Как Узнать Об Отзыве Лицензии У Банка

Оглавление:

Что делать, если у банка отобрали лицензию? Рекомендации вкладчикам

Как Узнать Об Отзыве Лицензии У Банка

Последние изменения: январь, 2019 года

Как правило, клиенты узнают об отзыве у банка лицензии из новостей. Это означает лишь одно – вас поставили перед фактом, и дальнейшие действия потребуют некоторых знаний о том, что и как делать в такой ситуации.

Разные обстоятельства – разные пути решения проблемы

Существенными обстоятельствами, которые серьезно сказываются на действиях клиентов утратившего лицензию банка, являются:

  • Статус клиента – физическое лицо, предприниматель или юридическое лицо.
  • Принадлежность банка к системе страхования вкладов – программе, предусматривающей компенсационные выплаты клиентам в случае потери вклада. На сегодня максимальная сумма компенсации равна 1,4 млн рублей. Под действие программы попадают как физические лица, так и предприниматели, которые вправе претендовать на 100% возврат средств, но не свыше максимальной суммы.
  • Принадлежность вклада к категории застрахованных. В данном случае существует ряд ограничений. Например, вклады на предъявителя к застрахованным не относятся.

Получение компенсации по вкладам физических лиц и ИП

Вопросами выплаты компенсаций занимается Агентство по страхованию вкладов. Для получения компенсации необходимо:

  1. Подготовить заявление установленной формы и направить его в АСВ. Сроки обращения ограничены периодом со дня лишения лицензии и до завершения процедуры банкротства. При наличии уважительных причин, срок может быть продлен Агентством согласно заявлению заинтересованного лица.
  2. Получить сведения о порядке компенсационных выплат. Обычно сообщение об этом публикуется в СМИ, размещается на доске объявлений в банке, а также персонально направляется клиенту. В любом случае всю информацию, в том числе формы заявлений, можно найти на интернет-ресурсе АСВ, а также вы можете скачать их на нашем сайте.
  3. Получить компенсацию. Обычно выплаты начинаются спустя 14 дней после отзыва банковской лицензии, задержек не бывает. Порядком проведения выплат может быть предусмотрено их получение непосредственно в АСВ или в банке, представляющем Агентство и осуществляющем платежи от его имени. Получить деньги можно различными способами. Желательный для клиента вариант должен быть отражен в заявлении. Например, некоторые предпочитают почтовые переводы, кто-то наличными денежными средствами или переводом на карту.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Некоторые особенности:

  • компенсации по валютным вкладам выплачиваются в рублях по курсу ЦБ на день отзыва лицензии;
  • при наличии нескольких вкладов их размеры суммируются, компенсация рассчитывается на основании общей суммы всех вкладов;
  • если у клиента есть в банке непогашенный кредит, сумма долга (основной и проценты) на дату лишения лицензии вычитается из общей суммы всех вкладов, снижая базу для расчета компенсационной выплаты.

Источник: https://law03.ru/finance/article/chto-delat-vkladchikam-esli-u-banka-otobrali-licenziyu

Что делать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Большинство людей нашей страны предпочитает хранить свои сбережения не дома, а в банковских организациях. Это вполне логично: во-первых, вклады позволяют не только уберечь деньги от обесценивания, но и получить прибыль благодаря процентам.

Во-вторых, средства на депозите принимают безналичную форму и их гораздо проще уберечь от хищения.

Наконец, в-третьих, в Российской Федерации разработана программа страхования вкладов, которая гарантирует их выплату вкладчикам при наступлении определенных страховых случаев.

Однако все чаще в новостях мелькает информация о банкротстве той или иной банковской организации. И вкладчика волнует лишь одна проблема: как получить вклад из банка, лишенного лицензии? Можно искать ответ на этот вопрос самостоятельно в интернете, изучать законы и формы документов.

Но существует более удобный вариант – обращение к профессиональным юристам, оказывающим бесплатную юридическую помощь в режиме онлайн.

Нужно только заполнить форму обратной связи и все сложные вопросы будут решены в течение нескольких минут.

Общая информация о страховании вложений

Все обычные граждане, а также физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность (ИП), подпадают под действие Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».

Согласно этому нормативному акту, заключать договоры об открытии вкладов и принимать деньги у граждан могут только банковские организации, которые имеют соответствующую лицензию и участвуют в обязательной программе страхования депозитов.

Если в последующем у банка отозвали лицензию или признали его банкротом, то выплату вклада осуществляет страховщик – АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Обратите Внимание!

Программа страхования вкладов в РФ довольно проста и удобна: для того, чтобы получить назад свои деньги, вкладчику не нужно подписывать дополнительные документы с обанкротившимся банком – страховая система полностью автоматизирована.

Важный момент! ФЗ под №177 предусматривает следующие ограничения по выплатам вкладов:

  • В 2019 году возврат денег производится в размере ста процентов только в случае, если сумма вклада составляет не более 1 400 000 руб. Ранее эта цифра была вдвое меньше, однако в 2019 году были приняты нормативные изменения, которые существенно увеличили страховой лимит и тем самым способствовали притоку средств от населения в банковские организации.
  • В случае, если у гражданина имеется два и более вклада в одном банке, то, независимо от их размера, он может рассчитывать на страховую выплату, не превышающую 1 400 000 рублей. При этом процент возмещения будет определен пропорционально сумме каждого вклада.
  • Если физическое лицо хранит деньги в разных банках, то максимальная сумма возмещения (1,4 млн рублей) будет применима отдельно к каждой банковской организации.
  • Если вклад был открыт не в рублях, а в другой валюте (например, евро или долларах), то расчет суммы возврата определяется по официальному курсу Центрального банка, действующему в день наступления страхового случая (отзыва лицензии).
  • Если у гражданина был оформлен кредит или займ в той же банковской организации, где открыт депозит, то из суммы возмещения вычитается остаток долга.

Порядок возврата вклада

Отозвать лицензию у банка имеет право лишь Банк России (Центробанк). Как только им принято такое решение, сведения об этом появляются на следующих ресурсах:

  • на официальном сайте банка, признанного банкротом;
  • на сайте Агентства по страхованию вкладов;
  • в газете «Вестник Центрального Банка России»;
  • СМИ.

Помимо этого, вкладчики должны быть уведомлены о наступлении определенного страхового случая в 30-дневный срок с даты лишения банка лицензии.

На сайте АСВ оперативно размещается вся важнейшая информация: какие банковские организации будут назначены агентами для выплаты денег, в какие сроки и в каких отделениях их можно будет вернуть и т.д.

Пошаговая инструкция по возврату вклада

Действия вкладчика:

  • Узнав о том, что банк закрыли, гражданин должен обратиться в представительство Агентства по страхованию вкладов или соответствующее отделение банка-агента. Это можно сделать в любое время до завершения процедуры банкротства организации, в которой оформлен вклад. В законе не прописан определенный срок, поскольку все зависит от финансовой ситуации конкретного банка, однако на практике он составляет примерно два года. Между тем, не стоит откладывать обращение за вкладом в «долгий ящик»: в случае пропуска периода подачи заявления, вкладчику придется доказывать представителям АСВ, что это произошло по уважительным причинам. Только в этом случае его заявление на возмещение может быть принято, а вклад выплачен.
  • Затем физическому лицу необходимо написать заявление о возврате вклада по установленной форме и предъявить паспорт гражданина РФ. Во многих банках заявления составлены сотрудниками заранее для экономии времени, поэтому гражданам остается только проверить все данные и подписать их. Если от имени вкладчика действует его представитель, то требуется оформление доверенности в любой нотариальной конторе.

Если в населенном пункте физлица, в котором он живет, нет ни представительства АСВ, ни отделений банков-агентов, то вкладчик может отправить заявление о возмещении в виде обычного письма на почтовый адрес Агентства по страхованию вкладов, указанный на его сайте.

  • Последний шаг – получение вклада. Это можно сделать следующими способами:
    • наличными деньгами;
    • денежным переводом на банковский счет, указанным самим вкладчиком.

Закон под №177 гарантирует, что граждане имеют право вернуть свои вклады в течение трех рабочих дней со дня подачи соответствующего заявления, но не ранее, чем через две недели после того, как банк лишился лицензии. Компенсируется не только первоначальная сумма депозита, но также и проценты, начисленные на него в соответствии с условиями договора.

Вклады и депозиты, которые нельзя вернуть по системе страхования:

  • находящиеся в электронных кошельках;
  • открытые в банковских организациях, расположенных за пределами РФ;
  • переданные физлицами банкам по договору доверительного управления;
  • открытые физическими лицами в целях осуществления профессиональной деятельности (нотариусы, адвокаты);
  • открытые на предъявителя;
  • подтвержденные сберкнижкой.

Если сумма вклада больше лимита

Если депозит гражданина менее 1,4 млн руб., то в этой ситуации все понятно: нужно просто следовать указаниям ФЗ под №177.

Но что делать и куда идти, если вклад оформлен на большую сумму, чем можно вернуть по страховой программе? В этом случае вкладчик получает у банка-агента максимальную сумму по страхованию в обычном порядке, а затем подает письменное заявление-требование о возврате остальных денежных средств.

К заявлению необходимо приложить копии имеющихся у него документов: договора об открытии банковского вклада (одного или нескольких) и справки о выплате страхового возмещения.

Поскольку ни банк-агент, ни АСВ не могут вернуть деньги сверх страхового лимита, то эти средства должны изыскиваться в результате продажи имущества банка, лишенного лицензии.

Иными словами, вкладчик приобретает статус кредитора и подлежит записи в специальный реестр. Но и здесь есть свои нюансы: требования всех кредиторов удовлетворяются в порядке очередности, предусмотренной гражданским законодательством.

Поэтому может сложиться ситуация, при которой вырученных средств от продажи имущества банка недостаточно для выплаты всех долгов, и свои деньги вернут только те кредиторы, которые были первыми в реестре.

Остальным вкладчикам придется смириться с таким положением дел, ведь банк будет признан банкротом и получить у него хоть что-то невозможно даже в судебном порядке.

Самое Важное!

Для того, чтобы исключить такие неприятные последствия, финансисты советуют хранить большие суммы денег в разных банках: во-первых, вероятность отзыва лицензии сразу у нескольких банковских организациях маловероятна. А, во-вторых, вклады до 1 400 000 млн в каждом банке – это гарантия возврата своих денег в полном объеме.

Источник: http://PravPotrebitel.ru/uslugi/otozvali-licenziyu-u-banka-kak-vernut-dengi.html

Порядок действий юридического лица при отзыве у банка лицензии

При отзыве у банка лицензии юридическим лицам необходимо быстро собрать пакет документов для включения его в реестр кредиторов. Своевременное погашение задолженности по кредиту – забота самого заемщика, чтобы защитить себя от начисления штрафов.

 

С момента отзыва лицензии у банка юридические лица, имеющие вклады и денежные средства на расчетных счетах, автоматически обретают статус  кредиторов. Для погашения задолженности перед ними составляется реестр кредиторов, согласно которого и производится расчет.

По теме:  Что Обозначает Инн

Последовательность действий юридического лица

Действовать нужно незамедлительно: чем раньше будут предприняты меры, тем больше шансов в удовлетворении требований.

1 Для включения юридического лица в реестр, необходимо собрать пакет документов, указанных  в таблице 1.

Таблица 1. Перечень документов для включения юридического лица в реестр кредиторов

Наименование документаПредставляемые данные
Стандартная форма заявления «Требование кредитора»* Информация об организации:

  • наименование;
  • ИНН;
  • ФИО руководителя и представителя, действующего от лица компании по доверенности;
  • юридический адрес и др.
Документы, доказывающие факт обязательств банка Оригиналы или копии документов, заверенные нотариально:

  • договора банковского счета (депозита);
  • векселя и другие ценные бумаги;
  • договора аренды;
  • исполнительные листы;
  • платежные поручения;
  • объявления на взнос наличных;
  • выписки по счету и т.п.
Документы, подтверждающие  полномочия подписавшего требование лица Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:

  • приказ о назначении директора;
  • доверенность.
Уставные документы и прочие свидетельства о постановке на учет Оригиналы или заверенные нотариально копии документов:

  • устав;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
Справка из другого банка с реквизитами счета Номер счета, на который следует перечислить остатки с расчетного счета и сумму вклада при  удовлетворительном решении вопроса кредиторских требований.
Приложение Опись предъявляемых заявителем документов.

* Скачать  бланк «Требование кредитора». Форма актуальна на 30.05.2017г.

Важно! В случае отсутствия каких-либо документов кредитор может запросить обоснованность требований у банка на основании документов, находящихся в банковском архиве. Но обязательно об этом нужно указать в примечании.

2 Отправить подготовленный пакет документов в адрес временной администрации.

Если уже произведено судебное разбирательство, то – конкурсному управляющему или ликвидатору.

Подать заявление-требование кредитор может в срок не позднее 60-ти дней со дня признания банка банкротом. 

3 Ждать решения. Срок рассмотрения заявления – 30 дней. Затем придет уведомление о принятом решении, которое может быть одним их 3-х:

  • включить требование в реестр;
  • включить в неполном объеме;
  • отказать.

Можно ли оспорить решение? Да, можете отправить свое несогласие в арбитражный суд в течение 15-ти дней.

4 Ждать удовлетворения требования. Определенный по закону срок производства составляет 1 год, который может быть продлен еще на 6 месяцев. Но зачастую, процесс затягивается на несколько лет из-за дополнительных судебных разбирательств.

Важно! Если заявление-требование подано после истечения срока, оно будет принято, но будет включено «за реестр» и будет удовлетворяться только после всех требований, включенных в реестр.

В каком порядке удовлетворяются требования юрлиц

Установленный порядок погашения долгов банка оставляет мало надежды юридическим лицам, поскольку их требования относятся к третьей очереди, после выплаты:

  • долгов  физическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
  • зарплаты, арендной платы, коммунальных и налоговых платежей.

Согласно статистике, обычно удовлетворяется около 7%  от числа всех требований, заявленных юрлицами.

Расчеты с кредиторами осуществляются в российских рублях в безналичной форме с основного счета банка-должника.

Требования кредиторов банка-должника удовлетворяются в порядке очередности, установленной Реестром.

С подробностями порядка удовлетворения требований юридических лиц можно ознакомиться в нормативном документе «Порядок проведения расчетов с кредиторами кредитной организации в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации)»

Отзыв банковской лицензии, как это происходит

Центробанк России осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, руководствуясь законом «О банках и банковской деятельности» N 395-1-ФЗ.

Основанием для отзыва лицензии могут послужить такие нарушения как:

  • недопустимое снижение активов;
  • задержки в предоставлении ежемесячной отчетности на срок более чем 15 дней;
  • предоставление недостоверных сведений налоговой отчетности;
  • совершение не предусмотренных лицензией операций и тому подобные нарушения.

Более подробно о причинах для отзыва – в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».

Отзыв лицензии означает приостановление деятельности банка, и с даты отзыва лицензии прекращаются все операции по корреспондентским счетам.

Центробанк назначает временную администрацию, которая занимается руководством кредитной организации до момента назначения судом ликвидатора или конкурсного управляющего. 

Статистика. С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом, некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Источник: https://moneymakerfactory.ru/spravochnik/chto-delat-yurlitsam-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu/

Как происходит отзыв лицензии у банка?

Вместе с экономическими санкциями против страны, США и ЕС запретили российским банкам брать иностранные кредиты на срок более 3-х месяцев. Лишившись инвестирования из-за рубежа, все большее количество кредитных учреждений испытывают серьезные финансовые трудности.

А учитывая пристальный надзор регулятора за такими организациями, следует предположить, что отзывы будут продолжаться и дальше.

Но что скрывается за этим словосочетанием? Как происходит отзыв лицензии у банка на практике?Что бывает с заемщиками и вкладчиками кредитных учреждений, которых лишили лицензии?

Что такое отзыв лицензии?

Когда учредители собираются открывать банковскую организацию, они подают соответствующую заявку в Центробанк РФ. После рассмотрения всех документов и показателей, регулятор выдает банку лицензию на проведение определенных операций.

Одни лицензии могут включать абсолютно все операции, другие — только некоторых из них. Если банк нарушает предписания и законы о банковской деятельности, ЦБ РФ отзывает у него разрешение, то есть лишает права на осуществление операций, предусмотренных этим документом.

Выдать или забрать лицензию может только один орган — Центробанк РФ.

Порядок отзыва и процедура ликвидации

После выявления недочетов и ошибок в операциях банковской организации, регулятор взвешивает все ЗА и ПРОТИВ и принимает решение либо о возможности санации для данного банка, либо об отзыве лицензии. Точное решение Банк России должен принять и объявить не позднее 15 дней со дня получения оснований для подобных мер.

https://www.youtube.com/watch?v=zU7rXChIv9U

В этом случае, банк, чью лицензию аннулировали, обязуется вернуть ее в ЦБ не позже 15 дней после уведомления.

Решение ЦБ вступает в силу с момента публикации новости на официальном сайте регулятора, а также в информационном издании. Подлежит обжалованию не позднее 1-го месяца после этого. При этом если несогласный банк подает апелляцию, решение ЦБ не отменяется до вынесения соответствующего судебного решения. После отзыва начинается процесс ликвидации согласно ст.23.1 ФЗ №-395.

Первым делом регулятор назначает временную администрацию. Далее это место займет ликвидатор. В течение 15 дней, ЦБ подает заявление в арбитражный суд о ликвидации данной банковской организации. Соответственно, если уже имеются признаки банкротства, то ЦБ подает другое заявление — о признании банка банкротом. В течение 1 месяца суд обязуется его рассмотреть и вынести вердикт.

Полезный Совет!

В первом случае суд выносит решение о ликвидации и назначении специального ликвидатора, который будет заниматься всеми вопросами. Во втором, назначается конкурсный управляющий. Это решение суд направляет в ЦБ и орган регистрации, который вносит соответствующие изменения о процессе ликвидации банка в единый госреестр.

Далее назначается ликвидатор. Если банк был участником ССВ, в его роли выступает АСВ. В противном случае, ликвидатора-управляющего назначает арбитражный суд.

Первым делом ликвидатор принимает требования кредиторов и по своему усмотрению вносит их в реестр выплат, в соответствующей очередности.

Также АСВ уведомляет всех вкладчиков банка – физических лиц, которые проходят по банковскому реестру, о процедуре ликвидации и выплате страхового возмещения в размере, установленном законодательством.

Напомним, не более 700 тысяч рублей на человека. Выплата средств производится банками-агентами не ранее 30 дней со дня отзыва.

Что происходит с самим банком?

Запрещаются любые имущественные сделки, выплаты по вкладам и другим обязательствам. Прекращает функционировать корр.счет, соответственно замораживаются все платежи на счета клиентов и обратно. Примечательно, что платежи от клиентов, поступающие после отзыва лицензии возвращаются им банками-агентами.

Организация возвращает клиентам имущество, которое было оформлено по договорам хранения, доверительного управления и т.д.

Обратите Внимание!

То есть, полностью прекращается обслуживание, все расчетные/приходные операции, закрываются филиалы и подразделения банка, производится инкассация всех средств в хранилище регулятора, а после они зачисляются на специальный счет.

Если банк имеет достаточное количество средств, то их возвращают вкладчикам и кредиторам, банк прекращает свое существование. Если собственных средств не хватает, имущество продается с молотка. После чего выплачивается оставшаяся часть долга кредиторам разных очередей и банк ликвидируется. Если средств нет и после продажи имущества, начинается процесс банкротства.

Что делать вкладчикам — юридическим лицам?

Для начала хочется отметить, что средства ИП, привлеченные в депозиты с 1 января 2014 года, также подлежат страхованию, и выплаты по ним осуществляют банки-агенты от имени АСВ. Здесь все предельно просто и понятно на примере выплат физлицам, о чем мы уже рассказывали в предыдущих статьях.

Средства юридических лиц не страхуются государством. Именно по этой причине предпринимателям нужно очень тщательно выбирать банк для вложения средств, даже на короткие сроки.

Если вы являетесь юридическим лицом и у вас есть вклад или иные денежные отношения с банком, у которого отозвали лицензию, нужно написать заявление с предоставлением полной информации о себе (регистрационные данные, название предприятия, реквизиты и т.п.).

К заявлению нужно приложить все документы, подтверждающие факт наличия ваших средств в распоряжении банка (договор депозита/счета, ценные бумаги, счет-выписка и т.д.).

В течение 30 дней после получения письменного заявления, временная администрация обязана вынести решение о включении вас в реестр кредиторов или об отказе.

Конечно, можно было бы обнадежить и сказать, что у кредитного учреждения хватит средств, чтобы выплатить деньги всем кредиторам, но, к сожалению, это что-то из разряда «фэнтэзи». Чаще всего денег оказывается недостаточно и начинается процесс банкротства. Для юр.лиц — это самый плохой вариант, так как на выплату денег можно не рассчитывать.

Что делать заемщикам банка, у которого отозвана лицензия?

Рано радоваться, кредит вам не спишут и не простят. Управляющий или ликвидатор должны привлечь максимум средств, чтобы выплатить долги банка перед кредиторами.

Соответственно непогашенные кредиты клиентов просто продаются, переуступаются другому банку. Как правило, в роли покупателей выступают все те же госбанки-агенты (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ-24 и т.д.).

Организация должна уведомить об этом заемщика посредством почтового письма или письменного уведомления.

В дальнейшем банк, купивший ваш долг, должен перезаключить договор кредита с теми же процентными ставками или меньшими. При этом новый кредитор не имеет права вносить существенные изменения в условия прошлого договора в одностороннем порядке. То есть, вы практически ничего не теряете, только платить придется другому банку.

Теперь вы знаете, как происходит отзыв лицензии у банка и что делать в этом случае клиентам организации, которая находится в стадии ликвидации.

Источник: https://investor100.ru/otzyv-licenzii-u-banka/

Что делать предпринимателю, если у банка отозвали лицензию

Вы предприниматель или владелец (руководитель) компании. Для обслуживания вашего бизнеса у вас заключен договор с какой-то кредитной структурой. Банки осуществляют свои услуги согласно лицензиям Центробанка. Не касаемся причин, почему они могут их лишиться, как банки становятся банкротами. Предпринимателей волнует другой вопрос: что будет с их деньгами?

Разбираемся, как сохранить свои средства вкладчикам: физическим лицам и представителям организаций.

Когда банк перестает существовать как действующая кредитная организация, то есть ЦБ отзывает его лицензию, его руководство теряет все свои полномочия. Вместо него на срок до 6 месяцев назначат временную администрацию, которая должна будет «разгрести» оставшиеся дела. После анализа ситуации временное начальство примет одно из двух решений о судьбе лишенного лицензии банка:

  1. Ликвидация. Производится, если по результатам расследования банк имеет достаточно средств, чтобы погасить долги перед всеми заемщиками:
    • работниками самого банка;
    • физическими лицами, сделавшими вклады;
    • юрлицами-клиентами и др.
  2. Банкротство. Выбирается эта процедура, если имущества банка явно недостаточно для выплаты по его обязательствам.

Окончательное решение будет принято не представителями руководства, а арбитражным судом. После выбора процедуры для ее проведения место руководителя займет ликвидатор либо конкурсный управляющий. Функции окончательного исполнителя исполняет назначенный служащий госкорпорации «Агентства по страхованию вкладов» (АСВ).

К СВЕДЕНИЮ! Лишение банка права действия регламентируется Законом о несостоятельности кредитных организаций. Право вкладчика на возврат своих «кровных» – законом «О страховании физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ, действие которого с 2014 года распространилось и на ИП.

Чего не стоит делать, узнав об отзыве лицензии

Поскольку с момента издания приказа Центробанка об отзыве лицензии банк уже не распоряжается своим имуществом и вообще перестает функционировать, предпринимателю бесполезно требовать свои деньги у его представителей, пикетировать здание, пытаться связаться с бывшим руководством и предпринимать аналогичные бесполезные меры.

По теме:  Где Можно Поменять Порванные Деньги

Не стоит тратить время на панику и огорчения, необходимо как можно скорее предпринять необходимые шаги по возвращению средств и стабилизации финансового взаимодействия с контрагентами.

Как действовать ИП

Индивидуальный предприниматель является физическим лицом, совершившим вклад в кредитную организацию. Поэтому к нему напрямую относится Закон о государственной системе страхования вкладов, действующий с января 2014 года.

Согласно этому закону, заключая договор с банком, предприниматель автоматически страхует свои средства, размещаемые на всех видах вкладов или текущих счетах, в том числе и карточных.

Физлицо-кредитор банка может получить обратно сумму своего вклада полностью или в части, не превышающей 1,4 млн руб.

СПРАВКА! Ограничение в 1.4 млн руб. включает все типы средств, размещенные одним клиентом в одном банке. Проценты по счетам и вкладам также попадают под страховку. Если вся сумма не превысит лимита, вкладчик получит назад свои денежные средства полностью.

Порядок действий ИП для возврата банковского вклада

Более точным будет сказать «страховка», ведь возвращает ваши финансы не сам банк, более не существующий, а государственное «Агентство по страхованию вкладов».

Итак, вы узнали, что ваш банк больше не работает. Не теряя времени, нужно предпринять следующие шаги:

Шаг первый. Получите нужную информацию. На сайте «Центробанка» вы сможете отыскать свое кредитное заведение в подразделе «Объявление временных администраций».

Все данные, подтверждающие отзыв лицензии и касающиеся ваших прав как вкладчика, будут изложены на указанной странице:

  • сведения о деятельности арбитражного суда по признанию банкротства банка;
  • финансовое положение банка на текущий момент;
  • можно ли предъявлять требования и какие именно;
  • порядок возврата ценных бумаг.

В извещении о предъявлении требований содержатся адреса временно назначенных администраций:

  1. Где будут вас ждать ваши деньги. Зайдите на сайт АСВ и ознакомьтесь с перечнем банков, которые агентство назначило для производства выплат по страховке. Адреса отделений банков-агентов также содержатся на официальном сайте АСВ.
  2. Успеть к началу страховых выплат. АСВ объявляет о старте выплат по вкладам и счетам банка-банкрота примерно через 2 недели от даты приказа Центробанка. С этого дня у вас есть время заявить свои права до тех пор, пока процедура банкротства не закончится (она длится около 2 лет).
  3. Подача заявления на выплату. Явившись в выбранное отделение банка агента, нужно оформить соответствующее заявление. Для этого потребуются следующие документы:
    • паспорт физического лица;
    • номер ИНН;
    • ОГРНИП;
    • реквизиты счета, открытого на вас как на ИП.

Владелец средств должен прийти сам, но может прислать и своего представителя, если оформит на него доверенность у нотариуса.

Шаг второй. Получение денег. Не пройдет и 3 дней, как ваши средства вернутся к вам в полном объеме, если он не превышал 1,4 млн руб. Сумму сверх лимита придется включить в реестр кредиторских требований.

На что рассчитывать юридическому лицу

На организации действие закона о возврате средств посредством АСВ не распространяется. К сожалению, их деньги в банках – их личная забота и ответственность.

ООО, некоммерческие структуры, акционерные общества и другие юридические лица должны включить свои претензии в реестр требований кредиторов.

Сделать это можно в продолжение всего периода ликвидации или банкротства, но целесообразно осуществить максимально быстро.

В случае ликвидации фирма после долгого (до 2 лет) ожидания все же получит свои средства полностью. При банкротстве средств на все обязательства не хватит. Организации могут рассчитывать на пропорциональное их погашение, и то, если что-то останется после погашения других обязательств (очередь юрлиц в списке кредиторов последняя).

Как минимизировать вред

Отзыв у банка лицензии чреват не только денежными вопросами, но и угрозой взаимодействия с клиентами и сотрудниками, поскольку оно во многом завязано на банковском обслуживании. Рекомендации фирмам и предпринимателям, узнавшим о реальной или грозящей ликвидации банка или процедуре банкротства, следующие:

  1. Срочно проинформируйте партнеров. Как только лицензия будет отозвана, ни вы, ни контрагенты не смогут проводить платежи или получать средства. Поэтому немедленно сообщите о проблеме поставщикам и клиентам. Так вы не только предпримете шаги для ее решения, но и сбережете вашу репутацию, которая может пострадать от просрочки платежей.
  2. Откройте счет в другом банке или используйте существующий. Для текущих дел перенаправьте финансовые потоки через другой, более надежный банк. Укажите его реквизиты в извещении к партнерам. Перенастройте на него платежные агрегаторы («Робокасса», «Ассист» и др.), если вы их используете.
  3. Если контрагент уже перечислил деньги, возможны два варианта развития ситуации:
    • платеж успел пройти до отзыва лицензии – деньги на вашем счете, вы получите их в составе возмещения по страховке, поэтому смело оказывайте оплаченную услугу или отпускайте товар;
    • платеж совершен после даты приказа ЦБ – средства зависнут на корреспондентском счете банка, а затем вернутся плательщикам. Поэтому попросите партнеров перенаправить деньги по другим реквизитам (см. п.2).
  4. Не держите в неведении сотрудников. Если банк не функционирует, ваш персонал не сможет получить свою заработную плату вовремя. По возможности выплатите ее наличными или через другой банк: за каждый день просрочки назначается компенсация, которую работодатель обязан возместить. Размер компенсации составляет 1/300 от ставки рефинансирования Центробанка, умноженную на сумму официальной невыплаченной зарплаты. Если сумма зарплаты «повисла» на карточке сотрудника, которую он не может обналичить, ему придется обратиться к АСВ за возмещением по страховке.

ВНИМАНИЕ! Если вы уплатили налог, а он не прошел через банк и завис на коррсчете, по закону он все равно уплачен. Чтобы это доказать, нужно предоставить в налоговую платежное поручение и выписку со счета, объяснив, что платеж им не виден из-за отзыва лицензии у банка.

Источник: https://assistentus.ru/vedenie-biznesa/chto-delat-pri-otzyve-licenzii-u-banka/

Черный список банков России 2019

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

Что такое черный список банков?

Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.

Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы.

Самое Важное!

Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.

ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.

Список банков, у которых скоро могут отозвать лицензию

В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:

  • ООО КБ «Агросоюз»;
  • ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
  • ПАО АК «АктивКапитал»;
  • ПАО АКБ «Акцент»;
  • ООО «БЦК-Москва»;
  • АО «Банк Воронеж»;
  • ФПК «Гарант-инвест»;
  • ООО КБ «Канский»;
  • ООО «МБА-Москва»;
  • ООО «Банк Оранжевый»;
  • АО КБ «Тульский расчетный центр»;
  • АО «ГринКомБанк»;
  • ООО КБ «Европейский стандарт»;
  • АО АКБ «Инкаробанк»;
  • АО КБ «Интерпромбанк»;
  • АО «Интерпрогрессбанк»;
  • АО «Кемсоцинбанк»;
  • ООО КБ «Кредитинвест»;
  • ООО КБ «Кредит экспресс»;
  • АО АКБ «Крыловский»;
  • ООО КБ «Лайтбанк»;
  • АО «Нефтепромбанк»;
  • ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
  • ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
  • ООО «Пир Банк»;
  • ПАО «Плюс Банк»;
  • ООО «ПромТрансБанк»;
  • ПАО КБ «ПФС-Банк»;
  • ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
  • АО «РТС-Банк»;
  • АО «Рунэтбанк»;
  • ООО КБ «Русский торговый банк»;
  • ООО КБ «Синко»;
  • АО «Солид»;
  • ПАО КБ «Спурт»;
  • ПАО КБ «Спутник»;
  • ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
  • ПАО «Таганрогбанк»;
  • АО АКБ «Тексбанк»;
  • АО АКБ «Тендер-банк»;
  • АО «Тэмбр-банк»;
  • ПАО «Уралтрансбанк»;
  • АО «Экспортно-импортный».

Данный список не является перечнем банков, подлежащих ликвидации, однако Центробанк ведет особое наблюдение за этими организациями.

Основные причины для отзыва лицензии

Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.

Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.

Основные причины отзыва лицензии следующие:

  • Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности;
  • Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
  • Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
  • Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
  • Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
  • Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.

Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.

Узнайте так же последние данный об уровне инфляции в России. Это крайне важно для тех,к то планирует долгосрочное сотрудничество с банком (открытие вклада, получение ипотеки).

Что можно сделать?

Несоответствия в кредитной политике финансового учреждения можно узнать из отчетности, предоставляемой ЦБ РФ.

Когда кредитная организация попадает под подозрение Центробанка – предстоит глубокая проверка банка.

Однако даже после проверки и установления несоответствий или нарушений, организации может быть предъявлено предупреждение и предоставление некоторого периода времени для устранения ошибок и исправления ситуации.

Следуя всем предписаниям Центробанка, можно избежать ликвидации кредитного учреждения. Если же решение об отзыве лицензии все-таки было вынесено, его можно обжаловать в течение 15 рабочих дней в судебном порядке.

Заемщикам и вкладчикам учреждений, у которых была отозвана лицензия, следует узнавать последние новости, так как выплата депозитных денег будет осуществлена в ближайшее время с момента отзыва лицензии, а оплата по кредиту перенаправлена в иной банк с сохранением прежних условий.

Источник: https://rcbbank.ru/chernyj-spisok-bankov-rossii/

Отзыв лицензии у банка

Ежегодно десятки финансовых учреждений страны сталкиваются с материальными проблемами и не могут исполнять свои обязательства перед клиентами. А некоторые из них ведут не вполне законную деятельность. В обоих случаях одной из мер воздействия на нарушителей является отзыв лицензии. Как всё происходит на практике – об этом сегодняшний материал.

Причины отзыва лицензий у банков

Оснований для отзыва лицензии банка может быть много. При этом ситуации, когда на решение Центробанка РФ влияет не одна из них, а совокупность факторов, встречаются достаточно часто. Главное финансовое учреждение государства непременно аннулирует свою лицензию, если:

  • доходность капитала не дотягивает до 2% отметки;
  • компания не в состоянии выполнить все свои договорные обязательства и требования по отношению к клиентам;
  • выявлена недостоверная информация;
  • фактическая величина денежных средств и активов на порядок ниже, чем уставной капитал в своём минимальном эквиваленте, что было представлено ранее;
  • структурная схема коммерческой деятельности организации является способом прикрытия нелегальных операций и денежных сделок, классифицируемых в юридической практике как незаконные;
  • постановления судебных органов о необходимости изъятия материальных ресурсов с расчётных счетов не были выполнены в полном объёме (либо не исполнялись вовсе);
  • не соблюдаются нормы действующего федерального законодательства, а также нарушаются требования регламентирующих правовых документов.

Любая из данных причин либо их совокупность могут служить поводом к запуску процесса отзыва лицензии. По факту принятого решения в коммерческое учреждение принудительно назначается временное руководство.

Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев Центральный Банк России идёт на такой шаг, когда нарушен закон.

Реже – если организация не в полной мере верна своим договорным обязательствам или отражает в отчётной документации неверную информацию.

Процедура отзыва лицензии у банка

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

  1. В течение 15 календарных дней банк принимает решение об отзыве – такой срок регламентирован документально и не может быть нарушен.
  2. Данную информацию публикуют на официальном сайте Центробанка и в его справочном издании. Только после этого решение имеет юридическую силу.
  3. Компания-нарушитель возвращает лицензию – с данного момента у руководства есть 30 суток, чтобы апеллировать постановление.
  4. Финансовые операции с клиентами полностью останавливаются. Все дочерние компании и филиалы подлежат закрытию.
  5. Назначается временный руководящий состав;
  6. Подача прошения в арбитраж и запуск процесса ликвидации и банкротства.
  7. Суд изучает материалы дела в течение месяца, после чего определяет ликвидатора.
  8. Все материальные активы инкассируют в пользу государственного бюджета, после чего они временно замораживаются на специальном счету.
  9. Под официальный запрет попадают все сделки и операции имущественного плана, перечисления приходят обратно адресатам. Всё доверительное недвижимое имущество переходит к первоначальным владельцам.
  10. Судебное постановление вносят в государственный банковский реестр.
  11. Ликвидатор изучает требования и претензии клиентов, кредиторов, составляет перечень их удовлетворения путём страховых выплат. Спустя некоторое время компании-агенты вернут клиентам долги.
  12. Если учреждение не имеет капитала и не может само выполнить свои обязательства, объявляются аукционные торги. За счёт вырученных средств проводятся взаиморасчёты. Если этой процедуры недостаточно, компания будет признана банкротом.
По теме:  14 К Золото Какая Проба

Какие последствия?

Что происходит с банком после отзыва лицензии, чем обернутся последствия такого решения? Во-первых, как действующая организация, банк больше не существует.

С момента отзыва лицензии все его действия финансового и юридического характера не имеют силы и классифицируются как незаконные. Во-вторых, все имущественные ценности возвращаются клиентам – в том числе залоговое имущество и обременения.

Что касается клиентов такой компании, то они лишаются права и возможности управлять своими счетами в пределах данной организации.

В ряде случаев после отзыва разрешения к компании может быть применён комплекс мероприятий, направленных на улучшение его финансового состояния. Иногда таким образом удается избежать банкротства.

Здесь есть определённая доля риска, так как не все учреждения начинают вести себя честно и в рамках закона. По этой же причине лицензии редко возвращают обратно.

Даже компетентным специалистам Центробанка трудно предсказать, выдержит ли компания экономическую ситуацию и сумеет ли вернуть своё благополучие.

Полезный Совет!

А что происходит со служащими учреждения, у которого забрали разрешение на осуществление деятельности? Последует ли дальнейшее увольнение сотрудников банка при отзыве лицензии? Ответ утвердительный.

В рамках действующего законодательства весь штат неликвидного банка должен быть уволен в день лишения его лицензии по статье «ликвидация предприятия» с полной выплатой выходного пособия в день расчёта.

И, наконец, чего ждать клиентам? Надеяться на то, что их средства будут возвращены в полном объёме. В противном случае – обращаться в судебные инстанции и подавать иск об открытии гражданского делопроизводства.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

  • нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
  • получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
  • получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

  1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
  2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/otzyv-licenzii-u-banka.html

Как проверить отозвана ли у банка лицензия

Краткое содержание:

  • 1 Почему ЦБ отзывает лицензии у банков
  • 2 У каких банков скоро могут отозвать лицензию?
  • 3 Как узнать не лишат ли банк лицензии в будущем?
  • 4 У моего банка отозвали лицензию: что делать
  • 5 Как клиенту понять, что его банк скоро лишат лицензии
  • 6 Как проверить лицензию банка
    • 6.1 С чего начать?
    • 6.2 Алгоритм действий
    • 6.3 Признаки скорого отзыва лицензии
  • 7 Банк еще не ликвидирован, но лицензия отозвана
  • 8 Как проверить надежность выбранного банка
  • 9 Отзыв лицензии у банка — причины, последствия, порядок проведения
    • 9.1 Причины отзыва лицензий у банков
    • 9.2 Какие последствия?
    • 9.3 по теме
  • 10 Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию
  • 11 Спасаем деньги. Как узнать, что в банке проблемы
  • 12 Список банков у которых ЦБ планирует отозвать лицензию

Список банков, у которых отзывают лицензии, продолжает расти. Что происходит?

Почему Центробанк, в принципе всегда выполнявший функцию «надсмотрщика» за подконтрольными учреждениями, проявляет такую активность именно сегодня? Как это связано с событиями в мире, что делать клиентам и когда же закончится чистка? Попытаемся разобраться.

Основные факты

Массовая «зачистка» банковского сектора началась еще в 2013 году. С назначением на пост главы ЦБ Набиуллиной Эльвиры более 100 кредитных организаций уже лишились лицензий.

Такая активность, видимо, была обусловлена необходимостью оздоровления финансовой стороны российской экономики и подготовкой к углубляющемуся кризису.

Причем не все банки закрылись по причине сомнительных операций и отсутствия мер по нормализации деятельности, большинство просто-напросто обанкротились.

Первым попал «под раздачу» известный «Мастер-Банк». В ноябре 2013 года это нашумевшее дело повергло в панику тысяч вкладчиков филиалов по всей России. Озвученная причина официально звучит как «нарушение законов по противодействию легализации и отмыванию денежных средств, способствование террористическим операциям».

Проще говоря, за этим скрываются сомнительные и рискованные принципы кредитной политики, которыми чересчур увлеклось руководство Мастер-банка, выдав кредиты аффилированным физическим и юридическим лицам на без малого 11 млрд. руб.

Поплатились за прегрешения ликвидированного банка, конечно, вкладчики, в первую очередь организации.

Далее таким же образом закрылись еще несколько финансовых учреждений: Банк развития бизнеса, Банк24.ру, КБСР Дагестан и др. Всего за 2013 год лишили лицензии – 46 банков, за 2014 – 86, 2015 (по состоянию на 6 октября) – 64.

У каких банков могут отозвать лицензию

Список нарушений зафиксирован законодательно и различается по степени серьезности противоправных действий:

Обязательный отзыв происходит в следующих ситуациях:

  • Кредитный капитал меньше положенного на 2 %.
  • На момент гос. регистрации собственные средства банковской структуры ниже уставного капитала.
  • Нет возможности самостоятельно рассчитаться со всеми кредиторами в течение 2 недель.
  • Самовольное сокращение уставного капитала, установленного изначально, до величины ниже размера средств, находящихся в распоряжении.

Возможен отзыв, но необязателен в следующих ситуациях:

  • Отчетность задержана и не сдана более, чем на 15 дней.
  • Данные отчетов содержат ложную информацию – к примеру, не отражается реальная картина кредитования, цифры фальсифицируются.
  • Лицензия, выданная ранее, получена на основании недостоверных данных.
  • Осуществление деятельности, не подпадающей под лицензию.
  • Судебные решения о взысканиях с депозитов клиентов игнорируются и не выполняются.
  • Прочие нарушения.

Огромное значение имеют также вымышленные слухи, которые, просочившись в средства массовой публикации, могут вызвать панику и создать неприятную ситуацию для конкретной кредитной организации.

Так уже случилось с Инвестбанком (занимал 80 место в рейтинге крупнейших российских банков). Именно «утка» в прессе стала причиной того, что большинство вкладчиков кинулись одновременно забирать свои «кровные». Результат предсказуем.

Центробанк действовал молниеносно, лицензию отозвали.

А что происходит дальше?

После того как разрешение на работу отобрано, банковская организация подлежит ликвидации – добровольной при наличии средств и принудительной (путем банкротства) при их отсутствии. Чтобы не лишиться своих накоплений, вкладчикам необходимо написать заявление на выплату денег, а также выяснить через АСВ, входит ли ликвидируемый банк в систему страхования вкладов.

Если входит, суммы в пределах 1,4 млн. руб. компенсируются другими (назначенными АСВ) кредитно-финансовыми учреждениями. Если же нет, процедура возврата значительно усложняется. В этом случае целесообразнее не добиваться справедливости самостоятельно, а обратиться за помощью к квалифицированным юристам, которые на практике знают, как выставить требования о выплате долгов к банкроту.

Существует ли черный список?

Некоторые эксперты предполагают, что у главного Банка России имеется некий перечень, на основании которого ЦБ планирует, кто следующий в очереди на лишение лицензии. Интернет новости буквально бурлят различными черными списками, фигурируют даже конкретные цифры и даты. Естественно, представители и руководство Центробанка отрицают подобные нелепые предположения.

Для справки – официальный сайт http://www.cbr.ru/.

Разумеется, все не происходит вдруг и за один день. Предпосылки складываются задолго до того, как ситуация разрешается неприятным образом, и банк закрывают. Нельзя полностью отрицать, что Центробанку известно о конкретных учреждениях, в которых не все соответствует установленным нормам закона.

Сначала проводится тщательная проверка, затем, при выявлении нарушений, организации дается время для их устранения. И только, если проблема никак не решается, следуют кардинальные меры в виде санации либо отзыва лицензии. Как поступить во втором случае, мы уже рассказывали.

В первом же варианте проводится оздоровление учреждения, и все остаются в выигрыше.

Обратите Внимание!

Обобщая сказанное, нужно отметить, что даже если какие-то рейтинги и существуют, в открытом доступе они опубликованы не будут, чтобы не усугубить ситуацию.

Но что же все-таки делать обычным людям? Специалисты советуют не сотрудничать с мелкими финансовыми учреждениями, которых в последние года развелось чересчур много. Обращаться безопаснее в крупные, зарекомендовавшие себя с хорошей стороны, учреждения – Сбербанк, ВТБ24 и ВТБ, Альфа-Банк.

Но даже эти проверенные временем организации, к сожалению, не застрахованы стопроцентно от возможных неприятностей. Таковы реалии экономики, особенно в наше непростое время.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: http://yacreditos.com/kak-proverit-otozvana-li-u-banka-litsenziya.html

Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП и юридических лиц*, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения бизнеса), депозите или корпоративной банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

* Лишь с 1 января 2019 (наконец-то!) деньги юрлиц застрахованы, но под действие закона попадают только лица, относящиеся к малым предприятиям.

Что делать если у банка отозвали лицензию

  • 28.03.2019 — отозвали лицензию у Международного Расчетного Банка;

Источник: https://24Direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html

Как узнать об отзыве лицензии у банка

Печатная версия

Электронная газета

С начала этого года ЦБ РФ отозвал лицензии более чем у 20 банков. Как узнать об отзыве лицензии у банка? Узнать об отзыве лицензии можно на официальном сайте Банка России cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям». Если компания обнаружит свой банк в списке, а на счетах остались деньги, алгоритм ее действий следующий.

1 Заявить о своих требованиях

После отзыва лицензии Банк России назначает временную администрацию (п. 2 ст. 17 Федерального закона от 25.02.99 № 40-ФЗ). Управлять банком она будет до признания его банкротом или назначения ликвидатора (п. 4 ст. 18 закона № 40-ФЗ). О том, кто курирует банк, узнать можно на сайте Центробанка cbr.ru в разделе «Информация по кредитным организациям».

В адрес администрации надо отправить требование о возврате денежных средств с приложением договора банковского счета, выписки и других документов, подтверждающих размер остатка по счету. В течение 30 рабочих дней со дня получения запроса временный управляющий сообщит компании о том, что она включена в реестр требований кредиторов.

2 Оповестить контрагентов

Банк без лицензии не может проводить операции по счету компании. Поэтому стоит оповестить своих контрагентов о том, что деньги надо перечислять на другие счета. А если счет у компании единственный, надо открыть новый и уведомить об этом инспекцию и фонды в течение семи рабочих дней (подп. 1 п. 2 ст. 23 НК РФ , п. 1 ч. 3 ст. 28 Федерального закона от 24.07.09 № 212-ФЗ).

3 Создать резерв по долгам

Источник: https://www.glavbukh.ru/art/41459-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *