Что Такое Кредитная

Оглавление:

что такое кредитная карта и для чего она нужна?

Что Такое Кредитная

Кредитные карты являются довольно распространенным инструментом получения заемных средств. Однако не все хорошо осведомлены о подводных камнях и выгодах, которые таятся в этой пластиковой карточке.

В нынешнее время кредитные карты стали одним из самых востребованных и популярных банковских продуктов. Однако не всегда владельцы таких карт имеют представление, как можно выгодно их использовать. Расскажем вам о том, для чего нужны кредитные карты, чем они различаются, в чем их преимущества и недостатки.

Что важно знать о кредитных картах?

Платежные карты, которые выдают банки своим клиентам, могут быть кредитными и дебетовыми. Основное отличие кредитной карты в том, что ее владелец использует деньги банка, и только потом пополняет карту собственными средствами.

По каждой кредитке установлен лимит, например 50 000 или 500 тысяч рублей. Таким образом, владелец карты не может потратить сумму, превышающую этот лимит.

В свою очередь, чтобы пользоваться дебетовой картой, владельцу вначале нужно внести на нее определенную сумму, таким образом он изначально тратит свои деньги, а не деньги банка.

Кредитную карту можно рассматривать как один из способов оформить займ в банке, поэтому за каждый день использования кредитных средств будут начисляться проценты. В отличие от кредитных, владельцы дебетовых карт не платят никаких процентов, поскольку тратят собственные сбережения.

Обратите Внимание!

Самый распространённый тип дебетовой карты – это зарплатная. Сотрудники крупных компаний получают такие карты при трудоустройстве.

Следует отдельно упомянуть такой термин, как овердрафт. Это кредитнаяопциядебетовой банковской карты. Если у клиента банка не хватает средств на карте для оплаты покупки, то банк может пустить клиента «в минус».

Средства по овердрафту предоставляются под проценты. Такая задолженность погашается с первого пополнения вашей карты.

Российские банки выдают платежные карты одной из двух международных платежных систем — Visa или MasterCard, однако существуют и другие известные сервисы, такие как американская AmericanExpress, японская JCB, китайская ChinaUnionPay.

По большому счету, клиентам российских банков нет разницы, какую кредитную карту оформлять — Visa или MasterCard, поскольку каждая позволяет оплачивать товары и услуги, выполнять интернет-платежи, пользоваться терминалом и т. д. Однако, считается, что Visa больше ориентирована на операции в долларах, тогда как MasterCard — на операции в долларах и евро. Обе системы работают с российской валютой — рублями.

Кредитные, как и другие банковские карты, могут быть именными (в этом случае на карте латиницей указывается имя владельца и номер карты) и неименными (указан только номер карты), эмбоссированные (с выдавленными реквизитами) и неэмбоссированные.

Если карта именная или эмбоссированная, банку обычно требуется какое-то время на ее выпуск.

Неэмбоссированные и неименные карты можно получить в финансовом учреждении в день обращения — их изготавливают заранее, а во время оформления привязывают номер к имени владельца в самой банковской программе.

Что необходимо для оформления кредитных карт?

Кредитную карту можно оформить одним из двух удобных способов — прийти в банковское отделение или подать заявку онлайн через официальный сайт банковского учреждения. Банки выставляют разные требования.

Одни выдают кредитки только по паспорту, без проверки кредитной истории, без справок, подтверждающих платежеспособность, а другие требуют представить полный пакет документов, включая копию трудовой книжки, справку о зарплате и другие подтверждения платежеспособности.

В банках могут действовать возрастные ограничения — кто-то выдает кредитки только клиентам в возрасте, например, 25–65 лет, а кто-то устанавливает не такие жесткие требования и выдает карты уже с 18 лет.

Прежде чем подавать заявку на оформление кредитки, нужно изучить условия нескольких банков. Вся необходимая информация обычно публикуется на официальных сайтах финансовых учреждений.

Самое Важное!

Есть также специализированные сервисы, на которых собраны предложения по оформлению кредитных карт в разных банках.

Такие сервисы удобны в первую очередь тем, что позволяют сравнивать сразу несколько вариантов и выбрать самый выгодный.

1.Кредитный лимит

Кредитный лимит — максимальная сумма, которую можно будет потратить. Новым клиентам банки выдают кредитки с небольшим лимитом (обычно 30–150 тысяч рублей), в то время как старые клиенты могут рассчитывать и на более крупные суммы.

2.Процентная ставка

Именно от процентной ставки зависит, насколько выгодно будет использовать кредитную карту. Стоит отметить, что по такому банковскому продукту устанавливаются самые высокие процентные ставки, размер которых составляет в среднем 25–40 % годовых.

3.Льготный период

По всем кредитным картам устанавливается льготный период, то есть время, когда не будут начисляться проценты за использование кредитных средств. Обычно он длится около 1-2 месяцев с момента снятия денег с карты.

Это очень выгодно — можно воспользоваться деньгами банка и не заплатить проценты, если успеть вовремя погасить долг.

Банкам невыгодно предоставлять льготный период по кредиткам, однако они вынуждены это делать из-за высокой конкуренции.

Будьте внимательны – некоторые банки предоставляют очень короткий период беспроцентного пользования, буквально 10 дней.

4.Комиссия

По кредитным картам устанавливаются комиссии, позволяющие банкам получать доход. Они могут быть самыми разными — за обслуживание карты (обычно взимаются раз в месяц или раз в год), за SMS-оповещения, за предоставление выписок, за денежные переводы на другие карты, за снятие и т. д. Все комиссии обязательно отражаются в тарифном плане.

5.Ограничения

Полезный Совет!

Иногда банки устанавливают различные ограничения по кредитным картам, например, разрешают использовать их лишь для онлайн-покупок или ограничивают максимальную сумму, которую можно внести в течение месяца в счет погашения долга. Чтобы не столкнуться со сложностями, обязательно нужно обратить на это внимание.

6.Способ пополнения

Прежде чем оформить кредитку, нужно заранее понимать, каким способами вы будете ее пополнять. Вариантов может быть много — наличными в кассе банка, выпустившего карту, в кассе банков-партнеров, через систему интернет-банкинга, через терминалы. Главное, чтобы из доступных способов был хотя бы один удобный и подходящий вам (недорогой и близкий к дому либо месту работы).

7.Бонусы

В борьбе за каждого клиента банки дарят бонусы владельцам кредитных карт. Они могут быть самыми разнообразными — от cash-back (возврат части денежных средств за совершенные покупки) до возможности совершить бесплатный авиаперелет в любую точку мира. Стандартно сумма бонусов составляет 1–3 % от суммы покупки, а в случае проведения акции она может увеличиваться в несколько раз.

Резюме

Кредитная карта может быть очень удобным и выгодным способом использования заемных средств.

Оформив кредитку, заемщик всегда будет иметь доступ к кредиту, в то время как его собственные деньги можно разместить на депозите или найти другие выгодные источники вложения денежных средств.

Если правильно подойти к вопросу финансового планирования и погашать долг до окончания льготного периода, использование кредитных средств будет абсолютно бесплатным (не считая небольших комиссий за совершение денежных операций).

Однако, у кредиток есть и подводные камни, среди которых — высокие процентные ставки, большие штрафы за несвоевременное погашение долга, запутанные условия начисления процентов, бонусов, комиссий и большое количество других нюансов.

Источник: https://MoneyMan.ru/articles/chto-takoe-kreditnaya-karta-i-dlya-chego-ona-nuzhna/

Что такое кредитная карта банка

Юлия24 февраля 2017 года

В последнее время в России большую популярность приобретают кредитные карты.

На Западе этот платёжный документ давно стал альтернативой обычному потребительскому кредиту. Вспомним зарубежные фильмы девяностых годов, когда малознакомое слово «кредитка», особенно в провинции, вызывало удивление.

Что из себя представляют кредитные карты?

Говоря простыми словами, что такое кредитная карта – банковская карточка с суммой выданного банком кредита. Сумма имеет определенный лимит, возрастающий пропорционально увеличению доверия банка, получившему такой кредит. Лимит устанавливается различными банками по-разному, в общем и целом, отталкиваясь от сумм дохода и кредитной истории клиента.

Доверие банка возрастает при соблюдении клиентом платёжной дисциплины. Следует отметить, клиенту определенного банка, имеющему в данном банке другие счета, например, зарплатных или социальных карт, а также вклады, получить кредитную карту будет намного проще. Более того, банки сами могут начать предлагать клиенту воспользоваться услугой.

Использование кредитной карты в повседневной жизни

С кредитной карты оплачиваются всевозможные услуги, можно делать покупки в супермаркетах и прочих торговых точках, совершать онлайн-платежи в сети Интернет, снимать наличные деньги. Правда, за последнюю операцию банковские учреждения возьмут небольшой процент, отталкиваясь от суммы снятых наличных средств. То есть, кредиткой лучше пользоваться для безналичных расчетов.

Следует учесть, многие известные торговые центры, спортивные клубы, фитнесс-центры, прочие организации, предлагающие всевозможные услуги населению, могут устраивать определённые акции и конкурсы для держателей кредитных карт (использовать безналичный расчет с учетом дополнительных бонусов). У банков есть бизнес-партнёры, проводящие подобные акции регулярно.

Основные преимущества кредитной карты

Кредитная карта имеет ряд преимуществ, о которых клиенту обязательно сообщит банк. Например, при пересечении границы не нужно будет декларировать средства, находящиеся на счетах пластиковых карточек.

Любой дисциплинированный и аккуратный владелец кредитки с постоянным доходом не будет платить никакие проценты, вносить комиссию, так как у любой кредитной карты есть период, в течение которого проценты и комиссии на взятый кредит не начисляются. Это можно назвать основным плюсом кредитных карт.

Владелец кредитной карты имеет доступ к своему расчетному счёту в любое время ночи и дня. А попросив банк выпустить специальную дополнительную карту, можно обеспечить доступ к своему счёту близкому или доверенному человеку. Суть кредитной карты заключается в использование при повседневной жизни.

Важные правила при пользовании кредитными картами

  • Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту необходимо заблокировать. Например, если карта была украдена, потеряна, забыта в банкомате. Действовать в подобных случаях необходимо быстро. Есть правило, что нельзя писать на карте её пин-код или держать где-то рядом, иначе злоумышленники, получив такую информацию, немедленно этой информацией воспользуются.
  • Обычно проблема блокировки решается благодаря звонку в службу поддержки банка или посещением его офиса, находящегося поблизости. Многие банки предоставляют дополнительные сервисы в подобных ситуациях, такие как, блокировка расчетного счёта простым смс уведомлениями.
  • Иногда банк самостоятельно блокирует карту, такая автоматическая блокировка может быть вызвана разными причинами: от неверного ввода пин-кода до трёх раз, до выявления банком, как может показаться его сотрудникам, мошеннических или прочих сомнительных операций.
  • Держателю кредитной карты в таком случае нужно будет обращаться в отделение банка, никаких разблокировок системой смс в данном случае не может быть! Придерживаясь элементарных правил безопасности деньги будут под надежной защитой.

Клиент банка, имеющий кредитную карту, просрочив платёж по кредиту, перерасходовав лимит, заплатит комиссию.

Денежные средства кредитной карты – это кредит, выданный банком; клиент должен своевременно погашать платежи из собственных средств.

Задолженность перед банком по кредиту погашается через банкомат, принимающий наличные деньги, онлайн-перевод или самым привычным способом – через банковскую кассу.

Таким образом, кредитная карта – современное и доступное средство платежа, в руках дисциплинированного держателя неудобств ему не принесёт, зато облегчит совершение многих операций.

По теме:  Как Восстановить Пароль В Яндекс Деньги

Что такое кредитная карта банка

Источник: https://money-creditor.ru/news/plastikovie-karti/chto-takoe-kreditnaya-karta-banka.html

Что такое кредитная карта и как ею грамотно пользоваться?

Сейчас практически у всех в кошелке есть платежные карты. И очень часто среди них можно увидеть кредитную карту. Она может помочь в решении некоторых финансовых вопросов. Но для эффективного пользования кредитной картой необходимо разобраться в особенностях ее функционирования и узнать, что это такое на самом деле.

Кредитная карта – это банковская пластиковая карта, на которой установлен определенный кредитный лимит. В современном мире кредитные карты получили широкое распространение.

При недостатке собственных средств как наличных, так и для безналичного расчета в торгово-розничной сети, можно воспользоваться заемными средствами, которые предоставляет банк.

Кредитные карты серьезно потеснили на рынке банковских услуг потребительские кредиты.

Как оформить?

​В связи с высоким уровнем конкуренции условия оформления кредитных карт в банках становятся все более лояльными. Обычно банк требует предоставить паспорт и справку о доходах. В отдельных случаях справка может и не требоваться. Иногда банк может запросить дополнительные документы, например, загранпаспорт или водительское удостоверение.

Чтобы оформить кредитную карту, даже необязательно обращаться в отделение банка. Многие финансовые учреждения предоставляют возможность оформить ее даже через интернет.

После того как карта будет готова, клиенту необходимо обратиться в отделение банка или заказать услугу доставки. Но, как правило, чем проще условия оформления, тем дороже обходится клиенту использование заемных средств.

Карту оформить проще, если клиент уже является активным пользователем других продуктов конкретного банка и имеет в нем хорошую репутацию.

Как это работает?

После оценки платежеспособности заемщика банк устанавливает на платежную карту кредитный лимит. В каждом банке метод расчета возможного кредитного лимита отличается и может зависеть от многих показателей: возраст, место работы, социальный статус, наличие других кредитов, качество их обслуживания и многое другое.

При оформлении кредитной карты стоит внимательно изучить тарифы, ведь под низкой процентной ставкой могут скрываться другие комиссии, которые существенно влияют на стоимость заемных средств.

Необходимо обратить внимание на следующие пункты:

  • Наличие льготного периода (грейс-периода) и способ его расчета.
  • Дополнительные комиссии.
  • Штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности.
  • Наличие дополнительных услуг и их стоимость.

Льготный период

Грейс-период – это период, за который банк не начисляет проценты за пользование кредитом. Но необходимо внимательно изучить способ его расчета. Различают два способа:

  1. Период рассчитывается со дня первой транзакции (снятия денежных средств). То есть если, к примеру, клиент снимал деньги три раза, то срок беспроцентного периода рассчитывается со дня снятия первой суммы. Для того чтобы начался новый грейс-период, необходимо полностью погасить задолженность.
  2. Период определяется отдельно по каждой транзакции.

Максимальный срок беспроцентного периода обычно составляет до 55 дней. Эта услуга позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно, если заемщик успевает полностью погасить задолженность в оговоренный срок.

Грейс-период может не распространяться на отдельные операции. Есть банки, которые предоставляют возможность беспроцентного кредита исключительно на расчеты в торгово-розничной сети. Все эти моменты должны быть прописаны в договоре.

Снятие наличных

Условия снятия наличных тоже должны быть подробно прописаны в договоре. За обналичивание кредитных средств банк обычно снимает комиссию. Также может быть установлен определенный лимит на операцию.

Лимит обычно устанавливается в пределах одних суток, и может быть снят после обращения в банк. Если клиент планирует снимать сумму, которая превышает допустимый лимит, то стоит заранее обратиться в банк и узнать все подробности снятия ограничения.

Часто эта операция делается недостаточно быстро.

Расчеты в интернете: безопасность прежде всего

Многие кредитные карты можно использовать для оплаты товаров и услуг в интернете. Чтобы совершить операцию в сети, необходимо ввести в соответствующие поля следующую информацию:

  • ФИО владельца кредитной карты.
  • Срок ее действия.
  • Код CVC2.

Код CVC2 указан на обратной стороне карты. Он может отсутствовать на картах Visa Electron Maestro. В таких случаях необходимо обратиться на клиентскую поддержку банка, и уточнить возможность использования карты для расчета в сети.

Если третье лицо знает эту информацию, то он может совершить оплату и без владельца. Поэтому ее нельзя никому сообщать.

Как погашать задолженность?

Обычно банки требуют в месяц погашать определенный минимальный платеж. Он составляет 5-10 % от суммы задолженности на конец расчетного периода. Иногда необходимо вносить фиксированный платеж.

Из этого платежа удерживают проценты за использование кредита, но только в том случае, если уже закончился льготный период. Оставшаяся сумма идет на погашение основной задолженности.

Эта сумма будет доступна к новому снятию.

Дополнительные комиссии

На стоимость обслуживания задолженности влияют также дополнительные комиссии. Они могут взиматься в следующих случаях:

  • За выдачу наличных средств в банкомате и кассе банка. В банкомате другого банка комиссия за снятие может быть выше.
  • Комиссия за дополнительные услуги: SMS информирование, интернет-банкинг, увеличение кредитного лимита, блокировка карта, перевыпуск в случае утери и т.д.
  • За статус карты. Чем больше льгот и бонусов, тем дороже обойдется выпуск карты.

Этот список, конечно, не исчерпывающий. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, связанную с дополнительной оплатой, необходимо тщательно изучить тарифы банка на обслуживание кредитной карты.

Cash-back

​Cash-back – это возврат определенного процента от суммы покупки на карту. Этот процент может быть разным при расчетах в различных торговых точках и компаниях.

Некоторые банки возвращают не денежные средства, а начисляют бонусы или баллы, которыми можно потом расплатиться в определенной торгово-розничной сети. Но некоторые банки устанавливают повышенную процентную ставку на кредитную задолженность, если на карте предусмотрен Cash-back.

Таким образом, вся выгода этой услуги может быть сведена к нулю, если вы не успеваете возвращать деньги до истечения льготного периода.

Как эффективно пользоваться?

Чтобы пользоваться кредитной картой было выгодно, стоит придерживаться следующих правил:

  • Пользоваться ею преимущественно при безналичных расчетах в торгово-розничной сети, так как за обналичивание денежных средств банк всегда снимает дополнительную комиссию.
  • Внимательно следить за продолжительностью грейс-периода и стараться погашать задолженность в его пределах. Даже если еще нужны заемные средства, деньги можно снять опять, и льготный период банк начнет рассчитывать заново.
  • Изучить дополнительные платные услуги и по возможности отказаться от них, если нет необходимости в их использовании.
  • Использовать услугу SMS –информирования. Эта услуга обычно платная, но она позволяет контролировать задолженность по карте.

Для многих, кредитная карта – это не только удобный способ решения финансовых вопросов, но и еще соблазн для импульсивных трат и покупок. Заемные средства должны использоваться в непредвиденных ситуациях или тогда, когда это действительно эффективно.

Источник: https://law03.ru/finance/article/chto-takoe-kreditnaya-karta

Кредитка Альфабанка с 100 дневным льготным периодом как альтернатива Микрозайму

Суть кредитной карты заключается в наличии на ней заемных кредитных средств. Это как-бы возобновляемый кредит, который всегда под рукой. При этом вы берете в долг и платите проценты только с момента использования денег на покупки или снятия наличных в банкомате.

Сумма кредитного лимита определяется исходя из платежеспособности заемщика. Кредитка с нулевым лимитом называется дебетовой картой. Таким образом, на кредитной карте с лимитом, помимо личных денег клиента, есть кредитные деньги, которыми он может пользоваться, как своими.

На дебетовой могут находиться только личные деньги. Каждый клиент банка может выбирать себе подходящую карточку: кто-то пользуется заемными средствами, а кто-то предпочитает пользоваться только своими. Наличие свободных денег не означает, что кредитка будет бесполезной вещью.

Обратите Внимание!

В жизни бывают случаи, когда срочно понадобились деньги, а вытаскивать их из своих вложений, например, вкладов, не очень выгодно, иначе можно потерять проценты. На кредитной карте практически всегда действует льготный период, когда можно воспользоваться заемными средствами без уплаты дополнительных процентов.

Это позволяет распоряжаться средствами без лишних трат при выполнении определенных условий.

Механизм работы кредитной карты

Пользоваться кредитной картой можно, но это достаточно сложно. Нужно знать все нюансы и читать внимательно условия договора. Малейшая просрочка или выход из грейс-периода и придется платить процент.
Основные моменты использования кредитной карты:

  • Карта выпускается  с наличием определенной суммы на ней. Сумму одобряет банк.
  • Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в установленные сроки.
  • Наличие льготного периода. Особенности и условия его действия прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, платежная дата – до 25 числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитным лимитом и выставляются к оплате на конец отчетного периода дополнительно к указанной сумме минимального платежа. Если клиент вносит всю сумму в платежный период, то выставленные к оплате проценты не нужно платить, и они аннулируются. Если клиент вносит минимальынй платеж, то в него будет заложена эта сумма процентов.
  • Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом для банка, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его частями. На остаток суммы банк начислит проценты исходя из указанной в договоре ставки. Чем раньше будет погашена задолженность, тем меньше процентов нужно будет выплатить. Если внести сумму больше, чем мин.платеж, но меньше, чем полная сумма долга, то часть из этой суммы пойдет на погашение начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
  • В зависимости от условий грейс-периода и условий погашения долга, льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченный (пока не погашен долг, новый не начинается).

Пример использования

Рассмотрим пример: клиент потратил 10 т.р. в период с 1 по 31 июня. До 25 июля  ему нужно внести 10 тыс. рублей. Но обстоятельства сложились так, что он не может этого сделать. По условиям карты, минимальный платеж составляет 5% от суммы мин.300 р., процентная ставка 36%.

Минимальный платеж =10 000 р. * 5% = 500 руб.

Поскольку клиент полностью не гасит полностью долг в льготный период, то на 25 число ему нужно внести минимальный платеж плюс проценты, начисленные на конец отчетного периода.

Начисленные проценты=10 000 р.*36%*31 день/365=305,76 р.

Итоговая минимальная сумма к внесению до 25 июля:

Итоговая сумма=500 р. + 305,76 = 805,76 р.

Отличие кредитной карты от потребительского кредита

Сведем основные моменты в таблицу:

УсловияКредиткаПотребкредитМикрозайм
Сумма Устанавливается индивидуально каждому клиенту до 500 т.р. Рассчитывается исходя из текущих доходов до 1 млн Небольная сумма, обычно до 30 т.р.
Оформление и использование Один раз и использование по мере необходимости в любой момент Каждый раз при необходимости в денежных средствах, пользоваться деньгами можно в установленный срок Каждый раз по мере необходимости
Подача документов Обычно по паспорту Паспорт, второй документ на выбор, документы о доходах и трудовая книжка Паспорт и второй документ (СНИЛС, Водительские права)
Условие одобрения лимита Один раз на весь срок использования Каждый раз при подаче документов. Каждый раз по подаче документов
Начисление процентов По истечению льготного периода за фактическое время пользования деньгами С первого дня выдачи кредита Каждый день
Внесение платежей В любую дату в течение платежного периода В установленную в договоре дату В оговоренную дату
Ставки 24-40% годовых (не применяется в грейс-периоде) 15-40% годовых От 2% в день или 720% годовых
Сроки рассмотрения В течение дня. Моментальные карты могут выдаваться в этот же день,  а именные через 3-10 дней 2-5 рабочих дней 1 день
Способ выдачи денег На карте Наличными или на карту Наличными или на карту
Условия досрочного погашения В любой момент В любой момент или через определенное время (указано в договоре) Иногда не предусмотрено.

Стоит оформлять кредитную карту для использования в качестве дебетовой?

Кредитки предусматривают возможность хранения на ней личных денег, помимо кредитного лимита. Опасность здесь заключается в том, что если не отслеживать баланс, то можно уйти «в минус».

С другой стороны, если вдруг своих денег не хватает на важную покупку, например, набор шин для автомобиля по суперцене (и только один день), то кредитка может помочь – сделать выгодную покупку, а деньги можно вернуть в льготный период.

По теме:  Что Такое Гарантийный Взнос Билайн

Поэтому, при выборе своей карточки, нужно внимательнее присмотреться к кредитной карточке, и сделать выбор в ее пользу, а не в пользу дебетовой. В идеальном варианте стоит иметь две карты: одну с лимитом, чтобы пользоваться средствами в нужный  момент,  а другую дебетовую для повседневных расчетов.

Механизм работы простыми словами

Банк Тинькофф, один из лидеров по выпуску кредитных карт для населения, подготовил специальное видео механизме работы кредитной карты. В нем сказано о том, как использовать кредитку и не платить проценты по ней.

Полезное по теме

  • Займ до зарплаты. Где дешевле всего перехватить денег?

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kakpolzovatsja_kreditnoj_kartoj/

Что такое кредитная история

Во все времена существования банков и других кредитных организаций риск невозврата средств человеком, взявшим их в долг, был велик. Отрасль кредитования не знала бы проблем и сервис работал бы куда быстрее, если исключить риск невыплаты по кредиту заемщиком. Текущий уровень доходов человека, собравшегося взять в кредит деньги, не так важен, как важна кредитная история.

В нашей стране смотреть в кредитную историю сотрудники банка начали лишь в конце 2004 года. Ранее они обращали внимание лишь на доходы потенциального клиента.

Кредитная история — информация о взятых в кредит средствах, их количестве. Однако самая важная часть из нее — это своевременность внесения платежей по кредитному договору. Кредитная история каждого заемщика хранится в бюро кредитных историй (БКИ).

Эта организация представляет собою юридическое лицо (коммерческую структуру), которое несет ответственность за составление, обработку и хранение кредитной информации.

Для кого работает бюро кредитных историй? Организация предоставляет информацию как банкам, так и заемщикам (один раз в год — бесплатно).

2.

Как выглядит информация, хранящаяся в кредитной истории

  1. Титульный блок.
  2. Основная часть.
  3. Дополнительная (скрытая) информация.

В титульном блоке отмечается полная информация о самом заемщике: Ф.И.О.

, дата рождения и место, паспортные данные. От изучения титульной части кредитной истории нельзя принять какого-либо решения при выдаче займа.

Также в этом блоке может присутствовать номер пенсионного страхового полиса и ИНН.

Основная часть кредитной истории раскрывает человека, описанного в титульном блоке, как заемщика.

Здесь хранится более подробная информация: ответственность по отношению к платежам по ранее взятым кредитам, место жительства (регистрации), сумма взятых кредитов и сроки их погашения, информация об изменениях кредитного договора, были ли обращения в суд (если да, то будет написано решение суда), кредитный рейтинг заемщика (составленный бюро кредитных историй). В основной части кредитной истории сотрудники банка черпают всю необходимую информацию, дабы оценить риск невозврата.

Последняя, третья часть кредитной истории содержит в себе конфиденциальную информацию об обращениях в бюро кредитных историй с запросами информации о заемщике.

3.

Как формируется кредитная история

Как было сказано выше, за генерирование информации в кредитной истории отвечает БКИ.

Однако стоит оговорить следующий момент: без разрешения клиента передача банком конфиденциальной информации в бюро кредитных историй невозможна.

Человек, запретивший передавать свои данные в БКИ, рискует получить отказ в выдаче кредита. Но если кредитная организация получила такое разрешение, то информация о кредите должна быть передана в бюро в течение 10 дней.

Самое Важное!

Запретить передачу данных в БКИ — это то же самое, что отказаться от дальнейшего сотрудничества со всеми банками. Дело в том, что подобный отказ будет зарегистрирован в кредитной истории. Это значит, что в будущем банк не сможет узнать информацию о том, как заемщик исполнил обязательства по кредитному договору, информация о котором не была передана в бюро кредитных историй.

4.

Как узнать свою кредитную историю

Законодательство РФ постановило, что каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно запросить информацию о своей кредитной истории в БКИ. Последующие обращения в течение года будут оказываться бюро платно, так как это коммерческая организация. В течение 10 дней после запроса гражданина информация должна быть ему направлена.

Далеко не каждый клиент банка знает, в каком бюро хранится его кредитная история. В таком случае человек обращается в банк, в котором он последний раз брал кредит. Сотрудники банка бесплатно дадут адрес сайта или фактический адрес БКИ, в который они направили информацию о его кредите.

Далее посредством заказного письма либо обращения на сайте нужно указать Ф.И.О. и паспортные данные. Помимо общей информации, необходимо вписать специальный код, который получает каждый заемщик после первого обращения в банк.

Если этот код утерян, то получить информацию о своей кредитной истории через сайт не получится.

«Хорошая» или «плохая» кредитная история — эту оценку дают сотрудники банка. Самостоятельно установить это не всегда просто. В наши дни есть микрофинансовые организации, выдающие кредит лицам с «плохой» кредитной историей. Следует понимать, что процент по кредиту в данном случае будет очень высок.

Источник: https://transher.ru/kreditnaya-istoriya/chto-takoe-kreditnaya-istoriya

Что такое кредитная карта, как правильно пользоваться, виды, какая лучше и в чем отличие от дебетовой

Всем привет! Наш финансовый ликбез продолжается, и сегодня будем говорить о том, что такое кредитная карта, как ей правильно пользоваться чтобы не попасть в долговую яму и какие преимущества она предоставляет.

Трудно встретить такого человека, который бы не сталкивался с банковским пластиком – кто-то получает пенсию и зарплату, кто-то пользуется им для расчетов в торговой сети, оплаты услуг в интернете и даже получает от этого бонусы. Но существуют карты, с помощью которых банк предоставляет клиенту дополнительное финансирование.

То есть, кроме Ваших собственных средств, на них устанавливается определенный кредитный лимит, который можно тратить по своему усмотрению, но обязательно возвращать ежемесячно согласно графика. Удобно, не правда ли?

Что это такое и в чем отличие от дебетовой или зарплатной карты?

Обычная дебетовая карта представляет собой средство платежа, на котором находятся только Ваши деньги (зарплата, пенсия, стипендия) и ничего больше.

В отличие, от нее кредитная карта во всем мире давно является отличной альтернативой традиционному потребительскому кредиту. Вы можете пользоваться ею для оплаты своих расходов в пределах того лимита, который установил банк. Сумма лимита обычно связана с Вашими ежемесячными доходами и историей взаимоотношения с конкретным банком.

Полезный Совет!

Например, зачастую банковские менеджеры сами предлагают выпустить кредитку людям, которые хранят депозиты, или пользовались раньше другим кредитом, заработав себе хорошую репутацию.

В нашей стране эта банковская услуга стала распространенной в последнее десятилетие, и по ряду данных, к сегодняшнему дню было выпущено примерно 120 миллионов таких карт.

Разновидности кредиток

Чаще всего, эмитируются карты платежных систем Visa или MasterCard. При этом, есть различные статусы у такого продукта: от самых простых типа Electron до уровня Голд и Платинум, которые предоставляют огромный перечень дополнительных опций. Не так давно появились еще и карты МИР — это наш российский аналог именитым брендам.

Как ей пользоваться?

Как пользоваться таким продуктом: с помощью кредитки можно совершать те же самые операции, как и с помощью зарплатной карты, то есть, оплачивать услуги и товары, снимать в банкомате наличность и т.п. Правда, обычно с такого карточного счета не допускается безналичный перевод кредитного лимита на другие счета.

Выгоды от использования

Безусловно, кредитка обладает целым рядом преимуществ, среди которых выделим следующие:

  • Возможность оплаты практически любых товаров и услуг, если торговая точка оснащена терминалом (можно рассчитаться в большинстве магазинов, ресторанов, заказать билеты на поезд или самолет)
  • Держатели таких карт часто стимулируются дополнительными бонусами и скидками партнеров банка
  • При пересечении границы нет нужды беспокоиться о сумме наличных, которые Вы берете с собой. На карте можно вывозить любую сумму денежных средств
  • При расчетах за рубежом, также не требуется обменивать деньги, ведь банкомат выдаст Вам желаемую сумму валюты после автоматической конвертации
  • Бесплатный период пользования – одно из главных преимуществ, и оно дает возможность в течение 20-50 дней не платить за кредитный лимит при условии полного погашения затраченных средств.

Ряд кредиток обладают и другими преимуществами для пользователей.

К примеру кредитная карта от банка Тинькофф в сочетании со специальным мобильным приложением может стать настоящей платежной системой, которую легко установить в любом гаджете или компьютере.

Существует балльная система, при которой банк возвращает часть оплаченных при помощи кредитки средств. Например, за каждый потраченный рубль начисляется 1 балл.

Еще большим ассортиментом выгод обладает ко-брендинговая карта, которая сочетает в себе характеристики обычной кредитки и дисконтной карточки. Обычно она дает больший объем привилегий и скидок при оплате, что оговаривается в договоре между банком и его партнером.

Условия погашения и возможные штрафы

Как и в случае с обычными потребительскими кредитами, лимит по карте требуется погашать ежемесячно. Часть из этих средств пойдет на погашение банковского процента за пользование деньгами, а небольшая доля будет уменьшать сумму лимита. Обычно кредитка выпускается на 2-3 года, то есть, предполагается, что за этот срок Вы полностью возместите банку заимствованную сумму.

Но даже, если этого не произойдет, пластик перевыпускается на новый срок, и отношения продолжаются дальше. Банк рассчитывает свой процент, исходя из суммы задолженности, даты ее возникновения и даты погашения.

Но есть и приятная новость: у большинства карт предусмотрен льготный период.

Что это означает? Если Вы полностью возвращаете израсходованную сумму к отчетной дате, то освобождаетесь от уплаты процентов! Однако зачастую это правило не распространяется на получение наличных, то есть, чтобы не платить за пользование кредиткой Сбербанка или другого финансового учреждения, придется расплачиваться по безналу.

Какие еще платежи и штрафы могут поджидать держателей кредитных карт? Менеджеры в банке могут с радостью вручить Вам свой продукт, не рассказывая подробно обо всех возможных «сюрпризах».

Поэтому будьте начеку. Итак, за просрочку ежемесячного платежа банк наверняка выпишет пеню или единоразовый штраф. Его размер нужно уточнять в условиях договора.

То же самое касается случаев, когда Вы превысили размер установленного кредитного лимита, другими словами, допустили перерасход – такие случаи тоже бывают.

Если потеряли карту – будьте готовы заплатить комиссию за блокировку и разблокировку, а также за перевыпуск самого пластика.

Для погашения кредитки могут использоваться те же самые способы, как и для пополнения традиционных карточек. Проще всего внести платеж через кассу банка, или, если Вы не хотите стоять в очередях, то сделайте это через терминалы самообслуживания либо через банкоматы cash in, то есть, принимающие наличность. За погашение платежа дополнительная комиссия, как правило, не взимается.

Минусы и подводные камни кредиток

Итак, первая же опасность поджидает нас, когда мы берем кредитку на всякий случай «про запас». Чаще всего таким путем нас убеждают банковские сотрудники, у которых поставлены свои плановые показатели по распространению банковских продуктов и услуг. Вы логично предполагаете, что, если карта будет тихо лежать в портмоне и ею не пользоваться, то и задолженности взяться неоткуда.

Однако же существует большое количество разнообразных комиссионных и тарифов, благодаря которым Ваш баланс быстро станет отрицательным.

Для пенсионеров и других категорий клиентов эту ситуацию даже объяснить трудно, но действительно, существуют банковские карты с кредитным лимитом и комиссией за его неиспользование.

Обратите Внимание!

Вот так и появляется первая задолженность, на которую в последующем набегают еще и штрафные санкции.

Одной из наиболее распространенных ловушек, в которые попадаются добросовестные заемщики, можно назвать полное погашение задолженности. Да-да, Вы не ослышались, просто клиент был уверен, что рассчитался с банком «под ноль», но оказалось, что не доплатил нескольких рублей, и маховик задолженности начал раскручиваться по-новой.

Очень важно контролировать окончательное погашение потребительских кредитов и закрытие кредитных карт. В день полного расчета еще раз уточните у менеджеров полный остаток задолженности. После его внесения в кассу или другим способом напишите заявление на закрытие карточного счета, а еще лучше, закажите справку о полном погашении долга.

Даже, если она будет платной, это позволит Вам спать спокойно и убережет от потенциальных финансовых неприятностей.

Интересно, что полное закрытие банковского карточного счета может сопровождаться не только выплатой всех начисленных процентов и штрафов банку, но и обратным возмещением. Это может быть связано с прошедшими доначислениями и наличием остатка клиентских средств на карте.

По теме:  Как Перевести Деньги В Белоруссию

В таком случае, они должны быть выплачены клиенту до копейки по расходному ордеру. Кредитная карта подлежит уничтожению в банке путем разрезания магнитной полосы на обороте. Но такую процедуру сотрудники могут проводить уже и без Вас. А вот полученную справку о полном погашении сохраняйте не менее 3-х лет.

Пользоваться или нет?

Друзья, как известно:

Лучший способ не разориться – не быть никому должным

Оцените все преимущества кредитной карты, но помните, что это все же банковские средства, и с учетом процентов за пользование таким кредитом, Ваши покупки существенно прирастают в цене.

И если уж вы решили пользоваться такой услугой — старайтесь рассчитаться с банком в самое ближайшее время. Если Вам показался полезным этот материал, поделитесь линком с другими.

Услышимся в новых публикациях!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/kreditnaya-karta-chto-eto.html

Чем отличается кредитная карта от дебетовой: полезный лайфхак

Планируете оформить банковскую карту или уже пользуетесь ей? Узнайте об основных отличиях между дебетовой и кредитной картой

Кредитная и дебетовая карты: основные различия. behance.net

Пожалуй, самой популярной банковской услугой для обычных граждан является платежная карта. Их количество в Украине постоянно растет, а сами клиенты все чаще используют карту не только для снятия наличных в банкомате.

Желая получить этот банковский продукт, нередко можно столкнуться с вопросом: а какую карту вы хотите оформить? Здесь мы постараемся вкратце объяснить ключевые различия между двумя основными видами карт — дебетовой и кредитной.

Дебетовая банковская карта — что это значит?

Итак, дебетовой является банковская карта, которая привязана к текущему счету клиента в банке и позволяет ему совершать расчеты только на ту сумму, которая в момент покупки есть на этом счете.

То есть, чтобы получить дебетовую карту, сначала клиент открывает счет, затем вносит на него деньги, и только после этого может пользоваться ими в безналичном виде.

По сути, такая карта является вашим «пластиковым» кошельком.

С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкомате, оплачивать покупки в розничных и онлайн-магазинах, в том числе в зарубежных, переводить средства на другие карты.

Самое Важное!

Банки взимают различные комиссии по обслуживанию дебетовых карт: это может быть плата за выпуск самой карты, за годовое обслуживание счета, за снятие наличных в банкоматах (при чем как в своих, так и других банков).

При этом, большое количество услуг по пластиковой карте предоставляется бесплатно (смс-информирование, интернет-банкинг).

Дебетовые карты классифицируют по платежным системам — международным и локальным: Visa, Mastercard, American Express, UnionPay, ПРОСТІР. Каждая из платежных систем имеет несколько подвидов, характеризующихся ограниченным или расширенным функционалом.

Например, «пластиком» типов Visa Electron и Maestro иногда невозможно оплатить покупки через интернет, как и совершать покупки за рубежом. Зато их обслуживание в год обойдется на порядок дешевле. Напротив, карты Visa Classic или Mastercard Standart являются универсальными.

С их помощью можно совершать онлайн-шопинг и смело брать с собой в путешествие — эти карты принимают во всем мире.

Основные элементы пластиковой карты. Инвестор100

Разновидностью дебетовых карт является зарплатная карта. Она выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов».

Это договор между банком и определенной организацией, по условиям которого банк оформляет всем сотрудникам этого предприятия пластиковые карты и обслуживает соответствующие счета. На них и перечисляется зарплата клиента.

Очень часто зарплатные карты выдаются бесплатно, но их функционал может быть ограничен (к примеру, нельзя пользоваться в других странах).

Полезный Совет!

На зарплатные карты часто предоставляется овердрафт — то есть, возможность уходить в минус. Не путайте такую карту с кредитной — в этом случае отсутствует льготный период и процентная ставка.

Для погашения овердрафта банки устанавливают срок в среднем до двух месяцев. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов.

Таким образом, такую услугу можно рассматривать как страховку на случай непредвиденных обстоятельств.

Что значит кредитная карта?

Что же собой представляет кредитная карта? Это совершенно другой банковский продукт, в отличие от дебетовой карты.

Владелец «кредитки» также может использовать ее для оплаты покупок в магазинах и интернете, для снятия наличных в банкомате, для перевода денег другому пользователю — но все это за счет средств банка.

То есть, у клиента есть возможность в любой момент времени воспользоваться кредитной линией, предоставленной ему банком, а вернуть эти деньги на счет позже.

Кредитная карта отличается от дебетовой своими характеристиками. И оформляя именно такой продукт в банке, необходимо уточнять все нюансы, чтобы потом не попасть в неприятную ситуацию. Основными характеристиками кредитной карты являются кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые клиент может потратить с карточки за определенную комиссию — процентную ставку. В украинских банках она составляет примерно от 25% и до 48% для кредитов в гривнах. Льготный период — это время, в течение которого пользоваться кредитными средствами можно без процентов.

Этот период обычно составляет от 30 до 100 дней.

Оформляя кредитную карту, клиенту следует ознакомиться со всеми дополнительными комиссиями, которые придется выплатить банку помимо процентной ставки. Это и комиссия за снятие денег в банкомате с кредитной карты, за перевод денег, ежемесячная комиссия (процент от остатка задолженности). При этом на безналичные операции в торгово-сервисных предприятиях чаще всего комиссия отсутствует.

Количество платежных карт в мире постоянно растет. dollarsandsense.sg

Таким образом, кредитная карта является очень удобным инструментом расчетов, но и достаточно дорогим. Чем быстрее вам удастся погасить потраченную сумму, тем меньше вы заплатите за использование денег банка. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Кредитные карты, как и дебетовые, могут быть разных платежных систем, именными или не именными, оснащенными магнитной полосой или чипом, с поддержкой бесконтактной технологии.

СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE

По итогам первого полугодия 2017 года больше всего операций с картами в Украине прошло в торговой сети (536,9 млн транзакций) — 50,9% от общего количества, однако в денежном выражении (119,3 млрд грн) это было всего 34,3% транзакций.

Большая сумма (131,4 млрд грн, или 37,8%) в денежном выражении пришлась на операции в интернете. Хотя по количеству операций (433,8 млн шт.) этот сегмент занимал второе место с долей в 41,1%.

Обратите Внимание!

На третьем месте по объему и количеству операций находятся переводы с карты на карту, на четвертом — операции в устройствах самообслуживания.

Как узнать банк по номеру карты: полезный лайфхак

Источник: https://psm7.com/how-to/chem-otlichaetsya-kreditnaya-karta-ot-debetovoj-poleznyj-lajfxak.html

Что такое кредитная карта и как она работает

Пластиковая кредитная карта – это разновидность банковской карты, при помощи которой ее владелец имеет возможность осуществлять различные операции, используя денежные средства финансовой организации, согласно установленному лимиту. Чтобы исключить путаницу в вопросах отличия кредитки от прочих карт, а также понимания, как именно она функционирует, следует подробно изучить информацию о банковском продукте такого плана.

Что такое кредитная карта

Кредитка представляет собой пластиковую карту, при помощи которой клиент может совершать всевозможные денежные операции за счет финансов банковской организации и в пределах лимита, установленного таковой. Размер последнего зависит от платежеспособности заинтересованного лица и во многом определяется отношениями с самим банком.

По сути, такую разновидность карты можно назвать одним из вариантов получения кредита. Но в данном случае средства предоставляются не единовременно, а по запросу держателя карты. При этом сумма не является фиксированной и ее размер может варьироваться, не превышая при этом предел лимита.

В большинстве случаев в РФ применяются карты Visa, Mastercard. При этом условия оформления нередко предполагают разнообразие всевозможных бонусов. Таковые зависят от возможностей кредитки и здесь выделяют такие виды:

  • классические;
  • электронные;
  • платиновые;
  • золотые.

Чаще всего кредитные карты активно используются гражданами в обыденной жизни для оплаты покупок, различных услуг, снятия наличных и прочих мелких операций с деньгами.

Отличия кредитки от других пластиковых карт

Пластиковые карты разделяются на несколько видов, и если с кредитками все понятно, то стоит уточнить, как работают другие разновидности этого банковского продукта, чтобы не возникало путаницы и вопросов при оформлении.

Выделяют карты:

  1. Дебетовая карта – предназначена для хранения и зачисления личных средств клиента, например, стипендии, зарплаты, пособий либо иных поступлений.
  2. Карта с овердрафтом – предоставляет держателю возможность использовать финансовые средства в пределах лимита, разрешенного банком, если собственные деньги, хранящиеся на карте, уже потрачены. Лимит обычно не превышает 10000 рублей.

В последнем случае погашение суммы долга происходит в момент зачисления на карту любых денежных средств. Сроки составляют 1 месяц, в редких случаях период может быть увеличен до 2-3 месяцев.

Как работает кредитная карта

Кредитка выдается на руки клиенту после подписания договорного соглашения. Документ в обязательном порядке должен содержать следующие сведения:

  1. Размер процентной ставки по сумме долга. Может варьироваться от 5 до 20%, но, как правило, не превышает 10%. В отдельных случаях ставка может быть выше.
  2. Период беспроцентного использования денег, предоставленных банком.
  3. График внесения взносов. Погашать задолженность допускается как единовременно, так и внося оплату по частям.
  4. Процент взноса, если клиент не погашает задолженность в установленные сроки.

Активация кредита происходит в момент свершения первой операции при помощи кредитки. До этого момента процент по сумме, предоставленной банком, не начисляется.

Большинство финансовых организаций предоставляют возможность пользоваться картами с так называемым льготным периодом. Преимущество состоит в том, что если успеть погасить долг перед банком в течение указанного срока, дальнейших процентов за применение денежных средств начисляться не будет. В некоторых организациях льготный период достигает 50-55 дней.

Дополнительно использование кредитки требует оплаты следующих сумм:

  • комиссия за снятие в банкомате наличных денег;
  • годовое обслуживание карты в среднем от 150 до 650 рублей;
  • штрафные санкции за несоблюдение условий использования кредитки;
  • дополнительные услуги, например, поступление информации в виде СМС.

Отдельные банки практикуют бесплатное обслуживание пластиковой карты, а другие финансовые учреждения требуют платы буквально за каждую, даже самую простую опцию.

Во многих случаях кредит по карте является возобновляемым. Иными словами, погасив долг полностью либо его часть, клиент банка может вновь воспользоваться деньгами, не превышая лимит.

Период действия кредитки составляет 3 года. После чего осуществляется ее перевыпуск либо закрытие.

Условия оформления

В целом, требования к желающему получить кредитку одинаковы в большинстве банковских организаций. Необходимо, чтобы были соблюдены следующие условия:

  • российское гражданство;
  • наличие временной либо постоянной регистрации;
  • возрастной порог не менее 18 лет, при этом в большинстве банков разрешено оформление кредитных карт лишь по достижении 22 лет.

Для того чтобы получить карту также потребуется представить такие документы:

  • паспорт;
  • дополнительный документ, подтверждающий личность гражданина, например, загранпаспорт;
  • пенсионное удостоверение либо студенческий билет, если карту оформляет пенсионер или студент;
  • справка о размере доходов с места трудовой деятельности.

Во избежание затруднений рекомендовано ознакомится с перечнем требуемых бумаг заранее, польку в различных банках таковой может обладать некоторыми нюансами.

Преимущества и недостатки кредиток

Среди однозначных достоинств кредитной карты выделяют:

  • компактность;
  • возможность использования кредитных средств в любой момент, именно тогда, когда это требуется;
  • беспроцентный период применения средств по карте;
  • разнообразие вариантов оплаты суммы задолженности – единоразовым платежом либо по частям;
  • бонусы, скидки.

Несмотря на очевидные плюсы, стоит упомянуть и о минусах. Например, оплата обслуживания карты и прочие комиссии. Кроме того, процент по кредитке бывает несколько выше, чем, например, при получении обычного потребительского займа.

На видео о кредитных картах

Кредитная карта представляет собой один из вариантов получения заемных денежных средств от какого-либо банковского учреждения.

Но в этом случае трата кредитных денег осуществляется исключительно по необходимости и в рамках обозначенного лимита. При этом сумма может быть возобновлена, как только будет внесен очередной платеж.

Как показывает практика, кредитки считаются оптимальным вариантом для свершения мелких операций, таких как, оплата ежедневных покупок либо услуг.

Источник: http://ru-act.com/kredity/kreditnye-karty/chto-takoe-kreditnaya-karta-i-kak-ona-rabotaet.html

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *