Что Такое Рефинансирование Кредита В Сбербанке

Оглавление:

Рефинансирование кредита в Сбербанке 2019, калькулятор

Что Такое Рефинансирование Кредита В Сбербанке

Рефинансирование кредита в Сбербанке России, это оформление нового потребительского кредита в Сбербанке, взамен действующего кредита Сбербанка, а так же кредита или кредитов других банков.

Лучшие условия рефинансирования кредитов в Сбербанке России физическому лицу в Сбербанке в 2019 году.

Калькулятор рефинансирования кредита, онлайн рассчитает выгоду рефинансирования кредита в Сбербанке России в 2019 году.

«Сбербанк» рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на более выгодных условиях и более низкий процент, чем процентная ставка рефинансирования действующих кредитов.

Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, а так же для Юридических лиц по двум видам рефинансирования.

Рефинансирование кредита с уменьшением срока кредитования, при котором, сумма ежемесячного платежа останется прежней, и рефинансирование кредита с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется неизменным. Разрешается объединить до пяти кредитов других банков.

 

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования.

 

 
ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2019 году

Условия кредитования на 2019 год
Процентная ставка, сумма до 500’000 руб.: 13,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 500’000 руб.: 12,9% годовых
Сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

 

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
 

Требуемые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Потребительские кредиты Сбербанка

  • Потребительский кредит наличными

Ипотечные кредиты Сбербанка

  • Ипотечный кредит в Сбербанке
  • Вернуться на главную страницу сайта…

(оценок: 10, рейтинг: 4,20 из 5)

Источник: https://sbercalk.ru/sberbank-refinansirovanie-kredita

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Множество финансовых организаций готовы предоставить кредит под различный процент за его использование. Чтобы жить полной жизнью и приобрести все необходимое нередко приходится брать для этого несколько кредитов в разных банках.

Рефинансирование кредита в Сбербанке

В некоторых случаях финансовые обременения по платежам достигают критической точки и в данной ситуации необходимо своевременно решать проблему во избежание ухудшения кредитной истории.

В данной ситуации на помощь придет услуга рефинансирования кредита от Сбербанка, которая позволяет не только снизить процентную ставку по уже имеющемуся кредиту в другом банке, но и объединить несколько кредитов в один. Подав заявку на рефинансирование сегодня, вы узнаете решение о предоставлении кредита в течении нескольких дней.

Сбербанк позволяет облегчить финансовую нагрузку заемщика путем объединения всех долговых обязательств перед другими банками в один кредит со сниженной ставкой. При оформлении кредитного продукта все текущие долговые обязательства погашаются банком в течение нескольких дней по реквизитам, указанным заемщиком — вам останется лишь предоставить справку о закрытии ссуды.

Рефинансирование кредита — простой способ платить меньше. Объедините все ваши кредиты в один со сниженной ставкой и уменьшите переплату за использование заемных средств, снизив текущую финансовую нагрузку.

Прежде чем подавать заявку на рефинансирование, необходимо ознакомиться с условиями предоставления кредитного предложения:

  • Кредит предоставляется заемщику в валюте страны (рублях)
  • Процентная ставка по продукту составляет от 11,5% до 12,5% (в зависимости от суммы ссуды: cумма кредита: от 500 000 ₽  — процентная ставка: 11,5%; cумма кредита: до 500 000 ₽  — процентная ставка: 12,5%)
  • Срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет
  • Сумма кредита — от 30 000 рублей до 3 000 000 рублей
  • Есть возможность взять необходимую сумму денег на личные нужды (на усмотрение банка)

Читайте так же:  Как разблокировать карту Сбербанка

Требования к рефинансируемым кредитам

Услуга рефинансирования позволяет объединить до 5 кредитов в 1 кредит. Рефинансировать можно как кредиты сторонних банков, так и кредиты, открытые в Сбербанке, при условии, что будет объединен минимум 1 кредит стороннего банка и Сбербанка, а срок действия последнего составляет не менее 180 календарных дней.

  • Количество рефинансируемых кредитов — от 1 до 5 кредитов (включительно)
  • Срок действия кредитов Сбербанка (если они есть) — от 180 дней, в сторонних банках — без ограничений
  • По кредитам не должно было быть просрочек и задолженностей
  • К кредитам не применялась реструктуризация

Какие кредиты можно рефинансировать:

  • Кредиты Сбербанка (потребительский кредит и автокредит)
  • Кредиты других банков (потребительский кредит, кредитные карты, автокредиты и ипотека)

Требования к заемщику

Получить кредит может трудоустроенный гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (общий стаж должен составлять от 6 месяцев за последние 5 лет, 3 месяца — если заемщик получает зарплату на счет (карту), открытый в Сбербанке.

Какие документы необходимо предоставить для рассмотрения заявки

  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);
  • Документы по рефинансируемым кредитам;

Например, при рефинансировании потребительского кредита список документов будет следующим:

Справка/выписка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту, в том числе подготовленная с помощью системы интернет-банк первичного кредитора, содержащая информацию об остатке ссудной задолженности с начисленными процентами, с указанием даты оформления, подписанная уполномоченным лицом первичного кредитора

Помимо указанной выше информации заемщиком должны быть предоставлены следующие данные по рефинансируемым кредитам:

  • номер кредитного договора;
  • дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора или дата окончания срока действия кредитного договора;
  • сумма и валюта кредита;
  • процентная ставка;
  • платежные реквизиты первичного кредитора, в том числе реквизиты счета для погашения рефинансируемого кредита

Читайте так же:  ВТБ: вклады физических лиц 2019, проценты по вкладам

При отсутствии указанных данных в справке/выписке заемщиком может быть предоставлен любой из следующих документов:

  • кредитный договор (в т.ч. Индивидуальные условия кредитования);
  • график платежей;
  • уведомление о полной стоимости кредита;
  • документ, подтверждающий изменение реквизитов первичного кредитора.

В особенных случаях банком могут быть запрошены дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность и добросовестность потенциального клиента.

Как получить кредит на рефинансирование

Рефинансирование кредита можно оформить только в отделении Сбербанка. Для этого необходимо посетить ближайшее отделение финансовой организации с паспортом и списком необходимых документов. Далее сотрудник банка предоставит вам бланк заявления для оформление кредитного продукта. После подачи заявления ваша заявка будет отправлена на рассмотрение.

Рассмотрение заявки на кредит составляет от 2 часов до 2-х рабочих дней. В редких случаях срок рассмотрения может быть увеличен до 7 дней (на усмотрение банка).

Обратите внимание на то, что подать заявку на рефинансирование онлайн нет возможности. Заявление принимается только при личном визите в отделение Сбербанка. При возникновении трудностей при оформлении документов вы можете обратиться к любому свободному консультанту банка в зале обслуживания клиентов.

Погашение кредита на рефинансирование мало чем отличается от оплаты простого потребительского кредита:

  • Вносить оплату за кредит можно как по графику равными платежами, так и досрочно без ограничений по сумме (при этом сумма будущих платежей будет пересчитана)
  • Внести средства на счет кредита можно как в режиме онлайн в личном кабинете Сбербанк Онлайн, так и через банкомат банка или ближайшее отделение кредитной организации. Также возможно автоматическое списание средств по кредиту с выбранного счета клиента в день оплаты при подключении услуги «Автоплатеж»
  • Оплатить кредит можно путем денежного перевода средств со счета другого банка по реквизитам кредита

Читайте так же:  Вклад Сбербанка Пополняй: проценты и условия в 2019 году

Рекомендуем заблаговременно планировать оплату кредита. При несвоевременной оплате кредита заемщик несет наказание в виде штрафа (пени), согласно условиям кредитного договора. Информация об этом событии передается в бюро кредитных историй и влияет на дальнейшее отношение кредитных организаций к вашей кандидатуре.

Во избежание просрочки платежа банк заблаговременно напоминает клиенту посредством SMS о необходимости внесения платежа по кредиту.

Источник: http://vseobankah.ru/sberbank/962-refinansirovanie-kredita-v-sberbanke-030728.html

Условия и ставки на перекредитование в Сбербанке

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели.

В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

По теме:  Что Такое Краткосрочные Займы

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

  • потребительский заём на перекредитование задолженностей;
  • рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

  • Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
  • Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
  • Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
  • Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
  • Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банкеОформленные в Сбербанке
— Перекредитование кредитных карт; — Автокредита; — Потребительских кредитов;- Платежных карточек с открытым овердрафтом; — Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей Своевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Сумма От 30 тыс. до 3 млн. руб.
Срок От 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставка От 13,9% до 14,9%
Комиссия Комиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
Обеспечение Сбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

  • не менее полгода на актуальном рабочем месте;
  • общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

  • Анкета. Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
  • Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
  • Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
  • Документация по кредитам, на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж 20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк — онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма От 1 млн. до 7 млн. рублей.
1 млн. – для целей на личные нужды;
1,5 млн. – для погашения иных займов;
до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок До 30 лет.
Процентная ставка От 9,5 % до 12%
Комиссия Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.

Отзывы

Константин, Калуга

«Подскажите другие банки, которые рефинансируют кредитные задолженности. В каком лучше сделать перекредитование?»

Светлана, Москва

«Перекридитовываем займы в Райффайзенбанк, сегодняшняя ставка здесь выгоднее, чем в Сбербанке – от 11,9% годовых».

Геннадий, Екатеринбург

«Как кредитную карту перевести в потребительский кредит? Это можно сделать через перекредитовку?»

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/refinansirovanie/

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:

1. Возможность оформления кредитов под низкие проценты, в результате чего становится меньше переплата за полученные кредиты и суммы платежей ежемесячно.

2. Возможность увеличения сроков выплаты кредита уменьшает размеры ежемесячных платежей.

Обратите Внимание!

3. Возможность объединения не более 5 кредитов, взятых в разных банках, в один кредит в Сбербанке России.

4. Возможность перевода валютного потребительского кредита в рублевый, а рублевого в валютный, что приносит выгоду клиенту. Ведь всем известно об определенных изменениях рублевого курса на валютном рынке.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке физическому лицу:

1. Переоформляя кредит под более низкие проценты, Вы получаете меньшие ежемесячные платежи и переплачиваете меньше денег.

2. Возможно увеличение срока выплаты кредита до 5 лет. Но это не очень выгодно, поскольку сумма ежемесячного платежа при этом уменьшается незначительно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

Рекомендуем Вам ознакомиться с условиями рефинансирования кредита в Сбербанке России.

При оформлении потребительских кредитов:

1. Сроки выплаты кредита колеблются от 3 месяцев до 5 лет.

2. Минимальный кредит оформляется на сумму 30 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей.

3. Комиссии отсутствуют.

4. Кредитный заем Вы получаете в рублях.

5. Процентные ставки различны и составляют:

Процентная ставка составит от 12,5% до 13,5% годовых (в зависимости от суммы)

Сумма кредита: от 500 000 ₽     Процентная ставка: 12,5%

Сумма кредита: до 500 000 ₽     Процентная ставка: 13,5%

Требования к заемщикам для получения кредита

Для получения кредита вы должны выполнять следующие требования по возрасту и стажу. Ваш возраст должен составлять от 21 до 65 лет (до 75 лет при жилищном кредите). Стаж работы 6 месяцев на последнем месте работы и общий стаж 1 год за последние 5 лет *.

* На клиентов, получающих зарплату/пенсию на счет в Сбербанке России, требование о наличии суммарного трудового стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Для работающих клиентов, получающих пенсию на счет в Сбербанке России, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.

Полученные в других банках

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом

Полученные в Сбербанке*

  • Потребительские кредиты
  • Автокредиты

* При условии одновременного рефинансирования минимум одного кредита, предоставленного сторонним банком.

Требования к рефинансируемым кредитам

  • Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев
  • Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора
  • Период времени до окончания срока действия кредитного договора — не менее 90 календарных дней
  • Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия

Необходимые документы для рефинансирования в Сбербанке

Для того, чтобы оформить рефинансирование, необходимо предоставить в Сбербанк России следующие документы:

  • Ваше заявление-анкета;
  • Ваш паспорт гражданина России с отметкой о прописке;
  • Номер и дата заключения кредита;
  • Справка с информацией о рефинансируемом кредите:
  1. Дата окончания срока действия кредитного договора или срок действия кредитной карты/дебетовой банковской карты, к которой открыт овердрафт;
  2. Сумма и валюта кредита по договору, лимит кредитования по кредитной карте или лимит овердрафта по дебетовой банковской карте;
  3. Размер процентной ставки по кредиту;
  4. Размер ежемесячного платежа;
  5. Остаток задолженности.
  • Справка с реквизитами вашего счета, открытого для целей погашения рефинансируемого кредита:
  1. Номер счета Заемщика, с которого осуществляется погашение кредита у Первичного кредитора (номер текущего счета/счета по вкладу/счета банковской карты Заемщика);
  2. Реквизиты Первичного кредитора: номер корреспондентского счета, БИК, ИНН, наименование, адрес местонахождения, а также номер расчетного счета.

Как получить кредит на рефинансирование?

Кредит можно оформить так же как и остальные кредиты. Для этого подойдите в отделение банка с необходимым пакетом документов и напишите заявление-анкету. После рассмотрения вашей заявки банк позвонит вам и уведомит о результате. Деньги после одобрения кредита вы можете получить в течении 30 дней.

Каков срок рассмотрения кредитной заявки в Сбербанке?

Основной период обработки заявки составляет 2 рабочих дня. Срок может быть увеличен до 7 дней по усмотрению банка.

Источник: https://sberbanki-onlajn.ru/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke/

Как рефинансировать кредит в Сбербанке?

Одной из услуг Сбербанка РФ является рефинансирование имеющихся кредитов, которое заключается в оформлении нового займа для погашения предыдущего. Осуществление такой услуги имеет определённый порядок действий, чётко ограниченные условия и требует предоставления необходимых документов.

Что такое рефинансирование кредита?

Процедура оформления одного или нескольких кредитов заключается в подписании договора с банковской организацией, в котором чётко указываются основные условия выплаты долговых обязательств: процентная ставка, сумма ежемесячных платежей и т.д.

Иногда происходит так, что имеющиеся кредитные предложения других банков гораздо выгоднее, чем тот, по которому вы осуществляете текущие выплаты. В таком случае возникает необходимость проведения рефинансирования.

Перед тем, как описывать перечень шагов для выполнения рефинансирования, рассмотрим, что представляет собой такой процесс и чем он может быть выгоден клиенту.

Под рефинансированием понимается оформление кредита в банковской организации, основным назначением которого является погашение другой имеющейся задолженности, причём она может быть как одна, так и несколько.

После того, как покрываются все долговые обязательства, оформленные ранее, на заёмщике остаётся только один кредит, по которому он и начинает выплачивать платежи.

Стоит отметить, что используемые банком и клиентами понятия рефинансирования и перекредитования по сути относятся к одному и тому же процессу – клиенты иногда путают такие понятия и пытаются узнать условия по одной и второй процедуре.

Естественно, выполняя такие действия, как оформление кредита по рефинансированию, сбор необходимых документов, подтверждение своей платёжеспособности, заёмщик тратит личное время и должен иметь определённую выгоду. В частности, выгода от перекредитования может быть следующей:

  • Основная причина, по которой граждане прибегают к такому действию, это более низкая процентная ставка, которую может предложить банк, чем условия по текущему кредиту. В таком случае итоговая сумма, которую выплатит заёмщик, будет значительно меньше остаточной части долга по старому кредиту.
  • Увеличение продолжительности периода, на протяжении которого необходимо покрыть все имеющиеся обязательства. Необходимость может возникнуть в том случае, если банк, в котором открыт текущий кредит, не может изменить основные условия погашения. В таком случае, прибегнув к услугам другого банка, в итоге можно выплатить ту же сумму, но за больший период – так ежемесячно будет тратиться меньшая часть денег.
  • Другие условия, представляющие выгоду для клиента. Это может быть сокращение периода кредитования, возможность предоставления «кредитных каникул», отсутствие ограничений по возрасту заёмщика и т.д.
По теме:  Как На Число Накрутить Процент

Рефинансирование имеющегося кредита в Сбербанке для физических лиц: категории и виды возможных займов

Сбербанк может осуществлять рефинансирование таких видов кредитов:

  • Рефинансирование потребительских кредитов. Потребительские кредиты являются наиболее распространённой услугой в сфере выдачи займов – они подразумевает получение заявителем определённой суммы средств без указания назначения полученных денег – лицо может использовать их в любых целях. Процедура перекредитования таких займов имеет определённые ограничения по возможной сумме тела долгового обязательства – её максимальная величина будет зависеть от платёжеспособности заявителя и от количества взятых ссуд, которые кредитор собирается таким образом погасить.
  • Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке. Под ипотечными кредитами понимают оформление целевого займа для покупки недвижимости. Поскольку стоимость недвижимости в нашей стране достигает значительных размеров, то период, в течение которого погашаются имеющиеся долги, самый длительный по сравнению с другими займами. В связи с этим процедура перекредитования ипотеки в Сбербанке даже при небольшой разнице в процентной ставке (от 1%) в итоге может дать значительную экономию средств для заёмщика.
  • Рефинансирование автокредитов. Оформление кредитов на покупку транспортного средства также является одной из наиболее популярных услуг, к которым прибегают граждане нашей страны. Сбербанк осуществляет перекредитование и таких видов целевых займов, но в таком случае необходимо обращать внимание на основные условия первоначального кредита для того, чтобы иметь определённую выгоду.

Одним из наиболее частых спорных моментов рефинансирования кредитов является необходимость согласия банка, в котором кредитор хочет досрочно погасить своё обязательство.

При оформлении первоначального займа клиент подписывает договор, в котором чётко указываются даты выплат и необходимые к перечислению суммы.

В случае досрочного погашения, естественно, такая процедура произойдёт вразрез с приложенным графиком и письменное согласие банка является необходимым.

Процедура рефинансирования кредита: необходимые действия и документы

Осуществление процедуры рефинансирования в Сбербанке предполагает предоставления необходимых документов. В частности, заёмщику необходимо будет предоставить следующие:

  • внутренний паспорт гражданина Российской Федерации;
  • индивидуальный налоговый номер физического лица (ИНН);
  • справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ), трудовая книжка, копия трудового договора;
  • кредитный договор с банком, который заявитель собирается погашать. Кроме того, необходима будет выписка по величине оставшегося долга и произведённых выплатах по его погашению, а также справка по отсутствию задолженностей или невыплаченных или перечисленных штрафах;
  • разрешение, выданное банком на досрочное погашение задолженности.

Указанные документы предоставляются в общем порядке. Кроме них, в зависимости от вида и назначения займа, который будет погашаться путём рефинансирования, могут понадобиться ещё и следующие:

  • свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются);
  • свидетельство о рождении детей (в том случае, если они ещё не достигли совершеннолетия);
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет);
  • документы по праву собственности, для приобретения которой был оформлен кредит (если он был целевого назначения).

Сама процедура рефинансирования выполняется таким образом:

  • консультация со специалистом Сбербанка по возможности проведения рефинансирования;
  • написание и подача анкеты-заявления;
  • рассмотрение поданного заявления банком;
  • в случае одобрения предоставление банку необходимого пакета документов;
  • подписание кредитного договора;
  • перечисление со счёта сбербанка положенной суммы по погашению;
  • выплата нового долгового обязательства по текущему кредиту.

Стоит отметить, что для того, чтобы решение о рефинансировании было положительным, заявитель должен отвечать определённым требованиям:

  • минимальный возраст должен составлять 21 год;
  • на момент окончания выплаты кредита по рефинансированию заявителю не должно быть более, чем 65 лет;
  • кредитор должен иметь постоянный источник дохода – либо официальное трудоустройство, либо получение пенсии. Причём продолжительность трудоустройства должна быть в общей сложности не менее одного года, а на последнем месте работы – не менее 6 месяцев.

Условия и ставки перекредитования

В Сбербанке можно осуществить процедуру перекредитования на таких условиях:

  • время до полного погашения кредита должно быть не менее, чем три месяца;
  • максимальное количество кредитов, которые можно рефинансировать, не должно превышать пяти;
  • заявитель должен являться гражданином РФ;
  • для клиентов банка и людей, достигших пенсионного возраста, все имеющиеся процентные ставки будут на 1% меньше;
  • сумма кредитования начинается от 45 тысяч рублей для Москвы и от 15 для других регионов;
  • максимальная величина кредита может составлять 1 млн. рублей;
  • процентная ставка будет зависеть от срока, на который оформляется кредит, и может начинаться от 17% и достигать 25%;
  • продолжительность кредитования составляет от 1 года до 5 лет.

Таким образом, при наличии необходимости граждане РФ могут воспользоваться процедурой рефинансирования, осуществляемой Сбербанком. Для её выполнения потребуется предоставить положенный список документов, выбрать наиболее подходящие условия и заключить договор.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke.html

Рефинансирование кредита в Сбербанке — как сделать в 2019

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2019 году для физических лиц — выгодная услуга, которая позволяет заемщикам снизить размер общей переплаты и изменить график платежей на более комфортный. После проведения рефинансирования прежние кредиты клиента закрываются и переводятся в Сбербанк, платить теперь он будет ему.

Бробанк.ру подробно изучил услуги рефинансирования кредита в Сбербанке и сделал расчет выгодности программы. Что собой представляет услуга перекредитования от главного банка страны, кто и как ею может воспользоваться. Вся информация о продукте и ставках.

Какие кредиты можно перекрыть?

Если рассматривать перекредитование именно потребительского кредита, то у заявителя может быть до пяти действующих ссуд одновременно. Если у вас много текущих обязательств, рефинансирование кредита в Сбербанке позволит объединить их в один, платить по счетам будет проще, да и общая переплата сократится.

Какие ссуды можно перекрыть:

  • потребительские кредиты;
  • кредитные карты;
  • автокредиты;
  • овердрафты.

Важно! Перекрыть можно и ипотеку. Как по отдельной программе, так и вместе с другими видами кредитов. Но по ипотеке будут уже совершенно другие условия и иная процедура перекредитования.

Есть и другие требования к перекрываемым ссудам, которые важно учесть заявителю:

  • сумма каждого закрываемого кредита — не менее 30000 рублей (остаточная задолженность по нему);
  • максимально по этой программе граждане могут получить 3 млн. рублей;
  • валюта обслуживания счета — только рубли, валютные ссуды рефинансировать в Сбербанке нельзя;
  • срок жизни закрываемых ссуд — не менее 180 дней;
  • просрочек быть не должно, как действующих, так и погашенных;
  • невозможно перекрыть кредит, который ранее уже подвергался реструктуризации или рефинансированию.

Как видно, рефинансировать кредит в Сбербанке могут только качественные заемщики, которые успешно справляются с исполнением своих обязательств перед другими банками.

Важно! Перекрыть можно кредиты как самого Сбербанка, так и других российских банков.

Тарификация рефинансирования Сбербанка для физических лиц

Проводит Сбербанк рефинансирование кредитов других банков на выгодных условиях. Если сумма сделки не превышает 500 000 рублей, устанавливается фиксированная ставка 13,9%. Если сумма больше 500 000, то 12,9% годовых. Это гораздо выгоднее, чем оформление простого потребительского кредита, по ним Сбербанк устанавливает ставки до 19,9%.

Важный момент — про проведении рефинансирования не имеет значения категория клиента. На одинаковых условиях кредитуются как новые клиенты, так и зарплатные, и действующие заемщики. Срок заключения договора — не более 5 лет.

Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования Сбербанка

Банк предлагает удобный сервис — калькулятор, на котором выгоду от перекредитования может посчитать любой желающий. Сделаем это и мы. Проведем расчет рефинансирования ссуды, которая была выдана со следующими параметрами:

  • сумма — 500 000 рублей;
  • срок — 5 лет;
  • ставка прежнего банка — 20%;
  • ежемесячный платеж по такой ссуде — 13250 рублей.

Допустим, этот кредит был оформлен 1 год назад. Если рассчитать на калькуляторе, то получится, что к моменту обращения в Сбербанк за рефинансированием остаточная задолженность (основной долг) составит — 435 000 рублей. Эта сумма и будет подлежать перекредитованию. Срок выбираем — 4 года: кредит был оформлен на 5, а 1 год заемщик уже проплатил.

Вот что показывает калькулятор рефинансирования Сбербанка:

Как видно, ежемесячный платеж сократится на 1385 рублей, а общая переплата на 1385*48=66480 рублей! Оформление такой процедуры однозначно выгодно для заемщика. При желании в расчеты можно добавить и другие действующие займы.

Самое Важное!

Вы и сами можете все посчитать на калькуляторе на официальном сайте банка — https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance

Рефинансировать кредит действительно выгодно, особенно если ссуда была оформления под большую ставку. Но если разница в ставках не велика, процедура не всегда будет актуальной, особенно если половина кредита уже выплачена. Обязательно делайте расчеты.

Варианты проведения рефинансирования

Сбербанк дает свободу заемщикам и позволяет сделать перекредитование на любых, удобных клиенту, условиях:

  1. Перекрыть как один, так и несколько кредитов.
  2. Выбрать любой срок заключения договора вне зависимости от того, сколько месяцев осталось по закрываемым ссудам.
  3. Можно запросить больше, чем нужно. В таком случае часть средств клиент получит на руки.

Если ежемесячная долговая нагрузка по текущему кредиту стала слишком высокой (например, ваш уровень дохода сократился), рефинансирование поможет снизить «давление на карман». Вы обращайтесь в Сбербанк, оформляете перекредитование на предельный срок в 4-5 лет, и ежемесячный платеж существенно сокращается, платить станет проще.

Как сделать рефинансирование кредита другого банка в Сбербанке

Процедура доступна гражданам возраста 21-65 лет (максимум 65 на дату гашения кредита по графику после рефинансирования). Стаж заявителя, который не пользуется услугами Сбербанка, — минимум 6 месяцев на текущем месте. Если речь о зарплатном клиенте, то минимум 3 месяца.

Для начала нужно собрать все необходимые документы. Банк серьезный, поэтому заявитель предоставляет справку о доходах и копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Также нужно принести документы по всем перекрываемым кредитам: Сбербанку нужно знать, как вы погашали эти ссуды, не было ли просрочек, нужна и точная сумма для досрочного погашения.

Важно! Онлайн-заявка на рефинансирование Сбербанком не принимается, нужно обращаться в офис.

Перед подачей заявки лучше получить консультацию: узнать, подходите ли вы банку, можно ли рефинансировать интересующие вас кредиты, какие документы нужно принести в офис для подачи заявки. Информацию можно получить как в отделении банка, так и по телефону его горячей линии.

Как все проходит в 2019 году:

  1. Заявитель обращается в офис Сбербанка, где есть отдел кредитования физических лиц, с собой он приносит все необходимые документы и справки.
  2. Менеджер проводит анкетирование, принимает заявку и отправляет ее на рассмотрение. Ответ дается в течение 2-х рабочих дней.

  3. Если дано положительное решение, заявителю звонят и приглашают в офис на подписание договора.
  4. После улаживания формальностей Сбербанк гасит досрочно все заявленные кредиты. Они закрываются, гражданин получает новый и единственный график платежей, теперь он будет платить уже Сбербанку.

Важно! Спустя пару дней после проведения рефинансирования обязательно посетите прежние банки и запросите справки о том, что ссуды закрыты, вы больше ничего этим организациям не должны.

О чем говорят отзывы клиентов

Процедура востребована, поэтому отзывов о рефинансировании в Сбербанке предостаточно. В целом, можно сделать выводы, что получить одобрение в этой организации не так просто.

По теме:  Как Без Процентов Пополнить Киви Кошелек

Банк крайне тщательно анализирует клиентов и может отказать, даже если кредитная история заявителя идеальная.

Но такова кредитная политика Сбербанка в целом, он часто отказывает по всем своим программам и вообще предпочитает работать только с зарплатниками.

Отзывы гласят и том, что при оформлении рефинансирования менеджеры активно навязывают страховку. Но назвать это недостатком нельзя, так как заемщик может отказаться от этой услуги, она подключается добровольно. В остальном заемщики довольны услугой. Они отмечают низкие ставки и существенное сокращение переплаты после проведения перекредитования.

Кстати, от страховки Сбербанка всегда можно отказаться, даже после получения кредита. Как это сделать — https://brobank.ru/vernut-strahou-po-kreditu-sberbanka/.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kredita-sberbank/

Перекредитование кредита в Сбербанке под меньший процент

Рефинансирование – выдача нового кредита для погашения текущей задолженности заемщика по другим ссудам. Сбербанк дает возможность действующим и потенциальным клиентам перевести обязательства по долгам других банков под одну кредитную программу на более выгодных условиях.

Что предлагает Сбербанк? Финансовая организация реализует две программы рефинансирования. Первая направлена на перерасчет ипотечного займа под 9,5% годовых, вторая – на перекредитовку остальных категорий обязательств.

Под общую программу рефинансирования долгов попадают следующие виды ссуд:

  1. Кредиты других учреждений: нецелевой заем, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом и автокредиты.
  2. Текущие кредиты Сбербанка: заем на покупку транспорта или потребительская ссуда.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке возможно при условии одновременного рефинансирования хотя бы одного займа другого банка.

Дополнительные требования к погашаемым долгам:

  • соблюдение графика возврата – отсутствие любых задержек и просроченных платежей в течение года, для кредитов Сбербанка – в течение 180-ти дней;
  • максимальное количество рефинансируемых займов – 5;
  • минимальная величина ссуды при перекредитовании в Московском филиале Сбербанка – 45 тыс. р., территориальных офисах – 15 тыс. р.;
  • отсутствие реструктуризации за все время действия кредитного договора.

Что касается перекредитации ипотеки, то советуем вам почитать эту статью с подробным описанием возможностей и условий по ипотечному кредиту.

Условия перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке

Оценка параметров перекредитации позволит понять, целесообразно ли оформлять вторичный кредит, и на какую выгоду может рассчитывать потенциальный клиент Сбербанка.

Параметры займа: сумма и срок

Перекредитование нецелевых ссуд Сбербанк предлагает провести на следующих условиях:

Валюта кредита Рубли Российской Федерации
Минимальная сумма кредита 30 000 рублей
Максимальная сумма кредита 3 000 000 рублей
Срок кредита От 3 месяцев до 7 лет
Обеспечение по кредиту Не требуется
Комиссия за выдачу кредита Отсутствует

Дополнения к условиям кредитования:

  1. Остаток суммарного долга по необеспеченным кредитам Сбербанка не должен превышать 3 млн р.
  2. Нерезиденты России могут рефинансировать кредит в рамках действующих условий, если их срок временной регистрации «покрывает» период возврата средств по договору.
  3. Лица с временной пропиской – держатели зарплатных/пенсионных карточек Сбербанка, сотрудники аккредитованных компаний, – могут перекредитоваться на общих основаниях без «привязки» к регистрационному сроку.
  4. Рефинансирование валютного долга не предусмотрено.

Градация процентных ставок

Годовая стоимость займа зависит от двух параметров: размера перекредитования и периода возврата.

СрокСуммаПроцентная ставка
3–60 месяцев До 500 000 ₽ 12,5%
От 500 000 ₽ 11,5%
61–84 месяцев До 500 000 ₽ 13,5%
От 500 000 ₽ 12,5%

Важно! В отличие от других кредитов Сбербанка, расчетная ставка при перекредитовании не зависит от категории клиента. Процент одинаков для физических лиц, оформляющих ссуду по упрощенному и стандартному пакету документов.

Требования к заемщикам

Претендовать на более низкий процент могут лица, соответствующие следующим параметрам:

  • возрастной ценз – от 21-го года;
  • на момент погашения кредита заемщику должно быть до 65-ти лет, исключение – судьи, для них возрастное ограничение – 70 лет;
  • непрерывный стаж трудовой деятельности – полгода на последнем месте;
  • общий рабочий стаж – год и больше в течение последних 5-ти лет.

Зарплатные клиенты и пенсионеры, обсуживающиеся в Сбербанке, имеют привилегии. Требования к их трудовой книжке при перекредитовании более лояльны:

  • от 3-х месяцев на текущем рабочем месте;
  • от 6-ти месяцев – суммарный стаж за 5 лет.

Внимание! Перекредитоваться может не только заемщик, но и созаемщик рефинансируемого займа.

Комплект документов

Полный перечень бумаг зависит от типа рефинансируемого долга и суммы. Если размер запрашиваемого в Сбербанке кредита не больше текущих обязательств, то к заявке прилагают минимальный пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт;
  • информацию о кредитах, подлежащих перекредитованию.

Сбербанк принимает к рассмотрению выписки из интернет-банкинга других кредиторов. Справка должна содержать следующие данные:

  • остаток задолженности с невыплаченными процентами;
  • дату выдачи, срок возврата;
  • номер договора;
  • параметры кредита: сумма, ставка, валюта, способ погашения;
  • платежные реквизиты банка – счет для погашения долга по рефинансируемомой ссуде.

Внимание! Актуальность выписки – 30 дней с момента ее формирования. На справке о задолженности, подготовленной через банковский интернет-сервис, подпись не обязательна.

Источник: http://X-Fin.ru/perekreditovanie/v-sberbanke-pod-menshiy-procent

Сбербанк сменил ставки кредита на рефинансирование: условия 2019

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в Альфа-Банке →

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.

Ставка

до 500 000

13,9%

от 500 000

12,9%

Рассчитайте платеж на кредитном калькуляторе

Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в банке ВТБ →

3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Возраст. Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Стаж. Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

> Заявление-анкета заемщика;

> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

> Информация о рефинансируемых кредитах.

4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

  1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
  2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации.

    А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.

  3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
  4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.

  5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке →

Как погашать кредит на рефинансирование?

Возвращать полученные в Сбербанке деньги придется аннуитетными (равными) платежами. Допускается также полное или частичное досрочное погашение. Оно осуществляется без предварительного уведомления банка.

Надо только положить на счет, с которого списываются деньги в счет погашения займа, определенную сумму и подать заявление в банк о желании погасить кредит досрочно. Комиссия за эту операцию не взимается.

Минимальная часть досрочно возвращаемого займа не ограничена.

Что будет, если не возвращать деньги?

Собираясь оформить займ, всегда надо понимать, как вы будете его возвращать. Подумайте, хватит ли у вас денег? Ведь за несвоевременное погашение кредитов или не уплату процентов предусмотрены штрафные санкции.

Неустойка составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа. Дополнительный процент начинает «капать» со дня, следующего за датой очередного платежа. И брать его будут до дня погашения просроченной задолженности (включительно).

5. Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях перекредитования потребительских кредитов в Сбербанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Телефоны: 900, +7 (495) 500 5550.

Адрес: Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19.

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источник: https://10bankov.net/credits/perekreditovanie-v-sberbanke.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *