представительство нашего клиента в суде без какого-либо его участия, что будет удобно для занятых людей, так как судебные разбирательства редко длятся менее пяти недель.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-kreditu.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *