Как Банки Проверяют Справки О Доходах

Оглавление:

Липовая справка 2-НДФЛ для банка: чем грозит в 2019

Как Банки Проверяют Справки О Доходах

Кредитно-финансовые организации тщательно проверяют платежеспособность каждого клиента, причем, чем больше сумма займа, тем больше проверок проводит служба безопасности банка, с целью свести к минимуму риск невозврата заемных средств.

Для оформления кредита от заемщика однозначно требуется справка по установленной форме 2-НДФЛ, это документ составляет бухгалтер организации, в которой работает банковский клиент. Но к сожалению, не все потенциальные заемщики могут действительно предоставить оригинальный документ по двум причинам: часть зарплаты он получает в конверте или не трудоустроен вовсе.

Поэтому для многих единственным выходом является поддельная справка 2-НДФЛ, рассмотрим, где ее взять и какая ответственность ждет заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Где взять справку о доходах

Если вы работаете официально, то для вас этот вопрос не будет проблемным, потому что достаточно обратиться в бухгалтерию и попросить бухгалтера составить для вас отчет за определенный период. После, эту справку приобщить к пакету документов и передать его в банк при оформлении кредита.

Сложнее достать документ, если у вас нет постоянного места работу или вы не трудоустроены, потому что банки предпочитают сотрудничать только с трудоустроенными заемщиками.

Здесь у вас практически нет вариантов, потому что подделать отчет самостоятельно вы, конечно, можете, но после первой банковской проверки, а она проводится в отношении каждой заявки, вам точно будет отказано в кредитовании, это в лучшем случае.

Обратите Внимание!

Как подделать справку 2-НДФЛ? Здесь не так много вариантов, например, вам может выдать ее предприниматель, хотя в данном случае для него это большой и неоправданный риск.

Также в интернете или из иных источников массовой информации можно найти объявление, в котором физическому лицу предлагается сделать справку о доходах за определенную плату.

Стоимость такой справки от 5 тысяч рублей.

Обратите внимание, если вы работаете неофициально, то можете попросить сделать для вас справку о заработной плате, но она также будет поддельной, потому что документ выдается только налогоплательщику.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Как банк проверяет справки

После того как документы заемщика вместе с его анкетой поступают на проверку кредитным инспекторам банка. Опытные специалисты проверяют в первую очередь подлинность документа, то есть правильность его заполнения, печать и подписи руководителя и главного бухгалтера. Если профессионал действительно опытный, то он сразу поймет, что перед ним липовый документ.

Делают ли банки запрос в налоговую инспекцию или пенсионный фонд для подтверждения отчислений работодателем? Это банк сделать, конечно, может, но только это практикуется довольно редко, потому что отчеты налоговую инспекцию поступают один раз в год в апреле месяце за предыдущий год.

Кредитные специалисты проводят проверку иным образом, а именно проверяют организацию работодателя, когда и где она зарегистрирована. Также могут сравнить уровень заработной платы на аналогичной должности в других компаниях.

Кроме того, часто кредитные инспекторы проверяют контакты, оставленные в анкете, в том числе позвонить работодателю и уточнить работает ли у него потенциальный заемщик и уровень его дохода.

Контакты родственников заемщика также проверяются.

В каждом отдельном случае проверки проводятся индивидуально, то есть сотрудники банка проводят целый комплекс мероприятий, начиная с кредитной истории и заканчивая проверками работодателя.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и один из наших юристов перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно ваших проблем. Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Ответственность за подделку документов

Теперь рассмотрим, что будет, если подделать справку 2-НДФЛ? На самом деле подделка документов – это уголовно наказуемое деяние, в данном случае речь идет о мошенничестве. Но есть один нюанс, под данную статью попадают только те лица, которые брали кредит по липовому документу с одной целью – чтобы завладеть чужими средствами, то есть кредит изначально оформлялся с целью невозврата.

Чем грозит липовая справка 2-НДФЛ для банка? На самом деле если банк на этапе проверки документов обнаружит, что документ поддельный, то он просто откажет в кредитовании и занесет недобропорядочного заемщика в черный список.

В правоохранительные органы, скорее всего, кредиторы не сообщат, потому что в данном случае заемщику максимум что грозит – это беседа.

Самое Важное!

Хотя по закону при таких обстоятельствах заемщикам грозит штраф до 80 тысяч рублей или исправительные работы сроком до 480 часов.

Если заемщик брал кредит изначально с той целью, чтобы его не платить и при этом предоставил поддельные документы, то ответственность уже более серьезная, а именно:

  • штраф до 120 тысяч рублей;
  • год принудительных работ;
  • условное лишение свободы сроком до 2 лет;
  • отбывание наказания в колонии общего режима до 4 месяцев.

Таким образом, наказание предусмотрено только в том случае, если была предоставлена поддельная справка 2-НДФЛ в банк, ответственность, как правило, наступает только в том случае, если заемщик перестал платить по договору. Если же клиент исправно исполняет свои обязательства, то никаких проверок в дальнейшем служба безопасности банка не проводит.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.

Кредит без 2-НДФЛ в 2019

Можно ли подделать справку 2-НДФЛ? Безусловно, можно, только смысла в этом особого нет, взять кредит под низкий процент в крупном банке под низкий процент вам все равно не удастся, потому что крупные кредиторы очень ответственно относятся к проверке заемщиков и их платежеспособности. А в некоторых банках вполне можно взять кредит и без справок.

На рынке банковских услуг в нашей стране есть несколько банков, которые не требуют справки о заработной плате от заемщиков.

Они проверяют ответственность и платежеспособность клиента иными способами, например, через Бюро кредитных историй, Федеральную Службу Судебных Приставов на отсутствие долгов, а также на наличие имущества в собственности потенциального клиента.

Кроме того, банк может проверить доход заемщика иным способом, через контакты работодателя. Конечно, такие кредиты имеют более высокие ставки, зато взять их можно без лишних бумаг и за короткий срок.

Обратите внимание, что подтвердить доход можно не только справкой 2-НДФЛ, а по справке банка.

Если вы имеете постоянный источник дохода, но получаете «серую» заработную плату, то вам можно подтверждать доход по справке банка.

То есть вы берете в банке бланк и передаете ее в бухгалтерию по месту работы, где сотрудник должен ее заполнить и отразить в ней реальный доход работника.

Этот документ с подписями и печатью передается кредитору и имеет ту же силу, что и справка 2-НДФЛ.

Подведем итог: подделывать справку о заработной плате нет никакого смысла, это повлечет за собой ответственность, причем не только для заемщика, но и для тех лиц, которые выдают поддельные документы.

Банки однозначно проверяют каждый документ и могут не только отказать в кредитовании, но и сообщить в правоохранительные органы.

Полезный Совет!

Не можете подтвердить доход? Обращайтесь в банк и выбирайте те кредитные продукты, для которых справка не понадобится.

Источник: http://servicespk.ru/raznoe-deklaracija-2019/lipovaya-spravka-2-ndfl-dlya-banka-chem-grozit-direktiva-2019/

Как банк проверяет справку о доходах: тонкости процедуры

Обращаясь в кредитную организацию за получением ссуды, одним из первых документов, которые попросят предоставить клиента, является справка о доходах. Чаще всего, по форме 2-НДФЛ.

Данная официальная бумага показывает банку уровень регулярных начислений заёмщика, отчислений в различные фонды и прочее, а также позволяет относительно объективно оценить его платёжеспособность.

Но как банк проверяет справку 2-НДФЛ на подлинность, и реально ли её подделать? – разберём далее.

Данный документ является официальным, а правила его заполнения регламентированы Налоговым кодексом Российской Федерации. В указаниях ФНС чётко указано, какие пункты должны размещаться на бланке, либо же внесены вручную, если он заполняется от руки. Следует отметить и тот факт, что справка имеет юридическую силу лишь в случае соблюдения нескольких ключевых требований:

  • она подкреплена подписью уполномоченного сотрудника (бухгалтера, менеджера, руководителя предприятия);
  • с момента выдачи заявителю прошло не более 30 дней (срок действия документа составляет 1 месяц);
  • все поля заполнены в строгом соответствии с установленными правилами.
По теме:  Где Принимают Старые Монеты Ссср

При обнаружении ошибок или недочётов банк имеет полное право отказать в кредитовании и даже привлечь к делу сотрудников правоохранительных органов, посчитав действия заёмщика попыткой мошенничества. Но обо всём по порядку.

Как банк проверяет справку о доходах – реальный инструментарий

Большинство кредитных учреждений, действующих на отечественном рынке, не имеет эффективных методов проверки предоставляемых документов. Причина кроется в существенных ограничениях со стороны государства.

Например, действенным и безотказным способом является обращение в ИФНС для получения выписки, но такой метод запрещён законом (при условии отсутствия письменого согласия от заемщика).

Исключение есть лишь для Сбербанка – приближённого к сильным мира сего крупного российского игрока на мировой банковской арене.

Учитывая данное обстоятельство, кредиторы вынуждены самостоятельно искать выход из ситуации. Заключается он в создании особого внутреннего органа – службы экономической безопасности. Именно этот отдел занимается проверочными мероприятиями различной специфики.

Надо сказать, сегодня у СБ есть несколько достаточно эффективных приёмов и уловок, позволяющих выявить обманщика. В частности:

  • Поиск и звонки на номера, не указанные в анкете. К примеру, через официальный сайт работодателя находят контакты других сотрудников и выясняют реальное положение вещей на фирме.
  • Общение с родственниками с целью установить финансовое положение заёмщика.

Полученная информация сопоставляется с официальными данными, предоставленными в справке, после чего делаются выводы.

За какой период нужна 2-НДФЛ при оформлении?

Ещё один важный момент касается периода, охватывающего трудовую деятельность клиента, и описывающего его доходы. Как правило, банки требуют информацию за последний календарный год. Но всё чаще встречаются случаи сокращения этого срока до 6 месяцев на последнем рабочем месте.

Важно помнить, что актуальной и полезной читается лишь информация с нынешнего места работы. Попытки выдать за правду трудовые достижения прошлого могут увенчаться полным провалом. И, как и в случае с подделкой документов, последствия оказываются, как слегка негативными, так и катастрофическими для нерадивого заёмщика.

Покупка справки 2-НДФЛ с подтверждением: стоит ли игра свеч?

В эру цифровых технологий и развития различных сервисов достать любой фиктивный документ не составляет большого труда. Страницы сети Интернет пестрят объявлениями об оформлении справок о доходах, «неотличимых от оригинала».

Причём исполнитель гарантирует не только внешнюю идентичность, но и полное соответствие в случае тщательной проверки. Но, по факту, дело обстоит иначе.

При желании, особенно, если речь идёт о крупных кредитных суммах, любой банк может направить письменный запрос в Пенсионный фонд РФ, а затем сравнить цифры отчислений с фактическими зарплатными начислениями пользователя.

Обратите Внимание!

Раскрытая попытка обмана ничего хорошего потенциальному заёмщику не сулит. Последствия могут быть самыми разными. Назовём распространённые в порядке возрастания масштаба проблемы:

  1. отказ от кредитования – самый лучший сценарий для мошенника, но достаточно редкий;
  2. отказ от кредитования с внесением клиента в чёрный список – весьма распространённая практика, обеспечивающая заёмщику невозможность дальнейшего сотрудничества с данным банком и организациями, которые имеют доступ к КИ;
  3. всё вышеперечисленное плюс привлечение правоохранительных органов. Если дело сопряжено с крупными ссудами, после проверки вполне вероятно инкриминирование нарушений в соответствии с Уголовным кодексом, где наказанием может стать даже лишение свободы.

Так что, прежде чем идти на столь рискованный шаг, следует хорошо подумать, стоит ли одобрение по кредиту возможных резких жизненных поворотов.

Что делать, если предоставить справку 2-НДФЛ для кредитования невозможно?

Неполная занятость, минимальный уровень заработной платы, отсутствие официального трудоустройства и ещё целый ряд факторов может стать непреодолимой проблемой для потенциального заёмщика, так как данные, указанные в справке, вряд ли удовлетворят кредитора.

Кроме того, все знают, что большая часть населения Российской Федерации получает зарплату «в конвертах», которая, естественно, не отражается в официальных отчётах. Банки учли данный факт и пошли на некоторые послабления, предлагая клиентам заполнить форму, разработанную специалистами кредитной организации.

Она не требует выписок из налоговой, ПФ и прочих органов, но обязательно должна быть подтверждена руководством налогового агента.

Для самого обратившегося это существенно расширяет возможности, так как теперь нет привязки к строгой отчётности. Однако и здесь существует проблема. Не каждый работодатель захочет официально подписаться под тем, что пользуется услугами неоформленных сотрудников.

Как обойти требования банков о 2-НДФЛ, не прибегая к помощи внутренней формы?

Если оба вышеописанных варианта не подходят, есть третий способ. Банк – это своеобразный живой организм, способный не просто бездумно действовать в соответствии с установленными инструкциями, но и глубоко анализировать ситуацию.

Если ваша зарплата «серая», вы имеете неофициальный дополнительный доход и в материальном плане чувствуете себя уверенно, стоит сообщить это кредитному отделу.

Положительно на решении о выдаче ссуды даже без наличия 2-НДФЛ скажутся следующие факторы:

  • депозитный счёт в этом или другом банке;
  • наличие недвижимого или движимого имущества;
  • положительная кредитная история;
  • регулярные поездки заграницу, подтверждённые документально и многое другое.

Увидев платёжеспособность клиента, банк может пойти на уступки и не обращать внимания на отсутствие формальных справок.

Если возможности самостоятельно выбрать правильный сценарий нет, оставьте онлайн заявку на нашем сайте, и опытные специалисты из кредитной сферы подберут для вас ряд актуальных предложений от банков, действующих на сегодняшний день. Это сэкономит время и повысит шансы на получение необходимой суммы.

Источник: https://MirCreditov.info/kak-banki-proveryayut-spravki-o-doxodax.html

Как банки проверяют справку о доходах при оформлении кредита?

Банковское кредитование пользуется огромной популярностью среди российских граждан, причем спрос на кредитные продукты остается достаточно высоким даже несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, которая отразилась не только на государстве, но и на обычных людях. Между тем, каждый соискатель заемных средств старается подобрать для себя максимально выгодное кредитное предложение, а для этого необходимо в первую очередь убедить кредитора в своей благонадежности.

Каждый банк заботится о возвратности одолженных средств, а если и соглашается на рискованную сделку, то непременно компенсирует этот момент высокой стоимостью кредита. Главным доказательством платежеспособности потенциального заемщика для любого финансового учреждения служит справка о доходах.

Данный документ должен быть официальным и содержать в себе информацию о заработке претендента на кредит за определенный промежуток времени.

Разумеется, в настоящее время в кредитных портфелях многих банковских организаций существует большое количество программ заимствования, позволяющих осуществить оформление займа без подтверждения платежеспособности соответствующим документом, однако возможно это лишь в тех случаях, когда речь идет о небольшой сумме, да и процентная ставка по таким кредитам обычно гораздо выше.

Именно поэтому специалисты рекомендуют не игнорировать использование этого документа, если есть возможность его предоставить. Итак, как вы уже поняли, в сегодняшней статье мы расскажем, как проверяется справка о доходах.

Проверка справки о доходах

Если вы решились на оформление займа, который предполагает отсутствие необходимости предоставлять кредитору документ, подтверждающий наличие у вас официальной работы со стабильной оплатой, то следует быть готовым к существенному ухудшению условий заимствования.

Некоторые соискатели задаются вопросом, как банк проверяет заемщика и действительно ли проверка справки о доходах играет столь важную роль при принятии кредитором окончательного решения.

Важность данного документа, безусловно, доказана и спорить с этим моментом не имеет смысла, однако как проверяется справка о доходах и выполняют ли банковские организации эту проверку вообще? Отвечать на этот вопрос не станет ни один банк.

Самое Важное!

Однако из слов финансовых экспертов следует, что многие банки требует от клиента предоставления этого документа лишь для того, чтобы убедиться, что у потенциального заемщик действительно располагает возможностью выполнять долговые обязательства. Нередко проверка справки о доходах не производится и вовсе, либо же эта проверка является поверхностной.

Как показывает практика, документ, подтверждающий заработок претендента на заем часто проходит только визуальную проверку менеджером банковской организации, при этом цель данной проверки заключается в определении подлинности справки и отсутствия в нем ошибок. Если же у кредитного консультанта появятся сомнения касательно подлинности справки о доходах, то он передаст ее в службу безопасности банка, которая и осуществит более тщательную проверку.

Визуальная проверка

Говоря о том, как банк проверяет заемщика следует сказать, что обычно все начинается с визуальной проверки справки о доходах, проводиться которая кредитным менеджером.

В данном документе в обязательном порядке должны быть заполнены пункты касающиеся предприятия, в котором трудится соискатель, фамилия и инициалы главного бухгалтера и директора компании, подпись лица, отвечающего за подготовку и выдачу справки о доходах и печать организации.

Помимо этого данный документ должен содержать информацию о претенденте на заем: фамилия и инициалы, дата трудоустройства, ИНН, цели составления справки о доходах, размер зарплаты.

Проверка службой безопасности банка

Задумываясь над тем, как проверяется справка о доходах, следует учитывать и то, что в случае возникновения у кредитного специалиста подозрений в отношении подлинности этого документа, его проверкой займется банковская служба безопасности.

Подозрения у банковского сотрудника могут вызвать непонятные ссылки на бланке, неестественные печати на справке, отсутствие начисления больничных и так далее. Кредитный менеджер имеет большой опыт в этой сфере, поэтому выявить подобные моменты для него не составит труда.

Поэтому, прежде чем решиться на предоставление банку поддельной справки о доходах, необходимо осознавать, что подобные действия могут привести к весьма неприятным последствиям, вплоть до обвинения в мошенничестве.

Говоря о том, как проверяется справка о доходах службой банковской безопасности следует сказать, что способов для этого существует более чем достаточно и одним из распространенных является отправка запроса в ПФ.

Впрочем, на подобную процедуру уходит много времени, поэтому обычно служба безопасности просто обращается в компанию, где трудится клиент. Разговор с бухгалтером позволяет выяснить, действительно ли соискатель работает в данной организации, предоставлялась ли ему справка и соответствует ли действительности указанный в ней заработок.

Кстати, бухгалтер не имеет права предоставлять информацию о доходах работников предприятия посторонним лицам, потому у серьезных банковских организаций нередко имеется свой человек, который помогает с проверкой анкеты потенциального заемщика за максимально короткий промежуток времени.

Если подозрения кредитного менеджера подтвердятся, банк откажет соискателю в кредитовании и занесет его в черный список.

Источник: https://rfinansist.ru/personal/consumercredit/oformlenie/kak-banki-proveraut-spravku-o-dohodah-pri-oformlenii-kredita

Чем грозит предоставление поддельных документов при получении кредита?

Просрочки, непогашенные кредиты и постоянные отказы банков вынуждают заемщиков идти на крайние меры — подделку документов. Сегодня это стало настоящим бизнесом.

Черные кредитные брокеры предлагают любые справки с высокой зарплатой и подтверждением по телефону, если заемщик готов заплатить. Это весьма опасный способ получения кредита, который подойдет далеко не каждому.

Обычно все это заканчивается бесполезной тратой денег на справки, которые банк сразу же определяет как поддельные и заносит вас в черный список. Далее получить кредит уже невозможно ни в каком банке.

Какие документы подделывают и почему?

В ТОП самых часто подделываемых документов попали:

  • Копия трудовой книжки с заверкой работодателя

Эти 2 документа чаще всего подделывают потенциальные заемщики кредитной организации. Причины подлога абсолютно разные. Например, справку о доходах чаще подделывают люди, не имеющие трудоустройства либо работающие неофициально.

Реальность такова, что в последнее время банки ужесточили требования к потенциальным заемщикам, а также списку обязательных документов. Осталось не так много банков, которые предлагают хороший кредит по одному паспорту. Всем нужна хотя бы справка о доходах. Это позволяет банку узнать платежеспособность заемщика, рассчитать для него кредитный лимит, удостовериться в трудоустройстве и т.д.

По теме:  Задолженность По Кредиту Что Делать

Такая справка о доходах часто подделывается заемщиками, которые имеют небольшой доход, которого недостаточно по банковским меркам для получения крупной суммы под низкий процент. Кредиты без подтверждения дохода предоставляются под очень высокий процент до 30-40% годовых. Со справкой о доходах можно получить займ по ставке от 10% в год.

Трудовая книжка —  самый подделываемый документ при обращении в банк за кредитом. Здесь подделка может быть 2-х видов:

  1. Когда заемщик приносит действующую трудовую книжку, в ней ставят ложную отметку о трудоустройстве с подписями и печатями, а потом делают ее заверенную копию.
  2. Когда заемщику выдают полностью поддельную трудовую книжку с «липовыми» данными.

Подделка документов, а именно трудовой книжки нужна в случае, если у заемщика вообще нет никакой работы либо он устроен без официальных документов. С помощью такой справки он докажет банку, что имеет постоянную работу, а вместе с ней — платежеспособность, стабильность и т.п. Это банк и хочет видеть в своем потенциальном заемщике.

Почему подделка документов противозаконна и чем грозит?

Обман с документам может быть выявлен абсолютно разными способами. Например, служба безопасности может связаться с бывшими работодателями заемщика, в процессе обращения взыскания на имущество, в ходе базовой проверки СБ, в ходе судебных разбирательств по задолженности и т.д.

В таких ситуациях инициировать возбуждение уголовного дела в отношении заемщика может сам банк, новый кредитор (по договору цессии) либо правоохранительные органы по собственной инициативе.

Подделка документов нарушает законодательство РФ и преследуется по закону. Подделывая документы и представляя их в банк, потенциальный заемщик нарушает сразу несколько статей УК РФ.

Во-первых, ст. 327 УК РФ — Подделка документов. Добавление фиктивных записей в действующий документ тоже инкриминируется, как подделка. Максимальное наказание по этой статье — ограничение свободы или принудительные работы до 2-х лет, арест до 6-ти мес. Оно для тех, кто занимается подделкой документа.

Полезный Совет!

Если вы не сами подделали справки, а используете фальсифицированные документы, то наказание будет другим. Это может быть штраф до 80 т.р., обязательные работы на срок до 480 часов, арест на 6 мес.

Во-вторых, это ст. 159.1 УК РФ. За представление ложных сведений заемщику грозит штраф до 120 т.р. или исправительные работы до 1-го года, обязательные работы на 360 ч. или арест до 4-х месяцев.

За аналогичное преступление, которое было совершено сразу несколькими людьми, состоящими в сговоре, полагается штраф в размере 300 т.р. или исправительные работы до 2-х лет.

За нарушение указанной статьи в крупном или особо крупном размере наказание будет более жестким.

Как банк определяет подлинность трудовой книжки?

Проверить подлинность трудовой книжки можно несколькими способами:

  • Самый эффективный, но затратный по времени и ресурсам — официальный запрос в Гознак для сверки серии трудовой книжки. Эта проверка не выявит подлог в случае, если трудовая книжка настоящая, а запись о трудоустройстве в ней «липовая».
  • Сопоставление возраста заемщика и представленных данных с датой его первого трудоустройства по трудовой книжке. Например, в поддельной трудовой книжке могут быть «ляпы» с несоответствием первого трудоустройства и окончания ВУЗа и т.п.
  • Самый простой и действенный способ проверки подлинности трудовой книжки и указанной в ней информации — запрос в Пенсионный Фонд России. С помощью такого запроса служба безопасности банка сможет узнать, поступали ли отчисления на заемщика от работодателя в указанный промежуток времени, кто является отправителем платежей и т.д.
  • Узнать подлинность представленной в трудовой книжке информации можно и другим способом — связаться с бывшими работодателями потенциального заемщика, указанными в документе, получить информацию о сроках трудоустройства от них и сравнить с теми, что указаны в трудовой книжке.

Как банк определяет подлинность справки о доходах?

Для банка узнать подлинность справки о доходах очень просто. Делается запрос в Пенсионный Фонд России, из которого видны все суммы отчислений. Путем несложных математических подсчетов служба безопасности банка определит реальную «белую» зарплату заемщика. Далее ее сравнят с данными из справки о доходах. Так банк определит подлинность представленных данных и подлинность самой справки.

Что будет, если банк обнаружит подделку документов на этапе проверки?

Если на этапе проверки анкеты служба безопасности выяснит, что заемщик предоставил ложные сведения и поддельные документы, он будет занесен в Черный список банка. Конечно, ему откажут в получении кредита.

ЧС банка означает, что клиент не сможет получить кредит в указанной кредитной организации. Многие банки обмениваются своими черными списками, чтобы не допустить выдачу займа мошенникам.

Что будет, если банк обнаружит подделку после выдачи кредита?

Часто бывает такое, что заемщик не платит по кредиту, банк начинает связываться с работодателем, которого клиент указал в анкете и справках. В итоге банк быстро выясняет, что заемщик не работает в указанной организации, а предоставленные документы — подделка.

В таком случае кредитор поместит заемщика в Черный список и потребует от него полного возврата кредита и процентов в течение 30 дней с момента получения претензии. Если заемщик не вернет указанную сумму в срок, банк обратиться в суд.

Кредитор может инициировать возбуждение уголовного дела за мошенничество в сфере получения кредита.

Почему не стоит подделывать документы для кредита?

В большинстве случаев подделка документов рано или поздно раскрывается. Чаще всего документы подделывают заемщики, которые не собираются платить по кредиту, у которых нет на это денег, потому что они не имеют доход и работу.

Когда пойдут первые просрочки, банк обязательно начнет звонить по всем указанным контактам, попытается связаться с работодателем. Так или иначе, но СБ узнает о подлоге и сможет обратиться в прокуратуру для возбуждения уголовного дела.

Полученный по поддельным документам кредит может обернуться для заемщика не только черным списком (из которого нет выхода), но и лишением свободы.

Источник: http://mobile-testing.ru/kredit_poddelka_dokumentov/

Справка о доходах для получения кредита

Если вы собрались взять кредит в кредитной компании или банке, с вас могут потребовать справку о доходах. Попробуем разобраться что же это такое и для чего она нужна.

Что такое справка о доходах?

Это альтернативный документ, подтверждающий платежеспособность клиента перед банком, выдается работодателем в простой форме. Справка о доходах выписывается на специальном бланке организации, выдавшей ее, и содержит обязательные реквизиты:

  • ФИО, паспортные данные заемщика;
  • размер среднемесячной заработной платы;
  • общая сумма по зарплате за последние шесть месяцев;
  • сумма налоговых и страховых вычетов из официальной части зарплаты (можно не указывать, если сразу написать «чистую» долю зарплаты).

В некоторых случаях кредиторы требуют указание стажа работы на предприятии и срок действия трудового договора сотрудника с компанией.

В каких случаях можно получить заем без документа о доходах?

Современная жизнь требует от человека мобильности и сверхскорости, поэтому часто деньги нужны срочно на реализацию тех или иных целей. Кредиты без справки о доходах и созданы для тех, кому оперативно необходимо получить деньги, без оформления договора залога и без привлечения поручителя.

Такую возможность предоставляют специальные кредитные компании, призванные быстро удовлетворить потребность клиента в денежных средствах, без лишних формальностей. Получение кредита без справки о доходах происходит как в отделениях кредитных организаций, так и через онлайн-службы этих компаний.

В первом случае заемщик приходит в офис, оформляет договор и в случае одобрения – получает наличные сразу после оформления сделки. Во втором случае заемщик просто оставляет заявку на сайте кредитора и в течение 20 минут получает ответ. При положительном отклике – деньги через 5-10 минут зачисляются на его банковскую карту.

Где еще можно получить деньги без справки о доходах?

На сегодня есть ряд банков, которые могут выдать своим клиентам кредитные средства, не требуя такой документ, как справка о доходах. Украина уверенно движется вперед в области частного кредитования, и со временем традицию предоставлять кредиты без доходной декларации переймут многие банки. А пока что данную услугу могут предложить немногие финучреждения.

Кредитка без справки о доходах – это вариант оформления кредита с помощью кредитной карты, выданной банком клиенту. Клиент может в любое удобное время перевести сумму по кредиту, снять деньги в любом банкомате страны, а также получать доход в виде процентов от остаточной суммы на счету.

Источник: https://credits-online.com.ua/info/87-spravka-o-dokhodakh-dlya-polucheniya-kredita

Как банки проверяют документы о доходах

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри подаче документов на кредит справки о доходах тщательно проверяются службой безопасности банков. При подозрении на поддельный документ банк не только откажет в кредите, но и занесет клиента в «черный список». Существует ряд признаков, позволяющих выявить фальсификацию справок.

При анализе документов о доходах заемщика, независимо от того, предоставлена ли справка по форме банка или 2-НДФЛ, используются следующие методы:

  1. Визуальный осмотр на предмет ошибок или подделок.
  2. Личная беседа с работодателем заемщика.

Общие принципы проверки

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ составляется с указанием обязательной информации, включающей не только сведения о доходах, но и реквизиты организации-работодателя. Сомнения у банка в действительности предоставляемых данных могут возникнуть в следующих случаях:

  1. Данные об организации. Банки используют сведения о реквизитах работодателя заемщика для проверки ее действительного существования. Информация находится в свободном доступе на официальном сайте налоговой службы. Проверка организации по ИНН позволит узнать срок существования фирмы, юридический адрес, а также уточнить, находится ли организация в стадии ликвидации или банкротства.
  2. Размер заработной платы одинаковый во всех периодах. На практике при реальном начислении такая ситуация встречается крайне редко. Это связано с тем, что обычно расчет заработной платы производится после окончания отработанного периода. Поэтому в «настоящих» справках суммы отличаются друг от друга и указываются до копеек.
  3. Должность заемщика не соответствует уровню заработной платы. Если заявку на кредит подает, к примеру, продавец магазина или администратор офиса, средний доход которого в справке указан в размере 100000 руб./месяц, то у службы безопасности могут возникнуть подозрения в фальсификации данных.
  4. Данные печати расходятся с информацией об организации. Справка о доходах подписывается уполномоченным лицом и заверяется печатью. Если сведения об организации, указанные на печати, не соответствуют информации в «шапке» справки, то это свидетельствует о подделке.
  5. Звонок работодателю. Беседа с руководителем или бухгалтером организации, в которой работает потенциальный заемщик, дает возможность проверить факт трудоустройства, стаж, должность и регулярность получения заработной платы. Работодатель не обязан предоставлять сведения о размере зарплаты работника банкам, но может указать ориентировочный порядок доходов.

Как проверяют справку 2-НДФЛ

Данные справки чаще всего автоматически выгружаются из программы по ведению кадрового учета и заработной платы.

В тех случаях, когда справка составляется «вручную» на чистом бланке, могут быть допущены ошибки, которые приведут к отказу в кредите.

По теме:  Что Будет Изображено На Купюре 200 Рублей

Заполнение сведений о доходах работника по форме 2-НДФЛ регламентировано Приказом ФНС от 30 октября 2015 г. N ММВ-7-11/485@ .

Потенциальным заемщикам рекомендуется самостоятельно проверить правильность заполнения всех сведений перед визитом в банк.

Данные о физическом лице

Сомнения в достоверности справки может возникнуть в случае несоответствия персональных данных заемщика. Наиболее частыми ошибками являются:

  • неверное указание фамилии, имени или отчества;
  • данные предыдущего паспорта, если работник сменил документ, но не уведомил работодателя;
  • указано предыдущее место регистрации.

В случае расхождений данных в справке с паспортом банк может потребовать устранить ошибки и предоставить документ с актуальной информацией.

Доходы, вычеты и налоги (разделы 3, 4, 5)

Проверка данного раздела осуществляется банком с особой тщательностью. Основные моменты, вызывающие подозрение:

  1. Отсутствуют коды доходов.
  2. Указан один код дохода. Заработная плата отражается в справке по коду 2000. Если на протяжении 6-12 месяцев работник не получал отпускные (код 2012), больничные пособия (код 2300), иные выплаты, то банк может обратиться к работодателю за разъяснениями.
  3. Не указан разряд «копеек». По правилам оформления справок о доходах разряд «копеек» обязателен к заполнению. Если сумма зарплаты округляется до рублей, то копейки указываются в формате «00».
  4. Сумма налоговой базы и исчисленного налога указаны с копейками. Все суммы справки указываются с разрядом «копейки», кроме значений, касающихся налогообложения – данная информация округляется до рублей.

Если у службы безопасности возникают сомнения в оригинальности справки, то они могут запросить у клиента выписку из пенсионного фонда, по которой можно оценить примерный уровень заработной платы клиента.

  1. Банки передают сведения о реальных доходах из справок по форме банка в ФНС. Данные сведения кредитные учреждения используют только для оценки платежеспособности клиента в случае отсутствия официально подтвержденных доходов.
  2. Доходы заемщика проверяются службой безопасности через запросы в ФНС. Такой вариант возможен в исключительных случаях, если служба безопасности банка имеет канал связи с налоговой инспекцией и речь идет о достаточно крупном кредите.
  3. Предоставление фальшивой справки о доходах ничем не грозит клиенту. В лучшем случае банк занесет заемщика в «черный список» без возможности повторного обращения за кредитом. Кроме того, подделка документов преследуется по закону.

Перед подачей документов необходимо убедиться в корректности информации, а также проверить соответствие справки правилам заполнения или сравнить с образцом.

Каждый банк придерживается собственной методики проверки доходов заемщиков. Опытный сотрудник службы безопасности сможет отличить подделку от оригинала с первого взгляда.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 12.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/kak-banki-proveryayut-spravki-o-dohodah.html

Как проверяется справка по форме банка

При подаче документов на кредит справки о доходах тщательно проверяются службой безопасности банков. При подозрении на поддельный документ банк не только откажет в кредите, но и занесет клиента в «черный список». Существует ряд признаков, позволяющих выявить фальсификацию справок.

При анализе документов о доходах заемщика, независимо от того, предоставлена ли справка по форме банка или 2-НДФЛ, используются следующие методы:

  1. Визуальный осмотр на предмет ошибок или подделок.
  2. Личная беседа с работодателем заемщика.

Как банки проверяют справки о доходах

Чтобы получить кредит без справок и поручителей, нужно быть зарплатным клиентом банка. В противном случае, если без поручителя еще как-то можно обойтись, то без подтверждения дохода на кредит рассчитывать не стоит. Рассказываем, как банки проверяют справки о доходах граждан, и что не нужно делать с декларацией 2-НДФЛ, которая как раз эти доходы и подтверждает.

Как банк оценивает заемщика

Перед тем, как выдать вам кредит, банк сверит вас со своим списком требований:

  1. Ваш возраст должен соответствовать условиям банка: многие кредитные организации выдают кредиты с 21 года, и прекращают выдачу, если клиент старше 65-70.
  2. Ваша кредитная история должна быть в порядке: никаких непогашенных просрочек за последние три года.
  3. Отсутствие обязательств перед другими банками или их незначительность (если у вас уже есть пять кредитов, шестой вам банк не даст. А вот если вы почти выплатили ипотеку, добро пожаловать).
  4. Ваши доходы должны соответствовать схеме: прожиточный минимум на каждого члена семьи плюс ежемесячный платеж по кредиту.

Справка о доходах: купить нельзя подделать

На просторах интернета до сих пор живы объявления типа «купить справку НДФЛ» или «как подделать справку о доходах». Оба способа категорически запрещены законом. Мало того, ни тот, ни другой способ в современных условиях просто не работает!

Почему нельзя купить справку 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ ранее можно было получить только по месту работы или посетив свое отделение налоговой службы. Теперь банки имеют возможность проверить ваши доходы в режиме онлайн. Достаточно ввести в специальном окне индекс предоставленного документа.

Любой гражданин может самостоятельно проверить, как его работодатель отчисляет за него налоги. Для этого следует зайти на сайт налоговой и через электронный ключ или авторизацию через сайт госуслуг зайти в личный налоговый кабинет. Там отражается количество уплаченных налогов работодателями за прошедшие годы.

Справку можно распечатать прямо с сайта, однако в банке ее могут не принять – бумажную копию должен заверить работодатель.

Как банк проверяет справку о доходах

У менеджеров банка есть инструкция по проверке справок 2-НДФЛ. В первую очередь, это визуальный осмотр. Справка 2-НДФЛ печатается по единой форме через одну программу – подпись генерального директора и печать должны стоять на своих местах и быть читаемыми. Если печать закрывает подпись, банк может вернуть справку 2-НДФЛ и потребовать ее переделки.

Следующим пунктом проверки стоят верные кодовые наименования: каждое отчисление обозначается своим числовым шрифтом. В банке обязательно проверят, совпадает ли ИНН налогового агента и ИНН, указанный на печати. Нередки случаи, когда справки возвращаются владельцам, потому что в бухгалтерии что-то напутали.

Почему справку 2-НДФЛ должен заверить работодатель

Банку все равно, сколько денег вы зарабатывали в прошлом, ему важно, сколько вы зарабатываете сейчас, и сколько будете зарабатывать в течение срока кредита. Так оценивается ваша платежеспособность.

Поэтому справка 2-НДФЛ является доказательством вашего трудоустройства и финансовой стабильности. Помните – банку важно, чтобы кредит был выплачен в срок, а сделать это могут только люди со стабильным доходом.

Справка 2-НДФЛ без работодателя

Проверяя вашу платежеспособность, менеджер банка может позвонить вашему работодателю, начальнику или сразу обратиться в налоговую и пенсионный фонд.

Если раньше обращения в ведомства носили полулегальный характер, то с 2018 года кредитные организации получили право законно запрашивать в ведомствах информацию по клиентам. Правда, для этого им нужно заручиться согласием клиента.

Без согласия клиента можно проверить легальность самой справки по индексу документа. В любом случае, поддельные документы проверку не пройдут. А тому, кто их принес, грозит серьезное наказание.

Что будет, если справка о доходах окажется подделкой

Если банк выяснит, что к нему попала поддельная справка 2-НДФЛ, то может обратиться в полицию. В этом случае хозяину фальшивки грозит уголовное наказание и обвинения в мошенничестве.

Также человек, принесший поддельную справку, может оказаться в черном списке банка. Если учесть, что теперь списки подозрительных граждан находятся в единой базе, кредит не дадут не только в этом банке, но и в любом другом.

Самое легкое последствие предоставления в банк поддельной справки 2-НДФЛ – отказ в кредите.

Источник: https://www.banknn.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/kak-banki-proveryayut-spravki-o-dohodah

Проверяют ли банки справки о доходах?

Планируя оформление в каком-либо «приличном» и надежном банке кредита на крупную сумму, Вы должны быть готовы к предоставлению документов, подтверждающих платежеспособность (справка по установленной банковским учреждением форме, справка 2-НДФЛ и пр.). Но многих людей мучает вопрос: «Действительно ли банки проверяют все справки о доходах, которые попадают к ним в руки?».

Конечно, в любом банке Вам ответят, что они тщательнейшим образом проверяют справки о доходах своих будущих клиентов.

Но на практике не всегда у кредитной организации есть возможность уделить внимание каждому такому документу, а некоторые банки сразу и не требуют подтверждения дохода.

Но даже если клиентом подается онлайн заявка во все банки и приходит предварительное одобрение кредита, то подтвердить свои доходы все равно придется при личном посещении большинства кредитных организаций.

Этапы проверки предоставленной справки:

1.       Визуальный осмотр документа для проверки корректности его заполнения и подлинности.

2.       Общение сотрудников банковской службы безопасности с лицом (лицами), выдавшим и подписавшим документ.

Проверка на подлинность и правильность заполнения

У кредитных учреждений есть ряд требований, предъявляемых к оформлению документов о доходах будущего заемщика. Следующие графы должны быть обязательно заполнены:

•        Полное название организации, адреса (юридический и фактический), контактный номер телефона, код ОКАТО, ИНН и пр.

•        ФИО руководителя и/или главного бухгалтера.

•        Отчетливая печать организации на бланке документа и подпись сотрудника выдавшего справку.

•        ФИО сотрудника (клиента) с указанием должности, даты зачисления в штат, идентификационного кода.

•        Цель предоставления документа.

•        Размер начисленных, удержанных и фактически полученных работником средств за несколько последних месяцев.

Какие оформительные нюансы могут вызвать подозрения?

•        Наличие в правом верхнем углу бланка сомнительной ссылки.

•        Использование какого-либо «левого» программного обеспечения для подготовки справки.

•        Присутствуют серьезные отклонения от норм оформления 2-НДФЛ (например, сумма налогового вычета проставлена с копейками, а не округлена до целых рублей).

•        Имеются несовпадения в данных или неправильно просчитаны некоторые значения.

•        В бланке нет данных о начислении определенных выплат (отпусков, больничных и пр.)

•        Порядковый номер документа имеет одну цифру.

Как правило, этот первичный этап проводит кредитный специалист.

Проверка службой безопасности

Сотрудник СБ при возникновении сомнений может послать официальный письменный запрос в налоговую относительно справки конкретного клиента. Но все справки таким способом проверить нереально.

Есть кредитные организации (например, «Сбербанк России»), которые запрашивают в Пенсионном Фонде копии предоставляемых компанией-работодателем отчетных документов.

Но такие сведения можно получить только за прошлый отчетный год.

Звонят безопасники на работу клиенту часто. Но бухгалтер по телефону не обязан сообщать о размере заработной платы сотрудника.

Обратите Внимание!

Он может лишь сказать, что такой-то сотрудник и правда работает в компании, зарплата ему начисляется ежемесячно, справку ему подписали.

Побеседовать по телефону могут и с непосредственным руководителем будущего заемщика, а также уточнить данные о месте работы у его родственников.

Альтернативные способы верификации

Не зря все банковские структуры не озвучивают причины отказа в предоставлении кредита. Если у сотрудника СБ банка есть знакомые в налоговой, то он легко по «своим каналам пробьет» достоверность указанных в справке данных. Естественно, что клиент получит отказ.

Как правило, банковские сотрудники, занимающиеся проверкой клиентов и их документации, имеют на руках средние показатели зарплат по должностям и отраслям. Существенное превышение этого значения вызывает недоверие.

Сомневаетесь в своей кредитной истории или первый раз собрались взять кредит? Тогда смело оформляйте микрозайм без отказа с помощью нашего надежного сервиса!

Источник: https://kredit-otziv.ru/spravki-o-doxodax-827/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *