Что Такое Мфк

Оглавление:

Что такое микрофинансовая компания и чем она отличается от МФО

Что Такое Мфк

Микрофинансовые организации и компании – явление относительно новое для российского рынка. На западе они существуют довольно давно. Микрозаймами люди стали пользоваться все чаще. Это связано с тем, что банки больше отказывают в кредитах из-за большой доли задолженности. Заемщику с плохой кредитной историей однозначно откажут во всех банках, а вот получить мини-займ будет легче.

Микрокредиторы относятся к заемщикам более лояльно и могут закрыть глаза на недочеты в кредитной истории.

Несмотря на то, что ставки по микрозаймам довольно большие (до 2% в день), этот вид кредитования процветает и даже имеет постоянных клиентов.

  Деятельность микрофинансовых организаций и компаний также регламентируется федеральными законами  (ФЗ №151 от 02 июля 2010 года «Об МФО») и ЦБ РФ. Официально зарегистрированные участники этого рынка находятся в реестре МФО.

Что такое микрофинансовая компания?

Это тип микрофинансовой организации, работа которой регламентируется ФЗ № 151, а также нормативными актами ЦБ.  Она имеет право привлекать деньги физлиц и организаций, а также заниматься микрокредитованием. Госдума РФ внесла изменения в ФЗ №407 29.12.

15 г, после чего произошло разделение МФО на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). МФК стали более серьезными участниками финансового рынка, чем МКК за счет более широкого спектра функций.

Вместе с этим к МФК применяются более строгие правила и требования, чем к МКК.

Возможности МФК

  • Предоставление минизаймов на сумму до 1 млн.р. на потребительские цели.
  • Выпуск облигаций.
  • Предоставление займов на бизнес-цели до 3 млн.р.
  • Привлечение денежных средств населения от 1,5 млн.р. (такие «вклады» не подлежат страхованию АСВ, поэтому вкладчик должен самостоятельно застраховать их в страховой компании).
  • Запрашивать у заемщиков документы, которые будут необходимы для рассмотрения заявки на займ.
  • Предоставлять или отказывать в предоставлении займов с указанием обоснованной причины.
  • Осуществлять иную деятельность, предусмотренную законодательством.
  • Запрашивать кредитную историю из БКИ и передавать данные о заемщике обратно.

Что нельзя делать МФК?

  • Выдавать займы в валюте.
  • Выступать поручителем по обязательствам учредителей.
  • Совершать сделки с имуществом, которые повлекут снижением стоимости активов компании на 10% и более.
  • Изменять в одностороннем порядке ставки по договорам займов, менять сроки выплат, вводить комиссию.
  • Заниматься иной торговой, производственной и проч. деятельностью.
  • Начисляться проценты в сумме, превышающей размер самого займа в 4 раза.
  • Применять штрафные санкции к заемщикам, решившим вернуть займ досрочно.
  • Заниматься профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг.

За деятельностью микрофинансовых компаний  следит ЦБ, Минфин, ФСФР (федеральная служба по финансовым рынкам).

МФК осуществляют деятельность на основании ФЗ №353 «О потребительском займе» и ФЗ №151 «О МФО». Данные законы  регулируют деятельность микрофинансовых компаний, а также регламентируют порядок выдачи займов заемщикам. Чтобы убедиться, законно ли работает компания, можно проверить ее  в реестре МФО на сайте ЦБ РФ. Если таковой организации там не находится, то лучше не иметь дело в ней.

О нарушении можно уведомить ЦБ

Требования для создания микрофинансовой компании

  • Уставный капитал должен быть не менее 70 млн. р.
  • Компания должна ежегодно отчитываться перед ЦБ о результатах деятельности.
  • МФК должна соблюдать требования к достаточности капитала, ликвидности, доле риска, рассчитанной на МФО, резерву на возможные убытки по выплате займов.
  • Проведение ежегодного аудита.

При соблюдении всех требований компанию включают в гос.реестр микрофинансовых организаций.

Чем отличается МФО и МФК?

По факту это одно и то же. При регистрации микрофинансовой организации должно фигурировать сочетание «микрофинансовая компания» и организационно-правовая форма. МФО можно встретить почти везде, даже там, где нет банка.

Они позволяют людям занимать деньги почти моментально, правда, на короткие сроки. За такую скорость заемщики переплачивают огромные проценты. Часто займы, взятые в МФО, негативно сказываются на кредитной истории заемщика.

Обратите Внимание!

Это связано с тем, что МФО могут подавать данные о займе, а вот с данными о его погашении могут затянуть. За совершение просрочки клиенту начисляются серьезные штрафы и пени. Задержав выплаты на пару недель, долг может вырасти в несколько раз. Методы выбивания долгов достаточно  жесткие.

Однако, если при «выбивании» долга МФО переходит границы дозволенного, то можно об этих действиях сообщить в Ассоциацию участников МФО и в Банк России.

Крупнейшие МФК России

Аналитическая компания «Эксперт РА» выделила крупнейшие МФК по итогам 2016-17 гг. В список вошли компании, кредитующие не только физлиц, то и организации.

По объему выданных минизаймов с учетом просрочек первое место уверенно занимает МФК «ОТП-Финанс», которая за короткое время обогнала такую известную организацию, как «Домашние деньги».

Успех ОТП-Финанс зависел не только от эффективной работы в сфере микрокредитования, но и от богатого опыта группы ОТП и сотрудничества с ключевыми партнерами.

МФК по объему кредитного портфеля:

№НаименованиеРазмер портфеля на 01.07.2016 г, млн.руб.
1 ОТП Финанс 10 000,9
2 Домашние Деньги 6 802,1
3 МигКредит 2 071,2
4 СМСФинанс 1 278,0
5 Быстроденьги 1 173,5
6 ВиваДеньги 785,1
7 АНО МФК «Ростовское региональное агентство поддержки предпринимательства 712,6
8 MoneyMan 702?9
9 Е-заем 702,3
10 СрочноДеньги 579,8
11 МФО Удмурдский госфонд поддержки предпринимательтва 579
12 КредитТех Рус 488,7
13 Лига Денег 480,4
14 МФК МикроКапитал Руссия 470,4
15 МФО Кировский областной фонд поддержки малого бизнеса 425,7
16 МФО Ставропольскийй областной фонд поддержки бизнеса 424,8
17 АНо АПМБ 397,7
18 ВыручайДеньги 360,7
19 Саммит 358,4
20 НО Липецкий областной фонд поддержки предпринимательства 336,3

Источник: https://investor100.ru/chto-takoe-mikrofinansovaya-kompaniya-i-chem-ona-otlichaetsya-ot-mfo/

В чем разница между мфк и жилым комплексом?

homehappy

Сегодня почти нет новостроек, в составе которых предусмотрены только жилые помещения. Однако не всякий комплекс, где есть магазины, рестораны, аквапарки и офисы, можно считать многофункциональным.

Ставка на функционал

Как поясняет генеральный директор ЗАО «Лемминкяйнен Рус» Юха Вятто, МФК не стоит путать с комплексами, в составе которых есть торговля, общепит, социальные, спортивные и прочие объекты. Разница в том, что в многофункциональном комплексе девелопер изначально ориентирован на то, что все функции, предусмотренные в нем, будут приносить доход в сопоставимых пропорциях.

Он просчитывает, насколько успешным будет сочетание этих функций в данном комплексе. В то время как во всех остальных перечисленных типах классификации ставка делается прежде всего на жилье.

«Жилой комплекс со встроенными помещениями на первом этаже нельзя назвать многофункциональным, потому что доход от жилой функции значительно превышает доход, получаемый от коммерческих помещений», — говорит Юха Вятто.

«В составе обычного жилого комплекса, проекта КОТ или квартальной застройки нежилые объекты являются сопутствующими для жилых, они предусматриваются в основном для обслуживания будущих новоселов.

Если речь идет о встроенных помещениях в составе ЖК, то, как правило, они нужны для повышения эффективности использования нижних этажей, а не как самостоятельные объекты», — добавляет Александр Погодин, первый заместитель генерального директора ГК «Пионер».

Вместо промзон

Генеральный директор агентства недвижимости Home estate Елена Амирова говорит, что в МФК, в отличие от обычных ЖК, девелопер не просто предусматривает нежилые здания и помещения, но заранее продумывает их функционал и продает или сдает их в аренду с обременением по функциональному использованию. Это также позволяет четко организовать логистику внутри комплекса, чтобы маршруты клиентов развлекательных центров, офисных работников, постояльцев гостиниц по минимуму пересекались с путями постоянных обитателей таких ЖК.

С другой стороны, объекты, предусмотренные в МФК, ориентированы не столько на самих жильцов, сколько на сторонних посетителей, поэтому, прежде чем определиться с функционалом, девелопер анализирует потребности района застройки в целом. После чего продумывает внутреннюю географию комплекса.

Эксперты считают, что широкого развития формат МФК с жилыми домами получить не может. Обычно совмещение этих функций все же вынужденная мера.

Однако, учитывая большие планы девелоперов по реновации промышленных территорий в «сером» поясе Петербурга, такие МФК будут появляться вокруг исторического центра.

Автор – Ольга Мягченко, для ДП. Полный текст http://dprealty.ru/news/2745

Источник: https://homehappy.livejournal.com/53381.html

Мфк и мкк — в чем отличие?

Микрофинансовая организация (МФО) – это компания, которая осуществляет коммерческую деятельность, подобную банковской.

 В настоящее время под названием МФО объедены две группы компаний: микрофинансовые компании и микрокредитные, действующие практически по одинаковой схеме, но на разных условиях.

Государственным органом, который регулирует деятельность микрофинансовых организаций является Центральный банк России. Он же и устанавливает для них основные правила и нормативы, а также определяет статус конкретной МФО.

Что такое МФК?

Что бы получить статус микрофинансовой компании (МФК) – финорганизация должна выполнить установленный Центробанком ряд требований:

  • Сумма собственного капитала МФК должна составлять не менее 70 миллионов рублей.
  • Компания в обязательном порядке должна раскрывать для общего доступа на своем официальном сайте бухгалтерскую отчетность и аудиторское заключение.
  • Обязательным является и предоставление дополнительной отчетности в Центральный банк России, а также выдача займов не реже чем раз в год. В противном случае МФК будет исключена из государственного реестра МФО.

Несмотря на высокие требования, МФК имеют много преимуществ:

  1. Возможность выдавать гражданам займы в размере до одного миллиона рублей.
  2. Разрешено принимать денежные вклады от физических лиц в размере до полутора миллиона рублей, а от юридических лиц вообще без ограничений в сумме.

МФК имеют возможность выдачи займов через интернет с проведением дистанционной идентификации заемщиков, а еще могут иметь официальный сайт микрофинансовой организации, с собственным доменным именем, что дает право выдавать займы на электронный кошелек.

И последнее, но достаточно весомое преимущество – это выпуск и размещение облигаций.

Что такое МКК?

К микрокредитной компании (МКК) требования немного мягче. К примеру:

  • Нет ограничений по сумме собственного капитала, не нужно сдавать дополнительную отчетность в Центральный банк и проводить обязательный аудит.
  • Обязательным условием является только вхождение в одну из саморегулируемых организаций.
  • Также МКК обязана числится в госреестре и выдавать не менее одного займа в год. Ее в некоторой мере можно приравнять к частным займам под расписку — низкий порог требований, но как следствие значительно меньше возможностей.
По теме:  Коллекторское Агентство Морган Телефоны

МКК не может иметь официального сайта с собственным доменным именем и выдавать займы онлайн.

Из-за того, что МКК имеют меньше прав в законодательстве, появляются недостатки обращения в эти организации потенциальным заемщикам:

  1. Максимальная сумма выдачи займа составляет всего 500 тыс. рублей для обычных граждан и 3 миллиона для предпринимателей.
  2. У МКК нет возможности выпускать пластиковые карты МФО и принимать вклады от физических лиц.
  3. Этим организациям запрещено выдавать займы иностранцам.

Какую компанию выбрать – МФК или МКК?

Если речь идет о том, в какую компанию лучше обратится за займом, то здесь статус организации особого значения не имеет. В большей мере нужно обратить внимание на то:

  • законно ли компания осуществляет свою деятельность?
  • состоит ли она в госреестре?
  • как долго она существует на рынке микрофинансирования?

Полезно также будет поинтересоваться отзывами клиентов о компании, чтобы узнать насколько она надежна и какую репутацию имеет.

Также, можно сравнить предложения займов в разных МФО и выбрать самое выгодное. В некоторых финорганизациях существует возможность получить первый займ без процентов или же со скидкой. Иногда скидки возможны при оформлении договора в день рождения компании или клиента. Также не стоит упускать возможность воспользоваться акциями и бонусами от микрофинансовых организаций в период праздников.

Если речь идет о вкладах в МФО, то здесь выбора и нет, поскольку принимать вклады от физических лиц имеют право только МФК. Если вам встретится подобное предложения о вкладе в МКК, вы должны понимать, что оно является незаконным, и сделав вклад в такую МФО вы рискуете потерять свои деньги.

Будьте ответственны при взятии займов

Взяв займ всегда помните, что в любом случае вам придется отдавать долг, и чем быстрее вы его отдадите, тем меньше понесете расходов. Поэтому, всегда старайтесь возвращать займ в срок, а если есть возможность досрочного погашения займа, то обязательно ею воспользуйтесь.

Таким образом вы сможете сохранить кредитную историю в порядке и избежать будущего отказа в займе из-за недобросовестного поведения  в погашении долга в прошлом.

Не менее полезным будет и прибегнуть к кредитному страхованию – это позволит избежать штрафов за просрочку по займу, например, в случае потери работы.

И последнее, но очень важное, не забываете ознакомиться с правами заемщика, ведь зная свои права, вы сможете защитить себя от недобросовестного поведения кредиторов, и вам не прийдется думать, что делать, когда МФО исключат из реестра.  

Разница между МФК и МКК: подведение итогов

Отличия МФК и МКК
МФКМИКРОФИНАНСОВАЯ КОМПАНИЯ МККМИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ
Физические лица могут получить в займ до миллиона рублей Максимальная сумма для физических лиц – 500 000 рублей
Ограничение суммы займа для юридических лиц – 3 000 000 рублей Ограничение суммы займа для юридических лиц – 3 000 000 рублей
Ежегодный обязательный аудит Центробанка Центробанк проводит проверку только в случае жалоб или отсутствия участия в СРО
Обязательное участие в Саморегулируемых организациях (СРО) Обязательное участие в Саморегулируемых организациях
Привлечение инвестиций от физических лиц до 1 500 000 рублей Привлечение инвестиций от физических лиц разрешено только, если это учредители или акционеры
Размер собственного капитала – не менее 70 000 000 рублей Требования к собственному капиталу отсутствуют

Источник: https://loando.ru/statya/mfk-i-mkk-v-chem-otlichie

Мкк и мфо – в чем разница

Все предложения по займам

Микрофинансовые организации – это общее название для участников микрофинансового рынка, которые, согласно законодательству, делятся на МКК (микрокредитные) и МФК (микрофинансовые компании). Итак, рассмотрим подробнее, что такое МКК и МФО – в  чем разница:

МФК МКК
Получить статус МФК можно только в случае, если уставной капитал составляет не менее 70 млн. рублей. Нет ограничений по уставному капиталу.
Имеют право привлекать инвестиции от граждан в размере не более 1,5 млн. руб. от одного человека. Не имеют права привлекать деньги вкладчиков.
Могут кредитовать граждан на сумму до 1 млн. рублей. Лимит по сумме микрозайма для физического лица — 500 тыс. руб.
Имеют право выдавать займы в онлайн-режиме без посещения офиса. Не имеют права выдать займы онлайн.
Запрещена производственная деятельность. Разрешена производственная деятельность.

До 29 марта 2017 года участники сегмента по микрофинансированию могли выбрать категорию и подтвердить ее в реестре.

Компаниям, занесенным в госреестр до вступления нового закона в силу, автоматически был присвоен статус МКК. Для изменения на МФК требовалось одобрение Центрального Банка РФ.

Компании, которые не определили свой статус в соответствии с требованиями, были исключены из госреестра микрофинансовых организаций.

Нововведения Центробанка можно считать попыткой очистить рынок от недобросовестных и нечестных игроков. Такие компании просто не смогут соответствовать новым правилам и требованиям по резервам и другим ограничениям.

Новые требования

Рассмотрим Мкк и мфо – в чем разница и каким требованиям нужно соответствовать, чтобы изменить статус. Для внесения новых сведений в госреестр ЦБ РФ участнику рынка нужно представить ряд документов и подтверждений:

  • справка об отсутствии судимостей у директора и других участников;
  • документ о назначении ответственного лица, ответственного за соблюдение правил и совершение действий против отмывания доходов;
  • подтверждение наличия 70 млн. руб. в качестве уставного капитала, сведения об источниках поступления финансов, вносимых учредителями, участниками или акционерами.

В случае если в процессе деятельности сумма уставного капитала уменьшится, организация должна будет покинуть рынок или докапитализироваться. Еще один вариант — перейти в статус МКК, поскольку для этой категории  нет предельных значений по капиталу.

Компания может быть исключена из реестра при следующих обстоятельствах:

  1. Если в течение года не оформлено ни одного микрозайма.
  2. При ведении торговой или производственной деятельности (если статус организации не позволяет этого).
  3. За эмиссию (выпуск) и размещение ценных бумаг.

МФК обязаны предоставлять Центральному Банку ежегодное заключение аудитора и раскрывать годовую отчетность в сроки, установленные Банком России.

Гендиректор онлайн-сервиса Займер прокомментировал ситуацию следующим образом: «Центробанк вводит регулирование, чтобы сформировать цивилизованный, легальный рынок, очищая при этом сегмент от неблагонадежных и некомпетентных участников. Повышая требования к МФО, регулятор тем самым повышает доверие к микрофинансированию».

Самое Важное!

В целом стратегия Центробанка сработала. Лишь несколько десятков компаний приобрели статус микрокредитных, остальные остались в статусе МКК. Для многих участников рынка задача получить статус МФК оказалась чересчур сложной. Для крупных организаций требования вполне выполнимы при поддержке опытных бухгалтеров и юристов.

Теперь вы знаете, что такое МКК и МФО, в чем разница. Давайте, попробуем понять, как такое разделение может отразиться на дальнейшей деятельности участников микрофинансового рынка.

Мнения экспертов

Прежде всего, сами участники рынка и эксперты сходятся во мнении, что такое подразделение МФО приводит к уменьшению их количества.

Еще перед вступлением закона в силу Антон Зиновьев из CarMoney предположил, что произойдет масштабирование деятельности тех, кто готов к изменениям и продолжению работы, а совсем мелкие и нечестные организации будут вынуждены уйти. Однако сокращения объемов рынка не ожидается – люди нуждаются в услугах микрофинансирования, банки далеко не всегда могут закрыть потребности граждан.

По прогнозам Сергея Седова из Займера, к середине 2018 года в госреестре МФО останется не более 1500 компаний. Объем же услуг микрокредитования должен показать прирост примерно на 25%.

Что изменилось для бизнеса

Что касается индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса, то здесь Антон Зиновьев высказал  предположение об уходе с рынка непрофессионалов и тех, кто раздает кредиты направо и налево. Зато организации с прозрачными и понятными требованиями к заемщикам и разумными условиями — останутся. При этом вряд ли они станут менять эти самые условия и требования.

Как мы видим сегодня, эксперты во многом оказались правы. Количество микрофинансовых организаций сократилось, одни – были исключены, другие – сами прекратили свою деятельность.

Сергей Седов же считает, что в основном кредиты бизнесу выдают региональные фонды, которые также находятся в статусе микрофинансовых организаций. С изменением требований по уставному капиталу и лимиту по займам они не будут претендовать на статус МФК и останутся в статусе МКК. А для микрокредитных компаний лимиты займа ниже – и это может отразиться на объеме и качестве оказываемых услуг.

Теперь вы понимаете, чем отличается МФО от МКК, и условно многие под МФО подразумевают МФК. Но, как вы видите, тонкости и различия все же есть и между этими понятиями.

Что изменилось для клиентов

В целом для клиентов МФО практически никаких изменений не произошло. Лимит по сумме в большинстве компаний не превышает 50 000 рублей – так было и раньше. Можно сказать, что Центробанку удалось частично очистить рынок от ненадежных и недобросовестных предприятий.

В любом случае будьте внимательны ко всем деталям договора, когда обращаетесь за микрозаймом. Несмотря на новый закон и проделанную регулятором работу, всегда есть нелегальные организации и вероятность оказаться в неприятной ситуации.

Наши рекомендации

В статье мы рассказали, что такое МФК и МКК, в чем разница между ними. Теперь выбирать вам. Мы рекомендуем отнестись к подбору микрокредитной или микрофинансовой компании внимательно и серьезно. Ведь даже в условиях нового законодательства вполне успешно работают нелегальные предприятия.

Помните, в сложной ситуации, если вам попались недобросовестные кредиторы, вы можете обратиться за помощью к юристам, написать жалобу в СРО или Центральный Банк РФ. В результате вы можете добиться того, что организацию оштрафуют или исключат из реестра и СРО.

Для того чтобы не допускать подобных ситуаций, рекомендуем проверять сведения об организации на официальном сайте ЦБ РФ. Там информация представлена в открытом доступе. Не забывайте: даже при наличии свидетельства МФО может быть так, что она уже исключена из реестра на момент вашего обращения. Проверяйте сведения самостоятельно и не торопитесь.

На нашем сайте вы также можете ознакомиться с легальными и надежными компаниями, которые оказывают услуги кредитования, и получить максимум информации о них. Здесь вы найдете скрины отзывов, взятых с крупных порталов и ресурсов, достоверные сведения об условиях выдачи займов, которые мы собирали на официальных сайтах организаций и искали в документах.

Все предложения по займам

Источник: https://mikrozaim.com/mkk-i-mfo-v-chem-raznitsa/

Международная финансовая корпорация

Международная финансовая корпорация (на англ. International Finance Corporation — IFC) — это инвестиционный институт международного уровня, входящий в структуру Мирового банка. В финансовом и юридическом плане IFC является независимой организацией.

Главный офис IFC располагается на территории Соединенных Штатов — в Вашингтоне.

История образования и структура IFC

Данный финансово-кредитный институт был основан в 1956 году. 

В 1986 году была образована консультативная служба по инвестициям IFC. 

В 1993 году была осуществлена реорганизация IFC. Было создано 9 департаментов данной корпорации:

  • 6 региональных отделений (территория Азии, Африки, Северной Африки и Ближнего Востока, Америки (Латинской) и Европы);
  • 3 отраслевых департамента (горнодобывающей промышленности, нефти и газа, агробизнеса, нефтехимии, химии и удобрений, инфраструктуры).
По теме:  Справка О Том Что Семья Малоимущая

Представительства IFC расположены в следующих городах:

  • Лондон, Москва, Франкфурт-на-Майне, Будапешт, Париж, Варшава, Вена, Прага (Европейский департамент);
  • Аккра, Абиджан, Касабланка, Каир, Лагос, Хараре, Найроби (департаменты, которые находятся в Африке);
  • Буэнос-Айрес, Сан-Пауло, Мехико (департамент Латинской Америки);
  • Манила, Исламабад, Бангкок, Стамбул, Дели, Джакарта, Токио, Пекин (департаменты, которые расположены в Азии).

Структура IFC:

  • Совет руководителей;
  • Директорат;
  • Деловой комитет для предоставления разного рода консультаций;
  • Банковская консультативная комиссия.

Совет руководителей является высшим органом управления данного инвестиционного института. Каждый руководитель и заместитель руководителя Международного банка развития и реконструкции являются одновременно членами IFC и входят в состав ее центрального органа.

Директорат IFC состоит из 24 директоров. Последние одновременно являются директорами-исполнителями Мирового банка. Они отвечают за осуществление текущей деятельность данного инвестиционного института.

Президент Мирового банка одновременно является и президентом IFC.

Исполнительным вице-президентом является Джин Йонг Кай. На данный пост он был назначен в октябре 2012 года.

В полномочия исполнительного вице-президента входит организация общего управления и проведения текущих операций.

Полезный Совет!

В процессе принятия решений и планирования он опирается на группу своих помощников (7 вице-президентов). Каждый их этих менеджеров курирует отдельную область деятельности IFC.

Кроме того, в полномочия трех вице-президентов входит надзор за работой отраслевых и региональных департаментов.

Акционеры IFC:

  • Соединенные Штаты (примерно 23, 65 % );
  • Франция (около 4,31 % );
  • Япония (примерно 5,87 % );
  • Соединенное Королевство (около 4,31 % );
  • Российская Федерация (примерно 3,39 % ).

 

Источник: https://utmagazine.ru/posts/11606-mezhdunarodnaya-finansovaya-korporaciya

Мфк и мкк: кто кого, или чем грозят изменения в переименовании мфо

03.05

В последние годы вокруг МФО, выдающих небольшие займы до зарплаты, кипят нешуточные страсти: обсуждают неоправданно высокие проценты, вызывающие гигантские переплаты, работу коллекторов-бандитов и другие ужасы царящие на рынке микрофинансирования.

Подобный ажиотаж понятен: если раньше заемщикам приходилось тратить кучу времени и нервов, чтобы получить стандартный банковский кредит, с приходом МФО деньги, пусть небольшие и ненадолго, стало возможно получить за пару минут, в том числе и не выходя из дома, воспользовавшись возможностью оформления займа онлайн.

Новая сфера финансовой деятельности, которая, к слову, регулировалась не так жестко, как банковская, с каждым годом привлекала все большее число бизнесменов: количество МФО увеличивалось с каждым днем.

Это привело к возникновению, наряду с крупными и влиятельными игроками рынка, к возникновению теневого сектора микрофинансирования и росту числа небольших компаний, не играющих в сегменте серьезной роли.

Неразбериха, царящая в этом секторе, и привела к тому, что за МФО закрепилась дурная слава, которой, в большинстве своем, как раз и способствовали те самые теневые игроки.

Теперь хаосу и отсутствию контроля со стороны государственных органов на рынке микрофинансирования пытаются положить конец: в марте 2016 года в силу вступил Федеральный Закон N 407-ФЗ, которым, в частности, внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Теперь такого юридического понятия как МФО в России не будет: использовать его законодательно стало запрещено.

Вместо этого, все микрофинансовые компании теперь разделяются на МКК – микрокредитные компании и МФК – микрофинансовые компании.

Обратите Внимание!

Несмотря на похожие по звучанию названия, деятельность и тех, и других, будет серьезно отличаться, при этом специализация организаций остается прежней – выдача займов физическим и юридическим лицам.

После вступления закона в силу все МФО автоматически были переведены в статус МКК: на то, чтобы самостоятельно выбрать форму деятельности и привести документы в порядок, владельцам компаний был дан срок до 29 марта 2017 года.

Основные различия между МФК и МКК

Если начать сразу с главного, можно сказать, что МФК наделены большими полномочиями и возможностями, по сравнению с МКК, но при этом для получения данного статуса потребуется и больше ресурсов. Так, минимальный уставной капитал МФК должен составлять 70 миллионов рублей – раньше же все МФО обладали равными правами, вне зависимости от его размера.

Одно из важнейших различий между введенными формами деятельности состоит в том, что МФК имеют право принимать вклады и инвестиции от физических и юридических лиц на суммы от 1,5 миллионов рублей, при этом МКК такой возможности не имеет: привлекать средства сюда могут лишь учредители и владельцы компании, разрешено им привлекать инвестиционные средства и со стороны юридических лиц. Опять, же, в бытность МФО, права по привлечению дополнительных денежных средств имели все участники рынка.

Отличия между компаниями введены и вопросе, непосредственно, возможностей кредитования заемщиков.

И, опять, же, у МФК в этом плане возможностей больше: им позволено выдавать займы физическим лицам в размере до 1 миллиона рублей, а юридическим – до 3 миллионов рублей.

Максимальный размер займа для физических лиц – клиентов МКК – составляет 500 тысяч рублей, юридических лиц МКК могут кредитовать на сумму до 3 миллиона рублей – так же, как и МФК.

Одно из важных изменений, которое привнес новый закон, касается онлайн-займов, предполагающих дистанционную идентификацию личности заемщика: теперь правом выдавать кредиты через интернет обладают лишь МФК.

При этом им необходимо будет вступать в партнерство с другими кредитными организациями, банками, за помощью в проведении идентификации. Снижается и максимально допустимый размер выдаваемых дистанционно займов: теперь он не может превышать 15 000 рублей.

Подведем итог: МКК – Микрокредитные компании

Согласно новому закону, микрокредитным компаниям отводится роль, по большей части, незначительных игроков рынка: отсутствие возможности привлечения инвестиций, выпуска облигаций, ведения производственной и торговой деятельности, а также выдачи дистанционных займов серьезно ограничивает сферу деятельности подобных компаний. Перейти же в разряд МФК небольшим компаниям, да еще и при подобных ограничениях, будет достаточно сложно: уставной капитал в 70 миллионов рублей позволить себе может далеко не каждый.

Итак, вот основные характеристики МКК, согласно новому законодательству:

  • Прием вкладов возможет лишь со стороны собственников: акционеров, владельцев и учредителей.
  • Могут привлекать средства от юридических лиц.
  • Не могут выпускать облигации.
  • Могут заниматься производством и торговлей.
  • Не имеют права выдавать займы физическим лицам, долг которых перед компанией превышает максимально установленный размер кредита: 500 тысяч рублей.
  • Возможно кредитование физических лиц на сумму до 500 тысяч рублей, юридических – на сумму до 3 миллионов рублей.
  • Не могут проводить дистанционную идентификацию личности, то есть, выдавать займы через интернет.

Подведем итог: МФК – Микрофинансовые компании

МФК, продолжая оставаться небанковскими организациями, фактически, переходят в другой «эшелон»: оставляя за собой практически все присущие МФО права и возможности, приобретают статус более надежных и влиятельных компаний за счет регламентированного новым законом уставного капитала в 70 миллионов рублей. Нововведения позволят убрать с игрового поля все небольшие или находящиеся в теневом секторе компании, открывая серьезным игрокам рынкам более широкие возможности, снижая уровень конкуренции и делая сферу микрокредитования более открытой и прозрачной.

Основные характеристики МФК:

  • Могут привлекать инвестиции как от физических, так и юридических лиц, при этом минимальная сумма ограничена 1,5 миллионами рублей.
  • Могут выпускать облигации, однако не наделены правом заниматься другими формами деятельности.
  • Могут выдавать займы через интернет, привлекая партнеров для проведения дистанционной идентификации личности.
  • Могут выдавать займы физическим лицам на суммы до 1 миллиона рублей, юридическим лицам – до 3 миллионов рублей.
  • Не могут кредитовать физических лиц, чей долг перед компанией превысил 1 миллион рублей.
  • Должны иметь уставной капитал в размере не меньше, чем 70 миллионов рублей.

Что изменилось для заемщиков

Безусловно, введение в действие нового закона добавило немало хлопот владельцам бывших МФО, но скажутся ли как-то изменения на простых заемщиках? В целом, закон приготовил для потребителей микрофинансовых услуг достаточно приятные изменения.

Во-первых, теперь проценты и переплаты не могут превышать 400% от первоначальной суммы кредита, что позволит избежать огромных просроченных задолженностей.

Во-вторых, если случится банкротство компании, выплаты первыми получат частые инвесторы, а уже потом сотрудники предприятия-банкрота и юридические лица, выступившие в роли инвесторов.

Что касается негативных последствий, эксперты ожидают увеличения размера процентных ставок, связанных с введением правил по увеличению уставного капитала для МФК.

Еще одна причина – ограничение в 15 000 рублей на выдачу дистанционных займов: снижение оборотов негативно скажется на кредиторах, при этом дополнительные расходы им принесет партнерство с банками, которые за процедуру идентификации могут назначать комиссии.

С другой стороны, увеличение контроля со стороны государства, более жесткое регламентирование правил работы и введение изменений в финансово-организационную составляющую приведет к снижению числа микрофинансовых организаций в целом.

Самое Важное!

Те, кто раньше находился в тени больше не смогут вести бизнес в сложившихся условиях, а небольшие компании просто не выдержат конкуренции.

Это сделает сегмент более прозрачным и открытым для клиентов, позволит вывести серьезных игроков на новый уровень, сделав их продукты еще более доступными.

Конечно, сегодня пока еще рано говорить о каких-либо заметных изменениях на микрофинансовом рынке: срок, выделенный государством на введение всех изменений, вступил в силу лишь недавно.

Впрочем, вне зависимости от изменений, нацеленные на результат компании, определенно, приспособятся к новым изменениям, играя уже по другим правилам, что приведет к улучшению атмосферы в сфере микрокредитования.

Источник: https://WseKredity.ru/obshchee/mfk-i-mkk-pereimenovanie-mfo.html

Что такое микрофинансовая организация: разница МФО и МФК

Микрофинансовая организация – это небанковское учреждение, которое выдает небольшие займы физическим и юридическим лицам.

На сегодняшний день, многие люди в Российской Федерации активно пользуются услугами микрофинансовых организаций, дающих займы. Но мало, кто старается разобраться в правовом аспекте данных организаций.

Что значат эти понятия (МФО, МФК, МКК) и чем они отличаются, занимаются эти компании, какие подводные камни можно ожидать при выбранном способе кредитования и много другого интересного можно узнать в статье.

Что такое МФК и чем она отличается от МКК?

Для начала необходимо разобраться, какие организации являются микрофинансовыми? В соответствие с последними поправками в законодательстве нашей страны было решено разделить деятельность МФО на несколько разновидностей:

  • Микрокредитная компания (МКК). Что это такое, чем она занимается? Компания, которая имеет возможность осуществлять собственную деятельность, но не имеет права на привлечения спонсоров или других денежных средств от лиц, не имеющих отношения к микрофинансовой деятельности. Микрофинансовая компания является кредитной организацией, но спонсировать ее могут лишь люди, которые являются акционерами. Принципиально ограничилась сумма максимального кредитования, она составляет 500 тысяч рублей.
  • Микрофинансовые компании (МФК) в отличие от МКК может иметь сторонних спонсоров. В этом и заключается принципиальная разница. В остальном приведенный тип микрофинансовой организации является кредитной организацией. Сумма, выдаваемая человеку, может быть до 1 миллиона рублей.

Теперь вы знаете, в чем разница. Стоит отметить, что формально на сегодняшний день закон не разрешает создавать МФО, изменилась аббревиатура, это означает, что теперь ее нельзя использовать, поэтому уже существующие компании должны перейти в новое статусное состояние до весны следующего года. Появились и существенные изменения в кредитной политике микрофинансовых организаций.

Основные моменты, которые должен знать каждый

Прежде, чем выбирать микрофинансовые организации, которые дают займ необходимо познакомиться с кредитной политикой МФО и является ли она законной. Помочь при осуществлении выбора смогут следующие аспекты:

  • Компания должна обязательно входить в одну действующую саморегулирующуюся организацию.
  • Наличие соблюдения актов по нормам от Центрального банка.
  • Не должно входить или состоять в деловых отношениях с некоммерческими ассоциациями.
  • Носит название не МФО, а МКК или МФК.
По теме:  Как Проверить Баланс Сбербанковской Карты Через Телефон

Обратите внимание, что жилищные кооперативы не имеют фактического права заниматься данным видом деятельности, опасайтесь таких представителей.

Что еще изменилось?

Последние поправки существенно изменили многие моменты, касающиеся ответственности микрофинансовых организацией. Теперь прописаны ситуации, по причине, которых компания считается официально банкротом. К ним относятся:

  • Многократное нарушение законов Федерального назначения или неправильное оформление соответствующей документации для Центрального банка.
  • Предоставление заведомо ложной документации, в том числе отчетности.
  • За 12 месяцев компания не насчитала, ни одного случая кредитования.
  • Осуществление противоречивой, в отношении законодательства, деятельности.

Стоит отметить, что перечень документации, поставляемой в Центральный банк, также добавился следующими важными бумагами:

  • Подтверждение несудимости у руководящих должностей.
  • Документ, подтверждающий капитал не менее семидесяти миллионов рублей
  • Происхождение денежных средств должно быть легальным.

Надеемся, что теперь всем понятно, какие организации являются микрофинансовыми, а каким лучше не доверять.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kreditnaya-politika-mikrofinansovykh-organizatsiy/

Отличия между МФО, МФК и МКК: определения и законодательные нормы

В статье мы рассмотрим, чем отличаются МФО от МКК и МФК. Узнаем, какие изменения произошли в законодательстве и с чем они связаны, а также разберемся, как нововведения отразятся на заемщиках. Мы подготовили для вас определения МФО, МКК и МФК, а также сравнительную таблицу по МФК и МКК.

Определения МФО, МФК и МКК

Микрофинансовые организации — это юридические лица, работающие на рынке микрофинансовых услуг. Сведения о них отображены в гос. реестре МФО, предусмотренном законом РФ «О микрофинансовых организациях».

МФК и МКК — это разновидности микрофинансовых организаций, чья деятельность заключается в получении прибыли путем предоставления микрозаймов, при этом организации имеют некоторые отличия в положениях Устава и особенностях работы.

Ранее все подобные компании имели статус микрофинансовых организаций, а их сравнение и формирование рейтинга осуществлялось только по условиям предоставления услуг населению.

Изменения в названиях были вызваны необходимостью более тщательного контроля со стороны государственных органов.

Важно знать, чем отличаются МФК и МКК от МФО. Основное различие между ними состоит в том, что микрофинансовые компании могут получать инвестиции со стороны физических лиц в виде займов и юридических лиц в виде капитала. А, например, микрокредитные компании получают возможность использовать инвестиции физических лиц, только если последние выступают в роли соучредителей структуры.

В 2015 году закон о микрофинансовых организациях был дополнен пунктом о разделе МФО на два типа: МФК и МКК. Теперь это отдельные группы компаний, отличающиеся между собой размером капитала, способами его привлечения, а также возможностями в плане обслуживания клиентов.

Изменения в законе обеспечивают правовое регулирование деятельности таких организаций и надлежащий контроль со стороны государственных органов. Законом устанавливаются размеры займа в МФО, величина максимальной комиссии, а также порядок идентификации заемщиков.

Сравнительная таблица для МФК и МКК

Разница в работе МФК и МКК довольно существенная. Сравнительный анализ представлен в следующей таблице.

Сравнительный признак МФК МКК
Максимальная сумма займа для физ. лиц 1 000 000 р. 500 000 р.
Максимальная сумма займа для юр. лиц 3 000 000 р. 3 000 000 р.
Привлечение капитала
  • От физ. лиц, в том числе и ИП, не относящимся к учредителям компании (минимальная сумма вклада — 1 500 000 р.).
  • От юр. лиц, в том числе и учредителей компании, без ограничения.
  • От физ. лиц, являющихся соучредителями компании, без ограничения.
  • От юр. лиц, в том числе и учредителей компании, без ограничения.
Размер капитала Не менее 70 000 000 руб. Ограничения отсутствуют
Выпуск облигаций Разрешено с некоторыми ограничениями Запрещено
Соблюдение принципов экономической деятельности
  • достаточности величины уставного фонда для осуществления деятельности;
  • ликвидности;
  • максимального уровня риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных клиентов;
  • максимального уровня риска в отношении лиц, связанных с МФК, или группы таких граждан.
  • достаточности величины уставного фонда для осуществления деятельности;
  • ликвидности.
Создание резервов на компенсацию потерь в рамках предоставляемых услуг В обязательном порядке В обязательном порядке
Проведение идентификации заемщиков Не обязательно Идентификация и ее упрощенная форма осуществляется самостоятельно
Аудит Обязаны проводить ежегодно и предоставлять сведения о результатах в Центробанк Обязанность не предусмотрена
Членство в СРО — саморегулирующих организациях, объединяющих МФО Обязательное участие Обязательное участие. СРО осуществляет надзор за соблюдением законодательства среди всех МКК
Банковский надзор за соблюдением законодательства в процессе работы Постоянный надзор Надзор осуществляется в следующих случаях:

  • МКК не входит в СРО.
  • При наличии информации о нарушениях законов в процессе работы со стороны МКК.
  • Проверка МКК возможна в ходе проверки деятельности СРО, участником которой является компания.

На вопрос, могут ли МКК выдавать займы в режиме онлайн, можно ответить утвердительно. Такие компании продолжили работу в удаленном режиме. Процедура регистрации заемщика разделена на два типа: полная идентификация и частичная. Во втором случае предусмотрена возможность оформлять микрокредиты без посещения офиса МКК.

Мфк (многофункциональный комплекс) — что это? современные многофункциональные жилые комплексы

  • Статьи
  • Многофункциональные комплексы – будущее градостроительства

11 апреля 2018  •  Даша Смелая, журналист Roomfi.ru

Многофункциональные центры или комплексы (МФК) – это самый перспективный и одновременно самый сложный формат в современном градостроении. В них на равных или почти на равных сочетаются в разных вариантах квартиры, гостиницы, офисы, магазины, спортивные и концертные площадки. Чаще всего МФК имеют две функции, реже три и более.

История. Первые МФК

Идеи, положенные в основу многофункциональных комплексов, стары как мир – древний человек в своей пещере и жил, и работал, и развлекался. Европейские и российские купцы отстраивали большие дома, в которых жили сами, сдавали квартиры внаем и вели торговлю на первом этаже.

Архитектурно-строительные концепции для современных многофункциональных комплексов начали разрабатывать еще в начале XX века, в том числе в немецкой школе искусств «Баухаус». Первый «город в городе» построен в Марселе в 1952 году по проекту Ле Карбюзье.

Здание Unité d'Habitation по проекту Ле Карбюзье, Марсель© Фото с сайта rodezagglo.fr

В 80-е и в 90-е годы началось массовое строительство многофункциональных комплексов во многих странах мира и особенно активно в США, Европе и Юго-Восточной Азии. Один из первых МФК в России «Город столиц» появился на территории Москва-Сити. Сегодня в Москве почти 50 таких комплексов и еще несколько десятков в других крупных городах.

Возможность жизни «не выходя на улицу» – МФК «Башня Федерация» включает в себя жилые апартаменты, кафе и рестораны, спортклубы, бизнес-центр и торговую галерею© Фото с сайта fedtower.ru

Полезный Совет!

Экономические аргументы в пользу современных многофункциональных комплексов – высокая стоимость земли и ее дефицит, особенно в центральных районах мегаполисов.

Кроме того, все более востребованным становится компактное размещение в одном или нескольких зданиях всего, что нужно современному человеку для проживания, работы, шопинга, развлечений и занятий спортом.

Это позволяет экономить время на перемещениях по городу, создает особый стиль жизни, а заодно формирует совершенно новую городскую среду.

МФК привлекательны для девелоперов, поскольку дают возможность увеличивать эффективность земельных участков за счет более высокой плотности застройки и совмещать различные виды деятельности, что в свою очередь диверсифицирует риски и повышает инвестиционную привлекательность.

Кроме того, сокращаются расходы на строительство объекта за счет его масштабности, есть возможность перепрофилировать различные составляющие комплекса, если того потребует рыночная ситуация, многофункциональность продлевает прибыльность объекта, доходы от центра можно получать на разных стадиях его развития, и наконец МФК более привлекателен для целевой аудитории, поскольку дает несколько причин посетить его.

Одновременно строительство МФК требует особенно тщательной проработки проекта, необходимо задолго до начала проектирования продумать зонирование так, чтобы функции комплекса не пересекались и не вступали в противоречие друг с другом. Более сложным и, следовательно, более дорогими являются стратегии позиционирования и продвижения МФК, также для них выше расходы на управление и эксплуатацию.

Перспективное направление

С точки зрения покупки или аренды жилых, офисных или торговых площадей многофункциональные центры открывают возможности, которые вселяют большой оптимизм.

Специалисты едины во мнении, что именно за многофункциональными зданиями будущее городов, поскольку именно такие объекты помогают решать градостроительные задачи.

Уже сейчас популярность МФК высока, в них не только удобно, но и престижно жить, работать и отдыхать.

Башня Федерация Многофункциональный комплекс Савеловский Сити Бизнес-центр Фили Град Бизнес-центр

Обратите Внимание!

Благодаря участию в проектировании и строительстве комплексов архитекторов с мировыми именами и знаменитых архитектурных бюро, многие МФК стали достопримечательностями, привлекают туристов, формируют вокруг себя бизнес-кварталы и торговые зоны.

Вторая очередь многофункционального жилого комплекса «Фили Град» разработана известным архитектурным бюро Speech© Фото с сайта fili-grad.ru

Однако перед покупкой или арендой недвижимости в МФК нужно учесть специализации объекта, численный и качественный состав его постоянных резидентов и посетителей, все это должно как минимум не вступать в противоречие с вашими целями и потребностями.

# многофункциональный комплекс

Апартаменты на перепутье

# апартаменты, многофункциональный комплекс

Изучаем новый формат жилья – апартаменты, плюсы и минусы по сравнению с обычными квартирами. Перспективы развития этого формата, как будут меняться законы и цены.

Пять мифов об офисах в Новой Москве

# бизнес-парк, бизнес-центр, деловой квартал, офис

О минусах офисов в бизнес-центрах Новой Москвы гуляют мифы: транспортная доступность, инфраструктура, возможности для отдыха. Сегодня мы их рассмотрим и поймем, правдивы ли они.

Источник: https://roomfi.ru/stati/35007-mfk/

Мкк или мфк, в чем отличие?

С 29 марта 2017 года все МФО перестанут быть организациями, теперь они будут называться либо МКК (микрокредитная компания), либо МФК (микрофинансовая компания). Те организации, которые до сих пор не подали документы в ЦБ РФ автоматически считаются МКК. Обратите внимание, что изменения в наименовании не формальное, меняются возможности компании и требования к ним.

Основные отличия МКК и МФК

К микрофинансовым компаниям будут применяться более строгие меры контроля. Чтобы получить такой статус необходимо иметь в обороте более 70 миллионов рублей.

Статус МФК открывает перед микрофинансовой организацией дополнительные возможности, которых будут лишены МКК. Может показаться, что смена статуса имеет значение только для самих участников финансового рынка, на самом деле это не так.

Меняется принцип работы с клиентами, открываются новые возможности микрокредитования населения страны.

Для организаций со статусом МКК будет ограничено количество способов идентификации заемщика. Чтобы выдать гражданину кредит, необходимо, чтобы его личность подтвердил один из сотрудников компании.

То есть, МКК сможет выдавать кредиты либо у себя в офисе, либо при выезде сотрудника домой к потенциальному заемщику.

МФК имеет больше возможностей, можно использовать специальную возможность удаленной идентификации клиентам, то есть предоставлять услуги кредитования, используя интернет. МФК сможет работать по всей РФ, без ограничений.

Что изменится для клиентов?

Изменения коснутся и тех, кто вкладывает средства в организации такого типа. МКК имеются право использовать только финансы участников компании (учредителей).

Для МФК ограничений нет — любой человек, в том числе и физическое лицо, может вносить средства в микрофинансовую компанию. МФК смогут выпускать собственные облигации.

Инвестировать в компании, связанные с микрофинансовой сферой можно от 1,5 миллионов рублей, в этом пункте постановления ничего не изменилось.

Самое Важное!

Новые правила коснулись и максимального размера займа, который можно выдавать клиенту. Для МКК — полмиллиона, МФК смогут выдавать до миллиона рублей. Ограничений по минимальным суммам нет, верхняя сумма номинальная, так как организации такого типа редко выдают более 50 тысяч рублей.

Вероятнее всего, изменения в реестре компаний, связанных с микрофинансами практически никак не отразятся на клиентах компаний. Реальное влияние отобразится на самих организациях и инвесторах. Если вы решили инвестировать какую-то сумму в бывшее МФО, внимательно изучите все документы, проверьте, является ли компания МФК.

Если этого не сделать, ваша сделка будет считаться незаконной, а, значит, и обязательства компании перед вами не требуется выполнять, то есть инвестор просто потеряет свои средства.

Для проверки организации на принадлежность к МФК воспользуйтесь специальным реестром, в котором размещена информации обо всех микрофинансовых организациях РФ.

Источник: https://xn--c1abcbqhymjida0md.xn--p1ai/info/articles/mkk-ili-mfk-v-chem-otlichie/

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *