Как Получить Кредит На Развитие Бизнеса

Оглавление:

Как получить кредит на развитие бизнеса

Как Получить Кредит На Развитие Бизнеса

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕКредит на развитие бизнеса – удобный инструмент для предпринимателя, позволяющий получить необходимые для улучшения и расширение бизнеса средства.

Деньги выдаются как на любые цели, так и под конкретный проект либо оборудование.

При этом кредитование может быть долгосрочным (инвестирование) либо краткосрочным (увеличение оборота с целью расширения деятельности и выхода на новые рынки).

Банки кредитуют предпринимателей различными способами и на разные цели. Кредит на развитие может предоставляться в виде:

  • целевой единовременной ссуды;
  • кредитной линии, из которой бизнесмен может брать деньги несколькими траншами по мере необходимости.

Кредиты на развитие не выдаются для открытия дела с нуля, на эти цели рассматриваемые программы не подходят. Одним из ключевых требований является наличие стабильно доходного бизнеса в течение длительного срока (обычно не менее года).

Кредит можно брать на цели:

  • пополнения оборотных средств и компенсации кассовых разрывов, оплаты контрактов;
  • приобретения имущества (недвижимость, транспорт);
  • закупки кормов, молодняка скота, иного сельхозматериала;
  • ремонта, строительства;
  • развития текущих направлений деятельности и открытия новых.

Обычно на развитие берутся инвестиционные кредиты: кредитно-финансовое учреждение инвестирует некоторую сумму в развитие бизнеса клиента, рассчитывая в будущем окупить затраты. При этом целью расходования средств является приобретение каких-то материальных активов, реализация инвестиционного проекта.

В отличие от обычных кредитов наличными процесс получения такой ссуды несколько сложнее, нужны документы не только владельца бизнеса, но и предприятия – финансовая отчетность, планы и т.д.

Но и оборотные кредиты можно рассматривать как средства на развитие в том случае, когда происходит увеличение объема продаж и расширение деятельности, а не покрытие текущих долгов.

Требования к бизнесу и предпринимателям

Банки выдвигают различные требования, в соответствии с параметрами своих кредитных продуктов, но есть несколько общих условий:

  • бизнес должен находиться на территории РФ;
  • предприятие должно не быть убыточным или обанкротившимся;
  • владелец – резидент РФ, не находится под следствием, не банкрот;
  • срок существования предприятия – от 12 месяцев, начинающему бизнесмену такую ссуду будет получить затруднительно.

Банки требуют учредительные документы, финотчетность предприятия и бумаги владельца бизнеса для оценки платежеспособности и возможности предоставления кредита.

Кроме базового пакета документов от претендента на ссуду для развития может потребоваться план развития бизнеса.

Банк должен убедиться, что предприниматель имеет четкое понимание того, что делает, как будет расходовать средства и какую прибыль получит с использованием заемных денег.

Порядок получения

Общий порядок получения кредита прост:

  • бизнесмен обращается в банк, лично или через форму заявки на сайте учреждения (большинство банков предоставляют такую возможность);
  • организуется встреча с менеджером кредитного отдела по работе с корпоративными клиентами, куда приносятся затребованные банком документы (финотчетность, учредительные бумаги, планы, и т.д.);
  • банк рассматривает пакет документов, оценивает состояние и надежность фирмы, возможность предоставления кредита, после чего выносит решение;
  • в случае положительного ответа предприниматель получает согласованную сумму указанным в договоре способом – единовременным траншем или кредитной линией.

Обзор предложений банков

Ниже представлены банковские предложения по кредитам на развитие бизнеса от основных кредитно-финансовых учреждений:

Сбербанк

ВТБ

«Открытие»

«Россельхозбанк»

«Райффайзен Банк»

«Альфа-Банк»

от 100 тыс. От 11,8% до 10 лет
Индивидуально, до 150 млн. и более От 10.9% до 10 лет
До 250 млн. От 9,6% до 7 лет
До 200 млн. и выше. индивидуально индивидуально до 15 лет
до 145 млн. индивидуально до 10 лет
До 100 млн. и выше индивидуально индивидуально

Все указанные банки имеют в своем пакете услуг предложения по ссудам на развитие – как для ИП, представителей малого и среднего бизнеса, так и для крупных игроков. Сбербанк, как организация с участием государства, предлагает интересные бизнес-кредиты на значительные суммы и по выгодным процентным ставкам. Имеются выгодные предложения индивидуальным предпринимателям.

ВТБ – еще один крупный игрок банковского рынка с широким спектром предложений для бизнеса, участвующий в программе поддержки субъектов МСП. Возможно кредитование без залога по некоторым видам бизнес-ссуд.

«Открытие» дает кредиты на долгие сроки, до 7 лет и выше, есть возможность взятия частично необеспеченного займа на некоторых программах. «Россельхозбанк» кредитует на различных условиях – возможна индивидуальная инвестиционная программа со сроком до 15 лет, сумма кредита, теоретически, не ограничена.

В «Райффайзен Банке» также не ограничивают жестко «потолок» возможного кредита, предлагая гибкие условия по займам на развития бизнеса. Схожие параметры и у бизнес-кредитов «Альфа-Банка». Здесь кредиты предоставляются среднему и крупному бизнесу, ставки, суммы и сроки оговариваются индивидуально.

Важно понимать, что процентная ставка для бизнес-кредита устанавливается, в большинстве случаев, отдельно для каждого обратившегося за кредитом на развитие на основании запрошенной суммы, анализа бизнеса, документов предприятия и его финансовых показателей. Также большинство программ требуют залога или поручителей.

Источник: https://creditkin.guru/kredity-biznesu/ip/na-razvitie.html

Кредиты для бизнеса в Москве, взять кредит на бизнес с нуля, условия кредитов на развитие и покупку малого бизнеса, ИП

Программы кредитования для малого и среднего бизнеса существуют сейчас практически в каждом крупном банке. Для ИП и юридических лиц предлагаются не просто деньги, а целевые программы, разработанные с учетом потребностей владельцев бизнеса и особенностей сферы деятельности.

Какие кредиты можно получить на открытие и развитие бизнеса в Москве

Малому и среднему бизнесу московские банки предлагают несколько целевых программ:

Кредитные программы различаются по форме получения. Во многих банках действует экспресс-кредитование, которое позволяет срочно получить средства без поручителей и с минимальным пакетом документов.

Целевой кредит могут оформить как начинающие бизнесмены, так и владельцы давно действующих предприятий. Специально для стартапов банки предлагают кредиты малому бизнесу с нуля. В рамках этой программы можно купить франшизу, готовое предприятие, а также получить финансирование на развитие дела, разработанного по собственному бизнес-плану.

Кредиты для малого бизнеса — условия и требования

Условия различаются в зависимости от банка и целевого назначения ссуды. Кредиторы рассматривают заявки от владельцев предприятий с годовой выручкой до 400 млн. руб. Особые требования выдвигаются в отношении срока деятельности компании. Бизнесу не должно быть менее 3 месяцев (в некоторых банках – не менее 6-12 месяцев).

Условия зависят от кредитной программы:

  • ставки от 11% годовых;
  • кредит на бизнес с нуля в Москве возможно получить только с поручителем или под залог;
  • срок – до 5 лет;
  • при приобретении коммерческой недвижимости, транспорта и оборудования требуется внесение первоначального взноса.

Чтобы получить кредит на покупку бизнеса в Москве потребуется собрать обширный пакет бумаг:

  • личные документы владельца бизнеса (паспорт, ИНН);
  • отчеты о финансовой деятельности предприятия;
  • учредительные документы.

Если ссуда оформляется на открытие бизнеса, то кредитополучателю нужно предоставить бизнес-план и документы о регистрации ИП или ООО.

При выборе кредитной программы следует исходить из целей, требований банков и своих возможностей. Узнать ставки и условия предоставления ссуды можно на нашем сайте mainfin.ru, перейдя в раздел «кредиты для бизнеса».

Кредитный калькулятор поможет быстро рассчитать ежемесячный платеж, процент и сумму переплаты.

Источник: https://mainfin.ru/business-credits/moskva

Как взять кредит на развитие малого бизнеса

Часто индивидуальным предпринимателям не хватает финансов для успешного развития бизнеса, поэтому они обращаются в банк за кредитом на развитие малого бизнеса. Однако, банки не всегда дают кредиты для развития бизнеса. Данная статья поможет вам оценить свои шансы на получение кредита на развитие бизнеса.

Условия для получения кредита

  • за последний год прибыль растёт;
  • имущество, которое может быть залогом. Важно, чтобы залог был ликвиден (то есть банк мог его реализовать);
  • нет «чёрной» бухгалтерии;
  • поручители, которые могут погасить остаток по кредиту.

Что учитывать, обращаясь за кредитом

  • в первый год работы бизнеса вовремя сдавайте отчётность, декларируйте доход и т. д. Так вы покажете банку реальный объём бизнеса;
  • ведите не только учёт доходов, но и расходов. Многим банкам надо знать объём ваших расходов, чтобы понять, насколько они меньше доходов. В противном случае в кредите откажут, поскольку банк не заинтересован в кредитовании медленно развивающегося бизнеса;
  • обращайтесь за кредитом какминимум через год после старта. Банки установили такой срок неспроста. За это время вы прочувствуете бизнес, сдадите первую годовую отчётность, изучите нюансы ведения дел и управления. И если всё идет не так хорошо, как задумывалось, то влезать ещё и в кредитные долги явно не стоит;
  • важно понимать, почему именно такая сумма кредита вам нужна, на что конкретно вы её потратите. Если вы придёте в банк с кучей идей, вам откажут;
  • цель кредитования так же важна, как и сумма. Банки хорошо относятся к заёмщикам, которые адекватно оценивают развитие своего бизнеса и берут деньги только на необходимое;
  • при визите в ваш офис аналитика банка честно отвечайте на все вопросы, подробно рассказывайте, как что работает т. д.
По теме:  Социальная Карта Учащегося Как Оформить

Документы для подачи заявки от ИП

  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • свидетельство о регистрации;
  • единый налог (патент);
  • договора аренды;
  • квартальные налоговые декларации (за последние два квартала);
  • дополнительные документы по необходимости.

Многим отказывают ещё на этапе подготовки документов. Зачастую это разногласия из-за залога: банки оценивают стоимость залога ниже суммы кредита. Также предприниматели готовы оформлять не каждое имущество в виде залога.

Анализ банком бизнеса заёмщика

Кредитный эксперт банка оценивают следующие показатели:

  • соотношение доходов и расходов;
  • кредиторскую и дебиторскую задолженность;
  • динамику финансовых потоков;
  • ликвидность активов;
  • рентабельность активов (отношение чистой прибыли к размеру активов);
  • рентабельность продаж (отношение чистой прибыли к объемам реализации продукции).

Заёмщик должен быть готов к тому, что на этапе подготовки договора банк может потребовать следующее:

  • проведение независимой экспертной оценки имущества, предоставляемого в залог;
  • страхование залогового имущества;
  • повышенное внимание к эксплуатации или сбережению заложенного имущества (к примеру, использование только запасных частей и расходных материалов определенных марок, рекомендованных производителем имущества);
  • ограничения на распоряжение имуществом (запрет на сдачу в аренду, отчуждение);
  • предоставление в залог дополнительного имущества вместо потерянного или списанного.

Виды кредитования малого бизнеса

  • потребительский кредит. ИП может получить кредит не только в качестве представителя бизнеса, но и как частное лицо. Например, если вам нужен кредит на покупку компьютеров, его проще оформить как потребительский;
  • экспресс-кредит. Такие кредиты выдаются за короткий срок (от нескольких часов до нескольких дней);
  • кредит на пополнение оборотных средств. Берётся с целью направления поставщику в качестве оплаты/предоплаты товара. Практическое применение таких кредитов проявляется в создании удалённого склада, расширения ассортимента продукции или открытия новой торговой точки и т.д.;
  • проектное финансирование. Подходит предпринимателям, готовящимся приобрести ценное оборудование или объекты в лизинг;
  • коммерческая ипотека. Это кредит на приобретение коммерческой недвижимости, залогом для которого, как правило, покупаемая недвижимость и является;
  • кредит на транспорт и спецтехнику. Альтернативный вариант покупке автомобиля через лизинг;
  • овердрафт. Берётся для устранения кассовых разрывов, то есть своевременного исполнения финансовых обязательств перед поставщиками, сотрудниками и бюджетом.

Банки могут снизить сумму кредита, указанную в заявке, чтобы ускорить возврат кредита либо не найдя причины для выдачи таких больших денег.

Но можно пойти на небольшую хитрость. Если вам нужен, скажем 1 000 000 рублей, укажите в заявке 1 300 000–1 500 000 рублей. Вполне вероятно, что банк снизит эту сумму до желаемого вами миллиона.

На какие цели можно получить кредит

  • покрытие дополнительных расходов;
  • обслуживание и ремонт помещений;
  • модернизация оборудования;
  • в некоторых случаях на развитие бизнеса.

Требования

  • активное и успешное ведение бизнеса от 1 года (иногда от 6 месяцев);
  • прозрачная бухгалтерия;
  • полный штат предприятия не должен превышать 100 человек;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • поручительство (скорее всего).

Условия оформления

  • возможность выплачивать кредит без ущерба для бизнеса;
  • более высокие процентные ставки;
  • сниженные сроки погашения кредита;
  • определённый лимит суммы для выдачи (ниже, чем при наличии залога).

Документы для оформления

Документы для ИП (не юридическое лицо):

  • копия свидетельства о внесении в Единый государственный реестр;
  • копия документа областного отдела статистики о присвоении кодов или выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (нужна, если кредит одобрен);
  • копия свидетельства о постановке на налоговый учёт;
  • копия паспорта (все страницы, включая пустые);
  • при наличии копии лицензий и патентов на деятельность.

Документы для юридического лица (в дополнение к вышеуказанным):

  • копии учредительных документов в действующей редакции (устава, учредительного договора (при наличии), договора об учреждении общества (при наличии), либо сведения об участниках общества по форме банка (предоставляются юридическими лицами, зарегистрированными после 01.07.2009 г.));
  • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащая помимо прочей информации сведения о единоличном исполнительном органе организации, и регистрации изменений, внесённых в её учредительные документы (срок действия выписки из ЕГРЮЛ не более 5 дней с даты ее оформления);
  • копии документов о назначении (выборах) директора, главного бухгалтера (копия протокола избрания руководителя (выписка из него), копия приказа о назначении на должность главного бухгалтера, либо письмо об отсутствии главного бухгалтера);
  • копия банковской карточки с образцами подписей и оттиском печати, заверенная банком (в случае одобрения кредита);
  • копии паспортов руководителей;
  • документы, подтверждающие принятие решения о совершении «крупной» сделки (в случае одобрения).

Помощь кредитного брокера

Брокер поможет подобрать наиболее подходящий банк и наиболее выгодную из его программ кредитования малого бизнеса.

Удобно, что в обязанности брокера входят хлопоты с документами и обсуждение с банком всех условий оформления кредита.

Документы, которые нужены брокеру для работы:

  • паспортов заемщика и его супруги/супруга, дополнительных поручителей;
  • свидетельства и регистрации ИНН;
  • налоговой декларации за последний отчетный период;
  • документов на имущество бизнеса.

Поделитесь с тем, кому это поможет

Ещё о кредитах для бизнеса

Источник: https://kreditonomika.ru/kredity_biznesu/kak_vzyat_kredit_na_razvitie_malogo_biznesa.html

Кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

› Кредиты на открытие и развитие малого бизнеса с нуля

Открытие и развитие малого бизнеса очень сильно зависит от возможности получить кредит, чтобы успешно начать свое дело. Многие финансовые организации и банки выдают начинающим и опытным предпринимателям деньги и ссуды для старта своего проекта или создания компании.

Кредитование таких предприятий широко распространено в России, особенно в Москве и Санкт-Петербурге. На нашем официальном сайте вы можете подобрать ставку, сумму и срок кредита, а потом перейти на сайт банка и заполнить простую онлайн заявку, чтобы взять деньги без отказа.

Новый бизнес, как правило, требует солидных денежный вложений со стороны предпринимателя или ИП. К сожалению, необходимая на открытие и развитие сумма не всегда есть в наличии.

Обратите Внимание!

К тому же кризисные 2015, 2016, 2017, 2018 годы наложили свой отпечаток на благосостояние начинающих бизнесменов.

Поэтому беззалоговые кредиты на бизнес стали очень популярным финансовым продуктом, который предлагают многие банки в России.

Что представляет из себя кредит на открытие своего бизнеса с нуля

По сути, это такая же банковская ссуда, что и потребительские займы. Различие лишь в том, что целью является не покупка какого-либо товара, а создание своей компании и ее дальнейшая раскрутка.

Юридическое лицо обращается в финансовую организацию с просьбой профинансировать операционную деятельность фирмы, а банк выделяет под эти нужны необходимые средства.

Точно также, как и в обычных кредитах, заемщик выплачивает процент за использование этих денег.

Преимущества получение бизнес кредитов через интернет

Самые выгодные условия кредитования для развития ООО или создания стартапов, как правило, у инвестиционных банков, поддерживаемых государством и заслуживших свое доверие у клиентов и заемщиков.

Такие финансовые организации предлагают вполне доступные и льготные условия по процентным ставкам на задолженность. При этом, проценты и объем денежных средств являются индивидуальными для каждого отдельного заемщика. Займ на открытие бизнеса можно получить даже наличными.

Сотрудники банка всегда окажут квалифицированную помощь, содействие и решить возникшие проблемы, чтобы правильно составить заявление на выдачу средств.

На каких условиях банки выдают кредиты предпринимателям и юридическим лицам

Взять такой кредит достаточно просто, но нужно соответствовать определенным требованиям и критериям:

  • банки, дающие деньги в долг, должны точно понимать, на что именно предприниматель потратит эту ссуду, поэтому вам нужен бизнес-план
  • в зависимости от программы, залог может потребоваться, а может и нет. Тоже самое касается и поручительства.
  • у компании не должно быть серьезных долгов по кредитным договорам других банков
  • если заемщик — индивидуальный предприниматель, у него не должно быть судимостей
  • деньги выделяются именно на нужды компании, а не ее владельца

Поделитесь этой информацией с друзьями:

Источник: https://CreditOnline.su/business-credit/

Где взять кредит на открытие бизнеса?

Основной вопрос любого человека, мечтающего открыть собственный бизнес: «Где взять стартовый капитал для реализации цели?».

 Выходов из данного положения существует не так много – можно продать свое имущество и вложить деньги в дело, попытаться обратиться за помощью к родственникам, привлечь сторонних инвесторов, либо взять кредит банке.

Наиболее привлекательным для начинающего предпринимателя является последний вариант. Его и обсудим далее.

Виды бизнеса, на которые банки выдают кредит

В настоящее время большинство финансовых организаций России охотно идут на встречу тем гражданам, которые обращаются за займом на открытие бизнеса. Тем более, что экономическая политика нашего государства нацелена на поддержку развития малого и среднего предпринимательства в стране.

Получить кредит в банке можно на такие виды бизнеса:

  • на стартовый проект с нуля (необходимо представить банку свой бизнес-план);
  • на приобретение франшизы;
  • на строительство производственных помещений (требуется первоначальный аванс в размере 10-20% от стоимости постройки);
  • на покупку оборудования либо транспортных средств, необходимых для индивидуального предприятия;
  • на выполнение государственного заказа, право на который было выиграно в тендерных торгах;
  • на презентацию нового проекта в рамках уже существующей компании (открытие еще одного салона, магазина и так далее);
  • на текущие нужды нового предприятия и пополнение его оборотных средств.

Начинающий бизнесмен может рассчитывать на получение кредита для открытия самых разнообразных видов малого и среднего предпринимательства – от создания своего салона красоты до основания компании по недвижимости. Главное позаботиться о качественном бизнес-плане и пакете необходимой для оформления займа документации.

По теме:  Как Правильно Экономить Деньги В Семье

В каких банках можно взять кредит на открытие бизнеса?

Представители малого и среднего предпринимательства, которые только стоят в начале своего пути, могут оформить кредит на бизнес во многих банковских структурах России, среди которых наиболее выгодные предложения с хорошими условиями делают:

ВТБ 24

  • займ «Коммерсант» — 500 000 – 5 000 000 рублей, на срок до 5 лет, под проценты 14 – 19%;
  • проект «Инвестиционный» — свыше 850 000 сроком на 10 лет. Для ИП ставка 11,8% (больше предложений для ИП ищите здесь:);
  • «Целевой» — от 85 0000 на 5 лет, процентная ставка — 11,8%.

Оформить заявку можно онлайн, выполнив вход в личный кабинет Интернет банка ВТБ.

Варианты кредитов на открытие бизнеса от Сбербанка:

  • предложение «Экспресс с внесением залога» — 300 тысяч — 5 млн. р., на 6 месяцев – 3 года, ставка 16-19%;
  • кредит Сбербанка на открытие бизнеса «Доверие» — не более 3 000 000 р., на 3 года, проценты переплаты от 17%
  • займ «Бизнес-Доверие» — в пределах 3 000 000, до 48 месяцев, от 14,5%.

Райффайзенбанк:

  • акция «Экспресс» — 300 000 – 2 000 000 р., можно оформить на 4 месяца – 4 года, процент индивидуален;
  • по предложению «Классик-Лайт» выдают на бизнес 100 000 – 4 500 000 рублей на 5 лет;
  • «Инвестиционный» кредит на бизнес можно получить в размере 4 000 000 – 135 000 000 на срок до 10-ти лет. Здесь предусмотрен индивидуальный подход при назначении процентной ставки.

Уралсиббанк:

  • займ «Инвест». По этому предложению оформят в долг 300 000 – 170 000 000 на 10 лет;
  • предложение «Приоритет» предлагает заещикам суммы в размере 300 000 – 3 000 000. Срок кредитования — от 6 месяцев до 3-х лет. Проценты для ИП от 15%.

ОТП Банк:

Здесь предлагают оформить кредит для ИП на открытие бизнеса «Потребительский». Можно получить в долг до 750 тысяч рублей на период до 5 лет под 12,5%.

Требования и документы

Список необходимых документов для оформления кредита на бизнес в различных банках отличается несущественно. Всегда от потенциального заемщика и будущего бизнесмена требуют:

  • Удостоверение личности гражданина РФ.
  • Заявление-анкету, заполненную по установленной форме (бланк выдается непосредственно в банке).
  • Сертификат о регистрации в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Декларация о доходах регламентированного образца.
  • Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
  • Документальные акты на поручительство либо залоговое имущество.
  • Выдержка из официального реестра историй заемщиков.
  • Разработанный предпринимательский проект (бизнес-план).
  • Акт о нахождении ИП на учете в налоговой службе.

Вышеприведенный список требуемых основных документов в различных банковских структурах может быть дополнен либо сокращен.

Максимальная сумма

Максимальную сумму на открытие своего бизнеса ИП может получить только при наличии поручительских гарантий либо при предоставлении в финансовую организацию залогового имущества. На этих условиях предпринимателю может быть доступен займ в размере 170 миллионов рублей.

Именно такую максимальную сумму предлагает взять в кредит на развитие бизнеса Уралсиббанк в рамках своего проекта «Инвест». Также большой займ можно оформить в Райффайзенбанке – его сумма для ИП и юридических лиц составляет 135 миллионов рублей (кредит «Инвестиционный»).

Как взять кредит на бизнес безработному?

Большой процент граждан, не имеющих официального трудоустройства, но решивших заняться бизнесом, интересует вопрос: «Предоставляют ли финансовые компании кредит неработающим физическим лицам на открытие своего дела?».

Оформить деньги в долг на открытие бизнеса могут даже лица, которые не имеют постоянной работы. Однако для того, чтобы воспользоваться таким предложением, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • быть старше 21-го года (в некоторых случаях старше 26-ти лет);
  • иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией;
  • обладать хорошей кредитной историей;
  • предоставить в залог банку свое личное недвижимое имущество — дом, квартиру, земельный участок и т.д. (без обеспечения деньги безработному в большом объеме точно не выдадут);
  • иметь трудоустроенных поручителей с безупречной кредитной репутацией;
  • разработать и предъявить банку перспективный и успешный бизнес-проект.

При этом заемщик должен знать, что кредит без работы финансовые компании оформляют на более жестких условиях – под завышенный годовой процент, на небольшой период погашения и на меньшую сумму, чем обычный займ. Так рассчитывать на максимальную сумму точно не стоит, а вот потребительский займ средних размеров под залог имущества получить можно.

Кстати, если требуется сумма в размере 100 000 рублей, оставлять в залог имущество вовсе не обязательно, так как можно получить деньги в МФО по паспорту.

Больше предложений здесь: 

Источник: https://rcbbank.ru/kredit-na-otkrytie-biznesa/

Можно ли получить кредит под малый бизнес с нуля?

Многие люди, желающие заниматься своим бизнесом, очень часто не имеют для его открытия достаточного количества собственных средств. В этом случае на помощь приходят банковские учреждения. Банки предоставляют различные виды займов, в том числе и кредиты малому бизнесу с нуля.

Отметим, что как утверждают специалисты, кредит на открытие малого бизнеса окупается в среднем за 12 лет. Исходя из этого, не все банки с готовностью кредитуют начинающих индивидуальных предпринимателей. К тому же, у банков всегда есть большая доля проблемных клиентов.

В последние годы российские банки, учитывая всевозможные риски, ужесточили условия кредитования и повысили процентные ставки по кредитам. Тем не менее, заранее огорчаться, считая получение кредита невозможным, не стоит. Это всего лишь дело техника, которая при правильном подходе доступна каждому грамотному человеку. Очень надеемся, что наша публикация поможет вам в этом вопросе.

В статье будут рассмотрены вопросы о том, что необходимо, чтобы получить кредит на бизнес с нуля, и как повысить шансы ИП на получение кредита. Постараемся так же осветить в статье такие темы как: факторы и условия, влияющие на выдачу кредита малому бизнесу с нуля и банковские методы в принятии решений по кредитам.

Как получить кредит на бизнес с нуля: пошаговая инструкция

Рассмотрим, как получить кредит на открытие малого бизнеса на примере одного из самых крупных российских банков — Сбербанка России.

С учетом требований Сбербанка, индивидуальному предпринимателю, который принял решение взять кредит в данном банковском учреждении, следует выполнить определенные действия, а именно:

  1. Обратиться в отделение Сбербанка России (с документами).
  2. Выбрать программу по кредитованию под названием «Бизнес-Старт».
  3. Зарегистрироваться в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя (запись в ЕГРИП).
  4. Изучить доступные франчайзинговые программы (партнеров Сбербанка).
  5. Выбрать подходящую для себя франшизу.
  6. На основании выбранной программы составить бизнес-план (с решением всех организационных вопросов): разработать маркетинговый план; выбрать место под офис и прочее.
  7. Собрать все необходимые документы для получения кредита на открытие малого бизнеса: паспорт (оригинал и копия); ИНН; свидетельство ИП; готовый бизнес-план.
  8. Подать заявку на получение кредита на открытие малого бизнеса.
  9. Подготовить собственные денежные средства (30% для первичного взноса по кредиту).
  10. Получение положительного ответа по кредиту и как следствие — открытие своего бизнеса индивидуальным предпринимателем.

Как видим, Сбербанк с более высокой долей вероятности кредитует предпринимателей, готовых работать по определенной франшизе, предоставленной одним из партнеров Сбербанка, с условием первоначального взноса не менее 30%.

Помощь в получении кредита

В качестве альтернативного варианта получения быстрого займа, не требующего бумажной волокиты предлагаем изучить следующий вариант:

Как повысить шансы?

Перед тем как идти в банк с целью получения кредита, не лишним будет особое внимание уделить некоторым немаловажным моментам:

От тщательно составленного бизнес-плана и правильно выбранной франшизы зависит, какой ответ вы получите по своей заявке.

Стоит обратить внимание на то, что компании, которые сотрудничают со Сбербанком России, зачастую выдвигают свои собственные условия. От их выполнения клиентом зависит ответ банка по вопросу предоставления кредита.

Например, компания-сотрудник Сбербанка России может запросить у клиента, желающего получить кредит под бизнес с нуля, анализ рынка услуг или товаров той сферы, в которой индивидуальный предприниматель планирует работать.

Еще одним важным моментом (а возможно и решающим) может стать кредитная история заемщика, его материальное положение и (или) наличие залогов и сумма первоначального взноса. Все это могут проверить сотрудники банка, перед тем как выдать займ.

Таким образом, можно сделать вывод, что получить положительный ответ от банка, возможно только при условии соблюдения всех требований, выдвинутых франчайзинговыми компаниями, которые сотрудничают с банковскими учреждениями.

Условия и факторы, влияющие на выдачу займа

Еще раз обратим внимание, что для того, чтобы получить займ, необходимо очень тщательно изучить и постараться соблюсти все факторы и условия, которые могут повлиять на решение банка. Для любого банка важно иметь гарантии по надежности заемщика и доказательства его платежеспособности.

Условия, которые выдвигает банк по отношению к заемщику, как правило, следующие:

  • наличие у клиента тщательно составленного подробного бизнес-плана;
  • предоставление банку справки о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ);
  • наличие у клиента движимого/недвижимого имущества;
  • отсутствие других кредитов (которые клиент выплачивает на данный момент);
  • поручительство со стороны лица (физического/ юридического), не имеющего кредитов и плохой кредитной истории.

Факторы, влияющие на принятие банком положительного решения по выдаче займа, как правило, следующие:

  • постоянная регистрация (в определённом городе/регионе);
  • семейное положение (зарегистрированный брак больше устраивает банк);
  • количество иждивенцев;
  • возраст заемщика (30–45 лет);
  • сумма ежемесячных расходов (коммунальные платежи, алименты и прочее);
  • наличие у заемщика стационарных телефонов (домашнего, рабочего).

Банковские методы в принятии решений

Человеку, который планирует воспользоваться банковским кредитом для открытия малого бизнеса, необходимо знать какие методы используют банки в принятии решений. Эти методы, применяемые банковскими структурами, помогают определить степень риска, связанного с конкретным клиентом банка.

Банки используют два метода при работе с клиентами по выдаче кредитов:

Метод № 1 — заключения кредитных инспекторов (экспертов). На основании этих заключений и субъективном анализе принимается решение по кредиту.

Метод № 2 — решение автоматизированной системы под названием «скоринг». Данная система работает на основе подведения итогов классификации определенных групп и является статистической моделью (с использованием математических расчетов).

Дополнительные способы получения займа

В случае если в банке выдать кредит малому бизнесу с нуля отказали, не отчаивайтесь. Существуют и другие варианты получения займа:

  • потребительский кредит (его выдают практически все крупные российские банки);
  • займ под залог квартиры или другой недвижимости. Практически любой банк выдаст займ, получив в обеспечение столь высоко конвертируемый, надежный залог.

Не забывайте, если вы берете кредит малому бизнесу с нуля, то в обоих случаях (и потребительский кредит и кредит под залог недвижимости) в договоре должно быть указано, что полученные денежные средства клиент может потратить на любые цели по своему усмотрению.

По теме:  Что Делать Если Банк Не Возвращает Деньги

Основанный на реальных расчетах бизнес-план ИП, можно так же предоставить в специализированные центры по поддержке и развитию малого бизнеса. Эти центры занимаются отбором и финансированием индивидуальных предпринимателей.

Если вы нуждаетесь в финансовой помощи, можете попробовать стать партнером крупной фирмы или попытаться получить финансовую поддержку со стороны фондов (организаций), заинтересованных в развитии перспективных проектов. При правильном подходе именно ваш бизнес-проект и может стать перспективным.

Тоже может быть полезно:

Уважаемые читатели! Материалы сайта TBis.ru посвящены типовым способам решения налоговых и юридических вопросов, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить именно ваш вопрос — обращайтесь в форму онлайн консультанта. Это быстро и бесплатно! Также вы можете проконсультироваться по телефонам: МСК — 74999385226. СПБ — 78124673429. Регионы — 78003502369 доб. 257

Источник: http://tbis.ru/kreditovanie/mozhno-li-poluchit-kredit-pod-malyj-biznes-s-nulya

Как получить кредит на открытие бизнеса

Для открытия собственного бизнеса необходим стартовый капитал. Наличие большой суммы требуется для крепкого фундамента нового дела.

Нужно арендовать помещение, оборудование, оплатить расходы за связь, транспорт, различные мелкие услуги. Начинающие предприниматели таких денег, как правило, не имеют.

Выходом из этой ситуации, будет обращение в банк, для получения кредита на развитие малого бизнеса.

Как взять кредит

Начинающий бизнесмен может запросить кредит на развитие желаемого бизнеса в любом банке. Но не стоит рассчитывать, что каждый банк предоставит предпринимателю кредит. Банкам необходима гарантия выплаты позаимствованных средств.

Условия, при которых банки расположены к кредитованию:

  • Наличие рабочего бизнес-плана;
  • Поручитель, без открытых на свое имя кредитов и с хорошей кредитной историей;
  • Для работающих – справка о доходах (2-НДФЛ);
  • Залог, соответствующий сумме предоставленного кредита (в основном недвижимость);
  • Отсутствие задолженности по предыдущим кредитам;

Банк заинтересован в сборе о вас правдивой информации, такой как, семейное положение, место жительства, кредитной истории и так далее. Поручитель должен понимать, что при невозможности заемщика выплачивать кредит, платить за него будет он сам.

Банк анализирует ваш бизнес-план

Чтобы предоставить кредит, банки тщательно исследуют ваш бизнес-план на реальность и способность приносить прибыль. Может сложиться ситуация, что вы получите отказ в кредитовании, по причине малоприбыльности вашего дела или отсутствия перспективы развития.

Не стоит расстраиваться. Возможно, банк уберег вас от ненужных долгов. Но если вы уверены и желаете получить деньги в конкретном банке, стоит обратиться к руководству и объяснить ситуацию. Необходимо подготовиться, предоставить убедительные доводы в пользу своего бизнеса. После этого, можно ожидать на положительный ответ.

  Микрозаймы за 5 минут

Если отказы поступают со всех банков, можно попробовать получить финансирование в городском Центре развития предпринимательства. Такие организации берут кредит в банке и распоряжаются им на свое усмотрение (в основном, предоставляют деньги начинающим предпринимателя). Также можно найти инвестора, готового вложить в ваш бизнес деньги.

Источник: http://million-rublej.ru/kredit/kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa.html

Кредитование в посткризисных условиях

Сейчас кредитные программы понемногу начинают оживать. Но это уже совершенно другая процедура на других условиях, отличающаяся от лояльной докризисной. Преобладают краткосрочные кредиты – от 3-6 месяцев до года на самых жестких условиях.

Изменилось и отношение к залоговому обеспечению кредита. В случае невозврата кредита банк через систему торгов получит лишь половину стоимости от реализации предмета залога.

Поэтому в требованиях банка-кредитора к заемщику фигурирует цифра в 200% залогового обеспечения по кредиту.

Мало шансов на получение займа имеет и молодое предприятие с нулевым циклом развития бизнеса. Минимальный срок успешного существования устанавливается некоторыми банками начиная от 3 месяцев и выше. Для подтверждения владелец бизнеса должен предоставить документы отчетности, подтверждающие его прибыльность, а также завести расчетный счет в потенциальном банке-кредиторе.

Финансистов теперь не устраивают так называемые «серые» доходы в качестве расчета за кредитные объемы. Одним из их основных требований является полная прозрачность финансовой отчетности бизнеса-претендента.

Что нужно предоставить банку для принятия положительного решения

Задумываясь о том, как получить кредит на развитие бизнеса, предприниматель должен быть готов предоставить банку бизнес-план, доказывающий потенциальную эффективность инвестиционного проекта.

Если рентабельность проекта вызовет определенные сомнения, в кредите на развитие бизнеса может быть отказано. Также существуют некоторые виды предпринимательской деятельности, не подпадающие вообще под программы кредитования.

Например, торговля ценными бумагами, некоторые виды производства и т.д.

Наличие удачного бизнес-плана может очень серьезно повлиять на решение банка о выдаче кредита.

Самое Важное!

При обращении с целью получения займа главными вопросами, интересующими банк, являются:

  1. сможет ли заемщик выполнить денежные обязательства по кредиту,
  2. имеется ли риск невозврата кредитных средств,
  3. готов ли кредитуемый в полной мере нести ответственность по своим долговым обязательствам.

Банком проводится всесторонний анализ на эффективность расходования предприятием будущих кредитных средств. Для этого производится тщательная оценка хозяйственно-финансовой составляющей проекта, просчитывается ликвидность и рентабельность бизнеса.

Частный предприниматель должен предоставить бухгалтерский баланс с приложенной к нему пояснительной запиской. На основании оценки вышеуказанных данных финансисты банка рассчитывают величину кредита, на который может рассчитывать проект.

О залоговом обеспечении

В список имущества, выступающего в качестве залогового обеспечения по кредиту, входят производственное оборудование, недвижимость предприятия, его активы — например, ценные бумаги. В ряде случаев имущественный залог не требуется и может заменяться поручительством третьих лиц.

Отказ в кредитной поддержке

Как правило, все подробности методик, с помощью которых оценивается платежеспособность и финансовая состоятельность клиента являются конфиденциальной информацией для каждого отдельного банка. На поверхности – только общий подход к анализу и оценке. Поэтому предпринимателю следует быть готовым к отказу – временному или даже постоянному, с занесением в стоп-лист банка.

При том, что малые и средние предприятия остро нуждаются в денежных средствах для развития своего бизнеса, лишь около 10% из них могут рассчитывать на кредитную поддержку отечественных банков. Такова официальная статистика.

Немного проще получить кредит в случае, если уже имеется функционирующий бизнес, и требуются деньги на развитие нового дела. К таким заемщикам банки относятся с большей доброжелательностью и доверительностью.

О перспективах отечественного кредитования

На первый взгляд, процедура кредитования бизнеса в России на данный момент выглядит весьма пессимистично. Однако крупные игроки все же прогнозируют, хоть и медленное, развитие этой сферы рынка. Банки будут все больше поворачиваться в сторону потенциального клиента.

Немало будет способствовать этому присутствие на рынке серьезных игроков с западным капиталом, составляющим конкуренцию отечественным банкам. Такие игроки в состоянии существенно понизить процентные ставки и, соответственно, заставить включиться в борьбу за клиента.

А это уже вселяет определенные надежды на то, что российский малый и средний бизнес все-таки когда-нибудь займет подобающее ему место в экономике.

Предлагаем ознакомиться с видеоматериалом о том, как получить кредит на развитие бизнеса.

Источник: https://finansovyesovety.ru/kak-poluchit-kredit-na-razvitie-biznesa/

Кредиты для бизнеса на бизнес с нуля

  • Клиентам, желающим оформить кредит для бизнеса с нуля, достаточно предоставить учредительные документы.
  • Банки и микрофинансовые организации предоставляют крупные суммы (до десяти миллионов рублей) на развитие стартапов.

  • Кредитование осуществляется под сравнительно невысокие проценты при достаточной больших сроках пользования средствами.
  • Получение крупного и выгодного по условиям займа на бизнес с нуля не требует залогов или поручительства.

  • Данный тип кредитования предусматривает возможность досрочного погашения и пролонгации при соблюдении требований кредитора.

Создать бизнес с нуля в Москве стало доступной реальностью, благодаря выгодным предложениям от финансовых организаций. На сервисе «Creditznatok» описаны лучшие МФО Москвы и банки России, предоставляющие кредитование малых предпринимателей. Пользование их услугами – уверенное начало воплощения ваших бизнес-идей в жизнь.

Большинство финансовых компаний оказывают материальную поддержку клиентам, предлагая взять кредит на открытие малого бизнеса на выгодных для них условиях. Обращаясь в МФО за финансовой помощью, вы можете быть уверены, что ваш стартап и дальнейшее развитие собственного дела будут иметь стабильную материальную основу.

Запуск среднего бизнеса: что нужно?

Начало собственного дела зависит от выбранного вида индивидуальной деятельности. Создание с нуля любого стартапа нуждается в составлении подробного бизнес-плана, включая расчет капиталовложения.

В качестве рода деятельности вы можете выбрать что угодно: услуги салона красоты, торговлю через интернет-магазин, осуществление пассажирских и грузовых перевозок и т.д. В любом случае без денежных средств запустить стартап будет тяжело.

Вопрос в том, где начинающий предприниматель может взять деньги на создание и воплощение своего проекта? Наш ответ – взять займ через онлайн-сервис «Creditznatok».

Преимущества сотрудничества с МФО, выдающими кредит на развитие малого и среднего бизнеса:

  • минимальный пакет документов;
  • скорость обслуживания;
  • мобильность сервиса (онлайн консультации);
  • широкий диапазон сумм, необходимых для развития с нуля бизнеса;
  • возможность выбора срока действия договора;
  • лояльные условия возврата денег.

Как выбрать кредит для открытия собственного бизнеса?

Условия получения займа могут быть разными. Они зависят от личных пожеланий начинающего частного предпринимателя, расчетов сметы в бизнес-плане, прибыльности дела на начальном его этапе. Все финансовые организации предоставляют средства на открытие бизнеса с нуля только в национальной валюте.

При подборе финансовой фирмы важно учесть, есть ли у выбранной вами организации услуга продления срока договора на кредитование запуска своего дела.

Не менее важным нюансом выбора подходящей компании, которая готова «проспонсировать» ваше собственное дело, является время рассмотрения заявки.

Полезный Совет!

Средний срок принятия решения по вашему запросу о получении кредита для начала своего бизнеса составляет 1-3 рабочих дня.

Ведущие МФО РФ предлагают получение кредита на лояльных условиях:

  • размер суммы, которую можно получить «на руки»: 50 тысяч — 24 миллиона рублей;
  • сроки возврата займа: 6-120 месяцев;
  • процентный тариф: 10%-45%;
  • документы, обязательные к предъявлению: учредительные, личные.

Хотите получить займ для создания прибыльного дела? Рекомендуем внимательно ознакомиться с подробными описаниями компаний, представленных на странице. Чтобы запуск собственного дела с нуля осуществился как можно раньше, оставляйте заявку на сайте прямо сейчас. Кредит для начинающих предпринимателей, оформленный на нашем сервисе, – уникальный способ осуществить свою мечту.

Источник: https://creditznatok.ru/credit-dlya-business/na-biznes-s-nulya/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *