Как Погасить Ипотеку С Помощью Государства

Оглавление:

Как получить государственную помощь на погашение ипотеки

Как Погасить Ипотеку С Помощью Государства

Мало кто знает о возможности получения государственной помощи для погашения ипотечных кредитов. На прошлой неделе премьер-министром Дмитрием Медведевым было подписано постановление, которым предусматривается выделение на соответствующую программу 731 млн рублей. Эти деньги пойдут на помощь оказавшимся в трудном положении ипотечным заемщикам. Получить средства не просто, но реально.

По какому закону предоставляется помощь?

Постановление правительства о помощи отдельным категориям оказавшихся в трудной ситуации заемщиков под номером N-373 вышло 20 апреля 2015 г. Основной причиной его принятия стали договора ипотеки, заключенные в валюте. По таким кредитам наблюдался кратный рост платежей после девальвации рубля.

11 августа 2017 г. действие программы было продлено постановлением правительства N-967. В этом документе уточнялись критерии предоставления помощи, доступные суммы, другие параметры.

Кто может получить помощь?

Согласно условиям программы, претендент на участие в ней должен соответствовать шести следующим критериям:

  1. Быть гражданином России, входящим в одну из перечисленных ниже категорий:
    • родители несовершеннолетних детей (или их опекуны);
    • инвалиды или родители детей-инвалидов;
    • имеющие на иждивении лиц до 24 лет, которые учатся на стационаре, включая аспирантов, интернов, адъюнктов, ординаторов и пр.;
    • ветераны боевых действий.
  2. Наблюдается резкий рост платежей по кредиту и связанное с ним сильное падение реальных доходов заемщика. Размер ежемесячных платежей по кредиту вырос минимум на 30% в сравнении с рассчитанным при заключении договора. Величина дохода семьи после вычета ежемесячных платежей за три месяца должна быть не больше двух прожиточных минимумов на одного члена семьи.
  3. В качестве залогового обеспечения должна выступать квартира или требование согласно договору участия в долевом строительстве.
  4. Метраж квартиры должен быть небольшим. Для однокомнатной квартиры максимум 45 кв. м, для двухкомнатной — 65 кв. м, трехкомнатной — 85 кв. м.
  5. Квартира, приобретенная по договору ипотеки, должна быть единственным жильем. Возможно также наличие в собственности семьи совокупной доли максимум 50% в одном другом жилом помещении.
  6. Ипотечный договор должен быть заключен не ранее 12 месяцев перед подачей заявления о реструктуризации.

Обязательно ли соответствовать сразу всем шести требованиям?

Нет. Достаточно подходить хотя бы под 4 любых критерия из списка. Однако в таком случае принимать решение о возможных выплатах будет межведомственная комиссия.

Сколько можно получить средств?

Максимальная сумма помощи по кредиту составляет 1,5 млн рублей, но не больше 30% от изначальной суммы займа.

К кому обращаться?

Руководство процессом помощи ипотечным заемщикам осуществляется Единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ.РФ (старое название — АИЖК). Именно на его счета переводятся бюджетные средства, которые потом распределяются институтом соответственно принятым им решениям.

Сначала нужно проверить на сайте института, входит ли ваш кредитор в число участников программы.

Обратите Внимание!

При наличии вашего банка в списке, нужно будет прийти туда на консультацию. Сотрудники банка должны рассказать, какие вам потребуются документы. Обычно нужно довольно много документов, причем для каждого конкретного случая они могут быть разными.

Собрав все требуемые свидетельства и справки, нужно повторно прийти в банк. Там заполняется заявление о реструктуризации ипотечного кредита, а пакет документов предоставляется менеджеру. После этого до 30 дней уходит на вынесение межведомственной комиссией своего решения.

А что дальше?

Полное погашение кредита данной программой не предусмотрено, однако ее участник получает очень большие плюсы.

Условия по оставшимся платежам будут существенно улучшены. Все валютные договоры будут переоформлены в рублевые. При этом максимальный размер ставки кредитования для бывших валютных займов составляет 11,5%. По рублевым кредитам будет использоваться ставка, применяемая банков на дату реструктуризации.

Часть долга будет полностью погашена за государственный счет (размеры приведены выше).

Наконец, с заемщика снимут необходимость выплаты ранее начисленных сумм неустойки.

Многие ли получили помощь?

Программа начала действовать в 2015 г. По данным ДОМ.РФ, успешно воспользоваться ею смогли 20 366 семей. По информации Центробанка, к началу 2015 г. в стране было 25 тысяч валютных ипотечных договоров. Так что помощь получили действительно многие.

Реструктуризация долга — процесс весьма непростой. Однако при необходимости погашения ипотеки попытаться стоит.

Источник: https://www.exocur.ru/kak-poluchit-gosudarstvennuyu-pomoshh-na-pogashenie-ipoteki/

Помощь государства в погашении ипотеки: что нужно делать и куда обращаться?

В 2015 году в России появилось постановление Правительства о помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. С документом можно ознакомиться здесь. Главным поводом для его принятия стали валютные ипотечники, платежи которых возросли в разы после того, как доллар стал стоить вместо 30 рублей все 60.

В 2017 году действие программы продлили и для этого выпустили постановление от 11 августа 2017 г. № 961, где уточнили суммы, критерии и другие параметры участия.

Кто может получить деньги?

Как следует из программы, для того, чтобы получить деньги заёмщик должен одновременно соответствовать шести критериям:

1. Заёмщик – это гражданин России, попадающий под одну из категорий:

– есть несовершеннолетние дети, или граждане являются опекунами несовершеннолетних детей;

– инвалиды, или имеющие детей-инвалидов;

– ветераны боевых действий;

– те, на иждивении которых есть лица до 24 лет, учащиеся по очной форме обучения, в том числе в аспирантуре, ординатуре, адъюнктуре, интернатуре и т.д.

2.  У заёмщика сильно упали доходы из-за платежей по кредиту, а сами платежи резко выросли

Размер планового ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее, чем на 30% по сравнению с размером платежа, рассчитанного при заключении договора ранее. При этом доход семьи за три месяца за вычетом ежемесячных платежей по кредиту не превышает двух прожиточных минимумов на члена семьи.

3. Обеспечение – это квартира под залог

Либо требование по договору участия в долевом строительстве.

4. Квартира должна быть небольшого метража

Однокомнатная квартира – не более 45 кв.м., двухкомнатная – 65 кв.м., а трёхкомнатная – 85 кв.м.

5. Ипотечная квартира – единственное жильё

Однако допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 другое жилое помещение в размере не более 50%

Можно ли не попадать под все шесть требований сразу?

Да. Есть оговорка, что можно не соблюдать два любых критерия. Но в таком случае решает, платить деньги или нет, межведомственная комиссия.

И сколько денег дадут?

Предельная сумма по каждому кредиту составит не более 30% от первоначальной суммы займа и не более 1,5 млн рублей. Однако в законе сказано, что в по решению межведомственной комиссии сумма может быть увеличена вдвое, т.е. до трёх миллионов рублей.

Куда обращаться?

Руководит процессом помощи заёмщикам Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ, ранее известный как АИЖК. На его счета зачисляются государственные деньги, и он решает, кому помогать, а кому нет.

Сперва на сайте организации нужно уточнить, является ли Ваш кредитор участником данной программы. Это можно сделать, воспользовавшись поиском на сайте.

Если банк есть в списке, то после этого необходимо придти в этот банк на консультацию, чтобы узнать, какие именно документы нужны в каждом конкретном случае. Подтверждающих документов обычно бывает очень много.

После того как все справки и свидетельства будут собраны, необходимо снова придти в банк, заполнить заявление на реструктуризацию ипотечного долга и предоставить собранный пакет документов менеджеру. А дальше ждать до 30 дней решения межведомственной комиссии.

И что будет потом?

Программа не предполагает полного погашения кредита, но она дает огромные плюсы.

Во-первых, будут улучшены условия для оставшихся платежей. Если ипотека была валютной, то по договору о реструктуризации валюта кредита будет изменена на рубли, ставка кредитования станет не выше 11,5% для бывших валютных кредитов, а для рублёвых кредитов она станет той, что применяет банк на момент реструктуризации.

Во-вторых, часть долга по кредиту простят за счёт государства в размере, о котором сказано выше. А в-третьих, заёмщика освободят от уплаты неустойки, начисленной по условиям кредитного договора ранее.

Многим ли выдали деньги?

Программа действует с 2015 года, и из данных ДОМ.РФ следует, что помощь в реструктуризации ипотеки получили 20 366 семей. На начало 2015 года по данным Центробанка валютную ипотеку имели 25 тысяч заёмщиков. Это говорит о том, что помогли действительно многим.

Реструктуризация долга – непростой квест, но если есть необходимость погасить ипотеку, в любом случае стоит попытаться.

Источник: https://grosh-blog.ru/komu-gosudarstvo-pomogaet-pogasit-i/

Как погасить ипотеку за счет государства? Реструктуризация ипотеки

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Существенная часть совершеннолетнего населения России имеет ипотеку. Долг по кредиту оплатить самостоятельно проблематично, особенно в условиях кризиса.

Чтобы помочь гражданам справиться с жилищными проблемами и уменьшить размер ипотечной задолженности, государство предлагает возможность принятия участия в одной из специальных программ. Их основная цель – улучшение условий жизни населения.

Как можно погасить ипотеку за счёт государства?

В настоящее время можно выделить 2 основных программы, используемые для погашения ипотеки за счёт государства.

Они имеют определённые нюансы и могут быть применены лишь в отношении отдельных категорий граждан.

Таким образом, существуют 2 основные программы государственной поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий:

  • предоставление сертификата на материнский капитал семьям с несколькими детьми, усыновлёнными или родными (от 2 детей и более);
  • реструктуризация ипотечного кредита при наличии у граждан проблем с его выплатой (помощь оказывается специально созданным агентством – АИЖК).

Определить, подходите ли вы к одной из них, можно с помощью консультации в муниципалитете вашего населённого пункта, а также после прочтения данной статьи.

По теме:  Где Хранятся Золотовалютные Резервы России

Сертификат на маткапитал

Величина маткапитала и порядок его предоставления многодетным семьям определяются Федеральным законом № 256от 29 декабря 2006 года.

Выделенные финансовые средства могут быть применены гражданами для погашения процентов по ипотеке или оплате оставшейся суммы долга по кредиту за жильё.

На 2017 год величина маткапитала составляет 453 026 рублей (то есть равняется той же сумме, что и за 2016 год). На данный момент индексация приостановлена по решению правительства до 2018 года.

Сертификат выдаётся:

  • матери двух и большего количества детей;
  • отцу, имеющему от 2 детей (если мать была лишена своих родительских прав, погибла, считается пропавшей без вести и т. д.).

Региональные власти вправе увеличивать сумму, выдаваемую по сертификату, по собственному усмотрению. Уточнить подобную информацию можно в местной администрации вашего населённого пункта.

Для получения маткапитала достаточно подготовить объёмный комплект документации и обратиться с соответствующим заявлением в отделение ПФР.

Если вы планируете использовать средства для погашения ипотеки, предварительно уведомите банк, в котором был заключён кредитный договор.

В течение календарного месяца фонд обязуется дать письменный ответ заявителю. После удовлетворения прошения необходимая сумма денег перечисляется на счёт финансовой организации в течение 60 дней с момента принятия запроса от заёмщика.

Полезная статья: Как составить жалобу на ЖКХ?

Реструктуризация ипотеки

Порядок предоставления материальной помощи отдельным категориям лиц, имеющим кредит, и максимальный размер выплаты определяются Постановлением Правительства РФ № 373 от 20 апреля 2015 года.

Заёмщики, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации, могут претендовать на сумму поддержки до 20% от величины остатка по займу, определённого на момент заключения договора о реструктуризации ипотеки. При этом максимально гражданин вправе снизить свой долг на 600 тыс. рублей, согласно 6 пункту ФЗ № 373.

Для принятия участия в данной программе по погашению ипотеки за счёт государства заявитель должен относиться к определённой категории заёмщиков:

  • иметь хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка или ребёнка-инвалида;
  • являться их опекуном либо попечителем;
  • относиться к ветеранам боевых действий;
  • иметь группу инвалидности.

Кроме этого, заёмщик должен столкнуться с финансовыми проблемами в связи с изменением уровня дохода. Ещё одно условие, соблюдение которого требуется для участия в федеральной программе – нахождение приобретённой в кредит недвижимости на территории России.

Помимо этого, купленное жильё не должно превышать следующих размеров:

  • 45 квадратных метров (если квартира однокомнатная);
  • 65 квадратных метров (если в помещении 2 комнаты);
  • 85 квадратных метров (если жильё имеет 3 и большее количество комнат).

Имущество, приобретённое в кредит, должно являться единственным жильём для семьи гражданина. Без соблюдения данного условия также невозможно принять участие в данной программе.

Порядок получения помощи от государства

Алгоритм действий начинается с обращения заёмщика в отделение банка, где был оформлен кредитный договор на приобретение жилья.

Гражданин обязуется предоставить сотруднику организации заявление с просьбой о реструктуризации задолженности и определённый пакет документов, точный перечень которых можно узнать непосредственно в финансовом учреждении.

Среди основных бумаг выделяют:

  • паспорт;
  • ипотечный договор;
  • справку о сумме долга из банка;
  • выписку из ЕГРН, подтверждающую право владения объектом;
  • справку о доходах лица;
  • документы, подтверждающие соответствие заявителя всем перечисленным выше условиям.

Период рассмотрения оставленной заявки составляет около 10 дней. При этом решение об одобрении требования заёмщика принимается по усмотрению кредитора.

Процесс реструктуризации представляет собой оформление:

  • соответствующего соглашения об изменении пунктов изначального ипотечного договора;
  • нового договора (данный документ иначе называется договором о реструктуризации).

Гражданину нет необходимости после подписания бумаг обращаться в АИЖК. Сотрудник финансовой организации уведомит агентство самостоятельно.

Стоит отметить, что воспользоваться правом на участие в этой программе способны только лица, отвечающие вышеописанным условиям и заключившие договор о реструктуризации кредита до первого марта 2017 года.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 350-80-69 (Москва)
+7 (812) 309-75-13 (Санкт-Петербург)
Это быстро и бесплатно !

Источник: https://metrtop.ru/ipoteka/pogashenie-za-schyot-gosudarstva/

Погашение ипотеки с помощью государства

0

Если у вас временные трудности или вы не можете самостоятельно погасить обязательства по ипотечному кредиту, в банковских учреждениях действует несколько государственных программ поддержки.

Воспользоваться предложением смогут не все категории населения. Закрыть долг за счет бюджетных средств имеют право в первую очередь молодые и многодетные семьи. Но заявителю понадобятся доказательства о необходимости улучшения жилищных условий.

Рассмотрим основные условия и требования проекта.

Государственная поддержка — как получить

Льготные категории граждан могут получить государственную помощь для погашения ипотеки.

Банковские учреждения готовы выдать ипотеку на льготных условиях. Но для этого потенциальный заемщик должен предоставить подтверждение стабильного заработка. Получить поддержку от государства можно при соблюдении нескольких условий:

  1. У заявителя нет другой собственности. Допускается владение долей недвижимости, но не более пятидесяти процентов на одного члена семьи.
  2. Рассчитывать на одобрение заявки можно только по определенному виду объектов. К примеру, если вы хотите приобрести пятикомнатную квартиру в центре Москвы, запрос отклонят. Для заключения ипотечного договора стоимость одного квадратного метра не должна превышать среднерыночную цену больше чем на шестьдесят процентов.
  3. В 2017 году согласно Постановлению Правительства заемщики могут приобрести дом вместо квартиры. Но только с ограниченной жилой площадью. К примеру, если в семье один ребенок участники программы имеют право купить однокомнатную квартиру общей площадью не более сорока пяти квадратных метров. Заявителям с двумя детьми предоставляется помощь для погашения стоимости двухкомнатной квартиры. Площадь недвижимости не может превысить шестьдесят пять квадратных метров. Семьи с тремя детьми могут получить дом. Совокупная жилая площадь разрешается до восьмидесяти пяти квадратных метров.
  4. Перед подачей заявки нужно тщательно изучить условия. Многим семьям уже отказали. Дело в том, что жилищная ипотека до момента реструктуризации долговых обязательств должна быть оформлена не менее одного года.
  5. При рассмотрении пакета документов также учитываются личные данные клиентов. Возраст одного из супругов должен быть меньше тридцати пяти лет.

Если у вас есть документальное подтверждение статуса «Многодетная семья», все ограничения, а также условия по стоимости и величине дома не применяются.

Нюансы погашения ипотеки для молодых семей

Государственная поддержка предоставляется под строгим контролем. Поэтому если вы рассчитываете на бюджетные средства, нужно подготовиться к тщательной проверке персональных сведений. Рассмотрим все особенности погашения:

  1. Выделенные денежные средства не обналичиваются. Потратить помощь государства на другие цели не получится. Сумма переводится на кредитный счет финансового учреждения.
  2. Даже после подписания договора вы можете рассчитывать на бюджетные средства. К примеру, если в семье родится еще один ребенок, по условиям программы выделяется дополнительная субсидия. Клиент получает деньги для погашения ипотечного займа. Размер помощи не превышает пять процентов от стоимости сделки.
  3. Участие в программе подтверждается документально. При положительном решении клиент получает сертификат.
  4. Если вы оформили ипотеку в небольшом или региональном банке, можете не беспокоиться. В отличие от стандартных льготных условий, правительство выделяет деньги на погашение ипотеки не только в самых крупных учреждениях страны.
  5. Семья имеет право получить помощь лишь единожды.

Особые условия предоставляются молодым семьям.

Преимущества льготного ипотечного кредитования на примере Сбербанка России

В одном из самых крупных и стабильных банков России действуют выгодные ипотечные условия:

  1. Если в семье родился ребенок, семья может отсрочить оплату обязательных платежей до трехлетнего возраста.
  2. Повременить с выплатой на более длительный период (до пяти лет) могут также семьи, у которых родился второй ребенок.
  3. Пара с детьми должна оплатить авансовый взнос в размере десяти процентов от стоимости жилья. Семьям без детей понадобится внести сумму от пятнадцати процентов.
  4. Если клиенты могут погасить задолженность одним платежом, Сбербанк России предлагает лояльные условия. Не потребуется оплачивать комиссию за каждый последующий месяц периода действия договора.
  5. Годовая ставка по ипотечному кредиту составляет от 9,5 до 15,25%.

После рождения второго ребенка пара может воспользоваться правом погашения обязательств за счет средств семейного капитала.

Ограничение суммы государственной помощи

Программой не предусмотрен максимально допустимый размер оплаты ипотеки. Существует несколько нюансов покрытия долговых обязательств молодой семьей перед банком:

  1. Если в семье появится ребенок, супруги могут рассчитывать на погашение жилой площади в расчете на восемнадцать квадратных метров.
  2. При рождении еще одного ребенка выделяются дополнительные денежные средства на оплату восемнадцати квадратных метров.
  3. Семья может рассчитывать на погашение полной стоимости жилья. Но при условии, что пара родит третьего ребенка, а стоимость выбранного объекта сделки не превышает среднерыночную.

Но и тут есть свои тонкости. В каждой области Российской Федерации действует своя максимальная сумма закрытия ипотечных обязательств. К примеру, жители мегаполиса могут получить субсидию в размере одного миллиона рублей. В небольшой провинции допустимая сумма погашения не превышает шестьсот тысяч рублей.

Кто еще может рассчитывать на государственную помощь

Погашение ипотеки на льготных условиях также предоставляется другим категориям граждан:

  • супружеская пара стала опекунами или усыновила несовершеннолетних детей;
  • инвалиды или родители детей-инвалидов;
  • лица со статусом ветеранов боевых действий.

Заемщик с хорошим кредитным рейтингом также может оказаться в затруднительном положении. К примеру, утратить постоянное место работы. В таком случае он имеет право подать заявку на погашение кредита за счет бюджетных средств. Но для этого понадобятся подтверждающие документы:

  1. За последние три месяца суммарный доход семьи снизился более чем на тридцать процентов.
  2. Размер ежемесячного платежа вырос по сравнению с первичными взносами на тридцать процентов и выше.
  3. После уплаты ипотечного обязательства, месячный доход составляет менее двух прожиточных минимумов в расчете на каждого члена семьи. Величина устанавливается в зависимости от региональной политики.

После проверки предоставленных сведений, заемщик может подать заявление на инициирование погашения долга за счет государственных средств. Но не нужно надеяться на реструктуризацию полной суммы задолженности. Выделенных денег может хватить только для снижения кредитного бремени. Также банк может снизить годовую ставку.

Как принять участие в программе

Для оформления льгот необходимо подать заявку. Достаточно посетить подразделение банка, в котором заключалась сделка. Потребуется собрать пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • соглашение по кредитной сделке, а также дополнительные приложения;
  • банковскую выписку. В документе обязательно должна быть зафиксирована сумма долга и срок погашения;
  • выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество (оформленную на объект залога);
  • выписку из ЕГРП. В документе нужно отразить права заемщика и членов семьи по причине отсутствия другой собственности.

Подать заявление на государственную помощь можно также в затруднительной ситуации.

Если клиент потерял работу (в связи с увольнением или сокращением) понадобится копия трудовой книжки, а также удостоверение с биржи труда. Также нужно подтвердить сумму пособия по безработице. Если клиент утратил платежеспособность по состоянию здоровья необходимо взять справку о болезни.

Если у вас возникли непредвиденные обстоятельства, вы можете рассчитывать на государственную поддержку. Но для погашения ипотеки за счет бюджетных средств желательно своевременно посетить банк и уточнить необходимый пакет документов.

Источник: https://credit101.ru/2017/03/pogashenie-ipoteki-s-pomoshhyu-gosudarstva/

Помощь в погашении ипотеки от государства

Несмотря на нестабильное положение экономики, ипотечное кредитование пользуется все большим спросом.

Однако, никто не застрахован от случаев, когда определенные жизненные обстоятельства приводят к затруднению в выполнении долговых обязательств.

В некоторых ситуациях владение информацией о том, как погасить ипотеку за счет государства, может помочь избежать судебных тяжб с кредиторами и не лишиться купленного в кредит жилья.

Суть программы государственной помощи

В 2015 году правительством РФ был принят закон о государственной поддержке населения при погашении ипотечных займов. Основным ее принципом является оказание материальной помощи заемщикам при выполнении определенных условий.

Помощь в погашении ипотеки от государства выражается в виде выплаты части долга за счет бюджетных средств. Точная сумма определяется в каждом индивидуальном случае. В крупных населенных пунктах она может достигать до 1 миллиона рублей. Для провинциальных малочисленных городов – до полумиллиона рублей.

По теме:  Как Проверить Исполнительное Производство По Номеру

Повышенные компенсационные выплаты можно получить при определенных условиях:

  • оплата стоимости 18 м² жилья за рождение одного ребенка;
  • оплата стоимости дополнительных 18 м² жилья за рождения второго ребенка;
  • возможность оплаты полной стоимости жилья (в зависимости от площади и рыночной цены) при рождении третьего ребенка.

Базовые положения программы государственной помощи в погашении ипотеки:

  • Частичная выплата ипотечной задолженности из бюджетных средств.
  • Конвертация валютной ипотеки в рубли по курсу ЦБ.
  • Преобразование условий кредита в пользу должника при содействии государства.

Помощь молодой семье в погашении ипотеки оказывается на всей территории РФ. С подробными требованиями и условиями программы можно ознакомиться в МФЦ.

В сложном финансовом положении государственная поддержка поможет не лишиться жилья

Кому доступно участие в программе

Частичная оплата ипотеки может быть предоставлена не только молодым родителям, но и еще нескольким выделенным категориям населения:

  • Приемные родители или опекуны несовершеннолетних детей.
  • Родители или опекуны детей-инвалидов.
  • Ветераны военных действий.
  • Инвалиды первой, второй и третьей групп.
  •  Работники государственных предприятий, функционирующих в сферах инновации и градообразования.
  • Представители научных профессий, члены РАН, Академии наук, сотрудники научных учреждений.

Предъявив документы, подтверждающие принадлежность к одной из перечисленных категорий, заемщик вправе претендовать на получение государственной субсидии на оплату части ипотечной задолженности.

Также на помощь государства можно рассчитывать при возникновении определенных жизненных обстоятельств:

  • снижение совокупного семейного дохода на 30% и более в течение последних трех месяцев;
  • после уплаты регулярного платежа в семейном бюджете остается менее двух прожиточных минимумов, размер которых устанавливается отдельно в каждом регионе проживания.
  • увеличение сумм регулярных платежей по ипотеке вследствие объективных причин.

Наступление подобных обстоятельств требует документального подтверждения. Представленный пакет документов тщательно проверяется сотрудниками Государственного агентства по ипотечному жилищному кредитованию. Если все необходимые условия соблюдены, заявка на частичную компенсацию будет одобрена.

Разумеется, не стоит надеяться на то, что долг будет полностью закрыт за счет государства. Но пересмотр условий ипотечного договора или частичная выплата задолженности может значительно облегчить долговое бремя в сложной жизненной ситуации.

Перед подачей заявления стоит просчитать свои шансы на его одобрение

Ограничения для объекта ипотеки

Определенные требования предъявляются и к недвижимости, на которую оформлена ипотека. Согласно положениям программы, государство оплачивает часть ипотеки, если недвижимость соответствует следующим критериям:

  • Купленное жилье является единственным у заемщика. Допускается владение долей до 50% в другом объекте.
  • Цена на 1 м² должна превышать среднюю рыночную цену не более чем на 60%.
  • Объект недвижимости должен быть юридически чистым.

Установлены нормы для квадратуры: квартира для одного человека не может быть больше 50 м², для двоих – 70 м², для троих – 100 м². При превышении этих показателей в участии в госпрограмме будет отказано.

Какие нужны документы

Для подтверждения права участия в программе потребуется собрать определенный пакет документов. В каждом отдельном случае вариации сочетания различных справок могут меняться, но базовый набор выглядит следующим образом:

  • Гражданский паспорт РФ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Ипотечный договор на приобретение недвижимости (полное или долевое).
  • Выписка из банка о статусе ипотечной задолженности с указанием выплаченной суммы, величины регулярных платежей, сроков осуществления выплат, величины непогашенного долга.
  • Выписки из Госреестра, подтверждающие право собственности на ипотечное жилье и отсутствие иной недвижимости в собственности.
  • Справка о доходах 2-НДФЛ заемщика и созаемщика (при его наличии).
  • Справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных выплат, а также о наличии или отсутствии дохода у лиц, находящихся на иждивении.

При обращении за государственной поддержкой вследствие ухудшения материального положения потребуется документально это подтвердить, предоставив необходимые документы:

  • при потере работы – справка о постановке на учет в центре занятости;
  • при сокращении уровня дохода – справка о доходах и копии приказов о снижении величины окладов с места работы;
  • при ухудшении состояния здоровья – выписки из медицинской карты, истории болезни.

При оформлении валютной ипотеки государство поможет конвертировать ее в рубли по курсу ЦБ без ущерба для заемщика

Стоит учесть, что документация Госреестра предоставляется только на платной основе. Если в оказании государственной помощи заемщику будет отказано, уплаченные средства не подлежат возмещению. Так что перед подачей заявления рекомендуется тщательно просчитать свои шансы.

Срок проверки и рассмотрения поданных документов в среднем составляет 10 рабочих дней. Разные финансовые учреждения могут устанавливать разные сроки по своему усмотрению. Для ускорения процесса придется писать соответствующее заявление.

Процедура перечисления государственной помощи

После одобрения заявки на государственное субсидирование денежные средства перечисляются на специально созданный расчетный счет, затем с него – на счет кредитора. Если в период оформления участия в программе в семье заемщика появляется ребенок, к сумме автоматически насчитывается надбавка в 5% от суммы материальной помощи.

В качестве подтверждения предоставления госпомощи заемщику выдается сертификат установленного образца. Оплата государством процентов по ипотеке возможна в любом банке или финансовой организации, действующей на территории РФ.

Получить государственную субсидию можно только один раз. Согласно законодательству, обратиться за помощью можно не раньше, чем через год после заключения договора ипотечного кредитования.

Финансовая поддержка от государства значительно облегчает долговое бремя для молодых семей и граждан в затруднительном положении. Однако сложность в сборе необходимых бумаг и отсутствие комментариев в случае отказа делает процесс получения довольно утомительным. Все же, частичное погашение долга является приятным бонусом в сохранении семейного бюджета.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/pomoshh-v-pogashenii-ipoteki-ot-gosudarstva.html

Как получить субсидию на погашение ипотеки от государства?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 455-03-75. Это быстро и бесплатно!

Одним из наиболее актуальных вопросов в России, в особенности среди молодых людей, считается вопрос наличия собственной жилплощади. Число тех, кто может позволить себе приобрести квартиру без ипотеки, чрезвычайно мало и основной массе людей не остается ничего кроме как взять ипотеку.

Государство стремится оказать поддержку группам людей, у которых отсутствуют личные средства финансов на оплату в области ипотеки. Чтобы различные группы лиц смогли погасить ипотеку у государства имеется большой перечень самых разнообразных проектов по ипотеке.

Процентная ставка в области ипотечного кредитования  обладает шансом  субсидироваться государством. Субсидия предполагает собою реализацию органами администрации закрытия части % по кредиту, полученному  в организация банка.

Финансирование кредита в области ипотеки считается процедурой, которая осуществляется органами власти. Её целью является снижение экономической нагрузки на лица в связи с ипотекой путем погашения части долга за неё.

Самое Важное!

Применение данной системы помощи позволяет гражданину, у которого есть ипотека, выплачивать лишь часть суммы за ипотеку, которая в результате субсидий стала значительнее меньше чем было при стандартных условиях, предусмотренных ипотечном кредитом.

Примечание! Уровень  приобретенных дотаций в области кредита никак не имеет какого либо четкого значения, и уровень субсидий и их проценте в общей сумме кредита подбирается самостоятельно органами власти.

  1. Существует специальная программа государства для рефинансирования ипотечного долга.
    Суть её сводится к тому чтобы человек приобрел свежий кредит по наиболее выгодным соглашениям для выплаты предыдущего.
  2. Реструктуризация и перерасчёт ипотеки. Гражданин, взявший кредит, должен доказать своему кредитору, что в настоящий момент времени он пребывает в трудном материальном положении. Для этого ему необходимо представить доказательство того, что после выплаты за ипотеку у него остаются финансы ресурсы, совокупность которых меньше чем совокупность двух прожиточных минимумов.
  3. Государство может предоставить граждан привилегии, когда они будут платить первый взнос по кредиту.

Жилище

Жилище считается особой государственной программой по поддержки лиц, лишенных собственного жилья. Смысл программы сводится к строительству высококачественного и доступного для основной массы населения жилья.

Данная программа функционирует в абсолютно всех регионах Российской Федерации и имеет федеральный уровень.

Дома, построенные по этой программе, полностью отвечают всем необходимым нормам и абсолютно безопасны для людей.

Молодым семьям

Молодоженам для получения привилегий надо будет в неотъемлемом режиме быть в соответствии с  рядом требований. В результате этой помощи государство оплатит 1/3 стоимость жилья.

Имеются следующие условия:

  1. Возраст не должен превышать 35 лет.
  2. У молодой семьи имеется один или более детей.
  3. Необходимо фактически доказать отсутствия своей квартиры.
  4. У молодой семьи должен имеется постоянный и стабильный источник дохода, который позволил бы ей оплачивать жильё.

При рождении ребенка

При рождение ребенка расходы  на получение жилища имеют все шансы быть компенсированы лишь частично.

Существуют следующие нормы на компенсацию на ипотеку присутствие рождение детей:

  • Когда у молодой семьи появляется первый ребенок компенсация достигает 18 кв. м.
  • После рождения еще одного  ребенка так же 18 кв.м
  • Когда в молодой семье родился уже  третий по счёту ребенок. компенсация достигает 100%.

Примечание! Данной льготой можно пользоваться сразу же после того как ребенок появился на свет.

Военнослужащим

Для граждан служащих в Российской армии также имеются специальные субсидии для того, чтобы снизить сумму ипотечного кредита.

Осуществлять содействие в данном проекте имеют все шансы  абсолютно все без исключения военные, которые пребывают на службе больше 3 лет, а также военные, вышедшие на пенсию.

Программа сводится к тому, что на счёт в военного, который выступать в роли участника накопительно-ипотечной конструкций, каждый месяц начисляются денежные средства.

Примечание! И по исчислению 3 лет военный имеет право на подачу рапорта и обращения в банк, где у него имеется ипотечный кредит. В таком случаи у него четко фиксируется сумма согласно кредиту на уровне 10%. А сумма которую, он получал каждый месяц в течение 3 лет, идет на выплату ипотеки.

Компенсация ипотеки бюджетникам и госслужащим

Для бюджетников и муниципальных служащих имеется проект, называемый социальной ипотекой. Она распространена на работников муниципальных учреждений, имеющих незначительный уровень заработка.

Погашение мат капиталом

После того как жилплощадь была куплена через ипотеку, имеется вероятность применять родительский основной капитал в качестве начального вклада либо же применить для выплаты долга и % по доли кредита.

Однако материнский капитал запрещено применять в свойстве денег для выплаты помесячных платежей по кредиту.

С целью извлечения поддержки от страны потребуется обратиться в специализированные органы власти по своему месту жительства с заявлениям о обеспечение поддержки. В обращение потребуется указать потребность в улучшении обстоятельств проживания.

Кто имеет право?

Не каждый гражданин обладает возможность на получение ипотечных субсидий от государства.

Привилегии даются лишь ряду граждан, подходящих по критериям:

  • Государственные служащие и бюджетникиэ
  • Военные.
  • Молодая семья, имеющая одного или более детей.
  • Граждане, лишенные собственного жилья по программе жилище.
  • Ветераны и их семьи при определенных условиях
  • Многодетные семьи.

Требуемые документы

Для оформления субсидий  нужны следующие бумаги:

  • обращение, наложенное по подтвержденной форме;
  • бумаги, подтверждающие личность заявителя;
  • целый договор займа на недвижимое имущество;
  • банковский документ о сроках закрытия кредита и остаточной сумме долга;
  • выписки из ЕГРП о праве на обладание ипотечной квартирой по нехватке иного жилья;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка 2-НДФЛ;
  • отчет из банк о графике выплат;
  • по запросу: отчет с банковского счета с целью доказательства присутствия денег на оплату первого вклада или справку о заработках.

Отметим! Приобретение дотации на выплату ипотеки считается долгим и трудным процессом. Однако если желающие получить субсидии подходят по предъявляемым проектами условиям, то тогда у них имеются  все возможности в приобретение дотаций по ипотекеНе нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: +7 (499) 455-03-75 (Москва)
+7 (812) 407-26-30 (Санкт-Петербург) 

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://realtymill.ru/ipoteka/pogashenie-ipotechnogo-kredita.html

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Размеры государственной помощи

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

  • рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
  • появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
  • решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

В каждом регионе действует свой расчет максимальной суммы компенсации ипотеки. В крупных городах это может быть 1 млн. рублей, а в провинции не дотягивает даже до 600 тыс. рублей.

Кто имеет право на получение субсидии

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

  • опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
  • участники войны, получившие звание ветерана;
  • родители, имеющие ребёнка инвалида;
  • инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

  • общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
  • увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
  • после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Порядок оформления

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • полный договор займа на квартиру или дом;
  • справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
  • справка с работы о доходах;
  • выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
  • выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
  • если существует созаёмщик, его справка о доходах;
  • справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
  • справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
  • договор о долевом участие (для новостроек);
  • оценка стоимости залогового имущества;
  • справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

  • справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
  • справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
  • всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Порядок выплат

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

  1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
  2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
  3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
  4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
  5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Основные требования к жилью и заёмщикам

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

  1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
  2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
  3. Площади не должны превышать следующих размеров:
  • однокомнатные – 46м²;
  • двухкомнатные – 65м²;
  • трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://FreeLawyer.guru/kredit/gosudarstvennaya-pomoshh-ipotechnikam.html

Помощь государства в погашении ипотеки: возможные варианты..

Государство действительно оказывает помощь населению в погашении существующей ипотеки, однако происходит это только в исключительных случаях.

Гражданин не может просто взять непосильную ипотеку, а потом получить государственную субсидию, чтобы с ней расплатиться.

Полезный Совет!

Кроме того, погашение ипотеки государством в 2018 году не подразумевает полной выплаты долга, а всего лишь перечисление некоторой субсидии. Остаток стоимости квартиры гражданин должен будет выплатить из собственных средств.

В остальном же, отдельные категории граждан действительно могут претендовать на государственное субсидирование жилищного кредита.

Кому поможет государство

Главные условие для получения помощи в погашении ипотеки от государства в 2018 году – это наличие проблем с жилищными условиями

Выражаться это может в двух формах:

  • на одного человека приходится меньше положенного количества квадратных метров;
  • жилье не пригодно для проживания, пришло в негодность, аварийное состояние, подлежит сносу и пр.

Норма квадратных метров на одного проживающего определяется региональным законодательством. Узнать норму своего региона можно из местных законодательных актов или обратившись за консультацией в администрацию или к местным юристам.

Приведённые выше условия – наиболее частые основания для выдачи субсидии. Есть и менее распространённые случаи, например, когда человек вынужден проживать с больным родственником, специфика заболевания которого не допускает совместное проживание.

Ознакомиться с полным перечнем оснований можно в тексте федеральной программы «Жилище».

Варианты помощи молодым семьям

Поскольку в последние годы власть старается держать курс на повышение рождаемости и активно поддерживать молодые семьи, сфера ипотечного кредитования не осталась без внимания.

Молодые семьи нуждаются в своём жилье и часто оформляют ипотеку. Помощь от государства в 2018 году может выражаться в разных формах.

  • молодые семьи с детьми могут получить субсидию от 35% стоимости жилья;
  • бездетные молодые семьи могут получить субсидию от 30% стоимости жилья.

Вне зависимости от наличия детей граждане все равно должны документально подтвердить или непригодность текущего жилья, или нехватку квадратных метров, или вообще отсутствие недвижимости в собственности.

Стоит отметить, что материнский капитал также может использоваться для погашения ипотеки совместно с субсидией.

Например, субсидированные средства можно использовать как первый взнос, а материнским капиталом позднее закрыть часть основного долга.

Кроме того, если по каким-либо причинам претендовать на субсидирование ипотеки не получается, то есть льготная программа по ипотеке с двумя детьми.

Помощь государства заключается не в выплате определённой суммы денег, а в субсидировании процентной ставки.

Рассмотрим на гипотетическом примере. Предположим, банк «Ромашка» выдаёт ипотеку под 10% годовых. Государство принимает решение субсидировать ипотечную ставку для молодых семей сверх 6%. Значит, 4% государство будет выплачивать за заёмщика, а сам заёмщик получает ипотеку под 6% годовых.

Такая программа действует в России с 2018 по 2022 годы для семей, в которых в этот период родились два ребёнка. Взять такую ипотеку можно будет только в тех банках, которые стали участниками программы (а это большинство крупнейших банков).

Варианты в рамках поддержки села

Ещё один вариант, когда гражданин может претендовать на помощь государства в выплате ипотеки – это готовность переехать в село, жить и работать там как минимум в течение пяти лет после получения субсидии. Такой вариант доступен молодым специалистам и молодым семьям.

К молодым семьям предъявляются стандартные требования – один или оба родителя должны быть младше 35 лет. Семья может быть неполной, состоять из одного родителя и ребёнка.

С молодыми специалистами все немного сложнее. Гражданин должен иметь полное средне-специальное либо высшее образование (ССУЗ или ВУЗ), а после выпуска заключить контракт на трудоустройство в селе.

Обратите Внимание!

Нужно понимать, что в такой ситуации человек не всегда имеет право выбора, в какое именно село его направят.

Тем не менее, можно получить субсидию, приобрести недвижимость в селе, отработать срок, положенный по условиям субсидирования, а потом продать недвижимость и переехать в новое место.

Как происходит субсидирование

Желающих недобросовестно нажиться за счёт государства предупредим сразу – смошенничать никак не получится.

Во-первых, перед получением субсидии собирается полный пакет документов:

  • заявление, написанное по установленной форме;
  • паспорта всех членов семьи (у детей – свидетельства о рождении);
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о необходимости улучшения жилищных условий;
  • подтверждение наличия свободных денежных средств, позволяющих уплатить остальную часть стоимости квартиры.

Во-вторых, все документы тщательным образом проверяются. Если возникнут подозрения, что гражданин скрывает информацию, приукрашивает сведения, или намеренно привёл свою квартиру в непригодное для проживания состояние, его ждёт административная или уголовная ответственность.

В-третьих, деньги не отдаются гражданину лично в руки. Они сразу зачисляются на его счёт в банке, который выдал ему ипотеку. Таким образом, нецелевое расходование средств исключено.

Субсидия выдаётся однократно, и после её получения заёмщик и члены его семьи больше не могут рассчитывать на погашение ипотеки государством, как в 2018, так и в любых других годах.

Что делать, если субсидию не выдают

Законодательство выдвигает довольно жёсткие требования к тем, кто может претендовать на субсидию под жилищное кредитование.

В связи с этим остаётся много семей, которые не соответствуют заявленным требованиям и не могут позволить себе ипотеку на стандартных условиях.

В таком случае можно посоветовать следующее:

  • постарайтесь попасть в программу льготной ипотеки под 6% для семей с двумя детьми – 2018-2022 годы;
  • используйте материнский капитал для первоначального взноса;
  • следите за акциями банков – часто жилищные ссуды предлагаются на выгодных условиях лишь ограниченный период времени;
  • перед оформлением займа рассмотрите все варианты понижения ставки – поручители, залог имеющейся квартиры (н-р, родительской) и др.;
  • после получения ипотеки обязательно отслеживайте возможности рефинансирования под более выгодную ставку.

При таких условиях жилищное кредитование станет доступнее даже без помощи государства в погашении ипотеки.

(Всего просмотров 27, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/ipoteka/pomosch-gosudarstva-v-pogashenii-ipoteki/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *