Как Оформляется Ипотека С Материнским Капиталом

Оглавление:

Ипотека под материнский капитал

Как Оформляется Ипотека С Материнским Капиталом

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал.

За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как использовать маткапитал на ипотеку

Согласно Постановлению Правительства РФ № 862 от 12 декабря 2007 г.

«О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», одна из возможностей использовать средства по сертификату — приобретение или постройка жилья.

Если эти процедуры выполняются с заключением кредитного договора, то деньги из маткапитала в безналичной форме могут быть переведены кредитной организации, предоставившей кредит. Однако для этого требуется соблюдение ряда определенных условий.

После ряда изменений, внесенных на законодательном уровне ранее, в 2016 году средства по сертификату могут быть направлены на такие цели:

  • уплату первого взноса по договору жилищного кредитования, в том числе ипотечного, или по договору целевого займа;
  • внесение средств в счет основного долга по кредиту и выплату процентов.

Средствами маткапитала разрешается выплачивать исключительно целевые кредиты — то есть взятые на покупку или постройку жилья. Кредитный договор может быть заключен как до возникновения у семьи права на материнский капитал, так и после. При этом участником сделки имеет право быть не только держатель сертификата, но и его (ее) супруг.

Категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами, перечисленными ниже.

Необходимо также отметить, что жилищные кредиты с использованием средств материнского капитала зачастую реализуются с помощью специальных банковских программ, по которым государственную субсидию можно вложить в выплату основного долга, процентов или первый кредитный взнос.

Погасить ипотечный кредит мат. капиталом

Если ипотека уже взята, а в семье рождается второй (третий) ребенок, у семьи появляется возможность из предусматриваемых по сертификату на маткапитал денег внести часть средств в качестве досрочного платежа.

На практике гораздо проще направить деньги из материнского капитала на уже взятый жилищный кредит, чем на оформление нового.

Материнский капитал на погашение ипотеки, взятой ранее, можно использовать после подачи соответствующего заявления в ПФР. Деньги перечисляются со счета ПФР на счет финансовой организации, у которой приобретенное жилье находится под залогом.

Процесс погашения ипотеки материнским капиталом происходит в такой последовательности:

  1. Если приобретается готовое жилье (а не в строящемся доме), заемщик сразу оформляет квартиру в собственность в Росреестре. При этом на свидетельстве о праве собственности ставится отметка, что квартира находится в залоге у банка (под ипотекой).
  2. В кредитной организации (банке) берется справка о текущей задолженности по кредиту.
  3. Собирается требуемый пакет документов и подается вместе с заявлением о распоряжении в ПФР на рассмотрение.
  4. Заявка в течение месяца рассматривается в Пенсионном фонде. Если ее одобрят, то такой же срок уйдет на перевод средств от ПФР банку.
  5. После перечисления денег банком проводится перерасчет и составляется новый график платежей.
  6. Заемщик продолжает выплачивать кредит.
  7. После окончательного расчета с банком и подписания всех бумаг с квартиры снимается обременение, и новый владелец оформляет ее в собственность всех членов семьи.

Документы на погашение кредита

Материнский капитал на погашение ипотеки, оформленной ранее, переводится ПФР на счет кредитной организации после предоставления документов, перечисленных в п. 6 и п. 13 правительственного Постановления № 862 от 12 декабря 2007 г.

Фото pixabay.com

Для тех, кто хочет использовать материнский капитал на ипотеку, документы предоставляются по следующему перечню:

  • заявление на целевое направление средств (заполняется в ПФР);
  • документ, удостоверяющий личность заявителя, и подтверждающий его регистрацию;
  • если документы подает законный представитель — его удостоверение личности и нотариальная доверенность;
  • если кредитный договор заключен супругом владельца сертификата — паспорт супруга и его документ о регистрации, а также свидетельство о браке;
  • копия договора кредитования (займа) и при наличии — договора об ипотеке с отметкой о госрегистрации;
  • справка из банка об остатке основного долга и задолженности по процентам;
  • документ, подтверждающий перечисление займа (кредита) на счет застройщика или продавца жилья;
  • если жилой объект еще не оформлен в общую долевую собственность всех членов семьи — письменное обязательство выполнить такое оформление в течение 6 месяцев после:
    • снятия обременения с жилья (при ипотеке);
    • его сдачи в эксплуатацию (при долевом строительстве);
    • непосредственно после перечисления средств из ПФР (в остальных случаях).

Следующие документы предоставляются в зависимости от предназначения кредита и нужны для подтверждения целевого использования денег (улучшение жилищных условий):

  • свидетельство о праве собственности на приобретенный объект (если покупалась уже достроенная квартира или завершено строительство жилья, на которое оформлялся кредит);
  • договор участия в долевом строительстве (если владелец сертификата или его супруг приобретает квартиру в строящемся многоквартирном доме);
  • выписка о членстве в жилищном кооперативе (если кредит оформлялся для внесения первоначального или паевого взноса в ЖК, ЖСК или ЖНК);
  • разрешение на постройку индивидуального жилого дома (если банк согласился выдать кредит для такого случая, а дом еще не введен в эксплуатацию).

Материнский капитал на первоначальный взнос

До 2015 года возможность использовать средства на первый взнос по ипотечному кредиту предоставлялась держателям сертификатов только после трехлетия с момента рождения или усыновления ребенка.

Законодательно возможность направлять средства на первоначальный взнос по кредиту до 3 лет появилась после вступления в силу:

  • Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015 об изменениях в ст. 7 и 10 основного закона о материнском капитале;

Источник: http://posobie-expert.ru/po-rodam/materinskij-kapital/na-ipoteku/

Ипотека под материнский капитал: документы, необходимые для оформления

Для того чтобы оформить займ на квартиру с помощью такой формы государственной поддержки, необходимо знать, какие нужны документы на ипотеку под материнский капитал. Грамотный сбор и предоставление документов в банк являются главным фактором для получения одобрительного ответа по заявке.

Подготавливать бумаги придется не только для финансовой организации, но и для Пенсионного Фонда. Именно он хранит средства материнского капитала каждого гражданина, которому он полагается.

Условия взятия займа

Многие банки предоставляют населению возможность взять ипотечный кредит под материнский капитал.

Это позволяет молодым семьям с малышами улучшить условия проживания: по статистике, материнский капитал больше используется именно для таких целей.

Тем более что можно направить денежные средства по материнскому капиталу на покупку жилья, не дожидаясь исполнения ребенком определенного возраста.

Условия для оформления займа под материнский капитал:

  • наличие гражданства РФ и регистрации на территории, где планируется оформление ипотеки;
  • проценты по кредиту находятся в пределах от 7,5 до 14,5% годовых;
  • приобретаемое жилье должно располагаться на территории РФ;
  • минимальная сумма, которую может выдать банк, составляет 300 000 рублей, максимальная зависит от конкретной ситуации и банковского учреждения;
  • возраст гражданина, подающего заявку, должен быть от 21 года до 65 лет;
  • способы погашения возникшего долгового обязательства;
  • срок погашения ипотечного кредита составляет от полугода до 30 лет.

Средства материнского капитала могут быть использованы для внесения первого взноса или погашения ипотеки раньше положенного срока.

Какие условия действуют в конкретном случае, необходимо узнавать у сотрудников банковских организаций. Они на основании положения и предоставленных документов предложат подходящие варианты.

Документы для Пенсионного Фонда для взятия ипотеки при помощи материнского капитала

Для оформления ипотеки под материнский капитал лицам придется подготовить документацию не только в банк, но и в Пенсионный Фонд. ПФР хранит материнский капитал и помогает реализовывать семьям свои права.

Рассмотрим, какие документы нужны в Пенсионный Фонд для направления денег материнского капитала в качестве начального платежа.

  1. При приобретении квартиры, которая еще строится:
  • паспорт;
  • заявление;
  • бумаги о появлении на свет детей и регистрации брачного союза;
  • документ купли-продажи;
  • разрешение на строительство дома, в котором располагается квартира;
  • сертификат и СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • обязательство
  • декларация на жилой объект (проектная);
  • номер счета продавца, на который должен быть осуществлен перевод денег.
  1. При покупке новостройки или квартиры на вторичном рынке:
  • документ, подтверждающий личность;
  • сертификат на мат. капитал;
  • письменное требование обратившегося лица;
  • свидетельство о заключении брачного союза и появлении детей;
  • СНИЛС;
  • обязательство;
  • документ купли-продажи;
  • выписка из ЕГРП;
  • банковские реквизиты продавца.
По теме:  Как Рассчитывается Премия За Месяц

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/pod-materinskij-kapital-dokumenty.html

Варианты и правила оформления ипотеки с материнским капиталом

Маткапитал предлагается государством каждой семье, в которой появляется второй или последующий малыш. Назначается он семье только единожды, причем его размер регулярно индексируется. Его можно использовать на разные цели, причем наиболее часто граждане предпочитают покупать именно квартиры.

Для этого оформляется ипотека, а пользоваться маткапиталом при таких условиях можно разными способами.

Особенности ипотеки с материнским капиталом

Ипотека с использованием МК может быть представлена в нескольких разновидностях:

  • оформление займа, при котором маткапитал выступает в качестве первоначального вложения;
  • погашение уже имеющейся ипотеки.

С 2015 года имеется возможностью воспользоваться маткапиталом для приобретения недвижимости сразу после оформления сертификата, поэтому не приходится ожидать три года для совершения данного процесса.

За счет использования значительной суммы средств, предоставляемой государством, удается снизить ежемесячные платежи и общую переплату по ипотеке.

Сравнение условий ипотеки с материнским капиталом и без.

Основным условием такого оформления квартиры является то, что ее совладельцами должны становиться не только взрослые люди, но и все дети в семье. При назначении МК учитываются как родные детишки, так и все дети, которые были официально усыновлены.

Плюсы и минусы

Оформление ипотеки с использованием МК обладает многими преимуществами:

  • можно воспользоваться средствами как первоначальным вложением;
  • снижается переплата по кредиту;
  • уменьшаются ежемесячные платежи;
  • значительная часть жилья оплачивается средствами государства.

К минусам такого решения относится необходимость оформлять купленную недвижимость на детей, что ведет к тому, что в будущем могут возникнуть сложности с продажей данного объекта, так как на это придется получать разрешение от органов опеки.

Не все банки предлагают ипотеку, по которой можно воспользоваться МК для частичного погашения, поэтому приходится обращаться только в некоторые банковские учреждения.

Как оформляется

Процедура оформления ипотеки с маткапиталом выполняется в последовательных действиях:

  • первоначально надо оформить сертификат, что можно сделать сразу после появления второго ребенка в семье;
  • далее надо выбрать банк, в котором планируется оформлять ипотеку;
  • в него приносятся необходимые документы для оформления, а если будет получено предварительное одобрение, то банк укажет, какой максимальной стоимостью может обладать недвижимость, чтобы ее можно было купить за счет средств банка;
  • после начинается поиск оптимального объекта для покупки;
  • продавец недвижимости оповещается о том, что покупка будет осуществляться через ипотеку;
  • в банк приносятся документы на недвижимость, а также они предоставляются работникам ПФ, на основании чего принимается решение организации относительно возможности приобретения выбранной квартиры, комнаты или частного дома;
  • если решения являются положительными, то заключается кредитный договор, вносится покупателем первоначальный взнос, регистрируется квартира, оплачивается недвижимость с помощью ячейки или переводом денег на расчетный счет продавца;
  • далее регистрируется обременение на объект, а ПФ перечисляет банку средства по материнскому капиталу;
  • после граждане должны уплачивать ежемесячные платежи по ипотеке в соответствии с данными, содержащимися в графике платежей.

Как получить ипотеку с материнским капиталом, смотрите видео:

Правила погашения

Если уже имеется оформленный ипотечный кредит, то частично или полностью погасить его можно сразу после рождения ребенка и оформления сертификата. Для этого выполняются действия:

  • составляется заявление на перечисление средств по маткапиталу банку, которое передается работникам ПФ;
  • совместно с заявлением надо передать все документы на ипотеку, а также паспорт, св-во о рождении детей или об усыновлении малыша, договор кредитования, справку из банка об остатке долга, платежные документы и св-во о регистрации объекта в Росреестре;
  • проверяется данная документация, а если отсутствуют какие-либо проблемы, то перечисляются средства банку для досрочного погашения ипотеки, причем оно может быть частичным или полным;
  • работники банковской организации осуществляют перерасчет, после чего заемщик получает новый график платежей, по которому погашается займ.

Проблемы с использованием средств МК могут возникнуть, если оформлен нецелевой кредит в банке или недвижимость не соответствует требованиям ПФ.

Как используется маткапитал как первоначальный взнос

Если у граждан отсутствуют свои сбережения, то они могут воспользоваться маткапиталом как первоначальным вложением, причем по ФЗ №131 не требуется для этого ждать три года после оформления сертификата.

Для этого надо выбрать оптимальную недвижимость, после чего заключается договор кредитования с банком. Передаются документы в ПФ совместно с заявлением, что позволяет перечислить средства банку в качестве первоначального взноса.

Далее оплачивается недвижимость банком, регистрируется обременение и уплачиваются средства заемщиком на основании выданного графика платежей. Для реализации этого процесса в ПФ передаются документы:

  • заявление на перевод средств;
  • сертификат на материнский капитал;
  • договор кредитования;
  • обязательство, в котором родители подтверждают, что после погашения ипотеки оформят жилье не только на себя, но и на детей;
  • копия договора покупки жилья и св-ва о собственности, причем эти документы могут заменяться ДДУ.

Плюсы и минусы ипотеки с маткапиталом, расскажет это видео:

При необходимости работники ПФ могут потребовать другую документацию.

Условия ипотеки в банках

Любые банковские организации, принимающие маткапитал, работают совместно с государством, поэтому ими предлагаются льготные условия.

Требования к заемщикам

Важно не только обладать сертификатом, но и соответствовать другими важными условиям банков. Сюда относится:

  • постоянный и стабильный доход, подтверждающийся официальными документами;
  • стаж работы не меньше полугода;
  • идеальная кредитная история;
  • отсутствие других займов.

Учитывается только официальный доход граждан, поэтому если он является невысоким, то можно привлекать созаемщиков. При использовании маткапитала и оформлении ипотеки жена заемщика обязательно становится созаемщиком.

Требования к квартире и условия перечисления средств

Деньги по маткапиталу располагаются в ПФ, поэтому именно данная организация принимает решение об их использовании. При этом важно, чтобы выбранная квартира отвечала многочисленным требованиям.

Деньги перечисляются только банкам, поэтому они не выдаются гражданам в наличном виде.

В каких банках оформить

Ипотека, при которой можно воспользоваться маткапиталом как первоначальным вложением или для погашения уже имеющегося займа, предлагается многими банками. Наиболее часто заемщики предпочитают обращаться в:

  • Сбербанк. Предлагается ипотека на сумму от 300 тыс. руб. под 8,9% на срок до 30 лет.
  • ВТБ24. Выдается ипотека на сумму от 600 тыс. руб. до 60 млн. руб. по ставке от 9,7% на срок до 30 лет с обязательным страхованием.
  • Райффайзенбанк выдает средства от 600 тыс. руб. на срок до 25 лет по ставке от 9,9%.
  • Россельхозбанк дает от 100 тыс. руб. в ипотеку со ставкой от 9,4% на срок до 25 лет.

Как получить сертификат?

Желательно обращаться в банк, где гражданин является зарплатным клиентом, так как в этом случае ему могут предлагаться выгодные условия, а также не надо готовить документы о платежеспособности.

Можно ли оформить кредит, если ребенку нет трех лет

С 2016 года допускается пользоваться маткапиталом при покупке квартиры в ипотеку без необходимости ждать, пока ребенку исполнится три года. Это относится не только к уже имеющемуся кредиту, но и к ситуации, когда граждане желают воспользоваться маткапиталом как первоначальным вложением.

Заключение

Таким образом, ипотека с маткапиталом – это востребованный способ покупки недвижимости. Важно учитывать требования банков и ПФ к покупаемой недвижимости. Сама процедура оформления делится на последовательные этапы, которые должны выполняться гражданами. Воспользоваться средствами можно для погашения имеющегося кредита или только для его оформления.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499 )450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://proprietor.ru/nedvizhimost/ipoteka/s-materinskim-kapitalom.html

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки под материнский капитал

Материнский капитал также называют семейным, поскольку весь его смысл — это материальная поддержка именно семьи. Чем больше детей появляется у родителей, тем сложнее у последних обстоит дело с жильем. Как раз на улучшение условий жизни чаще всего и направляется материнский капитал.

Государство учло эту статистику и пришло к решению, что в наступающем 2016 году средства материнского капитала следует направлять только на данные цели. Оплачивать образование детей и делать взносы на пенсионный счет матери будет уже нельзя. В материалах нашей новой статьи вы сможете узнать о том, как взять ипотеку под материнский капитал и что для этого необходимо. 

Какой размер материнского капитала?

Сумма государственной помощи семьям с более, чем одним ребенком, не так уж велика. В 2015 году она равна 453026 рублям, причем на руки из них разрешается взять наличными 20 тысяч. В грядущем году прогнозируется повышение размера семейного капитала приблизительно до 475 тысяч рублей.

Данной суммы недостаточно для оплаты полной цены жилого помещения. Поэтому обладателем сертификата материнского капитала предлагается несколько вариантов решения жилищных проблем.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли ждать трехлетия ребенка?

В 2015 году государство разрешило делать первоначальный кредитный взнос на ипотеку сразу после получения права на маткапитал. Раньше можно было брать ипотеку лишь по прошествии трех лет после рождения (усыновления) второго ребенка, а правом не дожидаться этого момента могли пользоваться только при погашении уже оформленной ипотеки.

Можно ли приобретать в ипотеку долю недвижимости?

Да, если это – целая комната. В случае отказа ПФ есть возможность обратиться в суд. Чаще всего в подобных случаях иски удовлетворяются.

Небольшой нюанс: приобретать в собственность комнату в общежитии запрещено.

Можно ли делать первоначальный взнос на приобретение строящегося жилья?

Можно. И такой вариант бывает выгоднее в финансовом плане.

На какой срок выдается ипотека?

Как правило, погасить кредит Вы будете должны в срок до 30 лет.

Можно ли продать жилье, купленное за маткапитал?

Приобретенная на маткапитал жилплощадь имеет в числе собственников несовершеннолетних детей. Поэтому выхода только два — либо дожидаться их совершеннолетия, либо обратиться к представителям органов опеки.

Обратите Внимание!

При обращении необходимо будет доказать то, что в новой квартире размер доли собственности ребенка будет не меньше, чем в продающейся. Если же пойти обманным путем, то сделка купли-продажи впоследствии может быть расторгнута. Это повлечет за собой неизбежные судебные тяжбы со стороны обманутого покупателя.

Если Вы не желаете платить с продажи подоходный налог (а это 13%), то продавать квартиру рекомендуется не ранее, как через три года после регистрации собственности на нее. Если же квартира стоит меньше миллиона рублей, то налог не взимается.

Условия получения ипотечного кредита

Для получения ипотеки семья должна соответствовать определенным требованиям:

  • у заемщиков должен иметься стабильный доход достаточного размера (имеется в виду только официальная зарплата, «черная» является нестабильным источником доходов);
  • минимальный трудовой стаж на последнем месте работы — полгода (в некоторых банках до 3 лет), общий стаж за последние 5 лет — не менее года;
  • претендующий на ипотеку не должен иметь в собственности никакой жилой недвижимости;
  • приобретаемая недвижимость должна оформляться в долевую собственность на каждого из членов семьи;
  • помещение, на которое претендует заемщик, обязательно должно находиться на территории Российской Федерации;
  • потенциальные заемщики должны обладать хорошей кредитной историей.
По теме:  Лимита Овердрафта Что Это

Какой банк выбрать?

В марте 2015 года президент РФ запретил микрофинансовым организациям предоставлять кредиты с использованием маткапитала.

С уверенностью можно обращаться в следующие банки: Сбербанк, банк Москвы, ВТБ-24, ЮниКредит, DeltaCredit, Ижкомбанк, Росбанк, Номос банк, ПримСоцБанк и в Агентство по жилищному кредитованию. В каждом из указанных банков свои условия предоставления ипотечного кредита.

Для сравнения достаточно посетить сайты указанных банков. В среднем, с Вашего счета будет сниматься 10-16% годовых, а средний размер первоначального взноса — около двадцати процентов общей стоимости жилплощади.

Какие документы необходимо предоставить в банк?

  • сертификат материнского капитала (+копия);
  • декларации об уплате налогов (копии) от обоих родителей;
  • справка о доходах формы 2-НДФЛ (+ подобные справки от всех близких родственников);
  • справка из ПФР о сумме оставшихся средств маткапитала;
  • паспорт;
  • пакет документов, относящихся к приобретаемому жилью (должен предоставить продавец недвижимости).

В зависимости от выбранного банка, список может пополниться дополнительными документами. Уточняйте список заблаговременно.

На рассмотрение Вашего заявления может уйти месяц.

Что делать дальше?

Когда банк одобрит получение Вами ипотеки под материнский капитал, выдаст Вам письмо с подтверждением о получении займа. В течение, как правило, полугода Вы должны предоставить в Пенсионный Фонд заявление о распоряжении средствами маткапитала.

Чем раньше Вы это сделаете, тем лучше: проценты начинают. Бланк заявления можно скачать по этому адресу и самостоятельно распечатать. Кроме заявления потребуются следующие документы:

  • договор о предоставлении ипотечного кредита;
  • свидетельство о браке (+ копия);
  • паспорт с регистрацией (или паспорт + свидетельство о регистрации);
  • документ с реквизитами Вашего банковского счета (не возвращается);
  • номер СНИЛС;
  • документ, подтверждающий право собственности на приобретаемую недвижимость (+ копия).

Предоставлять все эти документы можно как лично, так и другими способами: через законного представителя, по почте или через Многофункциональный Центр.

Недостатки ипотеки под материнский капитал

Главный минус ипотеки с использованием маткапитала – тот факт, что процесс ее рассмотрения и одобрения длительнее по сравнению со обычными программами кредитования. Второй минус – необходимость взаимодействия сразу с двумя организациями: с банком и с ПФ.

Третий минус – необходимо оплатить в банке страховку. Если же ипотечный кредит будет выплачен досрочно, то часть неиспользованной страховки должна вернуться Вам.

Сегодня банки предлагают специальные программы ипотечного кредитования под материнский капитал. Не следует упускать прекрасную возможность воспользоваться этим.

Об нюансах оформления ипотеки под материнский капитал вы можете узнать в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже: Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

Источник: http://ProNovostroyku.ru/yuridicheskie-voprosy/ipoteka-i-kredity/poshagovaya-instruktsiya-po-oformleniyu-ipoteki-pod-materinskij-kapital.html

Особенности оформления ипотеки с материнским капиталом

Ипотечное кредитование для семей с двумя детьми и более — это одна из основных возможностей вложить средства, обеспеченные сертификатом на материнский капитал.

За счет использования денег из маткапитала на жилищные кредиты или займы семейство, которое нуждается в улучшении жилищных условий, может рассчитывать в 2016 году на выплату от государства в размере до 453 тыс. рублей, не дожидаясь 3 лет.

В общем случае по российскому законодательству под ипотекой подразумевается залог недвижимости (квартира, дом, комната или доля в собственности), который получает финансовая организация (залогодержатель) до момента полного расчета по выданным кредитным средствам.

То есть заемщик:

  • берет жилищный кредит или целевой займ под ипотеку;
  • приобретаемое или строящееся жилье банк получает в залог до момента полного погашения задолженности и процентов по кредиту;
  • для возможности полного распоряжения недвижимостью окончательное право собственности оформляет после того, как с жилплощади снимут залог (то есть после полной выплаты занятых средств, процентов, комиссий и штрафов за просрочки).

На правовом уровне ипотека регулируется Федеральным законом № 102-ФЗ от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В залог может предоставляться не только жилье, но и земельный участок, предприятие либо другое имущество.

Ипотечный кредит под материнский капитал предполагает в виде залога чаще всего квартиру. Строительство или покупку дома финансовые организации кредитуют не так охотно, как квадратные метры в многоквартирных домах.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

Отсутствие жилищных условий либо потребность в их улучшении – проблема, с которой сталкивается огромное количество российских семей.

Чтобы помочь решить этот вопрос, государство приняло ряд программ, направленных на повышение доступности недвижимости семьям с детьми.

Как взять ипотеку под материнский капитал, с чего начинать и куда обращаться – ответы на эти и другие вопросы можно найти в данной статье.

Как получить ипотечный кредит под материнский капитал?

Одним из самых популярных вариантов вложения сертификата является покупка недвижимости, под которой понимается:

  • новая квартира;
  • вторичный рынок жилья;
  • готовый частный коттедж;
  • строительство дома с материнским капиталом;
  • паевый ЖСК.

Независимо от выбранного варианта, условия и принцип заключения ипотеки имеют стандартные требования и форму. Целесообразно рассмотреть их более детально.

Условия получения

Действующим законодательством определено право использовать материнский капитал на получение ипотечного кредита для приобретения жилья. Однако на практике получить заём удаётся далеко не каждому его обладателю.

Финансовое учреждение вправе отказать соискателям, если они не соответствуют данным требованиям:

  • наличие стабильного материального дохода – это необходимо подтвердить документально;
  • трудовой стаж работы на одном месте должен быть не менее полугода (при этом ряд банков, идя на уступки семьям с детьми, сократили этот срок вдвое);
  • кредитная история – разумеется, она должна выглядеть безупречно, иначе шанс получить заём равен нулю.

Под уровнем материального дохода следует понимать легальную его долю, при этом речь идет обо всех трудоустроенных членах семьи, поскольку собственниками жилплощади станут все в равных долях.

Обратите внимание! Если часть семейного капитала ранее была потрачена на иные, предусмотренные законом, цели, то взять кредит с нуля не получится – сертификат может только погасить уже имеющийся долг.

Документы для ипотеки с материнским капиталом

Для получения согласия банка потребуются следующие документы (подаются заявителем лично):

  • паспорт лица, на которого будет оформлен кредит, подтверждающий факт наличия гражданства РФ, поскольку лица, не имеющие подданства страны, не могут принять участия в данной программе;
  • справка о материнском капитале для ипотеки;
  • пенсионное свидетельство о страховании;
  • справки, доказывающие финансовую состоятельность заемщика – подаются как выписки о размере основного дохода, так и все дополнительные источники поступления материальных средств;
  • документ установленной формы об отсутствии долгов перед коммунальными службами.

Кроме того, потребуются документы о сделке купли-продажи имуществ, выписки из БТИ, другие технические бумаги, перечень которых утверждается банком в персональном порядке.

Порядок оформления

Порядок действий заявителя при заключении кредитной ипотеки под материнский капитал – типовой, практически ничем не отличается от любых других методов приобретения жилища в рассрочку и выглядит следующим образом:

  1. Квартира или иное жилое помещение документально оформляется как собственность.
  2. Банковская организация перечисляет деньги на расчетный счёт продавца.
  3. Квартира, являясь залоговым имуществом, сохраняет данный статус и находится в собственности банка, пока вся сумма, с учетом процентных ставок, не будет погашена заёмщиком в полном объеме.

Пошаговый алгоритм действий родителей:

  1. Собрать необходимый пакет документов, справок и согласований.
  2. Обратиться в пенсионный фонд России. Именно эта организация, рассмотрев ходатайство заявителя, примет окончательное решение – отказать или разрешить заёмщику воспользоваться возможностью ипотечного вложения. Срок рассмотрения – порядка 2 месяцев. Этот период необходим для проверки всех поданных документов. Если что-либо из них не будет соответствовать установленным образцам, в заявлении могут отказать.
  3. Подписание договора с банковским учреждением – документ является подтверждением родительского согласия на долевое или полное перечисление семейного капитала на счёт банка в качестве стартового взноса или оплаты текущего платежа.

По факту перевода из фонда пенсионного обеспечения кредитная организация пересчитает график ежемесячных платежей и уменьшит сумму разовых взносов.

В договоре выступают две стороны – банк и супруги. Юридически они получают статус созаёмщиков. С момента подписания договора их контролируют две структуры – пенсионный отдел и учреждение, выдавшее кредит.

Материнский капитал, как первоначальный взнос по ипотеке

Президентским законом, принятым в мае 2015 года (ФЗ РФ №131, в частности 7 и 10 его статьи), регламентировано право распоряжаться сертификатом в качестве первоначального ипотечного взноса. Данная поправка избавила семьи с детьми от необходимости ожидания достижения ребенком трёхлетнего возраста.

Прежде, чем идти в отделение банка для заключения договора по сертификату, родителям необходимо учесть следующие нюансы:

  • подать заявку на действующую в рамках финансовой организации программу с погашением первоначального взноса материнским капиталом можно только, когда документ будет на руках;
  • соответствовать основным требованиям по доходным долевым размерам, которых должно быть достаточно для обслуживания займа (если его не хватает, можно привлечь дополнительных созаёмщиков);
  • семья не может являться собственником любого другого жилья;
  • уже по факту внесения первоначального взноса право владения приобретаемой недвижимостью распределяется между всей семьёй в равнозначных долях;
  • основной платеж по сертификату не может быть внесён, если земельный участок, на котором находиться жильё, не имеет статуса ИЖС.

После подписания договора банк произведёт все расчёты, определит величину кредита и размер первого платежа, который будет закрываться капиталом. После того, как взнос будет сделан, общая сумма кредита уменьшится на размер проведённого платежа. Сотрудником банка будет просчитан новый план погашения остатка долга.

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital.html

Как оформить ипотеку с материнским капиталом: требования, документы и юридические тонкости

Без жилья трудно любой семье, но если детей двое, трое и даже больше, то ситуация особенно критична. На помощь приходит государство, которое предоставляет денежные средства в качестве поддержки многодетным семьям, в том числе, есть возможность оформления ипотеки с материнским капиталом. Как оформить материнский капитал в 2018 году на ипотеку?

По статистике, подавляющее большинство получателей именно таким образом распоряжаются деньгами, тем более что это полностью соответствует условиям действия федеральной программы (и многих региональных тоже).

Все, что нужно для официального получения права собственности на жилье – это решить, какой вариант вам больше подходит (дом, квартира) и разобраться в том, как оформить ипотеку под материнский капитал.

Если первое определяется сугубо индивидуально, то со вторым поможет наша информационная статья.

Кстати, полезно узнать, как можно оформить материнский капитал через госуслуги и какие могут быть причины отказа в материнском капитале?

Законодательные нюансы

Может показаться странным, но даже приступая к подготовке документов и начиная выбирать программу ипотечного кредитования, не все родители (или усыновители) понимают юридическую подоплеку процесса.

По теме:  Как Проверить Баланс Карты Альфа Банк

А ведь это очень важно, поскольку ошибка на том или ином этапе может поставить оформление ипотеки под материнский капитал под угрозу, а иногда даже стать причиной отказа со стороны, как кредитора, так и Пенсионного фонда России.

Как минимум, нужно понимать, что погашать можно часть основного долга либо использовать средства как начальный взнос по кредиту.

Самое Важное!

В последнем случае семье придется подождать, прежде чем оформить покупку, а точнее дождаться, пока малышу, на которого получен сертификат, исполнится три года. В свою очередь, если ипотека уже взята, то расходовать деньги можно сразу после его получения, даже если ребенку меньше 3 лет.

Количество банковских учреждений, позволяющих использовать господдержку как первоначальный платеж, не так уж велико, как хотелось бы. Те же, которые дают подобную возможность, устанавливают процентную ставку в пределах 9-14 процентов.

Полезная информация, как узнать остаток материнского капитала через интернет?

Материнский капитал на улучшение условий проживания: особенности процедуры

Какие условия предъявляются заявителям

Кредиторы довольно требовательны в отношении сотрудничества с теми, кто интересуется, как оформить ипотеку с материнским капиталом. Основной список требований включает:

  • отсутствие права собственности на иное недвижимое имущество;
  • наличие постоянного семейного дохода – лучше, если работать будут оба родителя, при этом минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев (хотя некоторые банки «повышают планку» до трех лет), а суммарный трудовой стаж за прошлые пять лет – не менее 12 месяцев;

Важно

Если вы работаете без записи в трудовой книжке, то шансы оформить ипотеку невысокие, поскольку в расчет берется только официальная заработная плата при оценке платежеспособности клиентов.

  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие ограничений для использования финансовой поддержки государства для погашения задолженности.

Установленный законом порядок оформления ипотеки с материнским капиталом предполагает, что каждый член семьи становится долевым собственником приобретаемого недвижимого имущества и необходимо будет заключить обязательство о выделении доли по материнскому капиталу. Читайте подробнее о том, как выделить доли детям по материнскому капиталу?

Что касается непосредственно процедуры, то в ней нет ничего сложного. В первую очередь, вам предстоит оформить сертификат на материальную поддержку, а потом подать дополнительное заявление на использование материнского капитала для выплат по ипотечному кредиту.

Подробнее, о том, как использовать сертификат на материнский капитал?

Предварительно следует оценить предложения разных банковских организаций. Они между собой отличаются по срокам погашения задолженности, процентам и величине первоначального взноса. Дальнейшие действия предполагают:

  • сбор установленных требованиями банка документов;
  • заключение договора ипотеки – чтобы оформить кредит легально, нужно зарегистрировать соглашение в Росреестре;
  • обратиться в ПФР и дождаться положительного решения.

Узнайте больше о материнском капитале: кто может получить, условия получения и другие тонкости.

Инструкция, как получить материнский капитал в 2018 году

Без каких документов кредит оформить не получится

Кроме необходимости соблюдения определенного порядка оформления ипотеки с использованием материнского капитала, необходимо также позаботиться о документальной базе. В стандартный комплект входят:

  • сертификат, подтверждающий право на финансовую помощь государства;
  • договор купли-продажи квартиры или дома;
  • идентификационные документы, позволяющие убедиться в личности заявителя;
  • документы о доходах;
  • техническая документация на приобретаемое жилье;
  • официальная справка о состоянии счета материнского капитала из ПФР о наличии необходимой суммы на банковском счету;
  • заявление с подписью.

Условия успешной покупки жилья

Есть несколько секретов, как правильно оформить ипотеку с материнским капиталом, которыми стоит воспользоваться, если не хотите прогадать в финансовом плане, стать жертвой мошенников или долго решать формальности:

  • не выбирайте банк в спешке;
  • заранее обдумайте, какой вариант жилья для вас лучше;
  • не тратьте деньги на другие нужды;
  • сотрудничайте только с проверенными продавцами недвижимости;
  • обязательно регистрируйте договор купли-продажи;
  • обращайте внимание на условия страхования.

Полезно узнать, как при разводе делится квартира в ипотеке и кому будет пренадлежать?

Источник: https://vnebraka.ru/posobia/materinskiy-kapital/kak-oformit-ipoteku-s-materinskim-kapitalom/

Как оформляется ипотека с материнским капиталом? Подробные шаги и юридические тонкости сделки

Сейчас многие семьи имеют на руках сертификат на материнский капитал и желают использовать его для приобретения жилья с помощью ипотечного кредита.

Государство допускает распоряжение средствами таким методом по достижению ребенком 3-х лет. Речь о ребенке, рождение которого и вызвало право на получение субсидии.

Ипотека с материнским капиталом возможна в любом банке, который предоставляет гражданам ипотечные кредиты.

к оглавлению ↑

Получение сертификата

Получить сам сертификат можно в любое время, не обязательно бежать за его выдачей сразу после рождения ребенка. Оформление сертификата происходит в Пенсионном Фонде РФ. При этом женщина может обратиться в любом ПФР на территории страны, не обязательно по адресу своей прописки.

Если вы планируете приобрести квартиру с применением средств капитала, обращайтесь за сертификатом в ПФР заблаговременно, потому что на его выдачу уходит около месяца. Пакет необходимых документов указывается на сайте Пенсионного Фонда.

Скачать бланк заявления о выдаче государственного сертификата на материнский капитал (.doc)

к оглавлению ↑

Сертификат на руках: что дальше?

Далее оформляется непосредственно ипотека под материнский капитал. Точнее, сам жилищный займ будет самым обычным, просто часть средств продавец получит в виде перечисления из ПФР суммы материнского капитала после совершения сделки.

Если вы уже получили сертификат, и ребенку исполнилось три года, можете начинать оформление с выбора банка и кредитной программы. Здесь все стандартно. Вы ищите банк, сравнивая предложения разных учреждений. Если вы выбрали жилищный заем, собираете пакет документов на выдачу кредита, прикладывая к нему сертификат на материнский капитал.

Сумму капитала можно использовать в качестве увеличения максимально возможной одобренной банком суммы или с целью уменьшения суммы кредита. Очень редко банки разрешают применить средства субсидии для первого взноса.

к оглавлению ↑

Поиск квартиры и продавца

Если ипотека с использованием материнского капитала предварительно одобрена банком, то можно приступать к поиску подходящего жилья. Использование сертификата предполагает, что это должно быть жилое помещение: квартира, дом. Если это дом, то его статус обязательно должен быть жилым. Дачи и земли на материнский капитал приобрести нельзя.

При поисках квартиры стоит учитывать и то, что она должна соответствовать требованиям банка, потому что купленное в итоге имущество будет оформлено в качестве залога.

Выбирая жилье, обязательно говорите продавцу, что желаете купить квартиру в ипотеку с применением материнского капитала.

Дело в том, что не все хотят продавать квартиру по такой сделке, потому что она затягивается. Продавцу необходимо будет ждать перечисления средств из ПФР в течение 2-х месяцев.

То есть от банка он получит деньги сразу, а часть средств, которые обеспечивает материнский капитал, придут ему позже.

к оглавлению ↑

Если подходящий объект найден

Проводится стандартная для ипотеки оценка покупаемого помещения, определяется итоговая сумма кредита. Также продавец приносит в банк требуемые документы на объект, чтобы кредитор смог проверить юридическую чистоту сделки. Если объект устроит банк, то сделка будет подходить к завершению.

Будет составлен кредитный договор, закладная на квартиру/дом, будет совершено внесение первоначального взноса. Продавец предоставляет банку реквизиты своего расчетного счета, на них будут переведены средства за квартиру. Получается, что сначала продавец получит часть стоимости объекта от банка, а затем будет ожидать поступление денег из ПФР, они придут по истечении трех месяцев.

к оглавлению ↑

Оформление сделки в ПФР

После заключения сделки в банке продавец и покупатель идут регистрировать сделку в Росреестре. Примерно через 1-2 недели покупатели получат свидетельства на собственность. После этого требуется совершить заключительный этап — зарегистрировать сделку в ПФР, чтобы продавец получил деньги.

С пакетом необходимых документов женщина, которая и получала сертификат, направляется в ПФР. Стандартно посещается тот отдел, который и выдал сертификат.

Но завершить сделку можно и в любом другом отделе в любом городе РФ.

Тогда, чтобы квартира в ипотеку с материнским капиталом была оформлена до конца, необходимо обратиться в начальный ПФР и взять там справку о размере материнского капитала. После этого оформить сделку можно где угодно.

К пакету документов прикладываются и реквизиты счета продавца. ПФР проверяет пакет документов и саму сделку на законность (именно на это и тратится два месяца). Если с документами все нормально, в положенный срок продавец жилья получает на свой счет деньги в размере установленного на текущий год капитала.

к оглавлению ↑

На кого оформляется покупаемое жилье?

По закону, хоть сертификат получает стандартно женщина на рожденного второго или последующего ребенка, но сертификат этот семейный, а не персональный. Право на субсидию получает вся семья.

Так как использовать материнский капитал на ипотеку может только семья в целом, то и оформление жилья обязательно проводится на всех.

Каждый взрослый член семьи ребенок получают на свое имя свидетельство о собственности. Это актуально, если есть факт зарегистрированного брака.

Полезный Совет!

Если женщина является матерью одиночкой или состоит в гражданском браке, то квартира оформляется только на нее и всех ее детей.

Ирина Русанова

Источник: https://finansy.name/kredity/ipoteka-s-materinskim-kapitalom.html

Ипотека с материнским капиталом: условия получения в 2019 году — Соцзащита и льготы

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Больше половины держателей сертификатов реализуют кредитный продукт «ипотека с материнским капиталом». Ставки по ипотечным кредитам для желающих использовать маткапитал варьируются от 9 до 14%, при участии в программе господдержки составляют 6%.

Специфика ипотеки, оформляемой с маткапиталом

Ипотечное кредитование семей является основным способом вложения государственного материнского пособия. На оформление жилищных ссуд выделяется около 453 тыс. руб. по сертификату на одного малыша.

Индексация маткапитала была приостановлена в 2016, но государство продлило программу до 2022 года. В 2020 планируется увеличить семейный капитал до 470 241 руб., в 2021 – до 489 051 руб.

Согласно законодательству, ипотека представляет собой залог недвижимости, который действует до момента полного расчета заемщика с банком. В качестве объекта выступают квартиры, коттеджи, дома, доли.

Ипотечная сделка с маткапиталом осуществляется в 4 этапа:

  1. держатель сертификата оформляет жилищный кредит, целевую ссуду;
  2. за счет заемных и государственных средств родитель покупает новое или строящееся жилье;
  3. банк получает объект ИЖС в залог до полного погашения «тела» кредита и процентов;
  4. для получения прав на распоряжение квартирой (домом) родитель должен оформить жилой объект в собственность всех членов семьи (согласно обязательству, направленному в ПФР).

Начать оформление прав владения можно после снятия залога с недвижимости, то есть после возврата суммы займа, процентов, комиссий и штрафов.

Правовые основы ипотечных сделок содержатся в ФЗ №102 от 16.07.1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)». По закону залогом может стать не только жилой объект, но и земля, оборудование, иное имущество. При оформлении кредита с маткапиталом в виде залога чаще всего выступает квартира. Банки реже выдают ипотеку с целью строительства или приобретения частного дома.

Варианты применения маткапитала в ипотеке

Источник: https://vseolgotah.ru/maternity-capital/ipoteka-s-materinskim-kapitalom

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *