Что Такое Невозобновляемая Кредитная Линия

Оглавление:

Кредитная линия — что это такое?

Что Такое Невозобновляемая Кредитная Линия

Многие граждане стабильно обращаются в банковские учреждения для получения дополнительных средств в виде кредитов.

Однако не все знают, что кредитная линия и пластиковая карта с заемными средствами – это разные вещи.

Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, лимиты выдачи, однако прежде чем делать выбор, необходимо подробнее ознакомиться с понятием и рассмотрим, в чем его суть.

Прежде всего, требуется разобраться с самим понятием.

Открытие кредитной линии в банке – это возможность использовать банковские средства в определенный договором срок и на установленную сумму юридическим и физическим лицам.

Сама линия — возобновляемая или невозобновляемая, по сути относится к категории режима кредитования. Может показаться, что такой вариант ничем не отличается от стандартного кредита, однако это не так.

С возобновляемым сроком по договору

Открытие такой линии, например, в Сбербанке, позволяет клиенту использовать банковские средства в рамках сумму, которая была указана в договоре. При этом заемщик, взявший средства и вернувший их с процентом получает ее возврат на счет. Проще говоря, принцип работы такой же, как и у обычной карты. Гражданин может пользоваться деньгами, которые вернул банку по возобновляемой линии.

Кредитная линия для юридических лиц называется револьверная. Подобный подход полезен для предприятий, часто нуждающихся в привлечении дополнительных средств для работы с капиталом.

Обратите Внимание!

Таким образом, возобновляемая кредитная линия, в отличие от невозобновляемой, позволяет повторно использовать заемные средства после их возврата в виде выплат с процентами. Наиболее удобный вариант для большинства юридических или физических лиц. Процентная ставка разнится от 10 до 15%, все зависит от договора кредитной линии, лимита и сроков до закрытия соглашения.

Как правило, возобновляемыми линиями пользуются юридические лица, так как предприятиям часто требуется наличие дополнительных средств для реализации своих задач.

Кредитная линия, по сути, это удобный инструмент для юридических лиц, а для физических рекомендуется пользоваться стандартными кредитными продуктами

Суть невозобновляемой линии

Определение данного понятия несколько проще. Подобная программа предусматривает снятие кредитных средств траншами (по частям), их возврат и закрытие договора по возврату всех заемных денег.

Проще говоря, физическое или юридическое лицо должно вернуть банку всю сумму с процентами по графику выплат. После того, как долг был выплачен, соглашение прекращает действовать, для продолжения придется заново открывать кредитную линию.

Проще говоря, такое предложение дает возможность разделять заемные средства на несколько частей. Чаще всего оформление подобного договора используется для хозяйственных сделок. Открытие кредитной линии невозобновляемого требует следующей информации:

  • Набор документов (стандартный для подобных процедур);
  • Информация о предприятии.

Подобный подход удобен тем, что не придется проводить открытие кредита и оформление договора заново, а получать его по частям. По сути, это кредитная линия с лимитами выдачи. Удобный инструмент, позволяющий решить сразу ряд проблем.

Открытие кредитной линии осуществляется в банковском отделении. Сотрудники могут отказать в процедуре, будучи неуверенным в потенциальном заемщике.

Как правило, кредитная линия для юридических лиц более востребована, так как учреждение уверено в возврате средств. В любом случае, деньги могут быть списаны со счета предприятия в пользу банка.

Поэтому предоставление заемных средств выгодно именно юридическим лицам.

Кредитная линия для физических лиц предоставялется несколько сложнее. Организация не имеет дополнительных гарантий, что может привести к пониженному лимиту средств. Физическим лицам рекомендуется подавать заявки на обычные кредиты. Финансово-кредитное учреждение предоставляет клиенту список программ по обычным займам и только после этого речь может зайти о линии.

Сроки кредитной линии разнятся в зависимости от размера займа и договора. Как правило, это 3 – 12 месяцев. По истечении срока, доступ к деньгам закрывается, после чего можно продлить соглашение или составить новое, но с увеличенным лимитом. Также вопрос о предоставлении сотрудничества зависит от выбранного типа кредитной линии. Существует два варианта:

  • Возобновляемая;
  • Невозобновляемая.

Для полного понимания темы, рекомендуется подробно изучить различия между предлагаемыми вариантами. Это позволит не только разобраться в сути вопроса, но и принять правильное решение при предоставлении линии в Сбербанке.

Как правило, финансово-кредитным учреждениям выгоднее работать с юридическими лицами в контексте кредитной линии — выше лимиты для заемщика, а значит, больше прибыль банка

Условия в Сбербанке

Кредитная линия в Сбербанке позволяет создать специальный банковский счет, которым может пользоваться клиент и снимать деньги полностью или частично, в зависимости от необходимости дополнительных средств.

Лимит кредитной линии Сбербанка устанавливается кредитором и является индивидуальным для каждого заемщика.

То есть, в отличие от стандартных предложений, суть открытия линии не предполагает ограничений по заемным средствам от и до, средства выделяются исходя из запроса клиента, его финансового состояния и гарантий банка, что деньги будут возвращены в полной мере.

Самое Важное!

Ключевое отличие заключается в том, что пользователь будет выплачивать процент только по тому займу, который был снята со счета. Например, была открыта кредитная линия с лимитом в 100 000 рублей. Клиент снял 10 000 рублей и не использовал остальные средства. Следовательно, проценты будут начислены только на ту сумму, которая была использована.

Крупнейшее российское кредитно-финансовое учреждение, по сути, одним из первых в РФ ввело в практику открытия кредитных линий. Условия, сроки, лимиты и требования сугубо индивидуальны. Требуется представить данные:

  • Пакет справок о заемщике (паспорт, ИНН, справки о финансировании/доходах и т.д.);
  • Информация относительно предприятия (выписка из налоговой, доходы, общая оборотность).

По требования учреждения могут понадобиться дополнительная информация. В целом, кредитная линия гражданам, не владеющим предприятиями и компаниями, не нужна. Проще воспользоваться предложениями и программами, которые разработаны специально для физических лиц.

Сбербанк предоставляет своим пользователям несколько режимов кредитования, кредитная линия (возобновляемая или невозобновлемая) — один из них

Кредитная линия – это сугубо индивидуально предложение, разрабатываемое банковскими работниками для каждого юридического и физического лица.

По этой причине сложно спрогнозировать сроки ее действия, сумму, лимиты выдачи и условия открытия. Бывает двух видов — возобновляемая и невозобновляемая. По сути, для каждого банка интереснее сотрудничать с юридическими лицами в данном вопросе.

Предоставлением кредитной линии занимаются крупнейшие финансово-кредитные учреждения, в том числе, Сбербанк.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kreditnaya-liniya-chto-eto-takoe.html

Кредитная линия

Кредитная линия — такая форма выдачи денежных средств банком, когда физическое или юридическое лицо может получить денежные средства не одномоментно, а в течение некоторого периода времени.

Банком на основании изучения и анализа платежеспособности заемщика (андеррайтинга) оговаривается лимит выдачи и задолженности по кредитной линии в рамках которого могут быть предоставлены денежные средства, а заемщик по мере необходимости выбирает сумму кредита в рамках оговоренного лимита.

Плюсом кредитной линии по сравнению с обычной выдачей кредита является то, что заемщик начинает выплачивать проценты по кредиту лишь с того момента, когда он реально потратил кредитные средства на свои нужды и лишь в том размере, котором потратил.

Если предприятие или физическое лицо не выбрало до конца лимит кредитной линии, то и выплата процентов будет лишь с той суммы, которая была фактически выбрана.

Различают следующие основные виды: — возобновляемая кредитная линия (револьверная)

— невозобновляемая кредитная линия (простая

)

Невозобновляемая кредитная линия

Невозобновляемая кредитная линия чаще всего предоставляется компаниям, которые осуществляют какой-то инвестиционный проект. В таком случае есть понятие о стоимости проекта и примерное представление, когда эти суммы будут расходоваться.

Но по факту оплата работ может смещаться как в одну так и в другую сторону (может быть выплачена и раньше и позже).

Стоимость всех работ становится отправной точкой в определении лимита кредитной линии, а выбор денежных средств по кредитной линии будет осуществляться тогда, когда предприятию реально необходимо осуществить оплату за работы.

Невозбновляемая кредитная линия может использоваться и в кредитах для физических лиц, например, ипотеке, когда на строительство дома предоставляется кредитная линия и по мере продвижения строительных работ заемщик выбирает необходимые ему суммы. Как следует из названия, заемщик получив один раз сумму по кредитной линии не может ее погасить и получить снова.

На примере строительства дома мы рассмотрим экономию от использования кредитной линии по сравнению с предоставлением кредита в обычном виде. Так, семье необходимо построить дом стоимостью 5 миллионов рублей за 3 года. Деньги предоставляются по ставке 10% годовых. График оплат и расчет процентов в случае получения кредита в виде кредитной линии представлен в следующей таблице:

Год сумма оплат общая задолженность начисленные проценты общая сумма начисленных процентов
1 2 000 000 2 000 000 200 000 200 000
2 2 000 000 4 000 000 400 000 600 000
3 1 000 000 5 000 000 500 000 1 100 000
итого 1 100 000

График оплат и расчет процентов в случае получения кредита в обычном виде представлен в следующей таблице:

Год сумма оплат общая задолженность начисленные проценты общая сумма начисленных процентов
1 2 000 000 5 000 000 500 000 200 000
2 2 000 000 5 000 000 500 000 1 000 000
3 1 000 000 5 000 000 500 000 1 500 000
итого 1 500 000

Как видим, экономия составила 400 000 рублей.

Возобновляемая кредитная линия

Возобновляемая кредитная линия — необходима предприятиям с неритмичными поставками или сильной сезонностью.

В этом случае предприятие на приобретение товара привлекает кредит в рамках обозначенного лимита, реализует товар и на вырученные денежные средства гасит кредитную линию.

После получения следующего заказа предприятия снова берет кредит в рамках утвержденного лимита и гасит его уже после получения денег за товар от покупателя. Получая кредит в виде возобновляемой кредитной линии предприятие точно также как и в первом случае получает неплохую экономию на процентах.

На следующем примере мы рассмотрим экономию от использования кредитной линии при сезонности продаж (например для шинного магазина, когда пики спроса и складских запасов приходятся на осень и зиму, процентная ставка по кредиту составляет 12% годовых, т.е. 1% в месяц):

Год сумма товара на складе задолженность по кредиту начисленные проценты общая сумма начисленных процентов
зима 1 000 000 1 000 000 30 000 30 000
весна 2 000 000 2 000 000 60 000 90 000
лето 1 000 000 1 000 000 10 000 100 000
осень 3 000 000 3 000 000 90 000 190 000
итого 190 000

График оплат и расчет процентов в случае получения кредита в обычном виде представлен в следующей таблице:

По теме:  Где Лучше Обменять Рубли На Доллары
Год сумма товара на складе задолженность по кредиту начисленные проценты общая сумма начисленных процентов
зима 1 000 000 3 000 000 90 000 90 000
весна 2 000 000 3 000 000 90 000 180 000
лето 1 000 000 3 000 000 90 000 270 000
осень 3 000 000 3 000 000 90 000 360 000
итого 360 000

Опять мы видим, что кредитная линия очень сильно экономит нам на выплаченных процентах по кредиту.

Кроме уже перечисленных видов кредитной линии используются и другие менее распространенные или являющиеся частью уже упомянутых линий:

  • рамочная кредитная линия — по которому осуществляется финансирование определенного проекта или оплата связанных между собой поставок;
  • онкольная кредитная линия — один из видов возобновляемой кредитной линии, когда возвращенная сумма вновь увеличивает лимит кредитования на эту сумму;
  • контокоррентная кредитная линия — под этот кредит в банке открывается единый активно-пассивный счет с которого деньги автоматически направляются на погашение кредитной линии, а при необходимости — увеличивают задолженность по кредиту.

Кроме этого при работе в кредитными линиями необходимо различать два похожих между собой понятия:

  • кредитная линия с лимитом выдачи — когда в договоре ограничивается сумма выдаваемых средств. Получив необходимую сумму заемщик не может больше выбирать транши. По сути этот термин применим к невозобновляемым кредитным линиям;
  • кредитная линия с лимитом задолженности — когда ограничивается общая сумма задолженности. По таким кредитам возвращаемая сумма увеличивает лимит по кредиту. По сути мы говорим о возобновляемой кредитной линии.

Источник: https://GeoCredit.net/enc/kreditnaja_linia

Кредитная линия — это… Что такое возобновляемая кредитная линия?

Кредитная линия – это обязательство финансового учреждения перед клиентом предоставить денежный займ в пределах заранее оговоренной суммы в удобное для заемщика время и необходимыми для него частями. Этим она выгодно отличается от единовременного кредитования, при котором получить всю необходимую сумму человек может только единожды в заранее оговоренный день.

Что такое кредитная линия?

Кредитная линия предоставляет возможность использовать банковские заемные средства по мере необходимости, оставаясь при этом в рамках определенного лимита.

В зависимости от платежеспособности своего клиента банк может предложить ему кредитную линию с лимитом, который будет увеличиваться или уменьшаться в зависимости от того, насколько быстро клиент берет заемные средства и гасит задолженность.

Плюсы и минусы кредитных линий

К плюсам открытия кредитной линии относятся:

  • удобство в использовании (заемные средства можно по мере необходимости снимать частями);
  • существенная экономия времени при привлечении заемных средств;
  • начисление процентов только на взятую в долг сумму (а не на весь кредитный лимит);
  • отсутствие четкого графика внесения платежей (в кредитном договоре указываются только периоды возврата средств, которые нужно соблюдать).

Кредитная линия для юридических лиц предоставляет возможность покрывать необходимые траты, не изымая собственные средства из оборота. Кредитная линия для физических лиц удобна тем, что деньги можно использовать на любые цели.

К недостаткам кредитной линии относятся:

  • возможность ее открытия только в тех финансовых организациях, где у заемщика есть депозит или расчетный счет;
  • зависимость кредитного лимита от дохода заемщика (если доход снижается, то уменьшается и кредитный лимит);
  • краткосрочность (период кредитования в таком случае редко превышает 1 год).

К тому же для открытия кредитной линии с большим лимитом финансовая организация может потребовать залог.

Важно: доступность кредитных средств, предоставляемых банком по кредитной линии, является большим преимуществом (не нужно каждый раз, когда требуется взять кредит, тратить время на заполнение документов и ждать одобрения от банка) и одновременно большим недостатком (так как появляется соблазн многократно использовать кредитные средства, что может повлечь совершение не до конца обдуманных покупок или сделок).

Важно знать! На нашем сайте открылся каталог франшиз! Перейти в каталог…

Разновидности кредитных линий

Рассмотрим подробнее разновидности кредитных линий.

Рамочная

В таком случае клиенту банк предоставляет возможность пользоваться заемными средствами в течение определенного временного отрезка и в пределах заранее оговоренной суммы для финансирования определенного проекта.

При этом в договоре прописываются общие условия кредитования, а под каждую отдельную операцию в рамках основного соглашения заключаются дополнительные.

Рамочные кредитные линии обычно предоставляются предприятиям, нацеленным на расширение бизнеса.

Онкольная

Онкольной (до востребования) называется кредитная линия, при которой лимит кредитования возобновляется каждый раз при погашении части задолженности как раз на ее размер.

По мере погашения взятых ранее займов лимит восстанавливается в данном случае автоматически (без необходимости заключать дополнительные соглашения) и определяется в зависимости от оценки долговых обязательств, которые заложены заемщиком в банке.

Контокоррентная

Контокоррентной называется кредитная линия при открытии активно-пассивного счета, с которого можно не только снимать средства, но и пополнять его. Задолженность перед банком в таком случае погашается автоматически при каждом поступлении средств на счет.

Невозобновляемая (простая)

Невозобновляемая кредитная линия представляет собой выдачу банком клиенту заемных средств, ограниченных определенным лимитом, в виде траншей. Пользоваться предоставленными ему средствами заемщик может тогда, когда они ему потребуется, и в том порядке, который предусмотрен кредитным договором.

При этом погашение части кредита не увеличивает лимита выдачи. То есть каждый раз лимит уменьшается на взятую ранее в долг сумму и не восстанавливается даже после того, как она будет возвращена своевременно и с процентами.

После того как клиент исчерпает весь лимит, он больше не имеет возможности пользоваться данной кредитной линией.

Возобновляемая (револьверная)

Возобновляемая кредитная линия – это предоставление заемных средств, объем которых ограничен определенным лимитом, частями. Погашать кредит в этом случае можно в любое время в течение всего периода кредитования.

При погашении части займа лимит выдачи увеличивается.

То есть если в течение срока кредитования заемщику, который уже погасил часть кредита, потребуется взять взаймы еще раз сумму, не превышающую остатка средств на счете кредитной линии, он свободно сможет это сделать.

Как открыть кредитную линию?

Для того чтобы открыть кредитную линию, нужно обратиться в банк, финансовыми продуктами которого вы пользуетесь. Размер, ставка и сроки кредитования для каждого клиента определяются в индивидуальном порядке и прописываются в кредитном договоре.

При этом обязательно учитываются кредитная история заемщика и его финансовое состояние, а также деловая репутация. Поэтому, если у вас есть кредит с плохой историей и открытыми просрочками, рассчитывать на то, что вам откроют еще и кредитную линию, не стоит. На величину кредитного лимита влияет наличие у заемщика обеспечения.

Очень важными в этом случае являются понятия «лимит задолженности» и «лимит выдачи», которыми оперируют банки при открытии кредитных линий. Если вам открыли кредитную линию с лимитом выдачи, это означает, что возврат заемных средств не возобновляет лимита кредитования, что не всегда удобно для бизнесменов, которым заемные средства нужны часто.

Зато кредитная линия с лимитом выдачи очень удобна для тех, кто запланировал совершение крупных трат в несколько этапов, но хочет избежать всех остальных соблазнов. Если же вы собираетесь сделать всего одну крупную покупку, то открывать кредитную линию не имеет смысла: лучше просто подать заявку на кредит в Сбербанке или любом другом банке.

Открытие кредитной линии с лимитом задолженности означает, что ограничивается только сумма долга. То есть если вы сняли часть средств, а затем их вернули, кредитный лимит не уменьшится. Возобновляемый кредитный лимит удобен тем, кто нуждается в частом использовании заемных средств, но при этом умеет контролировать свои траты.

Часто задаваемые вопросы

Рассмотрим распространенные вопросы по теме.

Чем отличается кредит от кредитной линии?

Кредит от кредитной линии отличается тем, что в случае кредитной линии клиент получает возможность самостоятельно планировать календарь погашения задолженности в зависимости от ситуации, в то время как при единоразовом кредитовании ему приходится заранее рассчитывать ежемесячный платеж по кредиту. К тому же в случае открытия кредитной линии снимать заемные средства со счета он может многократно и тогда, когда удобно ему. При этом проценты за использование заемных средств он платит только за те периоды, когда действительно пользуется ими.

Чем отличается овердрафт от кредитной линии?

Овердрафт – это краткосрочный кредит, который банк готов предоставить своим благонадежным клиентам.

На практике это выглядит как возможность снять со своей зарплатной пластиковой карты немного больше средств (размер овердрафта определяется банком), чем на нее обычно приходит, что очень удобно при возникновении форс-мажорных ситуаций.

При этом от клиента не требуется предоставлять каких-либо доказательств своей платежеспособности, кроме тех, которые уже есть у банка, в то время как для открытия кредитной линии нужно собрать и подать большой пакет документов.

Полезный Совет!

Было бы ошибкой думать, что овердрафт представляет собой займ без процентов: проценты по нему гораздо выше, чем по обычным кредитам. Просто люди пользуются овердрафтом нечасто, и его погашение обычно происходит быстрее (так как овердрафт всегда связывается с текущим счетом, который часто пополняется), чем в случае намеренного открытия кредитной линии.

Сохраните статью в 2 клика:

Кредитная линия сегодня достаточно популярна среди физических и юридических лиц, поскольку дает возможность пользоваться предоставленными им заемными средствами (в пределах установленного в договоре лимита) неоднократно и тогда, когда у клиентов возникает такая необходимость.

Источник: http://megaidei.ru/kredity-i-zaimy/kreditnaya-liniya-eto

Что представляет собой возобновляемая кредитная линия

15.12

Кредитная линия является особым договором, составляемым в соответствии с основными юридическими нормами и правилами. В качестве сторон выступают заемщик и банк.

Банковское учреждение на основании данного документа передает заемщику деньги в определенном размере на конкретный срок, причем воспользоваться средствами можно многократно без повторного оформления договора.

Каждый заемщик должен знать, что такое кредитная линия, а также каковы ее виды и особенности.

Кредитные линии могут быть:

  • возобновляемыми — в которых имеется лимит задолженности, причем есть возможность восстановить его, если другие транши, полученные ранее, будут погашены;
  • невозобновляемые — в которых имеется лимит выдачи, причем общая сумма денег, полученная заемщиком в течение срока, указанного в договоре, не будет выше ранее установленного лимита.

Основные особенности кредитной линии

Подобная услуга является специальным банковским обязательством, в соответствии с которым представленное учреждение обязано предоставить заемщику на определенных условиях заемные средства.

При осуществлении данного процесса банк открывает кредитную линию своему клиенту.

Оформляется процедура документально с помощью договора, а также непременно указывается сумма, необходимая заемщику, причем она должна укладываться в ранее согласованный лимит.

Для клиентов такой займ прост и выгоден, так же как и для банка. Линия является возможностью для заемщика получать от банка в определенное время нужные денежные средства, находящиеся на счету. За такой кредит плата либо вовсе отсутствует, либо является незначительной.

Отличиями займа от других предложений банка являются:

  • кратность выплат;
  • заемщик, являющийся платежеспособным и надежным плательщиком, может погашать займ в установленные сроки в соответствии с договором, не уплачивая при этом проценты за применение транша.

Наиболее часто используется линия бизнесменами, которым периодически требуются небольшие заемные суммы для развития или поддержания бизнеса. Кроме этого, становятся клиентами частные лица, являющиеся владельцами кредитных карт. Они пользуются беспроцентным периодом, а если не нарушают сроки, то не платят какие-либо средства за использование заемных денег.

Преимущества такого кредитования

Возобновляемая кредитная линия обладает определенными преимуществами, за счет которых пользуется спросом как среди частных лиц, так и среди разных компаний.

К плюсам относится:

  • удобство выплат для заемщиков;
  • отсутствие начисления процентов, если в установленные сроки вернуть заемные средства;
  • условия для погашения являются простыми и комфортными;
  • получать денежные средства можно многократно, поэтому всегда при возникновении необходимости в свободных деньгах можно воспользоваться таким предложением банка.

Требования кредитора

Для открытия линии выдвигаются банком определенные условия, причем обычно они являются индивидуальными для каждого клиента кредитной организации. Одинаковым требованием всех банков является высокая и доказанная платежеспособность заемщика, чтобы он имел возможность справляться со всеми кредитными нагрузками.

По теме:  Золотая Корона Украина В Каких Банках

Чем лучше финансовое положение потенциального клиента, тем больше вероятность, что возобновляемая кредитная линия будет открыта банком на выгодных для него условиях. Это обусловлено тем, что банк уверен в надежности и платежеспособности заемщика, поэтому риски невозврата минимальны.

Такая ситуация позволяет устанавливать для него невысокую процентную ставку и предлагать другие уникальные, а также привлекательные условия для постоянного сотрудничества.

Если выступает клиентом организация, то она должна быть надежной, давно функционирующей и имеющей устойчивое финансовое положение. Срок, на который открывается кредитная линия в западных странах, варьируется от 3 месяцев до 5 лет. Российские банки предлагают обычно ее на один год.

Размер линии может быть разным, причем он рассчитывается в зависимости от различных финансовых показателей компании или официального заработка частного лица.

Если в качестве заемщика выступает компания, то возобновляемая кредитная линия обычно представляется на срок исполнения какой-либо значимой и крупной сделки. Также допускается устанавливать для этого фиксированный и заранее оговоренный период времени.

Обратите Внимание!

Использование такого предложения банка удобно для заемщика экономией времени и расходов, необходимых для оформления обычного кредита. Человек может в любое удобное время получить нужное количество денег без лишних действий.

Банк работает только с проверенными заемщиками, однако, организация не может предугадать изменения на рынке, поэтому нередкими являются ситуации, когда клиенты становятся банкротами или просто теряют платежеспособность, поэтому не могут далее справляться с платежами.

Виды кредитных линий

Возобновляемая кредитная линия может быть представлена в следующих разновидностях:

  1. Рамочная. Представлена целевым займом, например, банковское учреждение выдает денежные средства на оплату поставок товара по одному договору в течение определенного срока.
  2. Контокоррентная линия. При этом займе банк открывает счет для заемщика, который может снимать с него деньги в любое время. При его пополнении осуществляется погашение кредита. Это дает возможность каждому клиенту всегда иметь возможность мгновенно получить денежные средства.
  3. Онкольная. При таком кредите лимит может восстанавливаться после погашения долга. Сюда относится ситуация, когда банк выделяет кредит для компании 1 млн руб., но обналичивается всего 200 тыс. руб. После погашения кредита с соблюдением основных условий и сроков вновь автоматически предоставляется новый кредит на 1 млн руб.

Таким образом, каждый вид линии является уникальным, поэтому заемщик самостоятельно определяет для себя подходящий вариант.

Возобновляемые кредитные линии — это удобные варианты кредитования для любого заемщика и банка. Российские банки стали пользоваться данным предложением относительно недавно, причем предоставляются такие кредиты не только в рублях, но и в других свободно конвертируемых валютах.

Максимальная сумма займа определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика, поскольку непременно изучается его доход, кредитная история, состояние компании и иные параметры, позволяющие определить надежность, ответственность и платежеспособность клиента. Предоставляется как плавающая, так и фиксированная процентная ставка. Может быть ситуация, когда для каждой отдельной сделки применяется специальная схема с определенными процентами.

Таким образом, кредитные линии считаются интересным и необычным способом кредитования, обладающие многочисленными преимуществами.

Компаниям получить их достаточно сложно, поскольку для этого непременно заемщик должен налаживать доверительные отношения с банком.

А вот частным лица кредитные карты финансовые организации выдают без лишних проблем, часто для этого необходимо всего несколько документов.

Источник: https://WseKredity.ru/obshchee/vozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya.html

Кредитная линия с лимитом задолженности: что это такое

Дадим определение кредитной линии – это юридически оформленный договор между банком и заемщиком, в котором указаны обязанности банка предоставлять заемщику кредиты в течение определенного периода и в пределах оговоренного лимита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.  

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Определение понятия и разновидности

Кредитные линии подразделяются на:

  • возобновляемые (с лимитом задолженности), которые позволяют восстановить лимит задолженности, при условии полной оплаты и погашения полученных ранее траншей. Выплата может производиться в любое время за весь период кредитования. Сумма, которая остается непогашенной, не может быть больше определенного предела долга. Часть погашенного кредита заемщиком увеличивает лимит задолженности;
  • невозобновляемые (с лимитом выдачи), особенностью которых является условие, что общая сумма финансов, полученных заемщиком (за все время существования договора) не должна превышать установленный лимит. При этом заемщик может воспользоваться кредитными денежными средствами в удобный для него момент. Порядок использования средств прописан в кредитном договоре. Если заемщик осуществляет частичное погашение кредита, то лимит выдачи средств не увеличивается.

Кредитная линия с лимитом задолженности – это возобновляемая кредитная линия, которая в свою очередь позволяет компании пользоваться заемными деньгами.

Средства разрешается снимать частями в пределах обозначенных сумм и временных промежутков. Для каждого клиента банком определяются индивидуальные условия кредитования, которые зависят от его платежного состояния. В указанных банком диапазонах заемщик может снимать и погашать долг неограниченное количество раз.

На опыте западных стран кредитная линия может быть открыта на промежуток от 3 месяцев до 5 лет, а в РФ срок ограничен на 1 год.

Размер кредитной линии определяется на сведениях о заемщике, а именно: балансовых данных о размещении оборотных средств и имеющихся в его распоряжении источников их формирования.

Читайте о том, как получить банкротство по упрощенной схеме.

А здесь информация о том, как привлечь лицо к субсидиарной ответственности при банкротстве.

Полезно знать «Что такое солидарная ответственность».

Банк самостоятельно определяет правила для открытия кредитной линии, предлагая каждому клиенту индивидуальные условия. Существует основное требование для всех заемщиков: возможность полностью выплатить кредит, а также иметь финансовое обеспечение.

При этом необходимо придерживаться правила: самое выгодное предложение банки готовы сделать клиентам с лучшим благосостоянием. Соответственно: чем риск банка ниже, тем привлекательнее условия и процентная ставка (чем организация стабильнее на рынке, тем больше шансов на открытие кредитной линии).

Кредитная линия банка имеет несколько отличий от остальных видов кредитования:

  • кратность выплат;
  • при подтверждении надежного материального состояния у заемщика есть право не выплачивать процент за пользование средствами и выплатить долг в определенный банком срок.

Пример использования

Лимит линии определен на уровне 1 млн рублей. Заемщик взял в первый раз 700 тыс. рублей, после чего ему осталось доступно 300 тыс. рублей (1 млн рублей — 700 тыс. рублей). Немного позже была погажена часть средств 500 тыс. рублей и теперь заёмщик имеет доступ к 800 тыс. рублей (1 млн рублей — 700 тыс. рублей + 500 тыс. рублей).

Получается, что заемщик может брать у банка сколько угодно раз заём, при условии, что в определенный момент времени, закрепленный банком, его задолженность не будет превышать утвержденного лимита.

Банк имеет право стимулировать заемщика выплатить всю задолженность быстрее просто установив плату (комиссию) за неиспользованную часть средств.

При возобновляемой кредитной линии банком определяется время для оплаты каждого перевода. Если линия кредита открыта на 1 год, то это не означает, что на протяжение этого периода транш может быть не оплачен.

Достоинства и недостатки

Преимущества кредитной линии с лимитом задолженности:

  • позволяет не изымать из оборота для ликвидации финансовых разрывов денежных средств;
  • подходит для предприятий, периодически испытывающих нехватку финансов для покрытия текущих расходов;
  • документы оформляются один раз, а пользоваться заемными средствами можно неоднократно, на протяжение всего срока кредитования;
  • погашение одного транша увеличивает лимит доступных средств: вернул часть задолженности — увеличил размер доступной суммы;
  • позволяет самостоятельно определять платежный календарь: снимаете финансовые ресурсы, когда есть необходимость, возвращаете когда есть возможность;
  • проценты начисляются только на используемую сумму.

Недостатки кредитной линии с лимитом задолженности:

  • существуют ограничения по срокам возврата каждого транша(обычно не более 3 месяцев);
  • деньгами можно воспользоваться только на протяжении промежутка времени и в рамках согласованного лимита;
  • от материального состояния заемщика зависит размер кредитной линии;
  • ставка кредитования выше по сравнению с другими банковскими продуктами;
  • наличие комиссии за неиспользованную задолженность, за счет которой банковская организация стимулирует заемщика выбрать всю сумму задолженности быстрее.

Тем не менее, если погасить кредитный лимит, остаток лимита снова возрастает. Получается, что при оперативном погашении потраченных денег предприниматель раньше получит новый заем.

Возобновляемая кредитная линия (линия с лимитом задолженности) хороша лишь тогда, когда предпринимателю нужны средства на короткий срок, при дальнейшем полном возврате суммы.

Заключение

Погрузившись более детально в изучение продукта, позвольте дать совет: никогда не увлекайтесь заемными средствами. Помните, что заемщику необходимо рассчитывать на свои финансовые возможности и нести ответственность перед банком.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

+7 (499) 450-39-61

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://prava.expert/zashhita-yuridicheskih-lits/kreditnaya-liniya-s-limitom-zadolzhennosti.html

Что такое возобновляемая кредитная линия

0

Что такое возобновляемая кредитная линия? — вопрос, который интересует многих заемщиков. Для того чтобы наиболее ясно ответить на него, сначала нужно определиться с основным понятием — кредитной линией.

Кредитная линия — что это?

Кредитная линия — это, пожалуй, самый востребованный банковский продукт среди предпринимателей малого и среднего бизнеса. Одна из разновидностей кредита, при которой банк и заемщик обуславливаются о возможности кредитования последнего в течение определенного времени. Во время этого срока, юр.лицо может взять часть лимитированных средств или всю сумму целиком.

Кредитную линию можно сравнить с одобренной заявкой на обычный целевой кредит. Например, банк принял положительное решение по вашей заявке на кредит. Это решение будет действовать в течение 30-45 дней.

По истечению срока, одобрение аннулируется и придется снова подавать заявку, чтобы получить кредит.

Самое Важное!

Отличие в том, что кредитная линия открывается на длительный срок и можно взять любую сумму в допустимых пределах.

При оформлении кредитной линии, заранее устанавливается ее срок, лимит, а также способ и порядок погашения. Деньги выдаются заемщику по мере необходимости. При этом можно воспользоваться средствами сразу или через неделю, месяц, год. Проценты начнут начисляться только после получения желаемой суммы.

Определение, типы и особенности возобновляемой кредитной линии (ВКЛ)

Давайте вернемся к возобновляемой кредитной линии, что собой представляет этот продукт? Хочется сразу отметить, что ВКЛ имеет 2 разновидности:

  • • Револьверная
  • • Онкольная

В первом случае, заемщик согласовывает с банком серию кредитов, в сумме не превышающих максимальный лимит. Как и в случае с обычной кредитной линией, этот вид имеет заранее установленный лимит и срок использования, а также способ погашения, количество и размер траншей.

В зависимости от условий договора, новый транш можно будет получить после оплаты предыдущего или в независимости от оплаты в установленный срок. График погашения также формируется индивидуально, по согласованию двух сторон. Это могут быть ежемесячные или ежеквартальные платежи, полная оплата каждого транша и т. д.

В случае с онкольной возобновляемой линией, кредитование производится в пределах установленной суммы и в рамках определенного времени. По мере погашения взятых ранее траншей, лимит может непрерывно восстанавливаться бесчисленное количество раз. Конечно, в пределах срока договора.

Схема практически идентична возможностям кредитных карт. У вас есть сформированный кредитный лимит по карте, который можно снять частями или полностью, а при возврате части средств или всей суммы, лимит снова возобновляется.

Как открыть кредитную линию

Конечно, нужно понимать, что просто так кредитную линию не открыть. Она оформляется только для юридических лиц, осуществляющих деятельность не менее 1 года. Открывается под обеспечение, в качестве которого может выступать движимое и недвижимое имущество, векселя, поручительства других лиц, компаний т. д.

Помимо прочего, необходимо предоставить пакет документов, связанных с юридической деятельностью заемщика.

Источник: https://credit101.ru/2014/09/chto-takoe-vozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya/

Что такое невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия: преимущества и недостатки

Наверняка всем знакомо такое словосочетание, как кредитная линия. Но не стоит приравнивать данное понятие к кредитам, потому что между данными понятиями существует большая разница. Рассмотрим, что такое кредитная линия, какие ее виды существуют для физических и юридических лиц.

По теме:  Что Такое Рко

Что это такое: определение

Итак, кредитная линия – это право заемщика пользоваться заемными средствами банка в определенный договором промежуток времени и в установленном размере. Иными словами, это открытый кредитный счет в банке, с которого пользователь может снимать деньги целиком или по мере необходимости. Максимальную сумму определяет кредитор индивидуально для каждого клиента.

Очевидно, что кредитная линия имеет несколько отличий от обычного кредита. Первое – деньги можно обналичивать постепенно, или вовсе их не использовать, тогда проценты за пользование взиматься не будут. Второе – проценты начисляются только после использования части суммы, и именно на эту часть, а не на всю сумму.

Открыть кредитную линию может как юридическое, так и физическое лицо. Банк предоставляет средства на основании договора. У кредитной линии обязательно должна быть максимальная сумма, в пределах которой заемщик может пользоваться займом.

Нужно отметить, что данный способ выдачи наличных выгодно отличается от кредита по той причине, что клиент, который регулярно нуждается в дополнительном финансировании, может пользоваться заемными средствами, при этом достаточно заключить всего один договор с кредитором. В основном эта услуга больше интересна юридическим лицам, но и для них банк выбирает кредитную программу индивидуально.

Возобновляемая и невозобновляемая кредитная линия

В данном случае банк определяет максимальный лимит, и процентную ставку. Здесь ключевую роль играет платежеспособность и анализ финансовых потоков клиента. Простыми словами, кредитор изучает размер заработка клиента, неважно физического или юридического лица.

Сроки действия договора по кредитной линии для юридического лица колеблются от 3 месяцев до 1 года. В исключительных случаях срок кредитования может достигать нескольких лет, но это доступно только для крупных компаний и проверенных заемщиков. Кстати, здесь банк может потребовать в качестве обеспечения ликвидное имущество для залога.

Процентная ставка для каждого заемщика определяется индивидуально, при оформлении краткосрочной кредитной линии, сроком до одного года, от 10 до 15% в год.

Здесь процентная ставка может быть фиксированной, то есть это процент, действующий на протяжении всего срока, и плавающая, она состоит из фиксированной части и той части, которая может меняться в зависимости от уровня риска проекта и прочих факторов.

Пример

Компания N заключила договор с банков B на открытие кредитной линии с суммой 500 тысяч рублей. Он снимал деньги со ссудного счета тремя частями: первая – 250 тысяч рублей, вторая – 150 тысяч рублей, третья – 100 тысяч рублей. То есть после того как лимит был полностью исчерпан заемщикам, он возвращает долг кредитору с процентами, а его кредитная линия закрывается.

Возобновляемая, или по-другому кредитная линия с лимитом задолженности – это банковский продукт, который позволяет заемщику пользоваться заемными средствами в течение определенного срока в сумме установленной договором, при этом по мере погашения заемщиком долга, часть средств, а именно платеж минус проценты, возвращаются на кредитный счет, которым он может пользоваться вновь.

Физическим лицам знакома возобновляемая кредитная линия – это обычная кредитная карта. То есть банк предоставляет клиенту ссудный счет, с которого он может тратить средства. Заемные средства возвращаются банку в виде ежемесячных платежей, и часть из них возвращается на ссудный счет.

Полезный Совет!

Кредитная линия для юридических лиц, по-другому ее называют револьверная, также доступный банковский продукт. Им пользуются в основном те предприятия, которые периодически нуждаются в привлечении оборотных средств в свой капитал.

Если невозобновляемая кредитная линия позволяет пользоваться средствами банка только определенный срок в установленном пределе, револьверная допускает повторное использование средств, после полного или частичного возврата долга кредитору.

Порядок погашения долга

Здесь нельзя однозначно сказать, как именно происходит возврат заемных средств, потому что это зависит исключительно от условий договора. Есть несколько вариантов, например, как с кредитной картой – заемщик ежемесячно в установленный срок вносит сумму, составляющую 5–10% от его расходов.

Для юридических лиц порядок возврата может быть установлен по-другому, например, полная сумма с процентами, по истечении срока действия кредитного договора. Или сумма будет списываться с расчетного счета предпринимателя в пользу кредитора в определенную дату, например, в последний день месяца.

Кстати, кредитная линия на самом деле может сопровождаться дополнительными расходами для заемщика.

Например, банк может взимать дополнительную комиссию за снятие наличных или резервирование средств, когда нужна крупная сумма, деньги лучше зарезервировать заранее, потому что на момент обращения у кредитора может не оказаться нужной суммы. Но для каждого клиента кредитная линия подбирается в индивидуальном порядке.

Сходства и различия

Данные продукты между собой похожи – заемщик может на протяжении определенного срока пользоваться средствами банка без дополнительного соглашения, то есть достаточно подписать один договор и снимать со ссудного счета нужные суммы на протяжении действия договора. Любая кредитная линия открывается клиенту на коммерческой основе, то есть заемщик обязуется выплачивать проценты по кредиту, независимо от того, какая линия ему открыта.

Преимущество возобновляемой кредитной линии в Россельхозбанке

Но здесь также существует значительное различие, невозобновляемая кредитная линия – это фиксированная сумма к выдаче, договор содержит конечный срок кредитования. Возобновляемая кредитная линия позволяет заемщику по мере погашения основного долга и процентов пользоваться заемными средствами снова.

Преимущества и недостатки

Источник: https://xn--b1adcnh0br.xn--p1ai/nevozobnovlyaemaya-kreditnaya-i-vozobnovlyaemaya-kreditnaya-liniya-chto-eto-takoe.html

Возобновляемый кредит

Возобновляемый, или на американский манер, револьверный кредит – одна из форм кредитования, предполагающая открытие счета с размещением на нем определенного лимита средств, который может неоднократно расходоваться и возвращаться в течение всего срока предоставления. Типичными представителями этого класса кредитов являются овердрафты, кредитные линии для малого бизнеса и займы, предоставленные на межгосударственном уровне.

Особенности возобновляемого кредита

В качестве заемщиков по револьверному кредиту могут выступать физические и юридические лица, международные организации и даже целые государства.

Главной же особенностью является способ предоставления:

• В обязанности кредитора вменяется выдача средств по требованию и обеспечение условий, не препятствующих погашению долга

• Заемщик может использовать любые суммы в пределах предоставленного лимита и возвращать в удобные ему сроки, не превышающие общий период предоставления займа

• Процентная ставка начисляется исключительно на израсходованную часть лимита, а при возврате суммы на счет сумма, доступная к использованию, вновь возрастает.

• Сумма лимита по возобновляемому кредиту рассчитывается, исходя из платежеспособности клиента, и не может превышать его совокупный доход за 6 месяцев. Исключение составляют международные займы, в которых сумма долговых обязательств нередко переходит границы ВВП за год.

Револьверные займы могут носить срочный и бессрочных характер. Так, на кредитной карте указывается срок ее действия, а в договоре период полного погашения средств, израсходованных из ее лимита.

Обратите Внимание!

Всемирный банк нередко принимает решения о предоставлении кредитов государствам, экономика которых оказалась на грани краха, без учета сроков возврата. Такого рода решения связаны не с целью получения дохода, которую преследуют банки, а для недопущения обвала мировой экономики и котировок на биржах.

Чтобы получить аналогичный кредит предприятию, необходимо иметь долгие и доверительные отношения с банком, среди которых может быть постоянное обслуживание расчетного счета и зарплатного проекта или предоставление ликвидного залога.

Кредитные карты

Возобновляемая кредитная карточка – ни что иное как одна из форм предоставления револьверного кредита, при которой, к ссудному счету привязывается пластиковый инструмент расчетов. Как правило, сроки предоставления такого займа указываются в пределах двух лет, а для получения ее не требуется залога и поручительства.

Между тем, кредитные карты имеют целый ряд нюансов:

• Большинство современных предложений банка включает грейс-период – срок, в течение которого на израсходованную часть долга проценты не начисляются. Но 50 или 60 дней, указанные в банковском договоре, в действительности оказываются продолжительностью не больше месяца, потому как отсчет начинается со дня завершения отчетного периода в банке.

• Многие договоры запрещают снимать наличные средства с карты – ею можно лишь рассчитываться в магазинах, салонах, на заправках – везде, где имеется терминал

• По любой возобновляемой кредитке клиент обязан, если не погасить, то внести не менее 5% от израсходованной суммы на счет в течение каждого месяца.

Некоторые пластиковые карты подразумевают возможность совмещения капитала клиента и заимствованных средств, причем на дебетовую часть нередко начисляются доходные проценты.

Кредитные карты – комфортное решение для людей, которым постоянно не хватает денег до зарплаты. Заимствование с последующим погашением в льготный период открывает перспективу бесплатного использования денег банка.

Овердрафты

Овердрафт – типичная форма револьверного кредита, которая может предоставляться с привязкой к пластиковой карте или без нее. Их отличительной особенностью является низкая процентная ставка и лояльность условий.

Физическим лицам овердрафт чаще всего предоставляется к зарплатной карте, а погашение происходит автоматически при начислении зарплаты. Для юридических лиц овердрафт также не становится отдельной сферой расходов – он предоставляется к расчетному счету и может быть погашен посредством получения переводов от контрагентов и клиентов.

Возобновляемые кредитные линии

Одной из перспективных форм кредитования малого бизнеса и предприятий сельского хозяйства стала такая форма револьверного займа, как кредитная линия.

Согласно условиям договора, банк предоставляет заемщику счет, ссудные средства на который поступают не единой суммой, а долями через определенные промежутки времени.

Досрочный возврат доли средств позволяет в последствие использовать погашенный лимит вновь.

Возобновляемые линии ныне стали одним из наилучших решений для предприятий с выраженной сезонностью производства, которые в один период остро нуждаются в финансировании, в другой же получают достаточно прибыли, чтобы вернуть долг и удержать производственные позиции.

Межгосударственные револьверные кредиты также могут быть выданы в форме открытия счета с размещением на нем исходного лимита или в форме линии займов.

Возобновляемый кредит – наиболее комфортный инструмент для тех, кто постоянно нуждается в периодическом и краткосрочном заимствовании средств. Основное преимущество такой формы кредита кроется в отсутствии необходимости многократного обращения в банк с предоставлением документов, подтверждающих уровень доходов.

Источник: https://utmagazine.ru/posts/7846-vozobnovlyaemyy-kredit

Невозобновляемая и возобновляемая кредитная линия: что это такое? Кредитная линия в банке

Довольно часто в банках встречается такой продукт, как кредитная линия. Он выделяется из обычных способов кредитования и имеет массу отличительных особенностей.

Для одних клиентов кредитная линия является спасительным кругом, а вот для других может оказаться сложной для использования.

Рассмотрим подробнее, что такое кредитная линия, зачем она нужна, кто ей пользуется, как ее можно использовать, какие виды бывают, преимущества и недостатки от стандартных кредитов?

Кто пользуется кредитными линиями?

Частыми клиентами на этот продукт являются компании, у которых периодически возникает потребность в кредитных средствах. Для того, чтобы каждый раз, когда понадобится займ, не собирать пакет нужных документов, компания открывает кредитную линию в обслуживающем банке.

В этом случае она может брать определенную сумму и возвращать ее. Например, компания занимается торговлей, постоянно закупает материал и продает продукцию. Средства от продажи поступают чуть позже, чем нужно заплатить за материал.

В этом случае организация берет средства с открытой линии, расплачивается с поставщиками, а затем возвращает деньги, поступившие от покупателя.

Самое Важное!

Частное лицо также может открыть себе кредитную линию, например, на обучение в ВУЗе. Суть такова: срок обучения 5 лет, а стоимость обучения в год 100 000 рублей. Клиент оформляет себе кредитную линию на 500 000 рубл., но деньги используются не сразу, а частями, например, 50 000 рубл. каждое полугодие, пока выставленный лимит не будет исчерпан.

Источник: https://rv-mo.ru/bank/kreditnaya-liniya-v-banke.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *