Что Означает Отзыв Лицензий У Банков

Оглавление:

Отзыв лицензии у банков и санация — как быть ИП и юрлицам

Что Означает Отзыв Лицензий У Банков

В этой статье редакция портала «24Direktor.ru» рассмотрит вопросы, связанные с отзывом банковской лицензии в разрезе для ИП и юридических лиц: страхование вкладов (депозитов) и денежных средств на расчетных счетах, примеры ситуаций с планом действий. А также — как быть с кредитом и так ли страшна санация.

Застрахованы ли счета ИП и юрлиц в банках

Вопросами обеспечения функционирования системы страхования вкладов (осуществление возмещающих выплат пострадавшим вкладчикам, управление фондом страхования банковских вкладов) занимается государственная корпорация — Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ).

Закон о страховании вкладов гласит, что если банковское учреждение входит в систему страхования вкладов, то денежные средства ИП и юридических лиц*, размещенные на расчетном счете (открытым для ведения бизнеса), депозите или корпоративной банковской карте — являются застрахованными государством до 1.4 млн руб (в одном банке). Если деньги находятся в разных банковских учреждениях, то они застрахованы независимо друг от друга.

* Лишь с 1 января 2019 (наконец-то!) деньги юрлиц застрахованы, но под действие закона попадают только лица, относящиеся к малым предприятиям.

Что делать если у банка отозвали лицензию

  • 28.03.2019 — отозвали лицензию у Международного Расчетного Банка;

Источник: https://24Direktor.ru/bank-lishili-litsenzii.html

У банка отозвали лицензию: что делать?

В последние годы Центральный Банк России активно ведёт зачистку банковского сектора. Контроль за работой банковских учреждений был всегда, но с 2013 года мы всё чаще стали слышать о том, что у очередного банка ЦБ отозвал лицензию.

А изъятие лицензии — это прекращение деятельности.

Цель мероприятия — очистить рынок от банков, которые являются убыточными, ведут деятельность не в соответствии с законом и предписаниями Центрального Банка РФ, характеризуются рискованной кредитной политикой или вкладывают средства в непонятные активы.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Порой для клиентов банка отзыв лицензии становится неожиданным. Именно так недавно и произошло с гражданами, которые обслуживались Пробизнесбанком. Вроде бы банк являлся крупным и федеральным, находился на 51-м месте среди российских банков, и никаких явных предпосылок к отзыву лицензии не было. Для многих решение ЦБ РФ стало громом среди ясного неба.

Обратите Внимание!

Если у банка забирают лицензию, то у него всё равно остаются и вкладчики, и заёмщики. Понятно, что эти категории клиентов сразу начинают задавать себе вопрос о том, что будет дальше с их кредитными обязательствами или вкладами.

Особо много переживаний испытывают вкладчики, потому как с момента отзыва лицензии они не могут снять деньги со своего депозитного счёта. Но все проблемы решаемы: и кредит будет кому платить, и деньги со вклада никуда не пропадут.

Если заёмщик вдруг узнаёт, что у банка, где он выплачивает кредит, отозвали лицензию, то первая мысль, которая часто возникает, — нет банка, нет и кредитных обязательств. Конечно, это не так (рекомендуем прочитать что будет, если не платить по кредиту).

Когда банк лишается лицензии, то в короткие сроки ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начинают поиски банка, который бы купил активы и обязательства проблемного банка. Так что, кредитный долг будет просто передан другому банку.

А может оказаться и так, что долг станет собственностью АСВ, а это государственная организация.

Алгоритм передачи кредитов следующий:

1

У банка-кредитора забрали лицензию.

2

Автоматически проходит расторжение прежнего кредитного договора, потому как одна из сторон (банк) прекратила своё существование.

3

Без участия второй стороны сделки (заёмщика) заключается сделка по переуступке прав требования. После этого право не требование погашения кредитного долга переходит к АСВ.

4

Теперь заёмщик должен платить именно АСВ. Вполне возможно, что права требования так и останутся у Агентства, если кредитные обязательства прекратившего деятельность банка не будут переданы на взыскание другому банку. Конечно, чаще всего АСВ всё же переуступает права требования, но исключения могут быть, тогда заёмщик будет должен уже государству.

Куда теперь платить по кредиту?

По идее, если происходит переуступка прав требования без ведома заёмщика, что в данный момент является законным, то этот заёмщик письменно должен быть уведомлен о том куда и как ему теперь платить. Но на практике такая мера оповещения работает плохо.

Заёмщиков много, поэтому на рассылку уведомлений уходит много времени, а до кого-то письма вообще не доходят по определённым причинам.

Например, из-за смены жительства, или почтальон не может застать гражданина по указанному в договоре адресу и вручить ему заказное письмо.

В интересах заёмщика самому узнавать о ситуации и интересоваться о том, куда далее вносить кредитные платежи. Изначально в первые дни и недели права требования кредитной задолженности будут у АСВ, поэтому и все вопросы следует задавать именно агентству. Можно позвонить по телефону горячей линии АСВ 8800-200-08-05, там вам дадут ответы на все ваши вопросы. Звонок бесплатный.

Стандартно через 1-2 дня после оглашения информации об изъятии лицензии у банка на сайте АСВ публикуются реквизиты для заёмщиков закрытого банка. Теперь платить следует именно на этот счёт.

Если не платить, то согласно кредитному договору на заёмщика налагаются пени и штрафы: всё как обычно. Если спустя какое-то время вновь произойдет переуступка права требования уже другому банку, то на сайте АСВ это также будет отражено.

Заёмщикам рекомендуется регулярно заглядывать на сайт Агентства.

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Многие люди начинают нервничать, искать возможность, как вернуть деньги. Для начала — без паники. По закону все вклады граждан подлежат обязательному страхованию, Агентство по страхованию вкладов как раз и занимается этим вопросом. Есть ограничения по сумме страхования.

Так, если ранее вкладчикам возмещались суммы до семисот тысяч рублей, то теперь эта цифра возросла до 1 400 000 рублей. Возмещению подлежит вся сумму, которая находилась на депозитном счету банка, у которого отозвали лицензию. То есть, вкладчику передаётся не только сама им размещённая сумма, но и начисленные проценты.

Если на депозите имелось более 1,4 миллионов рублей, то оставшуюся сумму можно будет взыскать через суд.

Алгоритм возмещения вкладов:

1

У банка отозвали лицензию.

2

Самое Важное!

В течение семи дней происходит формирование списка вкладчиков ликвидированного банка. Реестр обязательства перед вкладчиками передаётся в Агентство по страхованию вкладов специальной комиссией.

3

В течение следующей недели АСВ выбирает банк, через отделения которого вкладчики смогут забрать свои деньги. Теперь необходимо прийти в этот банк и написать заявление на страховое возмещение.

Совсем не обязательно забирать свои деньги. Новый банк берёт полное обслуживание депозитных счетов закрытого банка. Условия размещения средств вкладчиков остаются такими же, как и в прежнем банке. Большинство вкладчиков так и делают — пишут заявление на возмещение, а сами деньги оставляют уже в новом банке.

Информация для вкладчиков

АСВ оперативно доводит до сведения вкладчиков всю информацию относительно размещённых депозитов в закрытом банке. Информация о возмещении вкладов обязательно попадает в СМИ, также отслеживать ситуацию можно на сайте АСВ (www.asv.org.ru/).

Для примера: отзыв лицензии у Пробизнесбанка произошёл 12 августа, а 20 августа на сайте АСВ уже появилась информация для вкладчиков — обязательства по возмещению вкладов переданы Бинбанку, вкладчики закрытого Пробизнесбанка автоматически стали вкладчиками Бинбанка.

Предпосылки отзыва лицензии у банка

О том, что у банка имеются проблемы, оглашается в СМИ. Чаще всего такие банки опровергают эту информацию, но дыма без огня не бывает. Так было с Экопромбанком, который до последнего утверждал, что у него всё нормально, но лицензии всё равно лишился. Если в прессе появилась информация о проблемах банка, то это уже повод задуматься.

Отзыву лицензии часто предшествует снижение рейтинга учреждения мировыми рейтинговыми агентствами. Напомним, что в 2014 году рейтинг Пробизнесбанка сменился на «негативный», а через год банк лишился лицензии.

Также, долговременные технические сбои в работе банка могут служить признаками его банкротства. Подробнее об этом написано здесь HBon.ru/dolgovremennye-texnicheskie-sboi-v-banke-kak-priznak-ego-bankrotstva

Полезный Совет!

Если банк испытывает серьёзные проблемы, то он приостанавливает выдачу средств со счетов своих клиентов. Это может быть и просто введение ограничений по суммам снятия средств со счетов. Так банк старается удержать деньги в своих активах. Если ваш банк ввёл такие ограничения — готовьтесь к тому, что вскоре он может лишиться лицензии на осуществление банковской деятельности.

Источник: http://hbon.ru/u-banka-otozvali-licenziyu-chto-delat

Санация и отзыв лицензии у банка

С приходом в ЦБ Альбины Набиуллиной в прессе все чаще появляются пугающие статьи об очередном отзыве лицензии.

Мнения о том, почему ЦБ так плотно взялся за банковский сектор расходятся: одни считают, что это правильные меры, направленные на сохранение средств вкладчиков, другие видят в этом подвох, целью которого является масштабный передел всей банковской системы РФ.

Только за этот год лицензии отозвали у 30 банков, и между кем распределились долги и вклады граждан? Конечно, это ВТБ-24, Сбербанк и Газпромбанк, так что мнение последних не стоит недооценивать.

С другой стороны, если внимательно присмотреться, можно сделать вывод, что разрешения были отозваны в основном у тех кредитных учреждений, которые проводили очень рискованные операции, не имея при этом достаточные активы для их осуществления. Этот факт свидетельствует о «серых» схемах для отмывания денег.

Поэтому отзывы можно назвать обоснованными. Однако не всех банковских организаций лишают разрешения на деятельность, некоторые проходят процедуру санации и возвращаются в строй. Давайте подробнее рассмотрим причины и процедуру санации, а также отзыва лицензии.

По теме:  Как Подключить Легкий Платеж

Узнаем, чем это грозит вкладчикам и клиентам санированных и обанкротившихся банков.

Что такое отзыв лицензии и санация?

Отзыв лицензии – это лишение банка права на осуществление любых операций в сфере банковского сектора, которые были предусмотрены действующей лицензией. Отозвать ее может только ЦБ РФ (более подробно о функциях ЦБ РФ здесь). После отзыва начинается затяжная ликвидация банка, которая длится от 1-го года до нескольких лет.

Санация — это процесс, направленный на оздоровление финансового сектора банка и восстановление его функциональности в полном объеме.

Эта процедура проводится только в том случае, если действительно можно избежать банкротства и последующей ликвидации. Санацию могут проводить как банк, так и АСВ.

Если за дело берется Агентство, то первым делом подыскивает инвесторов, если таковых найти не удалось, занимается оздоровлением самостоятельно.

Теперь давайте подробнее рассмотрим причины, по которым отзывают разрешение, а также узнаем, в каких случаях применяют санацию.

Причины и следствия

Причины для 100% отзыва:

  • Если сумма кредитных средств свалилась ниже планки в 2%.
  • Если собственных средств меньше, чем его уставной капитал, который был на момент регистрации. При этом данная причина не распространяется на банковские организации, зарегистрированные менее 2-х лет.
  • Если по каким-то причинам банк не выровнял сумму собственных средств и уставного капитала.
  • Если банк самостоятельно уменьшил сумму уставного капитала, сделав ее ниже размера собственных средств. В этом случае кредитное учреждение может избежать отзыва путем передачи в ЦБ заявления о смене положения на НКО.

Причины для санации:

  • Если сведения, по которым банку выдавалась лицензия признаны недостоверными, полностью или частично
  • Если банковские операции, предусмотренные лицензией, были задержаны на срок более 1 года.
  • Если отчетность оказалась недостоверной
  • Если ежемесячные отчеты были задержаны на срок от 15-ти дней и более
  • Если банк проводил операции, не указанные в выданной лицензии, даже при единичном случае
  • Нарушение ФЗ о банковской деятельности и т.д.

Как происходит процесс отзыва лицензии

Для начала следует отметить, что отзыв лицензии бывает добровольный и принудительный.

Процесс принудительной ликвидации выглядит следующим образом: после проверки банковской организации, следует решение ЦБ об отзыве лицензии. Уже на следующий день начинается поэтапная ликвидация. ЦБ направляет информацию с реестром вкладчиков в АСВ для последующей выплаты страховки.

После того, как банк получает извещение от ЦБ, незамедлительно прекращаются все операции по приходу и расходу, закрываются любые транзакции, останавливается обмен валюты, назначается временная администрация, которую выбирает регулятор.

Обратите Внимание!

После остановки всех операций, начинается инкассация абсолютно всех денежных средств в валюте и рублях, в хранилища ЦБ. После этого деньги зачисляются на счет банка, открытый в ЦБ. Остатки по кредитам также перечисляют на этот счет.

Если у организации есть филиалы, они также останавливают любую деятельность, перечисляя все денежные средства на счет ЦБ, а валюту – на специальный резидент счет. После чего филиалы прекращают свою работу и закрываются.

В случаях, когда банк имеет достаточное количество средств, начинается добровольная ликвидация, в ходе которой выплачиваются все долги перед кредиторами.

Все действия происходят под управлением специальной комиссии, назначенной регулятором.

Как происходит процесс санации или оздоровления

После выявления нарушений в деятельности банка, Центробанк России отправляет соответствующее предложение в АСВ. Агентство в свою очередь начинает свою проверку, оценивая целесообразность реструктуризации. АСВ самостоятельно решает, санировать банк или нет.

На основании такой оценки, АСВ выносит вердикт:

  1. О согласии участия в процессе санации
  2. Об отказе, который непременно нужно разъяснить и мотивировать

В качестве обоснованного отказа могут выступать очень высокие затраты на процесс оздоровления конкретного банка. Если АСВ откажет в санации, у кредитного учреждения автоматически отберут разрешение на деятельность.

Если же АСВ посчитает, что банк можно санировать, то начнется разработка плана по оздоровлению, который обязательно согласовывается с ЦБ.

Какие меры может предпринять АСВ по предупреждению банкротства?

  • Конечно, в первую очередь банку оказывают финансовую помощь и меняют его организационную структуру
  • В качестве помощи может выступать скупка акций банка
  • Устраняются нарушения, выявленные ЦБ РФ и приведшие к угрозе банкротства.

Эти меры могут применяться в совокупности или по отдельности, в зависимости от причин, которые повлекли санацию банка.

В чем разница?

Здесь все очевидно, конечно, для вкладчиков выгоднее чтобы банк санировали, а не ликвидировали. В этом случае банковская организация не перестанет существовать, выполняя данные обязательства перед своими клиентами, в том числе полные выплаты вкладов физическим лицам и ИП.

То есть, при санации сохраняются все средства клиентов, а не предусмотренная законом страховка в размере 700 тысяч, как в случае с отзывом. Если процедура санации будет успешной, то выиграют и юр. лица, которые продолжат полное обслуживание в данном банке без лишения средств.

Источник: https://investor100.ru/sanaciya-i-otzyv-licenzii-u-banka/

У каких банков будет отозвана лицензия?

Низкий уровень экономической стабильности негативно сказывается на жизни россиян. Периодически закрываются банки, усложняются финансовые расчеты и операции по банковским картам.

Многие вкладчики интересуются, у каких банков будет отозвана лицензия и какие же компании закроются уже в 2019 году в России и где можно просмотреть такую информацию.

Эта тема важна для всех получателей банковских услуг.

Как узнать, надежен ли банк?

Выбирая структуру для размещения вклада, важно в первую очередь учитывать рисковую составляющую. Если кредитная организация уверенно держится в рейтинге ТОП-100, то волноваться, как правило, не о чем.

Когда же компания не занимает лидирующие позиции и не имеет серьезного влияния на банковский рынок, то есть о чем переживать. К сожалению, прочитать информацию о предстоящих нововведениях в «Центробанке» крайне мало, но можно просмотреть некоторые признаки.

Обратите внимание на косвенные факторы:

  • Продолжительность работы учреждения на рынке;
  • Входит ли организация в крупную группу банков;
  • Кто основной инвестор и владелец;
  • Является ли участником системы страхования вкладов;
  • Появлялась ли в СМИ информация о проверке банка.

Именно «Центробанк» РФ занимается контролем финансово-кредитного рынка. Принимает участие во всех проверках и отзывает лицензию в случае обнаружения серьезных нарушений.

Если у выбранного банка относительно небольшой размер капитала, основная часть которого размещается в наличной форме, и работает он на рынке сравнительно недолго, отказывается страховать вклады населения, значит доверять данному учреждению ненужно.

Существует ли список ненадежных банков в России?

Списки создают в «Центробанке» РФ, однако эта информация вряд ли когда-нибудь станет известной. Клиенты даже не смогут узнать о банках, уже находящихся под угрозой отзыва лицензии.

В чем причина? Дело в том, что проверки «Центробанка» проходят регулярно и начинается это мероприятие после анализа документов, предоставленных банком за отчетный период.

Если у сотрудников комиссии появятся подозрения о теневой деятельности в учреждении, регулятор назначит временное управление и изымет всю документацию.

Игнорирование требований, кредитование с повышенными рисками, нежелание отвечать по своим обязательствам – все это веские основания для отзыва лицензии.

Отсутствие доступа к такой информации – существенный минус для вкладчика, который не может принять объективное решение при открытии банковского вклада и по незнанию клиент может отнести свои деньги в ненадежную организацию, которая находится под угрозой потери лицензии.

Черный список банков

Однако если хорошо поискать, в сети можно найти неофициальные «черные списки» банков с сомнительными данными. На 100% доверять такой информации нельзя. «Центробанк» РФ наоборот, планирует пресечь подобные сведения и штрафовать их источник за распространение недостоверной информации.

В ближайшие годы регулятор продолжит «чистить» банковский рынок. По данным СМИ, в России работают более 800 банковских учреждений, в то время как «Центробанк» планирует сократить их число до 500 компаний.

Отзыв лицензий начался еще четыре года назад, тогда с рынка ушли: «Русстройбанк», «Связной Банк», «Еврокомерц» и другие организации.

Нет никакой гарантии, что рынок могут и не покинуть крупные банки – регулятор предъявляет одинаковые претензии всем участникам рынка в случае обнаружения нарушений.

По мнению Эльвиры Набиуллиной (председатель Центрального банка), такая позиция «Центробанка» способствует оздоровлению банковского рынка.

Проблемные банки 2019 года в России

Нужно разобраться, есть ли в стране на данный момент финансовые учреждения, клиенты которых испытывают проблемы с получением своих накоплений. Громких заявлений в сети и по телевидению не слышно, поэтому переживать нет необходимости.

К началу текущего года «Центральный банк» провел все необходимые мероприятия, произвел дополнительные проверки, выявил нарушения. Лицензии мелких банков были отозваны, с владельцами крупных ведутся переговоры. К процедуре санации подверглись: «Промсвязьбанк», ФК «Открытие», «Бинбанк». Все мероприятия проводились через Фонд консолидации банковского сектора.

В текущем году произошло слияние «Бинбанка» и «Открытие», а «Промсвязьбанк» принял на обслуживание часть предприятий отечественного оборонного комплекса.

В каких банках отозвали лицензию?

Начиная с 2018 года более 80 банков потеряли свои лицензии на выполнение банковских функций.

Отозваны лицензии:

  • В январе – «АлтайБизнес-Банк» и «Банк Стар Альянс»;
  • В феврале лишились права вести финансовую деятельность сразу 6 организаций, среди которых «Расчетно-Кредитный Банк», «Уралкапиталбанк», «Сибирский Банк Реконструкции и Развития»;
  • Мартовские проверки стали причиной отзыва лицензии у 5 компаний, таких как «Телекоммерц», «Лайтбанк», «Кредит Экспресс»;
  • В апреле закрылись 7 банков, в том числе «ВВБ», «Логос», «ОФК», «Русский Торговый Банк»;
  • В мае 2018 года на банковском рынке наступило относительное затишье. Лицензий лишились всего 3 организации: «ОКБ», «Уссури», «Бум-Банк»;
  • В июне проверки продолжились и запретили вести деятельность 5 структурам: «Русскому Национальному Банку», «Бум-Банку», «Рублеву», «Мосуралбанку», «Банку Воронеж»;
  • За июль с банковского рынка ушли: «Советский», «Таатта», «Газбанк», «Южный Региональный», «Тагилбанк»;
  • В августе закрылись 4 компании: Банк «К2», «Московский Вексельный Банк», «Центрально-Европейский» и «Новый Промышленный Банк»;
  • В сентябре опять возникла тишина. Под давлением «Центрабанка» закрылись всего 2 учреждения: «Аксонбанк» и «Банк Торгового Финансирования»;
  • В октябре поставили новый рекорд, отозвав сразу 9 лицензий у компаний: «Союзный», «МБСП», «Инкаорбанка», «Флора-Москва» и других организаций;
  • В ноябре 2018 прошли последние проверки. Документов лишились 2 финансовых учреждения: «Агросоюз» и «Банк Инноваций и Развития».

Список надежных банков России

Выбирая банки для размещения депозита, доверяйте проверенным учреждениям, имеющим статус государственного значения. Даже в случае санации «Центральный Банк» примет все возможные меры, чтобы сохранить данные учреждение.

На финансовом рынке часто говорят о государственных банках. Что это значит? В данном случае часть активов организации принадлежит государству, не обязательно пакет документов — это может быть даже 10 — 40% акций, которые гарантируют участие «Центрального Банка» в возможном оздоровлении.

Ставки в таких учреждениях нельзя назвать самыми высокими по сравнению с коммерческими структурами, однако вкладчик может быть уверен в сохранности размещенных на банковских счетах накоплений. Финансовая стабильность и уверенность в завтрашнем дне часто стоит 1 — 2% прибыли в год.

Наибольшую устойчивость на финансовом рынке показывают банки:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Газпромбанк»;
  • «Уралсиб»;
  • «Альфа-Банк».

Перечисленные компании имеют развитые сети отделений по всей стране и играют ведущую роль на кредитном рынке. Поэтому вероятность попасть в список банков России, которые закроются в 2019 году, крайне мала.

По теме:  Где Можно Оплатить Интернет Ростелеком

Источник: https://paychek.ru/kakie-banki-zakroyutsya-v-2019-godu-v-rossii/

Что делать если у банка отозвали лицензию

Отзыв лицензии у банка может быть неожиданностью для его клиентов, но чаще этому событию предшествуют «тревожные звоночки»: внеплановые проверки Банка России, непроведение банком платежей, установление ограничений на выдачу вкладов. О том, что у банка отозвана лицензия, обязательно публикуется сообщение на сайте ЦБ РФ, об этом пишут СМИ, в некоторых случаях финансовые учреждения самостоятельно сообщают своим клиентам.

Вопрос о том, что делать, если у банка отозвали лицензию, волнует как его вкладчиков, так и заемщиков. В затруднительном положении оказываются и те и другие клиенты банка.

Частые вопросы клиентов банка, лишившегося лицензии

Возможно ли вернуть деньги?

Возможно, однако не по всем видам вкладов и в объеме, не превышающем установленную законодательством сумму. Физические лица смогут получить назад денежные средства, размещенные ими в банке на основании договора банковского вклада либо договора банковского счета. Сюда же относятся и проценты, начисленные на сумму вклада.

Не подлежат возмещению:

  • денежные средства, размещенные на вкладах «на предъявителя», в т. ч. удостоверенные сберегательной книжкой «на предъявителя» или сберегательным сертификатом;
  • средства физического лица, переданные банку в доверительное управление;
  • вклады в филиалах банков РФ, находящихся за пределами территории России;
  • денежные средства на номинальных счетах (за некоторыми исключениями), счетах эскроу и залоговых счетах.

Максимальная сумма, которую может получить вкладчик лишившегося лицензии банка, – 1 млн 400 тыс. рублей.

Порядок получения возмещения по вкладам, его максимальный размер, различные нюансы, связанные с этой ситуацией, регулируются Федеральным законом № 177 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Если в банке, потерявшем лицензию, у клиента было несколько вкладов, вернется ли с каждого из них 1 млн 400 тыс. рублей?

Самое Важное!

Нет, сумма страхового возмещения будет пропорциональна размеру каждого из вкладов, но не более 1 млн 400 тыс. рублей в совокупности.

Как возмещаются вклады в валюте других государств?

Выплата страхового возмещения производится в рублях, его сумма рассчитывается по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

Куда обращаться вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Возмещение по вкладам осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) или банк-агент, который может быть назначен АСВ.

Существует определенный срок для обращения: со дня наступления страхового случая до момента завершения процедуры банкротства банка.

Если Банком России был наложен мораторий на удовлетворение требований кредиторов, то обратиться за страховым возмещением необходимо до дня окончания действия моратория.

При обращении в АСВ или банк-агент необходимо предоставить следующие документы:

  • заявление о выплате страхового возмещения;
  • документ, удостоверяющий личность вкладчика, реквизиты которого указаны в реестре вкладчиков банка.

Указанные документы могут быть предоставлены вкладчиком лично, отправлены по почте либо вручены через представителя, который обязан иметь нотариально заверенную доверенность.

При предоставлении в АСВ или банк-агент указанных документов, вкладчик получает выписку из реестра с указанием суммы страхового возмещения.

Выплата страхового возмещения производится в течение трех дней после получения АСВ документов от вкладчика, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Платить кредит необходимо в любом случае, иначе у заемщика могут возникнуть проблемы в виде испорченной кредитной истории или малоприятного общения с коллекторами.

Наиболее благоприятный вариант, когда банк заранее известил заемщика об отзыве лицензии и о том, в какой банк (с указанием новых реквизитов) следует вносить ежемесячные платежи по кредиту. Если такого извещения не было, заемщику стоит уточнить информацию на сайте Банка России либо обратиться в АСВ.

Важно! Если новый кредитор предлагает заемщику закрыть старый договор и заключить новый, не стоит сразу соглашаться. Его условия могут быть хуже условий договора со старым кредитором, прекратить действие которого или изменить в одностороннем порядке условия новый кредитор не имеет права.

Если реквизиты для платежей новому кредитору по каким-либо причинам неизвестны, а операции по счетам в банке, лишившемся лицензии, остановлены, выход из ситуации все равно есть.

Заемщику следует обратиться к нотариусу, который откроет депозит для кредитора.

Заемщик будет вносить на этот депозит денежные средства согласно своему графику платежей, а нотариус обязан известить об этом кредитора.

Полезный Совет!

Если же у заемщика в лишившемся лицензии банке одновременно был открыт вклад и оформлен кредит, сумма, оставшаяся к выплате по кредитному договору, вычитается из суммы вклада, что влияет на размер выплаты страхового возмещения.

Елена ТОЛЧИНА

Источник: https://zaim.com/poleznye-sovety/investitsii/otzyv-litsenzii-u-banka-chto-neobkhodimo-znat/

У банка отозвана лицензия! что делать и куда бежать?

Наверняка Вы хотя бы раз обращали внимание на сообщения в прессе о том, что у того или иного банка отозвана лицензия. Но что это значит, что это за лицензия, кто ее отзывает, и, главное, почему об этом событии трубят все средства массовой информации? Ответ в этой статье. ЧИТАТЬ ВСЕМ ОБЯЗАТЕЛЬНО!

Кстати, у Вас есть кредит или вклад в банке? Вы используете банковскую зарплатную карту? Наверняка да. А это значит, что моя сегодняшняя статья будет Вам не только интересна, но и весьма полезна. Ведь не ровен час, и Ваши деньги могут оказаться под угрозой.

Ну, хватит страшилок. В качестве небольшого анонса, в моей статье Вы узнаете:

  • какие последствия имеет отзыв у  банка лицензии;
  • как проходит процесс ликвидации банка;
  • что делать вкладчикам банка и как вернуть свои деньги?
  • что делать должника банка, и кому теперь погашать кредиты?

А теперь по-порядку

Каждый банк осуществляет свою деятельность на основании специальной лицензии. Такую лицензию ему выдает Центральный банк Российской Федерации, главный банк страны.

И благодаря именно этой лицензии, банк имеет право выдавать Вам кредиты, принимать Ваши деньги во вклады, открывать расчетные и лицевые счета, осуществлять переводы между этими счетами, а так же проводить все остальные банковские операции.

Фактически, только лицензия дает банку право на жизнь. Без лицензии любой банк – всего лишь мешок с деньгами, открыть который невозможно.

Получить лицензию достаточно сложно. Новый банк, для того, чтобы начать свою работу должен пройти буквально все девять кругов бюрократического ада. С другой стороны, и в этом кроется вопиющая несправедливость, лишиться лицензии банк может в считанные минуты.

Тут, как говориться, бог дал, бог взял. Для всех банков Центральный банк является именно таким суровым богом. Если банк проводит сомнительные операции, прячет свои деньги, скрывает информацию о вкладчиках и прочих клиентах, нарушает Законодательство страны, к нему может быть применена самая строгая мера наказания – отзыв лицензии. Для банка это равносильно смерти.

Все прегрешения, за которые Центральный банк может покарать своих подопечных, четко и недвусмысленно расписаны в Федеральном законе «О банках и банковской деятельности»,  в Федеральном законе «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и в многочисленных Инструкциях Центрального банка.

Я Вам больше скажу, допустить случайно такое количество нарушений, которое может привести к отзыву у банка лицензии – невозможно. Все это результат осознанных преступных действий банкиров.

Так или иначе, нарушения происходят и успешно выявляются у всех банков, ведь это очень сложная структура и с точки зрения бухгалтерии, и с точки зрения техники, и с точки зрения юриспруденции.

Обратите Внимание!

Везде работают люди, и человеческий фактор нельзя не учитывать, мы же не роботы. Но только наиболее отличившиеся получают по заслугам.

В свете последних событий на финансовом рынке России можно с уверенностью сказать – в ближайшее время опасность может угрожать многим банкам. По слухам, государство планирует сократить количество банков в России до 80 — 100 штук. В настоящее время их существует несколько тысяч. И вот в чем заключается опасность для клиентов банков.

Какие последствия имеет отзыв лицензии для банка

В первую очередь, без лицензии банк не может осуществлять любые операции с наличными, а так же безналичными деньгами. А это означает, что ни вернуть свои деньги со вклада, ни положить их на вклад, клиенты банка уже не могут.

Во вторую очередь, все деньги, находящиеся на счетах граждан и юридических лиц замораживаются на неопределенный срок.

На мой взгляд, уже этих двух причин достаточно для беспокойства.

Далее. Руководитель банка отстраняется от власти, и на его место приходит временный управляющий из Центрального банка. Он в течение нескольких месяцев следит за исполнением всех ограничений, не позволяет банку проводить операции, и осуществлять всю остальную банковскую деятельность. По правде говоря, у него множество и других функций, но в свете этой статьи они нам не будут интересны.

В этот период, если банк состоит в системе страхования вкладов, физическим лицам – держателям счетов и вкладов в банке, начинают возвращаться их деньги. О порядке возврата я расскажу ниже.

А все те, кто не подпадает под эту систему (юридические лица, индивидуальные предприниматели, а также граждане, которые получили компенсацию не на всю сумму своего вклада), переходят на следующий «веселый» этап.

По прошествии нескольких месяцев, банк инициирует процедуру банкротства, которая длится около двух лет (срок индивидуален для каждого банка, просто имейте в виду, что он составляет не менее 1 года).

Процедура банкротства проводится Арбитражным судом с обязательным участием сначала внешнего, а затем конкурсного управляющего.

Самое Важное!

Суть этой процедуры заключается в том, что конкурсный управляющий проводит розыск имущества банка, включая деньги вкладчиков и других клиентов, розыск всех должников банка, включая непогашенные кредиты и гражданско-правовые обязательства, составляет реестр кредиторов, возвращает деньги от должников. Проще говоря, он занимается уборкой в отдельно взятом банке: тут подмести, там выбросить лишнее, здесь найти закатившуюся монетку.

Процедура банкротства достаточно сложна и длительна чтобы описывать ее в рамках этой статьи. Вместо моей лекции о банкротстве, Вы можете пробежаться по Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Он есть в бесплатном доступе на просторах Интернета.

Завершается банкротство полной ликвидацией банка

С одной стороны, на этом я мог бы и закончить статью. Но, это будет нечестно с моей стороны. Ведь я не дал ответ на вопрос обманутых вкладчиков: Что делать с потерянными деньгами?

И вот вам руководство: что делать вкладчику, если у банка отозвана лицензия

Итак, у Вас есть вклад в банке, и ничего не предвещало беды, пока по телевизору Вы не увидели эту страшную новость.

Первое, что Вы должны узнать, входит ли Ваш банк в систему страхования вкладов. Конечно, Вы должны были озаботиться этим гораздо раньше, еще до того как доверили банку свои деньги. И если банк состоит в системе страхования вкладов – Вам повезло. Если нет – следующие три абзаца можно не читать.

Забегая вперед, скажу пару слов об этой системе.

Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц» предусмотрена возможность для вкладчиков в такой неприятной ситуации как отзыв лицензии, банкротство и ликвидация банка, получить компенсацию за потерянный в банке вклад в размере до 1 400 000 рублей. Подробнее о системе страхования вкладов рекомендую прочитать в отдельной статье. Она уже вышла, кстати.

По теме:  Как Узнать Номер Карты Втб

Суммируем. Если вы физическое лицо, и у Вас в опальном банке открыт вклад или расчетный счет, Вы имеете право на получение компенсации в размере до 1 400 000 рублей. Правда, на сегодняшний день это максимальная сумма.

Для получения компенсации, Вы должны обратиться в свой банк, где Вам все подробно расскажут. Как правило, деньги возвращает не Ваш банк, а другие банки, в ходящие в систему страхования вкладов. Выплаты назначаются достаточно быстро, в пределах одного месяца, считая со дня отзыва лицензии.

Если банк не входит в систему страхования вкладов

Если Ваш банк не является участником системы страхования вкладов – это всецело на Вашей совести. Нет, конечно, шанс получить свои деньги остается, но сделать это уже сложнее.

Источник: http://projectzakon.ru/u-banka-otozvana-licenziya-chto-delat.html

Что Значит Отозвана Лицензия У Банка

Ежегодно десятки финансовых учреждений страны сталкиваются с материальными проблемами и не могут исполнять свои обязательства перед клиентами. А некоторые из них ведут не вполне законную деятельность. В обоих случаях одной из мер воздействия на нарушителей является отзыв лицензии. Как всё происходит на практике – об этом сегодняшний материал.

Причины отзыва лицензий у банков

Оснований для отзыва лицензии банка может быть много. При этом ситуации, когда на решение Центробанка РФ влияет не одна из них, а совокупность факторов, встречаются достаточно часто. Главное финансовое учреждение государства непременно аннулирует свою лицензию, если:

  • доходность капитала не дотягивает до 2% отметки;
  • компания не в состоянии выполнить все свои договорные обязательства и требования по отношению к клиентам;
  • выявлена недостоверная информация;
  • фактическая величина денежных средств и активов на порядок ниже, чем уставной капитал в своём минимальном эквиваленте, что было представлено ранее;
  • структурная схема коммерческой деятельности организации является способом прикрытия нелегальных операций и денежных сделок, классифицируемых в юридической практике как незаконные;
  • постановления судебных органов о необходимости изъятия материальных ресурсов с расчётных счетов не были выполнены в полном объёме (либо не исполнялись вовсе);
  • не соблюдаются нормы действующего федерального законодательства, а также нарушаются требования регламентирующих правовых документов.

Любая из данных причин либо их совокупность могут служить поводом к запуску процесса отзыва лицензии. По факту принятого решения в коммерческое учреждение принудительно назначается временное руководство.

Как показывает судебная практика, в подавляющем большинстве случаев Центральный Банк России идёт на такой шаг, когда нарушен закон.

Реже – если организация не в полной мере верна своим договорным обязательствам или отражает в отчётной документации неверную информацию.

Процедура отзыва лицензии у банка

Как происходит процедура, если обнаружены серьёзные нарушения? Рассмотрим динамику развития событий:

  1. В течение 15 календарных дней банк принимает решение об отзыве – такой срок регламентирован документально и не может быть нарушен.
  2. Данную информацию публикуют на официальном сайте Центробанка и в его справочном издании. Только после этого решение имеет юридическую силу.
  3. Компания-нарушитель возвращает лицензию – с данного момента у руководства есть 30 суток, чтобы апеллировать постановление.
  4. Финансовые операции с клиентами полностью останавливаются. Все дочерние компании и филиалы подлежат закрытию.
  5. Назначается временный руководящий состав;
  6. Подача прошения в арбитраж и запуск процесса ликвидации и банкротства.
  7. Суд изучает материалы дела в течение месяца, после чего определяет ликвидатора.
  8. Все материальные активы инкассируют в пользу государственного бюджета, после чего они временно замораживаются на специальном счету.
  9. Под официальный запрет попадают все сделки и операции имущественного плана, перечисления приходят обратно адресатам. Всё доверительное недвижимое имущество переходит к первоначальным владельцам.
  10. Судебное постановление вносят в государственный банковский реестр.
  11. Ликвидатор изучает требования и претензии клиентов, кредиторов, составляет перечень их удовлетворения путём страховых выплат. Спустя некоторое время компании-агенты вернут клиентам долги.
  12. Если учреждение не имеет капитала и не может само выполнить свои обязательства, объявляются аукционные торги. За счёт вырученных средств проводятся взаиморасчёты. Если этой процедуры недостаточно, компания будет признана банкротом.

Какие последствия?

Что происходит с банком после отзыва лицензии, чем обернутся последствия такого решения? Во-первых, как действующая организация, банк больше не существует.

С момента отзыва лицензии все его действия финансового и юридического характера не имеют силы и классифицируются как незаконные. Во-вторых, все имущественные ценности возвращаются клиентам – в том числе залоговое имущество и обременения.

Что касается клиентов такой компании, то они лишаются права и возможности управлять своими счетами в пределах данной организации.

В ряде случаев после отзыва разрешения к компании может быть применён комплекс мероприятий, направленных на улучшение его финансового состояния. Иногда таким образом удается избежать банкротства.

Здесь есть определённая доля риска, так как не все учреждения начинают вести себя честно и в рамках закона. По этой же причине лицензии редко возвращают обратно.

Даже компетентным специалистам Центробанка трудно предсказать, выдержит ли компания экономическую ситуацию и сумеет ли вернуть своё благополучие.

А что происходит со служащими учреждения, у которого забрали разрешение на осуществление деятельности? Последует ли дальнейшее увольнение сотрудников банка при отзыве лицензии? Ответ утвердительный.

Полезный Совет!

В рамках действующего законодательства весь штат неликвидного банка должен быть уволен в день лишения его лицензии по статье «ликвидация предприятия» с полной выплатой выходного пособия в день расчёта.

И, наконец, чего ждать клиентам? Надеяться на то, что их средства будут возвращены в полном объёме. В противном случае – обращаться в судебные инстанции и подавать иск об открытии гражданского делопроизводства.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Практически всегда пользователи банков узнают о том, что учреждение лишили права деятельности из новостных сообщений. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, следует проверить, отозвана ли лицензия у банка. Если информация подтвердится, действовать исходя из своего статуса. Рассмотрим, как это происходит на практике.

Физические лица, чтобы вернуть свои деньги, поступают следующим образом:

  • нужно подать заявление в страховое агентство – это нужно успеть сделать до того момента, пока банк не признают банкротом;
  • получить информацию о правилах выдачи компенсации – такие сведения нарушитель публикует в специальных СМИ (ещё они есть на онлайн-ресурсе страховщиков);
  • получить выплаты – как правило, первые начисления клиентам начинаются уже спустя пару недель после отзыва, а намеренная задержка выплат – действие противоправное и может быть обжаловано в суде (порядок и способ получения определит агентство, но приоритетный вариант возмещения желательно указать в заявлении – это может быть перевод, наличные или перечисление на карту).

Для физических лиц может сложиться два сценария развития событий:

  1. У компании хватает капитала для выполнения всех своих договорных обязанностей. После его ликвидации, которая пройдёт в принудительном порядке, активы будут проданы, а деньги возвращены вкладчикам.
  2. Банкротство – подаётся требование о возбуждении процедуры отчуждения долгов. Какие потребуются документы, подскажет сотрудник арбитражной организации. Если не успеть сделать это своевременно, велик риск не попасть в общий долговой список и потерять надежду на возврат денег.

по теме

Источник: http://postcard-money.com/chto-znachit-otozvana-litsenziya-u-banka.html

Что делать, если у банка отозвали лицензию? Рекомендации заемщикам

Принято считать, что отзыв Центробанком лицензии у финансово-кредитного учреждения должен больше беспокоить держателей депозитных, зарплатных, расчетных счетов и других клиентов, которые рискуют потерять свои финансовые активы. Однако и заемщики вполне могут попасть в проблемную ситуацию. Утрата банком лицензии не является поводом прекращения обязательств по кредиту, но и продолжение их исполнения должно учитывать изменение обстоятельств.

Последствия отзыва лицензии у банка

В последние годы Банк России активно использует свои полномочия по отзыву лицензий у недобросовестных банков — осуществляющих сомнительные или незаконные операции и виды деятельности.

Необходимо отметить, что все основания, дающие регулятору такое право, напрочь исключают их появление в результате каких-то технических ошибок или человеческого фактора.

Отзыв лицензии — исключительная мера, и, если она применена, значит, банк, скорее всего, ждет ликвидация или банкротство.

Отсутствие у банка лицензии не позволяет ему осуществлять операции с безналичными и наличными денежными средствами. Об этом многие заемщики знают и на фоне понимания, что банк все равно прекратит свое существование, перестают вносить регулярные платежи. Это самая распространенная и большая ошибка.

Нередко заемщики, являющиеся одновременно держателями в банке депозитов, надеются на то, что сумму вклада зачтут в счет погашения кредита, а если суммы соразмерны —прекращают платить кредит. Такие взаимозачеты невозможны.

Как бы не развивалась в дальнейшем ситуация, заемщику все равно придется нести обязанности по кредитному договору и выплачивать кредит в полном объеме.

Что делать заемщику, если банк лишился лицензии?

Сегодня о том, что у банка отозвали лицензию, трудно не узнать — такие новости уже по традиции широко освещаются в СМИ. В любом случае, как только вам об этом стало известно, необходимо:

  • Проверить поступление последнего платежа по кредиту, особенно если он был осуществлен незадолго (5-7 дней) до отзыва у банка лицензии. Сделать это можно в обычном режиме — через онлайн-клиент, мобильные приложения, позвонив или лично обратившись в банк.
  • Получить информацию о ситуации и ваших дальнейших действиях в банке. К моменту обращения еще может работать прежняя администрация, а может уже приступить к своим обязанностям временная. Как бы то ни было, банки просто так не исчезают. Если не удается дозвониться, необходимо посетить учреждение. задача — уточнить, сохранились ли прежние реквизиты для перечисления средств по кредиту, не изменился ли порядок. Будет неплохо, если удастся выяснить дальнейшую судьбу вашего кредита. Некоторые банки успевают заключить договоры цессии (уступки долга) с другими банками, а в случае с просроченными кредитами – с коллекторами. Но нередко кредитные обязательства клиентов сохраняются, учитываются как подлежащая взысканию (исполнению) дебиторская задолженность банка с определением ее дальнейшей судьбы арбитражным управляющим или последующим переходом к правопреемнику.  
  • Желательно добиться от банка предоставления документов по расчетам в рамках кредитных обязательств или справки о состоянии задолженности на дату обращения. Такие подтверждения помогут обезопасить себя от претензий по поводу невыплат долга, если банковские документы «затеряются».
  • Строго исполнять свои обязательства в соответствии с графиком платежей и обязательно сохранять платежные документы.
  • Не стесняться время от времени интересоваться развитием ситуации. Администрация банка, хотя и обязана сообщать об изменении реквизитов платежей, а также иных существенных обстоятельствах, часто об этом забывает.

Источник: https://law03.ru/finance/article/chto-delat-zaemshhikam-esli-u-banka-otozvali-licenziyu

Отзыв лицензии у банка

Ежегодно десятки финансовых учреждений страны сталкиваются с материальными проблемами и не могут исполнять свои обязательства перед клиентами. А некоторые из них ведут не вполне законную деятельность. В обоих случаях одной из мер воздействия на нарушителей является отзыв лицензии. Как всё происходит на практике – об этом сегодняшний материал.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *